中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬打印大全

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬打印大全

單選題（共50題）1、行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括（）。A.行政處罰應從嚴進行B.堅持處罰與教育相結合等原則C.行政處罰的設定和實施公正、公開D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質、情節(jié)以及社會危害程度相當【答案】A2、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風險加權資產(chǎn)為1?000億元，則其核心資本不得(?)。A.高于800億元?B.低于800億元?C.高于400億元?D.低于400億元【答案】D3、下列關于貸款利率的說法，錯誤的是（）。A.貸款利率越高，金融機構的利息收入就越多B.貸款利率一般高于存款利率C.貸款利率與存款利率之差為存貸利差D.貸款利率是商業(yè)銀行利潤的重要來源【答案】D4、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率為3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B5、兼具債券和期權特性金融工具是（）A.股票B.債券C.可轉換公司債券D.證券投資基金【答案】C6、強制措施中最輕微的一種措施是（）。A.拘傳B.取保候審C.監(jiān)視居住D.拘留【答案】A7、商業(yè)銀行某項業(yè)務收入90億元，資金及管理成本20億，風險成本10億，經(jīng)濟資本300億，不考慮稅收影響，則該業(yè)務的風險調整后資本回報率為（）。A.23.3%B.30%C.20%D.3.3%【答案】C8、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于()。A.資金業(yè)務B.代理業(yè)務C.存款業(yè)務D.結算業(yè)務【答案】A9、（）年，中國銀監(jiān)會成立。A.1949B.1984C.1997D.2003【答案】D10、對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（）日內做出批準或者不批準的書面決定。A.20B.30C.45D.60【答案】B11、（），即依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織。A.原告B.被告C.申請人D.第三人【答案】A12、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的()。A.可以是任何單位和個人B.只能是金融機構C.只能是金融機構工作人員或金融機構D.只能是金融機構工作人員【答案】A13、下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項C.托收中的款項D.在央行的超額準備金存款【答案】C14、我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。A.主體的不同B.客體的不同C.主觀要件的不同D.客觀要件的不同【答案】B15、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。[2009年10月真題]A.信用質量發(fā)生惡化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務人未能履行合同【答案】C16、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A.出讓B.賣出C.買進D.賣斷【答案】C17、（）可以設定除限制人身自由以外的行政處罰。A.法律B.行政法規(guī)C.地方性法規(guī)D.各級地方政府指制定的行業(yè)法規(guī)【答案】B18、以下不屬于行政訴訟當事人的權利的是（）。A.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論B.當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟C.當事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私D.公民、法人或者其他組織的合法權益受到行政機關或者行政機關工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權請求賠償【答案】C19、（）是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構的根本所在。A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護存款人和廣大金融消費者的利益C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.支持實體經(jīng)發(fā)展【答案】B20、原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會明確提出了“管法人、管風險、管內控及（）”的監(jiān)管理念。A.反洗錢B.提高透明度C.管合規(guī)D.管資本【答案】B21、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）目標。A.3年B.2年C.1年D.4年【答案】A22、下列屬于融資類保函的有()。A.投標保函B.經(jīng)營租賃保函C.預付保函D.延期付款保函【答案】D23、下列關于證券發(fā)行方式的說法，不正確的是（）。A.證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行B.向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的屬于非公開發(fā)行C.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式D.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行【答案】B24、下列處罰措施屬于刑事責任承擔方式的是（）。A.警告B.罰金C.開除D.罰款【答案】B25、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是()。A.未入小學的兒童B.在校小學六年級(含六年級)以上學生C.在校小學四年級(含四年級)以上學生D.在校初一(含初一)以上學生【答案】C26、法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，行政復議機關決定不予受理或者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（）內，依法向人民法院提起行政訴訟。A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】B27、春節(jié)期間，同學小張在商店里購買了一款打折的MP4，原標價為人民幣550元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。A.流通手段B.支付手段C.價值尺度D.貯藏手段【答案】A28、行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括（）。A.行政處罰應從嚴進行B.堅持處罰與教育相結合等原則C.行政處罰的設定和實施公正、公開D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質、情節(jié)以及社會危害程度相當【答案】A29、銀行應指定（）作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A.審計部門B.專門部門C.高級管理層D.董事會【答案】B30、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行（）。A.中間業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.負債業(yè)務D.其他業(yè)務【答案】C31、破產(chǎn)案件的管轄法院是（）。A.破產(chǎn)財產(chǎn)所在地法院B.破產(chǎn)管理人住所地法院C.債權人住所地法院D.債務人住所地法院【答案】D32、銀行代收代付業(yè)務不包括()。A.代發(fā)工資B.代收學費C.代發(fā)彩票獎金D.代收電話費【答案】C33、物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使（）在短期內不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。A.季節(jié)性物價水平B.臨時性物價水平C.特殊物價水平D.一般物價水平【答案】D34、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。A.6%B.4.5%C.5%D.3%【答案】A35、（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。A.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管B.存款保險制度C.最后貸款人制度D.風險準備金制度【答案】C36、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。A.股票B.期權C.期貨D.票據(jù)【答案】A37、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是（）。A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風險B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者【答案】D38、1979年，新中國第一家信托投資公司是()。A.上海國際信托投資公司B.廣州國際信托投資公司C.中國國際信托投資公司D.中華國際信托投資公司【答案】C39、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指()。A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價B.銀行買入外匯的價格C.居民個人到銀行換取外匯的價格D.銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價格【答案】D40、接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法性的一項預防性拯救措施。其目的是()。A.對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，恢復銀行業(yè)金融機構的正常經(jīng)營能力，以保護銀行業(yè)金融機構的利益B.對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機構經(jīng)營范圍，保護存款人的利益C.對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，擴大銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營范圍，以保護銀行業(yè)金融機構的利益D.對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，恢復銀行業(yè)金融機構的正常經(jīng)營能力，以保護存款人的利益【答案】D41、假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A.6B.12C.2.5D.24【答案】D42、下列（）屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。A.④⑤⑦B.①③⑥C.②⑧D.④⑤⑥⑦【答案】A43、中國人們銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A.半年B.一年C.一年半D.兩年【答案】B44、關于商業(yè)銀行的組織架構，下列說法錯誤的是（）。A.總分行式組織架構以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄支行，并定期進行指標考核。B.事業(yè)部制組織架構下，事業(yè)部的整個運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源。C.矩陣型組織架構下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響D.矩陣型組織架構下，銀行主要受總行事業(yè)部領導，不受區(qū)域總部的管轄，有助于實現(xiàn)利潤目標?！敬鸢浮緿45、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定，表述不正確的是()。A.合同當事人的法律地位平等B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D.當事人不能委托代理人訂立合同【答案】D46、購貸款的對象是（）。A.境外企事業(yè)法人及自然人B.境內企事業(yè)法人及自然人C.境外企事業(yè)法人D.境內企事業(yè)法人【答案】D47、支付結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的是（）。A.負債業(yè)務B.其他業(yè)務C.中間業(yè)務D.資產(chǎn)業(yè)務【答案】C48、1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國人民銀行【答案】A49、對借款人的限制不包括()。A.不得在一個貸款人同一轄區(qū)內兩個同級分支機構取得貸款B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入D.不得向貸款人的上級反映有關情況【答案】D50、《行政強制法》自（）年施行。A.2009B.2010C.2011D.2012【答案】D多選題（共20題）1、商業(yè)銀行的內部控制措施包括（）。A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務流程和管理流程B.建立健全內部控制制度體系C.形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整E.建立有效的核對、監(jiān)控制度【答案】BCD2、下列行為中，犯有非法吸收公眾存款罪的是()。A.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息B.企事業(yè)單位私設儲蓄所C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D.個人私設銀行E.商業(yè)銀行以不法提高利率的方式吸收存款【答案】ABCD3、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，()。A.歸還所欠公司費用B.應當妥善交接工作C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D.應當歸還相關辦公物品E.不得帶走工作資料【答案】ABD4、下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。A.國債B.企業(yè)債券C.公司債券D.金融債券E.中央銀行票據(jù)【答案】ABCD5、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的是（）。A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體B.最高權力機構為會員大會C.會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責D.訪會的外部關系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關系E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨【答案】AD6、商業(yè)銀行薪酬機制一般堅持的原則是（）。A.薪酬機制與公司治理要求相統(tǒng)一B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧C.短期激勵與長期激勵相協(xié)調D.薪酬水平與風險成本調整后的經(jīng)營業(yè)績相適應E.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法【答案】ABCD7、未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行的()會受到處罰。A.單位的所有工作人員B.單位C.單位的直接負責的主管人員D.個人E.柜臺營業(yè)員【答案】BCD8、對于“應收賬款”的概念，中國人民銀行制定的《應收賬款質押登記辦法》作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權”，這些權利包括()。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權C.出租產(chǎn)生的債權，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)D.提供服務產(chǎn)生的債權E.銷售產(chǎn)生的債權【答案】ABCD9、我國金融市場從20世紀80年代起步，經(jīng)過長期發(fā)展，形成了一個初具規(guī)模、層次清楚、分工明確的金融市場體系，按金融工具的期限劃分包括（）。A.郵幣市場B.外匯市場C.保險市場D.貨幣市場E.資本市場【答案】D10、在合規(guī)為本監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門的主要工作是（）。A.對銀行業(yè)務的各類風險進行評估B.評價銀行經(jīng)營狀況C.維護銀行業(yè)內部秩序D.制定規(guī)定E.檢查規(guī)定的執(zhí)行情況【答案】D11、下列關于內幕交易的說法，正確的有()。A.公司營業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過資產(chǎn)的10％屬于內幕信息B.內幕信息的知情人員建議他人買賣有關股票或公司債券一般不受法律限制C.涉及公司的經(jīng)營、財務或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息為內幕信息D.上市公司的收購方案和股權結構重大變化屬于內幕信息E.內幕交易損害了上市公司的利益【答案】CD12、《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括()。A.銀行從業(yè)人員所在機構B.銀行業(yè)自律組織C.證監(jiān)會D.社會公眾E.中國人民銀行【答案】ABCD13、下列構成我國商業(yè)銀行員工薪酬結構的有（）。A.客戶支付的酬勞B.固