中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合B卷帶答案打印版

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合B卷帶答案打印版

單選題（共50題）1、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助B.在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議【答案】B2、行政強制的設(shè)定分為（）和（）。A.行政強制措施的設(shè)定，行政強制執(zhí)行的設(shè)定B.行政強制監(jiān)管的設(shè)定，行政強制處罰的設(shè)定C.行政強制措施的設(shè)定，行政強制監(jiān)管的設(shè)定D.行政強制執(zhí)行的設(shè)定，行政強制監(jiān)管的設(shè)定【答案】A3、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A.代理人和被代理人B.代理人C.第三人D.被代理人【答案】D4、下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。A.合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險B.董事會對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任C.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度，公平競爭制度和誠信舉報制度D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求【答案】C5、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A.出讓B.賣出C.買進D.賣斷【答案】C6、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和()。A.定期存款B.外幣存款C.對公存款D.儲蓄存款【答案】C7、下列不屬于貨幣范圍是（）A.金銀B.發(fā)票C.活期存款D.有價證券【答案】B8、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應(yīng)在查明案件事實的基礎(chǔ)上，依法確認(rèn)上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。A.偽造、撰改B.偽造、變造C.偽造、造假D.造假、變造【答案】B9、資產(chǎn)負(fù)債管理主要指在利率波動的環(huán)境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現(xiàn)銀行的()，或者通過調(diào)整總體資產(chǎn)和負(fù)債的持續(xù)期，來維持銀行有正的凈值。A.目標(biāo)利潤B.目標(biāo)凈利差C.股東權(quán)益最大化D.成本最小化【答案】B10、()是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)，有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。A.資金業(yè)務(wù)B.出口押匯C.保理D.進口押匯【答案】B11、在我國，負(fù)責(zé)制定和實施貨幣政策機構(gòu)是（）。A.財政部B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】C12、民法調(diào)整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間的（）A.人生關(guān)系???財產(chǎn)關(guān)系B.人身關(guān)系???財產(chǎn)關(guān)系C.人身關(guān)系???社會關(guān)系D.人生關(guān)系???經(jīng)濟關(guān)系【答案】B13、2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.2011年8月B.2008年11月C.2011年10月D.2012年12月【答案】C14、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。A.15B.30C.40D.60【答案】B15、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進行B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則C.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)【答案】A16、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域B.防止金融產(chǎn)品價格的劇烈波動C.創(chuàng)造出更多.更新的金融產(chǎn)品D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求【答案】B17、抵消的作用不包括（）。A.簡化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度【答案】D18、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括()。A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況B.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況【答案】A19、某銀行積極開展金融知識普及教育活動，這是盡到了銀行的（）。A.經(jīng)濟責(zé)任B.社會責(zé)任C.政治責(zé)任D.環(huán)境責(zé)任【答案】B20、以下不屬于信用卡組織的是（）。A.MasterCardB.AmericanExpressC.VISAD.FedEx【答案】D21、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于()。A.資金業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】A22、人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B23、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B24、1996年，()與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。A.農(nóng)村合作社?B.農(nóng)村信用社?C.農(nóng)村商業(yè)銀行?D.農(nóng)村郵政儲蓄【答案】B25、對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，對實施內(nèi)部評級法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。A.權(quán)重法，內(nèi)部評級法B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法C.權(quán)重法，影子價法D.指數(shù)法，影子價法【答案】A26、債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。A.公司債券B.普通債券C.附息債券D.零息債券【答案】A27、（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求，發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于資本需求和補充的計劃。A.資產(chǎn)計劃B.資本計劃C.戰(zhàn)略計劃D.發(fā)展計劃【答案】B28、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.資源配置功能B.貨幣資金融通功能C.分散風(fēng)險功能D.經(jīng)濟調(diào)解和定價功能【答案】B29、資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險是()。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】B30、我國于()年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。?A.1978?B.1984?C.1986?D.1996?【答案】C31、（）是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與條款相符的書面索賠賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。A.承兌匯率B.銀行保函C.承諾業(yè)務(wù)D.信貸證明【答案】B32、下面對貸款業(yè)務(wù)分類，正確的是()。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.短期貸款和銀團貸款C.短期貸款和中長期貸款D.集團貸款和個人貸款【答案】C33、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定？（）A.法律B.法律.行政法規(guī)C.法律.法規(guī)D.法律.法規(guī)和規(guī)章【答案】A34、（）是指并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔(dān)主體改變。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險規(guī)避【答案】A35、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。A.股票B.期權(quán)C.期貨D.票據(jù)【答案】A36、金融工具不具有的性質(zhì)的是（）。A.風(fēng)險性B.短期性C.流動性D.收益性【答案】B37、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）。A.托收屬于銀行信用B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算D.光票托收用于進出口貿(mào)易款項的收付【答案】B38、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。A.完全競爭的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)【答案】A39、債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于（）日。A.十五B.二十C.三十D.四十五【答案】C40、某客戶2010年1月5日買入某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。A.18%B.20%C.10%D.9%【答案】B41、銀行保護客戶的利益方面不包括（）。A.審慎盡責(zé)B.充分信息披露C.引導(dǎo)消費D.客戶資產(chǎn)隔離【答案】C42、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬【答案】C43、洗錢的階段不包括（）。A.處置階段B.培植階段C.洗白階段D.融合階段【答案】C44、中國人民銀行發(fā)放的再貸款不包括()。A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款B.用于特定目的的貸款C.處理銀行內(nèi)部的資金不足D.為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款【答案】C45、()是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長不得超過2年。A.重組B.撤銷C.兼并D.接管【答案】D46、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任的非銀行金融機構(gòu)是（）。A.金融租賃公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.信托投資公司【答案】B47、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是()。A.合同當(dāng)事人的法律地位平等B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同【答案】D48、根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的種類不包括（）A.企業(yè)債B.國債C.政府債D.金融債【答案】C49、目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、()、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。A.審貸分離、集中審批B.審貸結(jié)合、分級審批C.審貸結(jié)合、集中審批D.審貸分離、分級審批【答案】D50、關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）。A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效條件C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題D.只有當(dāng)事人意思表示真實時，合同才能成立【答案】C多選題（共20題）1、下列關(guān)于金融市場分類，正確的是()。A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場E.按照成交后是否立即交割劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場【答案】ABC2、關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法，不正確有（）。A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類C.外幣存款又分為個人存款.單位存款和同業(yè)存款D.人民幣存款又分為個人存款和機構(gòu)存款E.借款包括短期借款和長期借款兩大類【答案】CD3、債務(wù)人的財產(chǎn)范圍包括（）。A.破產(chǎn)申請受理時屬于債務(wù)人的全部財產(chǎn)，包括固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)等B.破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財產(chǎn)C.他人應(yīng)對債務(wù)人的出資D.債務(wù)人的董事、監(jiān)事和高級管理人員利用職權(quán)從企業(yè)獲取的非正常收入和侵占的企業(yè)財產(chǎn)，管理人應(yīng)當(dāng)追回E.取回的質(zhì)物、留置物【答案】ABCD4、遠期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（）。A.交割時間B.匯率C.幣種D.利率E.金額【答案】ABC5、按照股票所代表的股東權(quán)利，股票可以分為（）。A.普通股B.記名股票C.無記名股票D.優(yōu)先股E.有面額股票【答案】AD6、（）屬于商業(yè)銀行根據(jù)客戶需要提供的資信證明。A.驗資證明B.詢證函C.財務(wù)證明D.招投標(biāo)資信證明E.存款證明【答案】ABD7、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。A.自覺遵守法律法規(guī)B.遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范C.遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度D.保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密E.自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽【答案】ABCD8、下面關(guān)于各種收益率的計算公式正確的是()。A.名義收益率=票面利息／面值×100％B.即期收益率=票面利息／購買價格×100％C.持有期收益率=(出售價格一購買價格)／購買價格×l00％D.到期收益率=(收回金額一購買價格+利息)／購買價格×100％E.即期收益率=購買價格／票面利息×100％【答案】ABD9、（2022年7月真題）下列權(quán)利屬于票據(jù)權(quán)利的有（）A.質(zhì)押票據(jù)權(quán)B.追索權(quán)C.票據(jù)轉(zhuǎn)讓權(quán)D.票據(jù)設(shè)質(zhì)權(quán)E.付款請求權(quán)【答案】B10、下列事例中，符合《行政許可法》規(guī)定的有（）。A.國務(wù)院設(shè)定了一項尚未制定法律的直接涉及國家安全的行政許可B.商務(wù)部設(shè)定了一項尚未制定法律、行政法規(guī)的有關(guān)電子產(chǎn)品進出口配額限制的行政許可C.某經(jīng)濟特區(qū)所在地的市人大制定一項地方性法規(guī)，規(guī)定在該經(jīng)濟特區(qū)打工的外地民工必須具有高中或中專以上文化水平D.某省人民政府制定了一項規(guī)章，設(shè)定了一項尚未制定法律和行政法規(guī)的臨時性行政許可E.某公司申請行政許可，應(yīng)當(dāng)如實向行政機關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實情況，并對其申請材料實質(zhì)內(nèi)容的真實性負(fù)責(zé)【答案】AD11、期權(quán)是金融衍生品業(yè)務(wù)的一個重要金融工具，在下述對期權(quán)交易的描述中，正確的是（）。A.交易的風(fēng)險小是相對于買方而言的B.買入者享有選擇權(quán)，可以行權(quán)，也可以放棄C.交易的對象是一種權(quán)利而不是實物D.對于期權(quán)買方是一種回避風(fēng)險的交易方式E.交易雙方的最大損失只不過是繳納的期權(quán)費【答案】ABC12、下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公園D.公立學(xué)校E.公民的房屋、儲蓄和生活用品【答案】AB13、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密E.定時存款【答案】ABCD1