樹立風險意識 遠離非法集資

樹立風險意識遠離非法集資太平洋壽險防范與打擊非法集資宣傳月活動課件2021/5/91CONTENTS基本概念及特征什么是非法集資？01常見手段及危害非法集資有那些常見表現(xiàn)形式？02風險識別及規(guī)避怎么避免落入集資陷阱？03典型案例及分析以往的集資事件給我們什么啟示？042021/5/92?01基本概念及特征什么是非法集資？2021/5/93你也許遇見過這些情況天上不會掉餡餅，你想要的是他的利息，它謀算的是你的本金。?2021/5/94非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向投資人還本付息或給予回報的行為。什么是非法集資？非法集資的涵義?是指保險機構(gòu)、保險中介機構(gòu)及其工作人員涉嫌從事非法集資活動，以及其他單位、個人涉嫌以保險名義從事非法集資活動。保險業(yè)內(nèi)涉嫌非法集資活動?2021/5/95來者不拒向社會不特定的對象籌集資金，即向社會公眾籌集資金。來歷不明未經(jīng)有關(guān)部門批準，包括沒有批準權(quán)限的部門批準的集資；有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準的集資。主要特點承諾高利承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。禮服假面以合法形式掩蓋其非法集資的目的。2021/5/96?02常見手段及危害非法集資有那些常見表現(xiàn)形式？2021/5/97他們會這樣誘導你這世上但凡越危險的東西，其表面往往裝點得越光鮮、越誘人。?2021/5/98常見的誘騙手段集資者不是姜太公，要吸引社會群眾上當受騙，總要先拿出誘餌，并且要使這誘餌看起來香甜又無害。?以虛假宣傳造勢為了騙取公眾信任，集資者往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。承諾高額回報為了騙取更多的人參與集資，非法集資者會編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。利用人情誘騙不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，誘惑社會公眾參與投資。有些參與其中的人員，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學或鄰居加入。編造虛假項目不法分子多通過注冊公司，打著響應國家政策、支持新農(nóng)村建設等旗號，經(jīng)營種植、新技術(shù)、理財?shù)软椖?，以訂立合同為幌子，騙取社會公眾投資。2021/5/99主要表現(xiàn)形式集資人通常會采用多種名目和手段，使所謂的“投資理財”項目看起來可信。?通過發(fā)行有價證券、會員卡或債務憑證吸收資金對物業(yè)、地產(chǎn)等進行分割，通過出售份額處置權(quán)集資利用民間會社形式進行非法集資以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟合同的形式進行非法集資以發(fā)行或變相發(fā)行彩票的形式集資利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資利用果園或莊園開發(fā)的形式進行非法集資利用電子網(wǎng)絡技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品進行非法集資利用“電子黃金投資”形式進行非法集資利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進行非法集資假借保險單證、印章進行非法集資當前常見的集資形式保險業(yè)主要集資形式代理人違規(guī)代銷第三方產(chǎn)品進行非法集資2021/5/910數(shù)額較大處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金數(shù)額巨大五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金數(shù)額特別巨大處十年以上有期徒刑、無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。后果和危害集資者：牢獄之災，可至無期及以上及以上及以上注：以上量刑結(jié)合案件其他情節(jié)認定。非法集資嚴重干擾了正常的經(jīng)濟、金融秩序，容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，導致大量社會治安問題，甚至造成局部地區(qū)社會治安動蕩。因而我國刑法對此處罰非常嚴峻。2021/5/911后果和危害非法集資使參與者遭受經(jīng)濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。?參與者集資者肆意揮霍轉(zhuǎn)移資產(chǎn)攜款潛逃無法律保障無法追償血本無歸負債累累《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務取締辦法》(國務院令第247號)規(guī)定第十八條：因參與非法金融業(yè)務活動受到的損失,由參與者自行承擔。參與者：血本無歸，負債累累2021/5/912?03風險識別及規(guī)避怎么避免落入集資陷阱？2021/5/913如何識別非法集資？對照非法集資的典型特征，符合其中一項或多項的，懷疑非法集資。?第一招：看特征未經(jīng)批準承諾本息來者不拒金融投資業(yè)務需經(jīng)中國人民銀行等特定部門批準才能經(jīng)營。工商營業(yè)執(zhí)照不等于集資許可。集資人往往會承諾給付較銀行同期利息更高的利息，包括貨幣或其他形式給付的回報。向親戚朋友借錢可能是真的周轉(zhuǎn)不靈，但向全社會（熟人+陌生人）借款一定是非法集資。2021/5/914如何識別非法集資？微信、QQ、上門推介、熟人介紹……這些來源切勿輕信。因為這種廣而告之的宣傳很有可能涉嫌非法集資。?第二招：看來源如果把握不準，可以拿收到的宣傳資料就近到工商局咨詢。2021/5/915如何識別非法集資？第三招：看回報根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，所有理財產(chǎn)品一律不得向投資人承諾保本保息。收益越高、風險越大，即便是合法民間借貸，年息超過24%的部分也不受司法保護。?2021/5/916致電專業(yè)部門可根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)，給相關(guān)監(jiān)管部門打電話，請專業(yè)人士指導分辨。查經(jīng)營范圍仔細查看企業(yè)經(jīng)營范圍，防范“掛羊頭、賣狗肉”，超范圍經(jīng)營。查處罰信息查詢“行政處罰信息”、“經(jīng)營異常信息”、“嚴重違法信息”等項下是否有記錄。查存續(xù)狀態(tài)選取公司注冊地、輸入公司名稱，核實相應企業(yè)是否存在。友情提示如果是使用家庭財產(chǎn)進行投資理財，請一定要咨詢身邊親人的意見，問問兒子、女兒和丈夫等等。如果身邊有熟悉金融監(jiān)管政策的朋友，也不妨打電話咨詢。如何識別非法集資？第四招：看主體2021/5/917?04典型案例及分析以往的集資事件給我們什么啟示？2021/5/918非法集資典型案例基本案情張某非法集資案保險代理人假借保險單證、印章進行非法集資1964年出生，只有高中文化程度的張某某，1997年7月至2007年7月間，利用中國人壽保險股份有限公司廣州市分公司保險代理人的身份，以到期返回本金并支付高額回報為誘餌，虛構(gòu)險種，私刻公司印章制作假保險單證，欺騙被害人，收取“保險費”共計人民幣2115萬元，騙取款項除用于支付被害人到期的高額利息外，其余部分被用于個人揮霍。至案發(fā)時止，尚有集資款人民幣488萬元無法歸還。2021/5/9192.以高額回報為誘餌為吸引投資，張某某按月支付投資人3%的利息。由于承諾的利息高，來找她投資的人越來越多，需要返還的利息也越滾越多，這樣滾雪球般經(jīng)營幾年之后，她越來越吃力，到2007年6月已無力歸還本息。3.制作假保險單證為了使投資人相信購買的是中國人壽的鴻壽保險項目，張某某用偽造的中國人壽保險公司的印章和投資人簽訂了保險合約，并寫下了收據(jù)。其實，她根本就沒有將這些錢交給中國人壽保險公司，而是部分用于支付先前投資人的利息，部分用于自己開公司。1.利用保險代理人身份獲取信任張某某是中國人壽的保險代理人。她對身邊的熟人宣稱，中國人壽推出了鴻壽保險項目，月息3%，年息36%。很多人就通過購買保險的方式把錢借給了她。至2007年6月案發(fā)時，共從22名客戶處非法集資達2000多萬元。非法集資典型案例?作案手段2021/5/92001加強從業(yè)人員教育政策宣傳和案件警示相結(jié)合，推進多層次、全方位、多角度地宣傳教育培訓活動。02強化營銷團隊監(jiān)督加大對營銷團隊和團隊長的管控力度，嚴控參與非法集資、傳銷等活動，嚴格限制銷售非保險理財產(chǎn)品。實施職業(yè)背景調(diào)查03通過對團隊人員，專兼職情況普查，掌握擬業(yè)基本信息重點，關(guān)注涉嫌參與集資的人員，及早發(fā)現(xiàn)異常。非法集資典型案例??案件啟示——對保險公司防范非法集資，保險公司做什么？2021/5/921非法集資典型案例防范非法集資，保險從業(yè)人員做什么？保護個人財產(chǎn)在理財活動中保持警惕，不盲目、不輕信，謹慎投資，保護好個人財產(chǎn)。謹守職業(yè)道德在業(yè)務活動中堅持誠信為本，合規(guī)展業(yè)，遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，堅決守住合規(guī)底線。積極參與監(jiān)督在日常工作中發(fā)現(xiàn)有非法集資嫌疑的，要積極通過舉報郵箱、舉報電話向公司反映。案件啟示——對保險從業(yè)者2021/5/922非法集資典型案例掌握保險知識，提高防范意識案件啟示——對保險消費者消費者要切實為自己的消費