賬戶管理辦法附有答案

賬戶管理辦法[復(fù)制]基本信息：[矩陣文本題]*姓名：________________________部門：________________________員工編號(hào):________________________銀行結(jié)算賬戶指的是[單選題]*活期儲(chǔ)蓄賬戶定期存款賬戶活期結(jié)算賬戶(正確答案)保證金賬戶以下哪個(gè)部門負(fù)責(zé)對(duì)所管轄渠道開立的人民幣銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行全生命周期管理，定期開展分析監(jiān)測(cè)、檢查監(jiān)督工作，根據(jù)檢查結(jié)果采取針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。[單選題]*科技部風(fēng)險(xiǎn)管理部集中作業(yè)部運(yùn)營管理部(正確答案)企業(yè)開立基本存款賬戶，應(yīng)當(dāng)于（）內(nèi)在通過人行賬戶管理系統(tǒng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)備案？[單選題]*當(dāng)天(正確答案)2個(gè)工作日3個(gè)工作日5個(gè)工作日單位銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為（）年，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶Ⅰ類銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為（）年？[單選題]*撤銷后10年；撤銷后10年撤銷后15年；撤銷后15年撤銷后10年；長期(正確答案)長期；撤銷后10年對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡，下同）的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶的單位和個(gè)人，（）年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶。[單選題]*3個(gè)月6個(gè)月1年5年(正確答案)為施工承包（分包）單位開立用于支付工人工資賬戶時(shí)，應(yīng)選擇以下哪種賬戶？[單選題]*基本存款賬戶一般存款賬戶工人工資專用賬戶(正確答案)臨時(shí)存款賬戶《東莞銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》適用于以下哪些機(jī)構(gòu)？*東莞銀行東莞分行(正確答案)東莞銀行長沙分行(正確答案)東莞銀行香港分行東莞長安村鎮(zhèn)銀行下列賬戶中，需要人行核準(zhǔn)開立的有*機(jī)關(guān)事業(yè)單位開立的基本存款賬戶(正確答案)機(jī)關(guān)事業(yè)單位開立的一般存款賬戶社會(huì)團(tuán)體單位開立的臨時(shí)存款賬戶(正確答案)社會(huì)團(tuán)體單位注冊(cè)驗(yàn)資開立的臨時(shí)存款賬戶答案解析：其他單位開立、變更、撤銷基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位開立專用存款賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)后核發(fā)開戶許可證。但存款人因注冊(cè)驗(yàn)資、增資需要開立的臨時(shí)存款賬戶除外。開戶機(jī)構(gòu)為存款人開立銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，落實(shí)賬戶實(shí)名制，不得為客戶開立以下哪些賬戶？*同名賬戶聯(lián)名賬戶匿名賬戶(正確答案)假名賬戶(正確答案)盡職調(diào)查的三大原則為*了解你的客戶(正確答案)了解你的客戶業(yè)務(wù)(正確答案)了解你的客戶信用盡職調(diào)查(正確答案)單位獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)包括*單位附屬獨(dú)立核算的幼兒園(正確答案)單位附屬獨(dú)立核算的醫(yī)院?jiǎn)挝桓綄侏?dú)立核算的食堂(正確答案)單位附屬獨(dú)立核算的招待所(正確答案)以下哪些專用存款賬戶除開戶資料外，還應(yīng)出具主管部門出具的批文？*基本建設(shè)資金(正確答案)社會(huì)保障基金(正確答案)政府預(yù)算外資金糧、棉、油收購資金(正確答案)收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金單位銀行卡備用金答案解析：政府預(yù)算外資金出具財(cái)政部門的證明，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金出具基本存款賬戶存款人有關(guān)的證明，單位銀行卡備用金按照中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料。以下哪些情況可以開立臨時(shí)存款賬戶？*臨時(shí)機(jī)構(gòu)(正確答案)異地建筑施工及安裝單位(正確答案)異地從事臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)的單位(正確答案)注冊(cè)驗(yàn)資(正確答案)答案解析：其中異地建筑施工及安裝單位和異地從事臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)的單位，需要已在原所在地開立基本存款賬戶，并提供基本存款賬戶編號(hào)或基本存款賬戶開戶許可證開立賬戶。以下哪些情形，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得為其開立賬戶？*全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單(正確答案)全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入經(jīng)營異常名錄(正確答案)特殊行業(yè)或特殊狀態(tài)的客戶如：高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)行為賬戶、銀行同業(yè)客戶、涉賭涉案客戶等開戶機(jī)構(gòu)核實(shí)單位注冊(cè)地址不存在或者虛構(gòu)經(jīng)營場(chǎng)所的(正確答案)答案解析：C選項(xiàng)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)有存在此類情形時(shí)，應(yīng)延長開戶審查期限，通過上門核實(shí)、利用信息平臺(tái)核實(shí)等盡職調(diào)查措施，核實(shí)其真實(shí)性。存款人填寫的開戶申請(qǐng)書，開戶機(jī)構(gòu)應(yīng)該確保其*真實(shí)性(正確答案)完整性(正確答案)合規(guī)性(正確答案)一致性(正確答案)開戶機(jī)構(gòu)通過賬戶管理系統(tǒng)審核企業(yè)基本存款賬戶唯一性時(shí)，應(yīng)錄入以下哪些內(nèi)容？*企業(yè)名稱(正確答案)統(tǒng)一社會(huì)信用代碼(正確答案)法人身份證號(hào)碼(正確答案)注冊(cè)地地區(qū)代碼(正確答案)以下屬于有效身份證件的是*中國居民的，有效身份證件是居民身份證，不滿十六周歲的，可以使用居民身份證或戶口簿(正確答案)定居國外的中國公民，有效身份證件是定居地護(hù)照港澳特區(qū)居民，有效身份證件是港澳居民往來內(nèi)地通行證或港澳居民居住證(正確答案)臺(tái)灣地區(qū)居民，有效身份證件是臺(tái)灣居民來往大陸通行證或臺(tái)灣居民居住證(正確答案)答案解析：持有中國護(hù)照才可認(rèn)定為中國公民，如客戶持有外國護(hù)照，則不能認(rèn)定為中國公民，很多政策措施都會(huì)不一樣。以下屬于輔助身份證明材料的是*完稅證明、水電煤繳費(fèi)單等稅費(fèi)憑證(正確答案)社會(huì)保障卡(正確答案)軍人和武裝警察身份證件(正確答案)工作證(正確答案)客戶可以通過以下哪些渠道開立II、III類個(gè)人銀行結(jié)算賬戶？*柜面(正確答案)自助機(jī)具(正確答案)網(wǎng)上銀行(正確答案)手機(jī)銀行(正確答案)我行通過電子渠道非面對(duì)面為個(gè)人開立Ⅲ類銀行結(jié)算賬戶，必須驗(yàn)證的信息包括*開戶申請(qǐng)人姓名(正確答案)居民身份證號(hào)碼(正確答案)手機(jī)號(hào)碼(正確答案)綁定賬戶賬號(hào)（卡號(hào)）(正確答案)綁定賬戶是否為Ⅰ類銀行結(jié)算賬戶或者信用卡賬戶答案解析：E選項(xiàng)是開立II類銀行結(jié)算賬戶時(shí)必須驗(yàn)證的信息，III類戶可驗(yàn)證可不驗(yàn)證。下列關(guān)于專用存款賬戶資金收付的說法中，正確的是*單位銀行卡賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)(正確答案)財(cái)政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金和信托基金專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金(正確答案)收入?yún)R繳賬戶只收不付(正確答案)業(yè)務(wù)支出賬戶只付不收(正確答案)答案解析：?jiǎn)挝汇y行卡賬戶不能混淆單位結(jié)算卡，單位結(jié)算卡是結(jié)算用途，可以現(xiàn)金收付，但單位銀行卡賬戶屬于專用賬戶。下列關(guān)于臨時(shí)賬戶的說法中，正確的是*存款人在賬戶的使用中需要延長期限的，應(yīng)至少在過期后2個(gè)工作日向開戶機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間只收不付，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致(正確答案)出資人為單位的，其出資資金只能從其結(jié)算賬戶匯入，不得用現(xiàn)金存入(正確答案)存款人因注冊(cè)驗(yàn)資或增資開立臨時(shí)存款賬戶后，需要在臨時(shí)存款賬戶有效期屆滿前退還資金的，必須要對(duì)賬戶進(jìn)行銷戶退款答案解析：A選項(xiàng)，應(yīng)在有效期限內(nèi)向開戶機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。D選項(xiàng)，應(yīng)出具工商行政管理部門的證明；無法出具證明的，應(yīng)于賬戶有效期屆滿后辦理銷戶退款手續(xù)。下列關(guān)于賬戶使用生效日期的說法中，正確的是*企業(yè)4月1日（星期一）開立基本存款賬戶，4月5日才可辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)機(jī)關(guān)事業(yè)單位4月1日（星期一）開立基本存款賬戶，4月5日才可辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)機(jī)關(guān)事業(yè)單位4月1日（星期一）在A網(wǎng)點(diǎn)撤銷賬戶又重新開立一個(gè)信息一致的賬戶，4月1日當(dāng)天即可辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)(正確答案)注冊(cè)驗(yàn)資的社會(huì)團(tuán)體存款賬戶后于4月1日（星期一）轉(zhuǎn)為基本賬戶，4月1日當(dāng)天即可辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)(正確答案)答案解析：B選項(xiàng)，4月1日開立基本存款賬戶，但核準(zhǔn)日期不是4月1日，應(yīng)于核準(zhǔn)日期后3個(gè)工作日辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。Ⅲ類銀行結(jié)算賬戶可以辦理以下哪些業(yè)務(wù)？*存款購買投資理財(cái)產(chǎn)品限額消費(fèi)和繳費(fèi)(正確答案)限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金(正確答案)下列哪些賬戶可以發(fā)放小額消費(fèi)貸款？*I類賬戶(正確答案)II類賬戶(正確答案)III類賬戶(正確答案)驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間變更下列哪些要素時(shí)，需要撤銷賬戶并重新開立？*變更名稱(正確答案)變更出資人名稱(正確答案)變更出資人手機(jī)號(hào)碼變更出資人的股東存款人因下列哪些原因撤銷銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶，將賬戶資金轉(zhuǎn)入基本存款賬戶后，方可辦理基本存款賬戶的撤銷。*被撤并、解散(正確答案)宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的(正確答案)注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的(正確答案)因遷址需要變更開戶銀行的下列關(guān)于企業(yè)賬戶變更的說法中，正確的是*企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、法人身份證件到期后30天內(nèi)客戶未前來更新的，我行將限制其賬戶出賬，除批量轉(zhuǎn)賬、特殊扣款、內(nèi)部扣款、民生項(xiàng)目扣款等(正確答案)因轉(zhuǎn)戶原因撤銷基本存款賬戶的，開戶機(jī)構(gòu)還應(yīng)打印“已開立銀行結(jié)算賬戶清單”交付企業(yè)(正確答案)企業(yè)遺失或損毀取消許可前基本存款賬戶開戶許可證的，人民銀行分支機(jī)構(gòu)不再補(bǔ)發(fā)(正確答案)為企業(yè)辦理基本存款賬戶批量遷移和賬號(hào)批量變更的，人行賬戶管理系統(tǒng)重新生成基本存款賬戶編號(hào)(正確答案)答案解析：選項(xiàng)A，參照《關(guān)于綜合前端系統(tǒng)上線批量賬戶管控功能及單位證照過期賬戶控制延期設(shè)置的通知》。下列關(guān)于工人工資賬戶的說法中，正確的是*工人工資賬戶開立，可憑僅加蓋開戶單位公章的三方協(xié)議，開戶后對(duì)賬戶進(jìn)行封閉止付，開戶后一個(gè)月內(nèi)補(bǔ)充簽署完畢的三方協(xié)議可解除。(正確答案)賬戶日常應(yīng)處于“全部止付”狀態(tài)(正確答案)對(duì)于已通過政府官方網(wǎng)站查詢核實(shí)開戶單位為建設(shè)項(xiàng)目中標(biāo)人的，開戶網(wǎng)點(diǎn)無需對(duì)開戶單位進(jìn)行開戶前的上門核實(shí)工作(正確答案)開戶時(shí)或后續(xù)補(bǔ)充已提供簽署完畢的三方協(xié)議的，應(yīng)為工人工資專戶設(shè)置優(yōu)先受償信息(正確答案)單位銀行結(jié)算賬戶在同一家機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)基本存款賬戶和一般存款賬戶。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)答案解析：不管是不是在同一家機(jī)構(gòu)，一個(gè)存款人只能開立一個(gè)基本存款賬戶。一般存款賬戶沒有限制，在同一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開2個(gè)一般戶也可以。開戶機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕非存款人本人的任何單位或個(gè)人查詢。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)同一證明文件只能開立一個(gè)專用存款賬戶。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶，需提供證券投資業(yè)務(wù)許可證。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)答案解析：合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶，需提供國家外匯管理部門的批復(fù)文件；開立的人民幣結(jié)算資金賬戶提供證券投資業(yè)務(wù)許可證。同一存款人在一個(gè)地區(qū)只能開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)答案解析：存款人為臨時(shí)機(jī)構(gòu)或在異地從事臨時(shí)活動(dòng)的，只能在其臨時(shí)活動(dòng)地開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶。建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時(shí)承建多個(gè)項(xiàng)目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過項(xiàng)目合同個(gè)數(shù)的臨時(shí)存款賬戶。注冊(cè)地和經(jīng)營經(jīng)均在異地的存款人，在開戶初期原則上不開通非柜面業(yè)務(wù)。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)答案解析：開戶初期原則上不開通非柜面業(yè)務(wù)的情形還有法定代表人或者負(fù)責(zé)人對(duì)單位經(jīng)營規(guī)模及業(yè)務(wù)背景等情況不清楚。開戶機(jī)構(gòu)為企業(yè)開立開立一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶時(shí)，必須錄入基本存款賬戶編號(hào)。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)答案解析：不是所有企業(yè)都已換發(fā)開戶許可證，如備案系統(tǒng)的經(jīng)營范圍中不含“取消開戶許可證核發(fā)”字樣的，則該企業(yè)要提供開戶許可證。外國人永久居留身份證沒有有效期。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)通過自助機(jī)具和電子渠道開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，開戶申請(qǐng)人可以憑居民身份證或臨時(shí)身份證辦理。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)客戶通過柜面或在自助機(jī)具經(jīng)面對(duì)面核實(shí)身份開立的II類賬戶，可以不綁定Ⅰ類銀行結(jié)算賬戶或者信用卡賬戶進(jìn)行身份驗(yàn)證。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)企業(yè)遺失開戶許可證的，需要登報(bào)處理才能辦理賬戶變更手續(xù)。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)答案解析：企業(yè)遺失開戶許可證的，可出具情況說明。其他其他單位遺失原開戶許可證的，應(yīng)出具登報(bào)資料才可變更。未獲得工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的單位，在驗(yàn)資期滿后，應(yīng)向我行申請(qǐng)撤銷注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶，其賬戶資金應(yīng)退還給原匯款人賬戶。注冊(cè)驗(yàn)資資金以現(xiàn)金方式存入，出資人需提取現(xiàn)金的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時(shí)的現(xiàn)金繳款單原件或復(fù)印件及其有效身份證件。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)答案解析：不能出具現(xiàn)金繳款單復(fù)印件，必須是原件。開戶機(jī)構(gòu)在為單位賬戶銷戶時(shí)，發(fā)現(xiàn)企業(yè)變更了法人但沒有到網(wǎng)點(diǎn)辦理變更，不能直接銷戶，必須要先辦理變更法人和更換印鑒后才能為其銷戶。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)答案解析：不止是變更法人，只要系統(tǒng)中記錄的信息與客戶最新信息不一致，均要變更正確后才能予以銷戶。但企業(yè)營業(yè)執(zhí)照注銷、吊銷情況除外。應(yīng)撤銷而未辦理銷戶手續(xù)或一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠我行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，我行應(yīng)通知該單位銀行結(jié)算賬戶的存款人自發(fā)出通知之日起一個(gè)月內(nèi)辦理銷戶手續(xù)或發(fā)生資金業(yè)務(wù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)答案解析：文件是30日，不等于一個(gè)月。工人工資專用賬戶內(nèi)的資金，除了用于發(fā)放工人工資外，不得用于其他用途，不得將專用賬戶資金轉(zhuǎn)入除本項(xiàng)目農(nóng)民工個(gè)人以外的賬戶，不得開通網(wǎng)上銀行等電子支付渠道（可以開通查詢版網(wǎng)銀和短信通知功能），不得為專用賬戶發(fā)放單位結(jié)算卡、提供現(xiàn)金支取或其他轉(zhuǎn)賬結(jié)算服務(wù)。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)同一存款人通過非面對(duì)面方式開立Ⅲ類銀行結(jié)算賬戶的數(shù)量原則上不得超過______個(gè)。[填空題]*空1答案：1機(jī)關(guān)單位開立銀行賬戶，應(yīng)出具_(dá)_____部門的批文和______部門的同意開戶證明。[填空題]*空1答案：政府人事部門或編制委員會(huì);財(cái)政空2答案：請(qǐng)?jiān)O(shè)置答案軍隊(duì)、武警團(tuán)級(jí)（含）以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)開立銀行賬戶，應(yīng)出具_(dá)_____以上單位財(cái)務(wù)部門、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明。[填空題]*空1答案：軍隊(duì)軍級(jí)宗教組織開立銀行賬