投資設(shè)立浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的建設(shè)項目可行性研究報告

關(guān)于在資興市設(shè)立浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的可行性分析報告(2009年5月)根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》（銀監(jiān)發(fā)【2006】90號）文件精神，上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司長沙分行擬在湖南省資興市（縣級市）設(shè)立資興浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行。根據(jù)本次調(diào)研情況，我們對在資興市設(shè)立浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的可行性進(jìn)行了研究分析，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下。JZ〗〖HT2”H〗第一部分〓資興市經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況〖HT3H〗一、資興市基本情況〖HTF〗（一）區(qū)域位置。資興市是湖南省郴州市轄縣級市，地處湘粵贛三省交匯處，總面積2747平方公里，人口36.6萬，下轄17個鄉(xiāng)、10個鎮(zhèn)和1個街道辦事處。資興市是一座新興的工業(yè)城市和旅游城市。1984年國務(wù)院批準(zhǔn)撤縣建市，擁有160平方公里水面、82億立方米儲水量的東江湖，有“南洞庭”之稱。資興市是內(nèi)陸地區(qū)承接廣東沿海城市產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移的前沿地。鐵路有郴三線與京廣線相接，公路有郴資桂高等級公路與京珠高速相通（距郴州市32公里、桂陽縣57公里、永興縣58公里、宜章縣70公里），交通便利，南下廣州，北上長沙，只需3小時，。發(fā)達(dá)的交通網(wǎng)絡(luò)為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定了較好的基礎(chǔ)。（二）總體發(fā)展情況。近年來，資興市堅持以科學(xué)發(fā)展觀為總攬，大力實施“生態(tài)立市、開放活市、產(chǎn)業(yè)強(qiáng)市、文化興市”戰(zhàn)略，與時俱進(jìn)，開拓創(chuàng)新，實現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展。2006-2008年，該市GDP總量、財政收入均保持兩位數(shù)的高位增長，GDP年增幅達(dá)15.81%，財政收入年增幅達(dá)19.84%，超過了全省的平均水平。2008年，該市實現(xiàn)GDP105.13億元，同比增長13.8%。財政總收入和地方一般性收入達(dá)7.66億元和4.14億元，分別增長18.23%和12.9%。全市城鎮(zhèn)居民可支配收入和農(nóng)民人均純收入分別為13602元和5363元，分別增長10.03%和14.8%。2009年該市以“振奮精神、堅定信心、改進(jìn)作風(fēng)、科學(xué)發(fā)展”為主題，以“項目建設(shè)年”和“干部作風(fēng)建設(shè)年”為主線，堅持加大投資擴(kuò)大內(nèi)需保增長，堅持調(diào)優(yōu)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變方式強(qiáng)后勁，堅持開放開發(fā)先行先試增活力，堅持改善民生維護(hù)穩(wěn)定促和諧，確保經(jīng)濟(jì)社會平穩(wěn)較快發(fā)展。該市主要預(yù)期目標(biāo)是：生產(chǎn)總值增長11%；財政總收入和一般預(yù)算收入分別增長12.5%、12.66%；全社會固定資產(chǎn)投資增長40%；實際利用外資增長23.4%；社會消費品零售總額增長16%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和農(nóng)民人均純收入分別增長9%、6%。目前，該市經(jīng)濟(jì)綜合實力已躋身全省八強(qiáng)，是湖南省文明城市和湖南省唯一的國家可持續(xù)發(fā)展先進(jìn)示范區(qū)。到2011年，該市經(jīng)濟(jì)綜合實力有望躋身全省五強(qiáng)或三強(qiáng)，GDP、財政總收入有望突破200億元、20億元。（三）產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況1.資源富集，經(jīng)濟(jì)特色鮮明。資興資源豐富。素有“水鄉(xiāng)、電城、煤都、林海、糧倉、基因庫、游樂園”的美稱，是湖南省重要的林業(yè)基地市源基地和建材基地。全市300萬畝山，30萬畝水，30萬畝田，東江湖水面160平方公里，蓄水量達(dá)81.2億立方米；森林覆蓋率達(dá)69.66%，活立木總蓄積量880萬立方米；煤炭儲量3億噸，年產(chǎn)量300萬噸。該市已經(jīng)被國務(wù)院評為“資源枯竭型城市”，國家財政每年將資助1.1億元對該市進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。2.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化成效顯著。該市農(nóng)業(yè)人口約21.6萬人，2008年，該市實現(xiàn)農(nóng)業(yè)增加值13.83億元，同比增長8.6%，實現(xiàn)農(nóng)民人均純收入5363元。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化已形成一定的規(guī)模,現(xiàn)有農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)16家，其中，國家級企業(yè)1家，省級企業(yè)1家及郴州市級7家。2008年，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化創(chuàng)造的總產(chǎn)值為10.43億元，增長23.7%。上繳稅金7061萬元，增長15.4%。根據(jù)該市“十一五”發(fā)展規(guī)劃，到2010年，該市農(nóng)民人均純收入將達(dá)到6482元，年銷售收入5000萬元以上的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)將達(dá)到20家以上，農(nóng)民專業(yè)合作組織發(fā)展到120個以上。加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)機(jī)械化，實施大型農(nóng)機(jī)具購置補(bǔ)貼項目，5年內(nèi)農(nóng)機(jī)總動力達(dá)到72萬千瓦，機(jī)械收獲比重達(dá)到60%。3.工業(yè)化進(jìn)程加快推進(jìn)。工業(yè)是資興經(jīng)濟(jì)發(fā)展最重要的倚靠，該市堅持?jǐn)U總量與提質(zhì)量、保平穩(wěn)與促調(diào)整相結(jié)合，以加快轉(zhuǎn)型升級為導(dǎo)向，努力提升工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新質(zhì)效。2008年該市被評為湖南省推進(jìn)新型工業(yè)化先進(jìn)市。近兩年來，該市投資1個多億完善了園區(qū)水、電、路、訊等基礎(chǔ)設(shè)施配套。啟動了3.4萬平方米標(biāo)準(zhǔn)廠房和首座220KV變電站項目建設(shè)。大力開展園區(qū)儲備用地，園區(qū)總面積達(dá)10800畝，推動了產(chǎn)業(yè)、資金、技術(shù)向園區(qū)聚集，先后吸引了青島啤酒、香港華潤、廣東立白、中國建材等100多家知名企業(yè)到該市投資置業(yè)。2008年有30多家企業(yè)入園發(fā)展，投資總額達(dá)17.25億元，園區(qū)規(guī)模工業(yè)增加值實現(xiàn)17.2億元。在推進(jìn)新型工業(yè)化中，該市十分注重調(diào)優(yōu)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，培育壯大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。能源產(chǎn)業(yè)方面，突出抓好華潤A廠60萬KW擴(kuò)建、東江水電廠50萬KW擴(kuò)機(jī)等戰(zhàn)略性投資項目；冶煉產(chǎn)業(yè)方面，成功引進(jìn)投資過十億元預(yù)計銷售收入過百億的湖南雙百工程項目華信有色，加快推進(jìn)了預(yù)計銷售收入過20億的展泰銀業(yè)等項目工程；食品產(chǎn)業(yè)方面，大力實施了東江湖漁業(yè)、金浩茶油、斯美特二期等工程建設(shè)；林產(chǎn)產(chǎn)業(yè)方面，加快了創(chuàng)興板業(yè)二期項目進(jìn)程；建材產(chǎn)業(yè)方面，引進(jìn)了中國建材、鑫閣鋁材等項目建設(shè)；新材料、新能源產(chǎn)業(yè)方面，引進(jìn)并啟動了新加坡蘇米特LED項目建設(shè)，等等。一批重點工業(yè)項目得到較好實施，新的工業(yè)經(jīng)濟(jì)增長點正在加速形成。2008年，該市實現(xiàn)工業(yè)增加值60.49億元，同比增長22%，其中湘煤集團(tuán)資興公司、華潤A廠、東江金磊、青島啤酒等111家規(guī)模以上企業(yè)完成增加值43.9億元，同比增長21.96％，新增規(guī)模工業(yè)企業(yè)18家。全市稅收上億元的有1家，上千萬元的有13家，上百萬元的近40家。從工業(yè)產(chǎn)值結(jié)構(gòu)來看，非公有制經(jīng)濟(jì)工業(yè)增加值達(dá)49.96億元，增長29.3%，非公有制企業(yè)在該市工業(yè)中占主要地位，呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢。4.第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速。健全了農(nóng)村商貿(mào)流通體系，推進(jìn)“萬村千鄉(xiāng)”市場工程。東江湖華天大酒店正式營業(yè)，全市星級酒店達(dá)8家。旅游業(yè)發(fā)展勢頭良好，加快了壽佛寺、東江灣水上休閑、東江門樓旅游配套設(shè)施、東江湖國際渡假山莊二期、世外桃源休閑度假村等旅游休閑項目建設(shè)和回龍山、五島一村等旅游項目提質(zhì)的改造。東江湖風(fēng)景區(qū)已成為國家4A級景區(qū)，資興已被評為中國優(yōu)秀旅游城市。該市正在開展的國家5A級旅游景區(qū)、國家森林城市、國家衛(wèi)生城市、中國最佳旅游城市、國家級風(fēng)景名勝區(qū)創(chuàng)建活動進(jìn)展順利。2008年，該市接待國內(nèi)外游客212.4萬人次，實現(xiàn)旅游總收入16.67億元，同比分別增長13%和16.33%；實現(xiàn)第三產(chǎn)業(yè)增加值25.49億元，同比增長12%。〖HT3H〗（四）資興市金融發(fā)展情況分析〖HTK〗1.資興市金融機(jī)構(gòu)設(shè)置情況〖HTF〗全市現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)7家，分別是工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、郵政儲蓄銀行，共59個網(wǎng)點?！糎TK〗2.資興市金融數(shù)據(jù)分析〖HTF〗〖HJ〗〖HT〗〖HT4H〗〖JZ〗資興市金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報表〖HT4K〗〖JY，1〗單位：萬元〖HTF〗〖BG(!BTXDF〗〖BHDFG2，F(xiàn)K13ZQ，F(xiàn)K6。3F〗〖JZ〗項〓〓目〖〗08年年末〖〗占比（％）〖〗比年初增減〖BH〗〖HT4”H〗金融機(jī)構(gòu)各項存款余額〖HT4F〗〖〗691680〖〗100〖〗136036〖BH〗企業(yè)存款〖〗143115〖〗20.69〖〗34968〖BH〗儲蓄存款〖〗486679〖〗70.36〖〗84070〖BH〗其中：〖WB〗活期存款〖〗167269〖〗24.18〖〗26800〖BH〗〖DW〗定期存款〖〗319410〖〗46.18〖〗57270〖BH〗工商銀行〖〗123685〖〗17.88〖〗24656〖BH〗農(nóng)業(yè)銀行〖〗79873〖〗11.55〖〗8041〖BH〗中國銀行〖〗61497〖〗8.89〖〗11197〖BH〗建設(shè)銀行〖〗183432〖〗26.52〖〗54783〖BH〗農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行〖〗2690〖〗0.39〖〗-621〖BH〗農(nóng)村信用合作聯(lián)社〖〗146539〖〗21.19〖〗24008〖BH〗郵政儲蓄銀行〖〗89244〖〗12.90〖〗11541〖BH〗〖HT4”H〗金融機(jī)構(gòu)各項貸款余額〖HT4F〗〖〗311282〖〗100〖〗65374〖BH〗短期貸款〖〗142207〖〗45.68〖〗37530〖BH〗其中：〖WB〗農(nóng)業(yè)貸款〖〗54744〖〗17.59〖〗6121〖BH〗〖DW〗商業(yè)貸款〖〗8637〖〗2.77〖〗-3358〖BH〗〖DW〗工業(yè)貸款〖〗59300〖〗19.05〖〗31601〖BH〗〖DW〗鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款〖〗5804〖〗1.86〖〗-824〖BH〗中長期貸款〖〗168778〖〗54.22〖〗30488〖BH〗其中：〖WB〗基本建設(shè)貸款〖〗91270〖〗29.32〖〗26385〖BH〗〖DW〗其他中長期貸款〖〗77508〖〗24.90〖〗4103〖BH〗票據(jù)貼現(xiàn)〖〗297〖〗0.01〖〗-2603〖BH〗工商銀行〖〗42292〖〗13.59〖〗17483〖BH〗農(nóng)業(yè)銀行〖〗6365〖〗2.04〖〗-12542〖BH〗中國銀行〖〗13389〖〗4.30〖〗7765〖BH〗建設(shè)銀行〖〗144642〖〗46.47〖〗43499〖BH〗農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行〖〗14937〖〗4.80〖〗-1443〖BH〗農(nóng)村信用合作聯(lián)社〖〗96194〖〗30.90〖〗7304〖BH〗郵政儲蓄銀行〖〗3463〖〗1.11〖〗3308〖BG)F〗〖HT4H〗〖JZ〗資興市金融機(jī)構(gòu)盈利情況一覽表〖HT4K〗〖JY，1〗單位：萬元〖HTF〗〖BG(!BTXDF〗〖BHDFG2，F(xiàn)K13，F(xiàn)K6。3F〗金融機(jī)構(gòu)〖〗2006年末〖〗2007年末〖〗2008年末〖BH〗資興工行〖〗1521〖〗1768〖〗2991〖BH〗農(nóng)業(yè)銀行〖〗1131〖〗893〖〗543〖BH〗中國銀行〖〗735〖〗862〖〗1493〖BH〗建設(shè)銀行〖〗2750〖〗3583〖〗4868〖BH〗農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行〖〗74〖〗276〖〗495〖BH〗農(nóng)村信用合作聯(lián)社〖〗189〖〗661〖〗1013〖BH〗合〓計〖〗6400〖〗8042〖〗11403〖BG)F〗〓〓〖HJ〗〖HT〗〖HJ1*5〗〖HT3F〗2008年末該市金融機(jī)構(gòu)存款余額較年初增長為24.48%，高于全國金融增長率。從存款結(jié)構(gòu)來看，全市的存款中以儲蓄存款，尤其是定期存款為主。其儲蓄存款較年初增長84070萬元，其中68%為儲蓄定期存款。企業(yè)存款的比重達(dá)到了20.69%，高于郴州市這一比例。這說明該市企業(yè)群體數(shù)量相對較多，企業(yè)生產(chǎn)貿(mào)易經(jīng)濟(jì)活躍。從存款在不同銀行機(jī)構(gòu)的分布來看，銀行機(jī)構(gòu)所占份額〖JP2〗相差懸殊。獲得市場份額最大的是資興市建設(shè)銀行，擁有存款18.34〖JP〗億元，占整個存款市場的26.52%；其次是農(nóng)村信用合作聯(lián)社占21.19%；工商銀行和郵政儲蓄銀行，市場占有率分別為17.88%和12.90%。從上可知，建設(shè)銀行和農(nóng)村信用合作聯(lián)社兩家機(jī)構(gòu)的存款份額達(dá)到47.71％，市場優(yōu)勢明顯。建設(shè)銀行因其企業(yè)存款量大，各項存款總量也相應(yīng)較大；而農(nóng)村信用合作聯(lián)社依靠其網(wǎng)點優(yōu)勢，在儲蓄市場競爭中具有明顯的優(yōu)勢。5.金融生態(tài)情況。該市自2003年開展金融安全區(qū)創(chuàng)建活動以來，金融生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化，順利通過了湖南省金融安全驗收評估，是郴州市創(chuàng)建金融安全區(qū)先進(jìn)單位?！糃X3〗一是該市黨政領(lǐng)導(dǎo)金融意識不斷增強(qiáng)。〖CX1〗近年來，該市市委、市政府對金融的重要性認(rèn)識不斷提高，特別是金融法制意識和風(fēng)險意識明顯增強(qiáng)，支持金融改革，充分尊重金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)，注重發(fā)揮金融杠桿作用，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)社會協(xié)調(diào)發(fā)展。加大了打擊逃廢債務(wù)的力度，法院對金融案件的執(zhí)結(jié)率達(dá)98%。積極推進(jìn)歷史遺留債務(wù)問題的解決，銀行的合理債權(quán)均能夠得到當(dāng)?shù)卣拇罅χС??！糃X3〗二是金融秩序健康穩(wěn)定?！糃X1〗具體來說是“一高、二強(qiáng)、三好”?！糎TH〗“一高”即：社會信譽(yù)高。〖HTF〗通過開展創(chuàng)建金融安全區(qū)活動，進(jìn)一步樹立了誠實守信的觀念和“有借有還、再借不難”的意識；單位、企業(yè)講信用，能積極主動歸還金融機(jī)構(gòu)的貸款本息，無惡意逃廢金融債權(quán)行為。在企業(yè)改制中，無懸空金融債權(quán)現(xiàn)象?！糎TH〗“二強(qiáng)”即：支付能力強(qiáng)。〖HTF〗轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無支付風(fēng)險，保證了存款支付正常，抗風(fēng)險能力強(qiáng)，無擠兌和支付風(fēng)波；〖HTH〗清算能力強(qiáng)，〖HTF〗資金清算快捷，到位及時，無拖延、壓票、退票等現(xiàn)象。〖HTH〗“三好”即：資產(chǎn)質(zhì)量好。〖HTF〗各金融機(jī)構(gòu)的質(zhì)量逐步好轉(zhuǎn)，不良資產(chǎn)率低于本系統(tǒng)平均水平，且逐年下降，2008年資興不良貸款為3.36%；〖HTH〗經(jīng)營效益好，〖HTF〗實現(xiàn)家家盈利，2008年各金融機(jī)構(gòu)盈利1.15億元；〖HTH〗金融秩序好，〖HTF〗無亂設(shè)金融機(jī)構(gòu)、亂辦金融業(yè)務(wù)、亂集資、亂拆借、亂抬利率行為，無重大違規(guī)經(jīng)營行為?！糐Z〗〖HT2”H〗第二部分〓組建資興市村鎮(zhèn)銀行的必要性和可行性〖HT3H〗一、組建資興市村鎮(zhèn)銀行的必要性〖HTK〗（一）資興市金融供給單一化，當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)融資較難〖HTF〗目前，資興市金融機(jī)構(gòu)貸款余額為31.13億元，存貸比為45％，與國家控制的75％的存貸比例來看，相差比較大。從貸款機(jī)構(gòu)的分布來看，以資興市建設(shè)銀行和資興市農(nóng)村信用合作聯(lián)社為主，其中農(nóng)村信用合作聯(lián)社的存貸比為58.82％，該社2008年末短期農(nóng)業(yè)貸款余額5.36億元，占全資興市農(nóng)業(yè)貸款總額的97.93%，農(nóng)村信用合作聯(lián)社成為資興市支持“三農(nóng)”金融供給主力軍。2008年資興市國有商業(yè)銀行貸款投放以大中型企業(yè)為主，四大商業(yè)銀行2008年發(fā)放給華潤電力湖南有限公司、華潤電力鯉魚江有限公司、東江金磊水泥有限公司等三家企業(yè)貸款超過10億元，占國有商業(yè)銀行貸款投放總量的79%，國有商業(yè)銀行已逐步退出農(nóng)業(yè)貸款市場。由于國有商業(yè)銀行逐步退出縣域金融市場，信貸審批權(quán)限上收，貸款投放要求更為苛刻，大多數(shù)中小企業(yè)難以滿足國有商業(yè)銀行的貸款條件，國有商業(yè)銀行貸款投放功能漸漸萎縮，主要功能基本是資金的籌集，農(nóng)村信用合作聯(lián)社逐漸成為縣級市場主要信貸供給方。在農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸供給有限的條件下，市場金融需求不能通過合規(guī)渠道獲取得到滿足，資興市民間融資交易特別活躍。我們調(diào)查獲悉，全市民間融資利率是基準(zhǔn)貸款利率4倍左右?！糎TK〗（二）當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融供給單一，農(nóng)村金融服務(wù)空白地區(qū)多〖HTF〗資興市經(jīng)濟(jì)總量大，2009年財政收入將達(dá)到8億元。但當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)水平比較低，國有商業(yè)銀行僅能滿足當(dāng)?shù)乜蛻舻钠胀ńY(jié)算服務(wù)，國有商業(yè)銀行將當(dāng)?shù)鼗I集資金的50％都投放到市以外地區(qū)，對于當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)、廣大農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)戶、涉農(nóng)工商戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目信貸支持的重?fù)?dān)幾乎全部落在農(nóng)村信用合作聯(lián)社，金融市場信貸資金的供給方事實上處于壟斷地位。由于農(nóng)村信用合作聯(lián)社資金總量的制約、服務(wù)方式單一和服務(wù)水平的落后，難以覆蓋全市所有地區(qū)的金融需求，導(dǎo)致金融服務(wù)空白地區(qū)多，突出表現(xiàn)為農(nóng)村養(yǎng)殖、種植大戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目、新農(nóng)村建設(shè)的資金需求難以得到金融機(jī)構(gòu)的支持。〖HTK〗（三）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展迫切需要金融機(jī)構(gòu)的資金扶持〖HTF〗近年來，資興市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化規(guī)模效應(yīng)逐步顯現(xiàn)，農(nóng)業(yè)發(fā)展步伐不斷加快，一批農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目和企業(yè)因資金信貸因素制約了項目和企業(yè)的發(fā)展步伐。資興市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，已對地方金融需求提出更高的要求。綜上所述，在資興市成立村鎮(zhèn)銀行能夠在一定程度上解決資興當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率抵、金融供給不足、競爭不充分問題。能夠有效地促進(jìn)該地區(qū)形成投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的銀行業(yè)金融服務(wù)體系，更好地改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)?！糎T3H〗二、組建資興市村鎮(zhèn)銀行的可行性〖HTK〗（一）資興市經(jīng)濟(jì)金融總量較大〖HTF〗資興市經(jīng)濟(jì)金融總量較大主要表現(xiàn)：一是城市建設(shè)初具規(guī)模，城鎮(zhèn)化建設(shè)穩(wěn)步發(fā)展。資興市城區(qū)面積15平方公里，城區(qū)人口總數(shù)為15萬。二是城鎮(zhèn)居民收入穩(wěn)步提高。三是園區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展初見成效。工業(yè)園入園企業(yè)31家，園區(qū)規(guī)模工業(yè)增加值實現(xiàn)17.2億余元。四是財政收入連年增加。五是城區(qū)金融總量較大。截至2008末存款總量為69.17億元，城區(qū)存款總量約為54億左右，財政性資金存款超過3億元，財政代發(fā)工資年支出近2.8億元。六是外來投資項目多、資金大。2008年重點工程項目投入資金8.03億元。2009年資興市確定重點項目40個，總概算投資60億元?！糎TK〗（二）潛在的、具有發(fā)展前景的客戶數(shù)量多〖HTF〗我市民營企業(yè)數(shù)量眾多，發(fā)展迅速，創(chuàng)造了占全市70%的工業(yè)生產(chǎn)總值，但從當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)能夠獲取的資金極少，如果能夠得到更多的發(fā)展資金，可以預(yù)見這批企業(yè)的發(fā)展將創(chuàng)造更大的價值。此外，資興市的大多數(shù)骨干企業(yè)均已經(jīng)實現(xiàn)與實力雄厚的企業(yè)集團(tuán)的對接，這些骨干企業(yè)的復(fù)活必將帶動一批中小配套企業(yè)的發(fā)展。一些農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)如東江湖魚、金萬嘉食品、東江湖酒業(yè)、創(chuàng)興板業(yè)、華興木業(yè)、狗腦貢茶等正在崛起。村鎮(zhèn)銀行在支持三農(nóng)之余，通過差異化市場競爭策略，支持小型民營企業(yè)發(fā)展，可以培育一大批誠信、優(yōu)質(zhì)的客戶。〖HTK〗（三）資興市農(nóng)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)較好，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化初具規(guī)模〖HTF〗資興市屬于湖南省的農(nóng)業(yè)大縣，近年來，全市每年實現(xiàn)的農(nóng)業(yè)增加值都以6％以上的比例遞增。根據(jù)該市“十一五”發(fā)展規(guī)劃，2010年農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值將達(dá)到22.34億元。重點將建立無公害蔬菜、水果、藥材等生產(chǎn)基地。大力發(fā)展林業(yè)經(jīng)濟(jì)，實現(xiàn)林業(yè)總產(chǎn)值2.08億元，牲豬飼養(yǎng)達(dá)到26萬頭，淡水養(yǎng)殖23萬畝?！糎TK〗（四）資興市區(qū)位優(yōu)越、輻射力強(qiáng)，帶動周邊作用十分明顯〖HTF〗該市經(jīng)濟(jì)總量和財政收入一直居郴州市各縣區(qū)之首，是郴州市“４＋２”（即郴資桂高等級公路所連接的資興市、蘇仙區(qū)、北湖區(qū)、桂陽縣加上宜章縣、永興縣）區(qū)域發(fā)展格局中的核心增長極，資興市距郴州市區(qū)32km，距永興縣57k宜章縣70km、桂陽縣77km，對周邊縣區(qū)的輻射帶動作用十分明顯。桂陽、永興、宜章三縣是郴州市“４＋２”區(qū)域發(fā)展格局中的重要組成部分，城鎮(zhèn)密集、園區(qū)集中、產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)、經(jīng)濟(jì)活躍。桂陽、永興、宜章三縣總?cè)丝诜謩e為80.85萬、64.13萬、56.68萬。2008年，桂陽縣實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值107.14億元，完成財政收入6.84億元，完成金融存款64.91億元、〖JP2〗貸款14.53億元，存貸比為22.4%〖JZ〗〖HT2”H〗第三部分〓資興市村鎮(zhèn)銀行市場前景分析〖HT3H〗一、資興市村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)勢〖HTF〗組建后的資興市村鎮(zhèn)銀行發(fā)展前景十分美好，完全可以發(fā)展成為省內(nèi)一流、國內(nèi)先進(jìn)的地方性金融機(jī)構(gòu)。資興市村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展具有以下極大優(yōu)勢：〖HTK〗（一）政府支持〖HTF〗資興市政府一直希望再引進(jìn)一家銀行，改善本地企業(yè)融資狀況。資興市政府認(rèn)為這是促進(jìn)縣域地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好機(jī)遇，資興市政府明確表示支持資興市村鎮(zhèn)銀行，已由市政府辦牽頭成立相應(yīng)的工作小組負(fù)責(zé)具體協(xié)調(diào)資興市村鎮(zhèn)銀行組建工作，同時在政策和業(yè)務(wù)上給予傾斜，支持資興市村鎮(zhèn)銀行辦成一家有效益的商業(yè)銀行?！糎TK〗（二）農(nóng)村金融具有廣闊的發(fā)展空間〖HTF〗隨著我國金融改革開放進(jìn)程的不斷加深，國內(nèi)銀行業(yè)的競爭日趨激烈，各大中城市金融機(jī)構(gòu)林立，金融工具和產(chǎn)品的種類也日益豐富，可以說，目前我國城市金融業(yè)務(wù)的供給已經(jīng)基本能夠滿足需求。然而，在廣大農(nóng)村地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率底、金融服務(wù)不充分等問題卻普遍存在。據(jù)測算，近些年，農(nóng)村的資金供需缺口不斷擴(kuò)大，2000年－2003年，每年都有超過5000億元的農(nóng)村金融得不到滿足；2004－2005年，這一數(shù)字又?jǐn)U大到了8000億元。根據(jù)有關(guān)方面預(yù)算，到2020年，我國建設(shè)社會主義新農(nóng)村需要新增資金15萬億－20萬億元。農(nóng)村金融已成為中國金融業(yè)發(fā)展中致命的“短板”，關(guān)系到社會主義新農(nóng)村建設(shè)和構(gòu)建和諧社會的成敗。2006年，銀行監(jiān)管部門出臺了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》并在四川、青海、甘內(nèi)蒙古、吉林、湖北6?。▍^(qū)）的農(nóng)村地區(qū)開展。2007年推廣到全國31個省（區(qū)），這也說明我國農(nóng)村金融具有廣闊的發(fā)展空間。二、資興市村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營面臨的不利因素分析（一）村鎮(zhèn)銀行“廣受公眾信賴”的銀行信譽(yù)的樹立需要長時間的經(jīng)營資興市村鎮(zhèn)銀行立足于服務(wù)三農(nóng)的定位，注冊資本相對于其他商業(yè)銀行總量很小，抗風(fēng)險能力相對較弱。作為一種新型銀行金融機(jī)構(gòu)要想贏得廣大客戶的認(rèn)同和信賴，需要一定的時間才可以建立。（二）業(yè)務(wù)拓展需要一定時間經(jīng)營在存款結(jié)構(gòu)上，該市企業(yè)存款占比偏少，儲蓄存款偏多。村鎮(zhèn)銀行要想實現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張，除了通過有效拓展低成本的大額企業(yè)存款，還必須大量吸收儲蓄存款來增加可用資金，資金籌集成本相對較高。根據(jù)盈虧平衡分析，村鎮(zhèn)銀行的存款至少達(dá)到7958萬元，才能從理論上實現(xiàn)收支平衡，但考慮到一些不可預(yù)計費用的支出，存款應(yīng)達(dá)到8500萬元以上才能保證盈虧平衡。村鎮(zhèn)銀行要達(dá)到這一存款規(guī)模水平，需要一定時間的經(jīng)營，因此村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營效益預(yù)計在短時間內(nèi)難以有效實現(xiàn)，而很有可能在2－3年內(nèi)村鎮(zhèn)銀行股東的投資回報處于輕微虧損狀態(tài)。（三）村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險控制仍需摸索村鎮(zhèn)銀行的市場定位為服務(wù)三農(nóng)，村鎮(zhèn)銀行的主要業(yè)務(wù)是零售業(yè)務(wù)，貸款品種主要為信用貸款。如何通過服務(wù)三農(nóng)，又能有效控制信貸風(fēng)險對于浦發(fā)行是一個全新的課題。（四）村鎮(zhèn)銀行的匯兌網(wǎng)絡(luò)制約業(yè)務(wù)發(fā)展由于人民銀行對于村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入支付結(jié)算系統(tǒng)的資格問題沒有給于明確的政策答復(fù)，村鎮(zhèn)銀行目前沒有準(zhǔn)入資格，村鎮(zhèn)銀行匯兌網(wǎng)絡(luò)成為業(yè)務(wù)發(fā)展的問題。此外，村鎮(zhèn)銀行本身資金實力弱，獨自開發(fā)匯兌支付網(wǎng)絡(luò)，勢必帶來巨大的投資支出，相對于村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)量和規(guī)模實力，匯兌開發(fā)成本過高。村鎮(zhèn)銀行需解決如何進(jìn)入支付結(jié)算系統(tǒng)的問題。綜上所述，資興市村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展還面臨一些不利因素，但當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融發(fā)展空間巨大，成立村鎮(zhèn)銀行獲得了社會各部門的大力支持，主發(fā)起人上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司有較為成功的經(jīng)營模式，我們認(rèn)為組建后的資興市村鎮(zhèn)銀行前景長期看好。〖JZ〗〖HT2”H〗第四部分〓未來業(yè)務(wù)發(fā)展計劃〖HT3H〗一、總體發(fā)展目標(biāo)〖HTF〗我們2009－2011年三年發(fā)展總的指導(dǎo)思想是：在人民銀行和銀監(jiān)部門的監(jiān)管與支持下，堅持以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)攬全局，以服務(wù)資興經(jīng)濟(jì)為宗旨，以市場為導(dǎo)向，以顧客為中心，以人才為根本，革新經(jīng)營理念，轉(zhuǎn)化經(jīng)營機(jī)制，強(qiáng)化經(jīng)營管理，逐步形成科學(xué)、規(guī)范、合理的管理和運作體系。力爭經(jīng)過三年的努力，把資興市村鎮(zhèn)銀行打造成為具有一定規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量較好、經(jīng)濟(jì)效益較佳、社會形象良好、立足資興實際，服務(wù)資興經(jīng)濟(jì)且具有較強(qiáng)競爭力新興股份制村鎮(zhèn)銀行。計劃通過三年左右的努力，使資興市村鎮(zhèn)銀行存款達(dá)到占有資興市3%以上的市場份額?！糎TH〗二、經(jīng)營方針〖HTK〗（一）行業(yè)定位〖HTF〗以支持資興經(jīng)濟(jì)為宗旨，以社區(qū)為依托，主要面向工業(yè)和農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織，大力支持中小企業(yè)、個體工商戶發(fā)展?！糎TK〗（二）客戶定位〖HTF〗將在遵循以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為核心原則的基礎(chǔ)上，細(xì)分市場，明確目標(biāo)客戶，確立和培育穩(wěn)定的、優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)、個體工商戶和涉農(nóng)客戶群體。〖HTK〗（三）業(yè)務(wù)定位〖HTF〗在發(fā)展傳統(tǒng)銀行主營業(yè)務(wù)的同時，積極創(chuàng)新，大力開拓中間業(yè)務(wù)及表外業(yè)務(wù)市場，努力實現(xiàn)與資興市的國有商業(yè)銀行、政策性銀行、保險公司及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)聯(lián)動與合作?！糎TH〗三、2009－2011發(fā)展規(guī)劃〖HTK〗（一）業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)〖HTF〗1.各項存款。2009年末各項存款余額達(dá)到8000萬元占全市金融同業(yè)存款份額的1％；2010年末各項存款余額達(dá)到1.5億元占全市金融同業(yè)存款份額的2％；2011年末各項存款余額達(dá)到2.5億元，占全市金融同業(yè)存款份額的3％。2.各項貸款。2009年末各項貸款余額達(dá)到5600萬元，占全市金融同業(yè)份額的2％左右；2010年末各項貸款余額達(dá)到1.05億元，占全市金融同業(yè)份額的3％左右；2011年末各項貸款余額達(dá)到1.75億元，占全市金融同業(yè)份額的5％左右；〖HTK〗（二）財務(wù)發(fā)展目標(biāo)〖HTF〗1.收入結(jié)構(gòu)及目標(biāo)。2009年總收入608萬元；2010年總收入1139萬元；2011年總收入1899萬元。利息收入按占總收入的80％計算。預(yù)計2009年利息收入為486萬元；預(yù)計2010年利息收入為911萬元；預(yù)計2011年利息收入為1519萬元。金融機(jī)構(gòu)往來收入按占總收入的15％計算。預(yù)計2009年為9萬元；2010年為171萬元；2011年為285萬元。投資收益按占總收入的2％計算。預(yù)計2009年為12萬元；2010年為23萬元；2011年為38萬元。其他收入按占總收入的3％計算。預(yù)計2009年為18萬元；2010年為34萬元；2011年為57萬元。2.盈利能力及利潤總額。盈利能力與總收入同步增長原則，2009年實現(xiàn)綜合效益為0萬元；2010年實現(xiàn)綜合效益為408萬元；2011年實現(xiàn)綜合效益為628萬元。3.利潤分配方案。利潤分配按《資興市村鎮(zhèn)銀行財務(wù)管理辦法》和與稅務(wù)部門協(xié)商簽

發(fā)的聯(lián)合文件精神實施?！糎TK〗（三）風(fēng)險管理目標(biāo)〖HTF〗1.嚴(yán)格控制不良貸款。一是嚴(yán)格信貸管理，建立審貸分離制度，完善貸款管理手續(xù)；二是把好貸前調(diào)查，貸時審查、貸后檢查關(guān)，杜絕人情貸款、違規(guī)貸款；三是加大到期貸款收回考核力度。將2009－2011年不良貸款比率控制在2％以內(nèi)。2.資本充足率達(dá)到監(jiān)管要求確保資興市村鎮(zhèn)銀行的資本充足率在8％以上，符合銀監(jiān)部門的監(jiān)管要求?！糎TK〗（四）建立信息披露制度〖HTF〗資興市村鎮(zhèn)銀行成立后，按照中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定

，建立公開、透明的信息披露制度，切實維護(hù)投資者和廣大客戶的利益。資興市村鎮(zhèn)銀行將

主要對以下內(nèi)容向社會進(jìn)行披露：——在每一會計年度終了，制作出財務(wù)會計報告，經(jīng)有審計資格的會計師事務(wù)所審計

后向社會披露，包括會計報表、會計報表附注和財務(wù)情況說明書等；——對股東及關(guān)系人發(fā)放貸款的情況；——各類風(fēng)險管理狀況，包括信用風(fēng)險狀況、流動性風(fēng)險狀況、市場風(fēng)險狀況、操作風(fēng)

險狀況等；——年度重大事項，包括股東變動情況、注冊資本變化情況以及其他有必要讓社會了解

的重要信息。資興市村鎮(zhèn)銀行將把應(yīng)披露的內(nèi)容以中文編制成年度報告，于每個會計年度終了后的三

個月內(nèi)在主要營業(yè)場所進(jìn)行披露?！糎TH〗四、風(fēng)險處置預(yù)案〖HTF〗資興市村鎮(zhèn)銀行組建后，給資興市農(nóng)村金融的發(fā)展帶來了很大的空間，但應(yīng)清醒地認(rèn)識

到，資興市村鎮(zhèn)銀行仍是地方性金融機(jī)構(gòu)，存在規(guī)模實力相對較小、信譽(yù)度還不高、抗風(fēng)險

能力弱等不利因素，容易誘發(fā)各種風(fēng)險。因此，必須建立完善的風(fēng)險處置預(yù)案，有效防范、

控制和化解經(jīng)營風(fēng)險?！糎TK〗（一）應(yīng)對擠兌風(fēng)波。〖HTF〗資興市村鎮(zhèn)銀行成立后，可能面臨金融危機(jī)等不

利因素，也可能

因為自身原因?qū)е驴蛻魯D兌存款。應(yīng)對擠兌風(fēng)波的處置方法：一是做好宣傳解釋工作，穩(wěn)定

輿論；二是向人行申請再貸款；三是向其他金融機(jī)構(gòu)拆入資金；四是收回到期貸款，暫時停

止發(fā)放新貸款；五是動員全體員工大力組織資金?！糎TK〗（二）應(yīng)對資產(chǎn)質(zhì)量惡化風(fēng)險。〖HTF〗資興市村鎮(zhèn)銀行成立后，可能由于借款

人違約、市場風(fēng)

險、經(jīng)營決策失誤、抵押物不足額、信貸人員對借款人的信用程度判斷不準(zhǔn)，資信調(diào)查不深

入等因素導(dǎo)致形成貸款風(fēng)險。為應(yīng)對資產(chǎn)質(zhì)量惡化危機(jī)的處置方法主要是：一是確保債權(quán)，

加大依法償債力度；二是嚴(yán)格信貸紀(jì)律，加大責(zé)任追究制，組織全體員工清收不良貸款，加

強(qiáng)貸款“三查”，把住貸款投放關(guān)，跟蹤管理借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況，及時對借款人的信用

風(fēng)險作出預(yù)警，并對出現(xiàn)的風(fēng)險采取有效措施；三是停止發(fā)放信用貸款，杜絕新的風(fēng)險源；

四是積極爭取地方政府的扶持政策，幫助消化不良貸款?！糎TK〗（三）應(yīng)對虧損風(fēng)險。〖HTF〗資興市村鎮(zhèn)銀行成立后，可能由于資產(chǎn)質(zhì)量惡化

，費用支出加大

、經(jīng)營成本增加、各項業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢或政策性虧損等因素導(dǎo)致經(jīng)營虧損。對此，一是合理營

運信貸資金，提高資產(chǎn)質(zhì)量，提高貸款收息率；二是增收節(jié)支，降低運行成本，停止構(gòu)建固

定資產(chǎn)；三是積極爭取地方政府給予降低或減免稅收，支持拓展存款業(yè)務(wù)，增加創(chuàng)利能力，

落實懸空債權(quán)、債務(wù)?！糎TK〗（四）應(yīng)對資本充足率不足風(fēng)險?！糎TF〗組建后的資興市村鎮(zhèn)銀行可能受經(jīng)濟(jì)

環(huán)境、經(jīng)營管理

等方面影響，出現(xiàn)不良貸款增加、信貸資產(chǎn)惡化、經(jīng)營效益低下的狀況。對此，一是向監(jiān)管

部門申請向社會募股補(bǔ)充資本金；二是大力清收不良貸款，降低不良貸款占比；三是遵循信

貸資金“安全性、流動性、效益性”原則，進(jìn)一步強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理，調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)的收入

結(jié)構(gòu)，控制風(fēng)險資產(chǎn)增長速度，審慎實施資產(chǎn)多元化經(jīng)營；四是加強(qiáng)財務(wù)核算，進(jìn)一步提高

資本盈利能力。〖HTK〗（五）應(yīng)對管理操作風(fēng)險?！糎TF〗為防范此類風(fēng)險，一是加大對員工的政治思

想、職業(yè)道德和

專業(yè)理論知識的教育；二是建立健全內(nèi)部控制制度，對每個工作環(huán)節(jié)實行紀(jì)律約束、制度控

制和責(zé)任追究；三是建立特色企業(yè)文化，充分發(fā)揮員工的聰明才智，增強(qiáng)工作主動性和創(chuàng)造

性。〖JZ〗〖HT2”H〗第五部分〓結(jié)〓論〖HT3F〗綜上所述，組建資興市村鎮(zhèn)銀行既符合國家有關(guān)農(nóng)村金融的有關(guān)政策，也符合資興市當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展需要，有利于加大當(dāng)?shù)刂мr(nóng)力度，有利于改善資興市金融服務(wù)現(xiàn)狀，為資興市經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)，組建資興市村鎮(zhèn)銀行是完全可行的。目錄TOC\o"1-2"\u第一章總論 11.1項目承擔(dān)單位基本情況 11.2項目基本情況 11.3研究工作的主要依據(jù)與編制原則、編制范圍 41.4綜合評價 61.5主要技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo) 71.6主要結(jié)論 8第二章項目產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及必要性 102.1項目產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀 102.2項目建設(shè)必要性 16第三章市場需求分析 193.1行業(yè)自身經(jīng)濟(jì)周期分析 193.2需求總量及結(jié)構(gòu)預(yù)測 203.3產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)展前景 21第四章建設(shè)條件與廠址 234.1項目區(qū)概況 234.2項目選址 28第五章工程技術(shù)方案 305.1建設(shè)規(guī)模 305.2建設(shè)內(nèi)容 305.3產(chǎn)品方案 315.4生產(chǎn)工藝流程 325.5主要原材料、動力年消耗指標(biāo) 355.6主要設(shè)備 365.7土建工程項目 375.8總圖運輸工程 395.9公用輔助設(shè)施 41第六章環(huán)境保護(hù) 466.1環(huán)境保護(hù)的原則 466.2采用的環(huán)境保護(hù)法規(guī)及標(biāo)準(zhǔn) 466.3施工期污染 476.4施工期污染防治措施 476.5營運期污染 506.6營運期污染防治措施 PAGER