2022年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《房地產(chǎn)》金融服務(wù)

2022年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《房地產(chǎn)》金融服務(wù)

（一）強(qiáng)化農(nóng)夫?qū)I(yè)合作社金融效勞的政策框架

2022年2月中旬，中國銀監(jiān)會(huì)和農(nóng)業(yè)部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于做好農(nóng)夫?qū)I(yè)合作社金融效勞工作的意見》。

（二）農(nóng)夫?qū)I(yè)合作社是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的內(nèi)生要素，以其為中心的農(nóng)村金融效勞的制度優(yōu)勢明顯。

農(nóng)夫?qū)I(yè)合作社是在農(nóng)村家庭承包經(jīng)營根底上，同類農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營者或者同類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營效勞的供應(yīng)者、利用者，自愿聯(lián)合、民主治理的互助性經(jīng)濟(jì)組織。

農(nóng)夫?qū)I(yè)合作社離農(nóng)村金融需求最近，適合農(nóng)村金融需求小額、分散所要求的近距離效勞供應(yīng)方式的特點(diǎn)，可以克制正規(guī)金融機(jī)構(gòu)難以克制的信息不對(duì)稱問題，克制進(jìn)入商業(yè)信貸市場的障礙，限度地削減不良資產(chǎn)的產(chǎn)生，提高農(nóng)戶信貸的可獲得性。因此，農(nóng)夫?qū)I(yè)合作社參加農(nóng)村金融效勞具有明顯的制度優(yōu)勢。

（三）農(nóng)夫?qū)I(yè)合作社金融效勞運(yùn)作模式

1.農(nóng)夫?qū)I(yè)合作社在農(nóng)戶、微小型企業(yè)信貸融資中發(fā)揮作用的三種模式：（1）幫助農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)特殊是農(nóng)村信用社開展農(nóng)戶小額信用貸款。（2）在抵押品缺乏的社員向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)商業(yè)貸款時(shí)，那些標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)作的，具有肯定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的農(nóng)夫?qū)I(yè)合作社，可以向社員供應(yīng)擔(dān)保，以幫忙社員獲得貸款。（3）那些產(chǎn)業(yè)化程度較高的生產(chǎn)型、加工型、流通型農(nóng)夫?qū)I(yè)合作社，假如實(shí)行“公司+合作社+基地+農(nóng)戶”模式，或“合作社+基地+農(nóng)戶”模式，農(nóng)夫?qū)I(yè)合作社可以以自己的名義申請(qǐng)貸款，然后再通過向農(nóng)戶供應(yīng)生產(chǎn)資料等關(guān)聯(lián)交易方式，將資金現(xiàn)實(shí)地轉(zhuǎn)移給農(nóng)戶使用，或者是轉(zhuǎn)貸給農(nóng)戶使用。

2.農(nóng)夫?qū)I(yè)合作社參加新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的組建，為社員供應(yīng)更多的獲得信貸效勞的時(shí)機(jī)。（1）農(nóng)夫?qū)I(yè)合作社可以入股村鎮(zhèn)銀行。（2）農(nóng)夫?qū)I(yè)合作社可以參加“只貸不存”小額貸款公司的組建。（3）農(nóng)夫?qū)I(yè)合作社可以組織成員間的資金互助。

農(nóng)村資金互助組織可以分為正規(guī)、準(zhǔn)正規(guī)和非正規(guī)三大類。正規(guī)農(nóng)村資金互助組織是指中心政府統(tǒng)一的運(yùn)作標(biāo)準(zhǔn)和治理、監(jiān)視方法框架內(nèi)產(chǎn)生和運(yùn)作的農(nóng)村資金互助社，屬于社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。準(zhǔn)正規(guī)農(nóng)村資金互助社是在中心政府統(tǒng)一的運(yùn)作標(biāo)準(zhǔn)和治理、監(jiān)視方法框架之外產(chǎn)生和運(yùn)作的農(nóng)村資金互助社，是由地方政府推動(dòng)的資金互助社，或是中心政府有關(guān)部門推動(dòng)的扶貧意境下的資金互助組織。非正規(guī)農(nóng)村資金互助組織，是在中心政府治理框架之外，由農(nóng)戶自發(fā)組建的農(nóng)村資金互助社，由農(nóng)戶和當(dāng)?shù)匚⑿⌒推髽I(yè)自愿出資入股組建的資金互助社。

3.實(shí)力較強(qiáng)的農(nóng)夫?qū)I(yè)合作社，建立專業(yè)合作社擔(dān)保公司，為成員供應(yīng)信用擔(dān)保。

4.農(nóng)夫?qū)I(yè)合作社參加農(nóng)村信用社改革，在農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)變?yōu)橐患?jí)法人、轉(zhuǎn)型為農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行過程中，作為發(fā)起人。

（四）創(chuàng)新對(duì)于農(nóng)夫?qū)I(yè)合作社金融效勞的效勞

進(jìn)一步放寬農(nóng)村微型金融市場準(zhǔn)入政策；創(chuàng)新農(nóng)夫?qū)I(yè)合作社金融效勞的監(jiān)管方式；完善農(nóng)