中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)與答案A4可打印

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)與答案A4可打印

單選題（共50題）1、甲為自己投保一份人壽保險(xiǎn)，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己?jiǎn)为?dú)生活。某日，甲因交通事故身亡。對(duì)該份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金處理正確的是()。A.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承B.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承C.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承D.應(yīng)全部支付給甲妻【答案】D2、邱先生在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般是在（）的基礎(chǔ)上可測(cè)算的且當(dāng)事人雙方均無(wú)法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的純粹風(fēng)險(xiǎn)。A.大數(shù)法則B.高等數(shù)學(xué)C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)D.概率論和利息理論【答案】A3、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)C.理財(cái)咨詢(xún)業(yè)務(wù)D.投資規(guī)劃服務(wù)【答案】A4、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時(shí)的終值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】A5、某企業(yè)2015年9月初資產(chǎn)總額為600萬(wàn)元，如果該月發(fā)生以下經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)：(1)收到外單位投資40萬(wàn)元存人銀行；(2)用銀行存款支付購(gòu)入材料費(fèi)12萬(wàn)元；(3)以銀行存款歸還銀行借款10萬(wàn)元，那么2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為（）萬(wàn)元。A.618B.630C.636D.648【答案】B6、理財(cái)師開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，（）是了解客戶(hù)、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A.開(kāi)戶(hù)B.調(diào)查問(wèn)卷C.面談溝通D.電話溝通【答案】A7、下列選項(xiàng)中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是（）。A.以自我為中心B.做事科學(xué)C.決策復(fù)雜D.時(shí)間觀念差【答案】A8、保障保費(fèi)支出屬于（）。A.家庭日常生活支出B.專(zhuān)項(xiàng)支出C.理財(cái)支出D.其他支出【答案】C9、關(guān)于智能投顧的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.線下理財(cái)線上化是智能投顧的基本特征B.服務(wù)提供商的邊際成本低C.系統(tǒng)可以依據(jù)客戶(hù)畫(huà)像、資金性質(zhì)等特性做到“千人千面”，為客戶(hù)提供定制化服務(wù)D.對(duì)同一類(lèi)型客戶(hù)提供服務(wù)的流程可高度多樣化【答案】D10、以下公式中錯(cuò)誤的是()。A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B.以市價(jià)計(jì)算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值(一資產(chǎn)評(píng)估減值)C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限【答案】D11、下列關(guān)于基金銷(xiāo)售人員資格的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的1／2B.負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷C.公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格D.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的1／3【答案】D12、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋(市值)100萬(wàn)元，汽車(chē)(折舊)10萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。A.301萬(wàn)元B.311萬(wàn)元C.191萬(wàn)元D.141萬(wàn)元【答案】C13、團(tuán)體保險(xiǎn)是以團(tuán)體為保險(xiǎn)對(duì)象，以（）的名義投保并由保險(xiǎn)人簽發(fā)一份總的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定向其團(tuán)體中的成員提供保障的保險(xiǎn)。A.個(gè)人B.公司C.集體D.投保人【答案】C14、如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿(mǎn)足的條件是()。A.-1B.0C.-1≤p≤1D.-1≤p<1【答案】D15、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板陳總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解釋。A.65歲B.45歲C.國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D.企業(yè)自主決定【答案】C16、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷(xiāo)售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷(xiāo)售人員采用以（）作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法。A.職業(yè)素養(yǎng)B.銷(xiāo)售業(yè)績(jī)C.道德水平D.專(zhuān)業(yè)能力【答案】B17、王先生與趙女士相識(shí)，并確定了戀愛(ài)關(guān)系，2015年12月二人到當(dāng)?shù)鼗橐龅怯洐C(jī)關(guān)申請(qǐng)結(jié)婚登記，婚姻機(jī)關(guān)經(jīng)過(guò)審查，準(zhǔn)予登記，但因客觀原因沒(méi)有領(lǐng)到結(jié)婚證。王先生外出旅行時(shí)因意外身故，則趙女士（）。A.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)槎藳](méi)有結(jié)婚證B.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)闆](méi)有完成正式結(jié)婚登記手續(xù)C.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)榛橐龅怯洐C(jī)關(guān)批準(zhǔn)了二人的登記申請(qǐng)D.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)橥跸壬且蛞馔馍硗觥敬鸢浮緾18、根據(jù)2018年1月執(zhí)行的個(gè)人所得稅相關(guān)法律制度，下列所得免征個(gè)人所得稅的是（）。A.暢銷(xiāo)書(shū)作者將自己文字作品手稿原件拍賣(mài)所得6000元B.個(gè)人出租房屋所得5000元C.保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)賠款2000元D.一次中獎(jiǎng)收入8000元【答案】C19、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等C.不涉及債務(wù)管理D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況【答案】C20、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬(wàn)元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財(cái)產(chǎn)共60萬(wàn)元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請(qǐng)對(duì)王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.李剛的母親B.李剛C.王某的兒子王林D.王某的前妻【答案】D21、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個(gè)兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個(gè)兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們?cè)谝黄鹕?，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒(méi)有留下遺囑。A.被繼承人死亡的時(shí)間B.繼承人表示接受繼承的時(shí)間C.遺產(chǎn)分割的時(shí)間D.遺產(chǎn)被確定的時(shí)間【答案】A22、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專(zhuān)畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬(wàn)元。老王目前有60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。A.5478B.2789C.6574D.6552【答案】C23、張強(qiáng)夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個(gè)孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強(qiáng)夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費(fèi)。無(wú)奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強(qiáng)夫婦雙雙離開(kāi)人世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問(wèn)題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛，二人訴至法院。A.李明和張瑞之間應(yīng)當(dāng)平均分配B.李明可以適當(dāng)多分張強(qiáng)夫婦的遺產(chǎn)C.可以少分給張瑞遺產(chǎn)D.可以不分給張瑞遺產(chǎn)【答案】A24、基金由（）及其投研團(tuán)隊(duì)管理，客戶(hù)只要根據(jù)不同類(lèi)型基金的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征選擇適合自己的產(chǎn)品，不需要關(guān)注具體買(mǎi)賣(mài)什么股票或債券以及何時(shí)買(mǎi)賣(mài)。A.基金托管人B.基金經(jīng)紀(jì)人C.基金經(jīng)理D.基金管理機(jī)構(gòu)【答案】C25、下列關(guān)于保本類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)B.存在收益損失風(fēng)險(xiǎn)C.不存在本金損失風(fēng)險(xiǎn)D.保本基金可以在保本期間開(kāi)放申購(gòu)【答案】C26、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等C.不涉及債務(wù)管理D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況【答案】C27、商業(yè)銀行在向客戶(hù)說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明（）的投資情形和投資結(jié)果。A.最可能發(fā)生的B.最常見(jiàn)C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下D.最不利【答案】D28、銀行作為開(kāi)放式基金的代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧牵ǎ?。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D29、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)事故的說(shuō)法不正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)事故是指由人身風(fēng)險(xiǎn)引起的偶然事件B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時(shí)存在，缺一不可C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時(shí)發(fā)生，很難預(yù)料D.事件的發(fā)生是意外的，排除當(dāng)事人的故意行為及保險(xiǎn)標(biāo)的的必然現(xiàn)象【答案】A30、下列關(guān)于另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（）。A.另類(lèi)資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B.另類(lèi)資產(chǎn)未來(lái)潛在的高增長(zhǎng)也將會(huì)給投資者帶來(lái)潛在的高收益C.部分另類(lèi)資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大D.另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高【答案】D31、下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對(duì)而言，國(guó)債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱(chēng)為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國(guó)債等政府債券要高D.一些商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征【答案】D32、()是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)。A.理財(cái)目標(biāo)的確定B.理財(cái)方案的制定C.理財(cái)方案的執(zhí)行D.理財(cái)方案的回訪【答案】C33、停工留薪期一般不超過(guò)（）。A.3B.6C.12D.24【答案】C34、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無(wú)負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬(wàn)元。同時(shí)蘭先生2年前購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢(xún)保險(xiǎn)規(guī)劃。A.住房抵押貸款保險(xiǎn)B.固定給付年金C.定期養(yǎng)老保險(xiǎn)D.反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)【答案】D35、下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是綜合理財(cái)服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財(cái)服務(wù)是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心和延伸部分D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)，而綜合理財(cái)服務(wù)則提供包括咨詢(xún)、建議、理財(cái)計(jì)劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內(nèi)的一攬子理財(cái)服務(wù)【答案】D36、在客戶(hù)家庭基本信息這個(gè)環(huán)節(jié)里，理財(cái)師首先要（）。A.知道客戶(hù)的居住地址、聯(lián)系方式B.知道客戶(hù)的職業(yè)以及職務(wù)C.了解客戶(hù)家庭的主要成員D.了解客戶(hù)理財(cái)?shù)男枨蠛湍繕?biāo)【答案】C37、劉先生夫婦兩人今年都剛過(guò)35歲，打算55歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年的生活費(fèi)用為10萬(wàn)元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3%的速度增長(zhǎng)。兩人預(yù)計(jì)壽命按80歲來(lái)考慮，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元社保養(yǎng)老金，以每年3%的增長(zhǎng)率上漲。假定退休前每年投資回報(bào)率為6%，退休后每年投資回報(bào)率為3%，則劉先生A.100B.150C.250D.350【答案】B38、對(duì)于中小企業(yè)而言，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)除了應(yīng)具有普通企業(yè)的資金安全性、流動(dòng)性與收益性的理財(cái)目標(biāo)外，還包括（）。A.保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)B.使資金最大限度地升值C.保證資金流的充足性D.企業(yè)和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的有效隔離【答案】D39、設(shè)立有限合伙制私募股權(quán)基金的第一步是()。A.辦理工商登記B.合伙人繳付出資C.簽訂《合伙協(xié)議》D.領(lǐng)取《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》【答案】C40、醫(yī)療保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。下列()不屬于醫(yī)療保險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用。A.護(hù)理費(fèi)用B.手術(shù)費(fèi)用C.住院費(fèi)用D.治療費(fèi)【答案】D41、某基金為了應(yīng)對(duì)投資者隨時(shí)可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于（）。A.開(kāi)放式基金B(yǎng).公募基金C.國(guó)際基金D.成長(zhǎng)型基金【答案】A42、與其他的家庭理財(cái)計(jì)劃相比，子女教育金要事先進(jìn)行規(guī)劃，下列選項(xiàng)中錯(cuò)誤的是（）。A.子女教育金沒(méi)有費(fèi)用彈性B.子女教育金沒(méi)有時(shí)間彈性C.子女教育金必須靠父母來(lái)準(zhǔn)備D.子女教育金支出時(shí)間長(zhǎng)、金額大【答案】C43、商業(yè)銀行不得代客投資于國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)()以下的證券。A.BBB級(jí)B.A級(jí)C.AA級(jí)D.AAA級(jí)【答案】A44、客戶(hù)王女士在理財(cái)師小李的推薦下購(gòu)買(mǎi)了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評(píng)估金額時(shí)，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0．8％，表明該資產(chǎn)配置過(guò)去幾年的實(shí)際收益率()。A.比無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益高0.8％B.比無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益低0.8％C.比市場(chǎng)平均水平高0.8％D.比市場(chǎng)平均水平低0.8％【答案】C45、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了()。A.客戶(hù)過(guò)去10年的現(xiàn)金流變化狀況B.客戶(hù)過(guò)去各年的收支變化狀況C.客戶(hù)未來(lái)10年的現(xiàn)金流變化狀況D.客戶(hù)未來(lái)各年的現(xiàn)金流變化狀況【答案】D46、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是（）。A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D47、個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展過(guò)程中，（）通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。A.20世紀(jì)30年代到60年代B.20世紀(jì)60年代到70年代C.20世紀(jì)60年代到80年代D.20世紀(jì)60年代到90年代【答案】C48、張先生提前為三歲的兒子未來(lái)的小學(xué)教育進(jìn)行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是()。A.有較高風(fēng)險(xiǎn)的股票基金B(yǎng).平衡型基金C.短期存款D.教育金的躉交保險(xiǎn)【答案】B49、（）的收益主要來(lái)源是價(jià)差收益。A.憑證式國(guó)債B.實(shí)物國(guó)債C.記賬式國(guó)債D.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債【答案】C50、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是()A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃【答案】A多選題（共20題）1、保險(xiǎn)可以給一個(gè)家庭提供財(cái)務(wù)安全保障，在家庭失去主要收入來(lái)源的情況下，依靠保險(xiǎn)的保障功能依然能夠維持家人的穩(wěn)定生活。除此之外，還可以實(shí)現(xiàn)()。A.風(fēng)險(xiǎn)保障的目的B.儲(chǔ)蓄投資的目的C.財(cái)產(chǎn)安排的目的D.合理避稅的目的E.遺產(chǎn)規(guī)劃的目的【答案】ABC2、流動(dòng)性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有（）的特征。A.安全性高B.可以提供使用價(jià)值C.必要時(shí)可以變賣(mài)套現(xiàn)D.利息收入低E.流動(dòng)性強(qiáng)【答案】AD3、企業(yè)年金具有的特點(diǎn)有（）。A.年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)B.企業(yè)自愿建立，國(guó)家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)C.年金的繳費(fèi)只由職工個(gè)人承擔(dān)D.企業(yè)必須建立，國(guó)家強(qiáng)制建立，直接干預(yù)E.企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財(cái)產(chǎn)，中國(guó)是養(yǎng)老金信托制度的開(kāi)創(chuàng)者【答案】AB4、全生涯模擬仿真的制作過(guò)程包括的步驟有()。A.設(shè)置模擬環(huán)境B.列出未來(lái)不同階段的各項(xiàng)收入.支出C.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流D.計(jì)算客戶(hù)所需投資報(bào)酬率并評(píng)估E.計(jì)算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度【答案】ABCD5、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期，其開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有（）。A.各高校以學(xué)科項(xiàng)目來(lái)設(shè)置理財(cái)專(zhuān)業(yè)的數(shù)量在增加B.專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì)紛紛成立C.資格認(rèn)證組織紛紛成立D.理財(cái)專(zhuān)業(yè)人員的收入大幅增加入大幅增加E.理財(cái).專(zhuān)業(yè)人員的數(shù)量大幅增加【答案】ABCD6、利潤(rùn)分配中的稅務(wù)籌劃可以從哪幾方面考慮（）A.盡量使應(yīng)納稅收入數(shù)額越小越好B.增加成本費(fèi)用扣除項(xiàng)目C.費(fèi)用列支最大化D.充分利用稅收優(yōu)惠政策E.確保凈利潤(rùn)在再分配時(shí)價(jià)值最大化【答案】ABCD7、海外發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)從業(yè)人員要向客戶(hù)進(jìn)行利益披露的內(nèi)容包括（）。A.其他額外獎(jiǎng)勵(lì)B.由產(chǎn)品提供方支付的傭金的披露C.服務(wù)費(fèi)用D.理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)E.理財(cái)師的日常支出【答案】ABCD8、與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)相比，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的特征有（）。A.品種較多B.繳費(fèi)水平較高C.流動(dòng)性水平較高D.風(fēng)險(xiǎn)收益水平較低E.退保成本較高【答案】ABD9、沒(méi)有集中、固定的交易場(chǎng)所，通過(guò)電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易的場(chǎng)所大多是（）。A.無(wú)形市場(chǎng)B.有形市場(chǎng)C.場(chǎng)外交易市場(chǎng)D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)E.其他【答案】AC10、投資連結(jié)險(xiǎn)作為一種新型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，有諸多特點(diǎn)。下列屬于投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)的有（）。A.投資賬戶(hù)獨(dú)立B.繳費(fèi)靈活C.保險(xiǎn)責(zé)任多樣D.費(fèi)用收取透明E.手續(xù)簡(jiǎn)化【答案】ABCD11、繼承人有下列（）行為之一的，喪失繼承權(quán)。A.遺囑繼承人對(duì)繼承安排有爭(zhēng)議B.偽造、篡改、隱匿或者銷(xiāo)毀遺囑，情節(jié)嚴(yán)重C.遺棄被繼承人D.為爭(zhēng)奪遺產(chǎn)而殺害其他繼承人E.故意殺害被繼承人【答案】BCD12、理財(cái)師在幫助客戶(hù)制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握兩個(gè)原則（）A.適度性原則B.合理性原則C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則D.經(jīng)濟(jì)性原則E.量力而行原則【答案】C13、李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對(duì)于李金的遺產(chǎn)，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。A.李金的妻子B.李金的兒子C.李林的養(yǎng)子D.李林的哥哥E.李林的女兒【答案】AB14、與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的突破包括（）。A.突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制B.突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷(xiāo)售的形式C.突破了理財(cái)產(chǎn)品資金量的限制D.突破了理財(cái)產(chǎn)品期限的限制E.突破了理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)的限制【答案】AB15、下列具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的有（）。A.保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人C.投保人D.受益人E.代理人【答案】BCD16、稅務(wù)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師的注意事項(xiàng)包括（）。A.做到合規(guī)合法B.了解客戶(hù)的基本情況和需求C.制定合理的稅務(wù)規(guī)劃方案D.稅務(wù)規(guī)劃方案的跟蹤執(zhí)行E.稅務(wù)規(guī)劃方案的執(zhí)行反饋【答案】ABD17、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷(xiāo)還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷(xiāo)維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.該時(shí)期子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升B.該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類(lèi)保險(xiǎn)C.該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)D.養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快E.該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品【答案】A18、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為包括()。A.以本機(jī)構(gòu)名義銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳B.阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)C.泄露在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私D.挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款E.以上選項(xiàng)均不正確【答案】ABCD19、商業(yè)銀行在理財(cái)工作中必須建立健全有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序，并對(duì)（）進(jìn)行全面規(guī)范。A.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理B.理財(cái)計(jì)劃的資金管理運(yùn)用C.理財(cái)計(jì)劃的研發(fā)D.理財(cái)計(jì)劃的賬務(wù)處理和收益分配E.理財(cái)計(jì)劃的定價(jià)【答案】ABCD20、稅制要素主要包括()。A.征稅對(duì)象B.稅目C.納稅環(huán)節(jié)D.納稅期限E.違章處理【答案】ABCD大題（共10題）一、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶(hù)鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼?chǔ)蓄到期支取時(shí)，客戶(hù)憑存折、身份證和戶(hù)口簿(戶(hù)籍證明)和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。客戶(hù)如不能提供“證明”的，其教育儲(chǔ)蓄不享受利息稅優(yōu)惠，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。二、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶(hù)鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。在理財(cái)師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為()?！敬鸢浮?年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶(hù)日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開(kāi)戶(hù)日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開(kāi)戶(hù)日利率計(jì)息。三、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷(xiāo)還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷(xiāo)維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。楊先生想用每年的獎(jiǎng)金作投資用以10年后為新房子付首付，那么楊先生的獎(jiǎng)金的必要投資收益率是多少?（）【答案】10年后楊先生所購(gòu)新房的首付為：7575563.8×0.3=2272669.14（元），且楊先生每年的獎(jiǎng)金為10萬(wàn)元。若用每年的獎(jiǎng)金作投資用以10年后為新房子付首付，設(shè)必要報(bào)酬率r，則：100000×FVIFV（r,10）=2272669.14，解得FVIFA（r，10）≈22.73。查年金終值系數(shù)表可知：FVIFA（17％，10）=22.393，F(xiàn)VIFA（18％，10）=23.521，利用插值法有（23.521-22.73）／（23.521-22.393）=（18％-r）／（18％-17％），則r=17.3％。四、李陽(yáng)從朋友處借來(lái)一輛汽車(chē)，因怕車(chē)出問(wèn)題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢(xún)問(wèn)汽車(chē)狀況時(shí)，李陽(yáng)并未如實(shí)回答。在本案中，()為告知義務(wù)人。【答案】在本案例中，根據(jù)最大誠(chéng)信原則，李陽(yáng)作為投保人，負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。五、客戶(hù)陳先生，系中國(guó)行業(yè)類(lèi)500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。計(jì)劃用基金定投與銀行理財(cái)相結(jié)合的方式儲(chǔ)備本科階段教育金。假設(shè)50％來(lái)自基金定投，50％自銀行理財(cái)，基金定投的年化收益率為8％，則每月末要留出（）元的定投資金。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過(guò)基金定投獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬(wàn)元)。計(jì)算每月末要留出的定投獎(jiǎng)金：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=8％／12，n=4×12=48，后付年金，PMT=-2000(元)。六、客戶(hù)陳先生