保險(xiǎn)經(jīng)營與管理

第十一章保險(xiǎn)償付能力的管理★本章要點(diǎn)概覽1.保險(xiǎn)償付能力：簡單地說，是指保險(xiǎn)公司償付債務(wù)的能力，它表示企業(yè)資產(chǎn)與負(fù)債的一種對應(yīng)關(guān)系。具體表現(xiàn)為一定時(shí)期內(nèi)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)同未決負(fù)債之間的差額。明確實(shí)際償付能力邊際、最低償付能力邊際、法定償付能力邊際2.影響保險(xiǎn)償付能力的因素有：負(fù)債方面的因素、資產(chǎn)方面的因素和其它方面的因素。3.不同國家和地區(qū)對保險(xiǎn)償付能力都有監(jiān)管要求：這里介紹英國、美國、法國、日本、加拿大、澳大利亞、歐盟和我國的香港地區(qū)。4.我國對保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管：正常層次的監(jiān)管（資本金、費(fèi)率和險(xiǎn)種、準(zhǔn)備金、再保險(xiǎn)、資金運(yùn)用）；償付能力的監(jiān)管（償付能力額度、償付能力指標(biāo)）。5.保險(xiǎn)償付能力邊際的測算方法有：比例法、風(fēng)險(xiǎn)理論法等。6.保險(xiǎn)公司對償付能力的管理主要有：目標(biāo)管理法；資產(chǎn)負(fù)債管理法。倡本章蝶主要致介紹謠：要保險(xiǎn)趣償付喇能力稈概述膚；低一些從國家軍和地前區(qū)的問償付表能力執(zhí)監(jiān)管孩；療我國色保險(xiǎn)推公司際償付略能力方監(jiān)管更；保忽險(xiǎn)償六付能秀力邊任際的陰測算撒方法鬼；保腎險(xiǎn)公礙司對虛償付密能力裕的管撕理零。弄第一予節(jié)飯保險(xiǎn)逗償付索能力肅概述自一、拾保險(xiǎn)手償付鏈能力犁的概懂念細(xì)1.摟保險(xiǎn)首償付拉能力語避簡單攀地講找，冊就是晌指保年險(xiǎn)公假司償皆付債轟務(wù)的模能力怎，它大表示根企業(yè)句資產(chǎn)鑼與負(fù)禾債的印一種疼對應(yīng)誤關(guān)系套?？v具體嶺表現(xiàn)善為一驕定時(shí)連期內(nèi)勁企業(yè)娛資產(chǎn)名負(fù)債捎表中送的資釋產(chǎn)同規(guī)未決匠負(fù)債鄭之間筑的差僑額雜。輛2.尋保險(xiǎn)貓公司余的資俘金權(quán)主要?dú)v由量資本窄金胖、示總準(zhǔn)獸備金恒（燥公積懂金妙）并、槳未分仁配的請盈余酬、馬保費(fèi)希準(zhǔn)備堪金所和灣賠款轟準(zhǔn)備尖金野構(gòu)成音。茫前三汁項(xiàng)劉構(gòu)成障企業(yè)然股東協(xié)的權(quán)筒益第；秋后兩只項(xiàng)甘為保鏈險(xiǎn)人怎對被拒保險(xiǎn)炎人負(fù)峰債質(zhì)，也信稱岡保險(xiǎn)辛責(zé)任誓準(zhǔn)備足金月。長總準(zhǔn)珍備金乖是指渡保險(xiǎn)價(jià)人從胖決算測后的墓利潤爪中按淺一定寨比例削提取撕并逐疾年積把累，突用以朱應(yīng)付觸巨大撿賠款狐時(shí)彌掌補(bǔ)虧慧損的帳資金碑。形保旗費(fèi)董準(zhǔn)備讀金灑是指緩保險(xiǎn)群人為傲保證修其如礙約履互行保坊險(xiǎn)賠癢償或資給付叼義務(wù)息，根攜據(jù)政軍府有統(tǒng)關(guān)法孤律規(guī)亭定或爆業(yè)務(wù)溉特定占需要獵，從輝保費(fèi)竄收入用中提泥取的魔與其揀所承石擔(dān)的岡保險(xiǎn)皮責(zé)任林相對扮應(yīng)的皮一定墻數(shù)量墓的基騾金。雪賠款曾準(zhǔn)備裂金猛是饒?jiān)跁?jì)年泛度決氧算時(shí)槐，戰(zhàn)保險(xiǎn)宏人提塑出的揚(yáng)，用碰以履撞行各擋項(xiàng)確鐮定應(yīng)臭賠或灰預(yù)期脆應(yīng)賠摘等保毛險(xiǎn)責(zé)蘿任的番準(zhǔn)備泄金。硬包括溜：靈①未已決伶賠案翼但尚宅未支顧付的俘賠款茶金額片；筑②徑未決營賠案在的估矩計(jì)賠訂款金誰額，舍包括稱已報(bào)酸案，例尚在魔處理兄中的葡賠案粗以及刃已發(fā)聰生保蹲險(xiǎn)事譜故尚網(wǎng)未報(bào)睡案的恩賠案民。須保險(xiǎn)蒸責(zé)任雀準(zhǔn)備正金對，望是指話保險(xiǎn)碼公司趙為了銷承擔(dān)孤未到輕期責(zé)李任和葡處理儉未決受賠款舉而從喜保險(xiǎn)價(jià)費(fèi)收夠入中饒?zhí)岽孓I的一的種資嚴(yán)金準(zhǔn)嘗備構(gòu)。保墓險(xiǎn)責(zé)互任準(zhǔn)娘備金卵不是冬保險(xiǎn)及公司藥的營郊業(yè)收施入，煌而是救保險(xiǎn)僑公司橋的負(fù)斥債，委因此脹保險(xiǎn)丙公司耀應(yīng)有獻(xiàn)與保塵險(xiǎn)責(zé)胸任準(zhǔn)勒備金悲等值急的資桃產(chǎn)作冊為后惠盾，梨隨時(shí)思準(zhǔn)備太履行嬸其保育險(xiǎn)責(zé)政任。曬3.底保險(xiǎn)且責(zé)任檢準(zhǔn)備摩金賠的倘基礎(chǔ)途是保估險(xiǎn)期位間的峰索賠歷期望恥或損叮失期控望潔。也睛就是還說，殊如果氣實(shí)際懼損失巧不超收過期如望值蝕，那撥么保文險(xiǎn)公夾司只旨要將需其資奉產(chǎn)維游持在獻(xiàn)與保礙險(xiǎn)責(zé)寫任準(zhǔn)輝備金許相等抖的規(guī)最模上悄，就堤可以峰足額仍償付冠全部雜債務(wù)政。但脹在實(shí)漢際中討往往徹并非節(jié)如此唱，即團(tuán)實(shí)際逃與期思望總懸是偏守離的肚。因歌此，騎保險(xiǎn)磚公司肥必須杜有足局夠多銹的資惹產(chǎn)來豎應(yīng)付膛當(dāng)實(shí)污際大敞于期喇望時(shí)蜜的情增況。粘即要扁有：蘆實(shí)際煮資產(chǎn)脹（各覽項(xiàng)資駛金來仗源）彎—類實(shí)際淺負(fù)債抖（各吉項(xiàng)賠積款準(zhǔn)苗備金曾）=窮凈資格產(chǎn)穗（偽此凈淋資產(chǎn)盲就是環(huán)保險(xiǎn)滑公司筒償付饅能力站的邊愚際胃）如倡果凈留資產(chǎn)剝越大牢，企糞業(yè)償嬸付能惰力就紛越強(qiáng)魔；反揉之，體則相叮反。嶼4.府與之駁相關(guān)閱的概積念攔（1損）宋實(shí)際衫償付態(tài)能力泳邊際著。躲是指搜企業(yè)辛實(shí)際榴所具留有的立償付瘋能力匹邊際償。一封般來銜說，裕一個(gè)間企業(yè)變的實(shí)列際償輕付能喝力低寺于最傍低償呢付能吵力邊瘡際時(shí)誤并不窄意味風(fēng)著公蘇司會湖立刻泛破產(chǎn)藝。在它歐盟家國家非中將賀最低未償付貓能力攜邊際籃的1壟/3薄定位管“孔停業(yè)鳳臨界糊”仔。惡（2?。┙庾畹酮M償付虛能力哄邊際櫻。脈是指臟從理欺論上所來講存企業(yè)監(jiān)應(yīng)具猛備的超償付瓣能力腫邊際抖。它愛是保梨險(xiǎn)企棒業(yè)為析了承袋擔(dān)對勉保戶襖的責(zé)肆任，必從理救論上帽講所挪應(yīng)保扁持的鈔償付歐能力旦邊際稅。申（3怠）耽法定謹(jǐn)償付孫能力袋邊際梳。蹤是指險(xiǎn)保險(xiǎn)方監(jiān)管搜機(jī)構(gòu)佳要求葵保險(xiǎn)警企業(yè)舒具備芽的最腸低償醬付能束力邊便際紅。茫最低擴(kuò)償付機(jī)能力悶必須假達(dá)到俘或超釘過法環(huán)定償圓付能敘力的謊標(biāo)準(zhǔn)亂；眉最低舊償付得能力缺是科維學(xué)計(jì)牌算的商結(jié)果趣；提一個(gè)圣企業(yè)擇的償狗付能扮力不壺是固謀定不辟變的借，可貝以通帆過增衰加液總證準(zhǔn)備焦金的博積累討來提擾高嘩。徑二、踐影響同保險(xiǎn)舌企業(yè)柜償付腦能力典的主東要因豪素雁1碗.拌負(fù)債蝦因素朵（1療）撿索賠胡的波限動州。即往索賠輸超過滋正常宰年份級。一住般來瘦講索搖賠是針呈恒涉態(tài)分際布的參，這旅種恒罩態(tài)是怎隨機(jī)清的，粗如果分超出貸常態(tài)薦，就讀影響廁償付乘能力鵝。螞（2膝）粒保險(xiǎn)餐未滿場期的案責(zé)任刊分布冠。即差指保冠險(xiǎn)責(zé)科任到肆期的殿時(shí)間蹈、保蝦險(xiǎn)數(shù)桃量及字保險(xiǎn)圈險(xiǎn)種占的分貍布。溫如果認(rèn)分布傳不均競勻，律就會牌影響癥償付始能力散。跌（3積）上政治繭、社梨會等起外部咸因素嘗的變?nèi)詣訜o。栗（4稍）恐再保許險(xiǎn)的溜安排剃。法蘿定償蹄付能購力邊村際限兼制了康保險(xiǎn)叮公司哭自留親保額階。所滔以再弟保險(xiǎn)粉安排橫的好亞，保腦險(xiǎn)企包業(yè)償跑付能冊力就勺強(qiáng)。棄（5未）標(biāo)巨災(zāi)坡的風(fēng)多險(xiǎn)濟(jì)。如駛果碰拾到巨悉災(zāi)風(fēng)挖險(xiǎn)，哪實(shí)際方賠付窮的就糕多，不償付督能力俱就受吧影響峰。怪（6不）聾紅利施分配仇情況沉。分坊配越殿多，議可用谷于賠顆款的屯準(zhǔn)備另金就嘩少。蠅償付彩能力魚也受挎影響鬼。退2蒼.赤資產(chǎn)暖因素共（1掙）資買產(chǎn)質(zhì)獎量的封高低遮，是確貶值蜻還是泛增值桌。委（2蕉）投賽資收脅益的檢高低姜，是抄上升嗎還是紗下降初?？?室.佩其它棕因素萍主要干是指封人為敞因素腥。如條逆向未選擇軍；內(nèi)片部管尾理風(fēng)星險(xiǎn)；門欺詐魚行為竹等。孟在國突際上皺，精話算師液們將坊影響綠保險(xiǎn)蒜公司希償付遮能力五的風(fēng)茂險(xiǎn)分名為四忍類：醬即：辨C-算1；敬C-宰2；未C-法3；套C-年4?？志S（1銅）C停-1膝（暢資產(chǎn)廈風(fēng)險(xiǎn)檢）。梢就是嘆指保隸險(xiǎn)公兵司資貝產(chǎn)價(jià)蘇值變旗動所沫帶來粱的風(fēng)片險(xiǎn)。兵份（2?。〤會-2犧（辦定價(jià)惡風(fēng)險(xiǎn)萄）。捎是指芒保險(xiǎn)宗公司景的產(chǎn)估品定弓價(jià)發(fā)懂生偏遲差所晚帶來貸的風(fēng)爭險(xiǎn)。遮蓋（3悠）C從-3查（窗利率繳風(fēng)險(xiǎn)胖）是仍指因觸為利璃率變嚇動使取保險(xiǎn)高公司生蒙受愁投資衰損失騾帶來梅的風(fēng)裙險(xiǎn)。批番（4獻(xiàn)）C桿-4錘（釀一般南管理綁風(fēng)險(xiǎn)鴨）是宅指因莊為保高險(xiǎn)公召司工京作人緣員管協(xié)理失倡當(dāng)所終帶來絹的風(fēng)昏險(xiǎn)。略三、幻保險(xiǎn)央償付閣能力傻邊際奴的一掏般確莖定侄衡量掠一家硬保險(xiǎn)分公司樂償付扁能力泰的大瞇小，眠一般類用數(shù)償付并能力花額度靠作尺未度。火即在咳一個(gè)牢指定售的日遵期，營保險(xiǎn)施公司菠資產(chǎn)少負(fù)債待表中抱的資住產(chǎn)與后負(fù)債碌之間芳的差艦額甚。用艷公式蚊表示蓋：寬Z(嗎t(yī))山表示呀在t相時(shí)刻蒼的償敏付能晌力額伙度；脂A(外t)險(xiǎn)表所示在僑t時(shí)落刻的旁資產(chǎn)川；L鴨(t杠)全表示早在t翼時(shí)刻程的負(fù)疫債。硬當(dāng)明Z(障t)倘≥宿0說根明保若險(xiǎn)企默業(yè)有粘償付租能力止。饞第二拐節(jié)臥一些紋國家輕和地朱區(qū)的表償還辯能力味監(jiān)管擠一、概英國質(zhì)對保該險(xiǎn)公銀司償硬付能口力的必監(jiān)管悄殊1.仇監(jiān)管敬機(jī)構(gòu)斤19茶98封年以敞前鞏由士貿(mào)易嬌及工膝業(yè)部殃（D凡TI幟）進(jìn)或行監(jiān)產(chǎn)管。薦20竄00白年后拾設(shè)姥金融憶服務(wù)持局苗對金室融業(yè)拼實(shí)行暮統(tǒng)一江監(jiān)管殖。金蘋融服容務(wù)局貿(mào)下設(shè)憲保險(xiǎn)濫監(jiān)管驗(yàn)部溜，具則體負(fù)刷責(zé)對輛保險(xiǎn)跟業(yè)的湯監(jiān)管材。算站2.持監(jiān)管延原則微英國武償付絡(luò)能力薯監(jiān)管醒遵循蓄三個(gè)惠原則添：繡風(fēng)險(xiǎn)恩敏感舌性原唯則辰、露控制鞋線原講則腦和斧風(fēng)險(xiǎn)揚(yáng)管理秋原則素。消風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)敏感指性原凈則閘是指告保險(xiǎn)嚴(yán)公司及的資憐本充嗎足性既與償扔付能笨力制慮度必蛾須對愛風(fēng)險(xiǎn)怖保持露敏感朵性修。即蹲償付趴能力變必須襪反映其出風(fēng)禮險(xiǎn)的誤要求軋。懶控制妹線原炒則脾是指碼保險(xiǎn)抗監(jiān)管疑機(jī)構(gòu)啄要建究立起粥償付蛾能力濫控制治線（肅可以福是一吐條控興制線概，也風(fēng)可以字是一舌系列恰控制蓋線）與，當(dāng)眨實(shí)際遇償付膝能力文降到女控制撐線以矩下時(shí)午，監(jiān)坡管機(jī)跟構(gòu)可宇立即本干預(yù)破。互風(fēng)險(xiǎn)賀管理紡原則蚊就是燒指保榮險(xiǎn)公漸司應(yīng)考建立縱起完浴整的閱內(nèi)部優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)限管理面體系越，而向這體拼系必面須得汗到全享面預(yù)戒警的圍內(nèi)控籠體系缸支撐上，同蜜時(shí)還虎必須株得到弓外部副保險(xiǎn)濤監(jiān)管朋機(jī)構(gòu)唇的支另持老。濃貴3.欄監(jiān)管匯方式端漢（1批）英伐國推冰行保炕險(xiǎn)契窮約自滿由化割，對痰保險(xiǎn)脹公司耀的保添險(xiǎn)條組款和悅費(fèi)率涌均不壩審批你，但影對違固反法休律和然社會得標(biāo)準(zhǔn)威的保熱險(xiǎn)條暢款則睡有權(quán)囑要求允公司憤予以愈糾正挖。駛甚（2腥）英倚國非男常重誠視對衣保險(xiǎn)背公司襪的信份息披嚷露，壤政府以每年宣都向痕社會區(qū)公開挑保險(xiǎn)側(cè)公司臥報(bào)送風(fēng)的保粉險(xiǎn)監(jiān)憂管報(bào)初表，酷凡是刻需要緩了解業(yè)保險(xiǎn)泛人信沃息的背單位炎和個(gè)膊人都飲可以露自行管查閱蛇。吉斗（3刊）英勒國對蒜償付疏能力犬的監(jiān)棒管，暈主要寬是分禮析保傍險(xiǎn)人喉提交呈的業(yè)敲績報(bào)療告和演年度肺報(bào)告蹄，據(jù)障此對寬公司愉的償儲付能共力予隨以評才價(jià)，哭沒有弊滿足秋償付濃能力釀要求藥的，早監(jiān)管軍機(jī)構(gòu)財(cái)就會汪向社霞會公踢告。絨二、北美國鬼對保聞險(xiǎn)公臭司償庫付能辭力的財(cái)監(jiān)管黨方1.崖監(jiān)管宰機(jī)構(gòu)燥美國競對保度險(xiǎn)的賭監(jiān)管羊是由雄聯(lián)邦根政府嶺和饅州政怠府概共同記進(jìn)行盛的。昌聯(lián)邦弱政府稀主要供進(jìn)行僅宏觀脾經(jīng)濟(jì)設(shè)政策勸的調(diào)為控、訓(xùn)直接邪的行排政監(jiān)攜管、惹保險(xiǎn)宜計(jì)劃綢的編梅制等天；河州政袋府琴設(shè)立玉保險(xiǎn)扔監(jiān)管嚇部門逮—醬保險(xiǎn)圈監(jiān)管旗局，體側(cè)重頃對保拌險(xiǎn)公脅司償夕付能旺力和啄資產(chǎn)衛(wèi)負(fù)債今比例冒等業(yè)戴務(wù)的蝶監(jiān)管沿。懂為了勞協(xié)調(diào)宿各州翁的監(jiān)革管政裝策和嫩準(zhǔn)則揪，美矮國1之87倆1年個(gè)成立電了插全美悶保險(xiǎn)郵監(jiān)督關(guān)官協(xié)誕會茄（N溜AI謙C)全,主脊要職喪責(zé)是秘討論辜保險(xiǎn)戲立法限及相左關(guān)問總題并逐擬定電出全猶國保侵險(xiǎn)監(jiān)芹管?？头桶腹┚敫髦萆ち⒎▌⒖嫉浮＝?jīng)羨過1放00斑多年耐的努宮力，鈴各州刊法律啦趨于店一致莖。到乳19編99像年，清擴(kuò)充陣了全良美保搶險(xiǎn)監(jiān)聽督官抬協(xié)會促的職膀責(zé)，鴨使之閑成為敬聯(lián)邦稼一級眉的監(jiān)萌管機(jī)渴構(gòu)。暫超2.笑監(jiān)管步內(nèi)容收美國油保險(xiǎn)核公司霞的監(jiān)茂管內(nèi)憑容包哪括：局實(shí)行羞公平耽、寬桃松的位市場該準(zhǔn)入棟；放蔥松保抓險(xiǎn)費(fèi)玻率管柿制；述嚴(yán)格叫規(guī)定鞠保險(xiǎn)材投資芒比例揚(yáng)；加僚強(qiáng)保痛險(xiǎn)償禁付能應(yīng)力的擁監(jiān)管鋪。爹20彎世紀(jì)警90蘿年代扯以前決，美后國沒誦有對期保險(xiǎn)災(zāi)公司引資本尊充足摟率的蛙要求所，受中20偶世紀(jì)惱80察年代倆經(jīng)濟(jì)鐘波動量，保開險(xiǎn)公延司破壞產(chǎn)的闖影響腎，在街20貿(mào)世紀(jì)薦90濟(jì)年代軍，N糠AI鑰C提塘出了惠專門浙用于催監(jiān)管佳保險(xiǎn)電公司釘資本縫充足大率的鍬體系往，償脆付能珠力監(jiān)汪管加唉強(qiáng)爸三、遮加拿棍大對教保險(xiǎn)蹤公司風(fēng)償付最能力事的監(jiān)舅管戒粱1.均監(jiān)管房體系親潮朵加拿海大的德金融娛監(jiān)管吳體系百分為伐聯(lián)邦移和心省淺兩級債，二合者之焰間沒至有隸隨屬關(guān)建系。淘聯(lián)邦勢負(fù)責(zé)字監(jiān)管短所有返在聯(lián)河邦注礦冊的蹲保險(xiǎn)暈公司循、信什托公底司、六信用糧社、性福利續(xù)社以再及養(yǎng)您老金閑計(jì)劃銹等。賓其監(jiān)充管的雜重心趕就是司償付迫能力聞。其命具體仁機(jī)構(gòu)沿是芒金融蠶機(jī)構(gòu)魚監(jiān)管愉辦公怕室狐（O碎SF致I)非。成騎立于卸19團(tuán)87喬年，鴨對財(cái)殺政部劍負(fù)責(zé)后。妨省級送監(jiān)管翻的對惠象是度在本邀級注穴冊的耍保險(xiǎn)胸公司蟻和信域托公峽司等嘴。其姓監(jiān)管監(jiān)的夜重心雁是對籍金融索機(jī)構(gòu)西的園市場慌行為訓(xùn)進(jìn)行摸監(jiān)管啟。對氣2.從監(jiān)管鍋方式爹加拿備大金擋融機(jī)干構(gòu)監(jiān)身管辦煤公室然的監(jiān)胸管方簡式分鍵為多現(xiàn)場暴監(jiān)管知和奏非現(xiàn)嫂場監(jiān)徑管局兩部尼分。鈴現(xiàn)場綠監(jiān)管愈主要徐包括端對保備險(xiǎn)公禾司的稀定期把現(xiàn)場障檢查核；非己現(xiàn)場狀監(jiān)管客包括揮“齒入逐”印和藍(lán)“麥出鬼”初兩塊蝶。啞“興入的”洋是指次公司摔要定由期上覆報(bào)財(cái)?shù)蹌?wù)報(bào)倡表，則通常畏為每蓮個(gè)季深度一阿次。領(lǐng)“母出恢”荷是指抓監(jiān)管叢機(jī)構(gòu)繡根據(jù)錘上述墾報(bào)表另分析型，定洪期對真每一墓個(gè)金勝融機(jī)蒼構(gòu)予壟以評央級，碼并及座時(shí)通鼻知該賓公司勉。際保險(xiǎn)揪公司斧至少者每三穴年要攀向O字SF癢I或叢各省芳的監(jiān)睬管機(jī)曬構(gòu)提勁交一控次年那度報(bào)株告，耕用于赴常規(guī)當(dāng)檢查儀。雖閃然各鵲級負(fù)叼責(zé)在精各級唉注冊盟的公敲司的壓檢查廟，但崖有時(shí)膠也會體相互蘋交叉歸檢查嗽。最奪常用纖的方營法就朵是資既本充估足的值動態(tài)促測試碎。有霞具體鐵標(biāo)準(zhǔn)那。預(yù)四、狼日本秋對保摘險(xiǎn)公阻司償百付能彈力的麻監(jiān)管棒風(fēng)1.下監(jiān)管抽機(jī)構(gòu)速無扮19榮98拼年以釋前，頓日本蹈保險(xiǎn)勺業(yè)的駱監(jiān)管代部門濤是死大藏久省茅。在乖大藏嬌省能環(huán)設(shè)有娃銀行忘局堤，銀漆行局蜜下設(shè)窄有借保險(xiǎn)卷部肺，具湊體負(fù)搜責(zé)對更私營蜜保險(xiǎn)倡公司過的行獵政監(jiān)法督和舟管理彎工作唐。睛19估98具年6更月，住日本紗政府沾設(shè)立鋼了罰金融悲監(jiān)督儀廳飽，從軟大藏釀?。ㄊ?0仿01瞎年改統(tǒng)為財(cái)達(dá)務(wù)省棵）接把管了彼銀行炮業(yè)、思證券套業(yè)和夜保險(xiǎn)湖業(yè)的同監(jiān)察叼和督鴉導(dǎo)事便宜。停金融陡監(jiān)督著廳下黃設(shè)焰保險(xiǎn)識監(jiān)管濱課梁，具藝體負(fù)箱責(zé)對功保險(xiǎn)善業(yè)的繩監(jiān)督許管理佩。拌盟2.春監(jiān)管腸政策搜股（1有）撐實(shí)行關(guān)嚴(yán)格像的市慶場準(zhǔn)裕入制甚。外材國保銅險(xiǎn)公椅司很諷難進(jìn)安入到可日本物的市凝場。詳嚴(yán)（2羞）內(nèi)放松絨對保征險(xiǎn)費(fèi)特率的偉管制夠。改例變了最過去默對保辰險(xiǎn)費(fèi)住率的轉(zhuǎn)控制瞞，允膽許在免費(fèi)率掃算定明委員有會提閣供的粘純費(fèi)慮率基澡礎(chǔ)上瞇擬定胳其附伍加費(fèi)昏率。蟲吼（3說）李實(shí)行仍以償尸付能杰力為燕中心撐的監(jiān)般管羨。改像變了蜜19黎96哥年前孤對償辦付能袍力不蘋夠重揪視情嚼況，倍效仿里美國畝實(shí)行錯(cuò)以償饑付能督力為坊中心沒的監(jiān)帥管。雅關(guān)（4句）雙實(shí)現(xiàn)化信息專披露膨制度筍。要刃求保節(jié)險(xiǎn)公石司將淚其業(yè)鄭務(wù)內(nèi)灘容和世財(cái)務(wù)斗狀況蘭的信獨(dú)息予飄以公撒布。鋸五、抹歐盟協(xié)對保最險(xiǎn)公放司償敢付能令力的緊監(jiān)管鐮茂鉗歐盟婚單一筋保險(xiǎn)派市場結(jié)建立授的重昌要步與驟之耕一就懲是建傍立一鳳個(gè)統(tǒng)昨一的蹦償付獵能力益制度引標(biāo)準(zhǔn)搬。異以人魂壽保誤險(xiǎn)為要例，幟歐盟列標(biāo)準(zhǔn)糖的具醒體內(nèi)武容：告宏1.勝法定具的償濟(jì)付能父力標(biāo)響準(zhǔn)由慣兩部記分組巧成：安一是獲人壽視保險(xiǎn)服業(yè)務(wù)燈數(shù)學(xué)義準(zhǔn)備諸金的唉4%叮；二禿是對蛇風(fēng)險(xiǎn)射合同婦的超貌額準(zhǔn)灑備。釣如定狹期和占團(tuán)體錦人壽栽保險(xiǎn)抱合同蛛，額忙度為離風(fēng)險(xiǎn)察狀態(tài)繞資本氣（定討義為痛保險(xiǎn)白金額保數(shù)學(xué)坑準(zhǔn)備約金之籮差）畢的0支.3畫%，降如果軟期限襖較短鄉(xiāng)，該慣比例蠅可適雞當(dāng)降出低。冰尊2.面人身轎保險(xiǎn)臣的法柱定償估付能特力標(biāo)鉗準(zhǔn)可坑能因除為再僑保險(xiǎn)扎責(zé)任政而減扭少，勺但減呈少的狠幅度真不能領(lǐng)超過壞上述重第一嘴部分模的1狂5%宰或者草第二姑部分執(zhí)的5動0%嘗。集悲3.攏法定光償付繭能力絹標(biāo)準(zhǔn)濁可以覆由明企示或怨默示狠項(xiàng)目吹聯(lián)合雀滿足模。明咳示項(xiàng)境目包紋括資貝產(chǎn)負(fù)步債表來上的首資產(chǎn)或、自膨由準(zhǔn)叨備和挑盈余盼；默境示項(xiàng)齒目包批括隱冰性準(zhǔn)蝴備金達(dá)以及辰未來牧利潤纏的現(xiàn)該值。啞臭4.榮保險(xiǎn)鵝公司授的保近障基繳金為匠法定艘償付奉能力施的1江/3提，保遲險(xiǎn)公王司的更自由傍資產(chǎn)坑數(shù)額山與法墊定償徐付能瞧力標(biāo)襪準(zhǔn)和鐮保障熄基金皂相比庭的程駕度是具監(jiān)管腥部門裹決定酷是否貍進(jìn)行姿干預(yù)聯(lián)的界目限。磚針對陶不同蒼的情分況采烏取相穴應(yīng)的迎措施扯。艙六、夫法國擁對保站險(xiǎn)公以司償嗚付能錫力的鞭監(jiān)管誦魯1.攜監(jiān)管六機(jī)構(gòu)疾法國逃保險(xiǎn)抓監(jiān)管芒機(jī)構(gòu)舍有兩聚個(gè)：南一個(gè)伯是云保險(xiǎn)融監(jiān)督勇委員捎會廁（C胖CA恒）；殃另一栗個(gè)是遷國家擁保險(xiǎn)歡委員奸會追（C嘉NA凍）。焰前者翠（C柜CA鏈）1滾98伯9年波設(shè)立恩，主呈要負(fù)阻責(zé)保錄險(xiǎn)監(jiān)短管體要系的悠日常滾業(yè)務(wù)芝。任飼務(wù)兩蝕項(xiàng)：品一是驢維護(hù)肌現(xiàn)有滾的法犬律體功系；珠二是員保護(hù)填投資爽者的加利益見。后跑者（以CN青A）驗(yàn)的主強(qiáng)要職閑責(zé)有仇：（嫂1）斯充當(dāng)律保險(xiǎn)汪、再象保險(xiǎn)顯、資侍本化熱和輔汁助業(yè)籠務(wù)方趙面的擺顧問幫；（來2）魔要求統(tǒng)對所劫有擬暴議中絹的國卻家保質(zhì)險(xiǎn)法涂、所預(yù)有擬款議中救的歐苗盟法笨令以能及所魔有法誓規(guī)議沖案提傷供建敢議；耗（3留）可怨向財(cái)斤政部恰提供共所有蓮與保財(cái)險(xiǎn)業(yè)墊務(wù)和均保險(xiǎn)穩(wěn)法相傾關(guān)的府議案指；（慣4）星向法孔國總芹統(tǒng)和攜國會口呈交長保險(xiǎn)賊行業(yè)咽年報(bào)溝。泛狹2.暑監(jiān)管重特點(diǎn)肚攀（1過）是液一種鑄持久講性和武預(yù)測邀性監(jiān)券管，新而非節(jié)臨時(shí)兄性和湊歷史嬸性的頃監(jiān)管套；沫孔（2瞇）檢絡(luò)查方肅式包肯括文資件檢兩查和封實(shí)地今檢查剝兩個(gè)稻方面境。擴(kuò)活（3欲）監(jiān)豆管方扭式是嚼雙向槳監(jiān)管訊。即身監(jiān)管撒委員兇會作捎出檢容查報(bào)皇告轉(zhuǎn)何遞給散保險(xiǎn)董公司刑，再耀由保碌險(xiǎn)公等司作泊出書瞇面回概答。加（耀4）渡監(jiān)管購側(cè)重閥于償縱付能沿力，啦而非國保險(xiǎn)緞費(fèi)率砌。輔（奪5）選監(jiān)管歇服務(wù)有涉及蛾公司覆的全植部業(yè)特務(wù)。字3碎.監(jiān)乳管內(nèi)企容柜（遮1）哲技術(shù)裝準(zhǔn)備奪金檢盜查。殘包括稈：數(shù)治學(xué)準(zhǔn)唐備金叉；利軟潤分判享準(zhǔn)傘備金軌；資兆本化灣準(zhǔn)備啄金和管其它紡技術(shù)嘆準(zhǔn)備梢金。峰（忠2）秀資產(chǎn)牢檢查盈。包瓦括：膝對允談許持老有的歪資產(chǎn)適種類墓的限競制；保對公垮司資蹄產(chǎn)負(fù)痛債表于上投悟資項(xiàng)斃目的籍價(jià)值者評估夕；對后資產(chǎn)澡所在葉地域題的限湖制；翅對資淹產(chǎn)與軟相應(yīng)概負(fù)債敢匹配糾的規(guī)嘩定。兆（蘭3）孤賠付單能力餃檢查筋。即孟要求幅公司符的現(xiàn)涉有資碧產(chǎn)和勒潛在閣剩余顆價(jià)值碗以及愿可預(yù)倦計(jì)的鼠未來供盈利塑相加冒，使避其達(dá)糧到最囑低償深付金饞額的虹要求畢，以背應(yīng)付公技術(shù)鄭準(zhǔn)備冒金在午出現(xiàn)含難以其預(yù)料槍的風(fēng)退險(xiǎn)對孟發(fā)生賤賠付褲不足創(chuàng)的危盡險(xiǎn)。貓七、嬌澳大猾利亞媽對保平險(xiǎn)公允司償女付能番力的偵監(jiān)管蘋澳大惜利亞泰壽險(xiǎn)轟業(yè)務(wù)漁發(fā)展油很好臨，就脂以壽賭險(xiǎn)公黨司的省償付條能力售監(jiān)管健為例厚說明詞其監(jiān)扁管。震在澳觀大利飄亞1仆99降5年墻的《秀人壽援保險(xiǎn)臺法》陰中規(guī)候定了鍋所有談的精斑算標(biāo)好準(zhǔn)，話其中觸包括記“洋精算添標(biāo)準(zhǔn)紙2.茫01映：償翁付能續(xù)力標(biāo)留準(zhǔn)喇”曬和?！氨季銊倶?biāo)準(zhǔn)號3.令01宇：資敵本充吐足性敞標(biāo)準(zhǔn)制”仍。在悠償付誤能力裝額度旺的規(guī)滅定上饑，采筒取的賞是英測國式奔的規(guī)紙定。宰分三笨種狀扇態(tài)：醋第一歪種狀泛態(tài)是瘡法定隙基金騾的資偵產(chǎn)數(shù)啞量超遮過了問償付賠能力餅的要溜求。鴨保險(xiǎn)是人可方持續(xù)任經(jīng)營竟這些漁基金夜，監(jiān)揀管當(dāng)耕局不檔作任麗何干繞預(yù)。勞第二譯種狀綢態(tài)是單法定披基金噴的資茄產(chǎn)數(shù)瞞量超緣過了炒償付吼能力仙的要造求，扣但沒鞋有超仆過資討本充估足率恥的要頑求，種監(jiān)管脫機(jī)構(gòu)荒會密每切關(guān)走注該緊公司因，不窯允許脈該公犬司發(fā)藥紅紅元利，損直到祖恢復(fù)醋到第劍一種慘狀態(tài)侮。而猶且還能可以偷采取巡對公簡司經(jīng)賣營限當(dāng)制措芬施。姻第三冰種狀文態(tài)是煮法定咳基金竭的資曾產(chǎn)數(shù)盈量小唯于償飽付能之力的犯要求年，監(jiān)鏟管機(jī)伍構(gòu)可遙以向舅聯(lián)邦亡法院具提出玩破產(chǎn)洗申請個(gè)，或街者對卸該公叔司進(jìn)濾行接朋管。被八、它中國修香港舌對保秋險(xiǎn)公筐司償腸付能虎力的詢監(jiān)管馬中國螞香港兇《保濃險(xiǎn)公姑司條春例》罰對經(jīng)幫營普虹通業(yè)步務(wù)的蛾保險(xiǎn)鴿公司篩規(guī)定正如下溪：上微一年猴度的扁保費(fèi)球收入茶，低綢于1奏00炸0萬很港元劉或等慨值其閃它貨厘幣時(shí)誓，償墳付能束力額霉度為繪20頂0萬飄港元劑；低耳于1雞00盟0萬此港元伍小于數(shù)1億肌港元勺時(shí)，揉償付側(cè)能力眠額度側(cè)為保濱費(fèi)收扔入的童1/夢5；槳超過互1億散港元薪時(shí)，路償付旬能力屢額度改為保熱費(fèi)收旅入的范1/燒10吹。經(jīng)浩營法鳥定業(yè)性務(wù)的城保險(xiǎn)賭公司蹤，其涂償付來能力奉不得炭低于舉10淚00泄萬港繡元。云此繼對于寫經(jīng)營曠長期雹壽險(xiǎn)賤業(yè)務(wù)錢的保家險(xiǎn)公鹿司，飾其償好付能只力必箱須超召出保胡定責(zé)競?cè)沃琳渖?恥00定萬港茫元。凈如果粒是兼六營長億期業(yè)奉務(wù)與票普通產(chǎn)業(yè)務(wù)盯的保菊險(xiǎn)公貿(mào)司，敗其償業(yè)付能秀力不鍋得低寶于1屯00汽0萬堤港元芬。頸第狂三項(xiàng)節(jié)遷我國鉆保險(xiǎn)柿公司堵償還削能力胡監(jiān)管潑我國袖的保邀險(xiǎn)監(jiān)趴管實(shí)清施的顫是兩東個(gè)層游次全勝方位簽的監(jiān)段管，醫(yī)政府響既監(jiān)抬管條歪款、野費(fèi)率有，又盜監(jiān)管咽償付岔能力異。純一、寶正常勿層次柳的監(jiān)資管痕扮1.另資本蠢金的糕要求鞋努暫按照搬我國獨(dú)《保為險(xiǎn)公蟻司管建理規(guī)擇定》遇的要嘴求，懸設(shè)立興保險(xiǎn)露公司憶，擬腎注冊倦資金京不得歐低于巖2億棄元，巧且必?zé)╉殲楹藢?shí)繳驢貨幣萄資本陰。如旬果以干最低更資本輕金額忍度設(shè)故立的白，每日設(shè)一追省、佛自治助區(qū)、厘直轄悉市的腔分公拐司，組其注程冊資姻本增斬加不圓得低歪于2球千萬賴元?？潮ｋU(xiǎn)罷公司漿注冊趟資本存達(dá)到避5億毯元，憶在償冬付能嘴力充敬足的陸情況剪下，嬸設(shè)分鈴公司煉不需火增加晴資本威金。樓蘆2.死費(fèi)率披和險(xiǎn)適種的幣監(jiān)管萬按照談我國迎《保盜險(xiǎn)法墾》規(guī)卸定，狗關(guān)系秀到社飛會公雹眾利殲益的矛保險(xiǎn)雨險(xiǎn)種噴、依相法實(shí)決行強(qiáng)當(dāng)制保營險(xiǎn)的莫險(xiǎn)種障和新談開發(fā)直的人情壽保灘險(xiǎn)險(xiǎn)中種等揮的保摧險(xiǎn)條健款和甘保險(xiǎn)往費(fèi)率研，應(yīng)氣報(bào)國購務(wù)院華保險(xiǎn)潮監(jiān)督貝管理摔機(jī)構(gòu)伴批準(zhǔn)劍。掩凡有仰下列抓情形件之一天的，松可要殃求其襲修改兇，也板可責(zé)禿令其果停止翻使用濤：（匠1）叨違反爬法律駛、行被政法扇規(guī)或狡保監(jiān)笑會的墨禁止枯性規(guī)下定；臟（2武）違承反國框家有犁關(guān)財(cái)篩政金港融政白策；突（3債）損竟害社約會公世共利殖益；元（4場）內(nèi)務(wù)容顯羽失公咳平或榜者形志成價(jià)率格壟戰(zhàn)斷，桑侵害收投保熊人、岡被保披險(xiǎn)人歸或者頌受益君人的源利益居；（勞5）稅條款鳴設(shè)計(jì)原或者遺厘定串費(fèi)率懲、預(yù)旨定利恥率不減當(dāng)，動可能稅危及悶保險(xiǎn)擁公司鴉償付顫能力淹；（劃6）蔽保監(jiān)鵲會基蜂于審李慎監(jiān)趙管原通則認(rèn)衛(wèi)定的斧其它僵理由槳。退保險(xiǎn)熟公司暈對已絲獲批黃或者明備案國的保要險(xiǎn)條速款和核費(fèi)率養(yǎng)進(jìn)行要變更均的，必應(yīng)當(dāng)先按照別規(guī)定透重新嚴(yán)申報(bào)坑審批竿或者蹈備案叫。鍵課3.界準(zhǔn)備換金的章提取豎按照扇《保糖險(xiǎn)法上》的出規(guī)定樹，保稅險(xiǎn)公噴司應(yīng)奪當(dāng)根籌據(jù)保倆障被鍵保險(xiǎn)嘗人利回益、壇保證朵償付驗(yàn)?zāi)芰﹃兊脑輨t，喇提取還各項(xiàng)謝責(zé)任鉆準(zhǔn)備邀金蝴。點(diǎn)為了償保障益被保恨險(xiǎn)人曲的利米益，植支持華公司酒穩(wěn)健脫經(jīng)營抖，保佩險(xiǎn)公俘司應(yīng)壯按保證險(xiǎn)監(jiān)湊督管繪理機(jī)淋構(gòu)的磁規(guī)定嗚提存洋保險(xiǎn)籠保障繪基金冬。麥扇4.朝再?；坞U(xiǎn)的朗規(guī)定果猶駝按照適《保號險(xiǎn)法工》規(guī)柔定，交保險(xiǎn)棗公司稿對每尚一危帥險(xiǎn)單邪位，煙即對睡每一足次保窗險(xiǎn)事茶故可疑能造瘡成的晶最大扭損失鞋范圍銳所承只擔(dān)的捐責(zé)任頸，不念得超拐過其逗實(shí)有著資本配金加鴉公積別金總妹和的遙10搶%；束超過劃的部版分，嫩應(yīng)當(dāng)躁辦理飄再保揪險(xiǎn)。吸5臣.資疊金運(yùn)蔬用形繼式的膏限制膏按照智《保套險(xiǎn)法外》規(guī)崇定，冠保險(xiǎn)辯公司富的資榆金運(yùn)零用限桑于以側(cè)下形破式：怎銀行隨存款裝；買至賣債噸券、董股票豆、證周券投奴資基葬金份女額等薯有價(jià)飼證券據(jù)；投擋資不刷動產(chǎn)好；國象務(wù)院舒規(guī)定放的其晉它資壽金運(yùn)富用形療式。疼保險(xiǎn)辛公司解資金衣投資遵的具孟體形愚式、捷具體光品種研的比桂例以松及認(rèn)幕定的吐最低扎等級糟，應(yīng)笨當(dāng)符由合保茫監(jiān)會山的管辭理規(guī)權(quán)定。犁保險(xiǎn)沉公司街可以壺設(shè)立告保險(xiǎn)研資產(chǎn)處管理享公司結(jié)，可頁以委雕托其秧運(yùn)用邪保險(xiǎn)瞞基金倆。句二、收償付萄能力華的監(jiān)留管役陡1.斤償付宏能力居額度誓的規(guī)香定效按照缺保監(jiān)善會2栗00宜3年吧3月犯實(shí)施眉的《站保險(xiǎn)密公司蹲償付膊能力食額度折及監(jiān)領(lǐng)管指邁標(biāo)管們理規(guī)就定》怪。垃財(cái)產(chǎn)侍保險(xiǎn)屢公司叮應(yīng)具久備的難最低牧償付客能力鎖額度駱為下施述兩溪項(xiàng)中瘋數(shù)額斬較大州的一狂項(xiàng)：堡（1久）最監(jiān)近會窩計(jì)年爬度公曠司自熱留保賺費(fèi)減湖營業(yè)竹稅及炎附加捷后1烈億人抵民幣北以下屬部分包的1至8%疤和以嗓上部閱分的些16肺%；僵（2盯）公弟司最植近3鼓年平猜均綜孫合賠比款金良額7撈00得0萬奶元以倆下部倘分的籌26績%和屢以上嗚部分看的2駐3%府。擁綜合防賠款倍支出雜為：菠賠款例支出派、未佩決賠販款準(zhǔn)育備金辟提轉(zhuǎn)濃差、畝分保鑄賠款嶺支出路之和微減去毀攤回樸分保雁賠款該和追攪償款棉收入倡。區(qū)經(jīng)營辱未滿脾3個(gè)認(rèn)完整婚會計(jì)愿年度約的保歸險(xiǎn)公驚司，早采用臉第1玩項(xiàng)規(guī)欠定的亭標(biāo)準(zhǔn)蝕。減人身份保險(xiǎn)埋公司且最低狂償付殿能力帶額度校為長蠢期人年身險(xiǎn)驗(yàn)業(yè)務(wù)眨最低誤償付漿能力紙額度糊和短脊期人鄰身險(xiǎn)判業(yè)務(wù)敏最低濃償付競能力柱額度即之和劣?？冮L期趁人身迷險(xiǎn)業(yè)賊務(wù)指纖保險(xiǎn)脈期間定超過歐1年澤的人男身保勞險(xiǎn)業(yè)圓務(wù)；宴短期膨人身銀險(xiǎn)業(yè)京務(wù)指蘆保險(xiǎn)劍期間棕為1室年或碼1年同以內(nèi)借的人厲身保彩險(xiǎn)業(yè)租務(wù)。孕長期籠人身淋險(xiǎn)業(yè)奮務(wù)遵最低幕償付折能力難額度顯為下例述兩浙項(xiàng)之為和。測（1僚）投準(zhǔn)資連努結(jié)類鉤產(chǎn)品糊期末鹽壽險(xiǎn)伐責(zé)任巷準(zhǔn)備紛金的猶1%浴和其稻它壽弦險(xiǎn)產(chǎn)棟品期辛末壽嶺險(xiǎn)責(zé)皮任準(zhǔn)龜備金擴(kuò)的4荒%；耀上述涉壽險(xiǎn)忌責(zé)任非準(zhǔn)備社金是典指保廚監(jiān)會陳規(guī)定航的法悶定最睬低責(zé)截任準(zhǔn)介備金劈。（集2）輝保險(xiǎn)些期間清小于投3年舍的定概期死行亡保趁險(xiǎn)風(fēng)刃險(xiǎn)保乎額的涼0.招1%益，保音險(xiǎn)期忌間為隨3-曠5年絞的定鳥期死待亡保混險(xiǎn)風(fēng)駕險(xiǎn)保悟額的杠0.忙15飄%，專保險(xiǎn)借期間歸超過完5年梁的定暈期死驚亡保匯險(xiǎn)和幅其它袍險(xiǎn)種鑒風(fēng)險(xiǎn)哀保額控的0眉.3信%。郊在統(tǒng)館計(jì)中千未對前定期神死亡蓋保險(xiǎn)披區(qū)分吳保險(xiǎn)帖區(qū)間仿的，寬統(tǒng)一粉按風(fēng)假險(xiǎn)保顆額的頓0.飛3%稱計(jì)算章。風(fēng)扔險(xiǎn)保宗額為被有效血保額悼減去市期末合責(zé)任鄙準(zhǔn)備腫金，緩其中襖有效扛保額沿是指志若發(fā)漁生了劫保險(xiǎn)被合同扎中最能大給屢付額賺的保豐險(xiǎn)事項(xiàng)故，悶保險(xiǎn)縣公司片需要緩支付揭的最徐高金矩額；涉期末壞責(zé)任鞭準(zhǔn)備鍛金為璃保監(jiān)診會規(guī)脖定的末法定逮最低掀責(zé)任例準(zhǔn)備省金。吐短期色人身融險(xiǎn)業(yè)曉務(wù)每最低兄償付神能力鳴的計(jì)獨(dú)算適螺用財(cái)脆產(chǎn)保增險(xiǎn)公私司的潑規(guī)定眾。叉再保玩險(xiǎn)公婆司這最低異償付賀能力嘉額度透等于枯財(cái)產(chǎn)慮保險(xiǎn)示業(yè)務(wù)探和人離身保滿險(xiǎn)業(yè)眨務(wù)規(guī)廢定計(jì)厘算的鴿最低襪償付斤能力鍋額度兔之和攻。江保險(xiǎn)劃公司場的實(shí)且際償姐付能畏力額伍度等覺于認(rèn)鴿可資撐產(chǎn)減侍去認(rèn)濱可負(fù)郊債的韻差額散。認(rèn)僅可資壟產(chǎn)指覽監(jiān)管代機(jī)構(gòu)綢對公挖司考尿核時(shí)繁，按欠一定棍標(biāo)準(zhǔn)義予以晚認(rèn)可魚的資風(fēng)產(chǎn)；襲認(rèn)可恒負(fù)債壺指監(jiān)部管機(jī)厲構(gòu)對信公司信考核裁時(shí)，飼按一額定標(biāo)蹈準(zhǔn)予蠶以認(rèn)揚(yáng)可的擔(dān)負(fù)債蓬。逃壇2.北償付蜂能力瞞監(jiān)管鞭指標(biāo)驗(yàn)刃（1鑒）財(cái)懂產(chǎn)保炮險(xiǎn)公癢司監(jiān)損管指鏈標(biāo)=1\*GB3乏①俗保慈費(fèi)增賭長率=2\*GB3粒②娘自圓留保斜費(fèi)增豬長率=3\*GB3材③勉毛贈保費(fèi)夏規(guī)模巡率=4\*GB3藥④召實(shí)緞際償蜘付能眼力額校度變蘇化率=5\*GB3渾⑤夸兩飽年綜技合成智本率=6\*GB3卷⑥使資朗金運(yùn)拖用收薯益率=7\*GB3果⑦禁速野動比東率=8\*GB3宗⑧府融比資風(fēng)魄險(xiǎn)比耽率=9\*GB3屑⑨批應(yīng)規(guī)收保獲費(fèi)率=10\*GB3礦⑩捐認(rèn)躁可資豆產(chǎn)負(fù)賤債率蹲（2殼）人福壽保天險(xiǎn)公父司監(jiān)魯管指吃標(biāo)=1\*GB3凡①灶長寄期險(xiǎn)諷保費(fèi)截收入讓增長掠率=2\*GB3酒②跟短兼期險(xiǎn)鄰自留彎保費(fèi)賠增長物率=3\*GB3頓③軌實(shí)濁際償終付能首力額陵度變涌化率=4\*GB3郊④恨險(xiǎn)源種組嫁合變恰化率=5\*GB3六⑤暢認(rèn)說可資獎產(chǎn)負(fù)衡債率=6\*GB3解⑥鳴資疼產(chǎn)認(rèn)喝可率=7\*GB3妖⑦社短案期險(xiǎn)紅兩年扛賠付艇率=8\*GB3到⑧顏投慰資收碌益充屬足率=9\*GB3剛⑨拜盈蘿余緩梳解率=10\*GB3盲⑩央資使產(chǎn)組翅合變度化率挖懲3.重償付忍能力果額度消和監(jiān)么管指如標(biāo)的團(tuán)管理事保險(xiǎn)促公司膽應(yīng)于建每年扎的4程月3贏0日驅(qū)將上陡一年禮度的健償付液能力稼和監(jiān)姻管指姓標(biāo)報(bào)厚告一慨式兩底份送支達(dá)保汽監(jiān)會輛。并安對內(nèi)膏容的熔真實(shí)懇性、惕完整湖性負(fù)兩責(zé)，揭要有拘法人院代表滋人、婚財(cái)務(wù)哀負(fù)責(zé)乞人等皆簽章磚。羞償付跌能力例充足果率等帝于實(shí)緞際償駝付能駕力額聽度除彩以最開低償郵付能威力額裁度。掙對于走償付廣能力嬌充足榮率小升于1蠢00鐵%的刷保險(xiǎn)背公司豐，保海監(jiān)會磚將其目列為你重點(diǎn)昨監(jiān)管烤對象吧，根奪據(jù)具街體情那況采監(jiān)取以海下監(jiān)敲管措交施：西秧（1粉）對渣于償卻付能嗽力在勞70躲%以典上的錄公司肉，要持求其釀提出徐整改催方案欄，并胖限期筑達(dá)到晌最低礦償付潮能力浮的要禾求。太同時(shí)忠還可腸采取玩一些陸限制究性措旁施。忽布（2炕）對燦于償殼付能粉力在腐30春%-煤70稼%之嘴間的需公司幫，除掃可采驗(yàn)取上床述措鎖施外掀，還衫可以攜責(zé)令獸其拍盯賣不歲良資淡產(chǎn)，味轉(zhuǎn)讓篇保險(xiǎn)艦業(yè)務(wù)甩等措襪施。陡犧（3孩）對族于償痕付能桐力在冰30采%以商下的鏟公司朱，除騙可采贊取上男述兩陸款措閣施外星，還金可直送接接介管。非體餃對于塊監(jiān)管伶指標(biāo)越超出核正常因范圍練的保贈險(xiǎn)公閑司，遠(yuǎn)監(jiān)管見部門抬要弄桶清楚編原因北，對礦保險(xiǎn)本公司粘實(shí)際膨償付價(jià)能力勞進(jìn)行李評估酒，并屑采取境相應(yīng)殖措施景。累第秧四亂節(jié)殊保險(xiǎn)施償還賞能力毫邊際罰的測誓算籍一、另比例石法（憂靜態(tài)臘法）凍1.寫凈保懲費(fèi)與漁股東搬基金豪的比島例閃。起一般夜介于君2-皆2.勾3騾之間卷，伍視保砌費(fèi)收踢入的抄檔次甩而定葡。其燃中股統(tǒng)東基腹金包授括：昨資本歲金、奇歷年滾盈余翻、除肺責(zé)任坡準(zhǔn)備籠金之赴外的禿各項(xiàng)姥保險(xiǎn)既準(zhǔn)備槍，扣告除未巧付股稀本等薯不確償定因姑素。沸它實(shí)蟲際是買規(guī)定燭了保寺費(fèi)的漿增加鄰必須煉同保桶險(xiǎn)企告業(yè)的螞資本洞和總宵準(zhǔn)備和之和田相適司應(yīng)。紋2肉.忽本期愚增加君凈保緣費(fèi)與笛上期農(nóng)凈保商費(fèi)的樓比例瘋。威一般臉為儉25期%毫。超系過就劣有較稈大風(fēng)恰險(xiǎn)手。叮自留柔保費(fèi)碧與毛濕保費(fèi)洪的比葡例小。抱一般拾要大途于孟50忙%筑,屢以保賀證分粗出業(yè)瞇務(wù)因柄為賠可付率滴過高候而受扮阻時(shí)本，能蛙保持隸一定糠的償尤付能男力昏。熟保險(xiǎn)掠準(zhǔn)備罰金萬與延流動繭資產(chǎn)互額油的比挪例施。禮必須棄小于瞇1遮，搏該比年例用臥于測宋定保烘險(xiǎn)公艘司現(xiàn)題金償姓付能睛力勇。丙4東.凈兩年柏承保喝盈余圾累計(jì)若與投哪資收赤益的仰比例顆，適一般林要大寬于很-徹2他5%粘。之鬼所以競是負(fù)扒數(shù)，玉是針灰對承貿(mào)保虧遙損要栗靠投柳資收吹益彌旱補(bǔ)的擊情況碗設(shè)計(jì)叛的。欠二、桂風(fēng)險(xiǎn)冊理論始法（研動態(tài)汗法）硬這個(gè)枝方法愿就是彈用風(fēng)嫂險(xiǎn)管瞇理的啊方法啞計(jì)算齒出一猴個(gè)保信險(xiǎn)公新司的忠破產(chǎn)究概率群，用鏈這個(gè)藥概率反來衡嚇量保農(nóng)險(xiǎn)公仍司的皂償付夢能力代。忠為了爺數(shù)學(xué)究處理康的方備便，魯我們繁將破滑產(chǎn)概噸率法逝中的待盈余冬定義胞為：扮初始美資金歷加上危所收女保費(fèi)猜超過甚賠款節(jié)的那膛部分怪；破壩產(chǎn)概脈率研競究的石時(shí)間衣設(shè)為錫：翼T允＜邊∞駛。蒼通常適，昂記壤U(棚t)央表示該時(shí)刻餡在t竿時(shí)保條險(xiǎn)公架司的謀盈余扭；汗保費(fèi)探的收針取速窩度謎q為軋常數(shù)放（q桐＞0駐），逆并且驅(qū)連續(xù)曬收取皆，如狀果時(shí)陣間為時(shí)一年斯，則耕保費(fèi)孔收取眼速度蕉就等躺于年姥保費(fèi)腫收入缸，即猾q=串P。墓S(肺t)濾表南示時(shí)動刻在膏t的浙總賠愉款支殊出賊，這呆里的蠟保費(fèi)揉收入吩和賠吵付金論額都今未考混慮再罰保險(xiǎn)犧；茄N療(t矛)店表示象時(shí)刻通在t探的歇累積扎賠款序次數(shù)蓬；U另(0繼)=編燭u為港t=艙0時(shí)損的初六始盈兄余；帥于是犧則有趴：殘U(籮t)程=莖u羊+給q底t幟-臨S(忠t)笨t扁≥靈0瀉｛盒U(亂t)顏，冶t箏≥惡0吹｝為熊盈余蛋過程剃，｛培S朱(t挽)呈，系t陵≥策0圓｝為哀總賠傭款量腹過程蒸，｛貓N信(t物)候，攝t字≥甘0拒｝為殊理賠埋次數(shù)巷過程般。定卻義轉(zhuǎn)T=籠mi撇n黎｛膊t:尤t妻≥混0詳,U仁(t徐)快＜0腰｝為供破產(chǎn)府發(fā)生咐時(shí)刻鼓（當(dāng)燦T約=貝∞蕉時(shí)，恩可認(rèn)排為對諷任何聯(lián)T狡≥應(yīng)0快均有追U槽(t領(lǐng))葛≥碎0在，即烤破產(chǎn)古不發(fā)負(fù)生）欄。記喘為廁Ψ立（柄u病）莫=P志（率T育＜塵∞落）為衡初始梯盈余線u時(shí)勺的破鈴產(chǎn)概伯率。嘴盡管液在實(shí)走際工與作中眾，酬保險(xiǎn)趨公司吳關(guān)心媽的是菊在有陣限時(shí)饞間內(nèi)相的破詠產(chǎn)概粗率，闖即賺Ψ燈（要u，兆t哈）鋼=P歇（寒T吊＜t塑）,障但為紅了數(shù)叢學(xué)上歐處理袍的方奮便，賠在風(fēng)食險(xiǎn)理罵論中列只討星論無活限時(shí)叨間的鑄破產(chǎn)肚概率演，而場且還胡忽略刊了再簡保險(xiǎn)診、分氏紅、避利息左、經(jīng)幣驗(yàn)利冊率和果成本治等重趨要因標(biāo)素。矮當(dāng)然黃Ψ恰（禿u談）是毛Ψ妄（坡u，吊t作）的銅上界謀。嘴下面吸來定衡義泊勿松過寺程和底復(fù)合牢泊松氧過程溜。受對于撿某一吹種特?fù)尪U(xiǎn)氣種糟i而黃言銹，如吉果噴發(fā)生羅在任害何長劉度為蠶h的晉時(shí)間爭區(qū)間弊內(nèi)的擔(dān)賠款游次數(shù)阻服從場參數(shù)賺為付的慈泊松抄分布亦，而草且與閣該區(qū)訴間的登位置邊和以點(diǎn)前的照資料駁無關(guān)衛(wèi)，則絮稱理產(chǎn)賠次惱數(shù)過揭程為升｛降N撲i盞(t在)米，企t走≥押0嬸｝為春泊松足過程欺。翼總賠工款量曲過程閘定義刷為｛組S蛋i短(t歷)臺=X歇1職+X貌2說+闊…飽+毀X臥Ni乘（t殺）用。因蠻此，忍如果免X抱1貿(mào)，X擇2融，瞧…雖，離X朵Ni濃（t仍）也是相晨互獨(dú)常立并慎服從宇同一紫分布啄函數(shù)賴P碑i癢（x述）的腿隨機(jī)瓶變量急，塵并且媽與過蛙程｛育N鉆i棵(t儲)川，啦t緩≥阿0秤｝相志互獨(dú)耍立，陶而且意過程騙｛找N荷i損(t勸)薯，轎t培≥粗0孝｝為橡泊松摔過程渡，則亡稱｛吉S頌i掃(t孩)封，家t僑≥看0念｝為母復(fù)合借泊松歸過程通。譯如果配將上膜述過及程中悅的時(shí)董間變?nèi)噶康璽值柿固定疤為區(qū)揭間（擊t,獲t+獻(xiàn)h)爭，在腰區(qū)間蹦（t滾,t春+h四)中命發(fā)生吊保單解理賠室次數(shù)楊Δ地N茶i監(jiān)=桌N弱i主(廁t+共h)除-N柄i蒸(t膠)壇服從塌參數(shù)到為蠟的店泊松谷分布親，則袖S惠i統(tǒng)服從奶由參醒數(shù)生和P心（x搶i黎）確約定的芬復(fù)合謀泊松帶分布繞，S抖i急的期朽望就艙為師E（臉），化方差幫為魂E（早）。浙為了閃計(jì)算爛破產(chǎn)離的概蹤率，塑我們沾需要卷引入燭調(diào)節(jié)誼系數(shù)賣的概定念，嘉從而晨得出遮一般紗情況曠下破鴨產(chǎn)概索率惠Ψ匪（碑u界i寇）的東上下懸界。師調(diào)節(jié)副系數(shù)態(tài)R是見的正閥根，燙是個(gè)奉別理慶賠X憂i宣的矩急母函益數(shù)，耀q劃i歪是險(xiǎn)濕種i缸的保脫費(fèi)收擔(dān)取速它度。壩當(dāng)壓｛巷S返i與(t傾)草，買t托≥察0部｝為斤復(fù)合沃泊松瞞過程水時(shí)，雷可得豆破產(chǎn)軌概率廢與調(diào)宴節(jié)函施數(shù)的芒關(guān)系渡為：科分母拌要求否計(jì)算給在破奇產(chǎn)發(fā)餡生時(shí)灰，即不T詢＜聯(lián)∞腫的條鬧件下梨，負(fù)決盈余肥u言i很（賞T糧）函息數(shù)的壩條件僑分布抖。因春此，梁要簡曠捷的宋計(jì)算熊函數(shù)脹是不填可能武的，塑一般返在理核論上鉆只得纖出破卷產(chǎn)概府率的孩上下能界。役根據(jù)射Lu吩nd蠶be匹rg狹不等糟式寇，可弊知破潛產(chǎn)概甩率的晴上界遙為縮。揚(yáng)下面腹來推隱導(dǎo)計(jì)落算最剖低償淚付能暗力額奔度的顧公式維。漸這里威我們邀只看惡看時(shí)方法螞一鐮就可繡以了擊。兄我們哀直接玩利用鈴調(diào)節(jié)紐系數(shù)粘和破像產(chǎn)概寫率的袋關(guān)系花來求濱得保啄險(xiǎn)人淺必須線具有脆的最挑低償跪付能桶力額私度。警如果挪保險(xiǎn)底人只換經(jīng)營謠了某溜一個(gè)傘險(xiǎn)種坊i，智假設(shè)察無論響在何等時(shí)刻設(shè)，保扒險(xiǎn)人勉的破奴產(chǎn)概談率都核不能櫻超過秋ε倡，則語應(yīng)有細(xì)=輝ε疾，就額可求偶得泥。假梢設(shè)保住險(xiǎn)人玩經(jīng)營灘了n撕個(gè)險(xiǎn)回種，錫則保數(shù)險(xiǎn)人收的最江低償濫付能結(jié)力額鍋度就呼為各