理財規(guī)劃師之二級理財規(guī)劃師能力檢測提分卷帶答案

理財規(guī)劃師之二級理財規(guī)劃師能力檢測提分卷帶答案

單選題（共50題）1、()是金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)。A.標準差B.期望收益率C.方差D.協(xié)方差【答案】C2、各國壽險業(yè)在厘定費率時，會使用不同的生命表，一般來說，實際死亡率會()定價使用的生命表。A.低于B.高于C.等于D.不確定是否高于【答案】A3、根據(jù)保險信托設定的性質(zhì)的劃分，人壽保險信托可以分為()。A.遺囑信托、生前信托、他益信托、自益信托B.積極保險信托、消極保險信托C.可撤銷的人壽保險信托、不可撤銷的人壽保險信托D.附基金的人壽保險信托、不附基金的人壽保險信托【答案】A4、在所有的理財工具中，()的防御性最強，因此成為財務安全規(guī)劃的主要工具之一。A.黃金B(yǎng).共同基金C.保險D.個人信托【答案】C5、關(guān)于65（或70）歲到期定期壽險，下列說法正確的是()。A.這一保單所提供的死亡保障期間比平均余命定期壽險要長B.其保費比平均余命定期壽險高C.保單期滿時現(xiàn)金價值為零D.平均余命定期壽險是非水平保費支付的一種方式【答案】C6、假定在接下來的一段時期內(nèi)股票A和股票B同時上漲的概率是0.25。在已經(jīng)知道股票A上漲的概率是0.5的條件下，股票B上漲的概率是()。A.0.25B.0.3C.0.5D.0.75【答案】C7、經(jīng)濟指標按照與經(jīng)濟周期變動先后之間的關(guān)系可分為()。A.先行指標、同步指標和滯后指標B.先行指標、現(xiàn)行指標和滯后指標C.快速指標、同步指標和慢速指標D.強指標、平行指標和弱指標【答案】A8、1944年初布雷頓森林會議后產(chǎn)生，按股份公司原則建立起來，主要業(yè)務活動是向發(fā)展中國家提供長期生產(chǎn)性貸款的機構(gòu)是()。A.IMFB.IBRDC.IOSCOD.IDA【答案】B9、外匯交易人在買入一種交割期限外匯的同時，賣出另一種交割期限的同時外匯的外匯交易稱為外匯()。A.套利交易B.擇期交易C.掉期交易D.套匯交易【答案】C10、營業(yè)外收入不包括()。A.固定資產(chǎn)盤盈B.運輸業(yè)務收入C.罰款凈收入D.處置固定資產(chǎn)凈收益【答案】B11、某理財規(guī)劃師在進行客戶心理分析時，發(fā)現(xiàn)某客戶對于辦公室環(huán)境特點的要求是“喜歡在一個整潔且不受干擾的環(huán)境下工作，辦公室的家具擺設賞心悅目但較為傳統(tǒng)”，可以得出該客戶的心理類型是()。A.直覺型B.思想型C.內(nèi)在感覺型D.外在感應型【答案】B12、已知在某股票市場上預期某只股票未來能夠取得10%收益率的概率為0.4，取得5%收益率的概率為0.6，則該股票的期望收益率為()。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】A13、投資工具依其風險由低至高排列，正確的是()。A.投機股、績優(yōu)股、有擔保公司債券、國庫券B.增長型基金、平衡型基金、有擔保公司債券、定期存款C.定期存款、有擔保公司債券、認股權(quán)證、平衡型基金D.國庫券、有擔保公司債券、平衡型基金、期貨【答案】D14、關(guān)于個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)個人所得稅征收的表述正確的是（）。A.個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)的投資者的工資按“工資、薪金所得”征收B.個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)的投資者及其家庭發(fā)生的生活費用與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營費用難以劃分的，由主管稅務機關(guān)確定分攤比例，據(jù)此計算確定的屬于生產(chǎn)經(jīng)營過程中發(fā)生的費用，準予扣除C.個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)的投資者興辦兩個或兩個以上企業(yè)的，企業(yè)的年度經(jīng)營虧損可以跨企業(yè)彌補D.實行查賬征稅方式的個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)改為核定征稅方式后，在查賬方式下認定的年度經(jīng)營虧損未彌補完的部分，不得再繼續(xù)彌補【答案】B15、關(guān)于繼子女的法律地位，下列說法正確的是()。A.繼子女享有與婚生子女相同的法律地位B.繼子女既可以繼承繼父或繼母的遺產(chǎn)，也可以繼承生父母的遺產(chǎn)C.繼子女與繼父或者繼母之間屬于擬制血親關(guān)系D.基于不同的情況，繼子女的法律地位是不同的【答案】D16、個人將其所得通過中國境內(nèi)的社會團體、國家機動車輛關(guān)向教育和其他社會公益事業(yè)以及遭受嚴重自然災害的地區(qū)、貧困地區(qū)損贈，損贈額未超過納稅義務人申報的應納稅所得額的()的部分可以從其應納稅所得額中扣除。A.50%B.60%C.30%D.40%【答案】C17、個人資產(chǎn)負債表反映的是客戶總的資產(chǎn)與負債情況，通過對個人資產(chǎn)負債表的分析，理財規(guī)劃師可以全面了解客戶的資產(chǎn)負債狀況。以下有關(guān)客戶資產(chǎn)負債表分析的說法錯誤的是()。A.客戶資產(chǎn)的價值應以當前市場公允價值為定價依據(jù)B.按負債流動性大小，客戶的負債可分為流動負債和長期負債C.客戶是否擁有所有權(quán)是判斷一項財富是否屬于客戶資產(chǎn)的標準，但是有些物品即使客戶不擁有其所有權(quán)，但是享有使用權(quán)，也應被當成客戶資產(chǎn)D.對客戶負債的測算應本著謹慎的原則進行，對于尚未確定數(shù)額的債務，理財規(guī)劃師應幫助客戶進行評估測算，并盡量選取較大的數(shù)值填入資產(chǎn)負債表中【答案】C18、()是為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機。A.交易動機B.投機動機C.投資動機D.謹慎動機【答案】D19、稅收法律關(guān)系的權(quán)利、義務所共同指向的對象是()。A.權(quán)利主體B.權(quán)利客體C.征稅內(nèi)容D.法律關(guān)系內(nèi)容【答案】B20、李先生計劃10年后賬戶余額為20萬元，以7%的年投資收益率計算，李先生每月初需要往賬戶中存()元。A.1148.80B.1155.50C.1200.80D.1345.90【答案】A21、國際資本市場的風險的增加，威脅著國際資本市場的穩(wěn)定，給世界經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展造成巨大壓力。下列不屬于國際資本市場的不穩(wěn)定性來源的是()。A.融資證券化所帶來的風險B.金融業(yè)國際化所帶來的風險C.全球經(jīng)濟一體化所帶來的風險D.金融市場運作自動化所帶來的風險【答案】C22、下列不屬于教育資金的主要來源為()。A.政府教育支助B.客戶自身的收入和資產(chǎn)C.獎學金D.向親戚借貸【答案】D23、在我國，下列屬于成長階段的行業(yè)是()。A.個人計算機B.遺傳工程C.紡織D.超級市場【答案】A24、某單位向理財規(guī)劃師咨詢團體萬能壽險，了解到團體萬能壽險的運作在很多方面與個人萬能壽險相同，但是團體萬能壽險也具有一些不同之處。下列關(guān)于這些不同之處的描述不正確的是()。A.通常不提供可保證明，但是保額會有所限制B.保單通常可以在低傭金或無傭金的基礎上獲得C.管理費用比個人保險收取的費用高-D.通常由員工支付全部成本【答案】C25、財產(chǎn)保險不僅要求投保人在投保時對保險標的具有可保利益，而且要求可保利益在保險有效期內(nèi)始終存在，但根據(jù)國際慣例，在()中不要求投保人在合同訂立時具有可保利益。A.責任保險B.運輸工具保險C.工程保險D.海上保險【答案】D26、理財服務合同是()。A.無償合同B.無名合同C.單務合同D.雙務合同【答案】D27、以下關(guān)于Keirsey和Bates模型的心理特征描述中屬于外向型的是()。A.經(jīng)驗主義B.有原則C.不喜歡社交D.人際關(guān)系多樣化【答案】D28、有風險資產(chǎn)組合的方差是()。A.組合中各個證券方差的加權(quán)和B.組合中各個證券方差的和C.組合中各個證券方差和協(xié)方差的加權(quán)和D.組合中各個證券協(xié)方差的加權(quán)和【答案】C29、下列不能作為遺贈扶養(yǎng)協(xié)議主體的是()。A.國家B.集體C.法定繼承人D.法定繼承人以外的人【答案】C30、某客戶2013年的10月首付30萬元，貸款90萬元購買了房屋一套，購買當月開始還款，貸款期限30年，采用等額本息還款法，貸款利率為5.34%，則該客戶2014年資產(chǎn)負債表的房屋貸款應為()萬元。A.69.12B.72.15C.79.18D.88.43【答案】D31、為研究基金企業(yè)的整體運行情況，某研究所抽取80家基金公司作為研究對象，則選取的80家基金公司在統(tǒng)計學中被稱為()。A.總體B.個體C.樣本D.眾數(shù)【答案】C32、對實行超額累進稅率的個人收入進行稅收籌劃，基本方法是()。A.隱瞞收入B.盡量降低收入總額C.集中收入，以提高每次的應稅所得D.通過改變支付次數(shù)、收入均衡支付等方法，以降低每次的應納稅所得額【答案】D33、假設金融市場上無風險收益率為2%，某證券的β系數(shù)為1.5，預期收益率為8%，根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，該證券的預期收益率為()。A.10%B.11%C.12%D.13%【答案】B34、根據(jù)2008年的金融嚴峻形勢，投資者預測，未來1年內(nèi)，短期國庫券利率上調(diào)的概率為55%，并且政府已經(jīng)明確表示，未來1年內(nèi)會調(diào)整短期國庫券利率，那么，未來1年內(nèi)，短期國庫券利率下調(diào)的概率為()。A.0B.45%C.55%D.100%【答案】B35、關(guān)于商業(yè)銀行，下列說法不正確的是()。A.以最大限度的追求利潤為經(jīng)營目標的金融企業(yè)B.經(jīng)營的是金融資產(chǎn)和負債業(yè)務C.以采取買賣為主要經(jīng)營方式D.業(yè)務經(jīng)營要對整個社會負責【答案】C36、按理財目標的重要性劃分，理財目標可劃分為必須實現(xiàn)的理財目標和()的理財目標。A.不必實現(xiàn)B.期望實現(xiàn)C.正常實現(xiàn)D.意外實現(xiàn)【答案】B37、某公用事業(yè)公司的股票，由于每年的業(yè)績相差不多，因此每年的分紅都保持相當?shù)乃?，每?元。假設市場利率目前為4%，而市場上該股票的交易價格為38元/股，則該股票()。A.被高估B.被低估C.正好反映其價值D.缺條件，無從判斷【答案】B38、不管收入水平的高低，所負稅收與收入的比率保持不變的稅是()。A.比例稅B.固定稅C.累進稅D.累退稅【答案】A39、下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務的是()。A.贍養(yǎng)信托B.遺囑信托C.有價證券信托D.財產(chǎn)保全信托【答案】C40、在計算勞務報酬所得時，如果屬于同一事項連續(xù)取得收入的，以()內(nèi)取得的收入為一次。A.一個月B.二個月C.三個月D.每個月【答案】A41、由于“貨幣幻覺”所引發(fā)的通貨膨脹屬于()。A.需求拉動型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹C.輸入型通貨膨脹D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹【答案】B42、對商業(yè)銀行用其持有的不到期票據(jù)向中央銀行融資所作的政策規(guī)定被稱為()。A.超額存款準備金政策B.回購政策C.法定存款準備金政策D.再貼現(xiàn)政策【答案】D43、下列關(guān)于綜合理財規(guī)劃工作程序的順序，排列正確的是()。①完成理財規(guī)劃方案的執(zhí)行與調(diào)整部分②完成分項理財規(guī)劃③完備附件及相關(guān)材料④確定客戶的理財目標⑤分析理財方案預期效果A.④①⑤②③B.④①②⑤③C.④②⑤①③D.④⑤②①③【答案】C44、()屬于夫妻共同的債務。A.一方未經(jīng)對方同意，獨自籌資從事經(jīng)營活動，并且收入確實沒有用于共同生活所負的債務B.婚前一方所負的債務C.婚后為滿足家庭共同生活而以個人名義所負債務D.一方未經(jīng)對方同意擅自資助與其沒有撫養(yǎng)義務的親朋所負的債務【答案】C45、以零售價格為準進行編制，反映物價上漲對工薪收入階層的影響程度的指數(shù)稱為()。A.消費者價格指數(shù)B.批發(fā)價格指數(shù)C.零售物價指數(shù)D.商品價格指數(shù)【答案】A46、理財規(guī)劃師向客戶推薦了萬能壽險，下列是客戶對萬能壽險進行了初步了解后對于萬能壽險的理解，理財規(guī)劃師應該糾正的是()。A.兼具保障與投資功能B.投保人可獲得最低保障和最低投資收益C.投保人不承擔風險D.具有較強的靈活性和透明性【答案】C47、依據(jù)現(xiàn)行稅制，個人按市場價格出租居民住房，應按照()的稅率減半征收營業(yè)稅。A.5%B.10%C.4%D.3%【答案】D48、定額稅率又稱固定稅額，是按征稅對象的計量單位直接規(guī)定應繳納稅額納稅率形式。由于采用定額稅率的稅收，只與課稅對象的實物單位掛鉤，所以它的負擔不會隨著商品的價格水平或人們的收入水平的提高而()。A.增加B.減少C.改變D.不變【答案】A49、客戶和理財規(guī)劃機構(gòu)發(fā)生爭議，如果通過協(xié)商仍不能解決，則要通過訴訟或仲裁的方式解決。下列說法中，正確的是()。A.訴訟和仲裁可以同時選擇B.仲裁實行“一裁終局”制度C.任一方對仲裁結(jié)果不服，可以向人民法院起訴D.如果對仲裁結(jié)果不服，可以向另一家仲裁機構(gòu)提請仲裁【答案】B50、理財規(guī)劃師在實踐工作中總結(jié)出確定一個人保險金額的“72原則”其具體含義是()。A.保險提供的保障應該至少足夠再沒有工作的情況下支撐72年B.保險提供的保障應該至少足夠再沒有工作的情況下支撐6年C.保險提供的保障應該至多足夠再沒有工作的情況下支撐72年D.保險提供的保障應該至多足夠再沒有工作的情況下支撐6年【答案】B多選題（共20題）1、以下關(guān)于統(tǒng)計變量的描述中正確的有()。A.方差衡量的是變量的觀測值如何圍繞其平均值分布B.協(xié)方差用于表示兩個變量之間的相互作用C.相關(guān)系數(shù)可以用來度量兩個變量之間的相關(guān)程度D.相關(guān)系數(shù)等于O，說明兩個證券之間沒有相關(guān)性E.協(xié)方差越大，兩個證券之間的相關(guān)性越大【答案】ABCD2、()等說法是正確的。A.個人持有或買賣有價證券的全部所得免征個人所得稅B.對國債和國家發(fā)行的金融債券利息免征個人所得稅C.個人買賣外匯、期貨，目前免征印花稅D.無息、貼息貸款合同免征印花稅E.個人出售自有住房免征營業(yè)稅【答案】BD3、下列關(guān)于有限合伙企業(yè)和普通合伙企業(yè)的區(qū)別，說法正確的有()。A.普通合伙企業(yè)中有2個以上的合伙人；有限合伙企業(yè)中有2個以上50個以下的合伙人B.普通合伙企業(yè)可以用勞務出資，而有限合伙企業(yè)不得用勞務出資C.普通合伙人執(zhí)行企業(yè)事務；有限合伙人不執(zhí)行合伙企業(yè)事務D.普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任E.普通合伙人將其財產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓或出質(zhì)不必經(jīng)全體合伙人一致同意，而有限合伙人將其財產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓或出質(zhì)必須經(jīng)全體合伙人一致同意【答案】ABCD4、對統(tǒng)計學幾個基本的術(shù)語的理解正確的有()。A.在統(tǒng)計學中把研究對象的某項數(shù)值指標的值的全體稱為總體B.總體中的每個元素稱為個體C.經(jīng)常從總體中抽取一部分個體作為一個集合進行研究，這個集合就是樣本D.樣本中個體的數(shù)目被稱為樣本量E.任何關(guān)于樣本的函數(shù)都可以作為統(tǒng)計量【答案】ABCD5、下列屬于金融租賃公司主要業(yè)務的有()。A.用于生產(chǎn)科、教、文、衛(wèi)、旅游、交通運輸設備等動產(chǎn)、不動產(chǎn)的租賃、轉(zhuǎn)租賃、回租租賃業(yè)務B.出租物和抵償租金產(chǎn)品的處理業(yè)務C.向金融機構(gòu)借款及其他融資業(yè)務D.吸收特定項目下的租賃存款E.租賃項目下的流動資金產(chǎn)品的處理業(yè)務【答案】ABCD6、下列事項屬于有限責任公司監(jiān)事會或者監(jiān)事職權(quán)范圍內(nèi)的有()。A.檢查公司財務B.對董事、經(jīng)理執(zhí)行公司職務時違反法律、法規(guī)或者公司的行為進行監(jiān)督C.提議召開臨時股東會D.當董事會的行為危害到公司利益時，要求董事予以糾正E.對董事會決議事項提出質(zhì)詢或者建議【答案】ABCD7、目前全球流動性緊縮，各國中央銀行紛紛增加貨幣供應量，就會操作以下政策工具:A.提高法定存款準備金率B.降低法定存款準備金率C.賣出有價證券D.買入有價證券E.降低再貼現(xiàn)率【答案】BD8、當國際收支失衡時，需要對市場進行適當干預，以實現(xiàn)國際收支平衡，這種干預手段通常包括()。A.由中央銀行撥出一定數(shù)量的外匯儲備，作為外匯平準基金B(yǎng).財政政策C.貨幣政策D.匯率政策E.直接管制政策【答案】ABCD9、行業(yè)的生命周期可以分為()。A.創(chuàng)業(yè)階段B.成長階段C.成熟階段D.衰退階段E.壯大階段【答案】ABCD10、下列理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)過程中應注意事項的描述，正確的是()。A.對于不同的客戶理財規(guī)劃師應制定不同的理財方案B.理財規(guī)劃師不應向客戶承諾收益C.作為一名合格盡責的理財規(guī)劃師，應該具備資深的專業(yè)素養(yǎng)，每年保證一定時間的繼續(xù)教育D.理財規(guī)劃方案制定過程中，理財規(guī)劃師應充分與客戶進行溝通，但客戶不需要親自參與方案的修改，因為畢竟客戶不夠?qū)I(yè)E.理財規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意【答案】ABC11、某會計師事務所登記設立為特殊的普通合伙企業(yè)，其合伙人之一的董某在一次執(zhí)業(yè)過程中因重大過失給客戶造成損失，則下列說法中正確的是()。A.對由此形成的會計師事務所的債務，由董某對該債務承擔無限責任B.對由此形成的會計師事務所的債務，由董某一人獨立承擔C.對由此形成的會計師事務所的債務，由會計師事務所承擔D.其他合伙人對由此形成的會計師事務所的債務，以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額為限承擔責任E.會計師事務所對此承擔責任以后，董某應按照合伙協(xié)議的約定對給會計師事務所造成的損失承擔賠償責任【答案】AD12、理財規(guī)劃師在為客戶理財時，需要以理財規(guī)劃建議書的形式將方案呈現(xiàn)給客戶.關(guān)于理財規(guī)劃建議書，下列說法正確的有()。A.建議書的封面包括標題、執(zhí)行該建議書的公司和出具日期B.建議書須依照客戶實際情況，不能基于假設而編制C.理財規(guī)劃是一個長期的過程，為了方便后續(xù)調(diào)整，在建議書中列出總體目標即可D.建議書的前言部分，包括建議書的由來、所采用的資料來源、公司及客戶的義務、免責條款、費用標