銀行代保管抵押品操作規(guī)程

PAGEPAGE1銀行代保管抵(質(zhì))押品操作規(guī)程第一篇：銀行代保管抵(質(zhì))押品操作規(guī)程**銀行代保管抵（質(zhì)）押品操作規(guī)程（一）收取抵（質(zhì)）押品1、業(yè)務(wù)受理客戶經(jīng)理部門(mén)將抵（質(zhì)）押品、抵（質(zhì)）押品清單、質(zhì)押憑證止付通知書(shū)及信貸系統(tǒng)輸出的擔(dān)保品登記通知書(shū)交前臺(tái)柜員辦理賬務(wù)處理。2、業(yè)務(wù)審核前臺(tái)柜員應(yīng)審查以下內(nèi)容，并經(jīng)委派會(huì)計(jì)審批簽字，對(duì)不符合要求的應(yīng)退還客戶經(jīng)理部門(mén)：（1）審查抵（質(zhì)）押品清單上記載的抵（質(zhì)）押物名稱、賬號(hào)、數(shù)量、金額、編號(hào)與抵（質(zhì)）押物是否一致；（2）質(zhì)押憑證是否為真實(shí)有效的憑證；（3）質(zhì)押憑證止付通知書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容是否完整，質(zhì)押憑證編號(hào)與質(zhì)押憑證所列是否一致，金額是否相符。3、業(yè)務(wù)處理（1）柜員審核無(wú)誤，交營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)委派會(huì)計(jì)審批后，根據(jù)擔(dān)保品登記通知書(shū)編號(hào)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行抵（質(zhì)）押登記，操作“B貸款業(yè)務(wù)G擔(dān)保品處理?yè)?dān)保品登記”交易，進(jìn)入交易界面，輸入“擔(dān)保品編號(hào)”，系統(tǒng)反顯示在信貸系統(tǒng)中由信貸人員錄入的信息，由柜員核對(duì)系統(tǒng)中顯示的信息與信貸人員交前臺(tái)打印的信息是否相符，核對(duì)無(wú)誤后，提交打印“表外記賬憑證”，交易完成。（2）柜員操作抵（質(zhì)）押品入庫(kù)賬務(wù)處理后，在表外記賬憑證上加蓋業(yè)務(wù)清訖章隨憑證裝訂，將抵（質(zhì)）押品清單一份、質(zhì)押憑證止付通知書(shū)留存聯(lián)與抵（質(zhì)）押品一并交主辦柜員入庫(kù)保管，并憑以登記《重要物品保管登記簿》；抵（質(zhì)）押品清單一份、質(zhì)押憑證止付通知書(shū)回單聯(lián)退客戶經(jīng)理部門(mén)。（二）保管抵（質(zhì)）押品抵（質(zhì)）押品管理實(shí)行“賬、實(shí)、簿分離”。抵（質(zhì)）押品作為重要物品營(yíng)業(yè)期間入庫(kù)或入款箱保管，日終必須隨款箱上解金庫(kù)保管。（三）領(lǐng)取抵（質(zhì)）押品1、業(yè)務(wù)受理出質(zhì)人憑本人有效身份證件、還款憑證及客戶經(jīng)理部門(mén)提供的解除止付通知書(shū)及擔(dān)保品注銷通知書(shū)到前臺(tái)領(lǐng)取抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證。2、業(yè)務(wù)審核柜員對(duì)客戶提供的有效身份證件、還款憑證及解除止付通知書(shū)進(jìn)行審核，在確認(rèn)客戶身份及貸款結(jié)清后向庫(kù)管員領(lǐng)取抵（質(zhì)）押品。3、業(yè)務(wù)處理（1）柜員審核無(wú)誤，交營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)委派會(huì)計(jì)審批后，根據(jù)擔(dān)保品注銷通知書(shū)編號(hào)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行抵（質(zhì)）押登記，操作“B貸款業(yè)務(wù)G擔(dān)保品處理?yè)?dān)保品注銷”交易，進(jìn)入交易界面，輸入“擔(dān)保品編號(hào)”，系統(tǒng)反顯示在信貸系統(tǒng)中由信貸人員錄入的信息，由柜員核對(duì)系統(tǒng)中顯示的信息與信貸人員交前臺(tái)打印的信息是否相符，核對(duì)無(wú)誤后，提交打印“表外記賬憑證”，交易完成。（2）柜員操作抵質(zhì)押物品注銷的賬務(wù)處理后，在表外記賬憑證上加蓋業(yè)務(wù)清訖章隨憑證裝訂，憑還款憑證、解除止付通知書(shū)通知庫(kù)管員辦理抵（質(zhì)）押品的出庫(kù)。（3）庫(kù)管員與《重要物品保管登記簿》核對(duì)一致后，抵（質(zhì)）押品和登記簿一并交柜員審查，由客戶在《重要物品保管登記簿》客戶簽收欄簽收，柜員在相應(yīng)的位置簽字后將《重要物品保管登記簿》交還庫(kù)管員，并由客戶在抵（質(zhì)）品清單“領(lǐng)回簽字”欄簽收。（四）風(fēng)險(xiǎn)提示1、代保管抵（質(zhì)）押品必須按規(guī)定設(shè)立表外科目賬戶，及時(shí)入賬。2、代保管抵（質(zhì)）押品必須按規(guī)定入庫(kù)保管，定期進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，防止丟失、被盜。3、客戶提取抵質(zhì)押物品時(shí)必須由出質(zhì)人本人辦理，柜員應(yīng)認(rèn)真核對(duì)客戶身份，確認(rèn)無(wú)誤后，方可將實(shí)物交客戶。4、客戶提取抵質(zhì)押物品時(shí)必須認(rèn)真核對(duì)還款憑證，嚴(yán)禁貸款未還清提取抵（質(zhì)）押品行為。第二篇：抵質(zhì)押品管理辦法抵質(zhì)押品管理辦法第一章總則第一條根據(jù)銀監(jiān)發(fā)[20XX]16號(hào)文“商業(yè)銀行押品管理辦法”、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》和《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所稱押品是指?jìng)鶆?wù)人或第三方為擔(dān)保商業(yè)銀行相關(guān)債權(quán)實(shí)現(xiàn)，抵押或質(zhì)押給商業(yè)銀行，用于緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利。第三條XX（以下簡(jiǎn)稱我行）押品管理遵循以下原則：（一）合法性原則。押品管理應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定。（二）有效性原則。抵質(zhì)押擔(dān)保手續(xù)完備，押品價(jià)值合理并易于處置變現(xiàn)，具有較好的債權(quán)保障作用。（三）審慎性原則。充分考慮押品本身可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，審慎制定押品管理政策，動(dòng)態(tài)評(píng)估押品價(jià)值及風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用。（四）從屬性原則。銀行使用押品緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)以全面評(píng)估債務(wù)人的償債能力為前提。第二章管理體系第四條管理職責(zé)（一）治理架構(gòu)1、董事會(huì)董事會(huì)負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層在全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架下構(gòu)建押品管理體系，切實(shí)履行押品管理職責(zé)。2、高級(jí)管理層高級(jí)管理層負(fù)責(zé)規(guī)范押品管理制度流程，落實(shí)各項(xiàng)押品管理措施，確保押品管理體系與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。3、押品管理職能單位：我行由信貸管理部門(mén)作為押品管理牽頭部門(mén)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)押品管理，包括制定押品管理制度、推動(dòng)信息化建設(shè)、開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)等。（二）業(yè)務(wù)部門(mén)具體分工如下：1、前：專人保管。由信貸管理部門(mén)設(shè)立客戶押品保管崗位，由押品保管員（以下簡(jiǎn)稱保管員）對(duì)客戶的抵/質(zhì)押財(cái)產(chǎn)專職點(diǎn)收、封存、保管并辦理交還手續(xù)、并定期進(jìn)行檢查；2、中：專柜專管，雙人保管?？蛻舻仲|(zhì)押財(cái)產(chǎn)存放于前臺(tái)總行營(yíng)業(yè)部保險(xiǎn)柜。保險(xiǎn)柜雙人保管，由專人保管鑰匙，由專人保管密碼；3、后：內(nèi)審部門(mén)。內(nèi)審部門(mén)將押品管理納入內(nèi)部審計(jì)范疇定期進(jìn)行內(nèi)審。第五條保管原則客戶抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的保管應(yīng)遵循抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)與客戶經(jīng)理分離管理，雙人點(diǎn)收、雙人封存、專人保管、專柜保管（保險(xiǎn)柜）原則；各相關(guān)部門(mén)遵循“相互制約、控制風(fēng)險(xiǎn)”的原則下，明確分離前后臺(tái)的前提下參照本標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第六條抵押財(cái)產(chǎn)的相關(guān)概念客戶抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)是指客戶以抵質(zhì)押等擔(dān)保方式采取的信貸業(yè)務(wù)中所產(chǎn)生的符合《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》規(guī)定的抵質(zhì)押物的權(quán)利證書(shū)或權(quán)利證明，如：房屋所有權(quán)證、土地所有權(quán)證、存單、提單、倉(cāng)單、采礦權(quán)、房屋他項(xiàng)權(quán)證、土地他項(xiàng)權(quán)證、股權(quán)質(zhì)押登記證明、企業(yè)機(jī)器設(shè)備抵押登記證明、采礦權(quán)質(zhì)押登記證明等的保管。票據(jù)、凍結(jié)單、解凍單和保證金通知書(shū)的管理適用本作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。我行采取銀行內(nèi)部進(jìn)行抵押物價(jià)值的自評(píng)評(píng)估方式，抵押率一般控制在60%—70%左右。第七條押品管理流程客戶抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的保管是對(duì)客戶上述財(cái)產(chǎn)的點(diǎn)收、封存、保管和交還的過(guò)程。1、客戶抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)點(diǎn)收、封存1.1經(jīng)辦客戶經(jīng)理辦理完畢相關(guān)抵質(zhì)押登記手續(xù)以及信貸業(yè)務(wù)審查審核審批程序后，應(yīng)與客戶當(dāng)面鑒別、清點(diǎn)抵質(zhì)押物權(quán)利證書(shū)或權(quán)利證明；1.2清點(diǎn)無(wú)誤后，交予信貸管理部保管員，并在交接簿上簽章登記；1.3保管員負(fù)責(zé)將抵質(zhì)押物權(quán)利證書(shū)或權(quán)利證明存放于專用保險(xiǎn)柜中；1.4保管員根據(jù)抵質(zhì)押品登記“XX客戶抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)登記簿”。2、客戶抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)返還2.1客戶結(jié)清貸款業(yè)務(wù)后，填妥其留存“代保管收據(jù)”第一聯(lián)的提取抵質(zhì)押物相應(yīng)內(nèi)容并加蓋公章，向經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理提出提取抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的申請(qǐng)；2.2經(jīng)辦客戶經(jīng)理根據(jù)會(huì)計(jì)部門(mén)出具的“還款憑證”，填妥其留存的“代保管收據(jù)”第二聯(lián)的提取客戶抵質(zhì)押物內(nèi)容，并簽字，連同會(huì)計(jì)部門(mén)出具的“還款憑證”一并交給保管員，向其提出提取客戶抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的申請(qǐng)；2.3保管員收到經(jīng)辦客戶經(jīng)理提交的“還款憑證”和“代保管收據(jù)”第一、二聯(lián)，通知保險(xiǎn)柜密碼管理員，雙人同時(shí)進(jìn)行審核。經(jīng)審核確認(rèn)信貸業(yè)務(wù)已履行完畢，從保險(xiǎn)柜取出抵質(zhì)押物權(quán)利證書(shū)或權(quán)利證明，與經(jīng)辦客戶經(jīng)理三人會(huì)同客戶，當(dāng)面將抵質(zhì)押物權(quán)利證書(shū)或權(quán)利證明點(diǎn)清并與留存第三聯(lián)核對(duì)。保管員核對(duì)無(wú)誤簽字確認(rèn)，收回“代保管收據(jù)”第一、二聯(lián)。2.4清點(diǎn)、核對(duì)無(wú)誤后，保管員應(yīng)在XX客戶抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)登記簿上記錄抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)取出日期及有關(guān)說(shuō)明，并待保管員、抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)領(lǐng)取人、拆封人簽字后將收據(jù)交由經(jīng)辦客戶經(jīng)理歸檔，將抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交還客戶。第八條抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的調(diào)換和補(bǔ)辦的處理（一）原則上抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)不可以調(diào)換和補(bǔ)辦，客戶要求調(diào)換抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，必須由審批該信貸業(yè)務(wù)的審貸會(huì)和最終審批人審批同意，并按本作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定辦理。1．如不符合規(guī)定手續(xù)退還、調(diào)換抵/質(zhì)押物，保管員必需向本信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)職能部門(mén)負(fù)責(zé)人及審貸會(huì)報(bào)批。2．調(diào)換抵質(zhì)押品應(yīng)由原審議該信貸業(yè)務(wù)的審貸會(huì)和最終審批人同意。（二）客戶如發(fā)生“代保管收據(jù)”第一聯(lián)遺失或損壞，根據(jù)信貸業(yè)務(wù)主合同和抵質(zhì)押合同，向我行原出據(jù)該憑證的單位提出書(shū)面補(bǔ)辦申請(qǐng)。1．經(jīng)辦客戶經(jīng)理根據(jù)其主合同、抵質(zhì)押合同審查補(bǔ)辦申請(qǐng)是否屬實(shí)，審查無(wú)誤后提交至本單位保管員；2．保管員對(duì)照“XX客戶抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)登記簿”與補(bǔ)辦申請(qǐng)內(nèi)容審查無(wú)誤后，向部門(mén)負(fù)責(zé)人提交客戶補(bǔ)辦申請(qǐng)，并說(shuō)明情況；3.部門(mén)負(fù)責(zé)人審批補(bǔ)辦申請(qǐng)，審批同意則按本作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定補(bǔ)辦手續(xù)。第九條抵質(zhì)押品臺(tái)賬建立我行的相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整的保存押品管理過(guò)程中產(chǎn)生的各類文檔，包括押品調(diào)查文檔、評(píng)估文檔、存續(xù)期管理記錄等相關(guān)資料，并易于檢索和查詢。第十條信息系統(tǒng)的持續(xù)完善我行的相關(guān)信貸條線業(yè)務(wù)部門(mén)相當(dāng)建立押品管理信息系統(tǒng)，持續(xù)收集押品類型、押品估值、抵質(zhì)押率等相關(guān)信息，支持對(duì)押品及相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展統(tǒng)計(jì)分析，動(dòng)態(tài)監(jiān)控押品債權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力，將業(yè)務(wù)管控規(guī)則嵌入信息系統(tǒng)，加強(qiáng)系統(tǒng)制約，防范抵質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第三章風(fēng)險(xiǎn)管理第十一條我行接受的押品應(yīng)符合以下基本條件：（一）押品真實(shí)存在；（二）押品權(quán)屬關(guān)系清晰，抵押（出質(zhì)）人對(duì)押品具有處分權(quán)；（三）押品符合法律法規(guī)規(guī)定或國(guó)家政策要求；（四）押品具有良好的變現(xiàn)能力。第十二條應(yīng)至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等類別，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)分。同時(shí)，應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實(shí)踐和風(fēng)控水平，確定可接受的押品名錄，且至少每年更新一次。第十三條應(yīng)遵循客觀、審慎原則，依據(jù)評(píng)估準(zhǔn)則及相關(guān)規(guī)程、規(guī)范，明確各類押品的估值方法，并保持連續(xù)性，原則上，對(duì)于有活躍交易市場(chǎng)、有明確交易價(jià)格的押品，應(yīng)考慮市場(chǎng)價(jià)格確定押品價(jià)值。采用其他方法估值時(shí)，評(píng)估價(jià)值不能超過(guò)當(dāng)前合理市場(chǎng)估值。第十四條根據(jù)不同押品的價(jià)值波動(dòng)特性，合理確定價(jià)值重估頻率，每年至少應(yīng)重估一次。波動(dòng)較大的押品應(yīng)適當(dāng)提高重估頻率，有活躍交易市場(chǎng)的金融質(zhì)押品應(yīng)進(jìn)行盯市估值。第十五條明確押品估值的責(zé)任主體以及估值流程，包括發(fā)起、評(píng)估、確認(rèn)等相關(guān)環(huán)節(jié)。對(duì)于外部估值情形，其評(píng)估結(jié)果應(yīng)由內(nèi)部審核確認(rèn)。第十六條應(yīng)審慎確定各類押品的抵押率上限，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期、風(fēng)險(xiǎn)狀況和市場(chǎng)環(huán)境及時(shí)調(diào)整。抵質(zhì)押率指押品擔(dān)保本金余額與押品估值的比率：抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保本金金額÷押品估值×100%。第十七條建立動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制，跟蹤押品相關(guān)政策變化、地區(qū)環(huán)境變化、分析其對(duì)押品價(jià)值的影響，及時(shí)發(fā)布預(yù)警信息，必要時(shí)采取相應(yīng)措施。第十八條加強(qiáng)押品集中度管理，采取必要措施，防范因單一押品或單一類押品占比過(guò)高產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。第十九條根據(jù)押品重要程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期對(duì)押品開(kāi)展壓力測(cè)試，原則上每年至少進(jìn)行一次，并根據(jù)測(cè)試結(jié)果采取應(yīng)對(duì)措施。第四章押品調(diào)查與評(píng)估第二十條表內(nèi)外業(yè)務(wù)采用抵質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)對(duì)押品情況進(jìn)行調(diào)查與評(píng)估，主要包括受理、調(diào)查、估值、審批等環(huán)節(jié)。第二十一條應(yīng)明確抵押（出質(zhì)）人需提供的材料范圍，及時(shí)、全面收集押品相關(guān)信息和材料。第二十二條客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)抵押（出質(zhì)）人以及押品情況進(jìn)行調(diào)查并形成書(shū)面意見(jiàn)，內(nèi)容包括但不限于押品權(quán)屬及抵質(zhì)押行為的合法性。押品及其權(quán)屬證書(shū)的真實(shí)性、押品變現(xiàn)能力、押品與債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性，以及抵押（出質(zhì)）人的擔(dān)保意愿、與債務(wù)人的關(guān)聯(lián)關(guān)系等。第二十三條押品調(diào)查方式包括現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，原則上以現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查為主，非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查為輔。第二十四條應(yīng)按照既定的方法、頻率、流程對(duì)押品進(jìn)行估值，并將評(píng)估價(jià)值和變現(xiàn)能力作為業(yè)務(wù)審批的參考因素。第二十五條下列情形下，押品應(yīng)由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估值：（一）法律法規(guī)及政策規(guī)定、人民法院、仲裁機(jī)關(guān)等要求必須由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的押品；（二）監(jiān)管部門(mén)要求由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的押品；（三）因估值技術(shù)要求較高，本行不具備評(píng)估專業(yè)能力的押品；（四）其他確需外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的押品。第二十六條應(yīng)明確外部評(píng)估機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件，選擇符合法定要求、取得相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)，實(shí)行單名單制管理，定期開(kāi)展后評(píng)價(jià)，動(dòng)態(tài)調(diào)整合作名單。原則上不接受名單以外的外部評(píng)估機(jī)構(gòu)的估值結(jié)果，確需名單以外的外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的，應(yīng)審慎控制使用范圍。第二十七條應(yīng)參考押品調(diào)查意見(jiàn)和評(píng)估結(jié)果，對(duì)抵質(zhì)押業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。第五章抵質(zhì)押設(shè)立與存續(xù)期管理第二十八條辦理抵質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)簽訂合法、有效的書(shū)面主合同及抵質(zhì)押從合同，押品存續(xù)期限原則上不短于主債權(quán)期限。主從合同合一的，應(yīng)在合同中明確抵質(zhì)押擔(dān)保事項(xiàng)。第二十九條對(duì)于法律法規(guī)規(guī)定抵質(zhì)押權(quán)經(jīng)登記部門(mén)要求辦理抵質(zhì)押登記，取得他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)或其他抵質(zhì)押登記證明，確保抵質(zhì)押登記真實(shí)有效。第三十條對(duì)于法律規(guī)定以移交占有為質(zhì)權(quán)生效要件的押品和應(yīng)移交銀行保管的權(quán)屬證書(shū)，銀行應(yīng)辦理轉(zhuǎn)移占有的交付或止付手續(xù)，并采取必要措施，確保押品真實(shí)有效。第三十一條押品由第三方監(jiān)管的，應(yīng)明確押品第三方監(jiān)管的準(zhǔn)入條件，對(duì)合作的監(jiān)管方實(shí)行名單制管理，加強(qiáng)日常監(jiān)控，全面評(píng)價(jià)其管理能力和資信狀況。對(duì)于需要轉(zhuǎn)移第三方保管的押品，應(yīng)與抵押（出質(zhì)）人、監(jiān)管方簽訂監(jiān)管合同或協(xié)議，明確監(jiān)管方的監(jiān)管責(zé)任和違約賠償責(zé)任。監(jiān)管方應(yīng)將押品與其他資產(chǎn)相分離，不得重復(fù)出具倉(cāng)儲(chǔ)單據(jù)或類似證明。第三十二條應(yīng)明確押品及其權(quán)屬證書(shū)的保管方式和操作要求，妥善保管抵押（出質(zhì)）人依法移交的押品或權(quán)屬證書(shū)。第三十三條應(yīng)按規(guī)定頻率對(duì)押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。出現(xiàn)下列情形之一的，即使未到重估時(shí)點(diǎn)，也應(yīng)重新估值：（一）押品市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生較大波動(dòng)；（二）發(fā)生合同約定的違約事件；（三）押品擔(dān)保的債權(quán)形成不良；（四）其他需要重估的情形。第三十四條發(fā)生可能影響抵質(zhì)押權(quán)實(shí)現(xiàn)或出現(xiàn)其他需要補(bǔ)充變更押品的情形時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取補(bǔ)充擔(dān)保等相關(guān)措施防范風(fēng)險(xiǎn)。第三十五條抵質(zhì)押合同明確約定警戒線或平倉(cāng)線的押品，應(yīng)加強(qiáng)押品價(jià)格監(jiān)控，觸及警戒線時(shí)要及時(shí)采取防控措施，觸及強(qiáng)制平倉(cāng)條件時(shí)應(yīng)按合同約定平倉(cāng)。第三十六條在對(duì)押品先關(guān)主合同辦理展期、重組、擔(dān)保方案變更等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)確保抵質(zhì)押擔(dān)保的連續(xù)性和有效性，防止債權(quán)懸空。第三十七條應(yīng)對(duì)押品管理情況進(jìn)行定期或不定期檢查，重點(diǎn)檢查押品保管情況以及權(quán)屬變更情況，排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，評(píng)估相關(guān)影響，并以書(shū)面形式在相關(guān)報(bào)告中反映。原則上不低于每年一次。第六章押品返還與處理第三十八條出現(xiàn)以下情形之一的，應(yīng)辦理抵質(zhì)押注銷登記手續(xù)，返還押品或權(quán)屬證書(shū)：（一）抵質(zhì)押擔(dān)保合同履行完畢，押品所擔(dān)保的債務(wù)已經(jīng)全部清償；（二）人民法院解除抵質(zhì)押擔(dān)保裁判生效；（三）其他法定或約定情形。第三十九條向受讓方轉(zhuǎn)讓抵質(zhì)押擔(dān)保債權(quán)的，應(yīng)協(xié)助受讓方辦理?yè)?dān)保變更手續(xù)。第四十條債務(wù)人未能按期清償押品擔(dān)保的債務(wù)或發(fā)生其他風(fēng)險(xiǎn)狀況的，應(yīng)根據(jù)合同約定，按照損失最小化原則，合理選擇行使抵質(zhì)押權(quán)的時(shí)機(jī)和方式，通過(guò)變賣、拍賣、折價(jià)等合法方式及時(shí)行使抵質(zhì)押權(quán)，或通過(guò)其他方式保障合同約定的權(quán)利。第四十一條處置押品回收的價(jià)款超過(guò)合同約定主債權(quán)金額、利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的相關(guān)費(fèi)用的，應(yīng)依法將超過(guò)部分退還抵押（出質(zhì)）人；價(jià)款低于合同約定主債權(quán)本息及相關(guān)費(fèi)用的，不足部分依法由債務(wù)人清償。第七章附則第四十二條本辦法由XX負(fù)責(zé)解釋。第四十三條本辦法自發(fā)文之日起施行。第三篇：抵質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)操作規(guī)程抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)操作規(guī)程1.目的：為了促進(jìn)四川鴻信金融倉(cāng)儲(chǔ)有限公司業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)內(nèi)控制度管理，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)公司相關(guān)制度的規(guī)定，特制定本操作規(guī)程。2.適用范圍：適用于四川鴻信金融倉(cāng)儲(chǔ)有限公司抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)操作。3.職責(zé)：市場(chǎng)部負(fù)責(zé)抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的拓展工作監(jiān)管部負(fù)責(zé)抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的初審、開(kāi)倉(cāng)、日常監(jiān)管工作及負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控設(shè)備的安裝工作和日常管理風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)審查，監(jiān)管項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制工作總經(jīng)辦負(fù)責(zé)抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)是否立項(xiàng)最終決定權(quán)；抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)審批權(quán)；是否簽訂監(jiān)管合同、是否執(zhí)行監(jiān)管項(xiàng)目最終決定權(quán)。4.合作金融機(jī)構(gòu)：包含和公司簽訂合作協(xié)議的銀行金融機(jī)構(gòu)和合作社、交易所、擔(dān)保公司、小貸公司、投資公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。5.貸款企業(yè)基本條件：5.1貸款企業(yè)對(duì)象：四川省內(nèi)經(jīng)相關(guān)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記注冊(cè)并依法納稅貸款企業(yè)企業(yè)。5.2貸款企業(yè)具備條件：5.2.1經(jīng)四川省內(nèi)工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記，具有獨(dú)立法人資格，且年檢合格；5.2.2有完善的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度；5.2.3在四川省內(nèi)有固定住所和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)，能遵守國(guó)家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定；5.2.4符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，省內(nèi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，具備履行合同、償還債務(wù)的能力；5.2.5企業(yè)經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)良好、無(wú)不良個(gè)人信用記錄，不良嗜好、重合同、守信用，內(nèi)部資料請(qǐng)勿外泄還款意愿良好；5.2.6持續(xù)經(jīng)營(yíng)一年（含）以上，能夠提供一個(gè)及以上完整會(huì)計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告；5.2.7能夠提供貸款需求相應(yīng)的動(dòng)產(chǎn)庫(kù)存；5.2.8愿意配合公司監(jiān)管工作，并為公司監(jiān)管工作提供配合和支持。5.3不予受理抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的情形：5.3.1不具有獨(dú)立法人資格，內(nèi)控制度不健全的；5.3.2不具備償還債務(wù)能力的，資產(chǎn)負(fù)債率等財(cái)務(wù)指標(biāo)不佳；5.3.3質(zhì)押物、抵押物權(quán)屬存在問(wèn)題；5.3.4存儲(chǔ)倉(cāng)庫(kù)權(quán)屬存在問(wèn)題，存儲(chǔ)庫(kù)是海關(guān)監(jiān)管庫(kù)，軍隊(duì)倉(cāng)庫(kù)，鐵路作業(yè)庫(kù)；5.3.5企業(yè)法人不提供征信報(bào)告；5.3.6有不良信用記錄及重大民事經(jīng)濟(jì)糾紛的；5.3.7經(jīng)營(yíng)狀況惡化，短期內(nèi)難以改變經(jīng)營(yíng)狀況的。5.3.8沒(méi)有足夠的庫(kù)存動(dòng)產(chǎn)6.適合抵/質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)貨物要求：6.1貨物要求抵/質(zhì)押物的貨物需要具有貨物權(quán)屬明晰、大宗商品、品種規(guī)格少、價(jià)格穩(wěn)定、不易變質(zhì)、流通性強(qiáng)、市場(chǎng)暢銷、易于存儲(chǔ)、方便計(jì)量且產(chǎn)品符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)等普遍特性。品種規(guī)格少、數(shù)量大，既是便于確定抵/質(zhì)押物的數(shù)量，也是易于形成融資規(guī)模。通用行強(qiáng)、用途廣，便于維護(hù)和保管，易于計(jì)量，有通用的計(jì)量方式。6.2貨權(quán)要求貨權(quán)明晰是開(kāi)展抵押質(zhì)押融資的先決定條件之一，做為抵/質(zhì)押物的貨物，必須是貸款企業(yè)（借款人）擁有排他的、合法的貨權(quán)。確定貨權(quán)的依據(jù)包括但不限于發(fā)票、付款憑證、購(gòu)銷合同、運(yùn)輸單據(jù)、商檢單、海關(guān)完稅證明等。6.3品質(zhì)要求抵/質(zhì)押物必須產(chǎn)品合格，符合國(guó)家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)非標(biāo)產(chǎn)品不適合作為抵/質(zhì)押物。抵/質(zhì)押物不易變質(zhì)，才適合做動(dòng)產(chǎn)抵/質(zhì)押融資的產(chǎn)品，保質(zhì)期限必須長(zhǎng)內(nèi)部資料請(qǐng)勿外泄于抵/質(zhì)押合同6個(gè)月以上。6.4價(jià)值要求抵/質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)定，價(jià)格波動(dòng)小，便于控制抵/質(zhì)押物的價(jià)值。大宗商品、流通性強(qiáng)、產(chǎn)品性能穩(wěn)定，不易過(guò)時(shí)，和市場(chǎng)暢銷的要求則是確保一旦出現(xiàn)貸款企業(yè)（借款人）不能還貸，需要處置抵/質(zhì)押物時(shí)，能夠及時(shí)將抵/質(zhì)押物變現(xiàn)，債權(quán)得到保障。7.業(yè)務(wù)推廣和業(yè)務(wù)受理7.1推廣計(jì)劃市場(chǎng)部根據(jù)市場(chǎng)需求做出自己的推廣計(jì)劃。7.2業(yè)務(wù)流程因業(yè)務(wù)來(lái)源渠道不同分為標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程和自有業(yè)務(wù)操作規(guī)程。該項(xiàng)目若由銀行、合作社、交易所、擔(dān)保公司、小貸公司、投資公司等合作機(jī)構(gòu)主動(dòng)提供且已通過(guò)其內(nèi)部信貸審查適用于標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程。公司市場(chǎng)部或者其他部門(mén)員工自身開(kāi)發(fā)新項(xiàng)目，適用于自有業(yè)務(wù)操作規(guī)程。7.3標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程7.3.1推薦機(jī)構(gòu)內(nèi)部已經(jīng)過(guò)會(huì)并同意放貸，推薦機(jī)構(gòu)和我司已簽定合作協(xié)議，其提供貸款企業(yè)信息，通知我司和貸款企業(yè)聯(lián)系。業(yè)務(wù)經(jīng)理負(fù)責(zé)填寫(xiě)《客戶推薦表》（見(jiàn)附件1），并更新受理臺(tái)帳。7.3.2市場(chǎng)部和質(zhì)權(quán)方、貸款企業(yè)聯(lián)系，對(duì)照我公司相關(guān)規(guī)定收集《企業(yè)資料清單》（見(jiàn)附件4），收齊全部資料，落實(shí)貸款企業(yè)是否愿意配合我司監(jiān)管工作。然后填制《立項(xiàng)申請(qǐng)及審批表》（見(jiàn)附件2）交監(jiān)管部和風(fēng)控部初審，通過(guò)后上報(bào)公司總經(jīng)辦審批，總經(jīng)辦相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)簽署審批意見(jiàn)；同時(shí)簽發(fā)《業(yè)務(wù)立項(xiàng)/不予立項(xiàng)通知單》（見(jiàn)附件3）。7.3.3對(duì)公司審批通過(guò)項(xiàng)目，市場(chǎng)部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)更新《立項(xiàng)登記表》。對(duì)未通過(guò)項(xiàng)目，通知相關(guān)機(jī)構(gòu)和貸款企業(yè)，做好解釋說(shuō)明工作，并填寫(xiě)《不予立項(xiàng)通知單》（見(jiàn)附件3），同時(shí)將項(xiàng)目申請(qǐng)資料與憑證歸檔。7.3.4審批通過(guò)后，市場(chǎng)部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和質(zhì)權(quán)人機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、貸款企業(yè)法人或其實(shí)際控制人聯(lián)系，說(shuō)明我司已經(jīng)初步接受該筆項(xiàng)目，公司將安排監(jiān)管部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、風(fēng)控部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人按公司操作規(guī)程對(duì)接聯(lián)系貴機(jī)構(gòu)、貸款企業(yè)并進(jìn)行盡職調(diào)內(nèi)部資料請(qǐng)勿外泄查。7.4.自有業(yè)務(wù)操作規(guī)程7.4.1自有業(yè)務(wù)操作規(guī)程適用于市場(chǎng)部自身開(kāi)發(fā)貸款企業(yè)（或者公司其他部門(mén)員工推薦貸款企業(yè)）。7.4.2市場(chǎng)部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和申請(qǐng)貸款企業(yè)對(duì)接，了解貸款企業(yè)貸款需求，預(yù)計(jì)貸款規(guī)模，貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和可抵/質(zhì)押物狀況是否符合公司要求，核實(shí)貸款企業(yè)是否同意我司做為其尋找信貸機(jī)構(gòu)中間人并且愿意配合公司監(jiān)管工作。上報(bào)部門(mén)經(jīng)理同意后，按照公司制度開(kāi)始收集《企業(yè)基本資料》（見(jiàn)附件4），完成后，填寫(xiě)《客戶推薦表》（見(jiàn)附件1）、《立項(xiàng)申請(qǐng)及審批表》（見(jiàn)附件2）交監(jiān)管部和風(fēng)控部初審，通過(guò)后上報(bào)公司總經(jīng)辦審批，簽發(fā)《業(yè)務(wù)立項(xiàng)/不予立項(xiàng)通知單》（見(jiàn)附件3）。，審批通過(guò)后開(kāi)始和公司入圍信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)系，推薦貸款企業(yè)。其后步驟與7.3.3及7.3.4中流程相同。8.業(yè)務(wù)辦理8.1實(shí)地考察市場(chǎng)部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和質(zhì)權(quán)方機(jī)構(gòu)、貸款企業(yè)對(duì)接，詢問(wèn)質(zhì)權(quán)方機(jī)構(gòu)對(duì)貸款企業(yè)的評(píng)審意見(jiàn)；以及與貸款企業(yè)協(xié)調(diào)好時(shí)間，進(jìn)行實(shí)地考察。8.2操作考評(píng)市場(chǎng)部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、監(jiān)管部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、風(fēng)控專員一起前往實(shí)地考察，項(xiàng)目調(diào)查人員根據(jù)《盡職調(diào)查管理辦法》、《貸款企業(yè)實(shí)地情況調(diào)查指引》（見(jiàn)附件5）由市場(chǎng)部負(fù)責(zé)完成《盡職調(diào)查報(bào)告》的撰寫(xiě)；由風(fēng)控部負(fù)責(zé)填寫(xiě)《項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告》。監(jiān)控設(shè)備的安裝參見(jiàn)監(jiān)管部制定的《監(jiān)控設(shè)備考察和安裝操作規(guī)程》。監(jiān)管部視頻專員負(fù)責(zé)完成《監(jiān)控設(shè)備安裝調(diào)查報(bào)告》。對(duì)于需要購(gòu)買保險(xiǎn)的企業(yè)，要求企業(yè)配合銀行進(jìn)行相關(guān)保險(xiǎn)購(gòu)買，購(gòu)買保險(xiǎn)參照《保險(xiǎn)購(gòu)買指引》。8.3考察意見(jiàn)根據(jù)公司開(kāi)展抵/質(zhì)押業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，調(diào)查人員在對(duì)項(xiàng)目調(diào)查的實(shí)際過(guò)程中，若發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目不符合我公司抵/質(zhì)押業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，調(diào)查人員可以提出終止項(xiàng)目工作進(jìn)程，并填制《項(xiàng)目終止申請(qǐng)表（見(jiàn)附件6）》報(bào)公司總經(jīng)辦審批，批準(zhǔn)后，同時(shí)填制《不予監(jiān)管通知單（見(jiàn)附件7）》通知市場(chǎng)部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，由市場(chǎng)部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和相關(guān)機(jī)構(gòu)聯(lián)系，做好解釋說(shuō)明工作。內(nèi)部資料請(qǐng)勿外泄8.4項(xiàng)目評(píng)審調(diào)查結(jié)束后，貸款企業(yè)愿意配合我司監(jiān)管工作，質(zhì)權(quán)方機(jī)構(gòu)沒(méi)有其他異議，監(jiān)管部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人回公司制作《監(jiān)管方案》、《監(jiān)管方案審批表》（見(jiàn)附件8）、《項(xiàng)目成本預(yù)算表》（見(jiàn)附件11）、《項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)表》（見(jiàn)附件9）并附上監(jiān)管部《監(jiān)控設(shè)備安裝調(diào)查報(bào)告》，上報(bào)部門(mén)經(jīng)理、風(fēng)控部和總經(jīng)辦領(lǐng)導(dǎo)審批，然后由總經(jīng)辦、風(fēng)控部、監(jiān)管部、市場(chǎng)部一起進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審會(huì)議。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審會(huì)議一致通過(guò)后，上報(bào)質(zhì)權(quán)方機(jī)構(gòu)，協(xié)調(diào)質(zhì)權(quán)方機(jī)構(gòu)，然后填寫(xiě)《合同報(bào)審表》（附件10）將《三方協(xié)議》、《雙方協(xié)議》、《倉(cāng)庫(kù)租賃合同》交公司風(fēng)控部、總經(jīng)辦審批，并落實(shí)質(zhì)權(quán)方機(jī)構(gòu)簽訂《三方協(xié)議》時(shí)間。8.5項(xiàng)目開(kāi)倉(cāng)質(zhì)權(quán)方機(jī)構(gòu)和公司對(duì)《三方協(xié)議》都無(wú)異議后，監(jiān)管部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和質(zhì)權(quán)方機(jī)構(gòu)、貸款企業(yè)協(xié)調(diào)好監(jiān)管項(xiàng)目盤(pán)點(diǎn)時(shí)間，和監(jiān)管部協(xié)調(diào)并準(zhǔn)備好駐倉(cāng)監(jiān)管員，攜帶和貸款企業(yè)的《雙方協(xié)議》、《倉(cāng)庫(kù)租賃合同》文本，前往現(xiàn)場(chǎng)完成盤(pán)點(diǎn)工作和入場(chǎng)相關(guān)手續(xù)?，F(xiàn)場(chǎng)與貸款企業(yè)及其指定現(xiàn)場(chǎng)負(fù)責(zé)人協(xié)調(diào)后，落實(shí)公司盤(pán)點(diǎn)前置條件后，現(xiàn)場(chǎng)人員開(kāi)始盤(pán)點(diǎn)工作，核查貸款企業(yè)庫(kù)存狀況并安裝監(jiān)控設(shè)備。制作盤(pán)點(diǎn)表格，監(jiān)管部視頻專員落實(shí)監(jiān)控信號(hào)是否滿足公司監(jiān)控要求。盤(pán)點(diǎn)前置條件：貸款企業(yè)同意執(zhí)行《雙方協(xié)議》、《倉(cāng)庫(kù)租賃合同》的相關(guān)約定，貸款企業(yè)愿意配合公司監(jiān)管工作，包括庫(kù)存不得低于質(zhì)押量的底線原則、掛牌公示、落實(shí)好監(jiān)管員食宿辦公、監(jiān)控設(shè)備安裝條件、貸款企業(yè)庫(kù)存已經(jīng)準(zhǔn)備完成、愿意配合公司盤(pán)庫(kù)、貨物堆放合理、大門(mén)進(jìn)出口固定、大門(mén)可封閉、倉(cāng)庫(kù)產(chǎn)權(quán)落實(shí)、貸款企業(yè)同意投保等。盤(pán)點(diǎn)完成后，審查貸款企業(yè)庫(kù)存是否符合質(zhì)權(quán)人機(jī)構(gòu)要求，安排監(jiān)管員開(kāi)始日常監(jiān)管，制作貸款企業(yè)庫(kù)存清單。8.6項(xiàng)目執(zhí)行盤(pán)庫(kù)后，貸款企業(yè)抵/質(zhì)押物滿足質(zhì)權(quán)人機(jī)構(gòu)要求，也滿足公司監(jiān)管要求，我司通告質(zhì)權(quán)人機(jī)構(gòu)，并要求貸款企業(yè)支付監(jiān)管費(fèi)和業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)費(fèi)，接受質(zhì)權(quán)人機(jī)構(gòu)《出質(zhì)通知書(shū)》，制作《質(zhì)物清單》，三方簽訂《三方協(xié)議》，與貸款企業(yè)完成雙方《雙方協(xié)議》、《倉(cāng)庫(kù)租賃合同》簽訂。核查需要購(gòu)買保險(xiǎn)的企業(yè)是否完內(nèi)部資料請(qǐng)勿外泄成保險(xiǎn)購(gòu)買，完成監(jiān)管全部手續(xù)。項(xiàng)目負(fù)責(zé)人填報(bào)《開(kāi)倉(cāng)申請(qǐng)審批表》（見(jiàn)附件12），上報(bào)公司總經(jīng)辦審批通過(guò)后，貸款企業(yè)也按《雙方協(xié)議》足額支付監(jiān)管費(fèi)和業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)費(fèi)，公司按操作規(guī)程提交《質(zhì)物清單》于質(zhì)權(quán)人機(jī)構(gòu)。9.日常操作管理規(guī)程現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管參見(jiàn)制定的《監(jiān)管項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管操作流程和管理要求》、《監(jiān)管員手冊(cè)》文件。監(jiān)管部?jī)?nèi)勤人員負(fù)責(zé)及時(shí)填錄和更新《監(jiān)管業(yè)務(wù)管理臺(tái)帳》。10.風(fēng)險(xiǎn)管理參見(jiàn)公司制定的《金融倉(cāng)儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法》、《金融倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及控制措施》。11.資料及檔案管理項(xiàng)目開(kāi)庫(kù)后，監(jiān)管部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人在開(kāi)倉(cāng)工作完成后5個(gè)工作日內(nèi),向監(jiān)管部?jī)?nèi)勤移交項(xiàng)目申報(bào)等一系列相關(guān)資料,包括但不限于立項(xiàng)資料、企業(yè)基本資料、盡職調(diào)查報(bào)告、監(jiān)管方案、三方協(xié)議、雙方協(xié)議、倉(cāng)庫(kù)租賃協(xié)議。監(jiān)管部?jī)?nèi)勤負(fù)責(zé)對(duì)裝訂成冊(cè)的項(xiàng)目資料進(jìn)行妥善保管。監(jiān)管部?jī)?nèi)勤把三方協(xié)議、監(jiān)管協(xié)議、倉(cāng)庫(kù)租賃協(xié)議等法律文本交行政部存檔，并填寫(xiě)《文件移交清單》，監(jiān)管部只保留復(fù)印件。按照《四川鴻信金融倉(cāng)儲(chǔ)有限公司檔案管理規(guī)范》執(zhí)行。監(jiān)管項(xiàng)目執(zhí)行完畢后，監(jiān)管部?jī)?nèi)勤應(yīng)制作《項(xiàng)目檔案清單》，并將貸款企業(yè)資料、日常監(jiān)管文檔等進(jìn)行紙質(zhì)文檔統(tǒng)一交公司行政部歸檔保存，檔案保存時(shí)間按公司檔案管理規(guī)范執(zhí)行。12.項(xiàng)目附件附件1客戶推薦表.d附件2立項(xiàng)申請(qǐng)及審附件3立項(xiàng)登記/附件4企業(yè)資料清單附件5貸款企業(yè)實(shí)地oc批表.doc不予立項(xiàng)通知單.doc.doc情況調(diào)查指引.docx附件6項(xiàng)目終止申請(qǐng)附件7不予同意監(jiān)管附件8附件9項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)附件10合同報(bào)審表.表.doc通知書(shū).doc監(jiān)管方案審批表.doc表.docdocx內(nèi)部資料請(qǐng)勿外泄附件11項(xiàng)目成本預(yù)附件12業(yè)務(wù)開(kāi)倉(cāng)審算表.docx批表.docx13.附加說(shuō)明本規(guī)程編寫(xiě)人：本規(guī)程審核人：本規(guī)程批準(zhǔn)人：本規(guī)程解釋部門(mén)：風(fēng)控部請(qǐng)勿外泄內(nèi)部資料第四篇：質(zhì)押借款及質(zhì)押物代保管協(xié)議書(shū)質(zhì)押借款及質(zhì)押物代保管協(xié)議書(shū)出借方及委托方：借款方及保管方：住所：法定代表人：乙方經(jīng)股東會(huì)議形成決議，決定以公司合計(jì)：，作為質(zhì)押物向付玉萍借款。現(xiàn)經(jīng)雙方協(xié)商一致，現(xiàn)依照相關(guān)法律簽訂以下協(xié)議：一、質(zhì)押物質(zhì)押期間歸甲方占有。質(zhì)押物簽打合同時(shí)市場(chǎng)行情作價(jià)元，折合人民幣元；借款金額計(jì)人民幣萬(wàn)元正。月利息%。二、借款期限為個(gè)月，20XX年月日至20XX年月日止。三、借款期間因質(zhì)押物搬運(yùn)、存儲(chǔ)不便，故甲方委托乙方代為免費(fèi)保管，質(zhì)押期間甲方委托看管人員不定時(shí)對(duì)質(zhì)押物保管情況現(xiàn)狀進(jìn)行確認(rèn)。但乙方必須按質(zhì)押物的保管常識(shí)進(jìn)行不定期檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)采取糾正、預(yù)防措施，若存儲(chǔ)中發(fā)生腐爛、變質(zhì)、數(shù)量減少及不可抗拒的原因造成質(zhì)押物滅失、損毀，由乙方承擔(dān)一切經(jīng)濟(jì)損失，甲方無(wú)任何責(zé)任。四、乙方應(yīng)確保所提供的質(zhì)押物物量準(zhǔn)確，未設(shè)置任何形式的抵押和質(zhì)押，所有權(quán)沒(méi)有任何爭(zhēng)議。違反本條款應(yīng)承擔(dān)借款總額%的違約金。五、違約責(zé)任：1、若乙方不能按時(shí)歸還本金、利息，除繼續(xù)承擔(dān)利息外，還應(yīng)按欠款總額的承擔(dān)違約金。2、若乙方不能按時(shí)歸還借款本金、利息，乙方同意甲方將質(zhì)押物委托“陜西理舜拍賣有限公司”拍賣，拍賣所得用于乙方清償甲方的所有欠款；拍賣所得不足清償欠款部分甲方有向乙方繼續(xù)追償?shù)臋?quán)利，多余部分甲方退還乙方。3、乙方不能按時(shí)歸還本金、利息，甲方為實(shí)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)而產(chǎn)生的一切費(fèi)用均由乙方承擔(dān)，從拍賣所得價(jià)款中扣除。六、本協(xié)議作為本筆借款和質(zhì)押物代保管協(xié)議，與借條是不可分割的部分，具有同等的法律效力。七、本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方簽字蓋章后生效。履行中若雙方發(fā)生爭(zhēng)議協(xié)商解決，協(xié)商不成可向甲方所在地人民法院起訴。甲方（蓋章）：乙方（蓋章）：法定代表人：第五篇：銀行質(zhì)押貸款操作規(guī)程銀行個(gè)人存單和憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款操作規(guī)程第一章總則第一條為規(guī)范質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)操作，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合全區(qū)實(shí)際，制定本操作規(guī)程。第二條質(zhì)押貸款操作程序包括：貸款申請(qǐng)與受理、調(diào)查與止付、審批與發(fā)放、貸后管理與貸款收回。第三條質(zhì)押貸款實(shí)行貸款上柜臺(tái)。第四條本操作規(guī)程所指貸款包括個(gè)人存單質(zhì)押貸款、憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款。第二章貸款受理與調(diào)查第五條借款人必須是具備完全民事行為能力的自然人，并持有合作銀行系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的個(gè)人存單或憑證式國(guó)債、本人身份證明、質(zhì)押借款申請(qǐng)書(shū)。第六條支行接到申請(qǐng)后，客戶經(jīng)理填制《合作銀行質(zhì)押憑證止付通知書(shū)》，由質(zhì)權(quán)人簽字、蓋章捺手印后，辦理止付手續(xù)。是本機(jī)構(gòu)簽發(fā)的存單，即可辦理止付手續(xù)；屬其它機(jī)構(gòu)簽發(fā)的存單，客戶經(jīng)理要親自到證券簽發(fā)機(jī)構(gòu)辦理止付手續(xù)。辦妥止付手續(xù)后，止付通知書(shū)一份附借款資料內(nèi)，一份客戶經(jīng)理留存，一份交出質(zhì)人。借款人持他人存單或憑證式國(guó)債申請(qǐng)貸款的，質(zhì)押憑證止付通知書(shū)出質(zhì)人簽字欄內(nèi)，由存款人或憑證式國(guó)債所有人簽字、蓋章、捺手印。第三章貸款審批與發(fā)放第七條辦完止付手續(xù)后，客戶經(jīng)理在質(zhì)押申請(qǐng)書(shū)貸款調(diào)查欄簽署意見(jiàn)并簽字蓋章，報(bào)信貸專柜審查。貸款金額原則上控制在存單、憑證式國(guó)債票面金額的90%以內(nèi)。第八條信貸專柜接到客戶經(jīng)理報(bào)來(lái)的《質(zhì)押借款申請(qǐng)審批表》后，審查借款人身份證明、止付通知書(shū)的真實(shí)性、貸款金額是否超比例、審查貸款審批表填寫(xiě)是否齊全完整、