初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題型+答案（考點題）

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題型+答案（考點題）

單選題（共50題）1、下列關于商業(yè)銀行的業(yè)務外包的論述，不正確的是()。A.商業(yè)銀行經營管理中的諸多操作或服務都可以外包，但一些關鍵過程和核心業(yè)務等不應外包出去B.通過業(yè)務外包。商業(yè)銀行也把相應的風險承擔者轉移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務負任何直接或問接的責任C.雖然業(yè)務可以外包，但是對于外包業(yè)務的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔責任D.進行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務的風險進行管理【答案】B2、根據《中國人民銀行關于全面推行貸款質量五級分類管理的通知》中的貸款風險分類指導原則，借款人無法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】C3、在客戶風險監(jiān)測指標體系中，現(xiàn)金支付能力和資質等級分別屬于()。A.基本面指標和基本面指標B.基本面指標和財務指標C.財務指標和財務指標D.財務指標和基本面指標【答案】D4、A公司主營業(yè)務是產品制造與銷售，2010年其產品銷售收入為5億元，銷售成本為3．6億元，2010年期初存貨為1120萬元，期末存貨為880萬元，則該公司2010年存貨周轉天數為()天。A.72B.10C.120D.140【答案】B5、商業(yè)銀行內部模型的返回檢驗是用風險價值數據與（）進行比較。A.壓力測試結果B.市場風險資本要求C.壓力風險價值D.每日損益【答案】D6、銀行戰(zhàn)略風險管理的主要作用是()。A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領先地位B.最大限度的避免經濟損失，提高員工的業(yè)務熟練程度，提高銀行知名度C.最大限度的避免經濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務熟練程度，消除商業(yè)銀行面臨的市場風險【答案】C7、在商業(yè)銀行的風險文化中，對員工的行為具有更長效影響力的是()。A.風險管理知識B.業(yè)績考核方法C.風險管理制度D.風險管理理念【答案】D8、商業(yè)銀行在完善流動性風險監(jiān)測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要。流動性應急計劃主要包括（）。A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序B.提高流動性管理的預見性C.通過金融市場控制風險D.建立多層次的流動性屏障【答案】A9、（2019年真題）能夠防范銀行背離審慎經營原則，過度積聚高風險資產的指標是（）。A.凈穩(wěn)定資金比率B.流動性匹配率C.杠桿率D.資本充足率【答案】D10、（2018年真題）下列不屬于風險管理類指標的是（）。A.資本金收益率B.信用風險指標C.市場風險指標D.操作風險指標【答案】A11、對我國中央政府（含中國人民銀行）的債權統(tǒng)一給予()的風險權重。A.0B.5%C.10%D.20%【答案】A12、利率期限結構變化風險也稱為()。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權性風險【答案】B13、商業(yè)銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來源，存款按照倫敦同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每月重新定價一次，則該資產負債結構最主要面臨()。A.期權性風險B.收益率曲線風險C.重新定價風險D.基準風險【答案】D14、債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險導致的損失，對原有貸款進行調整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。A.貸款重組B.限額管理C.貸款轉讓D.貸款審批【答案】A15、銀行要承受不同形式的（），這包括因金融創(chuàng)新的步伐過快，不能保證金融交易的合法性，從而無法獲得相應法律保護的風險。A.法律風險B.國家風險C.聲譽風險D.流動性風險【答案】A16、施工方案比較，定量分析（）。A.要工程施工技術B.要大量的數據積累C.有較多的經驗積累D.要高技術的施工員【答案】B17、在商業(yè)銀行經營的外部事件中，()是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數最多的操作風險之一。A.內部欺詐風險B.產品設計缺陷風險C.外部欺詐風險D.業(yè)務外包風險【答案】C18、（2018年真題）高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。A.潛在借款人的風險水平下降B.借款人承受較低的風險C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高D.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的上升【答案】D19、下列不屬于納入股權風險暴露的金融工具應同時滿足的條件的是(?)。A.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得B.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是隨時間所產生的收益C.該項金融工具不可贖回，不屬于發(fā)行方的債務D.對發(fā)行方資產或收入具有剩余索取權【答案】B20、商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風險，商業(yè)銀行這樣做的理論基礎是（）。A.投資組合理論B.期權定價理論C.利率平價理論D.無風險套利理論【答案】A21、在客戶風險監(jiān)測指標體系中，現(xiàn)金支付能力和資金實力分別屬于()。A.基本面指標和財務指標B.基本面指標和基本面指標C.財務指標和基本面指標D.財務指標和財務指標【答案】C22、下列（）不屬于匯率風險。A.國際收支B.通貨膨脹率C.投機沖擊D.期權性風險【答案】D23、()是資產負債表上銀行總資產減去總負債后的剩余部分。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經濟資本D.實收資本【答案】A24、（2021年真題）對商業(yè)銀行來說，不良撥備覆蓋率的含義是（）。A.貸款損失準備/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）B.貸款損失準備/無風險的不良貸款C.貸款損失準備/各項貸款余額D.（一般準備+專項準備+特種準備）/各級貸款余額【答案】A25、下列擔保形式中，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同的是()。A.留置B.抵押C.質押D.定金【答案】A26、商業(yè)銀行采用高級風險量化技術會面臨()。A.聲譽風險B.模型風險C.市場風險D.法律風險【答案】B27、假定商業(yè)銀行某信用等級的債務人在獲得貸款后的前3年出現(xiàn)違約的概率(即邊際死亡率)分別為2％、3％、3．5％。則根據死亡率模型，該信用等級的債務人在3年期間可能出現(xiàn)違約的概率為()。A.10％B.8％C.15％D.5％【答案】B28、假設某銀行當期貸款按五級分類標準進行分類，分別是：正常類800億元人民幣，關注類200億元人民幣，次級類35億元人民幣，可疑類10億元人民幣，損失類5億元人民幣，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元、5億元人民幣，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為()。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】D29、預算成本是（）。A.又稱項目承包成本，其加上項目企業(yè)期望利潤后，即為項目經理的責任成本目標值B.指施工過程中耗費的為構成工程實體或有助于過程工程實體形成的各項費用支出的和C.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產費用的總和D.項目經理在承包成本扣除預期成本計劃降低額后的成本額【答案】A30、（2018年真題）假設其他條件保持不變，則下列關于商業(yè)銀行利率風險管理的表述中，正確的是（）。A.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險C.購買以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，則該交易不存在利率風險D.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益【答案】B31、CreditMetrics模型中，信用工具的市場價值取決于借款人的（）。A.信用等級B.資產規(guī)模C.盈利水平D.還款能力【答案】A32、某企業(yè)原屬國有企業(yè)，經國家劃撥取得一宗土地的使用權，后因企業(yè)改制，原劃撥土地以作價入股方式重新進入企業(yè)，則該宗土地（）抵押。A.不允許B.允許依法C.要經人民政府批準后方可D.只能由土地部門決定是否可以【答案】B33、下列關于商業(yè)銀行操作風險治理架構的說法中，錯誤的是()。A.董事會及董事會風險管理委員會承擔操作風險管理的最終責任B.高管層及高管層風險管理委員會要負責執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系C.操作風險管理的牽頭部門要負責統(tǒng)籌和協(xié)調全行操作風險計量和管理工作D.內部審計部門負責相關業(yè)務條線的操作風險管理【答案】D34、債務人因所在國發(fā)生政治沖突、政權更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險指的是()。A.間接國別風險B.主權風險C.政治風險D.宏觀經濟風險【答案】C35、關于地址變更登記中的地址的描述，下列說法錯誤的是（）。A.住所依法只能有一個B.經常性是指連續(xù)居住五年以上的住宅C.如無相反證明，戶籍登記的住址即為經常居住地D.漁民和海員住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶為住所，而必須以船籍地為住所【答案】B36、（2021年真題）商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法計量經濟資本時，所選取的置信水平（），經濟資本規(guī)模（），各種損失能被資本金吸收的可能性也（）。A.越高;越大;越高B.不變;減小;變高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】A37、()是我國商業(yè)銀行目前面臨的最大、最主要的風險。A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.聲譽風險【答案】C38、巴塞爾委員會《有效風險數據加總和風險報告原則》要求，下列（）不屬于風險報告的要求。A.頻率B.分發(fā)C.清晰度和可用性D.公正【答案】D39、商業(yè)銀行總的市場風險限額以及限額種類、結構應當提交()批準。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.風險管理部門【答案】A40、一般而言，客戶的擠兌行為將導致商業(yè)銀行的()。A.法律風險B.市場風險C.國家風險D.流動性風險【答案】D41、下列關于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當的是()。A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產所獲得的資產的當前價值C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括D.在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】B42、法律風險與操作風險之間的關系是（）。A.操作風險和法律風險產生的原因相同B.外部合規(guī)風險與法律風險是相同的C.法律風險與操作風險相互獨立D.法律風險是操作風險的一種特殊類型【答案】D43、監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當的透明度。這體現(xiàn)了銀行監(jiān)管基本原則中的()。A.依法原則B.效率原則C.公開原則D.公正原則【答案】C44、下列關于流動性風險的說法，不正確的是（）。A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險B.流動性風險包括資產性風險和負債流動性風險C.流動性風險是商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險D.大量存款的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險【答案】A45、下列選項不屬于風險報告的內部報告的是(?)。A.評價整體風險狀況B.提供監(jiān)管數據C.識別當期風險特征D.配合內部審計檢查【答案】B46、商業(yè)銀行風險管理最根本的動力來源是()。A.負債B.資本C.利潤D.安全【答案】B47、監(jiān)督董事會和高級管理層在市場風險管理方面的履職情況屬于（）的職能。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.市場風險管理部門【答案】B48、以下不屬于風險限額作用的是（）。A.控制最高風險水平B.降低流動性風險C.提供風險參考基準D.滿足監(jiān)管要求【答案】B49、下列關于操作風險的描述，正確的是（）。A.操作風險管理者對操作風險管理負有最主要的責任B.由于金融機構對操作風險定義看法一致，操作風險的計量手段已經非常成熟C.操作風險的計量需要評估操作風險事件發(fā)生的可能性以及其嚴重程度D.操作風險與其他風險有著明確的界線，如信用風險和市場風險【答案】C50、（）應建立專門的流動性投資組合，主要配置流動性最好的國債。A.一級流動性儲備B.二級流動性儲備C.三級流動性儲備D.特級流動性儲備【答案】B多選題（共20題）1、資本充足率壓力測試的輸出結果應充分反映壓力情景對全行造成的影響包括()。A.監(jiān)管資本B.會計損益C.資產價值D.成本測算E.風險加權資產【答案】ABC2、如果承包方違法將承包地用于非農建設的，由（）依法予以處罰。A.鄉(xiāng)級以上地方人民政府有關行政主管部門B.縣級以上地方人民政府有關行政主管部門C.發(fā)包方D.村委會【答案】B3、市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行的表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，其中的市場價格包括（）。A.利率B.匯率C.工資率D.股票價格E.商品價格【答案】ABD4、商業(yè)銀行的經營原則有（）。A.安全性B.約束性C.流動性D.效益性E.規(guī)模性【答案】ACD5、下列屬于風險轉移的有（）。A.不同信用等級的貸款人實行差別定價B.備用信用證C.商業(yè)銀行參加存款保險D.信用擔保E.利用遠期利率協(xié)議規(guī)避未來利率波動風險【答案】BCD6、商業(yè)銀行的風險管理流程包括()。A.風險識別B.風險避免C.風險計量D.風險監(jiān)測E.風險控制【答案】ACD7、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國目前的市場環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將()作為立法宗旨。A.加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理B.規(guī)范監(jiān)督管理行為C.防范和化解銀行業(yè)風險D.保護存款人和其他客戶的合法權益E.促進銀行業(yè)健康發(fā)展【答案】ABCD8、企業(yè)行業(yè)風險分析的主要內容有(?)。A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃分析B.行業(yè)的競爭力分析C.行業(yè)監(jiān)管政策分析D.企業(yè)的長遠規(guī)劃分析E.行業(yè)周期性分析【答案】BC9、一般而言，以下因素會造成借款人信用風險提高的有（）。A.利率水平提高B.擴張的貨幣政策C.借款人財務杠桿提高D.經濟轉入蕭條E.借款人收益波動性變大【答案】ACD10、商業(yè)銀行可通過購買特定的保險加以緩釋的操作風險包括（）。A.火災B.內部盜竊C.外部欺詐D.設備癱瘓E.交易差錯【答案】ABCD11、下列屬于流動性風險預警融資指標的有()。A.盈利水平B.存款大量流失C.股票價格下跌D.資產質量E.融資成本上升【答案】B12、零售客戶對商業(yè)銀行的存款意愿通常取決于（）。A.自身的經驗B.金融知識C.產品種類D.服務質量E.銀行的地理位置【答案】ABCD13、關于違約的說法中，正確的有()。A.目前我國商業(yè)銀行業(yè)內存在統(tǒng)一的違約定義B.違約定義是《巴塞爾新資本協(xié)議》內部評級法的最重要定義C.違約定義是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風險暴露(EAD)等信用風險參數的基礎D.違約定義體現(xiàn)了商業(yè)銀行以客戶為中心的信用風險管理理念E.債務人破產可以視為違約【答案】BCD14、在風險評估時，商業(yè)銀行通常使用標準化的損失數據收集模板收集損失數據，并遵循統(tǒng)一的損失數據收集流程與規(guī)范。損失數據收集的內容包括（）。A.總損失數額信