2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫檢測試卷B卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫檢測試卷B卷附答案

單選題（共57題）1、根據(jù)風險和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇四種策略控制操作風險，下列屬于商業(yè)銀行控制操作風險策略的是（）。A.識別風險B.稀釋風險C.規(guī)避風險D.對沖風險【答案】C2、貸款轉(zhuǎn)讓是指貸款的原債權人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償轉(zhuǎn)讓給其他機構的經(jīng)濟行為，其主要目的不包括（）。A.分散風險B.實現(xiàn)利益共享C.實現(xiàn)資產(chǎn)多元化D.增加收益【答案】B3、（2020年真題）下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應用鋪平了道路，開辟了風險管理的全新領域。A.歐式期權定價B.套利定價C.資本資產(chǎn)定價D.投資組合管理【答案】A4、當一宗地有多個土地使用權人時，下列土地登記表格填寫方式正確的有（）。A.由各共有土地使用權人分別填寫申請書B.按宗地分別填寫申請書C.按各共有使用權人的土地情況分別填寫審批表D.應當由當事人雙方共同填寫一份申請書E.審批表以宗地為單位填寫【答案】A5、（2018年真題）在業(yè)務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常運行而造成嚴重損失，此事件對應的操作風險成因是（）。A.違反內(nèi)部流程B.人員因素C.外部事件D.系統(tǒng)缺陷【答案】C6、商業(yè)銀行的()負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。A.董事會B.高級管理層C.首席信息官D.信息科技部門【答案】A7、風險偏好指標是銀行經(jīng)營管理中的關鍵核心指標，指標值應保持相對穩(wěn)定，不宜頻繁調(diào)整，以保證銀行業(yè)務的平穩(wěn)發(fā)展。這體現(xiàn)的是風險偏好指標值確定的()原則。A.穩(wěn)定性B.重要性C.及時性D.合規(guī)性【答案】A8、某金融產(chǎn)品的收益率為20％的概率是0．8，收益率為10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，則該金融產(chǎn)品的預期收益率為()。A.17％B.7％C.10％D.15％【答案】B9、假設投資組合A的半年收益率為4%，B的年收益率為8%，C的季度收益率為2%，則三個投資組合的年化收益率依次為()。A.C＞A＞B.B＞C＞AC.B＞A＞CD.A＞B＞C【答案】A10、下列關于健康有效的合規(guī)管理文化，說法錯誤的是（）。A.要樹立正確的合規(guī)管理觀念B.要加強管理層的驅(qū)動作用C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用D.要創(chuàng)建學習型組織【答案】C11、商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務發(fā)展的未來方向及實際的執(zhí)行計劃，因經(jīng)濟環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對銀行經(jīng)營的影響，是銀行的策略制訂和實施過程中失當，或未能對市場變化做出及時的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽和市場地位的風險。A.合規(guī)風險B.流動性風險C.國家風險D.戰(zhàn)略風險【答案】D12、對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風險計量模型的最大難題是（）。A.計量模型假設條件太多，與實踐不符B.計量模型運用數(shù)理知識較多，難以掌握C.計算機系統(tǒng)無法支持復雜的模型運算D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障【答案】D13、下列關于有效的聲譽風險管理體系，理解不正確的是（）。A.全面了解客戶的聲譽信譽問題B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化D.建立公平的獎懲機制【答案】A14、質(zhì)量員發(fā)現(xiàn)抱箍結構不合理，其檢查方法為（）。A.實測法B.目測法C.試驗法D.檢測法【答案】B15、若（），則銀行可能在某種程度上隱藏或延遲了“不良貸款”生成。A.逾期貸款率大于1B.逾期貸款率小于1C.逾期90天以上貸款/不良貸款大于1D.逾期90天以上貸款/不良貸款小于1【答案】C16、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。A.久期分析B.匯率分析C.因果分析D.商品價格分析【答案】A17、下列各項中，不是聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容是（）。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值C.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化【答案】D18、（2021年真題）商業(yè)銀行的災難性損失由（）來轉(zhuǎn)移風險。A.增資擴股B.計提資本金C.計提損失準備金D.購買保險【答案】D19、（2018年真題）在商業(yè)銀行國別風險管理中，借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務的風險，被稱為（）。A.傳染風險B.外匯風險C.轉(zhuǎn)移風險D.政治風險【答案】C20、在商業(yè)銀行風險管理理論的管理模式中，不包括()。A.負債風險管理模式B.資產(chǎn)風險管理模式C.內(nèi)部管理模式D.全面風險管理模式【答案】C21、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量B.收益率與價格反向變動C.價格變動的程度與久期的長短有關D.久期越長價格的變動幅度越小【答案】D22、交易賬簿中的項目通常按（）計價。A.名義價值B.市場價格C.歷史成本D.公允價值【答案】B23、某商業(yè)銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤為2億元，經(jīng)濟資本為20億元，稅率為20%，資本預期收益率為5%，則該部門上期經(jīng)濟增加值(EVA)為（）萬元。A.6000B.8000C.10000D.11000【答案】A24、（2018年真題）下列關于理解風險與收益的關系的好處的說法中，錯誤的是（）。A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理D.在風險和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔風險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利【答案】D25、風險識別包括（）環(huán)節(jié)。A.感知風險和分析風險B.計量風險和分析風險C.計量風險和感知風險D.感知風險和檢測風險【答案】A26、下列各項不屬于土地總登記特點的是（）。A.階段性B.全域性C.集中性D.隨機性【答案】D27、風與空調(diào)工程的調(diào)試和調(diào)整目的是（）。A.把系統(tǒng)的每個出口用戶的風量、風速、風壓及溫度和濕度等調(diào)整到設計預期值或用戶滿意值B.把系統(tǒng)的每個進口的風量、風速、風壓及溫度和濕度等調(diào)整到設計預期值或用戶滿意值C.把支管每個出口用戶的風量、風速、風壓及溫度和濕度等調(diào)整到設計預期值或用戶滿意值D.把支管每個進口的風量、風速、風壓及溫度和濕度等調(diào)整到設計預期值或用戶滿意值【答案】A28、商品價格風險中所述的商品不包括()。A.農(nóng)產(chǎn)品B.礦產(chǎn)品C.白銀D.黃金【答案】D29、（2018年真題）與市場風險和信用風險相比，商業(yè)銀行的操作風險具有（）。A.特殊性、非營利性B.普遍性、非營利性C.特殊性、營利性D.普遍性、營利性【答案】B30、（2018年真題）下列關于貸款轉(zhuǎn)讓的敘述中，錯誤的是（）。A.不良貸款轉(zhuǎn)讓（打包出售）是指銀行對10戶／項以上規(guī)模的不良貸款進行組包B.通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為C.商業(yè)銀行通過批量轉(zhuǎn)讓可以實現(xiàn)不良貸款的快速處置，與單筆不良貸款處置相比，可以迅速改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)結構，提高資產(chǎn)質(zhì)量，提高經(jīng)營效益D.從回收率角度來看，不會存在處置損失【答案】D31、商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計總敞口、凈總敞口和短邊法計算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（）。A.450B.440C.290D.140【答案】B32、關于劃撥國有土地使用權的法律特征，下列說法不正確的是（）。A.劃撥國有土地使用權的取得受范圍限制B.劃撥國有土地使用權一般沒有明確的時間期限C.城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的使用權人應繳納土地使用稅D.劃撥國有土地使用權是以政府行為而獲得的權利【答案】D33、商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險是指()。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.操作風險【答案】A34、()是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】C35、下列不屬于流動性風險評估方法的是()。A.流動性比率指標法B.現(xiàn)金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】D36、國有土地租賃可以根據(jù)具體情況實行短期租賃和長期租賃。對短期使用或用于修建臨時建筑物的土地應實行短期租賃，短期租賃年限一般不超過（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】D37、關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說法不正確的是()。A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑B.實現(xiàn)路徑?jīng)Q定戰(zhàn)略目標C.戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟／金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場定位不同，戰(zhàn)略目標雖然存在一些共性，但各不相同【答案】B38、在對集團客戶進行合并報表時，下列說法不正確的是（）。A.合并報表為預測和評價母公司及子公司將來的股利分派提供依據(jù)B.合并報表雖以母公司觀點編報，但可同時為母公司與子公司的股東服務C.母公司和子公司的債權人對企業(yè)的債權要求權通常是針對獨立的法律主體，而不是針對經(jīng)濟主體D.合并報表既是集團的反映，也反映了其中每個法律實體的償債能力，因而能夠滿足債權人的分析要求【答案】C39、如果某種外匯敞口頭寸為()，則說明機構在該幣種上處于()。A.正值；空頭B.負值；多頭C.零；多頭D.正值；多頭【答案】D40、（2018年真題）針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應側(cè)重于（）。A.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本息B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力D.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款【答案】D41、下列()產(chǎn)品線的B因子等于15%。A.公司金融B.零售銀行C.零售經(jīng)紀D.商業(yè)銀行【答案】D42、可用于反映借款人信用狀況的信用衍生產(chǎn)品是（）。A.總收益互換B.信用違約互換C.信用聯(lián)動票據(jù)D.信用價差衍生產(chǎn)品【答案】D43、新產(chǎn)品／業(yè)務因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險是指（）。A.違規(guī)風險B.信用風險C.聲譽風險D.操作風險【答案】B44、（2019年真題）社會流動性按照用于支付的方便程度不同的分類不包括（）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】D45、安全教育的主要內(nèi)容不包括（）。A.安全生產(chǎn)思想教育B.安全知識教育C.安全技能教育D.交通安全【答案】D46、流動性覆蓋指標（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀行保險業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】A47、下列（）屬于流動性風險的內(nèi)生因素。A.國庫定期存款B.資產(chǎn)負債期限結構C.銀行超額備付金D.上繳財政存款【答案】B48、某私營企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財務狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。A.將該筆貸款期限延長半年B.給予企業(yè)10%的利率優(yōu)惠C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息D.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品【答案】D49、下列關于商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級體系驗證的表述中，錯誤的是()。A.驗證應評估風險參數(shù)量化的準確性、穩(wěn)定性和審慎性B.驗證的過程和結果應接受獨立檢查C.驗證應是一個特殊的過程D.驗證應當由監(jiān)管當局進行【答案】D50、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務，乙為會計主管，工作中兩人關系密切、無話不談。下列選項中，兩人對密碼的管理正確的是（）。A.兩人密碼互相知悉B.各自定期或不定期更換密碼并嚴格保密C.需要業(yè)務授權時，甲輸入乙的密碼進行授權D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務【答案】B51、下列關于資本的說法中，正確的是()。A.經(jīng)濟資本也就是賬面資本B.會計資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平D.監(jiān)管資本是銀行抵補風險所要求擁有的資本【答案】C52、（2021年真題）下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉(zhuǎn)移B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估C.一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險【答案】A53、采用監(jiān)管映射法計算RWA的方法中，監(jiān)管類別為“優(yōu)”的風險權重為（）。A.70％B.90％C.115％D.250％【答案】A54、下列選項中，由于形成的原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種多維風險的是()。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C55、《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風險加權資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方法。其中對市場風險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取的方法是（）。A.內(nèi)部評級初級法B.標準法C.高級計量法D.內(nèi)部評級高級法【答案】B56、某商業(yè)銀行可用穩(wěn)定資金為5000萬元，所需穩(wěn)定資金為3000萬元，則凈穩(wěn)定資金比例為（）。A.166.67％B.118.33％C.113.95％D.126.56％【答案】A57、銀行資產(chǎn)的應急變現(xiàn)價格FP與市場均衡價格EP的關系是（）A.FP高于EPB.FP低于EPC.FP等于EPD.無特定關系【答案】B多選題（共14題）1、影響施工項目質(zhì)量的因素有（）。A.方法和環(huán)境B.材料C.機械D.人E.技術【答案】ABCD2、下列各項說法正確的是（）。A.地役權合同未經(jīng)登記的，不得對抗善意第三人B.地役權合同未經(jīng)登記的，不得對抗第三人C.地役權合同未經(jīng)登記的，地役權不成立D.地役權合同未經(jīng)登記的，合同無效【答案】A3、目前，我國銀行信貸管理一般實行()與貸款管理責任制相結合的制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。A.審貸結合、集中審批B.審貸分離、分級審批C.審貸結合、分級審批D.集中授信管理、統(tǒng)一授權管理E.集中授權管理、統(tǒng)一授信管理【答案】B4、商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標包括()。A.流動性比例B.資本充足率C.超額備付金比率D.流動性缺口比率E.核心負債比例【答案】ACD5、行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括（）。A.國家產(chǎn)業(yè)政策B.經(jīng)濟周期因素C.市場供求D.財政貨幣政策E.法律法規(guī)【答案】ABD6、下列關于商業(yè)銀行操作風險識別的表述正確的是（）。A.操作風險可以劃分為人員風險、流程風險、系統(tǒng)風險和外部風險B.監(jiān)管規(guī)定的變化屬