2024年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理自測(cè)模擬預(yù)測(cè)題庫(kù)(名校卷)

2024年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理自測(cè)模擬預(yù)測(cè)題庫(kù)(名校卷)單選題（共200題）1、在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險(xiǎn)損失和收益的關(guān)系是（）。A.損失與收益是一一對(duì)應(yīng)關(guān)系B.損失小于收益C.損失與收益的產(chǎn)生沒(méi)有必然聯(lián)系D.損失大于收益【答案】C2、大額存單是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬()性存款。A.代理B.附屬C.一般D.專項(xiàng)【答案】C3、根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)C.公開市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)D.期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)【答案】B4、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是()。A.仿效法B.單一法C.創(chuàng)新法D.交叉組合法【答案】A5、商業(yè)銀行應(yīng)要求()在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。A.借款人B.擔(dān)保人C.保證人D.管理人【答案】A6、下列屬于混合工具的是（）。A.債券B.證券投資基金C.股票D.大額可轉(zhuǎn)讓存單【答案】B7、下列選項(xiàng)中，不屬于信托當(dāng)事人的是()。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】C8、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.超越委托范圍辦理業(yè)務(wù)B.未經(jīng)授權(quán)或超過(guò)權(quán)限擅自進(jìn)行交易C.通過(guò)代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)D.銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)的宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售【答案】C9、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】C10、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)，不在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)，不設(shè)定沒(méi)有具體目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo)。這是符合（）的原則。A.合理設(shè)置效益指標(biāo)B.誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)C.自身實(shí)力與考評(píng)指標(biāo)相適應(yīng)D.審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)【答案】D11、下列選項(xiàng)中，（）不是稅收的特征。A.社會(huì)性B.固定性C.強(qiáng)制性D.無(wú)償性【答案】A12、金融創(chuàng)新的原則不包括（）。A.堅(jiān)持合法合規(guī)的原則B.堅(jiān)持實(shí)質(zhì)重于形式原則C.做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”D.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守【答案】B13、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期與()溝通信息．掌握其對(duì)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的調(diào)整情況和相關(guān)意見。A.商業(yè)銀行董事會(huì)B.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行高級(jí)管理層D.理事會(huì)【答案】B14、商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對(duì)于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存()。A.5年B.8年C.10年D.15年6【答案】A15、金融市場(chǎng)發(fā)揮對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用是通過(guò)其特有的（）。A.為社會(huì)中資金不足的一方提供籌資機(jī)會(huì)的功能B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機(jī)制C.為資金的盈余方提供投資機(jī)會(huì)的功能D.短期性的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑功能【答案】B16、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的（）。A.合規(guī)管理目標(biāo)B.內(nèi)部控制C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系D.內(nèi)部審計(jì)部門【答案】C17、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則是()。A.安全性、流動(dòng)性、效益性B.戰(zhàn)略引導(dǎo)、合規(guī)保障、謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)、分類考核、分級(jí)執(zhí)行C.綜合性、客觀性、發(fā)展性D.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行【答案】D18、關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人存款業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法正確的是（）。A.存款人必須使用實(shí)名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度結(jié)息D.存款采用的計(jì)息方式可以由儲(chǔ)戶決定【答案】A19、下列不屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.吸收公眾存款B.向金融機(jī)構(gòu)借款C.從事同業(yè)拆借D.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券【答案】A20、信托業(yè)在豐富我國(guó)金融市場(chǎng)和支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要的作用。下列哪項(xiàng)不是信托設(shè)立的構(gòu)成要素？（）A.信托收益B.信托目的C.信托當(dāng)事人D.信托行為【答案】A21、下列關(guān)于存放同業(yè)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。A.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)與國(guó)內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以回購(gòu)的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務(wù)B.外幣須為可自由兌換貨幣C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)范圍分為信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)和存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)D.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)指無(wú)論存放期限長(zhǎng)短及金額大小，100％占用國(guó)內(nèi)同業(yè)授信額度的業(yè)務(wù)【答案】A22、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。A.開展宣傳營(yíng)銷B.抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示C.口述風(fēng)險(xiǎn)提示D.抄寫收益承諾【答案】B23、績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)分為財(cái)務(wù)指標(biāo)和()。A.非財(cái)務(wù)指標(biāo)B.量化指標(biāo)C.非硬性指標(biāo)D.運(yùn)營(yíng)指標(biāo)【答案】A24、商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)建立()機(jī)制，對(duì)內(nèi)部審計(jì)相關(guān)各方的盡職、履職情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。A.內(nèi)部審計(jì)B.激勵(lì)約束C.問(wèn)責(zé)D.外部審計(jì)【答案】B25、我國(guó)銀行業(yè)對(duì)貸款分類逐步實(shí)施五級(jí)分類法，按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同屬于不良貸款的是()。A.正常類貸款、次級(jí)類貸款和關(guān)注類貸款B.關(guān)注類貸款、損失類貸款和次級(jí)類貸款C.正常類貸款、關(guān)注類貸款和次級(jí)類貸款D.次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款【答案】D26、下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理制度的說(shuō)法，正確的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外，另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)以備份B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及中央銀行的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日日D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了1個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告【答案】C27、托收的方式中不包括()。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收【答案】D28、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是()。A.中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社B.中國(guó)人民銀行C.中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司D.中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司【答案】B29、下列關(guān)于儲(chǔ)蓄存款計(jì)付利息的說(shuō)法，不正確的是（）。A.儲(chǔ)蓄存款利率由中國(guó)人民銀行擬訂，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布，或者由國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定、公布B.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)C.來(lái)到期的定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息D.未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息【答案】D30、下列關(guān)于信托的設(shè)立，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的D.用以設(shè)立信托的信托財(cái)產(chǎn)是受益人合法所有的財(cái)產(chǎn)【答案】D31、下列關(guān)于銀行本票的說(shuō)法中，正確的是（）。A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可用于支取現(xiàn)金B(yǎng).申請(qǐng)人或收款人為個(gè)人的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票C.通用性強(qiáng)，靈活方便，使用范圍不限D(zhuǎn).銀行本票的出票人是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)【答案】A32、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元人民幣【答案】B33、下列關(guān)于設(shè)立外資銀行及其分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是()。A.中外合資銀行的注冊(cè)資本最低限額為15億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣B.注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本C.外商獨(dú)資銀行在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當(dāng)由其分行無(wú)償撥給自由兌換貨幣的營(yíng)運(yùn)資金D.中外合資銀行撥給各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的80％【答案】B34、以下不屬于中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格的基本要求的是（）。A.勝任能力B.專業(yè)水平C.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)D.道德準(zhǔn)則【答案】A35、商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為()。A.(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％B.(一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％C.(核心-級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％D.(二級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％【答案】A36、（2019年真題）下列關(guān)于活期存款和定期存款計(jì)息方法的表述中，正確的是（）。A.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算定期存款利息B.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息D.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算零存整取定期存款利息【答案】B37、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、確定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和分解考評(píng)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合()的原則。A.審慎經(jīng)營(yíng)和與外部審計(jì)相一致B.審慎經(jīng)營(yíng)和與內(nèi)部監(jiān)督相一致C.審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)D.內(nèi)部監(jiān)督與外部審計(jì)相一致【答案】C38、中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具的時(shí)間是()。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】C39、委托人以他人或與他人一起為受益人而設(shè)立的信托是()。A.公益信托B.自益信托C.他益信托D.民事信托【答案】C40、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點(diǎn)是將()作為一項(xiàng)重要的要素內(nèi)容與會(huì)計(jì)制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。A.控制措施B.控制環(huán)境C.控制模型D.內(nèi)部審計(jì)【答案】B41、()是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。A.信用證B.進(jìn)口押匯C.出口押匯D.福費(fèi)廷【答案】C42、（2018年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級(jí)分類的是（）。A.關(guān)注類貸款B.可疑類貸款C.逾期類貸款D.次級(jí)類貸款【答案】C43、（）是基本內(nèi)部控制理論基礎(chǔ)上發(fā)展和完善起來(lái)的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。A.成本控制制度B.內(nèi)部管理制度C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理D.客戶關(guān)系管理【答案】C44、（2017年真題）固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與貸款配套使用。A.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位【答案】D45、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)限行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，但應(yīng)定期檢查評(píng)估本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況，對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估，并向（）報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評(píng)估情況。A.監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)C.股東大會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】B46、一般來(lái)說(shuō)，關(guān)于央行正回購(gòu)、逆回購(gòu)的影響，下列表述正確的是()。A.正回購(gòu)是收縮流動(dòng)性，逆回購(gòu)是釋放流動(dòng)性B.正回購(gòu)到期央行需要開展相應(yīng)逆回購(gòu)C.正回購(gòu)是釋放流動(dòng)性，逆回購(gòu)是收縮流動(dòng)性D.逆回購(gòu)到期釋放流動(dòng)性，正回購(gòu)到期收縮流動(dòng)性【答案】A47、（2021年真題）（）是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B48、（2017年真題）重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。A.損失B.次級(jí)C.關(guān)注D.可疑【答案】D49、商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，其聲譽(yù)的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規(guī)模大小影響D.隨市場(chǎng)狀況而變動(dòng)【答案】B50、銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是（）。A.對(duì)非因我而起的投訴無(wú)需理會(huì)B.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法提出處理意見，只能擱置D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶【答案】B51、()是指商業(yè)銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.信用風(fēng)險(xiǎn)分散C.信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋【答案】D52、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。A.5％B.8％C.10％D.15％【答案】C53、在個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是()元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B54、全面審計(jì)一般以（）為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C55、銀行業(yè)消費(fèi)者是指購(gòu)買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的（）。A.自然人B.法人C.成年人D.未成年人【答案】A56、（）是我國(guó)法律體系中用以調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系的一部法律。A.中華人民共和國(guó)民法典B.中華人民共和國(guó)刑法C.中華人民共和國(guó)商法通則D.全國(guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要【答案】A57、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，（）應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)B.股東大會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.內(nèi)部審計(jì)部門【答案】C58、()不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外。A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)B.同業(yè)代付業(yè)務(wù)C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)D.銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【答案】A59、銀行業(yè)協(xié)會(huì)的（）是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。A.理事會(huì)B.會(huì)員大會(huì)C.自律工作委員會(huì)D.會(huì)員單位【答案】B60、()是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式。A.匯兌B.委托收款C.信用證D.托收承付【答案】A61、（2020年真題）以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.可以背書轉(zhuǎn)讓B.較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性C.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用D.見票即付，無(wú)需提示【答案】C62、（）是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.消費(fèi)金融公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.貸款公司D.金融租賃公司【答案】C63、下列不屬于我國(guó)基礎(chǔ)貨幣組成部分的是()。A.準(zhǔn)貨幣B.流通中的現(xiàn)金C.金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金D.金融機(jī)構(gòu)存人中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金【答案】A64、某銀行由于代銷理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負(fù)面報(bào)道，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)被圍堵，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A65、下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”的表述中，正確的是()。A.在資本要求中嵌入正周期的因子B.對(duì)具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求C.提高銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)D.降低“太大而不能倒”帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)【答案】D66、（），我國(guó)成立了三家政策性銀行——國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】C67、下列屬于票據(jù)的功能的是()。A.融資作用B.經(jīng)濟(jì)杠桿作用C.優(yōu)化資源配置功能D.貨幣資金融通功能【答案】A68、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估過(guò)程中誤導(dǎo)投資者，但投資者如有需要，客戶經(jīng)理可以代為操作B.商業(yè)銀行通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程進(jìn)行錄音錄像C.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文件中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)往平均業(yè)績(jī)和最好、最差業(yè)績(jī)D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分【答案】A69、下列關(guān)于債券回購(gòu)的說(shuō)法中，有誤的一項(xiàng)是()。A.債券回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定B.債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質(zhì)押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)C.與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒(méi)有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)率一般低于拆借率D.債券回購(gòu)的交易量要遠(yuǎn)小于同業(yè)拆借【答案】D70、法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)屬于（）。A.一級(jí)清算業(yè)務(wù)B.二級(jí)清算業(yè)務(wù)C.三級(jí)清算業(yè)務(wù)D.四級(jí)清算業(yè)務(wù)【答案】B71、我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營(yíng)管理的不良資產(chǎn)主要是()。A.銀行不良資產(chǎn)B.證券不良資產(chǎn)C.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)D.信托不良資產(chǎn)【答案】A72、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重客戶，了解客戶需求，依法保護(hù)客戶權(quán)益和客戶信息。下列做法中，錯(cuò)誤的是()。A.從業(yè)人員不得采取隱瞞或誤導(dǎo)等不正當(dāng)手段，損害客戶權(quán)益B.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)執(zhí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制，誠(chéng)待客戶，語(yǔ)言文明，舉止大方，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)C.從業(yè)人員可以不向客戶詳細(xì)提示銷售產(chǎn)品與客戶無(wú)直接關(guān)系的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)D.從業(yè)人員不得因國(guó)籍、地區(qū)、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶【答案】C73、下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件的是()。A.注冊(cè)資本為實(shí)繳資本B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)C.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)D.最近5年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定【答案】D74、超額存款準(zhǔn)備金的主要用途不包括（）。A.支付清算B.頭寸調(diào)撥C.穩(wěn)定物價(jià)D.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金【答案】C75、連接生產(chǎn)者和需求者的基本紐帶是（）。A.目標(biāo)市場(chǎng)B.營(yíng)銷渠道C.促銷策略D.營(yíng)銷策略【答案】B76、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者投訴處理的（）準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過(guò)程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過(guò)程的完整記錄。A.提示管理機(jī)制B.閉環(huán)管理機(jī)制C.開環(huán)控制機(jī)制D.反饋控制機(jī)制【答案】B77、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近()年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。A.1B.2C.3D.5【答案】C78、商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款期限及還款方式，實(shí)行分期償還的，至少（）一次還本付息。A.一季度B.半年C.一年D.兩年【答案】B79、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述中，不正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)B.信息不對(duì)稱可以引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)C.相比信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)更容易獲得D.信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式只有違約【答案】D80、下列關(guān)于開展同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求，說(shuō)法不正確的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)開展買入返售（賣出回購(gòu)）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外B.單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一級(jí)資本的50％C.金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循協(xié)商自愿、誠(chéng)信自律和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則【答案】C81、（）是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B82、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元人民幣【答案】B83、（）是實(shí)施銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體。A.銀行業(yè)消費(fèi)者B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C.地方金融監(jiān)督管理部門D.金融監(jiān)管部門【答案】B84、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識(shí)別的表述，錯(cuò)誤的是()。A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記B.與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的.還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí).應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件.進(jìn)行核對(duì)并登記D.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息【答案】C85、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以()為中心，以()為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。A.客戶；價(jià)值B.盈利；價(jià)值C.客戶；市場(chǎng)D.盈利；市場(chǎng)【答案】C86、銀行應(yīng)在各（）的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道。A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和貸款合同B.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和員工制服C.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和官方網(wǎng)站D.官方網(wǎng)站和貸款合同【答案】C87、（2019年真題）王明需要對(duì)A銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，他被安排對(duì)下列的風(fēng)險(xiǎn)事件與風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行對(duì)應(yīng)，將每個(gè)事件劃分市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類型。事件如下：A.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）信用風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）信用風(fēng)險(xiǎn)C.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.（1）法律風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】A88、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（）。A.次級(jí)類B.損失類C.可疑類D.關(guān)注類【答案】A89、（2019年真題）下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄的保存，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時(shí)，除保管箱的直接使用人外，不得詢問(wèn)或記錄實(shí)際使用人的身份信息B.非銀行金融機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損，防止泄露客戶身份信息和交易信息D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】A90、（2020年真題）對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的（）為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來(lái)源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔(dān)保D.還款能力【答案】D91、下列選項(xiàng)中，（）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.業(yè)務(wù)部門D.內(nèi)部審計(jì)部門【答案】C92、針對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)”三道防線“建設(shè)，下列不屬于”三道防線“內(nèi)容的是（）。A.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線B.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線C.貸款審批條線D.審計(jì)監(jiān)督條線【答案】C93、在我國(guó)貨幣供應(yīng)量層次劃分中，（）被稱為廣義貨幣。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C94、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級(jí)資本充足率不得低于()。A.3％B.4％C.5％D.6％【答案】C95、根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣（）億元或等值可兌換貨幣。A.1B.2C.5D.15【答案】C96、財(cái)政政策工具，指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段，不包括（）。A.稅收B.國(guó)債C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.公共支出【答案】C97、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中（），負(fù)責(zé)績(jī)效考評(píng)的制度建設(shè)、組織實(shí)施和質(zhì)量控制A.專門部門B.高級(jí)管理層C.業(yè)務(wù)部門D.董事會(huì)【答案】A98、下列屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)外部標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.標(biāo)桿標(biāo)準(zhǔn)B.歷史標(biāo)準(zhǔn)C.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)D.經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)【答案】A99、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A100、（2017年真題）貸款分類時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.真實(shí)性原則B.及時(shí)性原則C.重要性原則D.相關(guān)性原則【答案】D101、信托業(yè)在豐富我國(guó)金融市場(chǎng)和支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要的作用。下列哪項(xiàng)不是信托設(shè)立的構(gòu)成要素？（）A.信托收益B.信托目的C.信托當(dāng)事人D.信托行為【答案】A102、金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款的，給予警告，()。A.對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分B.沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款D.情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證【答案】D103、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估過(guò)程中誤導(dǎo)投資者，但投資者如有需要，客戶經(jīng)理可以代為操作B.商業(yè)銀行通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程進(jìn)行錄音錄像C.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文件中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)往平均業(yè)績(jī)和最好、最差業(yè)績(jī)D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分【答案】A104、在產(chǎn)品開發(fā)的幾種方法中，能夠幫助商業(yè)銀行取得并保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位的是（）。A.交叉組合法B.低成本法C.創(chuàng)新法D.仿效法【答案】C105、下列關(guān)于違約損失率的說(shuō)法中，不正確的是()。A.違約損失率是債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額B.違約損失率是針對(duì)交易項(xiàng)目——各筆貸款而言的C.違約損失率決定了貸款回收的期限D(zhuǎn).違約損失率與關(guān)鍵的交易特征有關(guān)【答案】C106、支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】D107、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()負(fù)責(zé)制定本行績(jī)效考評(píng)制度和指標(biāo)體系。并對(duì)績(jī)效考評(píng)負(fù)最終責(zé)任。A.高級(jí)管理層B.董事會(huì)C.薪酬委員會(huì)(或人力資源管理部門)D.監(jiān)事會(huì)【答案】A108、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶和交易等相關(guān)情況進(jìn)行有效的盡職調(diào)查，重點(diǎn)對(duì)()及貿(mào)易習(xí)慣等內(nèi)容進(jìn)行審核。A.交易對(duì)手、交易商品B.交易金額、交易對(duì)手C.交易時(shí)間、交易商品D.交易行為、交易對(duì)手【答案】A109、()融資主要是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動(dòng)。A.小額眾籌B.眾籌C.小微眾籌D.股權(quán)眾籌【答案】D110、下列選項(xiàng)中，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的分類表述錯(cuò)誤的是()。A.按授信方的不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)B.按信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為道德性信用風(fēng)險(xiǎn)和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)C.按源信用風(fēng)險(xiǎn)可控程度，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為可控風(fēng)險(xiǎn)和非可控信用風(fēng)險(xiǎn)D.按授信方的不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)兩種【答案】D111、調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系的法律是()。A.《擔(dān)保法》B.《物權(quán)法》C.《合同法》D.《民法通則》【答案】D112、在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。A.準(zhǔn)貨幣B.狹義貨幣C.廣義貨幣D.流通中現(xiàn)金【答案】B113、國(guó)際上通行的金融監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，即駱駝評(píng)級(jí)制度CAMELS，其中字母E代表的是()。A.流動(dòng)性B.收益水平C.市場(chǎng)敏感性D.經(jīng)營(yíng)管理水平【答案】B114、（2018年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級(jí)分類的是（）。A.關(guān)注類貸款B.可疑類貸款C.逾期類貸款D.次級(jí)類貸款【答案】C115、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶款項(xiàng)的，銀行應(yīng)認(rèn)真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，應(yīng)當(dāng)()。A.留存復(fù)印件，按會(huì)計(jì)檔案保管B.留存復(fù)印件，按業(yè)務(wù)檔案保管C.留存原件，按會(huì)計(jì)檔案保管D.留存原件，按業(yè)務(wù)檔案保管【答案】A116、下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)是商業(yè)銀行為其內(nèi)部控制管理所設(shè)立的第一道防線？（）A.內(nèi)部控制管理職能部門B.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門C.內(nèi)部審計(jì)部門D.業(yè)務(wù)部門【答案】D117、商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的5個(gè)基本要素共同組成一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)，說(shuō)明它們之間（）。A.相互影響、相互制約B.相互聯(lián)系、相互制約C.相互聯(lián)系、相互影響D.相互影響、相互協(xié)作【答案】C118、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。A.40％B.35％C.30％D.45％【答案】B119、銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示屬于（）義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請(qǐng)求【答案】B120、根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當(dāng)包括的條款的是()。A.當(dāng)事人的名稱B.違約責(zé)任C.第三方的名稱D.價(jià)款或者報(bào)酬【答案】C121、債券回購(gòu)交易方式可以分為隔日回購(gòu)和定期回購(gòu)。其中隔日回購(gòu)是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購(gòu)回。A.第三天B.至少兩天以后C.次日D.當(dāng)日【答案】C122、當(dāng)銀行運(yùn)用對(duì)客戶需求有價(jià)值的方法把自己區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而且競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，()就較為奏效。A.專業(yè)化策略B.產(chǎn)品組合策略C.親情營(yíng)銷策略D.差異化策略【答案】D123、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點(diǎn)就是將（）作為一項(xiàng)重要的要素內(nèi)容與會(huì)計(jì)制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。A.控制措施B.控制環(huán)境C.控制模型D.內(nèi)部審計(jì)【答案】B124、某全國(guó)性股份制商業(yè)銀行支行，如發(fā)生下列事件，根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件信息報(bào)告辦法（銀保監(jiān)發(fā)（2019）29號(hào)）要求，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告突發(fā)事件信息的是（）。A.零售部門負(fù)責(zé)人涉嫌利用職務(wù)工作侵占該行資金約100萬(wàn)元B.分管公司業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)帶著公司業(yè)務(wù)部門的5名工作人員突然集體辭職，估計(jì)會(huì)嚴(yán)重影響該支行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)C.因違反結(jié)售匯業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，被當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行罰沒(méi)250萬(wàn)元D.外包押運(yùn)公司的運(yùn)鈔車遭到搶劫，被搶劫金額不大，運(yùn)鈔車上其他銀行被搶劫金額暫不清楚【答案】D125、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義，說(shuō)法不正確的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性B.風(fēng)險(xiǎn)是一種損失C.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離D.風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性【答案】B126、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現(xiàn)金支票【答案】D127、對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的（）為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來(lái)源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔(dān)保D.還款能力【答案】D128、下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件的是()。A.注冊(cè)資本為實(shí)繳資本B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)C.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)D.最近5年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定【答案】D129、債券回購(gòu)中的正回購(gòu)方的交易程序是（）。A.出售債券與收購(gòu)債券同時(shí)進(jìn)行B.出售債券，同時(shí)用現(xiàn)金還款C.先購(gòu)入債券、后出售債券D.先出售債券、后購(gòu)回債券【答案】D130、（）以來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模越來(lái)越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。A.20世紀(jì)80年代B.20世紀(jì)50年代C.20世紀(jì)60年代D.20世紀(jì)90年代【答案】D131、（2017年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問(wèn)題，會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】A132、全面審計(jì)一般以（）為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C133、()是商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)開展的依據(jù)，同時(shí)也是內(nèi)部控制落實(shí)的重要載體。A.治理結(jié)構(gòu)B.企業(yè)文化C.人力資源D.規(guī)章制度【答案】D134、（2017年真題）某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人員調(diào)整，下列做法中，不符合監(jiān)管要求的是（）。A.在不預(yù)先通知下屬某營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假。并安排另一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管接替B.將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購(gòu)建審批的吳某與固定資產(chǎn)購(gòu)建的采購(gòu)人員鄭某輪崗C.對(duì)下屬12家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗D.對(duì)已任職超過(guò)3年的某基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時(shí)實(shí)施離任審計(jì)【答案】B135、能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域不包括()。A.工業(yè)節(jié)能B.建筑節(jié)能C.農(nóng)業(yè)節(jié)能D.交通業(yè)節(jié)能【答案】C136、在我國(guó)，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.1年D.2年【答案】B137、根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，銀行為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，首先應(yīng)進(jìn)行（）。A.與司法機(jī)關(guān)全面合作B.大額和可疑交易報(bào)告C.可疑交易的分析D.客戶身份識(shí)別【答案】D138、通過(guò)塑造和設(shè)計(jì)銀行的經(jīng)營(yíng)觀念、標(biāo)志、商標(biāo)等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。A.銀行形象定位B.產(chǎn)品定位C.市場(chǎng)定位D.執(zhí)行定位【答案】A139、下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)性質(zhì)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別B.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)D.當(dāng)委托人不是唯一受益人的信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)【答案】C140、銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查，這體現(xiàn)了（）。A.全覆蓋原則B.審慎原則C.獨(dú)立原則D.有效原則【答案】A141、單位定期存款的存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，()計(jì)息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】B142、商業(yè)銀行對(duì)于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.建立報(bào)告和信息反饋制度B.建立內(nèi)部控制問(wèn)題整改機(jī)制C.落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任D.建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制【答案】C143、下列選項(xiàng)中，不屬于意定信托的是()。A.默示信托B.遺囑信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】A144、按照審慎的會(huì)計(jì)制度，貸款本金或利息拖欠超過(guò)90天，此類貸款一般要?jiǎng)潪椋ǎ?。A.次級(jí)類貸款B.損失類貸款C.關(guān)注類貸款D.可疑類貸款【答案】A145、績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以()為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。A.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)B.年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃C.績(jī)效指標(biāo)D.月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃【答案】B146、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)即損失B.風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性C.風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果D.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性【答案】A147、下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財(cái)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B148、銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起（）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。A.5B.7C.10D.15【答案】A149、()是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)規(guī)模情況下，進(jìn)行簡(jiǎn)單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開門費(fèi)用。A.固定費(fèi)用B.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用C.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用D.可變動(dòng)費(fèi)用【答案】B150、商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.現(xiàn)金業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.大額存單【答案】B151、（2019年真題）一般來(lái)說(shuō)，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，會(huì)使商業(yè)銀行（）。A.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響【答案】A152、浮動(dòng)利率相對(duì)于固定利率。具有的優(yōu)點(diǎn)不包括()。A.能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況B.能夠根據(jù)資金供求隨時(shí)調(diào)整利率水平C.有利于縮小利率市場(chǎng)波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)D.便于計(jì)算成本和收益【答案】D153、下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.消費(fèi)金融公司為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款B.消費(fèi)金融公司面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)C.消費(fèi)金融公司的特色經(jīng)營(yíng)模式是無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保D.消費(fèi)金融公司是以大額、分散為原則的【答案】D154、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，具體內(nèi)容是（）。A.根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利潤(rùn)中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)管理中心，與國(guó)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系相互銜接和配合，有效識(shí)別各國(guó)、各地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)B.將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)類型，依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)量并加總，最后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中控制和管理C.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段，在此過(guò)程中保持風(fēng)險(xiǎn)管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全程化和系統(tǒng)化D.商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來(lái)降低各類風(fēng)險(xiǎn)【答案】D155、下列不屬于1975年巴塞爾協(xié)議的原則的是()。A.由所在國(guó)當(dāng)局和外國(guó)銀行的總行協(xié)調(diào)判斷應(yīng)如何進(jìn)行充分的監(jiān)督B.所有外國(guó)銀行機(jī)構(gòu)都必須接受監(jiān)督C.對(duì)資產(chǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)程度給予不同的權(quán)重D.關(guān)于流動(dòng)資金的監(jiān)督是所在國(guó)當(dāng)局的責(zé)任，而對(duì)清償能力的監(jiān)督則是其總行的責(zé)任【答案】C156、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的，()應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.外匯管理局【答案】A157、審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按()向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況。A.天B.月C.季度D.年【答案】C158、（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。A.關(guān)注貸款B.政策貸款C.不良貸款D.信用貸款【答案】C159、（2019年真題）大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A.0.5％B.2％C.2.5％D.1％【答案】C160、公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)一般()企業(yè)債券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】C161、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告的是()。A.高級(jí)管理層B.薪酬管理委員會(huì)C.風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)D.關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)【答案】D162、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司開展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，對(duì)外擔(dān)保余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B163、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元人民幣【答案】B164、（2017年真題）金融機(jī)構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國(guó)家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】C165、商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷是商業(yè)銀行（），通過(guò)運(yùn)用整體營(yíng)銷手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)滿足客戶的需要，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)的過(guò)程。A.以市場(chǎng)為導(dǎo)向B.以效益為導(dǎo)向C.以低風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向D.以客戶為導(dǎo)向【答案】A166、銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中的（）。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕【答案】C167、下列說(shuō)法中，不正確的是（）。A.“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了分散風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)B.投資于變化完全一致的兩種資產(chǎn)，就可以降低風(fēng)險(xiǎn)C.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)這種分散策略完全消除D.商業(yè)銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理分散和降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】B168、剛剛開始經(jīng)營(yíng)或進(jìn)入市場(chǎng)．資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多的銀行．通常采用的定位方式是（）。A.主導(dǎo)式定位B.追隨式定位C.補(bǔ)缺式定位D.創(chuàng)新式定位【答案】B169、（2017年真題）商業(yè)銀行可以長(zhǎng)期獨(dú)立運(yùn)用的最穩(wěn)定的資金來(lái)源是（）。A.資本金B(yǎng).吸收存款C.向中央銀行借款D.發(fā)行金融債券【答案】A170、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接開展()業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)。A.代理B.信用卡C.保理D.同業(yè)【答案】C171、商業(yè)銀行的合規(guī)管理實(shí)質(zhì)上是()。A.建立健全的合規(guī)管理框架B.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理C.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)D.圍繞實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進(jìn)行的一種管理活動(dòng)【答案】D172、（2017年真題）銀行市場(chǎng)定位主要包括（）和銀行形象定位兩個(gè)方面。A.價(jià)格定位B.產(chǎn)品定位C.優(yōu)勢(shì)定位D.客戶群定位【答案】B173、（2017年真題）債券回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為（）。A.6個(gè)月B.12個(gè)月C.18個(gè)月D.24個(gè)月【答案】B174、我國(guó)現(xiàn)行貨幣統(tǒng)計(jì)制度將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中()是指單位庫(kù)存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和。A.狹義貨幣供應(yīng)量B.廣義貨幣供應(yīng)量C.流通中的現(xiàn)金D.基礎(chǔ)貨幣【答案】C175、商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.信用卡業(yè)務(wù)【答案】A176、（）負(fù)責(zé)建立健全聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，完善工作機(jī)制，制定重大事項(xiàng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案和處置方案，安排并推進(jìn)聲譽(yù)事件處置。A.高級(jí)管理層B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.股東會(huì)【答案】A177、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是()。A.基礎(chǔ)貨幣B.貨幣供應(yīng)量C.流通中的現(xiàn)金D.金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金【答案】A178、商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)（）個(gè)月。A.1B.3C.6D.9【答案】C179、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于（），是經(jīng)中國(guó)人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】A180、不能向居民發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)是（）。A.中國(guó)建設(shè)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.農(nóng)村信用合作社D.城市商業(yè)銀行【答案】B181、符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)從事相關(guān)業(yè)務(wù)，其中不能從事的業(yè)務(wù)是（）。A.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券B.承銷成員單位的企業(yè)債券C.有價(jià)證券投資D.成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及經(jīng)營(yíng)租賃【答案】D182、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于造成商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)外部事件的是（）。A.委托方偽造收付款憑證騙取資金B(yǎng).通過(guò)代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈D.由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺(tái)而引起的風(fēng)險(xiǎn)【答案】C183、以下關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念B.樹立“主動(dòng)合規(guī)“理念C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念【答案】A184、（）是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。A.自營(yíng)貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【答案】C185、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不包括（）。A.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)B.暫停開展某類業(yè)務(wù)C.將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技術(shù)和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)D.建立完備災(zāi)備系統(tǒng)和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案【答案】B186、金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款的，給予警告，()。A.對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分B.沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款D.情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證【答案】D187、()應(yīng)當(dāng)有助于財(cái)務(wù)報(bào)表使用者了解發(fā)行方對(duì)發(fā)行的金融工具如何進(jìn)行分類、計(jì)量和列示，并就金融工具對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果影響的重要程度等作出合理評(píng)價(jià)。A.金融工具權(quán)益的列報(bào)B.金融工具風(fēng)險(xiǎn)的列報(bào)C.金融工具信息的列報(bào)D.金融工具收益的列報(bào)【答案】C188、以下不屬于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容是（）。A.有明確記載的危機(jī)處理流程B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念C.將事后危機(jī)處理作為最主要的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理手段D.通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警【答案】C189、實(shí)際業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的主要擔(dān)保方式不包括（）。A.保證B.抵押C.定金D.質(zhì)押【答案】C190、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是（）。A.商業(yè)銀行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的內(nèi)部控制治理和組織架構(gòu)B.商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標(biāo)和防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱D.商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制【答案】D191、信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是()。A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B.開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第二付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)【答案】C192、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，客戶如要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采?。ǎ┐胧?。A.限制出境B.臨時(shí)凍結(jié)C.凍結(jié)D.扣劃【答案】B193、下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，內(nèi)部審計(jì)部門職能的履行情況應(yīng)受到合規(guī)管理部門定期評(píng)價(jià)B.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和合規(guī)性測(cè)試方面的職責(zé)C.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人D.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)【答案】A194、商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件，對(duì)重大聲譽(yù)事件應(yīng)及時(shí)向（）遞交處置及評(píng)估報(bào)告。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.總行C.中國(guó)人民銀行D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)【答案】D195、在市場(chǎng)上占有極大份額，同時(shí)能夠不斷保持主導(dǎo)地位的商業(yè)銀行，可以采用的定位方式是()。A.指揮式B.主導(dǎo)式C.追隨式D.補(bǔ)缺式【答案】B196、1999年，我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司最初注冊(cè)資本均為人民幣（）。A.500億元B.1000億元C.100億元D.300億元【答案】C197、以下不屬于我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。A.保證國(guó)家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率和效果【答案】D198、少數(shù)貸款采用留置方式進(jìn)行擔(dān)保，即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的()，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。A.財(cái)產(chǎn)B.動(dòng)產(chǎn)C.不動(dòng)產(chǎn)D.財(cái)產(chǎn)權(quán)利【答案】B199、（）以來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模越來(lái)越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。A.20世紀(jì)80年代B.20世紀(jì)50年代C.20世紀(jì)60年代D.20世紀(jì)90年代【答案】D200、1999年，我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司最初注冊(cè)資本均為人民幣（）。A.500億元B.1000億元C.100億元D.300億元【答案】C多選題（共150題）1、貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.充分就業(yè)C.控制通貨膨脹D.物價(jià)穩(wěn)定E.國(guó)際收支平衡【答案】ABD2、下列屬于《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)從事的業(yè)務(wù)有（）。A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資B.對(duì)成員單位的融資租賃C.有價(jià)證券投資D.同業(yè)拆借E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】AC3、產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在（）。A.提高商業(yè)銀行的利率B.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額C.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成本D.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶E.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品【答案】BD4、客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制應(yīng)主要包括()。A.收集和整理客戶系統(tǒng)信息，建立起完備系統(tǒng)的客戶管理信息檔案B.及時(shí)把握客戶需求的變化，包括客戶對(duì)新產(chǎn)品需求的變化、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避需求的變化等C.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)制度D.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險(xiǎn)研究機(jī)構(gòu)E.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶【答案】ABCD5、2004年COSO委員會(huì)發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一整合框架》，將風(fēng)險(xiǎn)管理框架的要素分為（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.目標(biāo)設(shè)定C.事項(xiàng)識(shí)別D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)【答案】ABCD6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任包括（）。A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽(yù)B.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向D.提供均等化的金融服務(wù)，擴(kuò)大金額服務(wù)的普惠力度E.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化【答案】BC7、金融債券的發(fā)行方式有（）。A.私募B.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行E.行政性發(fā)行【答案】ABCD8、商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)B.合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系【答案】ABCD9、商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制的作用有()。A.可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷B.改善內(nèi)控體系C.促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全D.提高內(nèi)部控制有效性E.保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益【答案】ABCD10、在對(duì)流動(dòng)資金貸款的管理過(guò)程中，銀保監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過(guò)借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的B.未按《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的【答案】ABCD11、銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動(dòng)包括()。A.向客戶提供信息B.約見產(chǎn)品專家C.登門訪問(wèn)D.電話聯(lián)系E.郵件【答案】ABCD12、按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。A.運(yùn)通卡B.大萊卡C.中國(guó)銀聯(lián)卡D.維薩卡E.JCB卡【答案】ABCD13、貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括()。A.可觀測(cè)性B.可控性C.相關(guān)性D.可比性E.獨(dú)立性【答案】ABC14、下列屬于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理原則的有()。A.平衡原則B.彈性原則C.安全原則D.優(yōu)化原則E.效益原則【答案】ABD15、下列不屬于金融債券的特點(diǎn)的是()。A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金D.籌資成本較低E.管理當(dāng)局的限制較少【答案】D16、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型有()。A.政治風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)E.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD17、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，（）。A.不得披露信息B.不得從事其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)C.不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者D.不得采取賄賂手段謀取交易機(jī)會(huì)E.不得實(shí)施混淆行為【答案】BCD18、單位結(jié)算賬戶可以分為（）。A.基本存款賬戶B.長(zhǎng)期存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶D.一般存款賬戶E.專用存款賬戶【答案】ACD19、單位結(jié)算賬戶可以分為（）。A.基本存款賬戶B.專用存款賬戶C.個(gè)人結(jié)算賬戶D.存款賬戶E.臨時(shí)存款賬戶【答案】B20、貨幣政策的構(gòu)成部分有()。A.基準(zhǔn)利率B.貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制C.貨幣政策目標(biāo)D.貨幣政策工具E.存款準(zhǔn)備金率【答案】CD21、抵押補(bǔ)充貸款的主要功能是支持()而對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長(zhǎng)的大額融資。A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域C.社會(huì)事業(yè)發(fā)展D.國(guó)民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)E.區(qū)域內(nèi)資金配置【答案】ABC22、根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.原材料風(fēng)險(xiǎn)C.超支風(fēng)險(xiǎn)D.環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)E.完工風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD23、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為（）。A.銀行承兌匯票保證金B(yǎng).信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金E.期權(quán)交易保證金【答案】ABCD24、金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)E.利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】BC25、商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有()。A.活期存款B.零存整取C.協(xié)定存款D.通知存款E.定期整存整取【答案】BCD26、提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）A.操作方法B.注意事項(xiàng)C.風(fēng)險(xiǎn)提示D.安全保密措施E.附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD27、內(nèi)部控制的基本原則有()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.客觀性原則D.審慎性原則E.相匹配原則【答案】ABD28、代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A.代理財(cái)政性存款B.代理國(guó)庫(kù)C.代理金銀D.代理發(fā)行國(guó)債E.代理貸款項(xiàng)目管理【答案】ABC29、按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款可細(xì)分為()。A.流動(dòng)資金貸款B.項(xiàng)目融資C.貿(mào)易融資D.貼現(xiàn)E.保理【答案】ABCD30、(2019年真題)外匯期貨又稱（），是以外匯為基礎(chǔ)工具的期貨合約。A.利率期貨B.貨幣期貨C.歐洲期貨D.歐元期貨【答案】B31、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)()。A.與銀行設(shè)定的經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)緊密結(jié)合B.與銀行的內(nèi)部控制環(huán)境相匹配C.與銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合D.得到銀行各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線以及銀行上下各個(gè)層面的配合和支持E.緊緊圍繞銀行的中心工作【答案】ABD32、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項(xiàng)中，存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶的有()。A.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)B.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)C.注冊(cè)驗(yàn)資D.信托基金E.財(cái)政預(yù)算外資金【答案】ABC33、根據(jù)《施工現(xiàn)場(chǎng)臨時(shí)用電安全技術(shù)規(guī)范》JGJ46-2005，每臺(tái)開關(guān)箱直接控制（）用電設(shè)備（含插座）。A.1臺(tái)B.2臺(tái)C.3臺(tái)D.4臺(tái)【答案】A34、商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)在制定過(guò)程中涉及的關(guān)鍵問(wèn)題有（）。A.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)B.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的來(lái)源C.指標(biāo)值的難易程度D.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的分解E.指標(biāo)值確定的方法【答案】ABCD35、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了（）先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法。A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化【答案】ABCD36、出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項(xiàng)的D.突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的E.發(fā)生重大交叉違約事件的【答案】ABCD37、資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管E.操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管【答案】ACD38、貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容包括（）。A.借款人名稱B.用款計(jì)劃C.貸款種類D.貸款金額E.還本付息計(jì)劃【答案】ABCD39、下列關(guān)于內(nèi)外部審計(jì)的說(shuō)法中，正確的有()。A.外部審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)B.銀行人員應(yīng)自覺(jué)接受和認(rèn)真配合內(nèi)部審計(jì)工作，不得提供虛假資料C.銀行的高級(jí)管理人員離任后，應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送離任審計(jì)報(bào)告D.內(nèi)部審計(jì)工作不能外包E.內(nèi)部審計(jì)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)兩大發(fā)展階段【答案】BC40、消費(fèi)金融公司的核心業(yè)務(wù)有()。A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款B.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款C.境內(nèi)同業(yè)拆借D.代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品E.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)【答案】ABCD41、下列有關(guān)外部審計(jì)質(zhì)量控制的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。A.銀行應(yīng)該充分了解外部審計(jì)的程序及質(zhì)量控制體系，配合外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開展審計(jì)工作B.銀行應(yīng)該對(duì)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告質(zhì)量及審計(jì)業(yè)務(wù)約定書的履行情況進(jìn)行評(píng)估C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)同一簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀行進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過(guò)3年D.銀行為了不影響外部審計(jì)的獨(dú)立性，不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計(jì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)提供咨詢服務(wù)E.銀行發(fā)現(xiàn)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告存在嚴(yán)重質(zhì)量問(wèn)題時(shí)，不能終止委托，但可以提出警告【答案】C42、對(duì)于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取以下()糾正措施。A.要求商業(yè)銀行限期補(bǔ)充一級(jí)資本B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長(zhǎng)速度C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)E.限制分配紅利和其他收入【答案】ABC43、商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下（）方面。A.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用B.核定績(jī)效薪酬總額C.確定管理授權(quán)D.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬E.評(píng)定等級(jí)行【答案】ABCD44、根據(jù)《通風(fēng)與空調(diào)工程施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范》GB50243-2002，防排煙系統(tǒng)柔性短管的制作材料必須為（）。A.可燃材料B.不燃材料C.易燃材料D.難燃材料【答案】B45、（2017年真題）期貨交易所不能從事的業(yè)務(wù)有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B46、現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有()。A.匯票B.匯兌C.支票D.托收承付E.國(guó)內(nèi)信用證【答案】ABCD47、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有()。A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5％C.商業(yè)銀行對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比不得超過(guò)0.05％E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的1／3【答案】BC48、(2019年真題)簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)公告持有公司股份最多的前（）名股東的名單和持股數(shù)額。A.10B.15C.5D.20【答案】A49、（2016年真題）下列說(shuō)法不正確的是（）。A.任何單位或者個(gè)人不得對(duì)客戶的交易結(jié)算資金申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行B.任何單位或者個(gè)人不得接受證券公司以其證券經(jīng)紀(jì)客戶的資產(chǎn)提供擔(dān)保C.任何單位不得強(qiáng)令證券公司以其證券資產(chǎn)管理客戶的資產(chǎn)提供融資D.任何單位不得協(xié)助證券公司以其證券經(jīng)紀(jì)客戶的資產(chǎn)提供融資【答案】A50、產(chǎn)業(yè)政策的核心有()。A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C.產(chǎn)業(yè)組織政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策【答案】BC51、非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括()。A.投資賬戶B.可轉(zhuǎn)換債券C.次級(jí)債券D.協(xié)定賬戶E.回購(gòu)協(xié)議【答案】BC52、金融創(chuàng)新包含以下哪幾項(xiàng)（）。A.金融制度創(chuàng)新B.金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新C.金融市場(chǎng)創(chuàng)新D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新E.金融監(jiān)管創(chuàng)新【答案】ABCD53、金融市場(chǎng)按照交易的標(biāo)的物可以分為（）。A.黃金市場(chǎng)B.證券市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)D.資本市場(chǎng)E.外匯市場(chǎng)【答案】ACD54、(2018年真題)通過(guò)證券交易所的證券交易，投資者持有或者通過(guò)協(xié)議、其他安排與他人共同持有一個(gè)上市公司已發(fā)行的股份達(dá)到（）時(shí)，應(yīng)當(dāng)在該事實(shí)發(fā)生之日起3日內(nèi)，向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、證券交易所作出書面報(bào)告，通知該上市公司，并予公告；在上述期限內(nèi)，不得再行買賣該上市公司的股票。A.30％B.25％C.15％D.5％【答案】D55、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有（）。A.對(duì)基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息B.對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息C.對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息D.對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款利率付息E.對(duì)單位協(xié)定存款整體按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息【答案】BC56、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)有（）。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.售后回租D.聯(lián)合租賃E.間接融資租賃【答案】ABCD57、綜合化經(jīng)營(yíng)的主要特點(diǎn)不包括()。A.公司主體規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)B.明顯的集團(tuán)化趨勢(shì)C.經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)D.各自的具體組織模式相同E.各子公司不一定是完全獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)【答案】D58、稅收的調(diào)節(jié)作用是通過(guò)()等規(guī)定體現(xiàn)出來(lái)的。A.稅種選擇B.宏觀稅率的確定C.稅負(fù)分配D.稅收懲罰E.具體稅率的確定【答案】ABCD59、2008年國(guó)際金融危機(jī)后，國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國(guó)都進(jìn)行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（）。A.穩(wěn)健性B.安全性C.抵御風(fēng)險(xiǎn)能力D.盈利能力E.創(chuàng)新能力【答案】AB60、提款條件是商業(yè)銀行貸款的基本要素之一，它主要包括（）。A.合法授權(quán)B.監(jiān)管條件落實(shí)C.資本金要求D.信息交流E.政府批準(zhǔn)【答案】ABC61、商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.為存款人保密【答案】AC62、從投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。A.混合工具B.債權(quán)工具C.公司債券D.投資基金E.股權(quán)工具【答案】AB63、根據(jù)《建筑節(jié)能工程施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范》GB50411-2007，建筑節(jié)能性能現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)應(yīng)由（）委托具有相應(yīng)資質(zhì)的檢測(cè)機(jī)構(gòu)對(duì)圍護(hù)結(jié)構(gòu)節(jié)能性能和系統(tǒng)功能進(jìn)行檢驗(yàn)。A.質(zhì)量監(jiān)督站B.建設(shè)單位C.設(shè)計(jì)單位D.監(jiān)理單位【答案】B64、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管的手段包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)控制B.市場(chǎng)準(zhǔn)入C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D.現(xiàn)場(chǎng)檢查E.資本要求【答案】BCD65、我國(guó)現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司有（）。A.天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司C.中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司E.上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司【答案】ABCD66、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的說(shuō)法正確的有（）。A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重B.大幅提高了在證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)D.大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求【答案】ABCD67、下面屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司C.金融租賃公司D.信托公司E.村鎮(zhèn)銀行【答案】ABCD68、超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。A.支付清算B.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金C.頭寸調(diào)撥D.向個(gè)人放貸E.同業(yè)拆借【答案】ABC69、信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開展的業(yè)務(wù)有()。A.存放同業(yè)B.拆放同業(yè)C.貸款D.租賃E.投資【答案】ABCD70、(2019年真題)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)證券公司變更業(yè)務(wù)范圍、公司章程中的重要條款或者要求審查高級(jí)管理人員任職資格的申請(qǐng)，自受理之日起（）個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。A.15B.30C.45D.60【答案】C71、（2016年真題）證券公司從事證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時(shí)，使用客戶資產(chǎn)進(jìn)行不必要的證券交易的，處以（）的罰款。A.1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下B.3萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下C.10萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下D.10萬(wàn)元以上60萬(wàn)元以下【答案】A72、商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括（）。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項(xiàng)目的盈利