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文檔簡介

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理高分題庫附答案

單選題(共50題)1、操作風險損失數據的收集的步驟不包括()。A.損失事件評估B.損失事件識別C.損失事件填報D.損失金額確定【答案】A2、屬于危險性較大的分部分項工程的安全管理()。A.有專項的施工方案B.帶電調試作業(yè)C.生活區(qū)的選址應符合安全性要求D.正確使用安全防護用具和用品【答案】A3、安全檢查應注意將互查與自查有機結合起來,堅持檢查和整改相結合,關注建立安全生產檔案資料的收集,()是基礎。A.常抓不懈B.貫徹落實責任C.強化管理D.以人為本【答案】C4、下列關于久期分析的說法中,錯誤的是()。A.久期分析是衡量利率變動對銀行短期收益的影響B(tài).如采用標準久期分析法,不能反映基準風險C.如采用標準久期分析法,不能很好地反映期權性風險D.對于利率的大幅變動,久期分析的結果會不夠準確【答案】A5、下列選項中,關于客戶風險外生變量的說法,不正確的是()。A.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應定期進行復查B.一般來說,對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風險波動,應給予較大的容忍度C.對于風險程度本身就很高的客戶,應該給予較小的容忍度D.對單一客戶風險的監(jiān)測,做好對該客戶的管理便好,不用監(jiān)測其他變量【答案】D6、按照馬柯維茨的投資組合理論,市場上的投資者都是理性的,即()。A.偏好收益、厭惡風險B.厭惡收益、厭惡風險C.偏好收益、偏好風險D.厭惡收益、偏好風險【答案】A7、風險識別與分析的主要方法不包括()A.失誤樹分析法B.制作風險清單C.專家預測法D.分解分析法【答案】C8、(2021年真題)商業(yè)銀行貸款定價應至少覆蓋貸款的()A.極端損失B.預期損失C.違約損失D.非預期損失【答案】B9、進行資本充足率壓力測試,壓力情景應充分體現銀行的()的特征。A.經營和收益B.風險和流動C.收益和期限D.經營和風險【答案】D10、下列選項中,向董事會報告風險管理工作和風險狀況的是()。A.財務人員B.股東C.高管層D.董事長【答案】C11、缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析方法。A.利率B.匯率C.股票價格D.商品價格【答案】A12、債務人因所在國發(fā)生政治沖突、政權更替、戰(zhàn)爭等情形,或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險指的是()。A.間接國別風險B.主權風險C.政治風險D.宏觀經濟風險【答案】C13、某公司2015年銷售收入為1億元,銷售成本為9000萬元,2015年期初存貨為500萬元,2015年期末存貨為600萬元,則該公司2015年存貨周轉天數為()天。A.19B.18C.16D.22【答案】D14、下列關于風險管理信息傳遞的說法,不正確的是()A.先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務器結構B.風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤C.風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員D.風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當的人員得到他們所應當看到的風險信息【答案】C15、“四新”指的是施工中()的應用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新機體【答案】A16、如果利率變動對存款人有利,存款人就可能選擇重新安排存款,從而對銀行產生不利影響,這是()。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權性風險;【答案】D17、戰(zhàn)略風險管理的基本假設不包括()A.如果采取適當的措施,風險可以完全避免B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失C.準確預測未來風險事件的可能性是存在的D.如果對未來風險加以有效管理和利用,風險有可能轉變?yōu)榘l(fā)展機會【答案】A18、()是商業(yè)銀行中間業(yè)務的一類,指商業(yè)銀行接受客戶委托,代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務。A.資金交易業(yè)務B.柜臺業(yè)務C.個人信貸業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】D19、下列關于信用評分模型的表述,不正確的是()。A.信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型B.信用評分模型對金融數據的要求比較高C.信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定D.信用評分模型是建立在對當前市場數據模擬的基礎上【答案】D20、劃撥依法轉為出讓的國有建設用地使用權初始登記,其()不發(fā)生變更。A.審批部門B.土地用途C.土地權利人D.土地使用權范圍【答案】C21、離開地面一定深度單獨建筑、不能與地上建筑物聯為一體的地下建筑物,其土地權利具體登記時,土地面積為地下建筑物的()A.建筑面積B.基底面積C.垂直投影面積D.使用面積【答案】C22、下列是關于貸款的轉讓步驟,則正確順序是()。A.①②③④⑤⑥B.⑥③⑤②④①C.①②⑤③⑥④D.①③⑥⑤④②【答案】D23、巴塞爾委員會要求采用內部模型計算市場風險資本的銀行對模型進行事后檢驗,監(jiān)管當局應根據事后檢驗的結果決定是否通過()來提高市場的監(jiān)管資本要求。A.設定附加因子B.提高風險系數C.設定乘數因子D.提高置信水平【答案】A24、董事會應定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開展業(yè)務。A.內部控制體系B.公司治理結構C.風險控制環(huán)境D.風險監(jiān)測體系【答案】A25、商業(yè)銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需要的()的成本。A.監(jiān)管資本B.注冊資本C.經濟資本D.會計資本【答案】C26、根據監(jiān)管要求,商業(yè)銀行不需要計提市場風險資本的業(yè)務活動有()。A.外幣債券投資的利率風險B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風險C.交易性人民幣債券投資的利率風險D.人民幣貸款的利率風險【答案】D27、客戶違約給商業(yè)銀行帶來的債項損失包括兩個層面,分別是()。A.金融損失和財務損失B.正常損失和非正常損失C.實際損失和理論損失D.經濟損失和會計損失【答案】D28、()就是對風險誘因、風險指標和損失時間進行歷史統(tǒng)計,形成相互關聯的多元分布。隨著相關因素發(fā)生變化,模型能預測出潛在損失及原因,并對未來環(huán)境進行分析。A.隨機模型B.計量模型C.資本模型D.因果分析模型【答案】D29、(2018年真題)商業(yè)銀行發(fā)行的理財產品出現與國內客戶訴訟糾紛的負面事件,并在網絡傳播,則商業(yè)銀行面臨的風險類型有()。A.國別風險、戰(zhàn)略風險B.國別風險、法律風險C.聲譽風險、戰(zhàn)略風險D.聲譽風險、法律風險【答案】D30、土地登記依法原則的含義不包括()。A.土地登記申請人應當依法向土地登記機構申請B.土地登記機構依法對存有權屬糾紛的土地進行處理C.土地權利經登記后的效力由法律、法規(guī)和政策規(guī)定,任何單位和個人都不能隨意夸大或縮小土地登記的效力D.土地登記機構應當依法對土地登記義務人的申請進行審查和在土地登記簿上進行登記【答案】B31、下列屬于客戶評級的專家判斷法的是()。A.5CS系統(tǒng)B.5PS系統(tǒng)C.CAMELS系統(tǒng)D.以上都是【答案】D32、監(jiān)管部門是市場約束的核心,以下不是監(jiān)管部門作用的是()。A.制定信息披露標準和指南,提高信息的可靠性和可比性B.實施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露C.引導其他市場參與者改進做法,強化監(jiān)督D.存款人可以進行選擇,通過提取存款或把存款轉入其他銀行,增加單家銀行的競爭壓力【答案】D33、聲譽危機管理的主要內容不包括()。A.危機現場處理B.模擬訓練和演習C.危機處理過程中的持續(xù)溝通D.明確記載的危機處理/決策流程【答案】D34、下列關于健康的風險文化內容說法錯誤的是(?)。A.樹立正確的風險管理理念B.避免業(yè)務中的所有風險C.加強高級管理層的驅動作用D.創(chuàng)建學習型組織,充分發(fā)揮人的主導作用【答案】B35、市場風險不包括()。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.貸款違約風險【答案】D36、(2020年真題)下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識,最恰當的是()。A.戰(zhàn)略風險管理是一項短期性的戰(zhàn)略投資B.戰(zhàn)略風險管理短期內沒有益處C.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本D.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險【答案】D37、假設某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大,但存款業(yè)務一直徘徊不前,資產中貸款比重很高,債券投資等資金業(yè)務比重較低。該行預計,為滿足貸款需求,未來三年內將有上百億元的資金缺口。為解決這項長期資金缺口問題,下列最恰當的方案是()。A.向人民銀行再貼現B.發(fā)行銀行債券C.拆人資金D.用自有債券進行回購【答案】B38、以下關于經風險調整的資本收益率在經營管理活動中的作用,說法錯誤的是()。A.在單筆業(yè)務層面上,RAROC可用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配,為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務以及如何進行定價提供依據B.使用經風險調整的業(yè)績評估方法,不利于在銀行內部建立正確的激勵機制C.在資產組合層面上,商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務的風險和資產組合效應之后,可依據RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配,及時對RAROC指標出現明顯不利變化趨勢的資產組合進行處理D.在商業(yè)銀行總體層面上,RAROC指標可用于目標設定、業(yè)務決策、資本配置和績效考核等【答案】B39、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后,通常情況下非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.5%B.6%C.10.5%D.11.5%【答案】C40、對聲譽風險管理結果負有最終責任的是()。A.監(jiān)事會B.股東大會C.首席信息官D.董事會和高級管理層【答案】D41、(2018年真題)某國家外匯儲備中美元所占的比重較大,為了防止美元下跌帶來損失,可以()。A.賣出一部分美元,買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣B.買入美元,賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣C.買入美元,同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣D.賣出一部分美元,同時賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣【答案】A42、甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶,甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級,商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風險管理的策略是()。A.風險規(guī)避B.風險補償C.風險對沖D.風險對沖【答案】B43、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提是()。A.建立完善的內部控制體系B.建立完善的公司治理結構C.力口強外部監(jiān)管體制建設D.建立完善的信息管理系統(tǒng)【答案】B44、根據不同的管理需要和本質特性,銀行資本不包括()。A.賬面資本B.經濟資本C.監(jiān)管資本D.實體資本【答案】D45、(2018年真題)商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失,據此對聲譽風險管理的認識,最不恰當的是()。A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽B.聲譽風險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測C.所有員工都應當深入理解風險管理理念,恪守內部流程,減少可能造成聲譽風險的因素D.有效的聲譽風險管理是由資質的管理人員、高效的風險管理流程和現代信息技術共同作用的結果【答案】B46、自我評估法有助于()。A.識別銀行日常經營存在的風險點B.員工績效考核C.簡化管理流程D.計算損失金額和發(fā)生概率【答案】A47、根據巴塞爾協議Ⅱ,法律風險是一種特殊類型的(),它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.聲譽風險B.操作風險C.信用風險D.戰(zhàn)略風險【答案】B48、下列各項中,屬于商業(yè)銀行內部評級法指標的是()。A.違約頻率B.違約概率C.不良率D.違約率【答案】B49、(2018年真題)下列關于市場約束的表述中,錯誤的是()。A.監(jiān)管部門是市場約束的核心B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經營C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現D.股東通過行使權利給銀行經營者施加經營壓力,有利于銀行改善治理,實現對銀行的市場約束【答案】C50、下列不屬于銀行建立流動性應急機制主要原因的是()。A.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的及時性B.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的有效性C.流動性應急機制是銀行流動性管理中可有可無的部分D.流動性應急機制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件【答案】C多選題(共20題)1、下列選項中,屬于核心一級資本的有()。A.盈余公積B.一風險準備C.實收資本D.未分配利潤E.超額貸款損失準備可計人部分【答案】ABCD2、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現在()。A.政治、經濟和社會環(huán)境發(fā)生變化B.實現戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏C.整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性E.為實現戰(zhàn)略目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷【答案】BCD3、信用風險報告的職責有()。A.傳遞銀行的風險偏好B.傳遞商業(yè)銀行的風險容忍度C.應實施并支持一致的風險語言/術語D.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識E.使員工可以在業(yè)務部門、流程和職能單元之間分享風險信息【答案】ABCD4、金融期貨主要包括()。A.利率期貨B.貨幣期貨C.指數期貨D.黃金期貨E.商品期貨【答案】ABC5、戰(zhàn)略風險管理的作用包括()。A.優(yōu)化經濟資本配置,并降低資本使用成本B.能夠確保產品和服務的溢價水平C.強化內部控制系統(tǒng)和流程D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境E.避免因盈利能力出現大幅波動而導致的流動性風險【答案】AC6、商業(yè)銀行外包活動存在()情形的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案,并視情況予以問責。A.違反相關法律B.違反本機構風險管理政策C.違反行政法規(guī)及規(guī)章D.違反內控制度E.存在重大風險隱患【答案】ABCD7、下列屬于信息科技風險管理主要框架中信息安全的主要管理要求的有()。A.信息科技部門應落實信息安全管理職能B.應建立有效管理用戶認證和訪問控制的流程C.應根據信息安全級別,將網絡劃分為不同的邏輯安全域D.應確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全E.應制定相關策略和流程【答案】ABCD8、商業(yè)銀行在特定時段內需要借入的資金規(guī)模是由一定水平的()決定的。A.客戶規(guī)模B.一定數量的流動性資產C.發(fā)放的貸款D.凈利潤E.核心存款【答案】BC9、操作風險可以分為由()所引發(fā)的風險。A.技術B.系統(tǒng)C.流動性D.外部事件E.人員【答案】BD10、商業(yè)銀行操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。它具有的特點包括(??)。A.具體性B.復雜性C.轉化性D.差異性E.分散性【答案】ABCD11、在戰(zhàn)略風險評估中,應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核些技術性較強的假設條件,這些假設可以有()A.整體經濟指標B.利率變化/預期C.公司治理結構D.信用風險參數E.公司的整體戰(zhàn)略【答案】ABD12、根據巴塞爾委員會的規(guī)定,在風險報告中,為了提高商業(yè)銀行透明度,信息應當具備的特征包括()。A.全面性B.相關性C.及時性D.可靠性E.可比性【答案】ABCD13、商業(yè)銀行在采用標準法計算操作風險監(jiān)管資本時,下列哪些業(yè)務條線對應的系數是18%?()A.公司金融B.支付和清算C.交易和銷售D.代理服務E.零售銀行業(yè)務【答案】ABC14、巴塞爾委員會按流動性高低對銀行資產的分類中:最具有流動性的資產包括()。A.現金B(yǎng).中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券C.同業(yè)拆借D.商業(yè)銀行可出售的貸款組合E.股票【答案】AB15、商業(yè)銀行高管層及高管層風險管理委員會對于操作風險管理應負的職責有()。A.執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系B.統(tǒng)籌和協

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