2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款通關(guān)題庫(附帶答案)

2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款通關(guān)題庫(附帶答案)

單選題（共57題）1、在進(jìn)行個人貸款市場定位時，適合采用追隨式定位方式的銀行的特點不包括（）。A.資產(chǎn)規(guī)模很小B.分支機(jī)構(gòu)不多C.沒有能力向主導(dǎo)型銀行進(jìn)行強(qiáng)有力沖擊D.可能剛剛進(jìn)入市場【答案】A2、個人汽車貸款中，“不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放”屬于（）環(huán)節(jié)中的風(fēng)險點。A.貸后和檔案管理B.貸款審查和審批C.貸款受理和調(diào)查D.貸款簽約和發(fā)放【答案】B3、根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可分為()。A.商業(yè)助學(xué)貸款和出國留學(xué)貸款B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款C.國家助學(xué)貸款和貧困學(xué)生生活補助D.國家助學(xué)貸款和國家獎學(xué)金【答案】B4、下列關(guān)于購房者申請個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。A.貸款還款期限越長越好B.購房者已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的，貸款首付比例一般不得低于40%C.貸款額度與購房者所能提供的擔(dān)保及自身的資信情況有關(guān)D.購房者購買首套自住房，貸款首付款比例不得低于20%【答案】A5、市場細(xì)分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括（）。A.有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略B.有利于發(fā)掘市場機(jī)會，開拓新市場C.有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益D.有利于規(guī)避風(fēng)險【答案】D6、對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請不會進(jìn)入下一步流程。這是申請評分的（）。A.硬政策決策B.評分閾值和挑選政策決策C.信用評分政策D.排除政策決策【答案】D7、下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，正確的是（）。A.專項貸款的主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流B.專項貸款主要包括有擔(dān)保的專項貸款和無擔(dān)保的專項貸款C.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔(dān)保貸款屬于無擔(dān)保的專項貸款D.流動資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的、用于滿足個人控制的企業(yè)(不包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款【答案】A8、（2018年真題）在專家判斷法中，“5C”要素分析法的“5C”是指（）。A.道德品質(zhì)、能力、資本、擔(dān)保、環(huán)境B.個人要素、資金用途、還款來源、債權(quán)保障、前景因素C.借款人、借款用途、還款期限、擔(dān)保物、如何還款D.道德品質(zhì)、資本、擔(dān)保、合作、環(huán)境【答案】A9、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。A.風(fēng)險限額B.還款記錄C.信用評級D.擔(dān)保情況【答案】A10、期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率是（）。A.實行合同利率B.在合同期限內(nèi)按月調(diào)整C.由貸款人提出申請調(diào)整D.分段計息【答案】A11、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。A.完整性B.有效性C.連續(xù)性D.合法性【答案】D12、商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則不包括()。A.財政貼息B.部分自籌C.有效擔(dān)保D.按期償還【答案】A13、下列情況，由發(fā)證機(jī)關(guān)吊銷其《出口危險貨物包裝容器質(zhì)量許可證》的是（）。A.一年內(nèi)因運輸包裝質(zhì)量造成進(jìn)口方索賠二次以上者，或者發(fā)生出口運輸事故的B.半年內(nèi)檢驗累計批次合格率低于80％的C.連續(xù)兩次抽樣檢驗不合格。限期改進(jìn)后達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)要求的D.轉(zhuǎn)讓《出口危險貨物包裝容器質(zhì)量許可證》的【答案】A14、宏觀經(jīng)濟(jì)周期性變化也是影響銀行信用風(fēng)險的重要因素，國外研究表明，經(jīng)濟(jì)蕭條時的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張期的回收率低（）。A.1/4至3/4B.1/3至1/2C.1/5至1/4D.1/4至1/3【答案】D15、下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.個人住房組合貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.自營性個人住房貸款D.委托性住房公積金貸款【答案】D16、個人住房貸款利率原則是，個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實行（）。A.上限放開，下限管理B.上限放開，下限放開C.上限管理，下限管理D.上限管理，下限放開【答案】A17、迄今為止，()仍然是銀行最重要的營銷渠道。A.合作機(jī)構(gòu)營銷B.網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷C.電子銀行營銷D.電話營銷【答案】A18、下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是（）。A.明確個人信用數(shù)據(jù)是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺B.規(guī)定了信用信息保密原則C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷【答案】D19、以下關(guān)于個人貸款貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理的說法錯誤的是（）。A.要嚴(yán)格進(jìn)行貸后檢查，檢查內(nèi)容包括借款人的履約情況、信用情況；對借款人的現(xiàn)金流情況進(jìn)行持續(xù)檢查；貸款擔(dān)保變動情況B.要本著對借款人有利的原則，適時利用違約條款，這是貸款人的重要權(quán)利C.貸款人的信貸策略要隨著風(fēng)險因素的變化進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，及時做出貸后管理反應(yīng)D.加強(qiáng)信貸檔案管理，做到分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時交接【答案】B20、()是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認(rèn)可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。A.個人旅游消費貸款B.個人醫(yī)療貸款C.個人耐用消費品貸款D.個人住房裝修貸款【答案】A21、使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價的()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】C22、中國人民銀行出臺助學(xué)貸款“雙20標(biāo)準(zhǔn)”是在()。A.2002年2月B.2003年8月C.2004年10月D.2005年7月【答案】B23、轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起()個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。A.2B.5C.7D.10【答案】A24、個人消費貸款不包括()。A.個人汽車貸款B.個人教育貸款C.個人消費額度貸款D.個人住房貸款【答案】D25、不同的個人貸款產(chǎn)品風(fēng)險度高低不一，需要充分了解產(chǎn)品特點，甄別產(chǎn)品所面臨的特定風(fēng)險不包括（）。A.信用違約風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.期限風(fēng)險D.通貨膨脹風(fēng)險【答案】D26、2015年6月，某公司到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7％，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債(記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價為195元/張，面值200元/張，市值190元/張)3200手(1手=10張)。則押品評估價值為()元。A.6840000B.6400000C.6240000D.6080000【答案】D27、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括（）。A.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力B.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性【答案】B28、（）促進(jìn)了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。A.國內(nèi)消費需求的增長B.住房制度的改革C.商業(yè)銀行股份制改革D.個人信用制度的完善【答案】B29、按照相關(guān)文件，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于60％，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的()倍。A.1B.1.1C.1.2D.1.5【答案】B30、關(guān)于個人汽車貸款展期說法正確的是（）。A.可以不限展期次數(shù)，但是展期期限不能超過一年B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年D.只可以展期一次但展期可以長于一年【答案】B31、個人住房貸款借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備一些條件,但不包括()。A.貸款未到期B.無欠息C.無拖欠本金D.本期本金未歸還【答案】D32、對個人貸款進(jìn)行調(diào)查的主要途徑和方法是（）。A.間接調(diào)查B.實地調(diào)查C.電話查問D.信息咨詢【答案】B33、以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)有不少于（）名信貸人員完成。A.2B.3C.4D.5【答案】A34、對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，()不屬于開展個人貸款業(yè)務(wù)的積極意義。A.對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展.促進(jìn)整個國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義B.對啟動.培育和繁榮消費市場起到了催化和促進(jìn)作用C.對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù).快速.健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用D.人們通過借款，改善生活條件，極大地提高了人們的生活質(zhì)量【答案】D35、以下關(guān)于個人住房貸款的概念和分類的說法中有誤的一項是（）。A.個人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款B.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款C.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建個人住房貸款、一手房個人住房貸款、二手房個人住房貸款D.按照貸款利率的確定方式，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款【答案】C36、在通過信用卡領(lǐng)用合同（協(xié)議）或書面協(xié)議對通知方式進(jìn)行約定的前提下，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提前（）天以上采用明確、簡潔、易懂的語言將信用卡章程、產(chǎn)品服務(wù)等即將發(fā)生變更的事項通知持卡人A.30B.45C.60D.90【答案】B37、下列關(guān)于信用風(fēng)險識別的說法中，錯誤的是()。A.通過對信用風(fēng)險進(jìn)行識別、評估，才能在此基礎(chǔ)上回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險，這是信用風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)B.抵御、防范信用風(fēng)險的核心是要正確衡量信用風(fēng)險C.信用風(fēng)險識別是指在信用風(fēng)險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風(fēng)險的生成原因進(jìn)行分析、判斷D.風(fēng)險識別準(zhǔn)確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險損失【答案】C38、（）是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人抵押貸款D.個人質(zhì)押貸款【答案】B39、個人所購車輛按（）可分為新車和二手車。A.新舊情況B.用途C.車輛性質(zhì)D.注冊登記情況【答案】D40、借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3．465‰，借款人第一期的還款額為（）元。A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】C41、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請()次貸款展期。A.1B.2C.3D.4【答案】A42、貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。A.現(xiàn)金收入B.誠信狀況C.抵押比率D.擔(dān)保情況【答案】A43、關(guān)于個人質(zhì)押貸款的特點，下列說法不正確的是()。A.時間短B.貸款風(fēng)險高C.操作流程短D.周轉(zhuǎn)快【答案】B44、（2016年真題）下列不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是（）。A.家具B.大型音響設(shè)備C.汽車D.健身器材【答案】C45、貸款發(fā)放要遵循的原則是（）。A.申貸與審貸分離B.審貸與放貸分離C.申貸與放貸分離D.申貸與貸款回收分離【答案】B46、目前，大多數(shù)的商業(yè)銀行都發(fā)行了校園卡，在設(shè)計上體現(xiàn)出活潑的風(fēng)格，以迎合年輕客戶群體，這屬于（）策略。A.產(chǎn)品定位B.形象定位C.競爭定位D.客戶定位【答案】D47、使用個人汽車貸款所購的汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的()。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】B48、商業(yè)銀行的資金成本越高，個人貸款定價（）A.越高B.越低C.不確定D.不變【答案】A49、（）年，人民銀行開始組織商業(yè)銀行建設(shè)全國集中統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)。A.2003B.2002C.2004D.2000【答案】C50、個人消費類貸款不包括（）。A.個人汽車貸款B.個人教育貸款C.個人住房貸款D.個人商用房貸款【答案】D51、下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說法，錯誤的是（）。A.資產(chǎn)證券化提高了銀行的放貸意愿，但對中央銀行貨幣政策傳導(dǎo)路徑?jīng)]有影響B(tài).證券化的常見做法是將資產(chǎn)池和相應(yīng)的現(xiàn)金流賣給一個獨立法律地位的特殊目的實體C.主要包括住房抵押貸款支持的證券化和資產(chǎn)支持的證券化D.證券化及各種信用分級技術(shù)只是改變了風(fēng)險的形態(tài)和組合，并不能消除風(fēng)險【答案】A52、銀行的情感營銷是在（）的基礎(chǔ)上注人人性化的營銷理念。A.專業(yè)化B.分層營銷C.單一營銷D.大眾營銷【答案】C53、（2019年真題）個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險點不包括（）。A.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)B.未按獨立公正原則審批C.貸款未經(jīng)審批即發(fā)放貸款D.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放【答案】C54、個人貸款的對象是（）。A.法人B.成年人C.自然人D.經(jīng)濟(jì)組織【答案】C55、小王因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評估，該車的現(xiàn)值為80萬元，則小王可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。A.32B.40C.64D.80【答案】B56、個人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過()。A.3B.4C.5D.8【答案】A57、關(guān)于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別，下列說法正確的是（）。A.前者的貸款對象范圍更廣B.前者貸款利率較高C.后者是一種委托性個人住房貸款D.后者的信貸風(fēng)險由商業(yè)銀行自身承擔(dān)【答案】D多選題（共14題）1、個人住房貸款貸后管理的風(fēng)險主要包括（）。A.房屋他項權(quán)證辦理不及時B.在還款正常的情況下，未對借款人經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀D.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查【答案】ABCD2、規(guī)避個人經(jīng)營貸款抵押價值下降而帶來的信用風(fēng)險，銀行可以采取的措施包括（）。A.重新評估抵押物價值，再擇機(jī)及時處置抵押物B.要求借款人恢復(fù)抵押物價值C.按合同約定提前收回貸款D.要求更換為其他足值抵押物E.如借款人正常還款，可暫不采取措施【答案】ABCD3、根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才能查看個人的信用報告。A.辦理存款B.辦理貸款C.貸后管理D.發(fā)放信用卡E.辦理擔(dān)?！敬鸢浮緽CD4、下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔(dān)保方式B.在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任D.憑證式國庫券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔(dān)保方式【答案】ABD5、在個人汽車貸款中，對借款人貸后檢查的主要內(nèi)容包括()。A.借款人是否按期足額歸還貸款B.借款人家庭成員收入是否有重大變化C.借款人收入情況有無變化D.借款人家庭住址是否有變化E.借款人有無發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)糾紛【答案】ACD6、助學(xué)貸款的信用風(fēng)險的防控措施包括（）。A.加強(qiáng)對借款人的貸前審查B.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警措施C.完善銀行個人教育貸款催收管理系統(tǒng)D.建立有效的信息披露機(jī)制E.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育【答案】ABCD7、室內(nèi)消火栓系統(tǒng)安裝完成后應(yīng)?。ǎɑ蛩溟g內(nèi)）試驗消火栓和（）消火栓做試射試驗，達(dá)到設(shè)計要求為合格。A.首層取二處B.屋頂層取二處C.首層D.屋頂層E.底層【答案】AD8、在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)B.貸款具有真實的使用用途C.具有合法婚姻狀況證明D.無不良信用記錄E.具有還款意愿【答案】ABCD9、某銀行職員在向客戶作產(chǎn)品推介時，詳細(xì)介紹了各類貸款的貸款期限，下列表述正確的有（）。A.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年B.個人一手、二手住房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情