2018中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究報(bào)告

2018中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究報(bào)告2018中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究報(bào)告全文共25頁，當(dāng)前為第1頁。2摘要

2016年以來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融正逐漸從用戶流量驅(qū)動向金融科技驅(qū)動轉(zhuǎn)型。雖然目

前我國金融科技仍處于發(fā)展初期，但是我國尚未成熟的金融市場給予了金融科技快速

發(fā)展的土壤。2017年，我國金融科技企業(yè)的營收總規(guī)模達(dá)到6541.4億元，XX預(yù)計(jì)

2020年金融科技企業(yè)的營收總規(guī)模將達(dá)到19704.9億元。

信貸是金融的核心，自2007年P(guān)2P登陸中國開始，國內(nèi)的信貸就開始了漫長的線上

化進(jìn)程。而隨著金融科技基礎(chǔ)設(shè)施的完善，移動支付的普及、征信大數(shù)據(jù)的積累、

反欺詐模型的不斷迭代，我國的線上信貸市場終于在今年迎來了爆發(fā)期。

金融科技典型企業(yè)愛財(cái)集團(tuán)，以場景為切入點(diǎn)，以金融科技拓展普惠金融的邊界，為

年輕人提供陪伴式消費(fèi)金融服務(wù)。構(gòu)建了“金融生態(tài)+金融科技+大資管”的年輕人

金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)。來源：XX研究院自主研究繪制。2018中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究報(bào)告全文共25頁，當(dāng)前為第2頁。3中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀愛財(cái)集團(tuán)案例分析愛財(cái)集團(tuán)案例啟示1232018中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究報(bào)告全文共25頁，當(dāng)前為第3頁。4來源：XX咨詢研究院自主研究及繪制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融進(jìn)入科技驅(qū)動時(shí)代金融科技企業(yè)將成為未來金融領(lǐng)域的主要參與者2016年以來，我國網(wǎng)民數(shù)量增速趨緩，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的人口紅利逐漸消失，互聯(lián)網(wǎng)金融依賴用戶規(guī)?？焖僭鲩L的時(shí)代已經(jīng)進(jìn)入尾聲。而當(dāng)互金企業(yè)從一味追求用戶數(shù)量到重新尋找行業(yè)發(fā)展的促進(jìn)要素時(shí)，科技的重要性被更多的金融從業(yè)者發(fā)現(xiàn)。并且，隨著金融科技對我國金融改造的深入，我國傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的生產(chǎn)體系正從一個(gè)封閉的體系走向一個(gè)開放的體系，金融的邊界被不斷拓寬，于是許多的金融科技企業(yè)，以其專業(yè)化、垂直性及對客戶和市場的了解，開始介入傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的金融體系，成為金融領(lǐng)域的主要參與者。

金融科技在中國的市場熱度示意圖金融科技市場熱度時(shí)間2016用戶規(guī)模推動

互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)能力推動2018中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究報(bào)告全文共25頁，當(dāng)前為第4頁。3%46%5中美金融科技的差異化發(fā)展中國尚未成熟的金融市場給予金融科技快速發(fā)展的土壤美國金融市場

儲蓄率低，消費(fèi)增長緩慢

高

低

2016年信用卡數(shù)量10.95億

2016年人均信用卡數(shù)量3.0張

2016年約為31%

2016年約為92%中國金融市場

儲蓄率高，消費(fèi)快速上漲

低

高

2016年信用卡數(shù)量4.65億

2016年人均信用卡數(shù)量0.3張

2016年約為13%

2016年約為28%市場特征美國金融市場比中國金融市場成熟美國金融科技投資占比減少；中國金融科技投資占比增加金融科技在美國成熟的金融市場中保守前進(jìn)；在中國尚未成熟的金融

市場中高速發(fā)展。VS

2015-2016年金融科技VC投資地域分布情況

11%

10%

14%

19%

中國

56%

美國

41%

2015年

2016年9月

美國

中國

亞洲（除中國）

歐洲來源：XX咨詢研究院自主研究及繪制。金融服務(wù)滲透率市場增長和前景信用卡數(shù)量人均信用卡數(shù)量網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金融

/總消費(fèi)金融個(gè)人征信機(jī)構(gòu)人口覆蓋(%)2018中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究報(bào)告全文共25頁，當(dāng)前為第5頁。6來源：綜合企業(yè)訪談，上市公司財(cái)務(wù)報(bào)告，公開市場信息，證券投資基金業(yè)協(xié)會，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會等機(jī)構(gòu)，根據(jù)XX統(tǒng)計(jì)模型695.11407.42967.14213.86541.49698.814365.019704.9102.5%110.8%42.0%55.2%48.3%48.1%37.2%060002400018000120003000020132014201520162017e2018e2019e2020e中國金融科技仍處于發(fā)展初期中國金融科技營收總規(guī)模將保持穩(wěn)定增長2017年，我國金融科技企業(yè)的營收總規(guī)模達(dá)到6541.4億元，同比增速55.2%。XX分析認(rèn)為，目前金融科技服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，更偏向?qū)嶋H金融業(yè)務(wù)的后端，并不是金融產(chǎn)業(yè)鏈中利潤最豐厚的一環(huán)，因此短時(shí)間內(nèi)金融科技營收規(guī)模很難迎來爆發(fā)式增長，或?qū)⒗^續(xù)保持這樣的增速穩(wěn)定增長。

2013-2020年中國金融科技營收規(guī)模中國金融科技營收規(guī)模（億元）增長率（%）2018中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究報(bào)告全文共25頁，當(dāng)前為第6頁。7

金融科技基礎(chǔ)設(shè)施來源：XX咨詢研究院自主研究及繪制。支付征信區(qū)塊鏈生物識別金融云服務(wù)中國消費(fèi)金融領(lǐng)域金融科技產(chǎn)業(yè)鏈圖譜

中國消費(fèi)金融領(lǐng)域金融科技產(chǎn)業(yè)鏈圖譜

消費(fèi)金融借款人投資方需求收益資金資金用戶端操作用戶注冊完善信息放款企業(yè)端操作用戶識別風(fēng)控模型評估借貸款額度確定資產(chǎn)智能管理

大數(shù)據(jù)分析判斷是否通過2018中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究報(bào)告全文共25頁，當(dāng)前為第7頁。8來源：XX咨詢研究院自主研究及繪制。線上獲客用戶識別大數(shù)據(jù)風(fēng)控放款貸后管理線上獲客線下：網(wǎng)點(diǎn)受理—材料提交—信貸員審批—放款—貸后管理生物識別

生物識別技術(shù)的

成熟與發(fā)展使得

線上用戶識別得

以實(shí)現(xiàn)征信

多年來大數(shù)據(jù)的積

累及反欺詐模型的

不斷迭代使得線上

大數(shù)據(jù)風(fēng)控精準(zhǔn)度

更高。

區(qū)塊鏈區(qū)塊鏈技術(shù)有助于打破數(shù)據(jù)孤島，使不同金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)信息共通。支付移動支付的普及和發(fā)展將金融服務(wù)滲透到各個(gè)消費(fèi)場景，并且安全便捷的實(shí)現(xiàn)線上放款。

金融云服務(wù)

金融云服務(wù)通過云計(jì)算為各金融企業(yè)提供可自由組合定制的金融IT系統(tǒng)搭建服務(wù)。到互聯(lián)網(wǎng)全流程管理的線上信貸2.0階段：金融科技基礎(chǔ)設(shè)施的完善促進(jìn)線上信貸的升級發(fā)展中國金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)日趨完善支付、征信等基礎(chǔ)設(shè)施的完善為線上信貸快速發(fā)展打好地基

中國線上信貸進(jìn)入新階段

從只以互聯(lián)網(wǎng)為獲客手段的線上信貸1.0階段：2018中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究報(bào)告全文共25頁，當(dāng)前為第8頁。910131.616272.328293.862012.4100283.1

248595.6158115.320132014201520162017e2018e2019e2020e

泛線上信貸規(guī)模（億元）來源：結(jié)合中國人民銀行；中國信息通信研究院；XX咨詢；企業(yè)公開信息；企業(yè)訪談信息，根據(jù)XX自有數(shù)據(jù)模型核算。中國線上信貸在今年迎來爆發(fā)期中國泛線上信貸交易規(guī)?？焖僭鲩L信貸是金融的核心，自2007年P(guān)2P登陸中國開始，國內(nèi)的信貸就開始了漫長的線上化進(jìn)程。而隨著金融科技基礎(chǔ)設(shè)施的完善，移動支付的普及、征信大數(shù)據(jù)的積累、反欺詐模型的不斷迭代，我國的線上信貸市場終于在今年迎來了爆發(fā)期。XX分析認(rèn)為，在“線上獲客，大數(shù)據(jù)風(fēng)控，IT系統(tǒng)構(gòu)建，貸后管理”四個(gè)領(lǐng)域中，不同程度引入金融科技元素后的泛線上信貸領(lǐng)域，2017年交易規(guī)模超過10萬億，到2020年復(fù)合增長率高達(dá)57.36%。

2013-2020年中國泛線上信貸交易規(guī)模線上獲客大數(shù)據(jù)風(fēng)控貸后管理

390782.1IT系統(tǒng)構(gòu)建

CAGR=57.36%2018中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究報(bào)告全文共25頁，當(dāng)前為第9頁。10傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)

20%左右的已服務(wù)人群來源：XX咨詢研究院自主研究及繪制。原有80%左右的未覆蓋長尾人群金融科技企業(yè)1、獲客3、審核放款2、篩選、推送4、履約信息5、貸后管理&更新數(shù)據(jù)服務(wù)更多用戶數(shù)據(jù)更加精準(zhǔn)助貸模式是金融科技與消費(fèi)金融的結(jié)合金融科技企業(yè)助力傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)普惠金融傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)由于體制與技術(shù)的雙重限制，其信貸服務(wù)很難下沉到長尾人群。而金融科技企業(yè)通過自身獨(dú)有的獲客渠道、數(shù)據(jù)維度及反欺詐模型等幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)將信貸服務(wù)下沉到有信貸需求的長尾人群，就好像“灌溉渠”把“水庫”里的水引向農(nóng)田與莊稼。

中國助貸模式流程圖2018中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究報(bào)告全文共25頁，當(dāng)前為第10頁。11實(shí)體消費(fèi)網(wǎng)絡(luò)購物用戶識別用戶用戶行為數(shù)據(jù)

基礎(chǔ)信息

履約情況

其它相關(guān)數(shù)據(jù)其它場景

生物識別大數(shù)據(jù)征信云計(jì)算、區(qū)塊鏈消費(fèi)產(chǎn)生行為數(shù)據(jù)通過人工智能了解用戶，提供金

融服務(wù)

金融科技企業(yè)

收集數(shù)據(jù)來源：XX咨詢研究院自主研究及繪制。人工智能中國金融科技發(fā)展趨勢金融科技將促進(jìn)金融服務(wù)與用戶場景緊密結(jié)合金融科技服務(wù)于金融行業(yè)，但是不同于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，隨著金融鏈條的打通，金融科技會將鏈條的各個(gè)環(huán)節(jié)納入其優(yōu)化的范圍，所以不可避免地會向非金融領(lǐng)域衍生，如電商金融、醫(yī)美分期等場景。在金融科技的推動下，金融與消費(fèi)的界限逐漸模糊。金融科技企業(yè)通過生物識別、云計(jì)算等技術(shù)將金融服務(wù)與用戶生活場景緊密結(jié)合起來，并通過收集和分析用戶消費(fèi)產(chǎn)生的行為數(shù)據(jù)來不斷優(yōu)化自身的金融產(chǎn)品，促進(jìn)消費(fèi)。

中國金融科技促進(jìn)金融服務(wù)與用戶場景緊密結(jié)合

生活場景2018中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究報(bào)告全文共25頁，當(dāng)前為第11頁。12中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀愛財(cái)集團(tuán)案例分析愛財(cái)集團(tuán)案例啟示1232018中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究報(bào)告全文共25頁，當(dāng)前為第12頁。13愛財(cái)集團(tuán)基本情況介紹企業(yè)發(fā)展背景愛財(cái)集團(tuán)：總部位于杭州，以場景為切入點(diǎn)，以金融科技拓展普惠金融的邊界，為年輕人提供陪伴式消費(fèi)金融服務(wù)。構(gòu)建了“金融生態(tài)+金融科技+大資管”的年輕人的金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)。旗下涵蓋年輕人消費(fèi)場景運(yùn)營平臺愛又米，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺米莊理財(cái)、線上小貸平臺愛盈普惠等。迄今共獲得四輪投資近6億元，全生態(tài)注冊用戶超過1400萬?；诮鹑诳萍己徒鹑谏鷳B(tài)優(yōu)勢，與各大銀行等金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略合作，共創(chuàng)消費(fèi)金融新格局。團(tuán)隊(duì)介紹：創(chuàng)始人錢志龍，畢業(yè)于浙江大學(xué)，2000年加入阿里巴巴，工號75，十年半時(shí)間完成3次內(nèi)部創(chuàng)業(yè)，中國供應(yīng)商、支付寶、阿里媽媽項(xiàng)目核心創(chuàng)始人；2010年，辭去支付寶消費(fèi)者事業(yè)部總經(jīng)理職務(wù)開始連續(xù)創(chuàng)業(yè)。愛財(cái)集團(tuán)其他高管團(tuán)隊(duì)成員分別畢業(yè)于浙江大學(xué)、武漢大學(xué)等知名學(xué)府，并曾經(jīng)任要職于阿里巴巴、銀行、四大會計(jì)師事務(wù)所等公司及機(jī)構(gòu)，在金融、技術(shù)、風(fēng)控、渠道等方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，為公司的快速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。截止目前，愛財(cái)集團(tuán)的員工數(shù)達(dá)到1000人左右，而大數(shù)據(jù)、風(fēng)控、IT技術(shù)等核心團(tuán)隊(duì)人員的比例超過三分之二。愛財(cái)集團(tuán)發(fā)展歷程及融資情況：2015年4月，旗下理財(cái)平臺米莊理財(cái)正式成立2014年9月，愛

2015年3月，財(cái)集團(tuán)旗下愛又

愛財(cái)集團(tuán)業(yè)務(wù)米正式運(yùn)營，獲

覆蓋全國。成天使投資1000

立專注大學(xué)生萬元

創(chuàng)業(yè)投資的原

質(zhì)資本來源：XX咨詢研究院自主研究及繪制。2015年10月，獲得第四屆“火炬杯”全國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)第二名2015年8月，獲得中銀投旗下中銀投資浙商產(chǎn)業(yè)基金領(lǐng)投的3億元B輪融資，并獲得中國銀行授信50億，與中行戰(zhàn)略合作2016年12月，愛財(cái)集團(tuán)旗下愛學(xué)貸品牌升級為愛又米，面向白領(lǐng)開放2016年10月，愛盈普惠成立，獲得全國經(jīng)營范圍的互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照2017年12月，參加世界互聯(lián)網(wǎng)大會“互聯(lián)網(wǎng)之光”博覽會2015年1月，獲得神州泰岳領(lǐng)投的4000萬元A輪融資，愛又米月銷售額破億2015年11月，與平安銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，深化金融布局2016年2月，成立浙江愛學(xué)貸大學(xué)生公益基金會2017年7月，與浙商銀行合作推出米卡，同時(shí)與多家銀行戰(zhàn)略合作；米莊存管上線，業(yè)務(wù)全面合規(guī)化2016年3月，與招商銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議2016年4月，成為與京東同級別的Apple公司中國大陸T1授權(quán)經(jīng)銷商2016年6月，推出渠道平臺出未校園2017年4月，完成中順易領(lǐng)投的2.2億C輪融資2018中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究報(bào)告全文共25頁，當(dāng)前為第13頁。資源、資金14金融生態(tài)金融科技資產(chǎn)管理獲客提供資產(chǎn)

生態(tài)、

渠道、

客戶、

項(xiàng)目、

信息、

數(shù)據(jù)

利潤

兼職

創(chuàng)業(yè)年輕人

高校年輕人快遞、外賣、PaperPass、旅游、打印

與第三方機(jī)構(gòu)合作搭建場景快遞供應(yīng)鏈金融

汽車金融更多商品分期智能硬件租賃精準(zhǔn)獲客

提供服務(wù)

消費(fèi)\

分期需求獲客

提供商品/大數(shù)據(jù)風(fēng)控

互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營

提供資金

形成資產(chǎn)

資金服務(wù)商品/資金服務(wù)提供商獲客轉(zhuǎn)化

獲客

篩選

運(yùn)營

變現(xiàn)愛財(cái)集團(tuán)的金融模式“金融生態(tài)+金融科技+大資管”的新金融模式愛財(cái)集團(tuán)采用“金融生態(tài)+金融科技+大資管”的新金融模式，通過深度布局年輕人市場，打造完整的年輕人金融生態(tài)服務(wù)體系，牢牢掌握“源頭”客戶群體，提供可持續(xù)、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。

愛財(cái)集團(tuán)“金融生態(tài)+金融科技+大資管”的新金融模式金融資產(chǎn)自建場景

資管平臺資

智

資產(chǎn)

能

金管

路

管理

由

理

風(fēng)控模型+

千種配置變量自然人

銀行

消金

信托

券商交易所其它金融機(jī)構(gòu)

…

…

低成本獲得高質(zhì)量客戶來源：XX咨詢研究院自主研究及繪制。大數(shù)據(jù)核心風(fēng)控，個(gè)性化高效運(yùn)營智能化精準(zhǔn)財(cái)富管理2018中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究報(bào)告全文共25頁，當(dāng)前為第14頁。15來源：XX咨詢研究院自主研究及繪制。

年輕人

生態(tài)旅游

社會實(shí)踐與團(tuán)中央合作，提升年輕人實(shí)踐能力，為

生態(tài)賦能

打印

快遞

外賣提供就業(yè)忠誠度高風(fēng)險(xiǎn)可控新金融

布局

低成本

資金覆蓋全國的高校

生活服務(wù)平臺

面向年輕人創(chuàng)業(yè)

的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)

Paper

pass

全國性網(wǎng)絡(luò)小貸

公司小額分散的消費(fèi)

金融理財(cái)平臺20萬創(chuàng)業(yè)機(jī)會社交征信積累源源不斷

商品分期

教育分期

電商平臺

國內(nèi)最受年輕人

喜愛的電商消費(fèi)

分期平臺旅游分期

理財(cái)服務(wù)

金融資產(chǎn)

證券化

多維獲客

互相轉(zhuǎn)化

提高黏性

降低成本愛財(cái)集團(tuán)的金融生態(tài)布局掌握源頭客戶的消費(fèi)金融生態(tài)閉環(huán)，提供伴隨成長的金融服務(wù)愛愛財(cái)集團(tuán)布局“金融生態(tài)+金融科技+大資管”

模式，形成了完善的產(chǎn)業(yè)閉環(huán)。愛財(cái)集團(tuán)以最初的愛又米業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，不斷沿產(chǎn)業(yè)鏈拓展，最終形成了包含校園實(shí)踐平臺出未校園、擁有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的愛盈普惠、年輕人創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)原質(zhì)資本、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺米莊理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)平臺的綜合金融服務(wù)集團(tuán)。

愛財(cái)集團(tuán)的金融生態(tài)布局2018中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究報(bào)告全文共25頁，當(dāng)前為第15頁。16業(yè)務(wù)應(yīng)用核心技術(shù)層大數(shù)據(jù)計(jì)算大數(shù)據(jù)存儲

核心算法

數(shù)據(jù)挖掘

機(jī)器學(xué)習(xí)

深度學(xué)習(xí)源數(shù)據(jù)處理

信用評估模型

風(fēng)險(xiǎn)控制模型

風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型用戶行為標(biāo)簽庫

知識數(shù)據(jù)庫應(yīng)用模塊化智能投資

顧問

最優(yōu)化資

產(chǎn)配置

智能

智能

運(yùn)營

銷售用戶授信轉(zhuǎn)化率

渠道轉(zhuǎn)化優(yōu)化；20%；交易轉(zhuǎn)

每個(gè)獲客成本控化率90%以上

制10以內(nèi)（注

（授信基礎(chǔ)）

冊）

精準(zhǔn)營銷

智能

客服減少客服人工

成本

智能安全官全方位的安全保證

智能信審員

自動審批

率95%

以上

智能

風(fēng)控官

欺詐識別率99%；

壞賬率低于1%

（自公司運(yùn)營起累

計(jì)M6以上）風(fēng)險(xiǎn)控制

風(fēng)險(xiǎn)

定價(jià)根據(jù)不同人群，不同產(chǎn)品進(jìn)行精

準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

生態(tài)布局與資產(chǎn)管理的技術(shù)支撐來源：XX咨詢研究院自主研究及繪制。

對外提供技術(shù)服務(wù)愛財(cái)集團(tuán)的金融科技擁有“人工智能專家”為核心的金融科技系統(tǒng)

愛財(cái)集團(tuán)成立3年來，在金融科技領(lǐng)域不斷創(chuàng)新開拓，走在行業(yè)前沿。目前有300多人的核心金融技術(shù)研發(fā)團(tuán)隊(duì)，擁有自

主知識產(chǎn)權(quán)近20項(xiàng)。通過扎實(shí)的底層技術(shù)平臺建設(shè)，一步步發(fā)展為以大數(shù)據(jù)為核心、以技術(shù)為驅(qū)動的“人工智能專家”

系統(tǒng)。形成了“智能安全官”、“智能信審員”、“智能風(fēng)控官”、“智能投資顧問”、“智能運(yùn)營”、“智能銷

售”、“智能客服”等核心業(yè)務(wù)應(yīng)用能力。

愛財(cái)集團(tuán)金融科技系統(tǒng)2018中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究報(bào)告全文共25頁，當(dāng)前為第16頁。17

反欺詐引擎信用評估模型決策樹規(guī)則社交網(wǎng)絡(luò)模型邏輯回歸模型數(shù)據(jù)支撐1000+模型變量

1000+

決策規(guī)則全面信息驗(yàn)證自動化決策，毫秒級下單，95%自動決策（基礎(chǔ)授信）大數(shù)據(jù)平臺用戶行為評估

還款行為跟蹤

其他申請行為

第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)

預(yù)警

自動語音+電催

催收策略（cart）

網(wǎng)上法庭與螞蟻金服一同作為網(wǎng)上法庭首批試點(diǎn)企業(yè)，實(shí)現(xiàn)了糾紛高效解決，每筆逾期糾紛處理時(shí)間約為10分鐘，大幅降低訴訟成本自建科學(xué)的催收體系M3+逾期率低于1%貸后

貸前

大數(shù)據(jù)平臺與風(fēng)控體系相互支撐，大數(shù)據(jù)平臺向風(fēng)控引擎和信用模型提供強(qiáng)有力的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)支持

來源：XX咨詢研究院自主研究及繪制。貸中

年輕白領(lǐng)對接征信系統(tǒng)秒級人臉識別

數(shù)據(jù)源自身Data（來源生態(tài)積累）?

行為Data?

靜態(tài)Data外部Data（和第三方機(jī)構(gòu)合作）愛財(cái)集團(tuán)風(fēng)控模式全流程的風(fēng)控模型和風(fēng)控系統(tǒng)

金融的核心是風(fēng)控，伴隨著金融科技的快速發(fā)展，借力人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)的突飛猛進(jìn)，愛財(cái)集團(tuán)基本實(shí)現(xiàn)對整個(gè)用戶

生態(tài)體系的風(fēng)控管理能力。利用金融科技手段發(fā)現(xiàn)新信用的同時(shí)，還能夠更高效地實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理。通過與多家大數(shù)據(jù)風(fēng)

控平臺協(xié)同合作，提高數(shù)據(jù)覆蓋廣度和交叉驗(yàn)證正確性，可以有效甄別風(fēng)險(xiǎn)；接軌全球前沿活體檢驗(yàn)，人臉識別等技

術(shù)，為金融風(fēng)控持續(xù)發(fā)力。愛財(cái)集團(tuán)憑借獨(dú)特的創(chuàng)新理念和技術(shù)與多方達(dá)成戰(zhàn)略合作意向，構(gòu)建智能風(fēng)控引擎，共建金

融風(fēng)控生態(tài)聯(lián)盟。

愛財(cái)集團(tuán)風(fēng)控模式

智能活體檢測2018中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究報(bào)告全文共25頁，當(dāng)前為第17頁。18愛財(cái)集團(tuán)的大資管模式甄選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)并智能匹配多源資金的大資管平臺愛財(cái)資管平臺一端對接合作的消費(fèi)資產(chǎn)，另一端對接資金的提供者：券商、銀行、信托、消費(fèi)金融公司等多個(gè)資金渠道；合作資產(chǎn)的每筆借款信息會實(shí)時(shí)傳送到平臺，通過平臺的大數(shù)據(jù)及風(fēng)控能力給出用戶評級，同時(shí)根據(jù)資產(chǎn)狀況對資產(chǎn)進(jìn)行分級、定價(jià)，根據(jù)不同資金方對資產(chǎn)的要求，將這些篩選后的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)推送給各金融機(jī)構(gòu)；通過規(guī)則和算法實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和資金的智能篩選、在線自動匹配，資金實(shí)時(shí)到賬，

形成穩(wěn)定的資金閉環(huán)。

愛財(cái)?shù)拇筚Y管模式分析資產(chǎn)端

電商消費(fèi)分期

外部數(shù)據(jù)源來源：XX咨詢研究院自主研究及繪制。資金端

銀行

信托保險(xiǎn)

消金………….抵押貸款

………….導(dǎo)流風(fēng)控模型+千種配置變量

信貸風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)集市資管平臺智能路由資金管理資產(chǎn)管理貸后表現(xiàn)資金匹配2018中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究報(bào)告全文共25頁，當(dāng)前為第18頁。19牢牢掌握源頭客戶，培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶

旅游來源：XX咨詢研究院自主研究及繪制。汽車租房

陪伴年輕人成長美容

租機(jī)智能手機(jī)教育游戲鏈接各個(gè)消費(fèi)金融場景的企業(yè)和個(gè)人鏈接各個(gè)消費(fèi)金融場景的企業(yè)和個(gè)人愛財(cái)集團(tuán)戰(zhàn)略布局打造服務(wù)于年輕人和小微企業(yè)的零售銀行愛財(cái)集團(tuán)依托其消費(fèi)金融生態(tài)所獲取的千萬優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)據(jù)，一方面與如中國銀行、招商銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略合作，由金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐愛又米平臺為用戶提供豐富的產(chǎn)品，另一方面又和一些大的風(fēng)控征信公司戰(zhàn)略合作，比如和同盾建立了互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)控實(shí)驗(yàn)室來優(yōu)化風(fēng)控模型，增強(qiáng)風(fēng)控能力。未來愛財(cái)集團(tuán)將打造服務(wù)于年輕人、小微企業(yè)的零售銀行，將長期積累下來的生態(tài)和技術(shù)優(yōu)勢結(jié)合起來，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)，完善金融供給，共同開拓普惠金融市場。

愛財(cái)集團(tuán)打造服務(wù)于年輕人、中小企業(yè)的零售銀行2018中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究報(bào)告全文共25頁，當(dāng)前為第19頁。20愛財(cái)集團(tuán)核心競爭力總結(jié)

成本控制

通過打造多元化金融體系，養(yǎng)成

用戶金融習(xí)慣，增加用戶黏性，

培訓(xùn)優(yōu)質(zhì)用戶，大大降低平臺的

投入產(chǎn)出比

風(fēng)險(xiǎn)控制

行業(yè)領(lǐng)先的覆蓋貸前、貸中、貸后的全流程智能風(fēng)控

體系

生態(tài)布局

掌握源頭客戶的消費(fèi)金融生態(tài)閉

環(huán)，提供伴隨成長的金融服務(wù)

來源：XX咨詢研究院自主研究及繪制。

金融科技

擁有核心競爭力的金融科技成為

行業(yè)變革的驅(qū)動力

戰(zhàn)略合作

與銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)深

度合作，共同布局消費(fèi)金融市場渠道拓展全國性布局初步完成，形成無法撼動的優(yōu)勢愛財(cái)集團(tuán)核心競爭力總結(jié)

核心競爭力2018中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究報(bào)告全文共25頁，當(dāng)前為第20頁。21中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀愛財(cái)集團(tuán)案例分析愛財(cái)集團(tuán)案例啟示1232018中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究報(bào)告全文共