2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財基礎試題庫和答案要點

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財基礎試題庫和答案要點

單選題（共54題）1、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生夫婦購買()比較合適。A.最后生存者年金保險B.共同生存年金保險C.最后死亡者年金保險D.共同死亡年金保險【答案】A2、理財師在估測客戶的保費負擔能力時，可以通過（），掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力。A.生命周期B.理財能力C.客戶的健康狀況D.客戶的財產狀況【答案】A3、宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是()。A.法定存款準備金率上調，利于刺激投資增長B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展C.國家減少財政預算，會導致資產價格的提升D.在股市低迷時期，降低印花稅可以刺激股市反彈【答案】D4、組合投資類理財產品的判斷依據(jù)是（）。A.產品期限B.收益類型C.投資范圍D.客戶類型【答案】C5、流動資金管理措施不包括（）。A.編制Y"金預算，加強資金調控B.加強投資方案評價，積極防范投資風險C.采取融資渠道多元化，確?，F(xiàn)金流充盈D.合并會計與出納職能，確保資金安全【答案】D6、下列有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關問題，說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制B.商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監(jiān)會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送D.商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露【答案】A7、下列關于合法收入的表述錯誤的是（）。A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現(xiàn)金，這是勞動收入B.王某將2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入【答案】D8、保險合同當事人對合同條款有爭議時，法院或仲裁機關要做出有利于()的解釋。A.投保人B.被保險人C.保險人D.獨立第三方【答案】B9、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】D10、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括（）。A.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作C.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品D.挪用單獨管理的客戶資產【答案】D11、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產30萬元。A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】D12、產品本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性是指（）。A.中等風險產品B.低風險產品C.較低風險產品D.較高風險產品【答案】A13、開放式基金的交易價格主要由（）決定。A.基金總資產B.供求關系C.基金凈資產D.基金負債【答案】C14、以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是（）。A.教育儲蓄B.國家助學貸款C.教育保險D.共同基金【答案】B15、（）是統(tǒng)計基礎工作的重要組成部分，政府綜合統(tǒng)計數(shù)據(jù)是通過基層數(shù)據(jù)匯總得到的。A.統(tǒng)計科學B.統(tǒng)計資料C.統(tǒng)計數(shù)據(jù)D.統(tǒng)計臺賬【答案】D16、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產價值8萬元，房產價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構建了每年增長7％的投資組合。A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】B17、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】C18、下列不屬于合格理財師衡量標準的是（）。A.品德B.人際溝通C.服務D.專業(yè)能力【答案】B19、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預測該基金的投資業(yè)績【答案】A20、下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是（）。A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D21、王先生預測來年的市場收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價總值為1億美元。根據(jù)以上材料回答以下題目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】C22、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.560441B.1278336C.1355036D.1917503【答案】D23、以下關于保險費的描述中，錯誤的是（）。A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比C.繳納保險費是被保險人的義務D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】B24、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】A25、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最大化。A.利潤B.總利潤C.凈利潤D.凈資產【答案】C26、關于轉繼承，下列說法正確的是（）。A.轉繼承是一次繼承，轉繼承人享有的是實際分割遺產的權利B.享有轉繼承權的人只能是被轉繼承人的晚輩直系血親C.轉繼承具有替補繼承的性質D.轉繼承只能發(fā)生于繼承開始后，遺產分割前【答案】D27、理財收入又稱投資收入，下列()不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經營所得B.資產增值C.財產轉讓所得D.特許權使用費所得【答案】A28、理財顧問與綜合理財服務業(yè)務的主要風險是()。A.產品風險B.市場風險C.客戶風險承受能力風險D.產品與客戶錯配風險【答案】D29、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經濟支援。A.周陽有社保，不需要投保商業(yè)保險B.周太太應先投保社保，才能投保商業(yè)保險C.周陽的保額要比周太太的保額高D.周陽一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適【答案】C30、解決中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，其中“開源”主要的方式包括（）。A.銀行借貸、小貸公司B.小貸公司、現(xiàn)金管理C.銀行借貸、合理避稅D.合理避稅、現(xiàn)金管理【答案】A31、保險合同屬于合同的一種，是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議，是保險活動最基本的法律表現(xiàn)形式，以下有關保險合同的說法錯誤的是（）。A.保險合同既然是合同的一種，就具備合同的一般屬性B.保險合同是射幸合同，這種合同的效果在訂立時是不確定的，保險人賠償義務的實際履行帶有偶然性C.保險合同所要求的不是一般的相對的誠實守信，而是最大限度的誠實守信D.保險合同合同的雙方當事人一方享有權利，一方負有義務【答案】D32、職場對專業(yè)程度的要求越來越高，一些科研性較強的職業(yè)，通常需要獲得碩士甚至更高的學歷學位者才能勝任，這體現(xiàn)了（）。A.職場對學歷與知識水平的要求越來越高B.受教育程度會直接影響收入水平C.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加D.教育的成本不斷升高【答案】A33、（）是保險產品的直接保險形式。A.投保單B.暫保單C.保險憑證D.保險合同【答案】D34、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】C35、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產管理計劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D36、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】A37、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是（）。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D38、錢峰與太太今年均為38歲，全家人生活費支出平均每月為4000元，休閑娛樂消費平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲蓄100000元，其他流動性資產200000元。則理財師根據(jù)資料計算出錢先生家庭的緊急準備金月數(shù)為()個月。A.45B.50C.85D.90【答案】B39、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。A.現(xiàn)值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D40、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計不得超過()人。A.50B.100C.200D.500【答案】C41、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】C42、根據(jù)經驗法則，資產負債率超過（），對普通家庭而言就屬于偏高了。A.40%B.50%C.30%D.60%【答案】B43、中小企業(yè)由于生產經營小，資金規(guī)模小，中小企業(yè)融資困難的核心原因是（）A.利潤率不穩(wěn)定B.流動資金不足C.信用級別低D.經營時間短【答案】C44、掌握中小企業(yè)財務分析的主要指標和方法，對理財師了解該客戶群體、提供相關專業(yè)咨詢服務非常有益。中小企業(yè)基本財務比率分析的內容不包括()。A.償債能力分析B.資產運營能力分析C.獲利能力分析D.融資能力分析【答案】D45、個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F(xiàn)知A厭惡風險，對收益并無特別要求，則A最適合投資（）。A.股票市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.貨幣市場基金D.大額可轉讓定期存單市場【答案】C46、緊急準備金可以以()個月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數(shù)。A.2B.4C.6D.8【答案】C47、補償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當權益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險產品不適用于該原則，如()。A.財產損失保險B.人身意外傷害保險C.責任保險D.信用保證保險【答案】B48、下列屬于彈性支出的是()。A.水電費B.房屋分期付款C.房屋維修D.交通費【答案】C49、通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。A.貨幣時間差異B.貨幣時間價值C.貨幣投資價值D.貨幣投資差異【答案】B50、工作場所噪音超過（）分貝時，員工應當佩戴合格的耳塞進行工作。A.60B.75C.85D.95【答案】C51、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.終身年金險B.高保額的定期壽險C.分紅型終身壽險D.投資連結保險【答案】A52、夫妻之間的權利義務關系不包括（）。A.相互扶養(yǎng)B.相互繼承C.相互撫養(yǎng)D.平等處理共有財產【答案】C53、下列基金中，投資對象常常是風險較大的金融產品的是（）。A.成長型基金B(yǎng).收入型基金C.公司型基金D.契約型基金【答案】A54、（）是基于對客戶家庭財務狀況分析和對未來的理財目標設定，對客戶現(xiàn)在的和未來的資源進行配置和具體管理的結果。A.資產配置B.產品配置C.投資規(guī)劃D.財務規(guī)劃【答案】C多選題（共14題）1、動車輛保險包括基本險和附加險兩部分，其中，基本險包括（）。A.機動車輛損失險B.機動車交通事故責任強制保險C.機動車商業(yè)第三者責任保險D.全車盜搶險E.車上貨物掉落責任險【答案】ABC2、風險偏好屬于非常保守型的客戶往往會選擇（）等產品。A.債券型基金B(yǎng).存款C.保本型理財產品D.房地產投資E.股票型基金【答案】ABC3、稅務規(guī)劃時理財師的注意事項包括（）。A.做到合規(guī)合法B.了解客戶的基本情況和需求C.制定合理的稅務規(guī)劃方案D.稅務規(guī)劃方案的跟蹤執(zhí)行E.稅務規(guī)劃方案的執(zhí)行反饋【答案】ABD4、下列關于股票風險的說法，正確的有()。A.通過投資組合可以分散個股風險B.一般來說，周期性明顯的行業(yè)風險相對較小C.一般來說，固定成本高的行業(yè)風險相對較大D.一般來說，價格成本彈性小的行業(yè)風險較小E.一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風險較小【答案】ACD5、按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前10日，將（）資料按照有關業(yè)務報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員會或其派出機構。A.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料D.擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明【答案】ABC6、稅務籌劃是對中小企業(yè)經營和理財活動進行規(guī)劃，減少稅務支出。其中企業(yè)經營中的稅收籌劃措施包括()。A.首選一般納稅人B.采取賒銷的方式C.采取訂單銷售，確認時間以交付貨物為準D.適度負債經營E.盡量增加成本費用扣除項目【答案】ABC7、關于貸款審查與審批，下列說法正確的有A.貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款B.貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等C.貸款人應根據(jù)審慎原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程D.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強相關貸款的管理，貸款人不應對審批政策進行調整E.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系【答案】BC8、客戶家庭收支和債務管理的相關信息包括在統(tǒng)計年度中的（）等項目的信息。A.家庭收入B.支出C.結余D.資產E.負債【答案】ABCD9、下列對綜合理財規(guī)劃時，理財師應該做的主要工作和遵循的步驟說法正確的有()。A.首先應分析和評估客戶的家庭情況和財務狀況B.第二步應根據(jù)設定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應的資產配置C.最后應根據(jù)資產配置比例選擇具體的投資理財產品，建立投資組合D.資產配置由不同類別的資產所組成，包括股票、房產、債券和現(xiàn)金等E.最后應根據(jù)設定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應的資產配置【答案】ACD10、越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學，其主要原因有()。A.學習西方先進的科學知識和方法B.增加人生閱歷C.國外的工作機會多且工資高D.多元化的學校與專業(yè)選擇機會E.國外的教育水平高于國內【答案】ABD11、證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在()。A.投資者地位不同B.風險程度不同C.價格取向不同D.收益情況不同E.投資回收方式不同【答案】ABCD12、資產配置，一般指客戶的資產在（）資產上的分配或決策的過程。A.權益類B.固定收益類C.現(xiàn)金類D.負債類E.期貨【答案】ABC13、建立銀行內部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務的()十分重要。A.市場風險B.法律風險C.流動性風險D.操作風險E.聲譽風險【答案】BD14、下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有()。A.盡量采用現(xiàn)金交易B.以多人名義領取工資C.利用價格杠桿將稅負轉給消費者D.在某些國家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負E.工資薪金與勞務報酬分別納稅【答案】CD大題（共2題）一、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()。【答案】1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開戶日利率計息。二、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產