2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習考試卷A卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習考試卷A卷附答案

單選題（共54題）1、物價穩(wěn)定是要保持（）的基本穩(wěn)定，使一般物價水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。A.全部物價水平B.物價平均水平C.物價總水平D.一段時間的物價水平【答案】C2、某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是（）。A.為客戶設計外匯結構B.建議客戶利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國債D.為客戶設計用匯計劃【答案】B3、下列關于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是()。A.通過市場力量約束銀行B.由監(jiān)管部門主導約束銀行C.銀行必須披露所有客戶信息D.運作主要靠道德力量【答案】A4、（）不屬于個人理財業(yè)務。A.理財顧問服務B.私人銀行業(yè)務C.理財計劃D.企業(yè)咨詢業(yè)務【答案】D5、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務開拓與客戶利益保護關系應遵循的原則是()。A.誠實守信B.效益優(yōu)先C.公平合理D.客戶利益至上【答案】B6、在我國，私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)至少要達到()A.500萬元B.600萬元C.700萬元D.800萬元【答案】B7、既不構成商業(yè)銀行資金來源，也不構成商業(yè)銀行資金運用的業(yè)務是()。A.負債業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.中間業(yè)務D.證券投資業(yè)務【答案】C8、按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）。A.貨幣市場B.資本市場C.初級市場D.次級市場【答案】A9、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B.不應越職過問，因為其他同事的行為應由有關部門監(jiān)管C.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告D.應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應事先提醒該同事【答案】C10、商業(yè)銀行最基本的職能是()。A.充當支付中介B.信用創(chuàng)造功能C.金融服務D.充當信用中介【答案】D11、某人以市場價格105元購得面值為100元的債券1萬份，持有到一定時刻賣出，價格為108.5元，期間獲得利息收益3.2元/份，則該人的持有期收益率為()。A.6.4%B.6.7%C.11.1%D.11.7%【答案】A12、以下關于設備貸款額度說法不正確的是（）。A.最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元B.以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的80%C.以可設定抵押權的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70%D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度【答案】B13、下列對單位外匯存款操作的表述，正確的是()。A.境內(nèi)機構只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶B.單位開立外匯賬戶不受管制C.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價D.境內(nèi)機構可以開立兩個經(jīng)常項目外匯賬戶【答案】A14、直接融資工具不包括()。A.股票B.可轉讓大額存單C.政府債券D.商業(yè)票據(jù)【答案】B15、根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（）。A.即期市場和遠期市場B.一級市場和二級市場C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】B16、被稱為狹義貨幣供應量的是（）。A.M1B.M0C.基礎貨幣D.M2【答案】A17、下列關于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法，正確的是（）。A.該罪要求行為人以非法占有為目的B.只有自然人可以構成本罪C.申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D.申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，則已經(jīng)構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪【答案】C18、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守中有關“信息披露”規(guī)定的是（）。A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風險B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者【答案】D19、下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。A.貨幣供給過多B.經(jīng)濟結構不合理，存在過多的無效供給C.外資流入增加D.有效需求過大【答案】B20、傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金的來源為（）。A.投資者投資B.銀行存款C.同行拆借D.其他方式【答案】B21、下列關于目前我國黃金市場架構說法正確的是（）。A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構B.形成了以商業(yè)銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構C.形成了以黃金交易所為主要平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構D.形成了以商業(yè)銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構【答案】C22、目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A.積數(shù)計息法B.逐筆計息法C.復利計息法D.單利計息法【答案】B23、甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權（）。A.解除合同B.變更合同C.行使后履行抗辯權D.行使撤銷權【答案】A24、李某投資某債券，買人價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％【答案】B25、下列情形中，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門約見的是（）。A.所在機構存在嚴重問題或風險B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶D.機構內(nèi)部工作人員互相詆毀【答案】A26、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.提供金融服務B.信用創(chuàng)造功能C.充當支付中介D.充當信用中介【答案】D27、付款人付款后請求持票人交出票據(jù)的權利義務關系屬于（）。A.票據(jù)關系B.《票據(jù)法》的非票據(jù)關系C.民法上的票據(jù)關系D.民法上的非票據(jù)關系【答案】B28、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。A.6％B.4.5％C.3％D.5％【答案】A29、某銀行購買了某公司400萬元的應收賬款，這屬于()。A.保理業(yè)務B.代理業(yè)務C.中間業(yè)務D.負債業(yè)務【答案】A30、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（）原則。A.無罪推定B.罪刑法定C.罪責刑相適應D.刑法面前人人平等【答案】B31、下列關于法人的說法，正確的是（）。A.可以不具有民事行為能力及不具有民事權利能力B.既具有民事行為能力，也具有民事權利能力C.具有民事行為能力，可以不具有民事權利能力D.可以不具有民事行為能力，但必須具有民事權利能力【答案】B32、下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務的是（）。A.國家重點建設項目融資B.支持進出口貿(mào)易C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.支持國家開發(fā)項目融資【答案】C33、委托貸款屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務A.理財B.資產(chǎn)C.中間D.負債【答案】C34、經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者（）負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。A.其市一級派出機構B.其省一級派出機構C.銀行業(yè)協(xié)會D.銀行業(yè)金融機構【答案】B35、司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。A.允許復制抄寫資料B.允許借取資料C.憑縣級以上“協(xié)查通知”D.憑身份證查詢【答案】A36、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.58D.1000.48【答案】C37、在我國，“指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測”的職責由()履行。A.中國人民銀行B.公安部C.國家外匯管理局D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】A38、銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是（）。A.債項評級B.客戶信用評級C.被動評級D.集團評級【答案】B39、信托的基本特征不包括（）。A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止C.信托財產(chǎn)具有獨立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務【答案】B40、我國對活期存款實行按()結息制度。A.周B.季度C.月D.年【答案】B41、對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。A.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額B.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人C.轉讓票據(jù)，成為票據(jù)的權利人D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本【答案】D42、銀監(jiān)會監(jiān)管的職責不包括()。A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.開展與銀行監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行【答案】B43、下列關于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行無任何風險B.客戶與銀行之間是租賃合同C.客戶與銀行之間是保管合同D.商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品【答案】B44、采用“雙峰”監(jiān)管型金融監(jiān)管體制的國家是（）。A.英國B.日本C.韓國D.荷蘭【答案】D45、采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于()。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】C46、當事人采用合同書形式訂立合同的，合同成立的時間是（）。A.雙方當事人都同意約定的事項時B.簽訂合同確認書時C.合同所載事件開始實施時D.自雙方當事人簽字或者蓋章時【答案】D47、下列哪種行為是明顯不妥的()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得以明示或暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議B.明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法律禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助C.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用其所在機構的資源，為自己的親朋好友提供方便【答案】B48、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。A.確保業(yè)務記錄.財務信息和其他管理信息的及時.真實和完整B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展D.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行【答案】C49、下列不屬于商業(yè)銀行應當披露的公司治理信息的是()。A.外部監(jiān)事工作情況B.獨立董事工作情況C.年度內(nèi)召開股東大會情況D.股東大會構成及其基本情況【答案】D50、()是指銀行在開展金融創(chuàng)新時，要盡可能保證其成本能夠比較準確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標。A.成本可算原則B.風險可控原則C.公平競爭原則D.合法合規(guī)原則【答案】A51、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”有關規(guī)定的是()。A.不了解風險控制框架B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展C.不了解安全生產(chǎn)守則D.不了解理財產(chǎn)品的設計原理【答案】A52、企業(yè)集團財務公司是指以（）企業(yè)集團資金集中管理和（）企業(yè)集團的資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。A.降低；提高B.加強；提高C.降低；降低D.加強；降低【答案】B53、企業(yè)債的監(jiān)管機構是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.證監(jiān)會D.國家發(fā)展和改革委員會【答案】D54、中央銀行的窗口指導以（）為主要特征。A.限制存款增減額B.限制貸款增減額C.限制存貸款增減額D.限制貸款增加額【答案】B多選題（共14題）1、銀行人員職務犯罪（內(nèi)部犯罪）主要包括()A.破壞金融管理秩序罪B.貪污、受賄C.金融詐騙罪D.挪用公款E.簽訂合同失職罪【答案】BD2、關于銀行業(yè)務的限制，下面說法正確的有（）。A.對同一借款人貸款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或擔任負責人的子商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件C.限制商業(yè)銀行從事信托投資，但可以向自用不動產(chǎn)投資D.商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務E.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)、收付入賬，不得壓單、壓票或違反規(guī)定退票【答案】ABCD3、以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。A.報告機制B.風險識別C.人員管理D.信息系統(tǒng)控制E.內(nèi)控文化【答案】ACD4、下列有關票據(jù)權利的表述，正確的有（）。A.票據(jù)權利的取得方式包括原始取得和繼受取得B.票據(jù)權利包括付款請求權和追索權C.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅D.持票人對支票出票人的票據(jù)權利，自出票日起6個月不行使而消滅E.追索權是第一順序請求權【答案】ABCD5、銀行常見的清算模式有（）。A.實時全額清算B.凈額批量清算C.大額資金轉賬系統(tǒng)D.小額定時清算E.貨幣清算系統(tǒng)【答案】ABCD6、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有（）。A.引進戰(zhàn)略投資者B.聯(lián)合重組C.跨區(qū)域經(jīng)營D.仍具有城市合作社的性質E.不能去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名【答案】ABC7、目前，我國商業(yè)銀行開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務有（）。A.國內(nèi)保理B.銀團貸款C.發(fā)票融資D.國內(nèi)信用證E.項目貸款【答案】ACD8、商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過（）實現(xiàn)的。A.內(nèi)部治理B.內(nèi)部監(jiān)管C.內(nèi)部控制D.內(nèi)部審計E.內(nèi)部約束【答案】ACD9、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員()。A.任何情況下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗C.尊重同事的個人隱私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息【答案】CD10、下列關于銀行保函業(yè)務的表述，正確的有（）。A.履約保函是對保函申請人誠信.善意.及時履行基礎交易中約定義務的保證B.即期付款保函是保證申請人因購買商品.技術.專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質的保函C.銀行保函是銀行應申請人的要求向受益人做出的書面付款保證承諾D.關稅保函是為進口物品繳納關稅提供的擔保E.預付款保函下.銀行承擔在基礎交易違約的情況下向受益人返還預付款的保證責任【答案】ABC11、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。A.設立臨時機構B.注冊驗資C.日常周轉結算D.金融機構存放同業(yè)E.異地臨時經(jīng)營活動【答案】AB12、趙女士于2