初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款自測資料復(fù)習(xí)整理

初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款自測資料復(fù)習(xí)整理

單選題（共50題）1、以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法中，不正確的是()。A.貸款未清償之前，不得對同一借款人投放新的貸款B.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則C.每個申請人均由同一擔保機構(gòu)進行獨立的擔保，項目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元（含20萬元）D.合伙經(jīng)營借款人之間要承擔連帶責(zé)任保證【答案】C2、1999年，首先獲準開辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的銀行是（）。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國工商銀行C.中國銀行D.中國建設(shè)銀行【答案】B3、（）具有較強政策性，且貸款額度受到限制。A.專項貸款B.個人教育貸款C.個人醫(yī)療貸款D.公積金個人住房貸款【答案】D4、()作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。A.居住信息B.個人身份信息C.個人職業(yè)信息D.信用交易信息【答案】D5、公積金個人住房貸款中，一般購買普通商品房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】D6、使用個人汽車貸款所購的汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.80％B.70％C.60％D.50％【答案】B7、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過借款申請人對所購商用房的了解程度判斷其購房行為的A.有效性B.真實性C.合法性D.合理性【答案】B8、（2017年真題）到期一次還本付息法一般適用于期限在（）年以內(nèi)的個人貸款。A.1B.2C.5D.10【答案】A9、從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為（）。A.高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理B.職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理D.營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員【答案】C10、信貸客戶的理性動機產(chǎn)生的原因不包括()。A.獲得低融資成本B.增加短期支付能力C.得到長期金融支持D.獲得影響力【答案】D11、公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別不包括（）。A.承擔風(fēng)險的主體不同B.資金來源不同C.貸款的額度不同D.審批主體不同【答案】C12、以下關(guān)于“直客式”個人貸款營銷模式說法錯誤的是（）。A.所謂“直客式”個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求B.在“直客式”模式下，客戶可以直接接觸銀行，免去中介機構(gòu)的代理業(yè)務(wù)C.“直客式”營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求D.在“直客式”營銷模式下，由于沒有了中間的中介機構(gòu)，銀行要承受的風(fēng)險更大了【答案】D13、二八定律是指()。A.20％的客戶帶來80％的利潤B.80％的客戶帶來20％的利潤C.20％的強勢品牌占據(jù)著80％的市場D.80％的強勢品牌占據(jù)著20％的市場【答案】A14、（）是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構(gòu)把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。A.個人信用征信B.個人征信系統(tǒng)C.個人信用報告D.個人征信報告【答案】C15、在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的對外擔保情況進行調(diào)查，主要是為了（）。A.確定借款人的還款能力B.確定借款人的貸款用途C.符合監(jiān)管機構(gòu)的要求D.確定借款人的還款意愿【答案】A16、在我國（）是個人貸款信用風(fēng)險較大的主要原因。A.人們?nèi)狈φ\實信用的精神B.個人征信系統(tǒng)不完善C.個人貸款程序不合理D.銀行管理不規(guī)范【答案】B17、經(jīng)辦行于每年（）月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認后上報分行，分行匯總后在5個工作日內(nèi)上報總行，總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。A.3B.6C.9D.12【答案】C18、下列不屬于合作機構(gòu)分析的要點的是（）。A.分析合作機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)B.分析合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽C.分析合作機構(gòu)競爭對手D.分析合作機構(gòu)的歷史信用記錄【答案】C19、()是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人教育貸款D.個人經(jīng)營類貸款【答案】A20、（2018年真題）王同學(xué)考上的大學(xué)每年的學(xué)費是8000元，專業(yè)學(xué)制是四年，根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，王同學(xué)可以申請國家助學(xué)貸款的最高額度為每學(xué)年（）元。A.4000B.5000C.6000D.8000【答案】D21、下列關(guān)于催收公積金個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。A.承辦銀行需協(xié)助公積金管理中心對貸款進行催收B.逾期180天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收C.借款人超過90天不履行還款義務(wù)的，貸款行應(yīng)向借款人發(fā)出《提前還款通知書》，要求其提前償還全部借款D.逾期180天以上的貸款，將對抵押物進行處置【答案】B22、下列屬于個人貸款發(fā)放的流程的是（）。A.填寫合同B.審核合同C.簽訂合同D.貸款劃付【答案】D23、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點不包括（）。A.未按獨立公正原則審批B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D.與借款人簽訂的合同無效【答案】D24、某銀行將自己定位為客戶“身邊的銀行”“信賴的銀行”，強調(diào)信譽實力和網(wǎng)點實力，符合該銀行市場定位原則的是（）。A.發(fā)揮優(yōu)勢B.圍繞目標C.突出特色D.客戶集中【答案】C25、當銀行具有多種產(chǎn)品，而且產(chǎn)品差異很大時，營銷組織應(yīng)當采?。ǎ?。A.職能型營銷組織B.產(chǎn)品型營銷組織C.市場性營銷組織D.區(qū)域性營銷組織【答案】B26、下列銀行營銷策略中，目標最大的是()。A.產(chǎn)品差異策略B.低成本策略C.大眾營銷策略D.單一營銷策略【答案】C27、通過（）渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當采取有效措施確定借款人真實身份。A.電子銀行B.電話銀行C.現(xiàn)場咨詢D.窗口咨詢【答案】A28、關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是()。A.個人貸款中，借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人B.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中的收入來源僅為利息收入C.個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式【答案】B29、辦理個人貸款時，合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通并建立復(fù)核記錄，交由()簽字確認。A.合同填寫人員B.合同復(fù)核人員C.經(jīng)辦人員D.借款人【答案】A30、下列關(guān)于個人汽車貸款合同填寫、審核和簽訂的說法，不正確的是（）。A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)B.合同填寫并經(jīng)銀行填寫人員復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負責(zé)與借款人、擔保人簽訂合同C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人可以為同一人D.對以共有財產(chǎn)抵押擔保的，貸款發(fā)放人應(yīng)要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同【答案】C31、公積金住房貸款不以營利為目的，實行（）的利率政策。A.低進低出B.低進高出C.高進低出D.高進高出【答案】A32、（2019年真題）關(guān)于個人貸款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。A.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方的解釋B.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當采用格式條款C.格式條款的提供方應(yīng)當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款D.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款【答案】B33、個人汽車貸款的貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括（）。A.材料一致性的調(diào)查B.借款人身份.資信.經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查C.擔保情況的調(diào)查D.借款額度的合理性調(diào)查【答案】D34、除房地產(chǎn)開發(fā)商、中介機構(gòu)以及擔保公司以外的其他合作機構(gòu)風(fēng)險的防范措施不包括（）。A.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)B.加強一線人員建設(shè)，嚴把貸款準入關(guān)C.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)D.嚴格執(zhí)行準入退岀制度【答案】B35、辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。A.合同憑證預(yù)簽無效B.合同填寫不規(guī)范C.未對合同簽署人及簽字進行核實D.未按規(guī)定保管借款合同【答案】D36、下列屬于抵質(zhì)押品評估方法中采用市場比較法的是（）。A.設(shè)施類在建工程B.出口退稅賬戶C.應(yīng)收租金D.居住用房地產(chǎn)【答案】D37、下列不具有保證人資格的是（）。A.具有代位清償債務(wù)能力的法人B.具有代位清償債務(wù)能力的經(jīng)濟組織C.具有代位清償債務(wù)能力的自然人D.國家機關(guān)【答案】D38、下列關(guān)于信用貸款的說法中，錯誤的是（）。A.個人信用貸款額度較小B.個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關(guān)注個人信用評級情況C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴格審查D.相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短【答案】B39、銀行在受理借款人個人抵押授信貸款業(yè)務(wù)時，不能接受的抵押物是（）。A.借款人全額購買的期房B.借款人自有住房C.借款人自有商用房D.借款人抵押在銀行的住房【答案】D40、下列關(guān)于信用卡催收，錯誤的是（）。A.短信催收B.電話催收C.信函催收D.合法催收【答案】D41、如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以直接向（）核實情況和更改信息。A.當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構(gòu)B.市政府C.商業(yè)銀行征信管理部門D.社區(qū)居委會【答案】A42、下列選項不符合個人信用貸款借款人的基本條件的是（）．A.有違法行為及不良信用記錄B.在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民C.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力D.在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶【答案】A43、（）是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。A.質(zhì)押B.抵押C.保證D.擔保【答案】B44、王小姐首次購置了一套普通小戶型商品住房，建筑面積88平方米，總價132萬元人民幣。由于資金有限，擬辦理商業(yè)住房按揭貸款，最多能申請到的貸款金額是人民幣（）萬元。A.79.2B.92.4C.105.6D.112.2【答案】C45、個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為（）年。A.10～15B.10～20C.15～20D.15～30?【答案】B46、借款合同應(yīng)符合（）的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。A.《中華人民共和國物權(quán)法》B.《中華人民共和國民事訴訟法》C.《中華人民共和國擔保法》D.《中華人民共和國合同法》【答案】D47、在個人抵押授信貸款中，下列關(guān)于貸后檢查的說法，不正確的是()A.對正常類貸款可采取抽查的方式不定期進行B.對關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行C.每半年至少進行一次貸后檢查D.對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式【答案】C48、個人汽車貸款在受理和調(diào)查環(huán)節(jié)中的風(fēng)險點不包括（）。A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法C.借款申請人的擔保措施不足額或無效D.審批人對借款人的資格審查不嚴【答案】D49、住房公積金管理委員會的職責(zé)不包括（）。A.擬訂住房公積金的具體繳存比例B.確定住房公積金的最高貸款額度C.負責(zé)住房公積金的核算D.審批住房公積金歸集、使用計劃【答案】C50、下列關(guān)于個人教育貸款規(guī)定的表述，錯誤的是()。A.個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款B.國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制初高中生C.國家助學(xué)貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式D.國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費和生活費【答案】B多選題（共20題）1、在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，銀行的下列做法恰當?shù)挠?)。A.在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測B.對以實際借款人及其關(guān)系人多人名義申請貸款，用于購買同一房產(chǎn)的，按單個借款人適用審批權(quán)限C.貸款額度按照抵押物評估價值和貸款最高成數(shù)來確定D.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶【答案】AB2、商業(yè)助學(xué)貸款對于借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查所包括的內(nèi)容有（）。A.調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求B.登陸公安部身份認證系統(tǒng)查詢貸款人身份證明是否真實、有效C.貸前調(diào)查人登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果D.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件E.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動【答案】ABC3、高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請助學(xué)貸款必須具備的基本條件有（）。A.人學(xué)通知書或?qū)W生證B.學(xué)習(xí)成績綜合排名在所在班級前50名C.有效居民身份證D.在學(xué)校擔任學(xué)生干部，并有老師提供證明E.有同班同學(xué)或老師共兩名對其身份提供證明【答案】AC4、個人住房貸操作風(fēng)險的防控措施有（）。A.建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度B.提高貸前調(diào)查深度C.加強真實還款能力和貸款用途的審查D.合理確定貸款額度E.加強抵押物管理【答案】ABCD5、合作機構(gòu)的擔保風(fēng)險主要包括()。A.保險公司的履約保證保險B.汽車經(jīng)銷商的第三方保證擔保C.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保D.汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險E.一車多貸的風(fēng)險【答案】ABC6、下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，正確的有（）。A.資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金B(yǎng).借款人為具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工C.相對商業(yè)貸款，其貸款利率相對較低D.貸款最長期限為20年E.貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年【答案】ABC7、下列屬于自動噴水滅火系統(tǒng)特點的是（）。A.隨時警惕火災(zāi)，安全可靠，是體現(xiàn)“預(yù)防為主、防消結(jié)合”方針的最好措施B.有利于人員和物資的疏散，但成本高，經(jīng)濟效益較低C.協(xié)調(diào)建筑工業(yè)化、現(xiàn)代化與建筑防火某些要求之間的矛盾D.使建筑設(shè)計具有更大的自由度和靈活性E.水利用率高，水漬損失少【答案】ACD8、個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。A.對借款人的調(diào)查B.對抵押物的檢查C.對質(zhì)押權(quán)利的檢查D.項目審查E.對保證人的檢查【答案】BC9、個人貸款產(chǎn)品按產(chǎn)品用途可分為（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人抵押貸款E.個人信用貸款【答案】ABC10、下列關(guān)于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是（）。A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險5級分類法對不良商用房貸款進行認定B.銀行應(yīng)把認定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷C.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺賬D.對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收【答案】ACD11、在個人住房貸款中，個人住房貸款的合同有效性風(fēng)險包括（）。A.未簽訂合同B.合同格式條款無效C.未履行法定提示義務(wù)D.格式條款解釋前后矛盾E.格式條款與非格式條款不一致【答案】BCD12、在有擔保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險，貸款銀行可以采取的措施有（）。A.要求借款人恢復(fù)抵押物價值B.更換為其他足值抵押物C.按合同約定或依法提前收回貸款D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物E.提高貸款利率并加收罰息【答案】ABCD13、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述中，正確的有()。A.對于個人經(jīng)營性貸款，能力往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素B.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)C.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險損失的一項重要因素E.“5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環(huán)境(Condition)【答案】CD14、個人征信系統(tǒng)信息來源，主要包括（）。A.客戶通過銀行辦理貸款業(yè)務(wù)B.客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)C.客戶通過銀行辦理擔保業(yè)務(wù)D.個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與公安部系統(tǒng)對接E.個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與建設(shè)部以及勞動和社會保障部等政府相關(guān)部門、公用事業(yè)單位進行系統(tǒng)對接【答案】ABCD15、對于貸款期限在1年以上的個人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，()。A.不分段計息B.執(zhí)行原合同利率C.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定D.可采用固定利率的確定方式E.可在合同期間內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整【答案】CD16、按照客戶集中程度，將個人貸款營銷渠道分為（）。A