初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理?？假Y料

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理?？假Y料

單選題（共100題）1、下列屬于混合工具的是（）。A.債券B.證券投資基金C.股票D.大額可轉(zhuǎn)讓存單【答案】B2、資本市場是指期限在()年以上的長期資金融通市場。A.1B.2C.3D.5【答案】A3、（）是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。A.全面性原則B.制衡性原則C.強制性原則D.相匹配原則【答案】C4、資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)，以下哪項是我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者？（）A.商業(yè)銀行B.個人投資者C.金融機構(gòu)D.中央銀行【答案】A5、資產(chǎn)證券化是汽車金融公司的（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.其他業(yè)務(wù)C.負債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】B6、銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.郵政儲蓄銀行C.金融租賃公司D.信托公司【答案】B7、金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和()。A.金融管理機構(gòu)B.金融監(jiān)督機構(gòu)C.金融救助機構(gòu)D.金融業(yè)務(wù)機構(gòu)【答案】C8、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事（）業(yè)務(wù)。A.基金B(yǎng).金融C.證券D.保險【答案】B9、銀行等金融機構(gòu)應(yīng)當在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。A.5B.7C.10D.15【答案】A10、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是()。A.應(yīng)要求借款人追加擔保B.應(yīng)要求另外增加項目發(fā)起人C.應(yīng)要求借款人追加完工保證金D.應(yīng)要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應(yīng)擔?！敬鸢浮緿11、對每一個營業(yè)機構(gòu)來說，風險評估每年至少（）次，審計每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】B12、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B13、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（）。A.10年B.6個月C.3年D.5年【答案】B14、目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括()。A.容差全額罰息B.余額計息C.全額罰息D.積數(shù)計息【答案】D15、商業(yè)銀行應(yīng)當充分認識到市場風險不同計量方法的優(yōu)勢和局限性，并采用()等其他分析手段進行補充。A.敏感性分析B.量化技術(shù)C.壓力測試D.久期分析【答案】C16、不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】C17、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。A.全額罰息B.余額計息C.容差全額罰息D.超授信額度罰息【答案】D18、大額存單是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬()性存款。A.代理B.附屬C.一般D.專項【答案】C19、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B20、與國家審計(政府審計)和社會審計并列為三大類審計的是()。A.外部審計B.內(nèi)部審計C.事前審計D.事后審計【答案】B21、下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)管理的表述中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行財務(wù)管理的重要內(nèi)容和工具是其財務(wù)報告制度B.在商業(yè)銀行財務(wù)管理中必須在追求準確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地C.銀行為了優(yōu)化財務(wù)狀況，必須保持財務(wù)活動的各方面平衡體現(xiàn)了比例原則D.商業(yè)銀行的財務(wù)管理過程是一個不斷地進行分析比較和選擇以實現(xiàn)最優(yōu)的過程【答案】C22、商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準后，于每年()前報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。A.1月1日B.4月30日C.5月1日D.6月30日【答案】B23、下列關(guān)于商業(yè)銀行會計系統(tǒng)控制的說法中，錯誤的是（）。A.主要是對企業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟業(yè)務(wù)事項進行確認、計量和報告過程所實施的控制B.銀行應(yīng)當保證會計資料真實完整C.應(yīng)當建立有效的核對、監(jiān)控制度D.應(yīng)對銀行的商譽等無形資產(chǎn)和重要憑證及時進行盤點【答案】D24、下列選項中，屬于資本流出的是（）。A.外國對本國負債減少B.本國對外國的債務(wù)增加C.本國對外國的債務(wù)減少D.本國在外國的資產(chǎn)減少【答案】C25、下列不屬于不良貸款的是（）。A.可疑類貸款B.損失類貸款C.次級類貸款D.關(guān)注類貸款【答案】D26、下列選項中，關(guān)于目前采用的績效考評的指標和方法的表述正確的是（）。A.關(guān)鍵業(yè)績指標是從財務(wù)、客戶、內(nèi)部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系B.平衡計分卡考核法是通過對組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進行設(shè)置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標式量化管理指標，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標分解為可操作的工作目標的工具，是企業(yè)績效管理的基礎(chǔ)C.目標管理法是以目標為導(dǎo)向，以人為中心，以成果為標準，而使組織和個人取得最佳業(yè)績的現(xiàn)代管理方法D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點是評價維度全面化【答案】C27、（2020年真題）商業(yè)銀行操作風險緩釋手段不包括（）。A.購買商業(yè)保險B.暫停開展某類業(yè)務(wù)C.將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技術(shù)和規(guī)模的其他機構(gòu)D.建立完備災(zāi)備系統(tǒng)和連續(xù)營業(yè)方案【答案】B28、（2019年真題）商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品是（）。A.可轉(zhuǎn)讓定期存單B.大額存單C.結(jié)構(gòu)性存款D.資產(chǎn)證券化【答案】C29、匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式是（）。A.匯兌B.信用證C.委托收款D.托收承付【答案】A30、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，錯誤的是（）。A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職責B.協(xié)會會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為董事會C.是全國性非營利社會團體D.最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會【答案】B31、（2017年真題）下列選項中，內(nèi)部審計部門不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告的是（）。A.向高級管理層提交的全面審計工作報告B.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)C.內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，應(yīng)直接向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告相關(guān)情況D.外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告【答案】A32、審計委員會應(yīng)按（）向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】B33、以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷的說法錯誤的是（）。A.優(yōu)秀的客戶經(jīng)理的主要職責應(yīng)當是盡可能向客戶推薦和營銷利潤率最高的產(chǎn)品B.目標市場是指商業(yè)銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在市場細分的基礎(chǔ)上將重點開展營銷活動的特定細分市場C.商業(yè)銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面D.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導(dǎo)向，通過運用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來滿足客戶的需要，從而實現(xiàn)經(jīng)營管理目標的過程【答案】A34、下列關(guān)于違約損失率的說法中，不正確的是()。A.違約損失率是債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額B.違約損失率是針對交易項目一各筆貸款而言的C.違約損失率決定了貸款回收的期限D(zhuǎn).違約損失率與關(guān)鍵的交易特征有關(guān)【答案】C35、購買力風險也稱()。A.信用風險B.利率風險C.通貨膨脹風險D.變現(xiàn)能力風險【答案】C36、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發(fā)行的國庫券B.企業(yè)債券C.人壽保險單D.公司股票【答案】C37、以下屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.個人住房組合貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C38、（2019年真題）績效管理的工具方法不包括（）。A.關(guān)鍵績效指標法B.經(jīng)濟增加值法C.股權(quán)激勵計劃D.獎金激勵法【答案】D39、銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是()。A.向反洗錢監(jiān)測中心報送可疑報告B.參與非法集資、地下錢莊C.利用內(nèi)幕信息進行交易D.操縱市場【答案】A40、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件屬于操作風險損失事件中的()。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內(nèi)部欺詐D.外部欺詐【答案】A41、下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是()。A.購買自用車貸款期限不得超過3年B.自用車貸款比例不超過購車價格的80％C.購買二手車貸款期限不得超過3年D.二手車貸款比例不超過購車價格的50％【答案】A42、代理政策性銀行業(yè)務(wù)不包括（）。A.代理資金結(jié)算B.代理現(xiàn)金支付C.代理貸款項目管理D.代理公用事業(yè)收費【答案】D43、不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款是（）。A.活期存款B.定期存款C.存本取息D.整存零取【答案】A44、下列關(guān)于回購市場的說法中，錯誤的是（）。A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購C.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協(xié)議【答案】D45、以下不是商業(yè)銀行運用的控制措施的是（）。A.權(quán)責分離控制B.授權(quán)審批控制C.會計系統(tǒng)控制D.績效考評控制【答案】A46、（2018年真題）在我國，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。A.500B.600C.800D.1000【答案】D47、下列關(guān)于操作風險損失事件認定的金額起點和范圍界定的說法，正確的是（）。A.銀行應(yīng)當根據(jù)操作風險損失事件統(tǒng)計工作的審慎性原則，合理確定操作風險損失事件統(tǒng)計的金額起點B.銀行對設(shè)定金額起點以下的操作風險損失事件和未發(fā)生財務(wù)損失的操作風險事件也可進行記錄和積累C.銀行應(yīng)當合理區(qū)分操作風險損失、信用風險損失和政治風險損失界限D(zhuǎn).對于跨區(qū)域、跨業(yè)務(wù)種類的操作風險損失事件，商業(yè)銀行應(yīng)當合理確定損失統(tǒng)計原則，避免遺漏統(tǒng)計【答案】B48、機構(gòu)客戶可按行業(yè)、（)與銀行的關(guān)系等標準進行細分。A.機構(gòu)所在地B.類型C.所有權(quán)D.經(jīng)營性質(zhì)【答案】D49、全面審計一般以（）為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C50、回購交易屬于()交易的一種特殊方式。A.互換B.即期C.期貨D.遠期【答案】D51、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例不得超過()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C52、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B53、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素存在（）關(guān)系。A.零相關(guān)B.負相關(guān)C.正相關(guān)D.無相關(guān)【答案】C54、()能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和管理水平。A.合規(guī)文化B.健全的內(nèi)部控制體系C.公司治理D.先進的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)【答案】D55、新的《非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》中，確立工作組織架構(gòu)，由（）作為牽頭部門負責銀行業(yè)系統(tǒng)性風險防控。A.審慎規(guī)制局B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.銀監(jiān)會D.保監(jiān)會【答案】A56、關(guān)于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是()。A.現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面C.全面審計一般3年為一個周期D.離任審計是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經(jīng)濟責任履職情況進行審查、監(jiān)督和總體評價【答案】B57、因未按有關(guān)規(guī)定，造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失稱為()。A.流程風險B.系統(tǒng)風險C.人員風險D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作風險【答案】D58、（2018年真題）下列業(yè)務(wù)中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是（）。A.個人消費貸款B.以存單做質(zhì)押的個人貸款C.個人住房貸款D.信用卡透支【答案】D59、下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素劃分的定位方式。A.替代式定位B.主導(dǎo)式定位C.追隨式定位D.補缺式定位【答案】A60、下列關(guān)于貸款分類應(yīng)遵循的原則的表述，正確的是（）。A.審慎性原則是指分類應(yīng)真實客觀地反映貸款的風險狀況B.及時性原則是指應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果C.真實性原則是指對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定的核心定義確定關(guān)鍵因素進行評估和分類D.重要性原則是指難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級【答案】B61、按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)是（）。A.自營交易業(yè)務(wù)B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)C.國際業(yè)務(wù)D.面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)【答案】D62、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險【答案】A63、以下關(guān)于反洗錢工作說法錯誤的是（）。A.國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門審批新設(shè)金融機構(gòu)時應(yīng)當審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案B.中國人民銀行和國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)共同負責金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度D.銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構(gòu)內(nèi)部合規(guī)沒有關(guān)系【答案】D64、國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的（），由（）來滿足。A.0.5%，核心一級資本B.0.5%，一級資本C.1%，核心一級資本D.1%，一級資本【答案】C65、理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)（）管理，理財投資管理是指理財業(yè)務(wù)（）管理。A.資金端；資產(chǎn)端B.客戶端；資產(chǎn)端C.客戶端；資金端D.資產(chǎn)端；資金端【答案】A66、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f法中，正確的是()。A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式【答案】D67、金融會計對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響，下列表述合理的是()。A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管B.金融會計具有核算和經(jīng)營管理功能C.呆賬準備金計提方法可以代替監(jiān)管資本D.金融會計不能用于銀行的風險評估【答案】B68、下列關(guān)于違約損失率的說法中，不正確的是()。A.違約損失率是債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額B.違約損失率是針對交易項目——各筆貸款而言的C.違約損失率決定了貸款回收的期限D(zhuǎn).違約損失率與關(guān)鍵的交易特征有關(guān)【答案】C69、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風險的是（）。A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)C.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風險進行披露D.內(nèi)部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款【答案】D70、下列不屬于擔保貸款的是()。A.保證貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款【答案】B71、()是內(nèi)部控制的“第二道防線”。A.高級管理層B.內(nèi)部控制業(yè)務(wù)部門C.內(nèi)部控制管理職能部門D.內(nèi)部控制審計部門【答案】C72、國債發(fā)行引起貨幣供求變動，體現(xiàn)了國債在經(jīng)濟調(diào)節(jié)中的效應(yīng)是()。A.利率效應(yīng)B.排擠效應(yīng)C.貨幣效應(yīng)D.收益效應(yīng)【答案】C73、（）是企業(yè)集團財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、非營利性的社會團體法人。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.銀保監(jiān)會C.中國信托業(yè)協(xié)會D.中國財務(wù)公司協(xié)會【答案】D74、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％【答案】B75、()是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。A.人民銀行B.商業(yè)銀行C.財政部D.證券公司【答案】B76、銀行母子公司是以（）為母公司。A.證券公司B.銀行C.保險公司D.信托公司【答案】B77、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近()年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。A.1B.2C.3D.5【答案】C78、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.信用卡透支應(yīng)當用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)C.信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)【答案】B79、（）是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。A.偽造、變造金融票證罪B.非法吸收存款罪C.金融詐騙罪D.破壞金融管理秩序罪【答案】C80、商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告()。A.銀監(jiān)會B.高級管理層C.董事會D.董事會和高級管理層【答案】A81、《項目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當()，并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項目資本足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D82、（2018年真題）內(nèi)部環(huán)境中處于基礎(chǔ)地位的是（）。A.組織架構(gòu)B.企業(yè)文化C.人力資源D.規(guī)章制度【答案】A83、銀行內(nèi)部審計事項不包括（）。A.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)運營，增加價值B.內(nèi)部控制的健全性和有效性C.與風險相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況D.機構(gòu)運營績效和管理人員履職情況【答案】A84、（2018年真題）下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.發(fā)行金融債券B.債券轉(zhuǎn)股權(quán)C.收購，管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】D85、以下不屬于綜合化經(jīng)營的特點的是（）。A.公司主體規(guī)模大實力強B.明顯的集體化趨勢C.經(jīng)營領(lǐng)域窄D.可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)【答案】C86、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份,應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的()A.由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任B.由該金融機構(gòu)和第三方共同承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任C.由該金融機構(gòu)承擔為履行客戶身份識別義務(wù)的主要責任,第三方承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的次要責任D.由第三方承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任【答案】A87、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是()。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】B88、（2018年真題）為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.流動性覆蓋率C.凈穩(wěn)定融資比率D.杠桿率【答案】D89、對每一個營業(yè)機構(gòu)來說，風險評估每年至少（）次，審計每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】B90、以下幾種債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。A.國債B.企業(yè)和公司債券C.地方政府債券D.金融債權(quán)【答案】A91、（2018年真題）代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。A.代理保險業(yè)務(wù)B.代理結(jié)算業(yè)務(wù)C.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)D.代理外幣清算業(yè)務(wù)【答案】A92、國際貨幣制度的內(nèi)容不包括()。A.國際儲備資產(chǎn)的確定B.國際收支的調(diào)節(jié)方式C.匯率制度的安排D.國際信貸額度的設(shè)定【答案】D93、當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作（），增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。A.買人證券B.賣出證券C.發(fā)放貸款D.收回貸款【答案】A94、銀行業(yè)協(xié)會的（）是行業(yè)自律管理的組織實施者。A.會員大會B.自律工作委員會C.會員單位D.理事會【答案】B95、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆入資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要【答案】A96、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應(yīng)履行的合規(guī)管理職責的是（）。A.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策【答案】C97、根據(jù)中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務(wù)的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近（）年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。A.1B.2C.3D.5【答案】C98、我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。A.外部審計B.經(jīng)濟監(jiān)督形式C.內(nèi)部審計D.政府審計【答案】B99、存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶是（）。A.存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B100、（2018年真題）為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.流動性覆蓋率C.凈穩(wěn)定融資比率D.杠桿率【答案】D多選題（共40題）1、()被廣泛認為是2008年國際金融危機發(fā)生的重要原因之一。A.金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張B.金融機構(gòu)過度承擔風險所導(dǎo)致的杠桿化程度過高C.銀行附加資本要求過高D.超額貸款損失準備可計入二級資本E.采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)【答案】AB2、提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）A.操作方法B.注意事項C.風險提示D.安全保密措施E.附加收費標準【答案】ABCD3、下列風險中，屬于按照誘發(fā)風險的原因進行分類的有（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險E.聲譽風險【答案】ABCD4、根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具主要包括()。A.短期流動性調(diào)節(jié)工具B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補充貸款E.同業(yè)回購【答案】ABCD5、關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)與外審機構(gòu)的溝通工作，以下說法正確的是（）。A.銀行應(yīng)加強與外部審計機構(gòu)的信息交流B.銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程C.銀行應(yīng)積極配合外部審計工作D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機構(gòu)的適當性E.銀行或外審機構(gòu)單方要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)【答案】ABC6、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員的情形有()。A.擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的B.因犯罪被剝奪政治權(quán)利的C.擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人。并負有個人責任的D.因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的E.個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹敬鸢浮緼BCD7、金融租賃的功能優(yōu)勢有()。A.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投責B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求C.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)E.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易【答案】ABCD8、下列關(guān)于履行信息披露要求說法正確的是()。A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)B.向客戶銷售產(chǎn)品和服務(wù)時，要遵守買者有責的原則C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)D.按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標價，公示有關(guān)價格標準E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂【答案】ACD9、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括()。A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的【答案】ACD10、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，正確的有（）。A.成立于2000年B.是全國性非營利社會團體C.是中國銀行業(yè)自律組織D.維護銀行業(yè)市場秩序E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨【答案】ABCD11、市場風險可以分為（）A.自然風險B.利率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.匯率風險【答案】BCD12、存款保險制度的作用有（）。A.保護存款人權(quán)益B.增加存款人的收益C.增加銀行收益D.維護銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】AD13、內(nèi)部信息是指來源于銀行內(nèi)部，由各項經(jīng)營活動產(chǎn)生的信息。下列屬于銀行內(nèi)部信息的有()。A.經(jīng)營信息B.財務(wù)信息C.行業(yè)信息D.監(jiān)管信息E.人員信息【答案】AB14、反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。A.黑社會性質(zhì)的組織犯罪B.毒品犯罪C.恐怖活動犯罪D.走私犯罪E.貪污賄賂犯罪【答案】ABCD15、下列關(guān)于市場細分的說法中，正確的有()。A.根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性劃分B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)C.把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據(jù)E.把不同產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程【答案】ABC16、下列各項中，屬于間接融資工具的有()。A.國庫券B.企業(yè)債券C.銀行債券D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】CD17、財務(wù)公司的發(fā)展取向有（）。A.做實資產(chǎn)交易B.做長服務(wù)鏈條C.做活市場融資D.做全中間業(yè)務(wù)E.做大資金歸集【答案】ABCD18、《信托法》允許以（）設(shè)定信托。A.合同B.遺囑C.口頭D.電話E.其他法定書面方式【答案】AB19、下列各項中，屬于間接融資工具的有()。A.國庫券B.企業(yè)債券C.銀行債券D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】CD20、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有()。A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于20％B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5％C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％D.商業(yè)銀行操作風險損失收入比不得超過0.05％E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3【答案】BC21、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循的原則有()。A.公平B.公正C.公開D.風險匹配E.誠實信用【答案】ABCD22、托收結(jié)算方式分為（）。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收E.跟票托收【答案】ABC23、為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)合理化政策，政府機關(guān)可以()。A.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的進入行為加以規(guī)制B.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的退出行為加以規(guī)制C.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的價格加以規(guī)制D.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的質(zhì)量加以規(guī)制E.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的投資行為加以規(guī)制【答案】ABCD24、（2016年真題）非公開募集基金募集完畢，（）應(yīng)當向基金業(yè)協(xié)會備案。A.基金經(jīng)理B.基金管理人C.基金托管人D.基金份額持有人【答案】B25、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)主要有（）。A.匯兌B.匯款C.托收D.托收承付E.委托收款【答案】AD26、（2021年真題）企業(yè)集團財務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.委托貸款B.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問C.財務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)E.委托投資【答案】ABCD27、