初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練高能A卷帶答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練高能A卷帶答案

單選題（共50題）1、以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票是（）。A.B股B.N股C.H股D.A股【答案】D2、銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.監(jiān)管談話C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D.信息披露監(jiān)管【答案】A3、關(guān)于缺口管理，說(shuō)法不正確的是（）。A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B.根據(jù)對(duì)未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口C.當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口D.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率【答案】D4、目前公布的上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)品種中，期限最長(zhǎng)的是（）A.1個(gè)月B.6個(gè)月C.12個(gè)月D.3個(gè)月【答案】C5、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是()。A.零存整取屬于活期存款B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息C.存款人必須使用實(shí)名D.定期存款不能提前支取【答案】C6、20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業(yè)進(jìn)人了()階段。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】D7、我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時(shí)存款賬戶。A.支票存款賬戶B.外匯存款賬戶C.專用存款賬戶D.現(xiàn)金存款賬戶【答案】C8、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貨款的是（）A.科技開發(fā)貸款B.貿(mào)易融資貸款C.基本建設(shè)貸款D.技術(shù)改造貸款【答案】B9、債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷的發(fā)行方式是()。A.招標(biāo)發(fā)行B.間接發(fā)行C.承購(gòu)包銷D.直接發(fā)行【答案】D10、以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的資金融通市場(chǎng)稱為()。A.債券市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)D.期貨市場(chǎng)【答案】C11、下列不屬于《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。A.本票B.發(fā)票C.支票D.匯票【答案】B12、從支出角度看，不屬于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構(gòu)成內(nèi)容的是（）。A.消費(fèi)B.投資C.凈出口D.物價(jià)【答案】D13、中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于（）。A.1994年B.1948年C.1983年D.1984年【答案】A14、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。A.客戶限額B.止損限額C.交易限額D.風(fēng)險(xiǎn)限額【答案】A15、某銀行會(huì)計(jì)伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購(gòu)回假人民幣50萬(wàn)余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應(yīng)（）。A.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣罪、以假幣換取貨幣罪處罰B.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣罪或金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪進(jìn)行處罰C.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣罪處罰D.以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰【答案】A16、下列關(guān)于合同變更的說(shuō)法中，正確的是()。A.合同的變更，對(duì)未履行的和已經(jīng)履行的均無(wú)效力B.合同的變更，僅對(duì)變更后未履行的部分有效，對(duì)已履行的部分無(wú)溯及力C.合同的變更，對(duì)已經(jīng)履行的部分也有效力D.合同的變更對(duì)未履行的部分無(wú)效，對(duì)已經(jīng)履行的部分有溯及力【答案】B17、根據(jù)2010年第三版巴塞爾資本協(xié)議中資本充足率的監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低要求為()。A.4.5％B.8％C.5％D.6％【答案】C18、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是（）。A.債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)B.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償’C.無(wú)論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物【答案】A19、下列關(guān)于票據(jù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.票據(jù)是要式證券B.票據(jù)是完全有價(jià)證券C.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券D.票據(jù)是非流通證券【答案】D20、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）年內(nèi)行使。A.1B.2C.3D.5【答案】A21、建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度不包括()A.合規(guī)績(jī)效考核制度B.合規(guī)問(wèn)責(zé)制度C.誠(chéng)信舉報(bào)制度D.加強(qiáng)內(nèi)部員工管理制度【答案】D22、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守中有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。A.在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B.利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者【答案】D23、債券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。A.直接發(fā)行B.間接發(fā)行C.代理發(fā)行D.公開發(fā)行【答案】A24、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。A.一般準(zhǔn)備B.實(shí)收資本C.重估儲(chǔ)備D.混合資本債券【答案】B25、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲(chǔ)備資本要求為（）A.8%B.2.5%C.6%D.1%【答案】B26、李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A.不成立B.無(wú)效C.效力待定D.有效【答案】D27、在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中,7天通知存款是指（）。A.存期為7天的存款B.存款人在7天內(nèi)可隨時(shí)支取的存款C.存款人取款時(shí)提前通知的期限為7天D.存款人可隨時(shí)支取的存款【答案】C28、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)_____個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_____個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。（）A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6【答案】D29、下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償B.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外C.質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任【答案】C30、下列關(guān)于回購(gòu)交易的說(shuō)法中，正確的是()。A.債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較低B.其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的金融債券C.在回購(gòu)交易中，交易雙方是以長(zhǎng)期融資為目的D.債券回購(gòu)一般以小額交易為主【答案】A31、銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括（）。A.外幣卡B.雙(多)幣卡C.單幣卡D.人民幣卡【答案】C32、某商業(yè)銀行同意向一企業(yè)提供一筆貸款，但是要求該企業(yè)提供保證擔(dān)保。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，（）能作為該企業(yè)的保證人。A.該企業(yè)所在市的財(cái)政局B.該企業(yè)所屬的職工技校C.與該企業(yè)有長(zhǎng)期合作關(guān)系的乙企業(yè)D.該企業(yè)的人力資源部【答案】C33、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)____管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)____管理。（）A.資產(chǎn)端；資金端B.客戶端；資金端C.資金端；資產(chǎn)端D.客戶端；資產(chǎn)端【答案】C34、—張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的信用證稱為（）。A.循環(huán)信用證B.背對(duì)背信用證C.對(duì)開信用證D.預(yù)支信用證【答案】B35、不屬于合同可撤銷的原因的是（）。A.以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同B.顯失公平的合同C.因脅迫而訂立的合同D.乘人之危的合同【答案】A36、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例()。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】C37、目前成熟股票市場(chǎng)普遍采用的發(fā)行制度是（）。A.審批制B.核準(zhǔn)制C.注冊(cè)制D.會(huì)員制【答案】C38、有限責(zé)任公司型股權(quán)投資基金投資者人數(shù)不得超過(guò)（）人。A.10B.20C.50D.100【答案】C39、某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是（）。A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國(guó)債D.為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃【答案】B40、信托法律關(guān)系中的受益人由()指定。A.受托人B.委托人C.信托公司D.信托財(cái)產(chǎn)管理人【答案】B41、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機(jī)構(gòu)辦理該業(yè)務(wù)？（）A.中國(guó)銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司【答案】A42、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說(shuō)法，不正確的是（）。A.侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金D.單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰【答案】C43、下列關(guān)于職務(wù)侵占罪與貪污罪區(qū)別的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.犯罪對(duì)象不同B.犯罪目的不同C.刑罰處罰幅度不同D.犯罪主體不同【答案】B44、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者【答案】A45、企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時(shí)存款賬戶的是（）。A.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算B.注冊(cè)驗(yàn)資C.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)D.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)【答案】A46、目前，我國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。A.10年以上個(gè)人定期存款B.5年以上個(gè)人定期存款C.個(gè)人活期存款D.單位定期存款【答案】C47、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同【答案】A48、在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。A.道德風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A49、在經(jīng)濟(jì)周期的（），企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。A.繁榮階段B.衰退階段C.蕭條階段D.復(fù)蘇階段【答案】D50、下列選項(xiàng)中，不屬于民事行為被確認(rèn)無(wú)效或被撤銷后產(chǎn)生的法律效果的是（）。A.返還財(cái)產(chǎn)B.沒(méi)收財(cái)產(chǎn)C.賠償損失D.追繳財(cái)產(chǎn)【答案】B多選題（共20題）1、銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心B.維持幣值穩(wěn)定C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.維護(hù)金融穩(wěn)定E.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力【答案】A2、根據(jù)2004年修訂的巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”框架為（）。A.第一支柱：最低資本要求B.第一支柱：總資本要求C.第二支柱：監(jiān)督檢查D.第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律E.第三支柱：風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】ACD3、下列關(guān)于貿(mào)易融資工具的說(shuō)法，正確的有()。A.現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證B.目前，銀行主要辦理出口信用證項(xiàng)下的出口押匯業(yè)務(wù)C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對(duì)出口商的應(yīng)收賬款承做保理業(yè)務(wù)D.國(guó)內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購(gòu)及代理E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是銀行保函【答案】ACD4、按具體的交易工具類型，可將金融市場(chǎng)分為（）。A.國(guó)內(nèi)市場(chǎng)B.國(guó)際市場(chǎng)C.債券市場(chǎng)D.外匯市場(chǎng)E.黃金市場(chǎng)【答案】CD5、被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有的特征有（）。A.有寬松的金融規(guī)則B.不允許建立空殼公司C.有嚴(yán)格的公司法D.有嚴(yán)格的公司保密性E.有嚴(yán)格的銀行保密法【答案】AD6、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說(shuō)法。正確的有()。A.可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)于集中B.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度C.不應(yīng)過(guò)多集中于同一企業(yè)D.不應(yīng)過(guò)多集中于同一區(qū)域借款人E.不應(yīng)過(guò)多集中于同一行業(yè)借款人【答案】ABCD7、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境主要包括（）。A.協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系B.協(xié)會(huì)與政府的關(guān)系C.協(xié)會(huì)與消費(fèi)者的關(guān)系D.各個(gè)會(huì)員單位之間的關(guān)系E.政府和各個(gè)商業(yè)銀行的關(guān)系【答案】ABC8、最高人民法院《關(guān)于適用若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第四十條規(guī)定，民事權(quán)利主體的其他組織包括（）。A.法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)B.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織C.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)D.中國(guó)人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)E.中國(guó)人民保險(xiǎn)公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)【答案】ABCD9、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對(duì)象包括（）。A.金融租賃公司B.信托投資公司C.基金公司D.保險(xiǎn)公司E.政策性銀行【答案】AB10、物的保證方式主要有（）。A.留置權(quán)B.壓制權(quán)C.質(zhì)押權(quán)D.處分權(quán)E.書面承諾權(quán)【答案】ABC11、在紙幣制度下，影響匯率變動(dòng)的因素包括()。A.國(guó)際收支B.利率水平C.通貨膨脹因素D.政府干預(yù)E.一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力【答案】ABCD12、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵的變化趨勢(shì)為（）。A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理D.由對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的被動(dòng)管理E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理【答案】AB13、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的有()。A.實(shí)行牽頭行決策，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則B.銀團(tuán)貸款成員