2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理押題練習(xí)試卷A卷含答案

2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理押題練習(xí)試卷A卷含答案

單選題（共57題）1、下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的是（）。A.長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務(wù)B.經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本C.在到期日前最后五年，長期次級債務(wù)可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%D.長期次級債務(wù)不能計入附屬資本【答案】C2、下列屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)測主要指標(biāo)的是()。A.不良負(fù)債率B.存貸比C.非預(yù)期損失率D.關(guān)聯(lián)授信比例【答案】D3、（2018年真題）某一國家經(jīng)濟(jì)、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業(yè)關(guān)系或利益的本國借款人的還款能力的風(fēng)險是指（）。A.間接國別風(fēng)險B.主權(quán)風(fēng)險C.政治風(fēng)險D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險【答案】A4、在對集團(tuán)客戶進(jìn)行合并報表時，下列說法不正確的是（）。A.合并報表為預(yù)測和評價母公司及子公司將來的股利分派提供依據(jù)B.合并報表雖以母公司觀點編報，但可同時為母公司與子公司的股東服務(wù)C.母公司和子公司的債權(quán)人對企業(yè)的債權(quán)要求權(quán)通常是針對獨立的法律主體，而不是針對經(jīng)濟(jì)主體D.合并報表既是集團(tuán)的反映，也反映了其中每個法律實體的償債能力，因而能夠滿足債權(quán)人的分析要求【答案】C5、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中，關(guān)于貸款分類與債項評級的概念，錯誤的是()。A.債項評級只能用于貸前審批，是對債項風(fēng)險的一種預(yù)先判斷B.貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價C.債項評級通常僅考慮影響債項交易損失的特定風(fēng)險因素D.貸款分類綜合考慮客戶信用風(fēng)險因素和債項交易損失因素、根據(jù)預(yù)期損失對信貸資產(chǎn)進(jìn)行劃分【答案】A6、（2018年真題）法律風(fēng)險與違規(guī)風(fēng)險之間的關(guān)系是（）。A.違規(guī)風(fēng)險包括法律風(fēng)險B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險相同C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別D.兩者產(chǎn)生的原因相同【答案】C7、下列不屬于內(nèi)部控制的主要目標(biāo)的是（）。A.企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)B.編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表C.涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循D.企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)【答案】D8、在實際應(yīng)用中，通常用正態(tài)分布來描述（）的分布。A.每日股票價格B.每日股票指數(shù)C.股票價格每日變動值D.股票價格每日收益率【答案】D9、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式的是（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式B.負(fù)債風(fēng)險管理模式C.信用風(fēng)險管理模式D.全面風(fēng)險管理模式【答案】C10、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為170億元，預(yù)期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。A.2.5%B.2%C.2.94%D.3.33%【答案】C11、安全生產(chǎn)中規(guī)定，（）以上的高處、懸空作業(yè)、無安全設(shè)施的，必須系好安全帶，扣好保險鉤。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】A12、（2019年真題）下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述不正確的是（）。A.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作B.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議牽頭單位C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”D.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會，證監(jiān)會等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)【答案】B13、（）是一種多因素分析方法，結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。A.久期分析B.敏感分析C.情景分析D.缺口分析【答案】C14、下列情形中，可以實行國有土地使用權(quán)租賃的有（）。A.原有建設(shè)用地發(fā)生土地轉(zhuǎn)讓B.原有建設(shè)用地發(fā)生企業(yè)改制C.原有建設(shè)用地發(fā)生用途改變D.新增建設(shè)用地E.經(jīng)營性房地產(chǎn)開發(fā)用地【答案】A15、（2021年真題）針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）A.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息C.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本金和利息D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】A16、下列（）不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)急方案應(yīng)當(dāng)包含的事件。A.回應(yīng)監(jiān)管批評B.訴訟應(yīng)答策略C.業(yè)務(wù)中斷/災(zāi)難恢復(fù)計劃D.解決客戶對日常業(yè)務(wù)的投訴【答案】D17、資產(chǎn)證券化屬于（）。A.改善商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的措施B.改善商業(yè)銀行負(fù)債流動性的措施C.既是改善資產(chǎn)流動性的措施，也是改善負(fù)債流動性的措施D.以上都不對【答案】A18、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具賬戶和交易賬戶兩大類。其中，銀行賬戶中的項目通常按（）計價。A.歷史成本B.模型定價C.市場價格D.公允價值【答案】A19、交易賬戶中的項目通常按()計價，當(dāng)缺乏可參考的()時，可以按()。A.市場價格；市場價格；模型定價B.交易價格；交易價格；模型定價C.模型定價；模型定價；市場價格定價D.市場價格；市場價格；交易價格定價【答案】A20、（2021年真題）下列不屬于商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機(jī)制中預(yù)警信息的是（）A.銀行股票價值大幅上漲B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張C.資產(chǎn)質(zhì)量惡化D.銀行評級下調(diào)【答案】A21、下列各項中，不屬于流動性的基本要素的是（）。A.時間B.成本C.資產(chǎn)規(guī)模D.資金數(shù)量【答案】C22、下列情形中，重新定價風(fēng)險最大的是（）。A.以短期存款作為短期流動資金貸款的融資來源B.以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源C.以短期存款作為長期浮動利率貸款的融資來源D.以長期固定利率存款作為長期股東利率貸款的融資來源【答案】B23、下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是（）。A.多戶頭支票欺詐B.內(nèi)幕交易C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件【答案】D24、對于操作風(fēng)險的管理，商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門的職責(zé)不包括（）。A.負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險戰(zhàn)略和體系B.負(fù)責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險治理架構(gòu)的合理性C.負(fù)責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險內(nèi)控體系的有效性D.負(fù)責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險管理流程的適用性【答案】A25、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者，應(yīng)是多方面開展，這里基于()的風(fēng)險管理策略。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險補償【答案】B26、中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布外匯匯率()。A.買入價B.賣出價C.中間價D.以上都是【答案】C27、風(fēng)險監(jiān)測是一個()的過程。A.動態(tài)、連續(xù)B.動態(tài)、間斷C.靜態(tài)、間斷D.靜態(tài)、連續(xù)【答案】A28、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的主要作用是（）。A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場風(fēng)險【答案】C29、—個由5等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預(yù)期損失為（）萬元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】A30、()指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)任意時點，隨時要求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物。A.歐式期權(quán)B.平價期權(quán)C.美式期權(quán)D.買入期權(quán)【答案】C31、市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.只能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】D32、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理中，下列不屬于資金業(yè)務(wù)操作風(fēng)險成因的是()。A.內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后B.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和風(fēng)險管理系統(tǒng)C.個人信用體系不健全D.風(fēng)險防范意識不足，認(rèn)為資金交易業(yè)務(wù)主要是市場風(fēng)險，操作風(fēng)險不大【答案】C33、下列不屬于銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)監(jiān)測評價原則的是()。A.準(zhǔn)確性原則B.法人并表原則C.有效性原則D.可比性原則【答案】C34、下列關(guān)于授信審批的說法，不正確的是（）。A.授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放B.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程度C.在進(jìn)行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量D.在進(jìn)行信貸決策時，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險【答案】B35、（）的要點是明確限額由誰設(shè)立，由誰審批。例如全行的限額管理體系由風(fēng)險管理部發(fā)起制訂，計劃財務(wù)部參與擬訂流動性風(fēng)險部分。A.限額設(shè)立B.限額調(diào)整C.限額監(jiān)測D.超限額管理【答案】A36、以下哪個不屬于關(guān)鍵過程：（）。A.鍋爐安裝B.變壓器安裝C.電纜線路布設(shè)D.潔具安裝【答案】D37、（2020年真題）商業(yè)銀行對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)B.財務(wù)真實性比較難以把握C.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大D.公司治理受股東影響較大【答案】A38、以下各項符合商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的是（）。A.風(fēng)險分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險處置、后評價B.信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價C.風(fēng)險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險處置D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置【答案】B39、健全的風(fēng)險管理體系具有的功能不包括()。A.系統(tǒng)管理B.自覺管理C.微觀管理D.非系統(tǒng)管理【答案】D40、客戶風(fēng)險的基本面指標(biāo)不包括（）。A.品質(zhì)類指標(biāo)B.技術(shù)類指標(biāo)C.實力類指標(biāo)D.環(huán)境類指標(biāo)【答案】B41、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制必須貫徹的原則的是()。A.全面B.審慎C.有效D.協(xié)助【答案】D42、下列關(guān)于商業(yè)銀行對借款人的信用風(fēng)險因素的分析與判斷，明顯錯誤的是（）。A.通常收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難B.資產(chǎn)負(fù)債比率是判斷借款人違約概率的重要指標(biāo)之一C.在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約D.如果借款人過去還款記錄良好，則其易于以較低的利率再融資【答案】C43、以下關(guān)于風(fēng)險管理部門的具體職責(zé)的說法，不正確的是()。A.監(jiān)控各類限額B.核準(zhǔn)金融產(chǎn)品的風(fēng)險定價C.協(xié)助財務(wù)控制人員進(jìn)行價格評估D.受理風(fēng)險損失索賠【答案】D44、投資者A期初以每股30元的價格購買股票100股，半年后每股收到0．4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】D45、（2018年真題）某國家外匯儲備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來損失，可以（）。A.賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣B.買入美元，賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣C.買入美元，同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣D.賣出一部分美元，同時賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣【答案】A46、（2020年真題）商業(yè)銀行通常將（）看做對經(jīng)濟(jì)價值領(lǐng)域最大的風(fēng)險，該類風(fēng)險一旦發(fā)生任其蔓延，將短時間內(nèi)摧毀存款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的信心。A.戰(zhàn)略風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】D47、（）承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】B48、()已經(jīng)成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容之一。A.經(jīng)營管理B.風(fēng)險管理C.風(fēng)險定價D.資產(chǎn)盈利【答案】B49、()管理市場風(fēng)險(利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險)非常有效。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險規(guī)避【答案】A50、貸款分類與債項評級比較，錯誤的是（）。A.前者綜合考慮了客戶信用風(fēng)險因素和債項交易損失因素B.后者通常僅考慮影響債項交易損失的特定風(fēng)險因素C.前者主要用于貸前管理，更多地體現(xiàn)為貸前審批D.后者可同時用于貸前審批、貸后管理【答案】C51、調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下()不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率。A.再貸款利率B.存款準(zhǔn)備金利率C.超額存款準(zhǔn)備金利率D.金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率【答案】D52、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項目人工費為2000元（超過5m人工費為1000元），材料費為5000元，機(jī)械使用費為500元。請回答下列問題：A.一類B.二類C.三類D.四類【答案】B53、()是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】A54、根據(jù)巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應(yīng)當(dāng)把（）看做是他們最重要的代理人。A.注冊會計師B.外部審計人員C.存款人D.中介機(jī)構(gòu)【答案】A55、假定某企業(yè)2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬元，年初資產(chǎn)總額為170萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。A.47％B.56％C.63％D.79％【答案】B56、下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去B.通過業(yè)務(wù)外包，商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險承擔(dān)者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務(wù)負(fù)任何直接或間接的責(zé)任C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔(dān)責(zé)任D.進(jìn)行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行管理【答案】B57、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備不包括()。A.附加準(zhǔn)備B.一般準(zhǔn)備C.特種準(zhǔn)備D.專項準(zhǔn)備【答案】A多選題（共14題）1、在風(fēng)險評估時，商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括（）。A.損失的影響程度B.總損失數(shù)額信息C.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息D.總損失中收回部分信息E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息【答案】BCD2、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險不包括()。A.聲譽風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.匯率風(fēng)險E.信用風(fēng)險【答案】BD3、商業(yè)銀行的下列做法中，能夠起到降低流動性風(fēng)險作用的有()。A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合B.制定風(fēng)險集中限額C.以零售資金作為銀行負(fù)債的主要來源D.適度分散客戶種類和資金到期日E.以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負(fù)債的主要來源【答案】ABCD4、在竣工交付驗收簽字之日起（）日內(nèi)，項目經(jīng)理部要向企業(yè)工程管理部寫出項目經(jīng)理部解體申請報告，同時提出善后留用和遣散人員的名單及時間，經(jīng)有關(guān)部門審核批準(zhǔn)后執(zhí)行。A.7B.15C.21D.30【答案】B5、下列關(guān)于市場計量方法的說法正確的是（）。A.缺口分析是對利率變動進(jìn)行敏感性分析的方法之一B.久期分析是衡量利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響C.外匯敞口方法是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險計量方法D.缺口分析是一種比較高級的利率風(fēng)險計量方法E.缺口分析比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險計量方法【答案】ABC6、下列關(guān)于土地承包經(jīng)營權(quán)的說法，不正確的是（）。A.土地承包經(jīng)營權(quán)自土地承包經(jīng)營合同生效時設(shè)立，登記為確權(quán)性質(zhì)B.土地承包經(jīng)營權(quán)人有權(quán)依法將土地承包經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)包、互換、轉(zhuǎn)讓C.土地承包經(jīng)營權(quán)人將土地承包經(jīng)營權(quán)互換、轉(zhuǎn)讓的，未經(jīng)登記不產(chǎn)生效力D.承包期內(nèi)發(fā)包人不得調(diào)整承包地，也不得收回承包地【答案】C7、我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出了我國商業(yè)銀行公司治理的要求，主要內(nèi)容包括()。A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理層人員的權(quán)利、義務(wù)C.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制D.建立完善的信息報告和信息披露制度、E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機(jī)制【答案】ABCD8、某公司2006年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2006年期初應(yīng)收賬款為7500萬元，2006年期末應(yīng)收賬款為9500萬元，則下列財務(wù)比率計算正確的有()。A.銷售毛利率為25%B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.11C.銷售毛利率為75%D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.35E.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為171天【答案】AD9、某醫(yī)院醫(yī)技綜合樓機(jī)電總承包工程，具體工