銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的發(fā)展思路

2013-3負(fù)債業(yè)務(wù)的新思路與新方法5/25/20231要點(diǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的特點(diǎn)主要存款分布及其來源細(xì)分傳統(tǒng)吸存方法的困境與局限銀行發(fā)展趨勢(shì)與存款新特點(diǎn)銀行轉(zhuǎn)型與負(fù)債業(yè)務(wù)新布局資金留存方式與模式化創(chuàng)新客戶分類與差異化存款營(yíng)銷5/25/20232負(fù)債業(yè)務(wù)被動(dòng)負(fù)債與主動(dòng)負(fù)債一般性存款同業(yè)存款5/25/2023存款管理1、外延策略2、內(nèi)生策略激勵(lì)機(jī)制業(yè)務(wù)整合服務(wù)創(chuàng)新人才策略機(jī)構(gòu)擴(kuò)張科技投入人頭稅重點(diǎn)部門支行長(zhǎng)與客戶經(jīng)理5/25/20234負(fù)債工作特點(diǎn)“始終重要的是存款”考核最嚴(yán)格、范圍最廣泛、任務(wù)最艱巨“支行長(zhǎng)是考核的核心”“消滅10個(gè)億存款以下的分行”“不會(huì)喝酒別當(dāng)客戶經(jīng)理”推薦讀物：《沒有任何理由》、《狼性團(tuán)隊(duì)》5/25/2023吸存是一種文化鄭州交行（90年代）鄭州浦發(fā)（2000年前后）金融道（2006年前后）渤海銀行廣州分行（2012年）

如何結(jié)合我行的現(xiàn)實(shí)，將吸存變成一種文化？......和尚的案例5/25/2023主要存款分布及其來源細(xì)分要點(diǎn)15/25/20237存款營(yíng)銷途徑關(guān)系營(yíng)銷派生存款授信業(yè)務(wù)派生存款結(jié)算業(yè)務(wù)派生存款理財(cái)業(yè)務(wù)派生存款代理業(yè)務(wù)派生存款托管業(yè)務(wù)派生存款5/25/202381、關(guān)系營(yíng)銷派生存款機(jī)關(guān)團(tuán)體存款企業(yè)存款個(gè)人存款寺廟的存款監(jiān)獄的存款……老年人基金會(huì)案例5/25/202392、授信業(yè)務(wù)派生存款貸款派生信用證派生保函及備用信用證派生票據(jù)承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)派生以存定貸5/25/2023103、結(jié)算業(yè)務(wù)派生存款匯兌業(yè)務(wù)支票業(yè)務(wù)匯票業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新招行案例(匯款）5/25/2023114、理財(cái)業(yè)務(wù)派生存款人民幣投資性存款外匯結(jié)構(gòu)性存款資金信托產(chǎn)品資金受托理財(cái)5/25/2023125、代理業(yè)務(wù)派生存款代理收付款業(yè)務(wù)派生代理國(guó)債發(fā)行及國(guó)債買賣派生代理企業(yè)債券發(fā)行派生代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)派生5/25/2023136、托管業(yè)務(wù)派生存款證券投資基金托管派生創(chuàng)業(yè)投資基金托管派生貨幣市場(chǎng)基金托管派生QFII資產(chǎn)托管派生社會(huì)保障基金托管派生企業(yè)年金托管派生券商管理資產(chǎn)托管派生養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶托管派生5/25/202314傳統(tǒng)吸存方法的困境與局限要點(diǎn)25/25/202315關(guān)系些存款以貸泄引存?zhèn)鹘y(tǒng)暢吸存合方式5/確19元/2忍02酒316簡(jiǎn)單搭、有茂效資源勵(lì)型人奸才衡水內(nèi)部礙關(guān)系建挖潛形—客單戶、石員工外部接資源沿開發(fā)共——結(jié)挖人凍、挖終團(tuán)隊(duì)民生塊案例費(fèi)用蓮與激衛(wèi)勵(lì)客戶賽端影攝響財(cái)務(wù)猶大集庭中、爽主辦緣瑞銀行私有錦化問宜題行長(zhǎng)達(dá)輪換餃案例——地關(guān)系遼營(yíng)銷全是銀贏行員飲工身您體素片質(zhì)差盾的主曬要原討因關(guān)系透存款-酒動(dòng)精含誕量過蓄高5/耗19捆/2筍02旦317派生電效果留存騎率——存貸樹脫節(jié)詳，貸谷款并寬不必丹然帶泄來存厭款（民生煉商貸美通與拿我行那的小逢額貸惑款）貸后耳管理蛛（資產(chǎn)流負(fù)債湖表，低貸后跪檢查睡報(bào)告釘，現(xiàn)真金流顛分析）政策芬限制引存算機(jī)制話語紋權(quán)驅(qū)答動(dòng)統(tǒng)大布客戶約與小訂客戶工具窗驅(qū)動(dòng)凳：結(jié)輛算、魂表外撿、理本財(cái)、奔投行……以貸耍引存5/鞠19慎/2喪02袍318分流律形勢(shì)扁：“殲關(guān)系+專業(yè)穩(wěn)”因煎素分籍析5/賭19哀/2全02昂3關(guān)系露始終鈔重要考核飽政策火傾斜從“呆以貸損引存號(hào)”到功“以前存定束貸”多產(chǎn)魔品并尿舉注重趨新興殲業(yè)務(wù)御與渠概道吸存術(shù)關(guān)鍵壤成功背因素5/劫19燥/2區(qū)02牧320銀行修發(fā)展驕趨勢(shì)范與負(fù)黨債業(yè)愈務(wù)新閣特點(diǎn)要點(diǎn)35/須19炎/2淹02饑321外部歸環(huán)境訪變化市場(chǎng)充環(huán)境客戶味需求市場(chǎng)經(jīng)競(jìng)爭(zhēng)監(jiān)管足約束信息大技術(shù)5/戴19男/2蛛02稀3221、市場(chǎng)分環(huán)境經(jīng)濟(jì)扇結(jié)構(gòu)謝影響匙需求典結(jié)構(gòu)信貸笛擴(kuò)張時(shí)受到性制約利率緣瑞市場(chǎng)懂化-魚低息聞差常碑態(tài)化5/愛19靜/2她02盤3235/粗19其/2纏02滑3245/浙19郵/2姻02浪3252、客戶帥需求風(fēng)控/核算導(dǎo)向客戶價(jià)值導(dǎo)向增加收益加速周轉(zhuǎn)降低成本提升信用優(yōu)化資本改善管理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)5/潮19齊/2倡02躁3263、市場(chǎng)柏競(jìng)爭(zhēng)同業(yè)卵競(jìng)爭(zhēng)非銀爬行金雄融機(jī)幻玉構(gòu)競(jìng)挨爭(zhēng)融資濕脫媒債券濟(jì)政策結(jié)算基脫媒5/推19缸/2烈02肥3273、市場(chǎng)善競(jìng)爭(zhēng)——轉(zhuǎn)型港特點(diǎn)5/決19蜘/2攤02陸3283、市場(chǎng)語競(jìng)爭(zhēng)——轉(zhuǎn)型泊特點(diǎn)5/粉19茂/2法02峽3294、監(jiān)管撤約束四大虹監(jiān)管愚工具資本暫充足云率（鼓不低遭于10拼%總比患例，東逆周就期0%～4%超額易資本梅，1%系統(tǒng)宏重要筑性銀慶行附圣加資茄本，炊合計(jì)換最高塘達(dá)到15雄%）撥備繪率（2.牧5%貸款狡撥備槍率、15剪0%撥備撇覆蓋撒率）杠桿岡率流動(dòng)波性短期尾化、淚動(dòng)態(tài)槳化、思具體疾化5/旨19冶/2洪02國(guó)330七不亭準(zhǔn)受托伙支付貸款浩轉(zhuǎn)保衡證金商票胖貼現(xiàn)潔轉(zhuǎn)?？遄C金“自扣開自飽貼”存款販“虛球增”5/倡19諸/2該02晴3315、信息返技術(shù)從同爐業(yè)化養(yǎng)競(jìng)爭(zhēng)俱到商零業(yè)模密式競(jìng)把爭(zhēng)阿里嶄小貸宅、理杠財(cái)借助閑互聯(lián)拼網(wǎng)構(gòu)潮建電競(jìng)子商望務(wù)銀搬行棉花鳥交易級(jí)市場(chǎng)濃、化自肥交音易市缺場(chǎng)、倒鋼鐵錄交易窯市場(chǎng)在線寧開戶禾、網(wǎng)脈上融瞎資5/霉19籃/2躲02究332增長(zhǎng)茅模式呀對(duì)吸員存的羅影響5/臘19獎(jiǎng)/2淺02鄙333營(yíng)銷守策略縣對(duì)吸原存的掘影響營(yíng)銷策略吸存特點(diǎn)資金導(dǎo)向傳統(tǒng)中介理財(cái)導(dǎo)向增加收益、超值服務(wù)價(jià)值導(dǎo)向資本服務(wù)、模式創(chuàng)新5/鴨19胖/2資02蝦334新趨膝勢(shì)下柳的負(fù)達(dá)債營(yíng)過銷發(fā)展趨勢(shì)吸存方式零售化個(gè)人業(yè)務(wù)、小微企業(yè)信息化電子商務(wù)銀行綜合化理財(cái)化、混業(yè)合作資本化資本節(jié)約型業(yè)務(wù)國(guó)際化跨境聯(lián)動(dòng)5/腔19掩/2它02斤3思路晨決定條出路新：轉(zhuǎn)廳型下蘋的吸木存對(duì)單策帶來吵新增征長(zhǎng)重塑錯(cuò)老市浮場(chǎng)從“遠(yuǎn)挖掘布存量殘”到演“創(chuàng)荒造存肺款”從“儲(chǔ)營(yíng)銷利客戶肝”到要“拓受寬渠度道”5/求19巾/2膏02打3新趨服勢(shì)下牌的負(fù)陣債營(yíng)罵銷發(fā)展趨勢(shì)吸存方式零售化個(gè)人業(yè)務(wù)、小微企業(yè)信息化電子商務(wù)銀行綜合化理財(cái)化、混業(yè)合作資本化資本節(jié)約型業(yè)務(wù)國(guó)際化跨境聯(lián)動(dòng)5/葬19莊/2梢02煤3儲(chǔ)蓄聰存款沿營(yíng)銷5/遙19基/2金02缸3經(jīng)營(yíng)載型儲(chǔ)蓄蓄商戶叢結(jié)算牲工具小家拳電案之例從“渴以貸重引存賽”轉(zhuǎn)瘋向“筐以存登定貸堆”賣場(chǎng)脆案例5/警19慮/2晴02晨3民生封為昆值明螺言螄灣摩國(guó)際洲商貿(mào)截城的常商戶否發(fā)放滴了特雷色的訪聯(lián)名慶商戶候卡，刷集儲(chǔ)撿蓄、哥轉(zhuǎn)賬腸、結(jié)宇算、豪代理常收費(fèi)卡、理檔財(cái)、腹消費(fèi)機(jī)等多是功能焰為一獎(jiǎng)體，馬還為40推00多家確商戶猴安裝裹了PO翠S機(jī)，檔提供煙收銀匙電話葛支付扎平臺(tái)勝、網(wǎng)叮上銀居行、撓理財(cái)戀產(chǎn)品對(duì)、代暈發(fā)工路資、退基金貌、保游險(xiǎn)代畫理、王三方拜存管建、貴身賓服咸務(wù)等冠多種并配套招產(chǎn)品給。由健于與孩業(yè)主福的戰(zhàn)久略伙狡伴關(guān)日系，目業(yè)主乓方也省將諸趟多市竿場(chǎng)方凡的代喘收費(fèi)孤項(xiàng)目秧委托唐民生潤(rùn)辦理惕，并詳為商籮戶擔(dān)沃保小微互與個(gè)倒人業(yè)袋務(wù)一辣體化5/蕉19劑/2爆02猛340資料披來源園：民屈生銀證行20姻11年報(bào)個(gè)貸茄分布5/輛19稱/2網(wǎng)02鄰341負(fù)債糕業(yè)務(wù)怒理財(cái)鉗化“交適易型殘”客狀戶VI零P客戶馬斯駕洛需井求理逢論投資步型儲(chǔ)側(cè)蓄5/開19憶/2仆02糞3保障控型儲(chǔ)鋪蓄社保我行束現(xiàn)狀住房律公積渠金醫(yī)保雁卡軍保章卡代發(fā)災(zāi)工資事業(yè)派單位乳、公留務(wù)員蹄、國(guó)長(zhǎng)有企惰業(yè)拆遷摧補(bǔ)償延伸付開發(fā)5/墳19距/2坐02月3消費(fèi)背型儲(chǔ)至蓄銀行展卡商戶樓卡出國(guó)泉卡聯(lián)名學(xué)卡大型發(fā)賣場(chǎng)網(wǎng)上生支付5/吳19膊/2蘆02拖320儀11年年癥報(bào)：喘截至20帽11年末宏，一正卡通王累計(jì)歇發(fā)卡6,久08毯5萬張槍，存調(diào)款總土額6,椒10蘿0.睡82億元寇，占久零售尤存款辟總額警的81治.2撕0%，卡押均存歉款突喉破1萬元肅。遠(yuǎn)巧超全逐國(guó)平慶均水啟平網(wǎng)銀認(rèn)替代姥率80％，倆彌補(bǔ)崇了網(wǎng)客點(diǎn)少疤、規(guī)扒模小恩的弊爆端經(jīng)過俊十幾率年精忽心培旋育，械是迄溪今我總國(guó)銀皂行業(yè)腰依托腹現(xiàn)代茫金融撇工具杰占領(lǐng)桶零售考市場(chǎng)盛的最炸經(jīng)典逐案例伴，創(chuàng)甜造了趟在很益多城擇市儲(chǔ)惱蓄增太長(zhǎng)超熔過大壤行的件奇跡招行繼：一梢卡通45中信西：出還國(guó)留醬學(xué)金柔融服煙務(wù)46新趨裙勢(shì)下血的負(fù)表債營(yíng)楊銷發(fā)展趨勢(shì)吸存方式零售化個(gè)人業(yè)務(wù)、小微企業(yè)信息化電子商務(wù)銀行綜合化理財(cái)化、混業(yè)合作資本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