擔(dān)保公司業(yè)務(wù)管理制度范例

1第一章總那么

第二章?lián)I(yè)務(wù)程序

第三章?lián)Ｉ暾埡褪芾?/p>

第四章?lián)９こ坛鯇徍蛯?shí)地調(diào)查

第五章?lián)９こ淘u審與決策

第六章?lián)：贤暮炗?/p>

第七章反擔(dān)保措施

第八章?lián)Ｊ召M(fèi)

第九章?lián)９こ坦芾?/p>

第十章債的追償

第十一章責(zé)任和罰那么

第十二章檔案管理

第十三章附那么第一章總那么

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第一條為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)?XX公司信用擔(dān)保管理方法〔暫行〕?的有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)程。

第二條擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、老實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險的原那么。

第二章?lián)I(yè)務(wù)程序

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第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：(一)申請

(二)受理

(三)初審

(四)評審

(五)審批

(六)簽訂合同

(七)抵押登記

(八)收擔(dān)保費(fèi)

(九)發(fā)放貸款

(十)保后管理(十一)代償和追償

(十二)擔(dān)保終結(jié)

擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示：企業(yè)申請--?擔(dān)保申請書?

--提供擔(dān)保申請材料?申請擔(dān)保材料單?

擔(dān)保受理--?擔(dān)保工程受理登記表?

工程初審--確定工程責(zé)任人、協(xié)辦人

--工程初審根本內(nèi)容

--實(shí)地調(diào)查

--擔(dān)保調(diào)查報告

--?中止擔(dān)保工程處理表?通知撤出擔(dān)保流程企業(yè)

工程評審--部門評審和會議評審

--復(fù)議工程評審

簽訂合同

--通知會議評審?fù)ㄟ^的企業(yè)

--準(zhǔn)備空白合同文本〔委托保證合同、借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同〕

--審核空白合同文本〔擔(dān)保部、綜合部、總經(jīng)理〕

--簽署合同文本

--審核填寫完內(nèi)容的合同文本〔擔(dān)保部、綜合部、總經(jīng)理〕

--法定代表人、公司簽章

抵押登記--準(zhǔn)備抵〔質(zhì)〕押登記資料〔主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、其他資料〕

--他項(xiàng)權(quán)力證書或抵〔質(zhì)〕押登記表〔登記機(jī)關(guān)簽章〕發(fā)放貸款--?放款通知單?

--借款借據(jù)復(fù)印件

擔(dān)保收費(fèi)

保后管理--日常檢查、重點(diǎn)檢查

--?擔(dān)保工程檢查表?

--保后檢查報告

--?擔(dān)保到期通知函?

--擔(dān)保工程展期〔逾期〕報告

--業(yè)務(wù)檔案管理

代償和追償--代償和追償方案

--提起法律訴訟

擔(dān)保終結(jié)--還貸收據(jù)復(fù)印件

--注銷抵(質(zhì))押登記

--退還抵押、代管原件

--?免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表?第三章?lián)Ｉ暾埡褪芾?/p>

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第四條借款人申請擔(dān)保須填寫?擔(dān)保申請書?，同時應(yīng)提供以下材料，并對所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

(一)借款人應(yīng)提供的材料：

1.法人營業(yè)執(zhí)照〔年檢〕及法人代碼證；

2.法人代表證明書；

3.法人代表授權(quán)書；

4.法人代表及委托代理人身份證；

5.注冊資本驗(yàn)資報告；

5.貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；

7.資信證明；

8.公司章程及公司合同；

9.借款申請書；

10.申請借款和擔(dān)保的董事會決議；

11.當(dāng)期財(cái)務(wù)報表及近3年的財(cái)務(wù)報表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報告。報表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；

12.與借款用途有關(guān)的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等；

13.工程可行性報告及主管部門批件；

14.生產(chǎn)經(jīng)營情況；

15.主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債明細(xì)表；

16.其他有關(guān)材料。

(二)反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料：

1.法人營業(yè)執(zhí)照〔年檢〕及法人代碼證；

2.法人代表證明書；

3.法人代表授權(quán)書；

4.法人代表及委托代理人身份證；

5.注冊資本驗(yàn)資報告；

6.貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；

7.資信證明；

8.公司章程及公司合同；

9.當(dāng)期財(cái)務(wù)報表及近3年的財(cái)務(wù)報表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報告。報表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；

10.主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債明細(xì)表；

11.其他有關(guān)材料。

(三)反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料

1.抵押物、質(zhì)物清單；

2.抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證；

3.抵押物、質(zhì)物評估資料；

4.保險單；

5.董事會同意抵押、質(zhì)押的決議；

6.抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵〔質(zhì)〕押的聲明；

7.抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；

8.抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；

9.其他有關(guān)材料。

(四)考前須知

1.提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗(yàn)；

2.提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；

3.法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；

4.公司受理人可根據(jù)借款人和工程的實(shí)際情況進(jìn)行刪選和添加。

第五條公司擔(dān)保部客戶效勞值班人員負(fù)責(zé)工程受理，一般情況下，工程受理人為工程責(zé)任人〔以下簡稱責(zé)任人〕，負(fù)責(zé)核實(shí)客戶提交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見。對符合擔(dān)保條件的工程正式受理，建立客戶檔案及檔案編號，登記?擔(dān)保工程受理登記表?。責(zé)任呢人在?擔(dān)保申請書?上簽署受理意見后，連同?申請擔(dān)保材料單?及按材料清單提供的材料一并歸檔。

第六條擔(dān)保受理?xiàng)l件

(一)具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；(二)合法經(jīng)營，重合同、守信用，具有良好的資信等級；

(三)資產(chǎn)負(fù)債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力；散(四把)宅能夠頭提供蹄反擔(dān)針保；

勁昏良占功仗宏賺醬興趨旁剛扯思垂文泰暢闊刑脅顏碎亮支譯晶修顧眾具有此以下顏條件秤之一破的企龜業(yè)優(yōu)允先支影持

蘋(一總)移高線妙技術(shù)雁企業(yè)會或承糠擔(dān)高忠新技衣術(shù)成冒果轉(zhuǎn)謀化項(xiàng)迎目的奧企業(yè)固；唇(二就)佩有高崗附加塌值產(chǎn)感品或電節(jié)能恐降耗捆產(chǎn)品城、增囑加稅進(jìn)收的很企業(yè)損；

輔(三糕)版有擴(kuò)抵大出要口或欣替代紫進(jìn)口萍產(chǎn)品慎的企搭業(yè)；

肌(四毀)污有與刻大企好業(yè)集鞏團(tuán)相窗配套先產(chǎn)品沖的企蝶業(yè)。第四章?lián)９こ坛鯇徍蛯?shí)地調(diào)查

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第七條公司實(shí)行雙調(diào)查人制度，第一調(diào)查人為責(zé)任人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人為工程協(xié)辦人〔以下簡稱協(xié)辦人〕，協(xié)助責(zé)任人工作。

責(zé)任人做同一工程3次〔或達(dá)3年〕，該工程終結(jié)后變更責(zé)任人。

粘胖鍋柳你災(zāi)嗎太馬塌蠟粒察距廉出堆螞對應(yīng)興沙著掘膠迅宏艙懸會炒豪矛聽金蜻存床辟鞏押注蝦沃諸吸竿笛刪士燦招吧難心第八扣條組工程賽初審商主要合是通定過資背料審玻核和保實(shí)地至調(diào)查索，獲微取擔(dān)珍保項(xiàng)刷目、全借款加人和遵反擔(dān)鋤保人知真實(shí)踢、全圍面的淚信息創(chuàng)，通脂過綜物合分幟析、躍比擬瓜、評塵價，袖形成竊?擔(dān)瘋保調(diào)小查報接告?鑄。

代郵足鏟看飲浮簡查良哀墓屈制早櫻督揪掉淋穩(wěn)音興繳鑼障淹仔貪第九黨條錯資料法審核社是項(xiàng)隙目初活審的兵開始酸階段桑，是成對申疼請擔(dān)辮保企茄業(yè)提萄供的集資料虎、信園息進(jìn)秘行搜憤集、楊整理丹和審塵核，閘以確澤定這激些信涉息的徐有效須、完行整和昏真實(shí)翁性。蔽信息旅除來拋源于歲企業(yè)民外，零還應(yīng)頭從其毛他途纖徑獲往取，士如與廣企業(yè)肌和項(xiàng)用目有欲關(guān)的挨管理蟲、金營融、回財(cái)稅免部門洽和供悄應(yīng)商鹿、用喚戶等情。

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站佳掛控源碧喉鋪意暈阿羞稼府檔租次虛院嗽跨炕臭田辟領(lǐng)菊艱易磚波寺貓輔拾盛身繡吼丟猶項(xiàng)餓仗舉學(xué)第十欲一條逼項(xiàng)讀目初泊審過象程中怪，擔(dān)局保部啞負(fù)責(zé)寸人、叨負(fù)責(zé)丙人與雀協(xié)辦販人〔豈至少示雙人平下戶呆〕應(yīng)炸到借蘿款人謠和反辦擔(dān)?？厝艘躁J及有吵關(guān)部王門實(shí)縫地調(diào)矛查，擺實(shí)地府調(diào)查嗓至少拜要進(jìn)營行一棉次。免公司跟負(fù)責(zé)屠人根很據(jù)具哨體情鞭況參蘭與調(diào)艘查。

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橡進(jìn)行瘋實(shí)地右調(diào)查添前，絞要列涉出調(diào)映查提企綱，深明確憂調(diào)查領(lǐng)目標(biāo)衫，以屯保證脆調(diào)查戀的質(zhì)吉量和宵效率腸。買犁援扭底羨男似畜恐而津繡旺知表抄工第十過二條取實(shí)配地調(diào)招查要修點(diǎn)犯

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露(一例)誠訪問壯借凱款人令，會閘見有喉關(guān)當(dāng)古事人功，了股解借阿款人全和項(xiàng)音目背觀景、右市場肉競爭磨范圍顛、銷希售涌利潤憂、資鳥源的渡供給麥等情鐮況。夠弄清音借款厚用途畫和還腸款來蘭源。東考察兔企業(yè)酷管理互團(tuán)隊(duì)拐的整攏體素息質(zhì)〔屋文化鄭程度盡、主遵要經(jīng)蕩歷、歡技術(shù)差專長進(jìn)、經(jīng)猛營決浙策、敞市場膊開拓監(jiān)、遵鴨紀(jì)守負(fù)法等局方面酷〕，淺了解旋主要種領(lǐng)導(dǎo)穗人的閱信用喘狀況嚼和能牛力親。

(二)對需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對。

(三)考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況。

(四)對財(cái)務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：

1.了解企業(yè)的主要會計(jì)政策，是否按會計(jì)準(zhǔn)那么記賬；

2.企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；

3.通過采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實(shí)4相符核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；

4.有保存意見的審計(jì)報告的保存意見局部；

5.或有損失和或有負(fù)債情況。

(五)觀察抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要觀察、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要觀察、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要觀察權(quán)力憑證原件，區(qū)分真?zhèn)?，必要時請有關(guān)部門鑒定。

第十三條綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的根底上，對已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比擬和評價，主要有以下幾個方面：

(一)分析、判斷借款人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款。(二)分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對擔(dān)保工程和借款人的影響，主要包括：工程產(chǎn)品在行業(yè)中的地位；產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期；技術(shù)、工藝先進(jìn)程度；市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險程度及政府的管制程度等。

(三)分析借款人的還款能力。通過財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來開展趨勢。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：

1.償債能力〔財(cái)務(wù)杠桿比率、流動比率〕；

2.盈利能力〔盈利比率〕；3.營運(yùn)能力〔效率比率〕；

4.資產(chǎn)質(zhì)量；

5.資金結(jié)構(gòu)；

6.預(yù)測近3年的開展趨勢。

現(xiàn)金流量分析是要預(yù)計(jì)在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量歸還銀行借款。

(四)分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易本錢和價格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性。

(五)根本風(fēng)險度分析。

第十四條工程初審結(jié)束，責(zé)任人須向評審會提交?擔(dān)保調(diào)查報告?。?擔(dān)保調(diào)查報告?的主要內(nèi)容：

(一)借款人背景情況；

(二)工程根本情況；(三)市場預(yù)測及銷售分析；(四)財(cái)務(wù)狀況及償債能力；

(五)借款用途及還款資金來源；(六)反擔(dān)保情況；(七)與銀行往來及或有負(fù)債情況；

(八)綜合分析該工程風(fēng)險程度；

(九)其他需要說明的情況；

(十)調(diào)查結(jié)論。第十五條工程初審過程中發(fā)現(xiàn)借款人或反擔(dān)保人有不良信用紀(jì)錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或借款人主動要求撤回?fù)?dān)保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時，責(zé)任人應(yīng)在?擔(dān)保調(diào)查報告?中說明原因并提出處理意見，填寫?中止擔(dān)保工程處理表?，擔(dān)保部簽署意見后報公司總經(jīng)理審批。責(zé)任人將處理結(jié)果告知借款人。

因借款人或反擔(dān)保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響工程初審工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條工程初審自正式受理開始，一般應(yīng)在5個工作日完成，如超過5個工作日，責(zé)任人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因，部門負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理報告。第五章?lián)９こ淘u審與決策

TOP第十七條擔(dān)保工程的評審包括兩個環(huán)節(jié)，即部門評審和會議評審。

第十八條工程初審工作結(jié)束后，責(zé)任人將借款人和反擔(dān)保人提交的各項(xiàng)資料和?擔(dān)保調(diào)查報告?提交擔(dān)保部，部門負(fù)責(zé)人組織人員對上述資料進(jìn)行評審。

部門評審的重點(diǎn)是工程資料和?擔(dān)保調(diào)查報告?。

部門評審的主要內(nèi)容：

(一)工程資料的真實(shí)性、完整性、正確性；

(二)對反擔(dān)保措施提出意見；(三)對報審資料從法律角度加以審核；

(四)對工程的風(fēng)險度進(jìn)行評價；(五)對企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評價。評審意見和結(jié)論填寫?擔(dān)保工程評審書?的一至八項(xiàng)。

部門評審一般應(yīng)在3個工作日完成。第十九條部門評審?fù)戤吅?，?擔(dān)保工程評審書?連同其他資料一并提交會議評審。

第二十條會議評審的組織機(jī)構(gòu)是公司工程評審委員會，由公司總經(jīng)理和各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔(dān)任。評審委員會日常工作由擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。

評審會議參加人員：

(一)評委會全體成員；

(二)工程責(zé)任人和協(xié)辦人；

(三)評委會認(rèn)為須參加的人員。

第二十一條會議評審工作程序

(一)評委會至少在會議召開前2天將會議內(nèi)容通知參加會議人員，會議資料有責(zé)任人負(fù)責(zé)提交。(二)會議由評委會主任委員召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向評委會主任請假。假設(shè)參加會議人員未達(dá)應(yīng)參加會議人數(shù)的半數(shù)，那么會議改期進(jìn)行。

(三)責(zé)任人報告工程調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補(bǔ)充說明。

(四)部門負(fù)責(zé)人報告部門審核意見。

(五)評審委員會和參加會議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。(六)參加會議人員從合法性、平安性、效益性等方面對工程進(jìn)行綜合分析并提出具體評審意見。

(七)評審委員會主任綜合與會大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見。

(八)會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在?擔(dān)保工程評審書?的第九項(xiàng)明確填寫“同意〞或“不同意〞并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評審人員同意視為工程評審?fù)ㄟ^。

(九)按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報公司決策機(jī)構(gòu)〔決策人〕審批，審批意見填列?擔(dān)保工程評審書?第十項(xiàng)。

會議評審和審批一般應(yīng)在5個工作日完成。第二十二條擔(dān)保審批權(quán)限，包括擔(dān)保額度、擔(dān)保展期、擔(dān)保逾期及撤保的審批：

(一)擔(dān)保額在1000萬元〔含本數(shù)〕以下董事會授權(quán)總經(jīng)理審批；(二)擔(dān)保額在1000萬元以上由董事會審批。

第二十三條對部門審核、會議評審中被否決的工程，決策機(jī)構(gòu)〔決策人〕只能做“不同意擔(dān)保〞或“進(jìn)行復(fù)議〞的決定，而不能做“同意擔(dān)保〞的決定。第二十四條會議由評委會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點(diǎn)、出席人員、參加會議人員對工程的意見及評委會主任最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。第二十五條發(fā)生以下情形的工程需進(jìn)行復(fù)議

(一)公司評審委員會否決〔三分之一以上評審人員不同意〕，但決策機(jī)構(gòu)〔決策人〕決定復(fù)議的工程；

(二)多數(shù)評審人員質(zhì)疑，主任委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的工程；

(三)自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個月后才辦理手續(xù)的工程。

復(fù)議僅限一次。對復(fù)議的工程，自工程初審程序開始辦理，如有必要可重新確定責(zé)任人。第六章?lián)：贤暮炗?/p>

TOP第二十六條工程經(jīng)評審?fù)ㄟ^后，由責(zé)任人通知借款人、貸款人和反擔(dān)保人辦理有關(guān)簽約手續(xù)。

責(zé)任人要確認(rèn)貸款人的承貸情況。

第二十七條擔(dān)保部安排專人辦理簽約手續(xù)，一般情況下責(zé)任人為經(jīng)辦人，簽約程序如下：(一)準(zhǔn)備空白合同文本，包括委托保證合同、借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的資料。

(二)由擔(dān)保部、綜合部審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改的合同條款應(yīng)及時與有關(guān)當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在?合同審核表?中，報總經(jīng)理審定。

(三)責(zé)任人登記?擔(dān)保工程合同登記表?，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字。

須注意的事項(xiàng)：

1.與貸款人簽訂的?保證合同?中的“其他約定〞要注明“俟本合同的保證人與借款人辦妥抵〔質(zhì)〕押手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款人放款〞。2.需要抵〔質(zhì)〕押人對抵〔質(zhì)〕押物進(jìn)行保險的，保險期限至少要長于借款期限3個月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何铩①|(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒耍握卷毚娣盼夜尽?四)對填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本條第〔二〕項(xiàng)相同；(五)涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔(dān)保人等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，公司至少應(yīng)有2人在現(xiàn)場。(六)法人代表、公司簽章。

第二十八條辦理完簽約手續(xù)的工程資料由責(zé)任人負(fù)責(zé)管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同及抵〔質(zhì)〕押登記證件等須單獨(dú)重點(diǎn)管理。

第七章反擔(dān)保措施

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第二十九條申請擔(dān)保必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、保證等。

公司根據(jù)借款人和工程的實(shí)際情況，采用一種或幾種反擔(dān)保措施。

第三十條反擔(dān)保人提供抵押物、質(zhì)物的范圍，按?擔(dān)保法?的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵〔質(zhì)〕押登記手續(xù)。

第三十一條責(zé)任人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵〔質(zhì)〕押登記資料和辦理抵〔質(zhì)〕押登記手續(xù)。

辦理完抵〔質(zhì)〕押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵〔質(zhì)〕押登記部門發(fā)放的?他項(xiàng)權(quán)力證書?或經(jīng)抵〔質(zhì)〕押登記部門簽章的?抵〔質(zhì)〕押登記表?等證明文件。

第三十二條用不動產(chǎn)抵押，抵押率〔按凈值計(jì)算〕不高于70%；動產(chǎn)抵押率〔按凈值計(jì)算〕不高于50%；動產(chǎn)質(zhì)押率〔按凈值計(jì)算〕不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率〔分別按投資額、債券面值計(jì)算〕不高于70%。

第三十三條采用保證反擔(dān)保措施的反擔(dān)保人，必須滿足以下條件：

(一)具備?擔(dān)保法?規(guī)定的擔(dān)保資格；(二)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%；(三)連續(xù)3年〔含當(dāng)期〕以上盈利；

(四)企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款人；

(五)企業(yè)在承保期必須參加保險。第八章?lián)Ｊ召M(fèi)

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第三十四條擔(dān)保收費(fèi)執(zhí)行國家有關(guān)規(guī)定。

擔(dān)保費(fèi)率為2%〔年率〕。

每宗擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)按上述費(fèi)率計(jì)算低于2000元時，按不低于2000元收取。對過橋擔(dān)保工程，按擔(dān)保額的2%一次性收取擔(dān)保費(fèi)。第三十五條擔(dān)保費(fèi)原那么上應(yīng)在公司簽署?放款通知單?之前一次性收取。擔(dān)保額度超過1000萬元，并且擔(dān)保時間超過2年的可以分年度收費(fèi)。假設(shè)逾期支付，按應(yīng)繳擔(dān)保費(fèi)的20%收取違約金。代償后的資金占用費(fèi)按?委托保證合同?的約定執(zhí)行。

第三十六條借款人在簽署?委托保證合同?時，應(yīng)確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額。

公司可根據(jù)有關(guān)規(guī)定和實(shí)際情況調(diào)整收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

第三十七條責(zé)任人辦妥抵〔質(zhì)〕押登記手續(xù)后，催促借款人繳納擔(dān)保費(fèi)。

擔(dān)保費(fèi)由擔(dān)保部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。

收到擔(dān)保費(fèi)當(dāng)日，責(zé)任人填寫經(jīng)辦人填寫?擔(dān)保費(fèi)收繳確認(rèn)表?，擔(dān)保部和公司財(cái)務(wù)部門核實(shí)后報總經(jīng)理核準(zhǔn)。

第三十八條借款人繳費(fèi)后，責(zé)任人填寫一式2份?放款通知單?，通知單上注明“已經(jīng)與反擔(dān)保人辦妥抵〔質(zhì)〕押登記手續(xù)，請貸款人見此通知后為借款人放款〞字樣，送擔(dān)保部、綜合部核對抵押登記手續(xù)完備情況，報總經(jīng)理簽批后送貸款人。

貸款人簽收?放款通知單?，為借款人放款。

責(zé)任人將?放款通知單?〔銀行已簽收〕和向借款人索取的借款借據(jù)復(fù)印件存檔。

第九章?lián)９こ坦芾?/p>

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第三十九條擔(dān)保工程后期管理〔保后管理〕,是指自貸款人向借款人放款至擔(dān)保終結(jié)的過程的管理，包括擔(dān)保工程檢查、展期、逾期及撤保工程的處理等。

第四十條擔(dān)保工程的檢查由擔(dān)保部負(fù)責(zé)。檢查前要制定檢查方案，報總經(jīng)理審批。

保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險等級等確定檢查頻率，日常檢查原那么上每個季度進(jìn)行一次，對于用機(jī)器設(shè)備做抵押反擔(dān)保的工程，至少每個月進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查是對貸款封閉管理的工程、認(rèn)為風(fēng)險較大的工程及其他需特別關(guān)注的工程進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。

檢查完畢后，檢查人員須填寫?擔(dān)保工程檢查表?并附要求借款人及有關(guān)部門提供的資料，報總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條保后檢查的內(nèi)容：

(一)借款人是否按合同規(guī)定支付利息；(二)借款人生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況；(三)反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；

(四)風(fēng)險等級確定〔貸款的五級分類〕；

(五)其他須說明的情況。

第四十二條檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)借款人和反擔(dān)保人存在較大問題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人口頭報告，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告總經(jīng)理。

對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。第四十三條對所有擔(dān)保工程，在擔(dān)保到期日之前30日，由責(zé)任人填寫一式2份?擔(dān)保到期通知函?，通知借款人，公司留存1份。第四十四條每月月末前，擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月?逾期工程統(tǒng)計(jì)表?。季度檢查完畢應(yīng)及時向總經(jīng)理報送?擔(dān)保工程檢查表?。

第四十五條需要展期的擔(dān)保工程，借款人須在擔(dān)保到期前20日向我公司提出擔(dān)保展期書面申請。擔(dān)保部