2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試考試卷A卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試考試卷A卷附答案

單選題（共57題）1、設(shè)立信托，應當采用（）。A.電話形式B.電子郵件形式C.口頭形式D.書面形式【答案】D2、某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10%B.20%C.9.1%D.18.2%【答案】B3、我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。A.發(fā)放企業(yè)貸款B.發(fā)放涉外貸款C.吸收公眾存款D.從商業(yè)銀行融入資金【答案】C4、下列關(guān)于商業(yè)銀行保本浮動收益理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付B.理財產(chǎn)品本金以外的收益由投資者與商業(yè)銀行分享C.依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃D.理財產(chǎn)品本金以外的投資風險由投資者承擔【答案】B5、下列不屬于內(nèi)部控制保障體系包括要素的是（）。A.授權(quán)管理B.信息系統(tǒng)控制C.報告機制D.人員管理【答案】A6、銀行以年貼現(xiàn)率10%為客戶的一張面額為10000元，72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應為()元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B7、在商業(yè)銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（）之比。A.流動性負債余額B.負債總額C.貸款余額D.風險資產(chǎn)總額【答案】A8、在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實施監(jiān)督。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.銀監(jiān)會【答案】B9、（）是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。?A.抵押權(quán)B.質(zhì)押權(quán)C.保證D.留置權(quán)【答案】D10、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因貸款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是()。A.為該客戶開立基本存款賬戶B.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶C.為該客戶開立一般存款賬戶D.為該客戶開立專用存款客戶【答案】C11、銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是（）。A.債項評級B.客戶信用評級C.被動評級D.集團評級【答案】B12、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應當遵循的原則是（）。A.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行C.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行【答案】A13、農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在（）年。A.1984B.2003C.2005D.2006【答案】B14、下列關(guān)于商業(yè)銀行對同一借款人借款比例限制的說法中，不正確的是()A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%B.我國法律對同一借款人借款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風險C.“同一借款人”指同一自然人或同一法人及其控股的，或擔任負責人的子商業(yè)銀行。D.對同一借款人借款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的重要內(nèi)容【答案】A15、根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應當是()。A.收款人B.出票人C.承兌人D.付款人【答案】A16、“不做業(yè)務(wù)，不承擔風險”，這種風險管理策略屬于()。A.風險轉(zhuǎn)移B.風險對沖C.風險規(guī)避D.風險補償【答案】C17、在金融市場中，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立資產(chǎn)，按照利益共享、風險共擔的方式，以投資組合的方法進行證券投資或其他項目投資的機構(gòu)是（）。A.證券交易所B.證券公司C.基金管理公司D.期貨公司【答案】C18、電話銀行是通過()及人工服務(wù)應答方式為客戶提供金融服務(wù)。A.自助終端B.電話自動語音C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)D.多媒體技術(shù)【答案】B19、根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。A.貨幣需求量B.物價水平C.社會商品可供量D.貨幣流通速度【答案】B20、以下屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的是（）。A.基金管理公司B.保險資產(chǎn)管理公司C.期貨經(jīng)紀公司D.貨幣經(jīng)紀公司【答案】D21、從支出角度看，()不是GDP構(gòu)成的四大部分之一。A.消費B.投資C.凈進口D.凈出口【答案】C22、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。A.4B.3C.2D.1【答案】C23、開放式基金是指()。A.經(jīng)核準的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定.不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金B(yǎng).依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司C.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金【答案】C24、某銀行從業(yè)人員為了銷售理財產(chǎn)品，向客戶隱瞞了該理財產(chǎn)品的風險。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關(guān)于（）的規(guī)定。A.勤勉盡職B.專業(yè)勝任C.誠實信用D.保護商業(yè)與客戶隱私【答案】C25、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。A.反洗錢B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)幕交易D.監(jiān)管規(guī)避【答案】B26、商業(yè)銀行通常利用（）為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。A.原生金融工具B.衍生金融工具C.證券化D.央行政策【答案】B27、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。A.銀行工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.證券公司工作人員【答案】D28、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束【答案】B29、董事會對（）負責。A.監(jiān)事會B.股東大會C.高級管理層D.合規(guī)部門【答案】B30、中國銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于()A.2.5%B.150%C.100%D.4%【答案】A31、在（）中，投資者通常作為“委托人”，把財產(chǎn)“委托”給基金管理人管理后，由基金管理人全權(quán)負責經(jīng)營和運作。A.股份有限公司B.有限責任公司C.信托契約框架D.合伙企業(yè)【答案】C32、商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過（）。A.總行資本金總額的50％B.總行資本金總額的60％C.總行資本金總額的30％D.總行資本金總額的40％【答案】B33、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達（）以上的，應當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準。A.1％B.5％C.10％D.15％【答案】B34、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和C.會計資本也稱為賬面資本D.商業(yè)銀行的會計資本應當?shù)扔诮?jīng)濟資本【答案】C35、對內(nèi)代表國家履行國有金融機構(gòu)出資人的職能，進行國有金融機構(gòu)改革，實現(xiàn)國有金融資產(chǎn)的保值增值的單位是（）。A.中國國際信托投資公司B.華融資產(chǎn)管理公司C.中國投資有限責任公司D.中央?yún)R金投資有限責任公司【答案】C36、當一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（）。A.外匯供給小于外匯需求B.外匯供給大于外匯需求C.外匯匯率上漲D.外匯匯率無變化【答案】B37、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是()。A.使用高端工具B.犯罪主體資格C.以非法占有他人財物為目的D.集資總量大【答案】C38、公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）。A.公司債券B.銀行承兌匯票C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.商業(yè)票據(jù)【答案】D39、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。A.20B.40C.100D.30【答案】C40、為了確保合同履行，合同當事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢稱為（）。A.定金B(yǎng).訂金C.保證金D.違約金【答案】A41、實踐中，()是商業(yè)銀行最常見的利率違法行為。A.以低于法定基準利率發(fā)放貸款B.以高于法定基準利率吸收存款C.以高于法定基準利率發(fā)放貸款D.以低于法定基準利率吸收存款【答案】B42、我國《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期滿之日起()內(nèi)。A.1個月B.6個月C.3個月D.2個月【答案】B43、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準不包括（）。A.簡易性B.可控性C.相關(guān)性D.可觀測性【答案】A44、銀行買入外匯的價格稱作（）。A.現(xiàn)匯賣出價B.現(xiàn)鈔賣出價C.現(xiàn)匯買入價D.現(xiàn)鈔買入價【答案】C45、戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶【答案】D46、下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。A.信用額度一般不能循環(huán)使用B.消費透支有免息期C.所有透支都是免息的D.取現(xiàn)透支有免息期【答案】B47、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院（）作為保證人。A.經(jīng)過其主管部門批準后可以B.不可以C.經(jīng)鋼鐵公司和銀行都同意后才可以D.有相應的財產(chǎn)能力就可以【答案】B48、下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B.負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款C.甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財產(chǎn)轉(zhuǎn)移D.使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失【答案】B49、（）的成立標志著我國初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。A.北京黃金交易所B.廣州黃金交易所C.深圳黃金交易所D.上海黃金交易所【答案】D50、存款的計息起點為（）。A.厘B.分C.角D.元【答案】D51、銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的()A.監(jiān)管談話B.信息披露監(jiān)管C.市場準入D.非現(xiàn)場監(jiān)管【答案】C52、公司成立的日期是（）。A.發(fā)起人發(fā)起的日期B.發(fā)起人提交申請的日期C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期D.公司第一天正式營業(yè)的日期【答案】C53、銀行出具匯票的有效簽章是（）。A.該銀行財務(wù)專用章B.該銀行法定代表人的簽章C.該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章D.該銀行結(jié)算專用章及法定代表人的簽章【答案】C54、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。A.折價B.等價C.平價D.溢價【答案】A55、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利潤B.發(fā)行優(yōu)先股票C.發(fā)行普通股票D.發(fā)行次級債券【答案】A56、下列關(guān)于國家風險的說法，正確的是（）。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險C.個人不會遭受國家風險帶來的損失D.國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起【答案】B57、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤D.次級債券【答案】C多選題（共14題）1、（）屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》中保護客戶合法權(quán)益的表現(xiàn)。A.禮貌服務(wù)客戶B.保護客戶信息C.公平對待客戶D.充分披露信息E.妥善處理客戶投訴【答案】ABCD2、根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來區(qū)分，金融犯罪包括()。A.銀行人員職務(wù)犯罪B.偽造型金融犯罪C.利用便利型金融犯罪D.規(guī)避型金融犯罪E.詐騙型金融犯罪【答案】BCD3、列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有（）。A.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款B.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種C.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)幵發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款D.固定資產(chǎn)貸款也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款E.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款【答案】ABD4、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風險識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋E.監(jiān)督評價與糾正【答案】ABCD5、商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的()。A.監(jiān)管部門規(guī)章B.自律性組織的行業(yè)準則C.行為守則和職業(yè)操守D.法律、行政法規(guī)E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件【答案】ABCD6、下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶【答案】B7、銀行在金融創(chuàng)新中，保護客戶利益的手段有（）。A.審慎盡責B.引導客戶高收益投資C.充分信息披露D.金融