當(dāng)前我國金融安全的主要問題

當(dāng)前我國金融安全的主要問題

改革開放以來，我國在深化金融改革、防范和化解金融風(fēng)險，確保金融安全方面取得重大成績，總體來看金融安全在現(xiàn)階段形勢是好的，有力地促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會安定。但不容忽視的是，我國金融業(yè)的發(fā)展從整體上看起步晚、底子薄，金融技術(shù)水平和風(fēng)險防范能力同發(fā)達(dá)國家的差距很大。而且作為發(fā)展中國家，在同發(fā)達(dá)國家的經(jīng)濟(jì)金融對話中，很難處于平等的地位，卻必須面臨發(fā)達(dá)國家制定的競爭規(guī)則的挑戰(zhàn)，顯然，發(fā)展中國家所要經(jīng)受金融風(fēng)險的考驗比發(fā)達(dá)國家嚴(yán)重得多。當(dāng)前，我國金融安全的形勢仍然不容樂觀，主要有以下幾方面問題：

1、資本的非法流出入對我國金融安全的負(fù)面影響。

對外開放促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)、金融國際化的發(fā)展，對外依存度的提高表明我國利用國際資源和國際市場的水平有了很大的提高，我國參與國際分工和國際競爭的能力進(jìn)一步增強(qiáng)，從而為提高我國國民經(jīng)濟(jì)的總體水平發(fā)揮了極其重要的作用。

但是，作為發(fā)展中國家、我國在對外開放過程中，有很多因素對我國的金融安全造成了嚴(yán)重的負(fù)面影響，其重要表現(xiàn)就是資本的非法流出入。對我國正常的金融秩序造成了不利的影響，增加宏觀金融調(diào)控的難度、降低貨幣政策的有效性，容易造成金融泡沫、增加金融風(fēng)險。

2、經(jīng)濟(jì)全球化對我國金融安全造成的風(fēng)險。

在經(jīng)濟(jì)全球化趨勢下，我國傳統(tǒng)金融企業(yè)的落后運(yùn)營模式在同國外先進(jìn)的金融營運(yùn)模式的競爭中明顯要處于劣勢，而且現(xiàn)有的宏觀調(diào)控手段也很難達(dá)到一體化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。因此，我國的經(jīng)濟(jì)、金融對外開放是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，應(yīng)在大力提高國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)、金融調(diào)控能力的基礎(chǔ)上循序漸進(jìn)。

3、加入世界貿(mào)易組織對我國金融安全的挑戰(zhàn)。

要充分認(rèn)識到對外開放金融市場對我國金融業(yè)產(chǎn)生的壓力和沖擊。一是尚未完全走向企業(yè)化經(jīng)營的國有商業(yè)銀行系統(tǒng)盡管其分支機(jī)構(gòu)眾多，但它們在服務(wù)質(zhì)量、工作效率、經(jīng)營能力、技術(shù)條件等方面無法與發(fā)達(dá)國家實力雄厚的大銀行相競爭，一旦允許外資銀行大量進(jìn)入并放開人民幣業(yè)務(wù)的限制，四大國有商業(yè)銀行將面臨一些優(yōu)質(zhì)客戶流失的嚴(yán)重問題。二是在金融開放條件下，市場利率必然要取代官定利率，現(xiàn)行的非市場化匯率決定機(jī)制也必將面臨考驗。三是隨著貨幣市場、資本市場和外匯市場的不斷開放，資本的自由流動將給我國經(jīng)濟(jì)、金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管帶來許多難題，大量短期資本的流人和流出就會對我國的金融安全構(gòu)成極大威脅。

4、資本賬戶開放對我國金融安全的沖擊。

加入世界貿(mào)易組織后，我國對資本轉(zhuǎn)移限額的要求必將放寬、對外商企業(yè)屬于資本項目的外匯收支管制將放松、對居民在國外持有的外匯資產(chǎn)額度管制也將放松，這些無疑都會增加資本賬戶管理上的難度：一旦長期資本大量流入，迅速增加的資源不能得到有效配置和利用，再加上銀行體系流動性的增加，會刺激金融資產(chǎn)價格的過度上漲，進(jìn)而促使經(jīng)濟(jì)泡沫化，最終導(dǎo)致整個金融體系的脆弱化、甚至崩潰。

5、國際游資對我國金融安全的影響。

據(jù)國際貨幣基金組織估計，每天國際金融資產(chǎn)交易量約為貿(mào)易交易量的80倍。目前帶有游資性質(zhì)的短期資本已經(jīng)超過10萬億美元，每天有相當(dāng)1萬億美元的游資在全球資本市場上尋找歸宿。在我國，由于金融法規(guī)還尚未健全、安全監(jiān)管能力還不足以應(yīng)付外界風(fēng)險，因此，一旦大量的國際游資沖擊我國金融市場，勢必造成金融秩序的混亂，引發(fā)金融恐慌。

6、網(wǎng)絡(luò)金融對我國金融安全提出新的課題。

隨著全球計算機(jī)科技的迅猛發(fā)展，網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上金融已經(jīng)成為現(xiàn)實。在國際互聯(lián)網(wǎng)上，銀行與客戶可以不用見面便能完成日常業(yè)務(wù)往來，它消除了時間和地域的差異，改變了傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)運(yùn)作模式，提高了服務(wù)質(zhì)量和效率。但同時也應(yīng)看到，作為開放性質(zhì)的因特網(wǎng)，其安全程度正日益受到來自各方面的威脅。近些年，世界上很多國家的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)都受到了不同程度的侵襲，這些事實都清楚地告訴我們，越是高新技術(shù)越存在受到侵?jǐn)_甚至癱瘓的隱憂。

我國的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)處于剛剛起步階段，各項風(fēng)險防范措施尚不完善。網(wǎng)上銀行支付系統(tǒng)、信用卡系統(tǒng)、結(jié)算系統(tǒng)等多個重要的銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)隨時都面臨著被不速之客襲擊破壞的危險。我們引進(jìn)了先進(jìn)的網(wǎng)上金融技術(shù)，但配套的風(fēng)險防范制度和安全預(yù)警系統(tǒng)還需要和中國國情逐漸結(jié)合，在這期間，金融安全問題尤為重要。

7、金融裝備落后、國產(chǎn)化程度低是我國金融安全的重大隱患。

首先，我國銀行金融電子化的平臺大部分從國外引進(jìn)，從根本上來說是不安全的。我們可能過多地注重電子化所帶來的收益和便捷，但注注容易忽視我們所使用電子化平臺大部分是從國外引進(jìn)過來的。由于這些平臺軟件并末公開源代碼，其風(fēng)險防范能力強(qiáng)弱便無從得知。第二，我國金融電子設(shè)備的核心技術(shù)大都是從國外進(jìn)口的，使金融安全的基礎(chǔ)極為脆弱。在我國發(fā)展金融電子化的過程中，和其他行業(yè)的設(shè)備引進(jìn)過程一樣，提出“以市場換技術(shù)”的思路，但在金融電子化的過程中，無論是整個金融系統(tǒng)內(nèi)的操作平臺，還是電子支付系統(tǒng)等核心技術(shù)，都對國外技術(shù)的依賴性越來越大，這種結(jié)果導(dǎo)致我國金融安全的基礎(chǔ)極其脆弱。造成這種后果的原因在于，在金融設(shè)備引進(jìn)的過程中，一直是消費(fèi)行為的引進(jìn)，一般是各大銀行和金融機(jī)構(gòu)直接引進(jìn)，故他們關(guān)注的是消費(fèi)技術(shù)，而不是研制開發(fā)和設(shè)備技術(shù)。因此，我們沒有向汽車制造業(yè)等行業(yè)那樣，扶持起自己的金融設(shè)備研制開發(fā)和生產(chǎn)力量。

8、金融監(jiān)管還不能完全適應(yīng)我國金融安全的需要。

從我國經(jīng)濟(jì)、金融國際化進(jìn)程的實際情況來看，我國金融監(jiān)管的能力還不能完全適應(yīng)對外開放的需要。金融監(jiān)管的組織機(jī)構(gòu)、人才隊伍、技術(shù)手段等都與現(xiàn)代金融監(jiān)管的要求還有差距。金融監(jiān)管制度、監(jiān)管水平還不完全適應(yīng)我國金融安全的需要。

9、金融法制建設(shè)與保障我國金融安全的要求不完全相適應(yīng)。

金融法律、法規(guī)是我國實施金融監(jiān)管、保障金融安全的法律依據(jù)，也是金融監(jiān)管規(guī)范化、法制化的根本保證。近年來，我國頒布了《中國入民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》等一系列金融法律，在實踐中起到了積極作用。但我國金融立法任務(wù)仍然很重，在某些立法方面明顯滯后，同我國的金融改革和保障金融安全的要求還不相適應(yīng)。從各國金融實踐看，隨著全球以金融自由化、國際化、一體化為特征的金融變革不斷發(fā)展，各國的在金融立法上尤其更重視管制、監(jiān)管力度和尺度的把握。亞洲一些新興國家在發(fā)展過程中，正是沒有意識到借助法律手段和力量、在利率自由化和開放國內(nèi)金融市場的基礎(chǔ)上強(qiáng)調(diào)有效監(jiān)管，從而整個國家經(jīng)濟(jì)缺少必要的“防火墻”，暴露出金融法制尤其是監(jiān)管法規(guī)上的嚴(yán)重缺陷，這些缺陷在遭受沖擊時暴露無遺，成為引致整個金融危機(jī)的機(jī)制性因素。我國在發(fā)展過程中，必須正視這一問題，通過大力加強(qiáng)金融立法，實現(xiàn)金融有效監(jiān)管，規(guī)避機(jī)制性風(fēng)險，保障金融安全。

鑒于我國目前在金融安全領(lǐng)域存在的問題及國際上的經(jīng)驗教訓(xùn)，我們對金融安全問題必須超前研究對策，做到趨利避害。

(一)成立專門金融安全研究和決策機(jī)構(gòu)，制定金融安全政策和標(biāo)準(zhǔn)。由于金融安全關(guān)系到我國的經(jīng)濟(jì)安全甚至國家安全，因此保障金融安全的工作應(yīng)得到國家的高度重視。要在對國內(nèi)外、本外幣市場的充分研究分析之后，制定出切合實際的金融風(fēng)險防范措施和金融安全政策，用國際化的標(biāo)準(zhǔn)來衡量執(zhí)行的情況。只有這樣，我國的金融安全工作才能得以順利開展。

(二)加大投入，研究開發(fā)金融電子化的軟件平臺和金融電子設(shè)備的核心技術(shù)，提高金融裝備的國產(chǎn)化水平，夯實金融安全的基礎(chǔ)。針對我國在金融電子化的軟件平臺和金融電子設(shè)備的核心技術(shù)完全依賴國外進(jìn)口的現(xiàn)狀，我國在注重金融安全的過程中，應(yīng)大力加大這方面的投入，通過扶植自己的

技術(shù)力量和生產(chǎn)能力，提高金融裝備、尤其是核心設(shè)備的國產(chǎn)化水平，真正夯實我國金融安全的基礎(chǔ)。

(三)加強(qiáng)金融安全法制建設(shè)，提高金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管水平，及時消除金融安全隱患。東南亞金融危機(jī)給了我們深刻的教訓(xùn)，那就是：此次金融危機(jī)盡管起因于外部的貨幣投機(jī)沖擊，但是從根本上講是一次自源性的危機(jī)。它是貨幣危機(jī)、銀行體制危機(jī)、債務(wù)危機(jī)、清償力危機(jī)的綜合表現(xiàn)。而金融安全法制建設(shè)的落后，正是這次金融危機(jī)的根源所在。因此，在經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的今天，我國應(yīng)加強(qiáng)金融法制建設(shè)，健全、完善金融法律體系，逐步形成有法必依、違法必究、執(zhí)法必嚴(yán)的金融規(guī)范化、法制化環(huán)境，盡快改變金融市場重要法律、法規(guī)不全，某些重要金融活動無法可依的現(xiàn)象，同時還應(yīng)加強(qiáng)研究法律、法規(guī)的可操作性問題。理順政府與企業(yè)和銀行的法律關(guān)系，加快行政體制改革和銀行管理體制改革。要強(qiáng)化金融執(zhí)法問題。堅決執(zhí)行市場準(zhǔn)入、從業(yè)資格和分業(yè)經(jīng)營等制度。要賦予國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以應(yīng)有的權(quán)力，并使之在運(yùn)作上保持獨(dú)立性。必須充實金融執(zhí)法隊伍，提高金融執(zhí)法人員的素質(zhì)。嚴(yán)厲懲治金融犯罪和違法、違規(guī)活動，采取有力措施，堅決遏制大案、要案上升的勢頭。

我國要加快建立和完善市場經(jīng)濟(jì)條件下的金融監(jiān)管制度，借鑒《巴塞爾協(xié)議》，強(qiáng)化金融監(jiān)管：在監(jiān)管對象上，由側(cè)重于對銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)閷λ薪鹑跈C(jī)構(gòu)的監(jiān)管；在監(jiān)管范圍上，由針對性監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)槿轿槐O(jiān)管；在監(jiān)管方式上，由階段性監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)槌掷m(xù)性監(jiān)管，從一般行政性監(jiān)管為主轉(zhuǎn)為依法監(jiān)管為主，從注重外部監(jiān)管轉(zhuǎn)為注重金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制為主；在監(jiān)管手段上，由現(xiàn)場檢查為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐苑乾F(xiàn)場檢查為主；在監(jiān)管信息上，由注重報表數(shù)字的時效性，轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅貓蟊頂?shù)字的真實性；在監(jiān)管內(nèi)容上，從注重合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向注重風(fēng)險性監(jiān)管。

(四)不斷深化金融改革，建立適應(yīng)我國國情的有序金融對外開放格局，既適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化、金融自由化的世界潮流。又確保金融安全和國家利益不受損害。經(jīng)濟(jì)全球化是一股世界潮流，對于我國來說，一方面不能放棄參與全球化進(jìn)程的機(jī)會和權(quán)利，要積極參與建立國際金融體制和世界經(jīng)濟(jì)新秩序，促進(jìn)自身的發(fā)展；另一方面要高度重視經(jīng)濟(jì)全球化的負(fù)面影響，增強(qiáng)防范和抵御風(fēng)險的能力。為此，我們要進(jìn)一步深化金融體制改革，加大改革力度，逐漸建立適應(yīng)國情的對外開放格局，建立適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的新型金融體制。要完善宏觀調(diào)控手段和協(xié)調(diào)機(jī)制，建立和健全多層次的金融風(fēng)險防范體系，加強(qiáng)對金融風(fēng)險的控制。通過金融改革的不斷深化，使我國在金融開放過程中能盡快適應(yīng)國際新規(guī)則，同時又可以有效地降低因金融風(fēng)險而造成的經(jīng)濟(jì)損失。

(五)加大金融安全創(chuàng)新力度，把我國金融安全水平提高到一個新臺階。防范金融風(fēng)險；確保金融安全，還需要加大金融安全措施的創(chuàng)新力度。我國金融風(fēng)險是國民經(jīng)濟(jì)粗放式、數(shù)量型增長方式下各種深層次矛盾的集中體現(xiàn)，缺乏創(chuàng)新增加了維護(hù)金融安全的難度。為此，我國在提高金融安全意識和技術(shù)的同時，必須要抓住金融創(chuàng)新，這樣才能把我國金融安全水平提高到一個新的臺階。一是完善金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的創(chuàng)新。要迅速制定和完善與金融風(fēng)險預(yù)警相關(guān)的各項制度，通過制度的約束來確保預(yù)警系統(tǒng)的正常運(yùn)作。建立我國的現(xiàn)代金融信息網(wǎng)絡(luò)，盡快實現(xiàn)金融預(yù)警信息在全國金融系統(tǒng)內(nèi)共享。二是完善金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制的