中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力復習資料帶答案打印版

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力復習資料帶答案打印版

單選題（共50題）1、董事會決議，必須經全體董事______以上通過，對利潤分配方案等重大事項，應由董事會______以上董事通過方可有效。（）A.三分之一；半數(shù)B.三分之一；三分之二C.半數(shù)；全體D.半數(shù)；三分之二【答案】D2、下列措施中，不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。A.經濟處罰B.取消董事、高級管理人員任職資格C.禁止從事銀行業(yè)工作D.剝奪政治權利【答案】D3、當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經依法催告仍不履行行政決議的，沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關可以自履行期屆滿之日起（）內，依法向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行。A.一個月B.兩個月C.三個月D.半年【答案】C4、流動性風險的限額管理不包括（）。A.融資限額B.交易限額C.現(xiàn)金流缺口限額D.負債集中度限額【答案】B5、在商業(yè)銀行資產中流動性最高的資產是（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).同業(yè)拆出C.國債D.短期貸款【答案】A6、利率互換業(yè)務屬于（）的金融工具創(chuàng)新。A.股權創(chuàng)造型B.信用創(chuàng)造型C.流動性增強型D.風險轉移型【答案】D7、下列()屬于資本市場的特點。A.償還期短、流動性強、風險小B.償還期短、流動性小、風險高C.償還期長、流動性小、風險高D.償還期長、流動性強、風險小【答案】C8、銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別于（）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構事實.隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】C9、在描述經濟增長情況時，GNP指的是（）。A.國內生產總值B.國民生產總值C.國民收入D.國民生產凈值【答案】B10、經修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。A.2004年7月1日?B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日【答案】D11、不屬于證劵登記結算有限責任公司的職能的是（）A.證劵賬戶，結算賬戶設立和管理B.接受上市申請，安排證劵上市C.證劵的存管和過戶D.證劵持有人名冊登記及權益登記【答案】B12、美國的金融控股公司的主要職能不包括（）。A.向美聯(lián)儲申領執(zhí)照B.對集團公司進行行政管理C.對子公司進行行政管理D.開展各類業(yè)務【答案】D13、我國《民法典》確立了兩類質押，一是（）；二是（）。A.動產質押，權利質押B.動產質押，不動產質押C.資產質押，權利質押D.不動產質押，權利質押【答案】A14、以下關于銀行存款業(yè)務的說法，不正確的是()。A.利息稅由存款銀行代扣代繳B.我國存款利息所得需繳納利息稅C.我國儲蓄利息稅稅率為20％D.我國個人存款實行實名制【答案】C15、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是()。A.公開市場業(yè)務B.公開市場業(yè)務和存款準備金率C.公開市場業(yè)務和利率政策D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策【答案】A16、財務制度顧問是商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財務制度進行重新設計，提出有關的建議方案，其作用不包括（）A.協(xié)助客戶合理調整融資結構B.幫助客戶降低財務成本C.優(yōu)化財務結構D.提高財務管理效率和質量【答案】A17、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務是()。A.貨款業(yè)務B.貸款承諾業(yè)務C.委托貸款業(yè)務D.銀團貸款業(yè)務【答案】C18、公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經受理的，（）。A.可以再申請復議B.不得申請復議C.法院判決后再申請復議D.被法院駁回起訴后再申請復議【答案】B19、下列行為不構成偽造金融票罪證的是()。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表【答案】D20、以下關于銀行存款業(yè)務的說法，不正確的是()。A.利息稅由存款銀行代扣代繳B.我國存款利息所得需繳納利息稅C.我國儲蓄利息稅稅率為20％D.我國個人存款實行實名制【答案】C21、(?)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。A.金融期權?B.期貨交易?C.期貨合約?D.金融期貨【答案】B22、如果商業(yè)銀行留有的超額準備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。A.增強B.下降C.不變D.不確定【答案】B23、根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經營B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率C.某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協(xié)商延長還款期限D.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款【答案】D24、金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.國務院【答案】B25、由中國境內注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票叫做()。A.B股B.H股C.N股D.A股【答案】C26、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A.計算相似期限不同債券相對價值B.用于債務市場工具的定價C.反映遠期收益率水平的指標D.用于計算和比較各種期限安排的收益【答案】B27、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B.偽造型金融犯罪與利用職務便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪【答案】D28、由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括()。A.證券公司B.基金管理公司C.期貨公司D.信托公司【答案】D29、下列關于流動資金貸款的表述，正確的是（）。A.可以用于借款人日常生產經營周轉B.可以用于固定資產投資C.可以用于股權投資D.無須監(jiān)督貸款資金是否按約定用途使用【答案】A30、分散投資者風險的票據(jù)發(fā)行便利屬于（）。A.風險轉移型創(chuàng)新B.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新C.增強流動性創(chuàng)新D.股權創(chuàng)造型創(chuàng)新【答案】B31、在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，(?)。A.不必考慮金融產品的創(chuàng)新B.人員準備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質C.現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變D.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到【答案】B32、關于收益率曲線的說法中，正確的是（）。A.正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率B.反轉收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關【答案】B33、下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段B.雙方當事人訂立合同必須依法進行C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.承諾生效時合同成立【答案】A34、行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知后（）日內提出要求聽證的，行政機關應當組織聽證。A.2B.3C.5D.10【答案】B35、在我國，以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標的非金融機構是()。A.信托公司B.貨幣經紀公司C.金融租賃公司D.金融資產管理公司【答案】D36、()標志著貨幣市場的形成。A.同業(yè)拆借市場的出現(xiàn)B.債券業(yè)務獲準開展C.上海、深圳股票交易所成立D.票據(jù)市場的出現(xiàn)【答案】B37、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。A.基礎貨幣B.存款準備金C.貨幣供應量D.充分就業(yè)【答案】C38、關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是()。A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局【答案】A39、證券發(fā)行管理制度不包括（）。A.核準制B.審批制C.審核制D.注冊制【答案】C40、我國利息率的主要種類不包括（）。A.固定利率與浮動利率B.存款利率與貸款利率C.基準利率與基礎利率D.中期利率與長期利率【答案】D41、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A.代理人和被代理人B.代理人C.第三人D.被代理人【答案】D42、下列關于通知存款的表述，正確的是（）。A.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時約定存期，但支取時需提前通知銀行，并約定存期B.商業(yè)銀行個人通知存款的起存金額一般為5萬元人民幣C.單位通知存款按存款人提前通知的期限長短，可分為1天、7天和15天通知存款三個品種D.個人通知存款開戶時要約定存期，預先確定品種【答案】B43、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜(?)進行披露。A.對被代理機構所承擔的最終責任B.對購買此產品的其他客戶名單C.對本機構在本產品銷售過程中的責任D.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險【答案】B44、在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權債務關系轉換活動的中介機構通常是（）金融機構。A.契約型B.間接C.調控型D.直接【答案】B45、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。A.風險準備金B(yǎng).保險金C.存款保險準備金D.存款保證金【答案】C46、以下不是儲蓄存款業(yè)務的業(yè)務類型的是()。A.教育儲蓄存款業(yè)務B.整存零取業(yè)務C.單位協(xié)定存款業(yè)務D.個人通知存款業(yè)務【答案】C47、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權資產的計算公式為（）。A.信用風險加權資產+市場風險資本B.信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本C.(信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本)×12.5D.信用風險加權資產+(市場風險資本+操作風險資本)×12.5【答案】D48、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為構成()。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪【答案】A49、銀行卡根據(jù)結算幣種分類不包括()。A.外幣卡B.多幣卡C.單幣卡D.人民幣卡【答案】C50、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.4【答案】C多選題（共20題）1、下面關于“出票”的說法，正確的是()。A.出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為B.出票包括“做成”和“交付”兩種行為C.“做成”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為D.“交付”是指出票人按照法定款式制作票據(jù)，在票據(jù)上記載法定內容并簽名E.不是出于出票人本人意愿的行為不能稱作出票行為【答案】AB2、123李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息說法正確的是（）。A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息【答案】AB3、下列關于單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。A.基本存款額度按活期存款利率付息B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息【答案】AD4、商業(yè)銀行進行債券投資的目的主要有（）。A.提高資本充足率B.降低資產組合的風險C.降低流動性D.提高銀行聲譽E.平衡流動性和盈利性【答案】AB5、以下關于反洗錢的說法，正確的有()。A.金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度B.金融機構應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度C.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產和解散時銷毀內部資料和記錄D.金融機構應當依照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責E.金融機構應當依照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作【答案】ABD6、采用不同的頂層組織架構設計可以分為（）。A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部組織架構C.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊E.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構【答案】CD7、有關“接受監(jiān)管”的正確做法是(?)。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系C.為維護所在機構形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實E.銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管【答案】ABD8、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有(?)的特點。A.風險小?B.流動性強?C.收益率高?D.償還期短E.風險大【答案】ABD9、商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務時應當遵循的原則包括（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.服務至上E.為存款人保密【答案】ABC10、影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。A.技術進步B.政府政策C.行業(yè)組織創(chuàng)新D.社會變化E.經濟全球化【答案】ABCD11、商業(yè)銀行執(zhí)行表內資產負債匹配，通過協(xié)調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到（），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。A.資本對稱B.規(guī)模對稱C.結構對稱D.期限對稱E.風險對稱【答案】BCD12、下列屬于短期金融工具的是()。A.