資源公開課高三政治一輪復(fù)習(xí)課件：-經(jīng)濟(jì)生活第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇

第六課：投資理財(cái)?shù)倪x擇考綱考點(diǎn)：(1)商業(yè)銀行——利息、利率與本金，存款儲(chǔ)蓄，中國商業(yè)銀行體系，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)(2)投資與融資——投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)，股票，債券，商業(yè)保險(xiǎn)，融資考向分析：從知識上主要考察幾種投資理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)收益的關(guān)系。試題類型上多以選擇題出現(xiàn)，圍繞投資方式、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性以圖表類型出現(xiàn)，計(jì)算題主要是利息、投資收益計(jì)算。備考重點(diǎn)：牢記1個(gè)計(jì)算方法：投資收益計(jì)算關(guān)注2個(gè)焦點(diǎn)：投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)明確3類業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行的三種業(yè)務(wù)把握4種投資方式：商業(yè)保險(xiǎn)、債券、股票、儲(chǔ)蓄把握5個(gè)原則：投資理財(cái)要堅(jiān)持的5個(gè)原則。1.儲(chǔ)蓄存款(1)種類和特點(diǎn)主體居民個(gè)人機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行，也包括信用合作社等金融機(jī)構(gòu)種類活期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)，但收益低定期儲(chǔ)蓄事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取。流動(dòng)性較差，收益高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票風(fēng)險(xiǎn)銀行的信用比較高，儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)?？键c(diǎn)一：商業(yè)銀行(2)利息、利率與本金利息①含義：是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分②取決因素：本金、存期和利息率水平③計(jì)算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限利率①含義：是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率②表示方法：年利率、月利率、日利率③換算關(guān)系：年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天)④基準(zhǔn)利率：由中國人民銀行(央行)擬定，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)利率有三種表示方法：年利率、月利率和日利率計(jì)算公式：銀行利息＝存(貸)款數(shù)×利率×?xí)r間注意：①材料提供的是何種利率，如果沒有特殊說明就是指年利率，那么，年利率＝月利率×12，月利率＝日利率×30。計(jì)算利息時(shí)要注意利率表示方法與存款期限的對應(yīng)。②復(fù)利的計(jì)算是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算，也就是利上有利，材料中出現(xiàn)到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存就是復(fù)利計(jì)算。③存款利息的計(jì)算公式，既可用于計(jì)算存款利息，也可用于計(jì)算其他理財(cái)產(chǎn)品的收益。把利率換算成收益率即可。（3）銀行利息(投資理財(cái)收益)計(jì)算(4)辯證看待我國居民儲(chǔ)蓄的大幅增長和高儲(chǔ)蓄率從原因看積極方面是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民收入增加的結(jié)果消極方面表明我國社會(huì)保障體系不健全、投資渠道單一其他因素中國傳統(tǒng)文化、社會(huì)結(jié)構(gòu)、家庭觀念等從作用看積極方面作為一種投資行為，利國利民消極方面對居民和國家：居民消費(fèi)和投資會(huì)在一定程度上受到抑制，對改善居民近期生活質(zhì)量、啟動(dòng)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需有不利影響，(?？键c(diǎn))儲(chǔ)蓄存款與商業(yè)銀行1.(2014·課標(biāo)Ⅰ卷，12)按現(xiàn)行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率(年利率)一年期為3%，兩年期為3.75%。老陳有10000元閑置資金，準(zhǔn)備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存(第一期利息計(jì)入第二期本金)兩年的利息比存一個(gè)兩年期的利息(

)A.少141元

B.多141元C.少150元

D.多150元解析①存一個(gè)兩年定期，獲得的利息是10000×3.75%×2＝750(元)；②同樣資金以一年期連續(xù)存兩年，第一年獲得的利息是10000×3%＝300(元)，第二年獲得的利息是(10000＋300)×3%＝309(元)，兩年共獲得利息609元；③以一年期連續(xù)存兩年的利息比存一個(gè)兩年期的利息少141元。答案A某商業(yè)銀行發(fā)行的一款理財(cái)產(chǎn)品期限為133天，認(rèn)購金額在5～10萬之間的預(yù)計(jì)到期年化收益率(即當(dāng)前收益率換算成年收益率)為6.20%。一市民購買了7萬元該產(chǎn)品，其預(yù)期收益的計(jì)算方法為A.70000×6.20%B.70000×6.20%÷365C.70000×6.20%÷365×133D.70000×6.20%×133√解析因?yàn)楫?dāng)前收益率即為年收益率，所以該市民這項(xiàng)投資的年收益率為6.20%，那么其每一天的收益為70000×6.20%÷365，因?yàn)樵摾碡?cái)產(chǎn)品期限為133天，故其預(yù)期收益為70000×6.20%÷365×133，故C正確。（5）關(guān)于利率變化的實(shí)際收益：①一般來說，利率上升則收益增加；利率下降則收益下降。②存款的名義利率和實(shí)際利率。銀行存款規(guī)定的利率是名義利率，實(shí)際利率要考慮物價(jià)變動(dòng)幅度。利率漲幅高于物價(jià)漲幅時(shí)，存款儲(chǔ)蓄才有實(shí)際收益。反之，存款收益縮水，甚至實(shí)際收益為負(fù)。實(shí)際利率＝名義利率一物價(jià)變動(dòng)率。居民存款實(shí)際利率＝銀行名義利率一通貨膨脹率居民存款實(shí)際收益＝本金×(銀行利息率-通貨影脹率)×存款期限4.居民存款利息的實(shí)際購買力。先計(jì)算出存款所得的利息，再用本息÷(1+物價(jià)上漲率)或本息÷(1-物價(jià)下跌率)。理解居民存款收益2016年1月1日，M先生收到L先生償還的為期一年的借款本金10萬元與利息5000元，同期二人所在的國家通貨膨脹率為7%，這意味著A.該國的社會(huì)總需求小于社會(huì)總供給B.民間借貸是造成通貨膨脹的原因之一C.在此借貸關(guān)系中，通貨膨脹使雙方利益同時(shí)受損D.在此借貸關(guān)系中，通貨膨脹損害了M先生的利益D（6）利率與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系（042知識拓展）存款和貸款利率存款準(zhǔn)備金率（7）存款準(zhǔn)備金率存款準(zhǔn)備金率就是中央銀行(中國人民銀行)根據(jù)法律的規(guī)定，要求各商業(yè)銀行按一定的比例將吸收的存款存入在中國人民銀行開設(shè)的準(zhǔn)備金賬戶，這部分存款叫作存款準(zhǔn)備金；存款準(zhǔn)備金占金融機(jī)構(gòu)存款總額的比例叫作存款準(zhǔn)備金率，提高或降低存款準(zhǔn)備金率能夠有效地調(diào)節(jié)和控制貨幣的投放量，維護(hù)物價(jià)穩(wěn)定。2.商業(yè)銀行含義是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)體系以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分主要業(yè)務(wù)①存款業(yè)務(wù)：它是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)②貸款業(yè)務(wù)：它是商業(yè)銀行利潤的主要來源③結(jié)算業(yè)務(wù)：為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)其他業(yè)務(wù)：還提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)。銀行利潤＝貸款利息－存款利息－銀行費(fèi)用。

一般來說，銀行必須營利因此銀行貸款利息始終高于存款利息，而儲(chǔ)戶的存款利息最終只能來源于銀行的貸款利息。金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)銀行政策性銀行中國人民銀行國家機(jī)關(guān)，政府的組成部分

商業(yè)銀行：以國家控股銀行為主體保險(xiǎn)公司證券公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、信用合作社等商業(yè)銀行是金融體系中最重要的組成部分中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國進(jìn)出口銀行中國國家開發(fā)銀行注意：中央銀行≠商業(yè)銀行。我國中央銀行是中國人民銀行，作為國家機(jī)關(guān)，主要職責(zé)是發(fā)行貨幣、制定貨幣政策，不辦理針對居民個(gè)人和單位組織的存貸款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行是金融企業(yè)，盈利為目的。商業(yè)銀行作用:（1）為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是社會(huì)再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶;（蓄水池）（2）能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù);（晴雨表）（3）可以監(jiān)督和管理國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益。（監(jiān)督站）我國的金融市場為投資者提供了多種投資理財(cái)品種和渠道。如表是我國一款銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要信息。李某認(rèn)購了該理財(cái)產(chǎn)品10萬元，不考慮風(fēng)險(xiǎn)等其他因素，該產(chǎn)品到期后。李某的收益大約是（）風(fēng)險(xiǎn)等級 幣種 產(chǎn)品期限 預(yù)期年收益率 起始認(rèn)購金額低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品 人民幣 70天 4.70% 5萬A．450元 B．901元 C．4505元 D．9010元B理財(cái)產(chǎn)品收益的計(jì)算網(wǎng)貸平臺(tái)上一款號稱年利率3％的“低息貸款”，若借10000元，需先扣除2000元“保證金”（到期抵充應(yīng)還本金）。一年后需除歸還本金及約定利息外，還得支付1000元“管理費(fèi)”。為幫助同學(xué)們認(rèn)清“低息”的真相，陳同學(xué)計(jì)算出該產(chǎn)品的利率實(shí)際應(yīng)為：A.3.75％B.13％C.16.25％D.33％利息、利率計(jì)算C補(bǔ)充：利率市場化改革改革背景：我國的利率以前都是央行管制利率，存貸款利率差額大，銀行具有高額的行政壟斷利潤，金融創(chuàng)新能力不強(qiáng)，企業(yè)融資成本高。為了發(fā)揮市場決定作用，促進(jìn)金融創(chuàng)新，推進(jìn)金融領(lǐng)域改革，利率市場化改革是重要方面。含義：利率市場化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平由市場供求決定。內(nèi)容：利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)、利率管理市場化影響：促進(jìn)管理模式改變，激發(fā)競爭積極性，促進(jìn)金融創(chuàng)新。改善中小企業(yè)的信貸融資服務(wù)，降低融資成本。有利于更好發(fā)揮市場的決定作用，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，更有效地吸引閑置資金。2018年10月26日，中國人民銀行副行長表示，中國的利率市場化改革基本完成。中國人民銀行已全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主決定貸款利率水平。這有利于：①增強(qiáng)商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，提高盈利水平②發(fā)揮商業(yè)銀行制定和實(shí)施貨幣政策的作用③促進(jìn)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，提升服務(wù)水平④實(shí)施差異化利率政策，降低企業(yè)融資成本A.①③B.②④C.①②D.③④利率市場化D補(bǔ)充：存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。存款保險(xiǎn)能保的限額為50萬元。2015年5月1日，我國存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)施。按照存款保險(xiǎn)制度規(guī)定，成員銀行繳納保費(fèi)形成保險(xiǎn)基金，當(dāng)成員銀行破產(chǎn)清算時(shí)，使用銀行保險(xiǎn)基金按規(guī)定對存款人進(jìn)行償付。對這一制度的認(rèn)識正確的是（）①保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用②降低銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，改變經(jīng)營業(yè)務(wù)③促進(jìn)利率市場化，增加銀行收益④提高金融體系穩(wěn)定性，促進(jìn)適度競爭。A．①③ B．①④ C．②④ D．③④B1.股票---高風(fēng)險(xiǎn)高收益含義股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者(即股東)對股份公司的所有權(quán)特點(diǎn)股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人收益股票投資的收入包括兩部分，一部分是股息或紅利收入，另一部分收入來源于股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)考點(diǎn)二：投資與融資風(fēng)險(xiǎn)一是公司破產(chǎn)倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本；二是股票價(jià)格受公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等諸多因素的影響，其波動(dòng)有很大的不確定性，這使投資者有可能遭受損失作用股票市場的建立和發(fā)展，對促進(jìn)資金融通、提高資金使用效率、推動(dòng)企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用拓展：影響股票價(jià)格的因素有哪些(1)公司經(jīng)營狀況是股票價(jià)格的決定因素，股票價(jià)格從根本上說由公司經(jīng)營業(yè)績決定。(2)利率等國家政策影響股票價(jià)格。銀行利率上調(diào)，儲(chǔ)蓄存款收益增加，資金回流，購買股票的資金減少，需求量下降，股票價(jià)格下降；銀行利率下調(diào)，股票價(jià)格上升。(3)其他因素如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等也會(huì)影響股票價(jià)格。影響股票價(jià)格的因素利率的變動(dòng)對股市行情的影響直接而迅速。一般來說，利率下降時(shí)，股票價(jià)格就會(huì)上漲;利率上升時(shí)，股票價(jià)格就會(huì)下跌。對利率上升導(dǎo)致股票價(jià)格下跌這一現(xiàn)象的合理解釋是①公司貸款成本增加，投資者預(yù)期企業(yè)利潤減少②股票市場持續(xù)低迷，投資股票收益低于儲(chǔ)蓄存款③投資者調(diào)整投資方向，部分資金轉(zhuǎn)向銀行儲(chǔ)蓄和債券④商業(yè)銀行是社會(huì)再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶，為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金A.①④B.①③C.②③D.③④B特別提醒(1)股票的價(jià)格=預(yù)期股息/銀行利率，預(yù)期股息＝面額×預(yù)期股息率(此處的銀行利息率指的是一年期存款利率)(2)股票的交易價(jià)格≠股票的票面金額，前者是經(jīng)常變動(dòng)的，后者是固定的。(3)不是任何股票都能上市。(4)股票可以買賣，但股票不是商品。(5)股東是其所購買股票發(fā)行企業(yè)的所有者。股票代表其持有者（即股東）對股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等。(6)股票的收益有時(shí)會(huì)低于債券和儲(chǔ)蓄存款，股票是一種高收益、高風(fēng)險(xiǎn)同在的投資方式。有關(guān)股票價(jià)格及收益的計(jì)算甲、乙兩人各有10萬元總本金，計(jì)劃購買同股票。甲在10元每股時(shí)買了1萬股，而乙則在股價(jià)跌到5元每股的時(shí)候，買了1萬股。后來該股票跌至1元每股。當(dāng)股票跌至1元每股時(shí)，甲、乙兩人本金虧損率分別為A.90%80%B.50%20%C.90%40%D.90%20%C2.債券---穩(wěn)健的投資(1)含義：債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定的利息，并到期償還本金。(2)類型：目前在我國，根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券。歸納：債券發(fā)行主體信譽(yù)越高，則風(fēng)險(xiǎn)越小。一般說來，收益與風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系。比較三種債券：（044）股票債券不同點(diǎn)性質(zhì)不同股東入股憑證，是一種所有權(quán)證書是一種債務(wù)憑證，要限期償還收益權(quán)不同股息和紅利、價(jià)格上升帶來的差價(jià)，經(jīng)營好壞決定著股票的效益定期還本付息，安全性比較大償還方法不同不能退股金，只能賣股票明確付息期限，必須償還本金相同點(diǎn)都是有價(jià)證券；都是集資的手段；都是投資行為，都能獲得一定收益。拓展：債券與股票的異同點(diǎn)友情提醒：股票和債券的間接投資方式——基金P51相關(guān)鏈接正確認(rèn)識國債2018年1月30日，財(cái)政部發(fā)行100億元記賬式貼現(xiàn)(五十五期)國債，當(dāng)天即售。國債熱銷的原因可能是①股市不給力，樓市投資受限②國債在各種投資方式中風(fēng)險(xiǎn)小且收益最高③國債是由銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的，風(fēng)險(xiǎn)?、車鴤且远愂兆鳛檫€本付息的保證，安全系數(shù)高A.①②B.②③C.①④D.③④C（1）含義：指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。（2）功能：購買保險(xiǎn)，是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。通過購買保險(xiǎn)，可以降低投保人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失，同時(shí)顯示出保險(xiǎn)“人人為我，我為人人”的互助特征。通過購買保險(xiǎn)，可以補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事故造成的損失，為企業(yè)生產(chǎn)和人民生活穩(wěn)定提供重要保障。(不等于避免風(fēng)險(xiǎn)）（3）機(jī)構(gòu)：在我國，只有依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司才能經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（4）分類：人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（5）訂立保險(xiǎn)合同的原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立。3.商業(yè)保險(xiǎn)---規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資

社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)不同點(diǎn)性質(zhì)政府行為，國家意志，強(qiáng)制性，非投資建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上，是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn)，投資方式給付標(biāo)準(zhǔn)只保障其基本生活水平保障項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較高費(fèi)用大多數(shù)是由政府、企業(yè)、個(gè)人共同負(fù)擔(dān)(或政府負(fù)擔(dān))完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)依據(jù)國家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定被保險(xiǎn)人的需要不同點(diǎn)保險(xiǎn)范圍社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目保險(xiǎn)項(xiàng)目廣泛，保險(xiǎn)范圍大小和給付標(biāo)準(zhǔn)與繳納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比分類養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相同點(diǎn)都是減少危害、防范后患、保障生活、安定社會(huì)的有效方法。都是保險(xiǎn)的一部分。都有規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的作用拓展：商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的比較拓展：比較四種投資方式的異同(0454.)

種類儲(chǔ)蓄

債券

股票

保險(xiǎn)性質(zhì)收益權(quán)償還方式風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系四種都是個(gè)人投資行為，都可能給投資者帶來一定的收益，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)。(2012·廣東卷，25)以下是三種投資方式風(fēng)險(xiǎn)——收益比較示意圖，不考慮其他因素，表達(dá)合理的是()A

4.投資應(yīng)該遵循的原則：（0455.）①要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。并適時(shí)調(diào)整投資方向。（收益性與安全性）②要注意投資的多元化。（分散性，注意商業(yè)保險(xiǎn)）③投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。（現(xiàn)實(shí)性）④投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。(普惠性)⑤增強(qiáng)防范意識，抵制高息誘惑，拒絕可疑的理財(cái)項(xiàng)目，保護(hù)好自己的錢袋子（警惕性）易錯(cuò)知識點(diǎn)：1.活期儲(chǔ)蓄的流動(dòng)性和流通性都比股票、債券要好。2.我國社會(huì)保障體系的不斷健全增加了居民的儲(chǔ)蓄意愿。3.“手機(jī)銀行”的出現(xiàn)和發(fā)展有利于降低銀行的經(jīng)營成本。4.投資者應(yīng)承受風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)越大的公司其投資收益率越高。5.習(xí)近平訪英對股價(jià)產(chǎn)生了有利影響，股價(jià)上升主要是由相關(guān)信息推動(dòng)的。6.商業(yè)銀行可以提供債券買賣和兌付、代理保險(xiǎn)，但它不管理債券和保險(xiǎn)。7.股票和債券的最主要區(qū)別是股票的風(fēng)險(xiǎn)和收益均高于債券。8.商業(yè)保險(xiǎn)是避免風(fēng)險(xiǎn)的有效方式，而且它和社會(huì)保險(xiǎn)一樣都是一種投資方式。9.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤的主要來源，所以也是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。10.債券和股票都是有價(jià)證券，都是表明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的憑證。補(bǔ)充:投資與融資1.投資按投資對象分為：金融投資：目的是實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)的保值增值。除儲(chǔ)蓄存款，投資股票、債券、保險(xiǎn)外，還可以投資基金、外匯、貴金屬、郵票、錢幣、藝術(shù)品、古董、房地產(chǎn)等。實(shí)際投資：購買廠房、機(jī)器設(shè)備、原材料等，目的是從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)獲取生產(chǎn)經(jīng)營利潤。對于資金的需要方（主要是企業(yè)）而言，就是融資；而對于資金的提供方（主要是其他企業(yè)、個(gè)人、國家等）而言,就是投資。

非金融類對外直接投資非金融類對外直接投資是指境內(nèi)投資者向境外非金融類企業(yè)的投資。金融類投資屬于虛擬經(jīng)濟(jì)，帶有投機(jī)性質(zhì)。非金融類投資投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，是具有經(jīng)營性質(zhì)的投資，可促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。（1）含義：融資就是籌集資金的行為，（2）目的：融資的目的是用籌來的資本追求利潤最大化。（3）融資的途徑：①直接融資：直接從社會(huì)上（如企事業(yè)單位、居民等）籌資。一般來說，是通過發(fā)行債券、股票以及商業(yè)