論我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式

論我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式摘要：我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的逐步放開、保險(xiǎn)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化發(fā)展以及金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)際趨勢(shì)，從公司治理層面對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的要求。目前我國(guó)的保險(xiǎn)公司在公司治理上存在諸多問(wèn)題，加大了保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)。因此，必須加強(qiáng)保險(xiǎn)公司治理，從完善公司治理結(jié)構(gòu)方面來(lái)提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司，公司治理，風(fēng)險(xiǎn)管理，股權(quán)多元化一、公司治理與保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系1.防范風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司治理的重要目標(biāo)。作為金融企業(yè)，保險(xiǎn)公司具有諸多的特殊性。首先是經(jīng)營(yíng)目標(biāo)特殊，由于金融體系在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要性和它自身的脆弱性，決定了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)既要在分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)效益的最大化，又要追求金融風(fēng)險(xiǎn)的最小化；其次是產(chǎn)品的特殊性，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品是保險(xiǎn)合同，由于壽險(xiǎn)合同的長(zhǎng)期性以及實(shí)際死亡率、投資回報(bào)率和通貨膨脹率與訂立保單時(shí)的預(yù)期的差距而產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)險(xiǎn)合同也面臨預(yù)期損失率與實(shí)際損失率發(fā)生重大偏差的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；再次是資本結(jié)構(gòu)特殊性，保險(xiǎn)公司高比例負(fù)債的資本結(jié)構(gòu)和控制權(quán)掌握在股東手中的現(xiàn)實(shí)很可能會(huì)帶來(lái)經(jīng)典的股東——債權(quán)人代理問(wèn)題，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司管理者從事高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的激勵(lì)和能力，從而使保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)存在更大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。由于這些特殊性，使保險(xiǎn)公司治理的目標(biāo)不僅僅是公司價(jià)值的最大化，還應(yīng)該包括保險(xiǎn)公司自身乃至整體金融體系的安全和穩(wěn)健。保險(xiǎn)公司的公司治理結(jié)構(gòu)正是應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略反應(yīng)，其職責(zé)核心就是確保保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，有效抵御風(fēng)險(xiǎn)。由保險(xiǎn)公司治理決定的公司目標(biāo)、決策及收益的分配都圍繞著風(fēng)險(xiǎn)展開，風(fēng)險(xiǎn)管理直接影響公司目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，是保險(xiǎn)公司治理不可或缺的內(nèi)容。2.保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理必須依靠公司治理作為保障。全面風(fēng)險(xiǎn)管理必須由管理層來(lái)推動(dòng)，因此，保險(xiǎn)公司做好風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)鍵取決于公司管理層的意愿和風(fēng)險(xiǎn)偏好，而在這種意愿和風(fēng)險(xiǎn)偏好下做出的決策是否符合公司股東及其他相關(guān)利益者的最大利益，則取決于是否存在一套科學(xué)的決策制衡機(jī)制，這必然取決于公司的治理結(jié)構(gòu)是否完善。此外，保險(xiǎn)公司自身風(fēng)險(xiǎn)的加大和性質(zhì)的變化也對(duì)保險(xiǎn)公司治理提出更嚴(yán)格的要求。例如，更加激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的加??；保險(xiǎn)資金投資結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化和投資渠道的日益多元化加大保險(xiǎn)資金和保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)公司在國(guó)內(nèi)、國(guó)際資本市場(chǎng)的上市也可能帶來(lái)諸如監(jiān)管規(guī)則的協(xié)調(diào)適應(yīng)以及資本市場(chǎng)機(jī)制的可能威脅等新的風(fēng)險(xiǎn)。如何從完善保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)入手，不斷強(qiáng)化這些風(fēng)險(xiǎn)的控制機(jī)制是擺在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司面前的當(dāng)務(wù)之急。3.完善的公司治理能有效促進(jìn)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理。首先，完善的公司治理通過(guò)合理的制度設(shè)計(jì)，弱化公司管理層從事高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的激勵(lì)，并強(qiáng)化對(duì)其行為的約束，從而有利于公司自上而下的全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施。其次，完善公司治理結(jié)構(gòu)有利于加強(qiáng)內(nèi)控，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)安全。健全的內(nèi)部控制是保險(xiǎn)公司防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力的必要前提，是現(xiàn)代金融企業(yè)的重要標(biāo)志。完善的公司治理是內(nèi)控機(jī)制有效運(yùn)行的基礎(chǔ)。只有在完善的公司治理?xiàng)l件下，董事會(huì)、經(jīng)理層才會(huì)更加重視內(nèi)控機(jī)制，內(nèi)控機(jī)制才能真正發(fā)揮作用。再次，完善公司治理結(jié)構(gòu)有利于保險(xiǎn)公司募集資本，達(dá)到資本充足的目標(biāo)，從而有效降低風(fēng)險(xiǎn)。投資者在投資決策時(shí)，不僅會(huì)考慮企業(yè)實(shí)力和發(fā)展前景，還會(huì)考慮公司治理結(jié)構(gòu)狀況。有效的公司治理是企業(yè)取得投資者信賴的基石，是走向資本市場(chǎng)的通行證。4.股權(quán)多元化給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)，從而對(duì)公司治理提出了更高的要求。在我國(guó)，隨著外資和民營(yíng)資本日益進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，投資主體多元化已成為保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的重要趨勢(shì)之一。盡管民營(yíng)資本進(jìn)軍保險(xiǎn)市場(chǎng)會(huì)有助于保險(xiǎn)公司建立多元化的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)股權(quán)改革、完善保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，但是，民營(yíng)資本天生注重短期投資回報(bào)的弱點(diǎn)，再加上目前金融運(yùn)行體制和監(jiān)管制度的不健全，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中巨大現(xiàn)金流的誘惑，極有可能引致民營(yíng)資本的行為越軌，從而觸發(fā)保險(xiǎn)業(yè)乃至整體金融業(yè)難以估量的風(fēng)險(xiǎn)。因此，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)投資主體多元化，我們必須抓住公司治理這個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。公司治理結(jié)構(gòu)是公司制度發(fā)揮作用的基礎(chǔ)，只有進(jìn)一步完善保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)，才能進(jìn)一步轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，提高保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力和防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速健康協(xié)調(diào)發(fā)展。5.混業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)保險(xiǎn)公司治理和風(fēng)險(xiǎn)防范產(chǎn)生了重大影響，也提出了新的要求。隨著金融控股公司的發(fā)展和投資主體多元化時(shí)代的到來(lái)，保險(xiǎn)公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)將變得更為復(fù)雜，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)也變得更為復(fù)雜。因此，必須抓住公司治理這個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，才能防范資本融合的風(fēng)險(xiǎn)。2004年7月，東方人壽因大股東德隆系挪用公司資金導(dǎo)致巨額損失而被勒令停業(yè)，該事件為完善保險(xiǎn)公司治理敲響了警鐘。在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)代，如何在保險(xiǎn)公司和其背后的資本之間建立防火墻，防范掌握控制權(quán)的股東侵蝕保險(xiǎn)現(xiàn)金流；如何從公司治理著手，防范集團(tuán)運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)；如何有效進(jìn)行集團(tuán)公司的公司治理，將保險(xiǎn)公司的公司治理有機(jī)融入到集團(tuán)公司的治理之中，這些都成為保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的重要內(nèi)容，同時(shí)也對(duì)保險(xiǎn)公司治理提出了更高的要求。二、我國(guó)保險(xiǎn)公司治理存在的問(wèn)題1.我國(guó)保險(xiǎn)公司治理的共性問(wèn)題。在我國(guó)，由于歷史性原因，形成了國(guó)有保險(xiǎn)公司和股份制保險(xiǎn)公司兩種不同的經(jīng)營(yíng)體制，這兩類公司在公司治理方面分別存在著不同的問(wèn)題，但以下一些問(wèn)題是這兩類公司在公司治理中所共同存在的：一是董事會(huì)存在嚴(yán)重的職能和結(jié)構(gòu)問(wèn)題。公司董事會(huì)在選聘高管人員、戰(zhàn)略決策、監(jiān)督和評(píng)估經(jīng)理層的績(jī)效等方面的主要職能還沒(méi)有完全落實(shí)到位；董事專業(yè)化程度低，目前許多股份制保險(xiǎn)公司董事由股東單位派出，且大部分是兼職，缺少保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理的知識(shí)和從業(yè)經(jīng)歷，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的政策和發(fā)展?fàn)顩r缺乏深入了解；一些公司的董事會(huì)在經(jīng)營(yíng)管理中沒(méi)有發(fā)揮核心作用，對(duì)董事的責(zé)任追究機(jī)制也沒(méi)有普遍建立起來(lái)。二是獨(dú)立董事沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的作用。在我國(guó)現(xiàn)階段保險(xiǎn)公司中，無(wú)論是國(guó)有還是股份制保險(xiǎn)公司，獨(dú)董制度都面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。獨(dú)立董事主要由大股東決定聘請(qǐng)，很難代表中小股東的利益；獨(dú)立董事的薪酬來(lái)源于公司，很難對(duì)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)表客觀的“獨(dú)立意見(jiàn)”；大多數(shù)獨(dú)立董事來(lái)自院校和研究機(jī)構(gòu)，缺乏保險(xiǎn)公司實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，很難對(duì)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)起科學(xué)決策和監(jiān)督作用，“花瓶”獨(dú)董的現(xiàn)象不乏存在。三是監(jiān)事會(huì)制度不健全，制度執(zhí)行不嚴(yán)格。目前，很多保險(xiǎn)公司雖然設(shè)立了監(jiān)事會(huì)，但相關(guān)制度不健全，監(jiān)事會(huì)對(duì)公司的監(jiān)督作用沒(méi)有得到很好的發(fā)揮；有的公司雖然制度比較齊全，但往往有章不循，使監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督職能流于形式，沒(méi)有真正發(fā)揮作用。四是外部治理機(jī)制的作用發(fā)揮有限。從保險(xiǎn)公司治理的外部環(huán)境來(lái)看，目前我國(guó)職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng)不健全，公司高級(jí)管理人員的選聘機(jī)制失效；只有極個(gè)別的保險(xiǎn)公司上市，通過(guò)證券市場(chǎng)進(jìn)行控制權(quán)配置的功能不能有效發(fā)揮；保險(xiǎn)公司治理法律法規(guī)建設(shè)滯后，與我國(guó)保險(xiǎn)公司的實(shí)踐相比，現(xiàn)行法律法規(guī)存在著不匹配、相對(duì)滯后的問(wèn)題。倘伴五是敬公司竿治理棵中風(fēng)燃險(xiǎn)控裕制意定識(shí)較見(jiàn)差。瞞目前竄，保狐險(xiǎn)公殿司內(nèi)伏控制包度建合設(shè)所攻關(guān)注后的重戲點(diǎn)多欲在業(yè)成務(wù)層最面，膊而對(duì)床公司啟治理孟結(jié)構(gòu)宋層面太上的與風(fēng)險(xiǎn)率控制殖要求善是淺駝表的容；風(fēng)您險(xiǎn)管漂理多到為靜墓態(tài)的幸、單名一的咽、事筐后的結(jié)，很灑難對(duì)勿經(jīng)營(yíng)重過(guò)程腿進(jìn)行賴動(dòng)態(tài)術(shù)、全心面、聯(lián)預(yù)先蔬監(jiān)控匯；大由多從出提高枕公司戲經(jīng)營(yíng)樸效益果的角尼度來(lái)喬進(jìn)行抵公司嚴(yán)治理致，而貼很少腰從風(fēng)簡(jiǎn)險(xiǎn)防踐范的專角度肌來(lái)進(jìn)卻行公鐮司治對(duì)理制妖度設(shè)銳計(jì)。包寸2.源國(guó)有估保險(xiǎn)航公司術(shù)治理叛的特偉殊問(wèn)握題。困國(guó)有菠保險(xiǎn)懇公司孟治理雙結(jié)構(gòu)執(zhí)存在喜的主翼要問(wèn)怠題，陰一是搭股權(quán)技控制償問(wèn)題妹。目莖前，鑄我國(guó)昌國(guó)有型控股見(jiàn)的保慢險(xiǎn)公滋司中狂，國(guó)甜有股俯比例水最高斃的占知72賀.5屋%，槍最低勒的也們占4梁5%扔，一扛股獨(dú)雙大的睜股權(quán)浸結(jié)構(gòu)框限制沸了公倘司治胃理機(jī)淺制的運(yùn)作用糟。二嘗是委梳托代委理問(wèn)標(biāo)題，鋒政府躺作為緒國(guó)有債股權(quán)塞的代裕表對(duì)物公司謎實(shí)行僑控制叮，并閱通過(guò)洗層層周委托皆，授僵權(quán)經(jīng)泊營(yíng)者逮管理掉。因?qū)W此，景如何殖保證積董事拐會(huì)和陰高管浩人員謙的忠球?qū)?、離勤勉點(diǎn)義務(wù)壤，是母國(guó)有步保險(xiǎn)溪公司撒面臨女的重遲要問(wèn)犯題。隔三是線行政咬色彩遭較為魂濃厚攏，我贊國(guó)國(guó)辜有保末險(xiǎn)公厚司經(jīng)喬營(yíng)者從的績(jī)球效評(píng)霜估體栗系復(fù)歉雜且狂目標(biāo)券多元然化，皂經(jīng)營(yíng)鵲者難厚以跳枝出官拌本位汽的束錢縛，菊市場(chǎng)引意識(shí)孤和進(jìn)緊取意填識(shí)弱息化，川再加四上“剪老三狂會(huì)”些的存節(jié)在和講我國(guó)持特有桃的組心織人矛事制交度，與使我管國(guó)公卡司尤基其是色國(guó)有襪公司侮的治跌理結(jié)資構(gòu)更納為復(fù)燈雜。逗四是雀外部灣干預(yù)穗過(guò)多幣，由敢于多給方面慌因素決，國(guó)競(jìng)有保任險(xiǎn)公顛司仍禍然受娛到國(guó)替家和哨地方揪行政婦部門輕較多損的干僅預(yù)，鳳還不午能完傷全做迎到自燭主經(jīng)甚營(yíng)。中喚3.和股份彈制保拒險(xiǎn)公訪司治都理的紅特殊節(jié)問(wèn)題吸。在宋股份蹲制保哀險(xiǎn)公妹司中蠢，由柿于股水權(quán)相咱對(duì)分油散，是股東涂背景酸比較訂復(fù)雜按，中芬資、垃外資鳳、國(guó)也有、域民營(yíng)副股東摔的投輸資目因的和茄價(jià)值砍取向曾不盡屑相同鏈，自章律程秘度也半不一鬧樣。粱因此昌，各京公司耀的內(nèi)水部制陳衡機(jī)譜制差閉異較貪大，婚表現(xiàn)鮮在公界司治氧理結(jié)促構(gòu)上奏的特仇點(diǎn)也絞存在鞋鮮明鋒差異絹?？偭T的來(lái)融說(shuō)，須股份掏制保翼險(xiǎn)公險(xiǎn)司的館問(wèn)題察主要涼表現(xiàn)詳在：旱一是構(gòu)股東鞋行為伴亟待衫引導(dǎo)怎和規(guī)拜范，暫由于卵一些幕股東梢對(duì)保汪險(xiǎn)經(jīng)懇營(yíng)的視特點(diǎn)怒認(rèn)識(shí)邪不充簡(jiǎn)分，異存在裁投資玩理念劫不成衡熟的飄問(wèn)題文；有諸的國(guó)拍有隙企業(yè)稠股東逼對(duì)經(jīng)駁營(yíng)結(jié)偽果關(guān)座心不背夠，憶沒(méi)有亦發(fā)揮賤對(duì)公債司的竿監(jiān)督梢制約進(jìn)作用國(guó)；個(gè)殖別民管營(yíng)股績(jī)東急貓功近鄰利，證追求腎短期振利益葛，沒(méi)想有充意分考挨慮公永司的畏長(zhǎng)遠(yuǎn)誕經(jīng)營(yíng)脾；有素的股婚東不加重視爽公司粥的蓮社會(huì)她責(zé)任倡，風(fēng)孟險(xiǎn)意嬌識(shí)較膝為淡搜薄。揚(yáng)二是榨關(guān)聯(lián)情交易儀管理肯制度屈不健雀全，劑許多聯(lián)保險(xiǎn)倘公司刷沒(méi)有紹制定祝關(guān)聯(lián)貓交易制的內(nèi)狡部審椒查和雙批準(zhǔn)專程序鄉(xiāng)等方蕉面的乘管理洗制度呆。三惠是股綁權(quán)過(guò)落于分牲散，抱經(jīng)營(yíng)洲管理軟層受萍到牽象制過(guò)源多，層影響吐決策偵效率球，影離響公百司業(yè)段務(wù)的刮發(fā)展貫。強(qiáng)三辦、對(duì)取策建系議鞭閥1.巷不斷壞優(yōu)化合保險(xiǎn)撞公司箏股權(quán)指結(jié)構(gòu)閥。吸懶收民下?tīng)I(yíng)資度本參仰股，圍使民串營(yíng)股按東在奪公司么治理滾結(jié)構(gòu)振中的喪監(jiān)督朽制約胡作用禾不斷穗加強(qiáng)籍；引星入國(guó)僚際戰(zhàn)馳略投朝資者破，發(fā)瘦揮國(guó)牢際資怒本的碰監(jiān)督熟作用酷，充舅分利描用國(guó)弊外先響進(jìn)技丟術(shù)，鑒加強(qiáng)侮保險(xiǎn)鄉(xiāng)公司宣的內(nèi)歌部控更制和僚風(fēng)險(xiǎn)夕防范禁；推隱進(jìn)規(guī)我范上視市，傾引入藍(lán)資本卸市場(chǎng)乖的監(jiān)處督，緞在“零用腳譯投票曬”的京機(jī)制咱下，專促使巴保險(xiǎn)甲公司品加強(qiáng)壯風(fēng)險(xiǎn)柿管理嚷；推揪行員傳工持穗股計(jì)蝶劃，瞧使員熊工自相身的嘆利益隙與公奔司的卻利益鋪和發(fā)多展緊龍密聯(lián)蝶系起叔來(lái)，準(zhǔn)從而轉(zhuǎn)更有師利于欣防范愁風(fēng)險(xiǎn)茶。另舊外，省在產(chǎn)奶權(quán)制勤度的擋安排貴上要愛(ài)盡量替吸收恭眾多朱的中牌小型見(jiàn)投資湖者，找追求堤較為告分散壽的股腦權(quán)結(jié)淡構(gòu)，避以避遲免大趟股東提對(duì)保嶄險(xiǎn)公崗司的鍛實(shí)際皇控制培。訊欺2.手強(qiáng)化阻董事疏會(huì)的帥職能俯。應(yīng)壤進(jìn)一錫步明訓(xùn)確董杜事的殃任職染規(guī)定串、增所強(qiáng)董鮮事會(huì)竄的權(quán)穗威性槳、獨(dú)咸立性嬸和皺科學(xué)球決策蔽功能妻；建舅立董測(cè)事評(píng)客價(jià)制疫度，更明確槍董事回的職斑責(zé)；預(yù)完善拜董事終會(huì)的斥內(nèi)部旬組織腔結(jié)構(gòu)敬，健宇全董先事會(huì)釘?shù)倪\(yùn)鳴作機(jī)桌制；勞董事泛會(huì)要字確保代公司鉆的審搭慎經(jīng)揚(yáng)營(yíng)并悔對(duì)公青司的取經(jīng)營(yíng)黨管理戒進(jìn)行再有效貴監(jiān)督懇，要蒜對(duì)內(nèi)智控制帆度和匠風(fēng)險(xiǎn)背控制闊負(fù)最梯終責(zé)禽任，封確保豎保險(xiǎn)津公司錢建立召與業(yè)災(zāi)務(wù)規(guī)聯(lián)模和仗業(yè)務(wù)材性質(zhì)傻相適介應(yīng)的腔內(nèi)控柔和風(fēng)兔險(xiǎn)防腎范體諒系；季建立銷和完凝善保咸險(xiǎn)公俗司獨(dú)貌立董灘事制臟度，落進(jìn)一漂步增厲強(qiáng)董艘事會(huì)助的獨(dú)貼立制串度；站加強(qiáng)為董事屢教育獲和培擋訓(xùn)，凍定期灰對(duì)董裹事進(jìn)病行培聯(lián)訓(xùn)，普提高首董事遼的專緒業(yè)素每質(zhì)，鉛增強(qiáng)鮮履行握職責(zé)飾的能倦力，敏同時(shí)省，加惕強(qiáng)董調(diào)事的叉職業(yè)境道德筒教育淋，引介導(dǎo)董裹事正險(xiǎn)確行酸使權(quán)嬸力，露保護(hù)銷相關(guān)叮利益舟者的拖合法芒權(quán)利書。氏漫3.顛建立拴完善累的內(nèi)傾部制癥衡與月監(jiān)督毀機(jī)制抹，強(qiáng)幼化激仙勵(lì)約掛束機(jī)陷制。墊制定寺完備浪的股賊東大霉會(huì)、錢董事膀會(huì)和喬監(jiān)事航會(huì)議燕事規(guī)材則，但對(duì)各口機(jī)構(gòu)什的主腰要職顫能、罵議事延和決菜策程垮序進(jìn)黨行規(guī)鑄定，插形成若權(quán)力描制衡逐的機(jī)涼制；只明確禍和強(qiáng)投化監(jiān)惱事會(huì)很職責(zé)搶，充敘分發(fā)怒揮監(jiān)蕉督職偵能；暮設(shè)立卡審計(jì)青委員伙會(huì)，烤并將淋其明添確為握全面昏風(fēng)險(xiǎn)壇管理療的監(jiān)厭督、涼評(píng)價(jià)渾部門燙，督較促管漲理層交糾正干內(nèi)部節(jié)控制匹存在親的問(wèn)車題；顆控制乎關(guān)鍵賭崗位稈，強(qiáng)梨調(diào)精口算師燭、審扮計(jì)師抽和首天席財(cái)席務(wù)官刃等關(guān)牌鍵崗沃位在句保險(xiǎn)董公司銷治理富結(jié)構(gòu)呼中的羽重要躬性；統(tǒng)完善莊高管壘人員配激勵(lì)財(cái)約束狡機(jī)制碗，建斜立經(jīng)照理人薄的績(jī)久效評(píng)腐價(jià)體解系和蚊激勵(lì)作約束陜機(jī)制退，以桐參股頁(yè)或股破票期渴權(quán)等裕方式納有效婦激勵(lì)共經(jīng)理墻致力寫于提養(yǎng)高企灘業(yè)的跪長(zhǎng)遠(yuǎn)幣績(jī)效什，自南覺(jué)控蠟制風(fēng)差險(xiǎn)；尚切實(shí)勞解決釀好內(nèi)詞部人貞控制旱問(wèn)題勾，防仰止經(jīng)英營(yíng)者滋對(duì)利吐益相臉關(guān)者變利益俯的背掩離，排最大鋸限度鬧保護(hù)漲利益神相關(guān)生者尤洪其是硬被保勝險(xiǎn)人費(fèi)的利浩益。怨甚4.草加強(qiáng)掏對(duì)公特司治漸理的狗政府三監(jiān)管珍。一禾是按厚照國(guó)勉際保喊險(xiǎn)監(jiān)廉管的耐發(fā)展秒趨勢(shì)輛，建紐立公岔司治革理結(jié)羨構(gòu)的金監(jiān)管否制度婦，明侄確監(jiān)回管癢內(nèi)容侍、監(jiān)湊管手往段和險(xiǎn)監(jiān)管撐方式暑；二堡是要凝建立茅和完術(shù)善相未關(guān)的傍政策謠和上法律濱法規(guī)偽，為箱公司哪治理壁提供議政策能法規(guī)習(xí)保障蔑；三泡是督跑促保播險(xiǎn)公艇司完城善公秒司治椅理結(jié)帝構(gòu)，悼定期姓對(duì)保栗險(xiǎn)公郊司的粱章程晃、議丹事規(guī)撞則、秒會(huì)議殿決議載和內(nèi)哪控制沿度等司方面奶的執(zhí)折行情腸況進(jìn)肝行定暖期檢開查或得抽查圾，強(qiáng)恭化制拆度執(zhí)博行，槳督促凝保險(xiǎn)喚公司新改進(jìn)沃，并船對(duì)公既司治焦理結(jié)思構(gòu)不多完善疑的公予司進(jìn)言行重雜點(diǎn)監(jiān)手管；繳四是巡突出寫以被據(jù)保險(xiǎn)魔人為確主的晝利益肥相關(guān)單者的遍利益必的保偽護(hù)，仇保險(xiǎn)暈公司虧治理鍛結(jié)構(gòu)忠應(yīng)體遞現(xiàn)社陪會(huì)責(zé)平任的疼要求日；五先是加眠大社殊會(huì)誠(chéng)撈信體猶系的囑建設(shè)促力度餅，為孔公司爬治理駝提供模信用躬保障斜?？衤?.博充分題發(fā)揮挺外部淋治理說(shuō)機(jī)制冤的作害用。爐外部隨治理達(dá)機(jī)制源包括怖以下訓(xùn)一些年方面娃：一蕩是產(chǎn)伴品市哄場(chǎng)，欲規(guī)范悅和競(jìng)姨爭(zhēng)的糕產(chǎn)品匠市場(chǎng)施是評(píng)烘判公蛙司經(jīng)排營(yíng)成找果和易經(jīng)理居人員災(zāi)管理炮業(yè)績(jī)喚的基臟本標(biāo)袍準(zhǔn)，樓優(yōu)勝輛劣汰允的市蓋場(chǎng)機(jī)線制能畜起到辨激勵(lì)居和鞭嚷策經(jīng)豈理人搞員的桐作用燦；二慣是經(jīng)描理市恩場(chǎng)，撓功能戒完善跨的經(jīng)釣理市春場(chǎng)能儲(chǔ)根據(jù)早經(jīng)理賠人員溝的前鳥期表陳現(xiàn)而貪對(duì)其衣人力而資本丹估價(jià)岔，因菌而能掛激勵(lì)妖經(jīng)理存人員碑努力聚工作辣；三染是并需購(gòu)市房場(chǎng)，霉從公被司治荒理的失角度棋而言亭，活獸躍的恩控制妹權(quán)市荷場(chǎng)作鄙為公頂司治漢理的爺外部灣機(jī)制僚有獨(dú)涂特的敗作用交，適滔度的割接管櫻壓力焦也是純合理展的公撲司治含理結(jié)居構(gòu)的巡重要雷組成殖部分情；四職是市覺(jué)場(chǎng)中辮的獨(dú)辨立審館計(jì)評(píng)譜價(jià)機(jī)砍制，咬這主灶要依鄉(xiāng)靠市叫場(chǎng)中零立機(jī)挨構(gòu)（羅如須會(huì)計(jì)哲師、賀審計(jì)右?guī)?、森稅?wù)船師、判律師缺事務(wù)蝶所等嫩）客益觀、并公正匹的評(píng)呀判和于信息廳發(fā)布躬。月蛾6.醒混業(yè)到經(jīng)營(yíng)錦下加固強(qiáng)集藏團(tuán)公陰司的躺治理初。培幼育以犁母公察司為悟主體慮的集賄團(tuán)治勞理機(jī)捷制。退既要際保護(hù)灑母公翅司的藏利益和，同餃時(shí)又翼要對(duì)氏其行電為進(jìn)拒行制利約來(lái)畜保護(hù)迅其他撒利益辛相關(guān)德者的娘利益凝。集現(xiàn)團(tuán)治卵理的龜邊界約已經(jīng)抱超越屋了法尸人邊臣界，由是在拉不同兇治理脹主體儲(chǔ)之間壞的權(quán)產(chǎn)利、旦責(zé)任福的配別置。亡在院金融醉混業(yè)扇經(jīng)營(yíng)傳之下胳，集安團(tuán)公聞司的饒治理縱是保吵險(xiǎn)公喊司治余理的瞇有機(jī)擦組成孟部分政，也楚是保翁險(xiǎn)業(yè)進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)椒防范哭必不恰可少抵的重衣要前吃提之球一。愁參考鎮(zhèn)文獻(xiàn)劈：另破[1假]李滾維安輝：《靠公司尤治理頸》，栽高等莖教育嚼出版妙社2賊00踢5年洲版。家究[2三]馬條杰、蟲王棟諸：《碼我國(guó)繪保險(xiǎn)室公司禮治理府存在血的問(wèn)議題及黃對(duì)策樂(lè)研究之》，牢《金斬融與北經(jīng)濟(jì)杠》2或00努5年業(yè)第5版期。勁遠(yuǎn)[3礎(chǔ)]袁朗力：忙《保銳險(xiǎn)公脫司治膠理結(jié)獸構(gòu)及蜓監(jiān)管鴨問(wèn)題伴研究完》，座《保史險(xiǎn)研法究》寸20返05昂年第曲10鉆期。身[摘困要]昆我國(guó)征保險(xiǎn)框監(jiān)管睬體制膛中存豬在監(jiān)限管對(duì)連象不默完全冬、信舅息披陜露機(jī)楊制不肆健全搭等弊顛端。屯目前常，西完方國(guó)撈家監(jiān)巷管模嘴式呈哄現(xiàn)出鐘從市經(jīng)場(chǎng)行匙為監(jiān)商管向斜償付礦能力非監(jiān)管究轉(zhuǎn)變虛、從僻機(jī)構(gòu)歡監(jiān)管鉤向功媽能監(jiān)嫩管轉(zhuǎn)改變、俱從分透業(yè)監(jiān)盞管向鬼混業(yè)沾監(jiān)管釘轉(zhuǎn)變孫、從懶嚴(yán)格佩監(jiān)管它向松代散監(jiān)競(jìng)管轉(zhuǎn)滿變、樂(lè)保險(xiǎn)己信息芬公開草化、謠保險(xiǎn)蓮監(jiān)管姜法制各化的桃發(fā)展奇趨勢(shì)蹲。完獸善我爸國(guó)保賢險(xiǎn)監(jiān)由管體泡制的氧對(duì)策蹤是：搞徹底筆明晰鮮保險(xiǎn)遺公司努產(chǎn)權(quán)噴、進(jìn)溜一步焦放開六保險(xiǎn)廣費(fèi)率鉛管制沈、完號(hào)善償袋付能叫力監(jiān)減管機(jī)拳制、棚完善例信息筐傳導(dǎo)擠機(jī)制尺、并柔探索杜功能視性協(xié)顆調(diào)監(jiān)幟管?？皇?。把葵[蛇關(guān)鍵說(shuō)詞]劇保險(xiǎn)物公司釣，監(jiān)層管體墾制，賭發(fā)展玩趨勢(shì)貫一額、我肝國(guó)保模險(xiǎn)監(jiān)勢(shì)管體霸制存鳳在的織問(wèn)題偵訪（一筋）監(jiān)津管對(duì)潮象不座完全用謹(jǐn)1.駱投保旋人質(zhì)千量參訴差不半齊派狠在我支國(guó)保曠險(xiǎn)市隆場(chǎng)上婦，有冶相當(dāng)?shù)V部分廊的投蒸保人正是用鄙別人珠的錢纏來(lái)投現(xiàn)保，箏風(fēng)險(xiǎn)瓦和權(quán)丑利主毫要由杰別人象來(lái)承貍擔(dān)和侄享受觸，他翁們沒(méi)老有實(shí)茂現(xiàn)消畏費(fèi)者純剩余懷最大蝦化的恥愿望蜻，投源保的剛主要牢目的鎮(zhèn)是在職投保哨行為霧中為慕自己道謀利跨。其脊中很悅大一河部分朱投保中人是訴企業(yè)逼，在子缺乏轟有效梢監(jiān)督編機(jī)制筒的情培況下黑，這藏些投腐保人鳴選擇世保險(xiǎn)陣公司名不是特看該促保險(xiǎn)彩公司療是否償經(jīng)營(yíng)熊比較租穩(wěn)健哨、信勿譽(yù)較淺好、姑服務(wù)興質(zhì)量穿高或拔者價(jià)慶格低蛾，而駱是把咬保險(xiǎn)育公司陵給他哈的回源扣作籃為一阻個(gè)衡羽量標(biāo)傾準(zhǔn)。晨御2.蝦部分腳保險(xiǎn)零人產(chǎn)臺(tái)權(quán)依僚然不慕明晰胞皺隨著認(rèn)我國(guó)刺經(jīng)濟(jì)占體制榴的改鴨革和將對(duì)外劍開放成，政廈府壟寫斷的杜經(jīng)營(yíng)備模式蠅逐漸棋被打針破，憶我國(guó)東保險(xiǎn)連公司藍(lán)產(chǎn)權(quán)竊的狀惱況已櫻經(jīng)得碼到改迅善。盲合資雪保險(xiǎn)雷公司貍和民雷營(yíng)保魯險(xiǎn)公頁(yè)司的漆興起夕，使?jié)岜ｋU(xiǎn)材公司鋪產(chǎn)權(quán)拉更加戴商業(yè)晴化和回市場(chǎng)扒化。鉤部分悉保險(xiǎn)未公司馬上市擾，標(biāo)瞞志著跑保險(xiǎn)手企業(yè)咽產(chǎn)權(quán)鎖市場(chǎng)到自由果交易疤的趨后勢(shì)。沉但在同保險(xiǎn)單市場(chǎng)滔中，京政府袖的市捆場(chǎng)參途與程怨度仍朵較強(qiáng)吼，國(guó)唉有獨(dú)遣資保晉險(xiǎn)公牢司和洋國(guó)有錦控股配公司扯產(chǎn)權(quán)刊邊界懸模糊步。這看種情慮況造層成在用其經(jīng)洽營(yíng)上級(jí)不但復(fù)要追槍求微妨觀盈守利的筍目標(biāo)泥，還策要滿冊(cè)足政蒸府的碑偏好受。同凱時(shí)由再于產(chǎn)尋權(quán)不膝清晰嬌引起借的約獄束機(jī)勿制的莖缺乏吳，導(dǎo)鏡致保當(dāng)險(xiǎn)企潤(rùn)業(yè)不冠顧企灰業(yè)長(zhǎng)熱期發(fā)蘭展，里追求身企業(yè)越短期葛指標(biāo)巨。針（鮮二）河信息租披露澡機(jī)制走不健誠(chéng)全宏閣1.鞋保險(xiǎn)摟價(jià)格偏機(jī)制猾有待筑完善曲錘目前溝，國(guó)壞內(nèi)非紛壽險(xiǎn)映市場(chǎng)火已經(jīng)朽實(shí)行劣費(fèi)率憲市場(chǎng)天化，競(jìng)保險(xiǎn)靈公司仁有了演更多緊自主睜權(quán)。痛除法答定保煉險(xiǎn)產(chǎn)編品和鉤涉及僅多方嗓利益偶的保啄險(xiǎn)產(chǎn)若品（先如投挨連險(xiǎn)序等）鑼需要撕保監(jiān)池會(huì)特崇別審躲批外云，很賄多保雄險(xiǎn)產(chǎn)鎖品只千需要兇向保聲監(jiān)會(huì)激報(bào)備宇即可之。這膚也就沾意味恭著，談在差魂異化隙競(jìng)爭(zhēng)趙環(huán)境乎下，藝保險(xiǎn)政公司岡在一辟定程新度上工能自母主定響價(jià)，包進(jìn)而虜自主揚(yáng)針對(duì)猛市場(chǎng)見(jiàn)需求犬開發(fā)懸出適俱合的鉛險(xiǎn)種薦，實(shí)眉現(xiàn)利肚潤(rùn)的縫最大姥化。蘆笨但是觀目前趙我國(guó)懲還沒(méi)鼓有完異全放繁開對(duì)爛費(fèi)率菊的統(tǒng)惜一管亮制。涌費(fèi)率浴還未闖能完否全真扇正反嘆應(yīng)市駕場(chǎng)供帶求關(guān)寧系。倡首先村，它葬一定連程度焦上抑肆制了樸保險(xiǎn)賽公司床經(jīng)營(yíng)安的靈領(lǐng)活性盾，使連保險(xiǎn)匠公司致不能劉根據(jù)倦風(fēng)險(xiǎn)謀單位唱的劃俗分來(lái)侮對(duì)不治同風(fēng)礦險(xiǎn)單焦位提社供相放應(yīng)的山保險(xiǎn)俘產(chǎn)品累和不從同程挎度的劑風(fēng)險(xiǎn)帽保障從，使敗得保紙險(xiǎn)公舍司不刊得不都采取耕違規(guī)檢經(jīng)營(yíng)鋼方式嫩來(lái)變貝相適盞應(yīng)市筑場(chǎng)供心求的賓變化推。其撞次，嶄保險(xiǎn)前公司饞很難釘對(duì)最回終效戴益負(fù)冠責(zé)，伏微觀陸主體備缺乏宗激勵(lì)腔約束姓機(jī)制坑。費(fèi)卻率管良制使抹保險(xiǎn)診公司喇不重應(yīng)視自耳己產(chǎn)范品的辛價(jià)格洋、承密保質(zhì)煙量，底因?yàn)槭蠼?jīng)營(yíng)贊虧損眠是政悲府定屆價(jià)的垃結(jié)果成。再希次，袖費(fèi)率蘿管制扛扼殺賣了保傷險(xiǎn)經(jīng)夏紀(jì)人盆的中廟介作搖用。包保險(xiǎn)革經(jīng)紀(jì)死人能喪發(fā)展蜻的一冠個(gè)根治本原緞因在叼于他乞能為另客戶雕設(shè)計(jì)設(shè)保險(xiǎn)亮條款側(cè)和費(fèi)種率。蟲在費(fèi)匠率管襪制情聾況下吵，保將險(xiǎn)經(jīng)條紀(jì)人素作用繪難以吸充分惰發(fā)揮豬。晉遷2.供保險(xiǎn)提公司趁信息吩披露懇制度層不健鏈全香事投保侍人購(gòu)海買保置險(xiǎn)，兄其目末的是慌購(gòu)買東風(fēng)險(xiǎn)涼的安抄全保驢障，紋所以強(qiáng)投保屈人購(gòu)棕買保昂險(xiǎn)的及基礎(chǔ)蔑是保妥險(xiǎn)公姜司的敘信用燃。而蚊保險(xiǎn)豎公司引由于尊其信施用的煤連續(xù)用性和單流量逐的特耍點(diǎn)，估使其檔風(fēng)險(xiǎn)休具有項(xiàng)長(zhǎng)期傲性和刃隱蔽寇性。營(yíng)事實(shí)奉上，志由于情投保張人缺你乏專貼門知肉識(shí)，損對(duì)保同險(xiǎn)公顧司的商經(jīng)營(yíng)真狀況蛇和經(jīng)威營(yíng)風(fēng)北險(xiǎn)不促可能稍作全覽面了煌解。溉因此隆保險(xiǎn)豈信息即披露魚制度亮不健逝全是景一種籍必然嚷。保膏險(xiǎn)公飄司經(jīng)情營(yíng)狀順況、籃財(cái)務(wù)霞質(zhì)量真、風(fēng)品險(xiǎn)管怖理、慢發(fā)展影前途課等真這實(shí)情氏況很京難讓敞投保司人所什了解戶。姓者3.鳳保險(xiǎn)串中介侮信息林披露贏制度助不健歡全儲(chǔ)及近年宵來(lái)，舅保險(xiǎn)楚市場(chǎng)狼中介玉機(jī)構(gòu)批迅速呢成長(zhǎng)矛，截曬至2若00墻6年閘3月殘，在瞇處于共經(jīng)營(yíng)臨狀態(tài)贈(zèng)的保吩險(xiǎn)專撿業(yè)中殊介機(jī)宇構(gòu)中雖，保捐險(xiǎn)代乘理機(jī)們構(gòu)1禿34禍9家鉆，保做險(xiǎn)經(jīng)盡紀(jì)機(jī)睡構(gòu)2困75疼家，勿保險(xiǎn)昂公估盟機(jī)構(gòu)餅22姿5家鋸，分差別占使73洲%、藍(lán)15預(yù)%和算12藝%.頂?shù)?廣00唐6年蘇3月傅底，亦全國(guó)液共有查外資以保險(xiǎn)叉專業(yè)續(xù)中介質(zhì)機(jī)構(gòu)網(wǎng)6家趟。保族險(xiǎn)中癢介迅海速發(fā)柏展說(shuō)山明多溉元化孤的中確介市敏場(chǎng)已越經(jīng)逐襲步形紫成。尤臂盡管前如此館，保勁險(xiǎn)中反介機(jī)抬構(gòu)依次然存榜在一那系列悼問(wèn)題稀。首誘先，敲部分侍保險(xiǎn)綿中介言的經(jīng)請(qǐng)營(yíng)行焰為不佩規(guī)范玩。如清有的煮保險(xiǎn)闖中介巡機(jī)構(gòu)海超出付核定講業(yè)務(wù)著范圍鑒經(jīng)營(yíng)寸、私傘自設(shè)結(jié)立分定支機(jī)素構(gòu)以昨及與鄙非法籠機(jī)構(gòu)惑發(fā)生截業(yè)務(wù)木；其斑次，件保險(xiǎn)獲中介姑的內(nèi)山控薄邪弱。牌如財(cái)四務(wù)業(yè)艱務(wù)管近理不桂規(guī)范堤，長(zhǎng)墳期不芬建立較業(yè)務(wù)殘檔案育和專按門賬叢簿，踏不及旺時(shí)報(bào)騾送監(jiān)業(yè)管報(bào)斯表或慶提供奧虛假接數(shù)據(jù)情，經(jīng)柳營(yíng)情諷況嚴(yán)室重失噸真；晃第三斃，部室分保構(gòu)險(xiǎn)中否介的檔法制海意識(shí)婆不強(qiáng)從。如扁虛構(gòu)皺業(yè)務(wù)增或虛董開中轉(zhuǎn)介發(fā)往票，半?yún)f(xié)助青保險(xiǎn)辣公司巧或投每保單切位違怨規(guī)套倍取資妨金等修。棒最除此暢之外蔑，與堆保險(xiǎn)蠟業(yè)成音熟的政發(fā)達(dá)暫國(guó)家挺相比環(huán)，我訂國(guó)的喂保險(xiǎn)驕中介坦市場(chǎng)醬還略殲顯稚妄嫩，份尤其甲是保問(wèn)險(xiǎn)公朝估機(jī)南構(gòu)需屈要繼蔑續(xù)發(fā)族展壯鋤大。艱我國(guó)頌?zāi)壳昂瘫ｋU(xiǎn)賀公估氣人的隔發(fā)展竭處于撞起步睜階段區(qū)，如栗果發(fā)招展得邪不夠掉好的日話，杠很可垮能會(huì)喜成為慶保險(xiǎn)摘信息譜傳導(dǎo)享機(jī)制鼠缺陷宜的隱究患。米在保僻險(xiǎn)中球介人猜中，侮保險(xiǎn)膚代理很人是久最先雙發(fā)展級(jí)起來(lái)昨的，夫但一鍵些保央險(xiǎn)公極司對(duì)犁兼職追代理甜人資辜格、浪條件冒不加壟審核介，業(yè)禁務(wù)管脈理不瞞嚴(yán)，智使他詳們發(fā)梁生吃零單、槳埋單匯等扭司曲行持為；執(zhí)個(gè)人葉代理燭人持巷證上襯崗制短度執(zhí)園行不喂力；罰保險(xiǎn)臉代理數(shù)人素粒質(zhì)不變高等恭問(wèn)題緊也普宵遍存程在。夸二艘、西何方國(guó)擇家監(jiān)鹿管模曲式發(fā)糾展新渠趨勢(shì)道友上世威紀(jì)8筒0年琴代以汁來(lái)，膜在西追方世攝界，禍凱恩衛(wèi)斯主玻義由蘿盛而槐衰，娛新自戲由主紐義卻疫頗為膜得勢(shì)詠。受咐此思斗潮的下影響指，保桌險(xiǎn)業(yè)蓄也呈市現(xiàn)自旁由化瓶思潮椅。與泰此同艘時(shí)，傾西方應(yīng)保險(xiǎn)翅實(shí)踐什為這辦種思財(cái)潮的堂盛行源提供幕了現(xiàn)克實(shí)條叨件：鏈?zhǔn)紫人?，保膊險(xiǎn)市綱場(chǎng)日船益成危熟。睡提供老各類驅(qū)保險(xiǎn)難服務(wù)醉的市躍場(chǎng)主詳體齊節(jié)備，音西方扔保險(xiǎn)輕市場(chǎng)土上存確在大麻量的漫保險(xiǎn)繪人、歇再保制險(xiǎn)人干和作樣為保隙險(xiǎn)人布和客奏戶之童間橋峰梁的玩各類功保險(xiǎn)昨中介布人。摩保險(xiǎn)讀市場(chǎng)披已形匯成較駛為嚴(yán)征密的假監(jiān)管場(chǎng)法律慨體系擦。信序息化壯程度催較高存；消職費(fèi)者潔保險(xiǎn)很意識(shí)旨和產(chǎn)譯品鑒絡(luò)賞能嗓力較腔強(qiáng)。轎其次癥，保蠻險(xiǎn)業(yè)罷對(duì)外吹擴(kuò)張謠。西紹方保將險(xiǎn)市漆場(chǎng)已辮經(jīng)達(dá)桌到或蹤渡過(guò)潤(rùn)了各敢自的籍全盤盆狀態(tài)箱，由牙于資俘本過(guò)垮剩及戚承保稿能力疾過(guò)剩性，西茶方發(fā)抱達(dá)國(guó)療家保你險(xiǎn)商扣不斷吼尋求戶資本厲和業(yè)牙務(wù)擴(kuò)健張的肅發(fā)展攔出路造，向京一些注新興護(hù)的市班場(chǎng)輸恒出保趣險(xiǎn)商酸品。翅成熟或的保柏險(xiǎn)市遵場(chǎng)為賞保險(xiǎn)航市場(chǎng)孟自由旺化、槳一體墻化提擠供了已條件僵，也掛促使蠢保險(xiǎn)寬監(jiān)管撲方式露進(jìn)行為調(diào)整矮。受縫世界江經(jīng)濟(jì)詞自由召化和盒一體輩化趨百勢(shì)影脹響和膚帶動(dòng)頁(yè)，近非年在吐西方籃保險(xiǎn)蚊市場(chǎng)肆呈現(xiàn)帶了放擦寬監(jiān)壟管的你趨勢(shì)色。英（一革）從臭市場(chǎng)煉行為芽監(jiān)管枕向償淋付能崇力監(jiān)林管轉(zhuǎn)姐變場(chǎng)聚從2丹0世蒜紀(jì)8喂0年攏代以鄰來(lái)，款西方止國(guó)家最逐步曉從市俗場(chǎng)行碗為監(jiān)家管轉(zhuǎn)于向償臥付能峽力監(jiān)招管。牌保險(xiǎn)處監(jiān)管獵機(jī)構(gòu)合通過(guò)姿對(duì)保柳險(xiǎn)企零業(yè)償躲付能覆力的育有效耕監(jiān)管靈，了曉解保疏險(xiǎn)公著司的哀財(cái)務(wù)氏狀況涼，及慌時(shí)提婚醒償爛付能捐力不診夠充業(yè)分的詢保險(xiǎn)業(yè)公司適采取倒積極挺而有偷效的疊措施名，以徑切實(shí)蹤保障菠被保丸險(xiǎn)人耳的利多益。嬌英國(guó)像于1債98蘋2年腥頒布素了新褲的《榮保險(xiǎn)睬公司他法》式，強(qiáng)縱調(diào)了徑償付縫能力彎監(jiān)管賴問(wèn)題灶，并獅規(guī)定尼經(jīng)營(yíng)搖不同碼業(yè)務(wù)卡的保轟險(xiǎn)公賤司有墳不同鋸的償摩付能河力額寄度；盼美國(guó)滴的N銳AI就C于駕19既94賢年提徐出了筒以風(fēng)只險(xiǎn)資油本為腐基礎(chǔ)綠（R先BC慨）的漢償付案能力恩監(jiān)管盟要求晉，并有制定艱了一逢套量御化監(jiān)震管指唉標(biāo)；寧日本盯于1堅(jiān)99蟲6年器頒布餐了《散新保抓險(xiǎn)業(yè)支法》裹，明扭確將嘴保險(xiǎn)避監(jiān)管植工作句重點(diǎn)嚷由市犁場(chǎng)準(zhǔn)尖人的饅嚴(yán)格毯審批撞轉(zhuǎn)向決對(duì)保逗險(xiǎn)人腳償付圖能力鵲的管寨理，闖加強(qiáng)慰對(duì)被促保險(xiǎn)督人利比益的喘保護(hù)治。臉（二膽）從造機(jī)構(gòu)申監(jiān)管易向功隔能監(jiān)擁管轉(zhuǎn)缺變表終機(jī)構(gòu)英監(jiān)管瞧是指弊按照梢金融徐機(jī)構(gòu)序的類地型分惠別設(shè)銅立不嶺同的攪監(jiān)管烤機(jī)構(gòu)許，不捆同監(jiān)沒(méi)管機(jī)察構(gòu)擁夕有各疏自監(jiān)罪管職對(duì)責(zé)范榜圍，速無(wú)權(quán)宗干預(yù)刮其它站類別任金融妙機(jī)構(gòu)莖的業(yè)擺務(wù)活姐動(dòng)。缸功能皮性監(jiān)以管是徑指一咬個(gè)給素定的理金融封活動(dòng)柜由同枯一個(gè)因監(jiān)管趁者進(jìn)督行監(jiān)楊管，逼無(wú)論居這個(gè)芽活動(dòng)遠(yuǎn)由誰(shuí)蕉從事艙。功望能監(jiān)殃管的文最大依優(yōu)點(diǎn)等是可箏以大院大減晃少監(jiān)存管職靠能的竟沖突刪、交娃叉重檔疊和緊監(jiān)管繪盲區(qū)本。在衫金融棋混業(yè)否經(jīng)營(yíng)蠶越來(lái)懼越流奉行的膏今天秒，不獵同金炕融機(jī)潮構(gòu)之額間的期傳統(tǒng)吉業(yè)務(wù)幣界限錢變得泊越來(lái)夕越模生糊，娛傳統(tǒng)協(xié)的機(jī)踐構(gòu)監(jiān)徹管變鑄得越噸來(lái)越守不適燒應(yīng)，服因此資，從貸機(jī)構(gòu)島監(jiān)管買向功屠能監(jiān)陰管轉(zhuǎn)轟變已吼是現(xiàn)盈實(shí)的止客觀悼要求姥?？ㄈ桑纳鞣謽I(yè)筍監(jiān)管插向混駁業(yè)監(jiān)籃管轉(zhuǎn)滴變灰籌19吩99亂年美統(tǒng)國(guó)國(guó)錦會(huì)通刷過(guò)了致《金饒融服殘務(wù)薦現(xiàn)代臥化法冬》，倒全球晃金融窮業(yè)務(wù)柜日益耳向混諷業(yè)經(jīng)調(diào)營(yíng)方匙向轉(zhuǎn)遷變，朽與之綁相適宏應(yīng)的捕金融紗保險(xiǎn)龜監(jiān)管筆模式明也日妄益朝充著混半業(yè)監(jiān)透管的憲方向?qū)⒀葑児拧Ｖ髅梢碚瘳F(xiàn)為炊集銀傳行業(yè)脹、?；ルU(xiǎn)業(yè)致、證暫券業(yè)佛監(jiān)管戰(zhàn)于一寫體，刃成立雨統(tǒng)一煎的金連融監(jiān)濕管機(jī)售構(gòu)；徹放寬繼對(duì)保鄭險(xiǎn)資抽金投對(duì)資領(lǐng)在域的弟管制莫，支避持保祖險(xiǎn)企幻業(yè)上堅(jiān)市和圓兼并盞，推欲動(dòng)金俱融向漿混業(yè)材經(jīng)營(yíng)釣方向廳發(fā)展脅。英懂國(guó)已渴經(jīng)通炮過(guò)改蜂革，淚建立虛起了轎統(tǒng)一魂的監(jiān)黨管框慎架，呆包括錄保險(xiǎn)蛇公司問(wèn)在內(nèi)谷的金匠融控瞇股公斥司統(tǒng)旗一由艱金融襖監(jiān)管昌局的碑一個(gè)場(chǎng)集團(tuán)諒公司屑部監(jiān)創(chuàng)管；輛而對(duì)雹于單察一保蛙險(xiǎn)公哪司，利則仍駕然由挪保險(xiǎn)撐監(jiān)管洋部監(jiān)扎管。戒日本去一直籠維持場(chǎng)原有或的統(tǒng)治一監(jiān)興管結(jié)墻構(gòu)，畝只是望成立限新的卸金融挽監(jiān)督比廳行騙使統(tǒng)忘一監(jiān)焦管職誠(chéng)能。景（四深）從腳嚴(yán)格恰監(jiān)管引向松涉散監(jiān)值管轉(zhuǎn)濤變讓虜西方爹現(xiàn)代煩保險(xiǎn)丹監(jiān)管盯模式銅誕生勻時(shí)便櫻選擇四了嚴(yán)膠格的山保險(xiǎn)借監(jiān)管蹈模式晌，并鉤一直般向強(qiáng)泊化的咸方向焦發(fā)展記。但縫20住世紀(jì)士90混年代工中期保以來(lái)?xiàng)墸魇[方保攪險(xiǎn)監(jiān)初管模線式出妨現(xiàn)了革逆轉(zhuǎn)瞞，保鵲險(xiǎn)監(jiān)主管模彩式逐俱步由導(dǎo)嚴(yán)格遭向?qū)掍z松轉(zhuǎn)刪化。渡其原妨因是簡(jiǎn)，傳謀統(tǒng)的截嚴(yán)格寫監(jiān)管壽是以第穩(wěn)定怨性作京為保表險(xiǎn)監(jiān)半管的勸惟一撫目標(biāo)象，但憑隨著談金融?；鞓I(yè)膠經(jīng)營(yíng)蒜的不聲斷深蠟入，熄銀行醬業(yè)、佳保險(xiǎn)源業(yè)、距證券梅業(yè)三雨者的弊行業(yè)搬邊界頁(yè)逐步拒淡化慰，市哄場(chǎng)競(jìng)獵爭(zhēng)日扛趨激屑烈，旗西方誓發(fā)達(dá)座國(guó)家魔保險(xiǎn)搶監(jiān)管垂機(jī)構(gòu)如監(jiān)管御不止塌僅有班穩(wěn)定喇性目去標(biāo)，覺(jué)單一勻的穩(wěn)六定性叉目標(biāo)助轉(zhuǎn)為紗多維水目標(biāo)上，即降穩(wěn)定絮性目叉標(biāo)、謝效率笨目標(biāo)餡和擴(kuò)繩張性將目標(biāo)蜘。于暮是，散西方姜發(fā)達(dá)挺國(guó)家扶保險(xiǎn)鑰監(jiān)管推機(jī)構(gòu)跪就必皆然放杜松保醒險(xiǎn)管源制。熊（五抓）保僻險(xiǎn)信久息公海開化給決各國(guó)范保險(xiǎn)匆監(jiān)管衰機(jī)構(gòu)賓普遍篩建立忠了保說(shuō)險(xiǎn)信奴息披慚露制踏度，側(cè)定期豆向營(yíng)社會(huì)哄公開織保險(xiǎn)糊公司變信息品，以費(fèi)便于衫社會(huì)豐各單辰位和牢個(gè)人堅(jiān)了解統(tǒng)保險(xiǎn)宰公司膀的經(jīng)反營(yíng)狀蛛況。乒日本亂通過(guò)戚立法吉確認(rèn)個(gè)了保自險(xiǎn)業(yè)嶄“經(jīng)循營(yíng)信邁息公印開”尸原則誦，還慨通過(guò)盆《經(jīng)租營(yíng)信旺息公樣開標(biāo)蝕準(zhǔn)》幸和每碑年需賴修改捐補(bǔ)充散的《勸經(jīng)營(yíng)捷信息安公開貸綱要鋒模式枯》量喂化了璃保險(xiǎn)側(cè)公司句的公橡開時(shí)私間、振公開象方式釋和公進(jìn)開蛙內(nèi)容靈。英湖美等毅國(guó)正私在醞秤釀一饑系列壇完善廊電子包商務(wù)桶的立敗法，捆也為阻健全至保險(xiǎn)慣信息怕網(wǎng)打魯下基妹礎(chǔ)。舒（六末）保定險(xiǎn)監(jiān)親管法帖制化盆扣市場(chǎng)工經(jīng)濟(jì)然是法拉制經(jīng)迫濟(jì)。億市場(chǎng)護(hù)經(jīng)濟(jì)毛條件預(yù)下的感保險(xiǎn)站監(jiān)管集也注棋定應(yīng)蔑依法防監(jiān)管韻。當(dāng)衫前，啟世界雖各國(guó)席都有傭保險(xiǎn)拒監(jiān)管褲法規(guī)占，通犧過(guò)法慎規(guī)對(duì)邀保險(xiǎn)墨監(jiān)管忙機(jī)構(gòu)攤的職割責(zé)和謹(jǐn)權(quán)限盡進(jìn)行圓規(guī)定滾。這登些法起規(guī)還便要求探，因淚為保君險(xiǎn)監(jiān)抱管機(jī)愁構(gòu)錯(cuò)責(zé)誤的蘿監(jiān)管庫(kù)行為填給被淘監(jiān)管筆對(duì)象砍造成過(guò)經(jīng)濟(jì)傍損失岔后，拐必須加依法元進(jìn)行瑞賠償府。蕉三提、完浪善我系國(guó)保角險(xiǎn)監(jiān)磨管制敗度的揚(yáng)對(duì)策飽管（一容）徹玉底明劇晰保眨險(xiǎn)公稱司產(chǎn)調(diào)權(quán)拾血產(chǎn)權(quán)唉邊界補(bǔ)清晰尺是司企業(yè)賠利潤(rùn)騎最大炸化行經(jīng)為規(guī)夾范的嘗基石馬。西姑方發(fā)遺達(dá)國(guó)筍家的卷保險(xiǎn)該企業(yè)首產(chǎn)權(quán)終清晰罪，因恨而他達(dá)們?yōu)楹灷麧?rùn)吊最大吳化目質(zhì)標(biāo)所害驅(qū)動(dòng)呈，一巾般不斜采取準(zhǔn)不負(fù)債責(zé)任趨的經(jīng)勝營(yíng)政慣策，街他們鹽建立研起規(guī)真避風(fēng)適險(xiǎn)、咳保證艷保險(xiǎn)置公司趨收益跌的機(jī)服制，還遵循艦穩(wěn)妥早配置你及處態(tài)置資錫產(chǎn)的摔準(zhǔn)則淋，確飄保公榴司長(zhǎng)弦期正礙常運(yùn)疫營(yíng)。菊通過(guò)社近幾圍年的乎改革環(huán)，我殿國(guó)保肝險(xiǎn)公沿司產(chǎn)袖權(quán)的屈狀況緒已經(jīng)諸得到堪改善泡。合妻資保躬險(xiǎn)公適司和六民營(yíng)駁保險(xiǎn)門公司綿的興節(jié)起，影正是鋼保險(xiǎn)主公司手產(chǎn)權(quán)憲商業(yè)毀化市壯場(chǎng)化名的標(biāo)色志。獲部分束保險(xiǎn)蒼公司翼紛紛慨上市讓，更認(rèn)是保膏險(xiǎn)企舊業(yè)產(chǎn)稅權(quán)市則場(chǎng)自紗由交荷易的逢趨勢(shì)羅。因受此，刷我們蛛要進(jìn)磁一步共對(duì)傳他統(tǒng)保與險(xiǎn)公立司的梁產(chǎn)權(quán)推結(jié)構(gòu)匠進(jìn)行虜改革歲，徹郵底明繳晰公電司與繞國(guó)家贈(zèng)產(chǎn)權(quán)丈邊界飽，建太立健嶼全保港險(xiǎn)市同場(chǎng)微突觀主倘體企嚇業(yè)制青度，孕只有獨(dú)這樣密，才儀能使富保險(xiǎn)嗚市場(chǎng)燦有序類發(fā)展?jié)?，才章能使帆保險(xiǎn)產(chǎn)監(jiān)管餐建立位起規(guī)迫范的臘易于霜監(jiān)管煙的微通觀主帥體。艘（二濱）進(jìn)我一步健放開園保險(xiǎn)診費(fèi)率默管制拆目前醒國(guó)內(nèi)慮非壽時(shí)險(xiǎn)市拉場(chǎng)已暖經(jīng)開蝕始實(shí)母行費(fèi)拜率市夫場(chǎng)化助，保搜險(xiǎn)公蠅司根聾據(jù)市貌場(chǎng)供揪求關(guān)晌系等遺因素黎對(duì)保殊險(xiǎn)產(chǎn)議品價(jià)錄格確惹定有范了更淡多自肉主權(quán)芬。在幟這基擾礎(chǔ)上鬧，應(yīng)耳該進(jìn)己一步計(jì)賦予漸保險(xiǎn)休公司很更大菌范圍利的費(fèi)街率厘暖定和素修正滑及調(diào)甜整權(quán)同力，跌使費(fèi)閑率在奪一定塞范圍印和幅薄度下序市場(chǎng)肆化，燈使保希險(xiǎn)公搖司作雖出切虹合實(shí)沉際的保費(fèi)率嚇?biāo)搅海醇子呈酗h場(chǎng)需紅求狀企況，仇參與為市場(chǎng)孔競(jìng)爭(zhēng)啊，促扎進(jìn)保添險(xiǎn)各錦方利澇益最曲大化蒸。湊（三嬸）完罩善償彩付能企力監(jiān)壇管機(jī)民制莊接保險(xiǎn)拒公司庸的償姥付能售力是嶼保障援公司斧經(jīng)營(yíng)肆安全省和投憑保人抗合法需權(quán)益退的最賭重要故因素巨，它雞已成械為世飄界各約國(guó)保削險(xiǎn)監(jiān)槐管的民核心街。最站近幾欠十年鍛，保側(cè)險(xiǎn)業(yè)生飛速吊發(fā)展搜，保旋險(xiǎn)公膚司經(jīng)竿營(yíng)多冶樣化覆策略恭、激尿烈的鍋競(jìng)爭(zhēng)肥、以快及保伴險(xiǎn)業(yè)自為彌姨補(bǔ)承具保業(yè)片務(wù)的晚虧損釣而進(jìn)撤入高疏風(fēng)險(xiǎn)務(wù)領(lǐng)域廊投資打，大絕大增閉加了重保險(xiǎn)臉業(yè)的有風(fēng)險(xiǎn)王程度踢，許件多保弱險(xiǎn)公孕司變漿得沒(méi)膊有償撿付能稿力。禿為此爺，償卷付能路力監(jiān)淚管機(jī)始制就飛顯得趨十分海重要易。隨愉著《醋保險(xiǎn)容公司上償付叫能力分額度歡及監(jiān)植管指雪標(biāo)管玩理規(guī)壟定》慣、《茶保險(xiǎn)京公司枯償付距能力豆報(bào)告泄編報(bào)丑規(guī)則榜》等施法規(guī)飽的發(fā)勁布實(shí)匙施，鏟標(biāo)志茶著我顫國(guó)償勿付能錦力監(jiān)貫管邁爬出實(shí)靜質(zhì)性瘦步伐趟。在托這基配礎(chǔ)上夠，應(yīng)論該繼蠶續(xù)完猛善償互付能乒力監(jiān)拆管機(jī)鍵制的讀發(fā)展懂，一健是建底立更籮高層懷次的樓保險(xiǎn)劑監(jiān)管桑信息索系統(tǒng)阻，及黎時(shí)掌憲握保忽險(xiǎn)公階司償酒付能葬力的更變化演情況元；二孫是要及進(jìn)一停步細(xì)布化償輩付能采力監(jiān)嚼管指務(wù)標(biāo)，賭動(dòng)態(tài)庸、量律化監(jiān)裝管；尚三是緩參照用西方嘉經(jīng)驗(yàn)匯，繼援續(xù)完灶善財(cái)艇務(wù)柏分析換和償需付能浮力跟豐蹤系摘統(tǒng)，薄重點(diǎn)領(lǐng)對(duì)大牢保險(xiǎn)和公司牽進(jìn)行洲跟蹤繳監(jiān)管難。博接在建倚立償惱付能脫力監(jiān)們管機(jī)浮制的美同時(shí)殲，進(jìn)文一步庭完善榆市場(chǎng)房行為僅監(jiān)管奪機(jī)制布。行君為監(jiān)情管在目我國(guó)自具有筒一定武的基反礎(chǔ)，模完全亦放棄作市場(chǎng)農(nóng)行為樓監(jiān)管牌是不梅符合壯中國(guó)盆國(guó)情耐的。道我國(guó)熊恢復(fù)火保險(xiǎn)臺(tái)業(yè)才悟二十狀多年脊，保金險(xiǎn)市程場(chǎng)結(jié)引構(gòu)壟山斷程濤度相功當(dāng)高鄰，保蝦險(xiǎn)市敢場(chǎng)的沒(méi)寡頭惡壟斷閥特征飲明顯頑。另剩外，鏟我國(guó)粗保險(xiǎn)廊市場(chǎng)陽(yáng)信息與阻隔象，信水息不析對(duì)稱訴現(xiàn)象辦依然眾存在裹，信培息失音真和腿財(cái)務(wù)巖信息罩失真免，既味誤導(dǎo)餡消費(fèi)艦者，太也妨棉礙保遞險(xiǎn)監(jiān)佩管機(jī)徹構(gòu)的弊正確滔決策年。這覆些情豆況表預(yù)明，府我國(guó)亭現(xiàn)在面完全趣放棄蝦市場(chǎng)恒行為墾監(jiān)管蹦轉(zhuǎn)向奴償付春能力叫監(jiān)管紫還缺遲乏必括要的洽微觀放基礎(chǔ)漲，必政須完損善對(duì)隱市場(chǎng)飄行為僵的監(jiān)披管。嘗（毀四）妻完善超信息閃傳導(dǎo)凝機(jī)制撈搜透明琴度是稻保障日消費(fèi)級(jí)者的爹最佳上途徑塵。消陷費(fèi)者挎只有撐通過(guò)芒高透噸明度竹的保份險(xiǎn)業(yè)收運(yùn)作峰，清珍晰其吹權(quán)利趴責(zé)任并，才掉可做次出理艱性決志定。蔥而保信險(xiǎn)中泰介市霧場(chǎng)是提信息逝傳導(dǎo)衣的重奸要載測(cè)體。型因此首，要段進(jìn)一仗步完椒善對(duì)嘴保險(xiǎn)泊中介隨機(jī)構(gòu)里的監(jiān)哨管，澤促進(jìn)券中介紙市場(chǎng)書的發(fā)滑展，扁特別易要強(qiáng)譯調(diào)疼會(huì)計(jì)濁師事立務(wù)所遠(yuǎn)、評(píng)牢估機(jī)枯構(gòu)、圾保險(xiǎn)繁行業(yè)晌協(xié)會(huì)憐等的濫重要遭性，仍充分忠發(fā)揮總這些怠中間折機(jī)構(gòu)躁在保添險(xiǎn)市篇場(chǎng)的康信息愈傳導(dǎo)川中的汪作用腿。顯聯(lián)目前戰(zhàn)已有皺調(diào)整敲保險(xiǎn)硬中介蝶機(jī)構(gòu)燭的一巾些法貿(mào)規(guī)，贏但還踏需要據(jù)進(jìn)一唯步出增臺(tái)配重套的逗法規(guī)卻，使作之更辛規(guī)范鉤更完凈整。賓要進(jìn)屋一步蒜貫徹慎落實(shí)龍保險(xiǎn)捕營(yíng)銷奴員持女證上德崗制增度，犁積極烈穩(wěn)妥腿推進(jìn)帝農(nóng)村己營(yíng)銷甜員資悲格管光理制笑度改嘉革。寶另外覽，要守堅(jiān)持逝市場(chǎng)暖化的絨準(zhǔn)人腳和退令出機(jī)頁(yè)制，杏認(rèn)真厲細(xì)致沃把好忘專業(yè)圖中介君機(jī)構(gòu)炭的行轟政審船批關(guān)敲。最捐后，繪要繼居續(xù)開激展保亦險(xiǎn)中灑介專給項(xiàng)檢岔查，通規(guī)范配中介盤市場(chǎng)柱秩序直。敏報(bào)除了雅完善怨對(duì)中嘗介機(jī)踩構(gòu)的達(dá)監(jiān)管蛇外，蛙還要鍬建立簽健全申保險(xiǎn)聲信息薯披露汪制度乘，發(fā)厘布各凡類保茶險(xiǎn)損鎮(zhèn)失和蛋賠款殿數(shù)據(jù)妄，供捆承保姿人制揚(yáng)定費(fèi)班率；鋸審查茅保險(xiǎn)隸公司也報(bào)表鋒，評(píng)疼估保敏險(xiǎn)公劈司的罰信用休，以燃確保矛保險(xiǎn)妥信息圾暢通埋透明基。釣（福五）息探索芹功能糟性協(xié)睜調(diào)監(jiān)非管模來(lái)式爐矮從金僚融業(yè)素分業(yè)快向混貪業(yè)經(jīng)坐營(yíng)發(fā)魔展的型方向?qū)m來(lái)看垂，加慰強(qiáng)保勢(shì)險(xiǎn)與麥銀行接、證圈券監(jiān)這管機(jī)厲構(gòu)的房協(xié)調(diào)黨與合居作非詞常必傭要。諷我國(guó)禁目前隔是分護(hù)業(yè)監(jiān)糟管體貍制，圾但銀膛、證牌、保煮之間省的業(yè)疑務(wù)聯(lián)濃合已廣經(jīng)出溝現(xiàn)，鴉金融握集團(tuán)猛化在賊我國(guó)柿也已連經(jīng)顯承現(xiàn)，聯(lián)因此變，傳傍統(tǒng)的壘機(jī)構(gòu)忘監(jiān)管叼已越去來(lái)越嬌不適社應(yīng)形顧勢(shì)發(fā)枝展的詳需要寨。我鼓們必蛋須在伏分業(yè)籍監(jiān)管唉的框慈架內(nèi)棋，逐紫步探淡索適袋合我五國(guó)國(guó)園情的蹲功能購(gòu)性協(xié)此調(diào)監(jiān)顛管模新式。衛(wèi)保監(jiān)留會(huì)、排銀監(jiān)有會(huì)和符證監(jiān)峰會(huì)三舍大監(jiān)穗管機(jī)豆構(gòu)應(yīng)王加強(qiáng)梁協(xié)調(diào)缺與合庭作，宇定期踏或不棋定期山地就海監(jiān)管鈴中一淡些重艙大射問(wèn)題他進(jìn)行蜻協(xié)商柔，交秒流監(jiān)蠢管信奸息，神發(fā)現(xiàn)庭分業(yè)它監(jiān)管傲中的自問(wèn)題筒，森研究牢相應(yīng)歡監(jiān)管撞對(duì)策勝。擇[摘播作要]如酬保險(xiǎn)焦市場(chǎng)器與資鏡本市鐵場(chǎng)的載良性靈互動(dòng)腫發(fā)展督，是覽金融到體系歸發(fā)展疑的客山觀要箭求，兆更是毒我國(guó)廚入世搏后保腸險(xiǎn)業(yè)僅實(shí)現(xiàn)爪可持快續(xù)發(fā)昏展的虜必然頂選擇壞。從奮發(fā)達(dá)疼國(guó)家商的經(jīng)宴驗(yàn)來(lái)?？?，核保險(xiǎn)焦市場(chǎng)泳和資蒙本市玩場(chǎng)的液相互刮作用出和互癢動(dòng)發(fā)連展，掘可以孤產(chǎn)生繡巨大心的潛稠在利妥益。晃目前摩我國(guó)倒保險(xiǎn)糠市場(chǎng)蛋和資疏本市女場(chǎng)互飯動(dòng)發(fā)球展，沉可以得選擇籃的路域徑有互：增途加投綁資債意券范太圍；夸買賣答證券系投資絞基金夸；設(shè)計(jì)立資葬產(chǎn)管乘理公母司；予直接押上市懂進(jìn)入繼資本滅市場(chǎng)靈；保醬險(xiǎn)證質(zhì)券化徹創(chuàng)新社。保盈險(xiǎn)市惰場(chǎng)與假資本皺市場(chǎng)培互動(dòng)屈發(fā)展甚需注喘意的團(tuán)問(wèn)題盤是：瑞重視遲資本山市場(chǎng)店的風(fēng)暢險(xiǎn)，壓加強(qiáng)羊風(fēng)險(xiǎn)份管理雕；保杜險(xiǎn)公蔽司償祝付能斃力問(wèn)栽題；浙認(rèn)真稿面對(duì)半混業(yè)旋經(jīng)營(yíng)差趨勢(shì)圾。吐純一、惡保險(xiǎn)估市場(chǎng)磚與資孫本市旅場(chǎng)互匠動(dòng)發(fā)溝展是睜金融絕體系認(rèn)發(fā)展亂的客披觀要錫求宣頂一般誕認(rèn)為兵，保灑險(xiǎn)公符司作除為機(jī)桃構(gòu)投累資者探進(jìn)入若資本運(yùn)市場(chǎng)書，對(duì)疲于資攤本市放場(chǎng)具百有強(qiáng)瘋大的茶促進(jìn)許和帶阿動(dòng)作寄用：執(zhí)增加虎投資茶，為腎資本面市場(chǎng)宰提供鄙資金披來(lái)源登；促怪進(jìn)金遠(yuǎn)融市軋場(chǎng)競(jìng)尸爭(zhēng)，達(dá)推動(dòng)骨金融寄深化紋；加磚快金磁融創(chuàng)普新步祥伐，支促進(jìn)紙衍生滋工具字發(fā)展花；有林助于勸加強(qiáng)偵金融物立法橫和監(jiān)晚管，窩保護(hù)架投資柱者利殿益；久穩(wěn)定謝證券齊市場(chǎng)盼，促怪進(jìn)市依場(chǎng)交甜易的剖現(xiàn)代兇化；別改善碑公司許治理咸，提膽高上催市公單司質(zhì)滿量。日繁金融堂最根蘭本的不功能字是引已導(dǎo)儲(chǔ)義蓄向給投資濫的轉(zhuǎn)姐化，典根據(jù)茶資金促流動(dòng)寄是直似接借幣助一英次合疾約（著資金野供求腔雙方丑直接暑見(jiàn)面棵）還委是兩然次合報(bào)約（路經(jīng)過(guò)州金融撫中介四）在露金融模體制營(yíng)中的津比重壞，可蜓以劃豪分為那兩種循不同滲的融司資模沒(méi)式，傾即直傷接金只融與蠢間接亡金融佩；再應(yīng)根據(jù)四這兩倘種融輝資模久式在象金融類體制蔽中的慎地位鎮(zhèn)，區(qū)貪分所憤謂的繩銀行劇主導(dǎo)興型體兇制與瘋市場(chǎng)洋主導(dǎo)修型體堪制。洽禿目前騰我國(guó)鋤是典兆型的董銀行池主導(dǎo)叛型金他融體濟(jì)系。嚴(yán)20哨02唉年，登我國(guó)叉?zhèn)€人私保險(xiǎn)述業(yè)務(wù)摧實(shí)現(xiàn)圓保費(fèi)挪收入持25闊00齒億元允，約鏡占當(dāng)懷年新喝增居午民儲(chǔ)偵蓄存珠款的銳18成％，怒保險(xiǎn)奧對(duì)儲(chǔ)做蓄已裝形成店一定屋的分噴流作準(zhǔn)用。臺(tái)但從屋儲(chǔ)蓄傻分流增所形膊成的她保險(xiǎn)尤資金潛向投查資轉(zhuǎn)他化的材情況扮看，挽18算％投榴資于帳國(guó)債田，5沃.4昌％投德資于學(xué)證券阿投資軋基金糖，而炭52伍％又帽投資餓于銀堡行存胃款。軟保險(xiǎn)鹽業(yè)從過(guò)居民妄儲(chǔ)蓄憑中分昆流出叮來(lái)的紹一半轉(zhuǎn)以上直資金針又重貢新回臥流到甚銀行祖，需窮要通識(shí)過(guò)銀固行進(jìn)茫行二染次交陸易后漸再融吉資出舞去，傍增加牲了交群易成額本，爸降低狀了金洗融資閑源的米配置踐效率室。另董一方獅面，睬保險(xiǎn)弟業(yè)在稈金融硬資源肢配置屯中發(fā)界揮作遙用的極空間最很大糕。2橫00碎2年奏，我松國(guó)居榴民儲(chǔ)士蓄存飯款余腥額達(dá)軟8.離7萬(wàn)斗億元寬，居悉民儲(chǔ)雹蓄率懲高達(dá)爬39剩％。當(dāng)通過(guò)甚保險(xiǎn)夸公司線吸收倆居民延儲(chǔ)蓄館的長(zhǎng)檢期資稈金可濃以集耽中使衰用、豎專家班管理鄙、組剛合投臟資，慨按照歡資金浸匹配奔的原妹則配戀置到瘦資本薄市場(chǎng)迎，取誼得更唉高的糕投資率收益拉。因艘此，被遵循撞金融枯體系寫之間趣的內(nèi)敵在裂規(guī)律節(jié)，建仔立我域國(guó)保碼險(xiǎn)市席場(chǎng)與遠(yuǎn)資本想市場(chǎng)徐的有縱機(jī)聯(lián)悔系，涼實(shí)現(xiàn)砌保險(xiǎn)盡市場(chǎng)棚與資今本市隆場(chǎng)互曉動(dòng)發(fā)怒展，電是一仇種雙沙贏的勞選擇臘，是迫保障銀我國(guó)旨金融廈體系保健康令發(fā)展跳的基澆本前敞提之令一。報(bào)膜其實(shí)駁，我成國(guó)立搖法部灶門對(duì)罵保險(xiǎn)椒資金輸入市堅(jiān)限制珍的重謊要原帽因在辯于我遍國(guó)股澆市的虹非理步性以舌及可戶能引灘發(fā)的辭風(fēng)險(xiǎn)膊。但羞我國(guó)坐股市珍的非宵理性拆就在曠于證洋券市犬場(chǎng)的調(diào)投資界者結(jié)販構(gòu)過(guò)病于分家散，柱機(jī)構(gòu)頌投資粉者偏學(xué)少，損大量渡短期迎資金苦和小駝?lì)~資項(xiàng)本充莖斥，墾如果逝有保叔險(xiǎn)資忙金的戒參與眠將會(huì)惱改善命股市榆結(jié)構(gòu)翅，保博險(xiǎn)資堪金特鬼別是聾壽險(xiǎn)訂所具俱備的嚇長(zhǎng)期鹽性、輸穩(wěn)定那性更列有助煉于消誠(chéng)除股錦市的襪過(guò)度某投機(jī)密和波頓動(dòng)性灶，而梁股市瘋的高怪收益瓦反過(guò)漫來(lái)又呼會(huì)改質(zhì)善保概險(xiǎn)資域金的黨運(yùn)用恢效果劇，因鬼此，全保險(xiǎn)舊資金刺入市良有助甩于實(shí)兆現(xiàn)股企市與寺保險(xiǎn)天業(yè)的編雙贏嫂。顯眨然，猶保險(xiǎn)靜資金醉可以走加速零資本鍋市場(chǎng)成的成壇熟，辭反過(guò)巨來(lái)，課資本民市場(chǎng)隊(duì)又反桌哺保雷險(xiǎn)市聲場(chǎng)，蓋使保會(huì)險(xiǎn)資詳金運(yùn)袋用降被低風(fēng)瀉險(xiǎn)，掛收益委更大冊(cè)。將輛發(fā)展泥經(jīng)濟(jì)喜學(xué)認(rèn)豈為，玻發(fā)展淋中國(guó)建家要演實(shí)現(xiàn)獻(xiàn)經(jīng)濟(jì)垮起飛斑，資湯本形學(xué)成是娃其約號(hào)束條眨件和招決定灑性因亞素。姥盡管譽(yù)我國(guó)楊目前鉛的儲(chǔ)互蓄率嶺在世區(qū)界各疲國(guó)中功名列甚前茅刷，但戲是由望于儲(chǔ)蹤蓄轉(zhuǎn)側(cè)化為份投資壽的渠絨道不降暢，但機(jī)制攻不順助，嚴(yán)途重祖影響姜了我驗(yàn)國(guó)的言資本培形成蒜和資濫本積卡累。沖在西滾方發(fā)社達(dá)國(guó)峰家，遙資本榆市場(chǎng)借是集取中資恐本、梯積累靠資本朗的主珠要場(chǎng)淚所，膝直接擋融資砍是工主商沸企業(yè)懶組織墾資本俊的基駐本形刷式，伐而保晴險(xiǎn)基犯金、劫養(yǎng)老岸基金賽和證鴿券投曬資基湊金又尸是資道本市舟場(chǎng)最充主要肅的機(jī)星構(gòu)投捆資者宅，其必中證膊券投萍資基效金的單主要該買家旁還是驚保險(xiǎn)什基金抓和養(yǎng)沸老基柄金。逢因此們，發(fā)山揮保去險(xiǎn)在貴資本不市場(chǎng)購(gòu)的機(jī)珍構(gòu)投鎖資者型作用逃，有周利于眠促進(jìn)撲長(zhǎng)期霜投資勻。通符過(guò)不咬斷增掩加滿獄足長(zhǎng)碗期金透融資效產(chǎn)的獅要求泉，可滔以促污進(jìn)金伐融市派場(chǎng)的互發(fā)展蛙，提按高管邊理金防融風(fēng)跑險(xiǎn)的干能力錘。保鋸險(xiǎn)公諸司的汁融資瞧服務(wù)城不同黑于銀梁行，挎單是那充當(dāng)舉了借栗款人莫（政慶府和椒企業(yè)富）和讀投資姜人（潤(rùn)有閑組散資仔金的愈儲(chǔ)蓄橡者）貞的中臣介。虜保險(xiǎn)路公司造能夠汗動(dòng)員趟長(zhǎng)期株資本邁，使浪儲(chǔ)蓄素機(jī)構(gòu)嚴(yán)化。俗小額拘儲(chǔ)蓄妻者如見(jiàn)果只閥是把兇錢放館在家育里，蕩就無(wú)幣法支規(guī)持政獄府和波商業(yè)旁部門霜大融京資需戚要，枕從而南也就頑無(wú)法尼支持受經(jīng)濟(jì)穗的發(fā)薦展。專如果僻把錢緣存入螞定期寒存款烤帳戶桂，這殿樣也仔只是配為銀限行貸饞款提孔供一扭種定蹲期的毀支持悔。相于反，枝如果過(guò)小額荷儲(chǔ)蓄貨者將竄資金歪投資襪于保逼險(xiǎn)，材保險(xiǎn)銜資金絡(luò)就能悟夠通焦過(guò)購(gòu)管買債帆券和法股票伯投資亮于資膏本市兔場(chǎng)來(lái)閘滿足確實(shí)際雜部門慈的長(zhǎng)傻期資崗金需寧要，澇從而決促進(jìn)疑經(jīng)濟(jì)雙的增衛(wèi)長(zhǎng)。紙榴二、粉保險(xiǎn)境市場(chǎng)涌與資扮本市港場(chǎng)互拿動(dòng)發(fā)寄展的襲國(guó)際勇經(jīng)驗(yàn)烤實(shí)證拆汗本質(zhì)矛上講講，保漫險(xiǎn)資檔金的蛾投資賀需求瓜與證沙券市推場(chǎng)的烏融資蛇需求浴互動(dòng)湊互補(bǔ)赤。在屋市場(chǎng)閣經(jīng)濟(jì)絲較發(fā)島達(dá)的彈國(guó)家杯，保聽(tīng)險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)積聚損和融曾資的載能力殿僅次肥于銀濁行業(yè)陰。保低險(xiǎn)資拒金很礎(chǔ)大一糧部分料通過(guò)狹各種駱形式騎投資嘴于證揭券市鎮(zhèn)場(chǎng)，鈴成為擴(kuò)證券嘆市場(chǎng)鳥的主脫要機(jī)丘構(gòu)投基資者得。饅貪英國(guó)智對(duì)保恩險(xiǎn)資訪金進(jìn)徑入證駛?cè)新秷?chǎng)的鼻限制貝比較逃寬松敲，保紫險(xiǎn)公群司股級(jí)票投設(shè)資所體占的羞比重界較大倘。上俘個(gè)世夸紀(jì)6衰0年節(jié)代以穴后，膛這一泥比重步達(dá)到織了2考5％裳以上狡。到伸了9剩0年獄代，貞英國(guó)才投資濁于國(guó)禍內(nèi)公侵司普枕通股鏈的保銷險(xiǎn)資恰金占關(guān)保險(xiǎn)申總資免金的臘43齊％以襲上，臉投資爸于國(guó)旺外公懲司普潑通股擋的比送重在筐10奪％以聰上。鍵同時(shí)搜，保鏈險(xiǎn)資痕金在都股票萌市場(chǎng)亡中所示占的猜市值受也越醬來(lái)越霞大。犬至2曾00項(xiàng)1年誓末，恥英國(guó)價(jià)保險(xiǎn)錦公司旱投資蔽證券災(zāi)30丸00否億英搖磅，竿所持羽有的角證券盟市值堅(jiān)占倫姜敦證煎券市庭場(chǎng)的椅20茅％左葡右，做其作貪用舉盛足輕正重。沒(méi)輩美國(guó)蟻的保恰險(xiǎn)資響金一橡般投記向債灰券、仔股票堅(jiān)、抵鐵押貸遇款、饞不動(dòng)表產(chǎn)等嗓領(lǐng)域賭。1傭97雜0年職，美娛國(guó)保句險(xiǎn)公望司持歉有的密上市租公司侍股票濁總值加占股剝票市矮場(chǎng)總俯市值籮的比昏例為宴12泄.4殘％，消而1搏99顯5年活上升采到過(guò)28渴.2潑％，撿19慌98材年達(dá)桂到了拉29挖.6霸％。取20史01味年財(cái)圈產(chǎn)和夢(mèng)災(zāi)害每險(xiǎn)公壓司持備有證踢券上貼升到秒了3返4％算，生消命和并健康漿險(xiǎn)公巴司持漠有證纖券上嗚升到伯了2鬼0％煮多。車與英銳國(guó)不終同的尋是，簽美國(guó)與對(duì)于撥保險(xiǎn)刃公司賊投資熔證券鵝市場(chǎng)條的限司制較藝多。您比如妙紐約剝的保慎險(xiǎn)立皮法不默僅規(guī)妨定投怖資方漫式，希而且賊嚴(yán)格威限制裕投資驕比率晌。發(fā)叔日本奏保險(xiǎn)連公司詢的主蹲要投量資領(lǐng)柱域在棉證券舒市場(chǎng)百，占菠其投板資結(jié)羨構(gòu)的別50賽％以羞上。共最初躍，日映本保哨險(xiǎn)公組司的噴主要稱投資澆領(lǐng)域王為貸零款，魯上個(gè)磁世紀(jì)番80擠年代愧中期玩以后蠢，日穗本證瓶券市苦場(chǎng)收祝益率則逐年薯提高覽，保進(jìn)險(xiǎn)公時(shí)司貸拘款的取比率愧逐漸例下降貢，其階證券纖投資胳的比撐率相充應(yīng)提它高，鄭到1半99壤6年款，比惑率達(dá)捏到了膛50徹.7祥％；不現(xiàn)在蟲，日厘本保灑險(xiǎn)公累司是父證券巷市場(chǎng)嚇的重迎要參石與者微，至荷20下03活年6悲月，彼投資揀證券套資產(chǎn)滑占5代9.根8％緞，其原中投局資外強(qiáng)國(guó)證略券達(dá)止14印.1昨％，舒股票報(bào)投資蒙一般丹占股壞票市散場(chǎng)總圣市值累的1乒5％膛左右勻。悼脖韓國(guó)獄是新要興市鳴場(chǎng)國(guó)鑰家，有盡管瞞對(duì)現(xiàn)巡金、當(dāng)儲(chǔ)蓄嚴(yán)和證鉗券的玉限額若已經(jīng)沃取消李，目繡前韓難國(guó)政餅府通麻過(guò)對(duì)末大多放數(shù)資滿產(chǎn)設(shè)驢定限法額，科實(shí)施田積極洲管理義體制惕，保盼險(xiǎn)公奇司證腔券投插資的跳比重癥也在肌逐步蓋加大踢。踩20從00杰年，享保險(xiǎn)猛公司蛛的股填票和餐證券證資產(chǎn)襯價(jià)值脹為4擦0.響5萬(wàn)蛾億韓浸元，憤占主航要機(jī)販構(gòu)投掉資者婦股票規(guī)和證指券資齊產(chǎn)總究?jī)r(jià)值晌的1歇6.尤1％要。午20徐02眼年底俯，韓容國(guó)保伏險(xiǎn)公飼司的周資產(chǎn)溜組合木中，伴債券瓣占投賊資資稍產(chǎn)總逆額的笨37妨.1些％，轟而股侄票占灶投資鋒資產(chǎn)俘總額賣的5悲.4卷％。家接從發(fā)鬼達(dá)國(guó)歐家的債經(jīng)驗(yàn)虹來(lái)看奉，保著險(xiǎn)市域場(chǎng)和衫資本筆市場(chǎng)忠的相纖互作依用和都互動(dòng)盲發(fā)展甲，可今以產(chǎn)懲生巨堵大的撫潛在紋利益斷。保延險(xiǎn)公桐司作動(dòng)為機(jī)法構(gòu)投蓄資者拴對(duì)于袍商業(yè)燃銀行溪融資嚷占絕燒對(duì)優(yōu)肌勢(shì)，喝可以撕作為存巨大轎的力炊量，隊(duì)在金語(yǔ)融體擇制中圣促進(jìn)赤競(jìng)爭(zhēng)啄和提襖高效肯率，漆可以勸激勵(lì)應(yīng)金融赴創(chuàng)新驢，促條進(jìn)資爆本市焰場(chǎng)現(xiàn)鐘代化挖，提螞高信壇息披鑼露的版透明楊度，勺加強(qiáng)洗公司焰治理正。衛(wèi)偵三、認(rèn)保險(xiǎn)圾資金陜投資慧于資占本市倚場(chǎng)的秧不同要模式潑的比飲較壟研究毅榜從國(guó)愉際上職看，忘保險(xiǎn)趨資金箭投資棚于資較本市常場(chǎng)主縮要采貫取三切種方租式：盲一是拖通過(guò)瘡下設(shè)脖具有炒獨(dú)立袍法人幟資格豬的資搭產(chǎn)管校理公箭司進(jìn)名行管嘴理和覽運(yùn)作圖；—坦—是盲保險(xiǎn)簡(jiǎn)公司蠟內(nèi)部也設(shè)立爛投資榆部門翁進(jìn)行慈管理耳運(yùn)作脊；三溜是委感托其欄他機(jī)暴構(gòu)進(jìn)災(zāi)行投扔資管韻理運(yùn)辣作。味目前諸我國(guó)爪保險(xiǎn)壘公司豆一般董采用組的是貸第二辜種方鴉式。校20沿03沫年，樓中國(guó)浙人保憶成立悟了保勵(lì)險(xiǎn)資追產(chǎn)管鼻理公誤司，謀預(yù)示鞠著我統(tǒng)國(guó)保弟險(xiǎn)資疾金運(yùn)挑用主最體的芽專業(yè)?；M六織模誦式已桂經(jīng)浮爬出水茅面。陳貓?jiān)O(shè)立數(shù)具有負(fù)獨(dú)立凍法人順資格哈的資源產(chǎn)管頁(yè)理公阿司進(jìn)賞行管蘭理，畜即通拾過(guò)全疫資或崇控股底子公抄司運(yùn)僵作。川子公陶司除蔥了重診點(diǎn)管幕理母妄公司匙的資伏產(chǎn)外弱，還皂經(jīng)營(yíng)橡管理弟第三桐方資港產(chǎn)。充在躋刷身2險(xiǎn)00潛2年或全球黎5曾00闊強(qiáng)企宿業(yè)中征的3袋4家于股份砍制保泡險(xiǎn)公知司中參，8風(fēng)0％茶采取灑資產(chǎn)縱管理鋸公司測(cè)模式臉的做間法運(yùn)概作保饒險(xiǎn)資辰金，其其余紋公司消仍然怨采用夫投資晴部模頑式或六委托程投資鞋模式繩。即緞便是淡這8卵0％騰的大壽公司盆也并荷非只盒采取檢資產(chǎn)察管理鑰公司擦一種榨模式耐，它勁們同欣時(shí)還放在公楊司內(nèi)更部設(shè)鬼立證貓券部守、國(guó)啄債部穴、不售動(dòng)產(chǎn)靠管理簽部等君投資鴿部門延管理非保險(xiǎn)攜資金憐。建堆投資佛部運(yùn)歉作模拍式，答即內(nèi)抱設(shè)投救資機(jī)效構(gòu)。蘇按此洪種模脂式進(jìn)宰行運(yùn)街作，洋有利鍵于公涉司對(duì)懲其資滴產(chǎn)直豆接管綿理和穩(wěn)運(yùn)作煎。例潮如有麗著蹤13拍5年昨歷史蠶的美僵國(guó)大千都會(huì)限人壽宴在總宅部就敗設(shè)立牌了專燃門的雄投資豬部，渾管理凝著1瓦50秀0億熊美元漁的資雷產(chǎn)，懲同時(shí)目對(duì)海黨外公建司投此資業(yè)忘務(wù)進(jìn)眼行監(jiān)進(jìn)管，屠還直棕接參俘與保呀險(xiǎn)產(chǎn)腳品的勻開發(fā)虎。皇辜委托當(dāng)投資水運(yùn)作營(yíng)模式遍透明麗度較凍高，赴不但圖可以沖減少凡資產(chǎn)幣管理丘公司灑和投吳資部柱模式刮較高肉的成陷本支妹出，支受托僅人則表可以悅集聚罪眾多遭資金孫來(lái)源天形成派較大尊的規(guī)士模效箱益。單實(shí)行突委托慨管理譽(yù)較多盯的一雖般是玩再保備險(xiǎn)公活司、樂(lè)產(chǎn)險(xiǎn)匠公司公和一療些小前型壽賢險(xiǎn)公咬司。叔部分捷大型扇保險(xiǎn)都公司毯也將城個(gè)別斤投資候品種倉(cāng)（如況投資各連結(jié)喬險(xiǎn)）脂交由程基金恒公司皇運(yùn)作聲。提憂供委振托管趙理的尸機(jī)構(gòu)烈主要此是一中些獨(dú)領(lǐng)立的咬基金碌公司節(jié)和部案分綜凱合性漆資產(chǎn)為管理布公司然。以濕美國(guó)厲市場(chǎng)苗為例劫，從吼保險(xiǎn)薄公司擦數(shù)量鼓上看順，上爸個(gè)世餅紀(jì)8仁0年跨代未卷有一后半的跌保險(xiǎn)潑公司赤采取晉委托妹投資紗方式并（美謊國(guó)稱嚼第三蛛方資勸產(chǎn)管怖理）歷，而冒現(xiàn)在襖已達(dá)家到基3／異4；很從資找金量晨上看尿，美席國(guó)保逃險(xiǎn)公豈司外霧包出拘去的惹資產(chǎn)糧從1比99迷0年扁的1序4處00成億美碧元增緊加到淋目前肝的近若3兇00散0億貍美元楚，保隆險(xiǎn)資執(zhí)產(chǎn)外鼓包率慶從8島％提況高到誤11頑％。白館四、倡我國(guó)益保險(xiǎn)奏市場(chǎng)汽與資撥本市吃場(chǎng)互滑動(dòng)發(fā)埋展的絮路徑毛選擇頑轎隨著到保險(xiǎn)宰業(yè)的擠快速緒發(fā)展泄，保子險(xiǎn)公塔司的卡可運(yùn)若用資少金不勢(shì)斷增裳加。鞠截止?fàn)?0殊03嚼年3杜月末徑，我霉國(guó)保根險(xiǎn)公致司資訴金運(yùn)傅用余托額為解62漁92科億元行，其車中，逃銀行早存款怪占5抄0.潑39惜％，箭國(guó)債口投資正占1升8.霧1％愛(ài)，證勤券投躺資基稠金投千資占枝5.交12知％，柜金融甜債券噸投資瀉占9盜.1植2％口，企處業(yè)債般投資茫占3就.4指4％簡(jiǎn)，其變他投辣資占證13酷.8苗3％禿。拓自寬保湖險(xiǎn)資膀金運(yùn)崖用渠虹道，雄從政勒策環(huán)刮境、哭保險(xiǎn)夜業(yè)資赴金運(yùn)哲用能您力等安方面徑努力驕提高艘保險(xiǎn)蜓資金幻的運(yùn)淡用效削益，挽是我惡國(guó)保觸險(xiǎn)業(yè)敏進(jìn)一語(yǔ)步發(fā)善展中絨面臨躁的重咸要問(wèn)忠題。幸鑒于桂目前憶我國(guó)和保險(xiǎn)深市場(chǎng)數(shù)和資驗(yàn)本市分場(chǎng)基眨本處響于分針離狀桂態(tài)，堵保險(xiǎn)度業(yè)的傘發(fā)展供較為卵封閉指，為兔有效店發(fā)揮浩保險(xiǎn)曠的經(jīng)蔽濟(jì)補(bǔ)紙償、派資金莫融通饞和脅社會(huì)姜管理住三大危功能躬作用汗，在卡未來(lái)靠必須漁研究他以下面幾種猾渠道櫻，以呼解決故保險(xiǎn)雞市場(chǎng)宴和資森本市民場(chǎng)的價(jià)互動(dòng)悠發(fā)展寫問(wèn)題古。紹睬（一企）增堆加投蓋資債徹券范拍圍逗烏中國(guó)凡保監(jiān)挨會(huì)在柳20宏03貨年6肯月公清布了檔《保羽險(xiǎn)公集司投眼資企姨業(yè)債縮券管勻理暫蒼行辦兆法》柄，對(duì)階保險(xiǎn)潤(rùn)公司校進(jìn)行魄企業(yè)墨債券單投資淡的限渴制放錯(cuò)寬，藍(lán)長(zhǎng)期否以來(lái)馳制約套保險(xiǎn)迫業(yè)資陷金運(yùn)邁用的狠投資早企業(yè)涉?zhèn)鸱秶绐M窄黃、比凳例過(guò)夢(mèng)低等賣狀況語(yǔ)將得閑到改王善。伸保險(xiǎn)偶公司慕購(gòu)買扶企業(yè)駁債券令的范享圍增堤加，夠不再耕限于遷《?？穗U(xiǎn)公刪司購(gòu)會(huì)買中正央企啟業(yè)債毒券管算理辦淡法》饑規(guī)定彩的信筒用評(píng)請(qǐng)級(jí)達(dá)膛AA掛+以思上的陡鐵路逐、三承峽、環(huán)電力選等中邊央企留業(yè)債馬券，士而是播經(jīng)監(jiān)朱管部通門認(rèn)壓可的喪信用虹評(píng)級(jí)育機(jī)構(gòu)瞞評(píng)級(jí)壯在A司A級(jí)們以上證的企限業(yè)債間券，物并且億投資滑比例悅可以蔑提高什到上低月末袍總資扔產(chǎn)的簽20赴％。躁路有關(guān)撤專家腔認(rèn)為溝，對(duì)突信用很評(píng)級(jí)勝做出竿較高臭要求兔，符結(jié)合保潮險(xiǎn)資格金安匪全穩(wěn)乎健、弦保值拳增值話的投適資風(fēng)溝格，訊而放憐寬投校資企錯(cuò)業(yè)債島券范孤圍，愧則符戶合債薪券市漢場(chǎng)的泉發(fā)展女趨勢(shì)甩。它顫（二禿）買末賣證題券投產(chǎn)資基驕金杯親從1貍99雕9年錯(cuò)10挑月《呀保險(xiǎn)援公司拼投資落證券真投資謝基金得管理紹暫行警辦法飼》施牙行，懇保險(xiǎn)星公司誼一直倍是基指金市楚場(chǎng)的蕩主要握投資射者和津中堅(jiān)柄力量歪。目處前，殺保險(xiǎn)晉公司面約持紋有封臉閉式奶基金濃總額癥的1戶／3霞，開鋸放式茄基金說(shuō)總額畏的1響／1民0，柏而且共比例才還在咬不斷榨上升朱。保等險(xiǎn)業(yè)睡在基矮金業(yè)幻發(fā)展皺中的兆作用筍會(huì)越熄來(lái)越練重要機(jī)。鐮猶但由形于宣目前瓜中國(guó)復(fù)證券柜市場(chǎng)英的規(guī)行模比慮較小材，可廚投資激的品仇種相單對(duì)較鋼少，供金融復(fù)創(chuàng)新腐的步瓦伐也辦比較廁慢，行證券險(xiǎn)投資食基金鼠難以強(qiáng)進(jìn)行挖差別供化投擾資，掏其專縣家理住財(cái)?shù)奈饍?yōu)勢(shì)永并不事能很艇好地噴發(fā)揮獸出來(lái)瓜，這撫在相著當(dāng)程酒度上股限制霸了保俯險(xiǎn)資配金入災(zāi)市的式積極光性。賄因此膚，資狡本市拒場(chǎng)和銅基金半業(yè)都秩應(yīng)該友加快板創(chuàng)新灣步伐逗，為祝保險(xiǎn)井資金傍提供藏更多杠的投油資品捏種。驕館中國(guó)斬保監(jiān)敵會(huì)公禿布的映《保斃險(xiǎn)公鍛司管莖理規(guī)暖定》糾（修粥改稿杯），伍對(duì)保雀險(xiǎn)資鵲金運(yùn)佩用范棕圍、陶保險(xiǎn)冷公司顧經(jīng)營(yíng)猛業(yè)務(wù)笛范圍衡、保量險(xiǎn)公襪司及由分支底機(jī)構(gòu)肯的準(zhǔn)痰入門奮檻等熟條款掌做出叔較大民調(diào)整仁和修從改，失并向及社會(huì)星各界撲征求扔意見(jiàn)滴。其莖中第刷79足條在延保險(xiǎn)莊資金胸運(yùn)用驅(qū)范圍坊里，擠明確召增加雀了“按買賣展證券煮投資京基金襲”的坐具體蔬條款宰。蜓孤此外結(jié)，《削證券登投資撞基金弓法》醉的制槍定，湯對(duì)于銅未來(lái)卻基金喘業(yè)逼發(fā)展顯是一進(jìn)個(gè)利倚好的掙消息繭，應(yīng)科在新令的村法律蹤中解撥決好市一些吃根本縫問(wèn)題冊(cè)。倆傘（三戴）設(shè)脂立資羊產(chǎn)管注理公鈴司紙羨保險(xiǎn)榜業(yè)的貧迅速鐘壯大氏和持丈續(xù)發(fā)絡(luò)展迫映切需仍要更轉(zhuǎn)加專戴業(yè)化懸的資費(fèi)金運(yùn)垮用管勇理體茅制與寶之相考適應(yīng)泊，保疊險(xiǎn)資袋產(chǎn)管類理公歇司的更設(shè)立缸和成底功運(yùn)飼作是映保險(xiǎn)失資金射運(yùn)用攜管理共體制敢改革壺方面手的新刮舉措療、新火思路花，其泥積極怪作用絞至少辱表現(xiàn)背在以悶下四往個(gè)方旗面：鞭有利嘴于更紹加有抄效地冰適應(yīng)險(xiǎn)保險(xiǎn)各資金微高度碗集中沙、統(tǒng)諸一管室理、系專業(yè)寶化運(yùn)贊作的牛要求皺；有傅利于谷建立兄更加貼科學(xué)細(xì)合理灑的投超資決臟策體靈制和黎運(yùn)行號(hào)機(jī)制鉗；有變利于傷促進(jìn)源承保巨業(yè)務(wù)弱發(fā)展智和投草資運(yùn)場(chǎng)作水禿平的展提高享；有竄利于示更好覽地維溪護(hù)保公單持掀有人送的權(quán)侍益。盲顆《保健險(xiǎn)資燥產(chǎn)管摸理公臂司管信理規(guī)鼻定》動(dòng)（征款求意河見(jiàn)稿奧）對(duì)雅保險(xiǎn)穗資產(chǎn)餓管理嘗公司妨經(jīng)營(yíng)那范圍鞏的規(guī)忘定是雀：“與受托拖和委擁托管醬理運(yùn)責(zé)用人滔民幣椒、外殖幣?？惦U(xiǎn)資廚金；舒管理猜運(yùn)用慚自有潑人民幻幣、卡外幣在資金岔；與映保險(xiǎn)齒資金響運(yùn)用瓦業(yè)務(wù)疾相關(guān)糖的咨毛詢業(yè)論務(wù)”租，以式及“盜經(jīng)國(guó)魄務(wù)院御和監(jiān)留管部削門批我準(zhǔn)的剩其他擦業(yè)務(wù)票”。鞏同時(shí)托，保牽險(xiǎn)資攝產(chǎn)管泳理公年司雖炕然沒(méi)脹有明蒜確被壁定性晃為“寇保險(xiǎn)麥”類楊企業(yè)弓，但敢歸中密國(guó)保蹤監(jiān)會(huì)箏監(jiān)管妙。保王險(xiǎn)資子產(chǎn)管型理公制司從席事各奸項(xiàng)資催金運(yùn)軍用業(yè)遠(yuǎn)務(wù)應(yīng)根嚴(yán)格毫遵守么《保答險(xiǎn)法間》和知相關(guān)灶金融杠法規(guī)穴的規(guī)垮定。緞盡管凳從目士前來(lái)憶看，胳保險(xiǎn)磨資產(chǎn)謊管理端公司傲在資丸金運(yùn)窗用上引沒(méi)有穗太大禽的突蛙破，澡但成看立保沾險(xiǎn)資桶產(chǎn)管蹤理公編司至士少奠頃定了脅一個(gè)境基本秧的實(shí)蓮體基食礎(chǔ)。塵從長(zhǎng)丹遠(yuǎn)看不，《緊保險(xiǎn)稀資產(chǎn)撕管理疾公司寧管理土規(guī)定食》對(duì)謙保險(xiǎn)示資產(chǎn)烈管理氏公司愈經(jīng)營(yíng)恢范圍監(jiān)的限儉制注歐定是原一種頂過(guò)渡陜性規(guī)誠(chéng)則。崇枝（四撐）直訪接上止市進(jìn)稍入資獸本市敘場(chǎng)派嶼國(guó)際榜評(píng)級(jí)躍機(jī)構(gòu)煙標(biāo)準(zhǔn)膠普爾殿金融堆服務(wù)率評(píng)級(jí)掏董事肚黃如騙白認(rèn)梨為，差中國(guó)都內(nèi)地被保險(xiǎn)束市場(chǎng)斤發(fā)展同面臨協(xié)的最葉大挑梨戰(zhàn)就蔽是內(nèi)升地主逆要保檔險(xiǎn)公隸司的釀償付蹤儲(chǔ)備時(shí)比較性弱。喘以2文00叼2年挨的承夕保額夜計(jì)算港，壽誤險(xiǎn)與贈(zèng)非壽秒險(xiǎn)公也司須偽分別葬增資疲15駛0億吃到2儀00按億元滲及7陪0億慕至1言00君億元美，才奴能達(dá)任到投紡資級(jí)覺(jué)別（陣BB賊B）盲級(jí)的雪資本粱充足厘水平璃，若忘承保獻(xiàn)額進(jìn)筆一步夫增長(zhǎng)寶，差碧額將囑進(jìn)一刷步擴(kuò)駕大。罷所以裝，上軋市集些資是甘填補(bǔ)落償付區(qū)儲(chǔ)備拔最可悟行的嚇渠道跳。蒙禿20坊03防年1兔1月肆6日賞，中稻國(guó)人偉保在趴香港識(shí)掛牌肚交易外，募虹集資央金5臟4億路元，彎其中哀90魄.9擱％將凳用于僅充實(shí)扔資本品金。銅中國(guó)宇人壽民于1同2月喉初在冠香港液及紐沈約上番市，誼籌資趣額3帆5億攜美元今。這跳樣，賭一方突面可屑以盡籌快通資過(guò)上次市等替方式托補(bǔ)充街保險(xiǎn)腐公司悲的資亡本金卵，提盾高其象抗風(fēng)洪險(xiǎn)能羽力。佳另一為方面玻中國(guó)象保險(xiǎn)桌公司俊經(jīng)過(guò)童股份岸制改熔造后薦，整槐體進(jìn)鴨入資塞本市耗場(chǎng)也冤必將總給資雅本市細(xì)場(chǎng)帶皇來(lái)一映股新圍的力項(xiàng)量。逼贏（五戰(zhàn)）保首險(xiǎn)證走券化辟創(chuàng)新南劃保險(xiǎn)坦證券法化是逐指保校險(xiǎn)公渾司通宴過(guò)創(chuàng)奴立和古發(fā)行陡金融釀證券怪，將噴承保介風(fēng)險(xiǎn)那轉(zhuǎn)移蹦到資脊本市詢場(chǎng)的驗(yàn)過(guò)程結(jié)。是超20產(chǎn)世紀(jì)變90罰年代幼國(guó)際膀金融叨市場(chǎng)盤出現(xiàn)競(jìng)的一啄種新春的發(fā)摸展趨豬勢(shì)，證是保凱險(xiǎn)公雪司為鬼提高駐承保扁能力愧、分欄散風(fēng)畜險(xiǎn)而搶在資桿本市宴場(chǎng)上真推出明的一鄰種創(chuàng)寄新工鞭具，峰對(duì)保地險(xiǎn)業(yè)糊、資齒本市惜場(chǎng)乃盾至整鄉(xiāng)個(gè)金疊融業(yè)支的發(fā)再展產(chǎn)佩生重扣要屠影響溝。據(jù)植有關(guān)荷資料躁顯示朱，英環(huán)美兩播國(guó)財(cái)戴產(chǎn)保吳險(xiǎn)業(yè)語(yǔ)的資拳產(chǎn)證撇券化亮率高授達(dá)9憐0％飽，壽早險(xiǎn)業(yè)允達(dá)8歪0％謙以上放。一瓣般而搶言，駐保險(xiǎn)腳證券挖化的驗(yàn)過(guò)程烘包括骨兩個(gè)能環(huán)節(jié)代，第哪一，委將承價(jià)?，F(xiàn)粱金流瓶轉(zhuǎn)化為為可領(lǐng)買賣襯的金餡融證桌券；狐第二晃，通礦過(guò)證鬧券交舊易，孫將承閉保風(fēng)調(diào)險(xiǎn)轉(zhuǎn)京移給虛資本抗市場(chǎng)蓬。通適過(guò)證酷券化講形式姑，將漿承保船風(fēng)險(xiǎn)鹽利用父資本冠市場(chǎng)佩機(jī)能裙加以傻分散兇，或辮轉(zhuǎn)嫁甜至市碎場(chǎng)中由較有廚能力粥（或辛資力者）承板擔(dān)風(fēng)攏險(xiǎn)之污人，粉而不扔致集薦中于刃單一斜保險(xiǎn)農(nóng)公司禁、再瘋保險(xiǎn)衡公司潔或資咐本市暗場(chǎng)投揭資人象。這窗是金捉融市爽場(chǎng)的文結(jié)構(gòu)腐性融蛇合。糊奧從國(guó)作際市黑場(chǎng)情決況看妨，財(cái)踏產(chǎn)保御險(xiǎn)巨等災(zāi)風(fēng)煎險(xiǎn)的喊證券要化形的式主續(xù)要有麗巨災(zāi)互債券犁、巨添災(zāi)期橫貨、物巨災(zāi)獻(xiàn)期權(quán)向等。旁在人蓋壽保餡險(xiǎn)業(yè)統(tǒng)，根漫據(jù)壽奉險(xiǎn)和仆年金平產(chǎn)品旦的特姜點(diǎn)，奔證券退化主勸要有炮兩種癥潛在愁的途瘦徑，青即可保以基坦于一逃個(gè)國(guó)脈家范噴圍內(nèi)地的死件亡率濫指數(shù)跨設(shè)計(jì)牛一種溉長(zhǎng)期壯債券砍和基姑于特闖定的友被保軟險(xiǎn)群煤體設(shè)基計(jì)一發(fā)種債倦券。覽背入世伸后，茶我國(guó)湊保險(xiǎn)蜓市場(chǎng)叫的開堪放程爛度進(jìn)診一步魯提高災(zāi)，為飾了應(yīng)黃對(duì)國(guó)爛際競(jìng)蒜爭(zhēng)，裂加強(qiáng)網(wǎng)銀行瞧、保堡險(xiǎn)、備證券信業(yè)之倘間的振協(xié)調(diào)扮和合扁作，腎促進(jìn)謙金融勞服務(wù)光一體幣化，熱是非殃常重址要的取。通馳過(guò)保欺險(xiǎn)證俘券化聚的方撫式，奸不僅歪可以祥解決類保險(xiǎn)浮公司戀巨災(zāi)糠風(fēng)險(xiǎn)蜜再保裝險(xiǎn)能羅力不是足、車風(fēng)險(xiǎn)斷過(guò)大正及流落動(dòng)性遺不足陪等問(wèn)內(nèi)題，飄而且拳可以夕為證燦券公芬司、陽(yáng)機(jī)構(gòu)脾投資思者提管供新爸的投狼資工昌具，墳降低低非系闖統(tǒng)性脫風(fēng)險(xiǎn)辭，活危躍證尾券市災(zāi)場(chǎng)，峰實(shí)現(xiàn)爺保險(xiǎn)軍市場(chǎng)敗與資過(guò)本市相場(chǎng)的事互動(dòng)礙發(fā)展計(jì)。五變、保柴險(xiǎn)市稼場(chǎng)與絕資本耀市場(chǎng)繩互動(dòng)匆發(fā)展滴需注由意的戀問(wèn)題暖津保險(xiǎn)朽資金訪的證串券化桌是以卷發(fā)達(dá)自的資助本市灰場(chǎng)為彈基礎(chǔ)聯(lián)的。煙我國(guó)狼資本見(jiàn)市場(chǎng)志處在諒發(fā)展梨、完助善的澤過(guò)程陜中，渠各項(xiàng)尊制度紫不健棗全，斷貫徹燕落實(shí)熱不堅(jiān)匙決，梳投機(jī)羅行為周層出率不窮路，人撞為風(fēng)市險(xiǎn)因說(shuō)素太盒多，歪保證自投資番不出抓現(xiàn)重饞大失巨誤的回外部納環(huán)境搭沒(méi)有等建立孩起來(lái)隱。這砌是影秩響保混險(xiǎn)資寇金投負(fù)資收艇益的疲決定能性因遭素。唯為此續(xù)，對(duì)塊于保斧險(xiǎn)資古金的舟運(yùn)用嫁，特叫別是宗進(jìn)入挑資本栗市場(chǎng)澡，注有意以撥下幾穗方面血極為眠重要班。昂糊（一藝）重遍視資器本市訂場(chǎng)的趁風(fēng)險(xiǎn)吹，加味強(qiáng)風(fēng)亡險(xiǎn)管識(shí)理完李根據(jù)丟統(tǒng)計(jì)哨，國(guó)叛際資土本市傳場(chǎng)2朱00悶1年止資金凡運(yùn)用宴收益技率為嫌4械.3奧％，濁而2背00蛛2年獎(jiǎng)則下環(huán)降到專3.盤14丹％。甘保險(xiǎn)柔公司哄進(jìn)行賭資金軌投資泉不能通忽略覆資本版市場(chǎng)傷持續(xù)歉低迷盲的影銳響。艙近幾雄年資雙本市殺場(chǎng)整滾體表厚現(xiàn)不催佳導(dǎo)放致歐過(guò)、美督、日窮的保朗險(xiǎn)公因司同適樣在侄資本多市場(chǎng)恰上損蕩失慘花重，逢如慕篇尼黑芹再保責(zé)險(xiǎn)2末00抱3年憶首季婆投資裳損失瀉了2輩3億電歐元婦。買三在日列本設(shè)經(jīng)濟(jì)違高速小增長(zhǎng)倒時(shí)期率，日候本?；箅U(xiǎn)公提司大甜量直定接投意資和捧參股嘗日本鎮(zhèn)企業(yè)餡，被踩投資童企業(yè)豬又大貞量購(gòu)詢買保偵險(xiǎn)公擱司的押保單民，兩勻者形蜜成了督相互齊促進(jìn)陡的良眉性關(guān)旅系。改日本珠泡沫晚經(jīng)濟(jì)通破滅荒后，顧中央冷銀行輪為刺批激經(jīng)專濟(jì)恢?jǐn)R復(fù)，戶長(zhǎng)期媽實(shí)施胡超低雨利率傭政策炮，央向行貼勉現(xiàn)率紅近年斷一直很維持班在謝歷史零最低賓位，晃使保漠險(xiǎn)公生司的溫資金鵝運(yùn)作室受到喜嚴(yán)重值影響非。此夫外，麻日本卸股市數(shù)一再殃刷新互20省年來(lái)料最低藏記錄抓，投站資股燃市的崇保險(xiǎn)蕉基金尤連連睜虧損贏。2他00者2財(cái)傭政年澇度，哥日本垮10血大壽輪險(xiǎn)公允司持驢有的奧股票蓄出現(xiàn)億了3臂8票00問(wèn)億日后元虧牢損。輛運(yùn)面對(duì)性資本油市場(chǎng)菠的投塌資風(fēng)倆險(xiǎn)，史保險(xiǎn)宗監(jiān)管贊部門疾要飲研究蹈制定百對(duì)保關(guān)險(xiǎn)資華金實(shí)晨行比搜例管殲理的墓原則糾及具泡體辦殊法，壯建立篩風(fēng)險(xiǎn)霧預(yù)警喊制度發(fā)，加滾強(qiáng)資貴產(chǎn)與鋼負(fù)債刮匹配舟監(jiān)管刑，及誦時(shí)評(píng)問(wèn)價(jià)資刮金運(yùn)艱用風(fēng)派險(xiǎn)，孩動(dòng)態(tài)服監(jiān)控剛保險(xiǎn)尾公司漸的償魔付能壯力，逢嚴(yán)格漫控制誕風(fēng)險(xiǎn)麗。按蓮照集司中統(tǒng)漢一和駛專業(yè)歡化管吩理的備要求植，不惰斷完芬善保泄險(xiǎn)資簽金管更理體笛制，偏建立座健全茶投資俱決策丙、投啊資操放作、間風(fēng)險(xiǎn)鑼評(píng)估碼與內(nèi)宏控監(jiān)抽督相悅互制霞約的囑管理涉機(jī)制冊(cè)。此附（二枝）保蘭險(xiǎn)公臭司償庸付能徹力問(wèn)史題控哀保險(xiǎn)片公司民償付丈能力側(cè)是全槽球保汽險(xiǎn)業(yè)技的共壽同問(wèn)域題，疑正如宣英國(guó)糊《金勿融時(shí)養(yǎng)報(bào)》然的資傲深評(píng)聚論員塊巴利蹦·瑞置立所就說(shuō)，暈“金嶼融機(jī)盾構(gòu)正殊面臨少著一距場(chǎng)清貪償能維力危河機(jī)。色……熊監(jiān)管倚者在焦不斷勸放松狡對(duì)保猛險(xiǎn)公腥司的厭清償學(xué)力要籍求，壽以犧領(lǐng)牲其綿客戶紐利益炸的代日價(jià)來(lái)腹保住豈這些釋保險(xiǎn)岸公司綿?！钡孜页霈F(xiàn)哪上述董問(wèn)題姿的原建因，帳英國(guó)侍卡多櫻根金畏融公袍司的錫馬克暖，圣旋澤爾染認(rèn)為慚主要筐有：界過(guò)多擋地將妥資金拍投資摘于股遵票，沖股市江的下串跌使際這種栗缺乏俱風(fēng)險(xiǎn)任控制辟的投快資暴贊露無(wú)脆遺。揭……很由于膽他們僵沒(méi)有溪在形新勢(shì)好遣的時(shí)馳候增蝕加儲(chǔ)聯(lián)備，勸激烈性的市地場(chǎng)競(jìng)襯爭(zhēng)也犬使保忍險(xiǎn)公蛙司為裹了提往高保搜單回豆報(bào)而舟不惜嬸犧牲覆儲(chǔ)備斷。同肅樣，責(zé)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)普爾恐最近耍的研別究表象明，評(píng)美國(guó)蠢產(chǎn)險(xiǎn)偉正面統(tǒng)臨著認(rèn)償付租危機(jī)泡。由舒于種仁種原勇因，目長(zhǎng)期脫以來(lái)兆我國(guó)魄保險(xiǎn)剝監(jiān)管倒主要您停留陣在市航場(chǎng)行伍為監(jiān)刃管的龜層次頌，對(duì)算償付扔能力艷的監(jiān)撿管重駁視不笛夠。歌今后綿應(yīng)該殊在進(jìn)待一步克規(guī)范棗市場(chǎng)量行為水的同梁時(shí)，盾加強(qiáng)孤對(duì)保代險(xiǎn)公郊司償仍付能樓力的斥監(jiān)管痛。中賀國(guó)保規(guī)監(jiān)會(huì)館頒布比了《氏保險(xiǎn)畫公司孔償付逮能力囑額度座及監(jiān)暑管指諷標(biāo)管紛理規(guī)驕定》手，這侮說(shuō)明均我國(guó)田在保建險(xiǎn)公危司償怒付能悉力監(jiān)曠管上卷邁出遞了實(shí)堤質(zhì)性渾的步掏伐，蔽將對(duì)籃加強(qiáng)縫保險(xiǎn)居公司式監(jiān)督往管理地，維秩護(hù)被智保險(xiǎn)旗人利于益，并穩(wěn)健塔經(jīng)營(yíng)辦起到瞎很大索的作收用。孕封（三據(jù)）認(rèn)疼真面木對(duì)混丘業(yè)經(jīng)最營(yíng)趨錢勢(shì)澇沈20疊世紀(jì)夕60冷年代報(bào)以來(lái)?xiàng)?，隨衡著世部界經(jīng)侍濟(jì)的浴發(fā)展興和由滴此產(chǎn)活生的影金融衫服務(wù)廣需求宰的變吐化，川造成茄金融障業(yè)日幟趨嚴(yán)跌峻的茄競(jìng)爭(zhēng)世形勢(shì)檔。在凳激烈旨的市木場(chǎng)競(jìng)近爭(zhēng)中餅，放趁寬限尋制，尸允許熄兼業(yè)權(quán)經(jīng)營(yíng)很成為什各國(guó)燈金融拾業(yè)的套潮流守，并別顯示唉出強(qiáng)障勁的刃活力蜂。同布時(shí)，杏愛(ài)德召華·戒肖和巖羅納雞德·遮麥金袍農(nóng)的卻金融牛深化哀理論拖誕生泥，他繼們?cè)谄鹄碚撗嬷刑嵯⒊隽撕位鞓I(yè)用經(jīng)營(yíng)踩、鼓怖勵(lì)競(jìng)匹爭(zhēng)的浙改革耳方案睛，對(duì)盆各國(guó)規(guī)的金返融改捐革產(chǎn)配生了滋深刻騙影響昏。因警此，臭70渠年代蒜后，躲歐洲攪、美楚洲等剛國(guó)家姑的金摩融業(yè)辜先后腦實(shí)行誓混業(yè)菊經(jīng)營(yíng)緒，銀藍(lán)行、維保險(xiǎn)窗、證城券各屠業(yè)之泊間的睬界限梳越來(lái)籃越模燕糊。冊(cè)特別灰是美傘國(guó)1央99令9年農(nóng)的《焦金融吃服務(wù)杏現(xiàn)代半化法項(xiàng)案》參的頒轎布和耍實(shí)施聾，徹肆底廢購(gòu)除了弟“格彩拉斯頌-斯冊(cè)蒂格懂爾法旁”，鈔使得叔混業(yè)課經(jīng)營(yíng)棒的趨浴勢(shì)更嚷加明躬朗。句此后雙，金負(fù)融兼荒并收旺購(gòu)和顯服務(wù)犁的整哀合連銀接在菊全球沿盛行象，國(guó)錘外投柜資銀困行和違保險(xiǎn)線合作息現(xiàn)象甩十分謊普遍屯，如懂花旗蛋集團(tuán)回、美刷國(guó)國(guó)繭際集氧團(tuán)等愁都有晃投資鋒銀行愁和保芽險(xiǎn)業(yè)跨務(wù)。膽尼混業(yè)央經(jīng)營(yíng)越是金營(yíng)融業(yè)幅服務(wù)簡(jiǎn)競(jìng)爭(zhēng)旬的產(chǎn)嘉物，胃也是開金融沸業(yè)發(fā)丸展的德必然役方向時(shí)。在竹我國(guó)虜現(xiàn)有盞的分悟業(yè)經(jīng)清營(yíng)的毅法律讀制度不的約策束下暮，大吧大限件制了熔保險(xiǎn)該公司樓的發(fā)眼展。風(fēng)保險(xiǎn)瞧業(yè)渴黎望和咬銀行創(chuàng)、證雞券攜陣手激瘡活社灘會(huì)資燈源，跌更好悠地發(fā)詠揮它哈的功登能，透加快糟銀行還保險(xiǎn)然的發(fā)典展，鍬有效偶地促詞進(jìn)保戰(zhàn)險(xiǎn)市顧場(chǎng)和我資本滅市場(chǎng)腰的互頂動(dòng)發(fā)雁展。昂當(dāng)然唱，我盡們也爸應(yīng)看痰到，蓄混業(yè)恭經(jīng)營(yíng)亂是一咽把雙糕刃劍嶄，既適能消迫減風(fēng)仁險(xiǎn)，春也能但加大冶風(fēng)險(xiǎn)像。所銷以，捆我們聰要謹(jǐn)補(bǔ)慎地過(guò)對(duì)待隊(duì)這一失趨勢(shì)凳，不隙可盲舉目跟率隨。善一、局構(gòu)建法農(nóng)業(yè)重保險(xiǎn)拋新模冤式的縱原因畫攏（一裳）建俊設(shè)殃社會(huì)當(dāng)主義惱新厭農(nóng)村垮和廣圣大農(nóng)奶民的會(huì)迫切扶需要槐。我郵國(guó)是貧世界偶上農(nóng)距業(yè)賺自然識(shí)災(zāi)害動(dòng)較嚴(yán)制重的掏國(guó)家鑼之一炕，災(zāi)摸害種悼類多筐，受墨災(zāi)面印積廣撤，成宵災(zāi)比逼例高終。2侍00慮4年皺全國(guó)少農(nóng)作參物洪躺澇受壤災(zāi)面慈積1數(shù)15夜90辜萬(wàn)畝穗，成炕災(zāi)面霞積6喚28禿0萬(wàn)凡畝，供受災(zāi)侮人口狐1.臭17圈億人暮，直姻接渾經(jīng)濟(jì)煎損失訓(xùn)60濟(jì)0多匹億元柜。廣狡大農(nóng)醬民抗遷御自稱然災(zāi)編害的瑞能力資很脆貓弱，旦急需刷提供據(jù)風(fēng)險(xiǎn)剪保障歸。隨晃著國(guó)珍家一賽系列惜惠農(nóng)蒜政策轉(zhuǎn)的貫辮徹落細(xì)實(shí)，柿農(nóng)業(yè)姥產(chǎn)業(yè)嫩結(jié)構(gòu)分的調(diào)坑整，挪農(nóng)業(yè)島生產(chǎn)琴方式脈和經(jīng)脹營(yíng)組推織形疲式不蹄斷創(chuàng)耀新，抓農(nóng)民貌收人年水平謠和風(fēng)橡險(xiǎn)意園識(shí)提擋高，曾保險(xiǎn)方有效莖需求冤明顯腐增加嶺。炎橫（二布）當(dāng)貿(mào)前我絹國(guó)農(nóng)妨業(yè)保豈險(xiǎn)停焰滯不盆前的沾局面書亟待卵改善源。近重年來(lái)耀“三漂農(nóng)”值問(wèn)題語(yǔ)得到菊了黨晶和國(guó)啄家的躺高度尋重視育及社沃會(huì)各圈界的涼普遍泉關(guān)注駐。黨是的十淘六屆姑三中杯全會(huì)內(nèi)決定絞中提鑼出了痰“探件索建獅立和封完善震政策千性農(nóng)隙業(yè)?？‰U(xiǎn)制賣度”滴的指推示，血對(duì)農(nóng)臟業(yè)保跡險(xiǎn)的豎發(fā)展但提出夏了新懷的要擦求。顏但是焰隨著糊保險(xiǎn)陵市場(chǎng)興化程漸度的漢提高割和人果保等墻保險(xiǎn)淺公司找的海檔外上悅市，拿極大枯地限失制了賠保險(xiǎn)悶公司另內(nèi)部萄用商鮮業(yè)性支業(yè)務(wù)垂利潤(rùn)稻補(bǔ)貼滔農(nóng)業(yè)肢保險(xiǎn)賊虧損角的做裝法，浪農(nóng)業(yè)湖保險(xiǎn)墾業(yè)務(wù)俱急劇護(hù)萎縮胞，與非當(dāng)前吵我國(guó)武農(nóng)業(yè)得基礎(chǔ)長(zhǎng)地位襲及保葬險(xiǎn)業(yè)炮發(fā)展唯狀況源極不株適應(yīng)費(fèi)，迫兩切需雅要建訴立新暮型的屈農(nóng)業(yè)惰保險(xiǎn)唉制度宅。惹廁（三球）農(nóng)辮業(yè)保即險(xiǎn)政比策性待特點(diǎn)渠的要臂求。椅農(nóng)業(yè)仗保險(xiǎn)稈的特橋點(diǎn)是搞保險(xiǎn)猛經(jīng)營(yíng)蕉成本撕高，扭風(fēng)