中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫及答案（得分題）

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫及答案（得分題）

單選題（共50題）1、事先商定的價格將等量的該證券再買回的方式稱為（）。A.期貨交易B.回購交易C.現(xiàn)貨交易D.信用交易【答案】B2、（2022年7月真題）下列屬于理財產品投資范圍的是（）A.本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券B.他行發(fā)行的理財產品C.本行信貸產品D.本行發(fā)行的理財產品【答案】A3、關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取【答案】C4、持有、使用假幣罪的犯罪主體是（）A.年滿14周歲具有完全行為能力的自然人B.年滿16周歲具有辨認控制能力的自然人C.年滿18周歲具有完全行為能力的自然人D.年滿20周歲具有完全行為能力的自然人【答案】B5、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。A.票據行為B.信用行為C.代理行為D.托管行為【答案】B6、銀行業(yè)董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應當召開(?)。董事會會議應有過(?)董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經過全體董事過(?)通過。A.四次；四分之三；四分之三?B.兩次；半數；半數C.兩次；四分之三；四分之三?D.四次；半數；半數【答案】D7、下列不屬于我國個人貸款業(yè)務的是()。A.個人住房貸款?B.房地產開發(fā)貸款?C.信用卡透支?D.個人助學貸款【答案】B8、下列關于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，錯誤的是()。A.繼續(xù)依托郵政網絡經營B.建立內部控制和風險管理體系C.以批發(fā)業(yè)務和中間業(yè)務為主D.為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務【答案】C9、下列關于資本的說法，不正確的是（）。A.會計資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求C.經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量D.監(jiān)管資本又稱為風險資本【答案】D10、根據我國相關法律的規(guī)定，（）的行政處罰只能由法律加以設定。A.責令停產停業(yè)B.吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照C.限制人身自由D.沒收非法財產【答案】C11、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。A.即期收益率=出售價格/購買價格×100%B.即期收益率=票面利息/面值×100%C.即期收益率=票面利息/購買價格×100%D.即期收益率=購買價格/出售價格×100%【答案】C12、債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于（）日。A.十五B.二十C.三十D.四十五【答案】C13、我國《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)()。A.混業(yè)經營、集中管理B.混業(yè)經營、分業(yè)管理C.分業(yè)經營、分業(yè)管理D.分業(yè)經營、統(tǒng)一管理【答案】C14、支付結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的是（）。A.負債業(yè)務B.其他業(yè)務C.中間業(yè)務D.資產業(yè)務【答案】C15、下列選項中，（）負責對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。A.董事會B.高級管理層C.股東大會D.監(jiān)事會【答案】D16、某銀行于2008年5月進行重組，由于種種原因，重組失敗。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定終止重組，依法按()方式可以繼續(xù)處置該銀行。A.撤銷B.依法宣告破產C.接管D.托管【答案】B17、（）是指本行理財產品之間不得相互交易，不得相互調節(jié)收益。A.理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離B.自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離C.理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離D.銀行理財產品之間相分離【答案】D18、根據《擔保法》的規(guī)定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是()。A.保證人選擇使用何種保證方式?B.按照連帶責任保證承擔保證責任C.保證合同無效?D.由債權人選擇適用何種保證方式【答案】B19、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業(yè)秘密。銀行應制定有效的知識產權保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產品和服務。上述體現(xiàn)的是（）。A.信息充分披露原則B.公平競爭原則C.知識產權保護原則D.風險可控原則【答案】C20、下列選項中不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。A.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保資產負債業(yè)務快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現(xiàn)【答案】C21、福費廷通?？砂闯袃陡犊罱痤~，扣除融資利息后，(?)得到融資。A.80％?B.部分?C.一半?D.全額【答案】D22、下列關于企業(yè)集團財務公司說法錯誤的是（）。A.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構B.它的服務對象限于企業(yè)集團成員C.可以從集團外吸收存款D.不允許為非成員單位提供服務【答案】C23、某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.19.2％B.18.7％C.16.7％D.15.3％【答案】B24、商業(yè)銀行最基本的職能的是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務【答案】A25、出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門的約見?（）A.所在機構存在嚴重問題或風險B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內的娛樂活動C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶D.機構內部工作人員互相詆毀【答案】A26、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A.計算相似期限不同債券相對價值B.用于債務市場工具的定價C.反映遠期收益率水平的指標D.用于計算和比較各種期限安排的收益【答案】B27、（2022年7月真題）建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.中國反洗錢監(jiān)測分析中心D.商業(yè)銀行【答案】C28、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息。A.活期存款B.整存整取存款C.定活兩便儲蓄存款D.個人通知存款【答案】B29、根據我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。A.6%B.4.5%C.5%D.3%【答案】A30、B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。A.個人外匯賬戶B.單位資本項目外匯賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.單位經常項目外匯賬戶【答案】B31、()也稱包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)(即買斷)。A.信用B.福費廷C.銀行保函D.保付代理【答案】B32、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務是()。A.貨款業(yè)務B.貸款承諾業(yè)務C.委托貸款業(yè)務D.銀團貸款業(yè)務【答案】C33、對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關材料，申請人、第三人在復議過程中（）。A.不可以查閱B.有權查閱C.經法院準許可以查閱D.經復議機關準許可以查閱【答案】B34、（）是銀行根據各項內外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求，發(fā)展目標和管理需要的關于資本需求和補充的計劃。A.資產計劃B.資本計劃C.戰(zhàn)略計劃D.發(fā)展計劃【答案】B35、風險免疫管理策略的核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)（）相互抵消，進而鎖定整體收益率。A.利率風險和負債風險B.利率風險個在投資風險C.利率風險和流動性風險D.利率風險和結構風險【答案】B36、某公司2015年度中旬公布了其財務數據，已知公司股票價格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來年度每股收益預計為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。A.20B.15C.14D.12【答案】A37、下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作B.監(jiān)督管理銀行間外匯市場C.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督【答案】D38、貸款人的義務不包括（）。A.優(yōu)先向關系人提供擔保貸款B.公開發(fā)放貸款的條件C.審議借款人的借款申請，并做出答復D.公布所經營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢【答案】A39、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標是（），中介目標是（）。A.基礎貨幣；流通中現(xiàn)金B(yǎng).基礎貨幣；貨幣供應量C.基礎貨幣；高能貨幣D.貨幣供應量；基礎貨幣【答案】B40、人民幣的法定管理部門是（）。A.中國人民銀行B.商業(yè)銀行C.國務院D.財政部【答案】A41、商業(yè)銀行某項業(yè)務的經營利潤為10億元，稅項為5000萬元，當期需要計提撥備2.5億元，如該業(yè)務的風險調整后資本收益率（RAROC）為20％，則該業(yè)務的經濟資本占用規(guī)模為（）。A.30億元B.25億元C.20億元D.35億元【答案】D42、下列銀行中，（）是對國家基礎設施、基礎產業(yè)、支柱產業(yè)和高新技術等領域發(fā)放貸款的政策性銀行。A.中國農業(yè)發(fā)展銀行B.中國進出口銀行C.中國農業(yè)銀行D.國家開發(fā)銀行【答案】D43、下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B.偽造型金融犯罪與利用職務便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪【答案】D44、（）是現(xiàn)代銀行信用風險管理基本要求和體現(xiàn)A.權重法B.內部評級法C.影子價法D.指數法【答案】B45、根據《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。A.委托人具有良好的信譽B.委托人有權了解其信托財產的管理運用C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務D.委托人要將自有財產委托給受托人【答案】D46、上市商業(yè)銀行最高權力機構是（）。A.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.行長辦公會【答案】A47、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為()。A.應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報B.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了C.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款D.該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪【答案】A48、政府主要通過（）來對各行業(yè)進行管理和調控進而影響行業(yè)的發(fā)展。A.宏觀調控B.產業(yè)監(jiān)督C.產業(yè)政策D.產業(yè)控制【答案】C49、如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當局的要求相差很遠，那么它可以采用()形式來籌集資本。A.發(fā)行短期次級債券B.發(fā)行長期次級債券C.發(fā)行普通股D.提高留存利潤【答案】C50、關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是()。A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局【答案】A多選題（共20題）1、（2022年7月真題）下列選項中,屬于內部審計部門在從事審計工作中有權參與或從事的活動有（）A.對審計發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為進行處理或處罰B.檢查各類經營機構的各項業(yè)務和管理活動C.直接參與或負責內部控制設計和經營管理的決策與執(zhí)行D.列席或參加與內部審計職責職責有關的會議，參加相關業(yè)務培訓E.獲取與審計有關的信息【答案】BD2、客戶經常使用的銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）。A.是否收取利息B.是否可以透支C.是否需要預先存款D.是否以信用為基礎E.是否可以取現(xiàn)【答案】BD3、第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性，其主要內容有（）。A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％B.擴大了資本覆蓋風險的種類C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求D.資本充足率計算總體框架有所改變E.規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于4％【答案】ABC4、我國施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進行了重大改進，表現(xiàn)在()。A.規(guī)定了10％和70％的資產風險權重系數B.在資本充足率監(jiān)管框架中去掉了市場風險C.信用風險和市場風險權重使用標準法D.詳細規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度E.重新定義了資本范圍【答案】CD5、商業(yè)銀行計量市場風險資本要求的方法有（）A.標準法B.參數法C.加權平均法D.內部模型法E.經驗值法【答案】AD6、商業(yè)銀行債券投資的風險主要包括（）。A.價格風險B.流動性風險C.穩(wěn)定性風險D.政治風險E.操作風險【答案】ABD7、與普通股相比，關于優(yōu)先股的說法，正確的是（）A.股息固定B.優(yōu)先參與公司經營管理C.優(yōu)先分配公司收益D.優(yōu)先分配公司剩余財產E.收益保障較低【答案】ACD8、商業(yè)銀行應當按年度對所有在職董事進行履職評價，依據評價結果可將董事劃分為（）。A.非常稱職B.稱職C.基本稱職D.不稱職E.非常不稱職【答案】BCD9、一般保證責任中，保證人不能行使先訴抗辯權的情形有(?)。A.債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發(fā)生重大困難B.人民法院受理債務人破產案件，中止執(zhí)行程序C.保證人以書面形式放棄先訴抗辯權D.債權人未就主債務人的財產先為執(zhí)行并且無效果之前E.保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權【答案】ABC10、銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守紀律要求，認真落實所在機構貫徹中央"八項規(guī)定"的有關制度，求真務實、勤儉節(jié)約，堅決反對（）等不正之風。A.形式主義B.官僚主義C.享樂主義D.奢靡之風E.極簡主義【答案】ABCD11、下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。A.婚姻自由原則B.一夫一妻制原則C.男女平等原則D.保護婦女、兒童和老人的合法權益原則E.計劃生育原則【答案】ABCD12、根據評價的對象不同，信用評級可分為（）。A.客戶評級B.公司評級C.資產評級D.債項評級E.風險評級【答案】AD13、下列選項中，屬于銀行人員職務犯罪的有（）。A.違法發(fā)放貸款罪B.吸收客戶資金不入賬罪C.違規(guī)出具金融票證罪D.對違法票據承兌、付款、保證罪E.偽造、變造金融票證罪【答案】ABCD14、下列選項中不可能構成有價證券詐騙罪主體的有(?)。A.某公司經理?B.證券公司會計C.醫(yī)院?D.商業(yè)銀行E.完全不能辨認自己行為的精神病人?【答案】CD15、商