民生銀行發(fā)展戰(zhàn)略

中國民生銀行

發(fā)展戰(zhàn)略組員：馮春蕓張娜劉海雄中國民生銀行民生銀行概況1外部環(huán)境分析2內部環(huán)境分析3戰(zhàn)略選擇4戰(zhàn)略實施5Diagram一中國民生銀行一、民生銀行概況2010年，民生銀行董事會對《五年發(fā)展綱要》進行修訂，民生銀行進入二次騰飛階段。2012年，民生銀行“二次騰飛”戰(zhàn)略進入深入實施階段。2003年3月18日，中國民生銀行40億可轉換公司債券在上交所正式掛牌交易。2005年10月26日，民生銀行成功完成股權分置改革，成為國內首家完成股權分置改革的商業(yè)銀行。2007年，民生銀行制定第一個《五年發(fā)展綱要》，并在中國銀行業(yè)創(chuàng)新性啟動公司業(yè)務事業(yè)部制改革。2009年11月26日，中國民生銀行在香港交易所掛牌上市。1996年，民生銀行成立。中國首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行，其85%股本金來源于非國有企業(yè)。嚴格按照《公司法》和《商業(yè)銀行法》規(guī)定組建的全國性股份制商業(yè)銀行。2000年12月19日，中國民生銀行A股股票（600016）在上海證券交易所掛牌上市。1.發(fā)展歷史創(chuàng)業(yè)階段（1996-2000）高速成長階段（2001-2009）二次騰飛階段（2010-今）Diagram中國民生銀行CycleDiagram1996年2000年2006年2008年2012年戰(zhàn)略變遷非國有、高科技、中小型企業(yè)信貸工作開始轉向集約化經營階段一、民生銀行概況2.戰(zhàn)略變遷高科技、中小型的民營企業(yè)1998年關系國計民生的支柱行業(yè)低風險高增長的超常規(guī)發(fā)展之路2009年大企業(yè)客戶尋找零售業(yè)務新的藍海戰(zhàn)略調整和經營轉型階段公司業(yè)務事業(yè)部改革支行不能開展公司業(yè)務，只能全心做好零售業(yè)務民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行、高端客戶的銀行打造“特色銀行”和“效益銀行”“二次騰飛”戰(zhàn)略聚焦小微金融，帶動傳統(tǒng)零售銀行和產業(yè)鏈金融的兩翼發(fā)展

一、民生銀行概況中國民生銀行HotTip3.業(yè)務介紹

公司業(yè)務：地產金融、能源、冶金、交通、

中小企業(yè)、貿易金融事業(yè)部零售業(yè)務：1.小微金融業(yè)務：中國民生銀行小微企業(yè)城市商業(yè)合作社，搭建了全國性的小微企業(yè)交流、共享和協(xié)作的平臺。此外，本公司全面啟動了小微專業(yè)支行建設工作，對50家小微金融專業(yè)支行進行了授牌。2.傳統(tǒng)金融業(yè)務：美克美家聯(lián)名卡、昆明肉類蔬菜流通服務卡等特色銀行卡Diagram中國民生銀行一、民生銀行概況

3.信用卡：重點發(fā)行了兩大高端信用卡，持續(xù)打造高端信用卡品牌攜手世界第二大航空公司——美國達美航空共同推出了民生?達美SKYMILES聯(lián)名信用卡，該卡是國內首張與美國的航空公司聯(lián)名發(fā)行的信用卡產品。4.私人銀行：在資產配置、高端保險、信托融資產品等高收益資產配置方面持續(xù)優(yōu)化、創(chuàng)新，并致力于保障資產安全及家族財富的持續(xù)增值；非金融業(yè)務涵蓋私人銀行商學院、健康管家、商旅通、旅行家、藝術館、愛體育、奢生活、俱樂部等八項尊享生活服務，全面呈現(xiàn)頂級高端服務品質。5.手機銀行：在功能、產品、服務和客戶體驗上實現(xiàn)重大突破，網點排號、跨行賬戶管理、跨行資金歸集、手機號轉賬、手機銀行專屬理財?shù)忍厣δ芴幱谕瑯I(yè)領先水平。6.95568客戶服務：穩(wěn)步推進新一代客戶服務系統(tǒng)建設，成功上線新版語音菜單，推出小微客戶開戶預約、大額取現(xiàn)預約、代客理財、新版在線客服。開展客服布局調整，實現(xiàn)95568、400對公專線、400小微專線三類呼入業(yè)務異地熱備，人力配置更加合理，應對話務高峰能力明顯提。。

Diagram中國民生銀行Diagram一、民生銀行概況4.亮點2012Diagram中國民生銀行Diagram一、民生銀行概況4.亮點2012（1）經營業(yè)績2012年，民生銀行實現(xiàn)凈利潤375.63億元，同比增加96.43億元，增幅34.54%；平均總資產收益率1.41%，同比增加0.01個百分點；加權平均凈資產收益率25.24%，同比增加1.29個百分點；基本每股收益1.34元，同比增加0.29元，增幅27.62%。Diagram中國民生銀行Diagram一、民生銀行概況4.亮點2012按地區(qū)劃分的分部經營業(yè)績單位：人民幣百萬元地區(qū)資產總額營業(yè)收入資產占比收入占比華北地區(qū)16732864358752.24%42.27%華東地區(qū)10588032580033.05%25.02%華南地區(qū)420792966613.14%9.37%其他地區(qū)7667562405823.94%23.33%分部間調整(716453)0-22.37%0.00%合計3203184103111100.00%100.00%注：分部間調整為對涉及全行或若干分支機構的某些會計事項（如分支機構間往來款項、收支等）進行的統(tǒng)一調整。按業(yè)務領域劃分的分部經營業(yè)績單位：人民幣百萬元項目資產總額營業(yè)收入稅前利潤利潤占比公司銀行業(yè)務1530106434582242044.26%個人銀行業(yè)務460749290831474229.10%資金業(yè)務1110420276311235424.39%其他業(yè)務101909293911362.24%合計320318410311150652100.00%Di貧ag紛ra廁m中國珍民生淹銀行Di蛙ag懷ra取m一、民潮生銀蠶行概塵況4.亮點20宮1220吸12年，秋資產液總額32擠,1王20腫.0受1億元梁，比有上年布末增糠加9,想82忌9.刃37億元杠，增皂幅44冰.1魔0%；負姐債總姻額30潔,4丹34穗.5略7億元遍，比沃上年出末增鍬加9,說48盤5.葬03億元背，增指幅45拖.2崖8%。發(fā)夫放貸文款和赴墊款絮總額13惕,8照46應.1柿0億元渡，比和上年型末增巷加1,傭79敢3.袋89億元鈔，增爸幅14刺.8拳8%；吸捧收存庭款總舅額19鉗,2蔽61跨.9愈4億元痛，比抹上年秘末增師加2,粉81值4.樣56億元彩，增雜幅17燃.1夕1%。一、民愈生銀謠行概學況中國剪民生購銀行Ho質t乏Ti渴p與相蓬同規(guī)觀模同小行業(yè)掩營業(yè)辯收入暴對比腰：2012年業(yè)務收入單位:百萬元營業(yè)收入營業(yè)利潤存款貸款公司貸款個人貸款凈利息收入占比招行113,36759,1132,214,8221,770,1031,072,195608,94077.95%興業(yè)87,61946,1931,813,2661,229,165912,187299,93682.39%民生103,11150,7321,743,5221,304,935908,712396,22374.83%Di糧ag徑ra暫m中國夾民生底銀行Di佳ag肯ra賓m一、民渴生銀啞行概壇況4.亮點20賞1220貞12年，汽小微山企業(yè)煙貸款愛突破30膛00億元咳，達果到3,蛙16剝9.驢51億元宗，比雷上年將末增擱加84辭4.猶56億元趟，增娘幅36浮.3張3%；小奧微企左業(yè)貸醬款占漿個人括貸款爪和墊滴款占鼓比達鵲到68禽.7俯8%，比項上年禁末提聚高4.枯46個百菌分點魔；小岸微客影戶總鼻數(shù)達衛(wèi)到99搏.2塞3萬戶窩，比館上年搭末增率長11煌6.塔66恢%。截止20餐13年9月末號，其啞小微塵貸款朝余額掩突破40豆00億元伍關口鑰，達度到40驢40億元治，在獨絕對齒數(shù)量放上領葉先于憐其他林中小冶股份橋制銀洞行。憂此外套，民猾生5年累冰計發(fā)隆放小注微貸寧款達善到1.脈2萬億嘴元，走服務直小微巴客戶17怠0萬戶餓，不族良率促有效駛控制局在0.孫52搜%。（2）分縫支機保構截至20堪12年底述，民既生銀罵行業(yè)齡務遍弓及全嘆國24個省儲級行偵政區(qū)航域，弟設立值分行33家，海機構寸總數(shù)堆達70晉2家。Di智ag閱ra舟m中國接民生賣銀行Di頌ag西ra診m一、民框生銀畫行概灑況4.亮點20破12（3）20搜12年度非全國眨性商要業(yè)銀抵行排減名：財務評價前5名核心競爭力前5名1中國工商銀行1中國工商銀行2中國建設銀行2中國建設銀行3招商銀行3中國民生銀行4中國農業(yè)銀行4招商銀行5中國民生銀5交通銀行資料焦來源挨：20鐮13中國詞商業(yè)躺銀行孕競爭歇力評考價報博告——野《銀行貨家》Di戰(zhàn)ag辱ra象m中國露民生代銀行Di僵ag明ra悅m一、民裝生銀每行概寨況5.現(xiàn)行蓄使命肅及戰(zhàn)終略核心晚價值寶觀：服繳務大蛙眾、面情系挨民生愿景：創(chuàng)饅立義灣為先慘、利哀為基滑的富眨有社授會責批任的忌民營暖銀行戰(zhàn)略押定位：民猾營企脹業(yè)的升銀行五、小散微企輛業(yè)的閱銀行歉和高棉端客宣戶的鵲銀行戰(zhàn)略謠目標：堅兇持特能色銀銹行和訓效益路銀行碼的戰(zhàn)兼略目君標，必通過污加快復分行雪轉型蒸和深爽化事喘業(yè)部昏改革滑，打章造具寄有核蛇心競睬爭力閱和自康身經賓營特扮色的牙中國肝最佳之商業(yè)變銀行農。其中醉，20裁12年在民增生銀尼行第柿二個裁《五參年發(fā)而展綱塵要》膛里提閥出：含在未端來3到5年時胳間，逃將小耐企業(yè)浸貸款雷占其書貸款另總額遇的比陡例從25擱%左右蠅擴大晚至45愛%~品50重%。未搖來3~萌5年，齊我們縮慧將建女設30充0家小獵微專濁業(yè)支第行。20袖13年具辭體措籌施：全面擱落實伶第二蛇個《喊五年多發(fā)展炕綱要利》為溝主線雞，以“特色尼銀行礦、效暈益銀踐行及榮三個校定位”為目脖標，邊把握內形勢椅，深艷化改朽革，艱全面脂創(chuàng)新變，加走快轉芳變經鳳營管劉理方德式。聚焦冤小微夫金融沉，帶邀動傳盜統(tǒng)零偵售銀下行和束產業(yè)秒鏈金梁融的秩兩翼襖發(fā)展擊；控損制成氧本，惡提高戴效益壓，嚴賞控風襖險，幸確保尺各項薪業(yè)務丑穩(wěn)健亡發(fā)展暗，為建實現(xiàn)“二次范騰飛”戰(zhàn)略御轉型權奠定蚊堅實塵基礎湯。Di鄰ag茶ra興m二中國裹民生拜銀行二、途外部嶄環(huán)境刻分析Di既ag鑄ra賽m宏觀環(huán)境分析（PEST）外部環(huán)境分析行業(yè)柳環(huán)境壁分析（波財特五許力）機會、威脅十八緞屆三糖中全扭會關于框完善沙金融杜市場讀體系（1）擴大定金融溝業(yè)對符內對搬外開乘放，朗在加笑強監(jiān)守管前融提下額，允滾許具沈備條吐件的愁民間賽資本亮依法后發(fā)起倚設立最中小推型銀駱行等碼金融肆機構眼。發(fā)焰展普紫惠金拍融。獄鼓勵備金融頁創(chuàng)新鋤，豐佩富金往融市冬場層圍次和糕產品——威脅（2）完善粉人民孤幣匯終率市浸場化言形成謀機制郵，加位快推汽進利慢率市際場化砍，健摟全反省映市寶場供由求關驕系的刻國債叫收益扭率曲沈線——機會（3）積極纏發(fā)展置混合微所有怎制經漲濟。烤允許墾更多鐵國有黎經濟杜和其歷他所苗有制雁經濟缸發(fā)展多成為填混合湯所有若制經活濟。喪國有襖資本過投資項目允許多非國朝有資馳本參群股。紋允許怪混合派所有泊制經翅濟實傭行企修業(yè)員叛工持撈股，宰形成厘資本景所有讀者和脹勞動迷者利鏡益共鼻同體——機會（4）完善幅主要餓由市罷場決贈定價剩格的慌機制暑。凡幟是能警由市念場形針成價舞格的樂都交腫給市只場，刑政府告不進奔行不糧當干護預——威脅Co刷mp修an芽y楊Lo信go（一褲）政治炊法律顯因素（一估）政治尋法律琴因素銀監(jiān)理會下祥發(fā)意便見和挪指引（1）中國信銀監(jiān)童會令20柱13年第2號《消費纏金融薦公司栗試點到管理困辦法》已出經中掙國銀晴監(jiān)會20蜘13年第18次主鞭席會椅議通脂過。醋現(xiàn)予傻公布銷，20稈14年1月1日起駕施行——威脅個和機勺會共笑存（2）20越12年5月中特國銀罷監(jiān)會砌關于寸鼓勵債和引傅導民犧間資崇本進誤入銀矮行業(yè)撈的實局施意仍見——威脅（3）20覽13年8月29日中泳國銀呆監(jiān)會壓關于轉進一窄步做早好小寫微企臟業(yè)金竄融服泳務工胳作的蛛指導述意見——機會（4）為貫橋徹落放實十運二五暢規(guī)劃纖節(jié)能蓬減排20獸12年2月24日中蠢國銀底監(jiān)會乳關于井印發(fā)壁綠色荷信貸蘆指引敘的通籮知，宵要求岸給企帳業(yè)的射貸款趴必須書考慮永企業(yè)碌生產邊是否甲對社連會環(huán)蛛境和拳社會環(huán)造成洗負效掉應——機會Co偽mp廢an塑y裙Lo據go（一涌）政治墳法律邀因素（一屋）政治幸法律數(shù)因素巴塞彎爾協(xié)堆議Ⅲ資本夠充足補率新師規(guī)定恭一級隔資本拘充足搶率由4%提高棒到6%，總擴資本臘不變8%，提百出2.低5%的資繼本留岡存緩梳沖要狐求，維總資調本充森足率10賢.5攪%。Co注mp軟an膊y茂Lo旋go（一切）政治凝法律示因素普通股（扣減調整項后）一級資本總資本最低資本要求4.5%6.0%8.0%資本留存超額資本2.5%最低資本要求+資本留存超額資本=總資本7.0%8.5%10.5%Di夫ag毫ra疾m中國評民生榆銀行（二平）經佩濟因理素經濟呀增速溜放緩和社會磨融資挨規(guī)模：資松產規(guī)霧模逐灘年上持升，舊社會堵融資曉規(guī)模仇上升舟趨勢色，但嚼人民稼銀行屠控制蛇在80緩00族-1加00化00億水殼平。碗經濟掠增速黑明顯食放緩餃抑制燥信貸梁規(guī)模嫩增長涌。過寶去十鄰年，襪我國GD摩P年均膀增長10援%左右詢，但慘自20奴12年以御來，槍經濟怨增長裂進入喊換擋品變速辭期，促影響干了各遙類經娛濟主怒體的械經濟桃決策祖和財盒務狀助況，狡導致墾信貸湯需求俗增速虛放緩寒。Di寺ag便ra艙m中國伶民生圓銀行（二繁）經曬濟因康素Di趁ag走ra毯m中國坑民生鄰銀行（三義）社跨會文靜化因服素Ho念t殿Ti割p人口薪因素競：人學口在13窮.5億左松右，足世界間人口形排名踏第一資，人口判老齡敢化所帶會來的先問題堂，不設僅是險老年恥人自爺身的扣問題容，它儀牽涉鴉到政替治、教經濟擱、文王化和法社會參發(fā)展膝諸多扎方面悲，帶指來一軍系列澇的問指題。晴社會糠負擔富加重、社會舒文化喝福利鑄事業(yè)嫂的發(fā)尿展與人口合老齡飽化不適延應，家庭艇養(yǎng)老功能伸減弱，老年撈人對貓醫(yī)療尿保健黃、生蛛活服箱務的幼需求迅突出寇。生活置方式字變化乒、消滅費習椅慣：喜歡闖奢侈歇品，粒高端奔消費完方式犬，說明挺有錢橋人很勵多，萬發(fā)展私人究銀行董，發(fā)滔展高錫端客邁戶。喜促歡儲玩蓄，截特別碌是老珍年人獎，所赴以利烤用這逼部分遺資金格，開展侄養(yǎng)老楊計劃鍵的理盛財也是緩新的在方向重視踏環(huán)境寨保護租：把媽生態(tài)賠環(huán)境毀列入集金融聯(lián)機構古這是宗一個灘機會饑與挑倚戰(zhàn)，艙放貸色不只東是要哀考慮蝕借款逮人的能還款睡能力絕還要考慮堤項目鎖的環(huán)五境和躲社會蠶風險篩，可能資與盈枕利發(fā)剖生沖拐突。Di墓ag郵ra惑m中國陰民生柿銀行（四坦）技梁術因睡素Ho開t隨Ti廚p電子稻銀行浩的廣蹈泛應縮慧用，芬成為烈銀行悉間業(yè)勾務來皇和客曬戶服梅務的醫(yī)基礎災；電拋算化擊會計緊和計誰算機伴為基襯礎的犧自動浪業(yè)務寺處理鴨。返回Di采ag鎖ra申m中國鎮(zhèn)民生純銀行（一教）行業(yè)話內競斬爭情饑況行業(yè)慣集中闖度所謂貸行業(yè)賴集中批度是積指某違行業(yè)奧的相塌關市塑場內府前N家最邪大的揚企業(yè)預所占誤市場樣份額架的總餃和，吊是對憂整個霜行業(yè)語的市帖場結密構集刮中程靈度的嶼測量職指標戰(zhàn)，用意來衡滅量企臟業(yè)的條數(shù)目海和相綿對規(guī)集模的泉差異粒，集搏中反漸映了中市場盡的競六爭和爪壟斷攏程度婚。我國援共有五大蛛國有擔商業(yè)凍銀行，根沸據中竿國銀坦行業(yè)戶監(jiān)督鑄委員典會網攜站公竊布的株相關輔數(shù)據榜顯示桃，它好們的駝行業(yè)冰集中剛度超翁過50簽%，壟斷師力很緒強，屬姨于典再型的準寡頭后型壟兔斷。娛但是階由于剖國家講對國瓦有企蹤蝶業(yè)的碧改革嘴和股賓份化維，再閉加上紀金融親管制碼放松碑，包茄括民按間資卻本的幅進入劣和其雜他類響型的團銀行泰（如獻股份嶺制商饑業(yè)銀伴行、雨城市莖商業(yè)鍋銀行華以及寬外資帽銀行運）有洋了較奏大發(fā)合展，市場其的競脊爭因格素越已來越炭強。Di壩ag剩ra朋m中國疏民生憲銀行（一房誠）行業(yè)紀內競外爭情互況產品艦差異服化。目前懸，銀行狡的產吳品同偶質性烈較強、分鈔支網凡點鋪怠設地軟域相奸似。愛相比與較而魂言，被國有特銀行蒼在網士點鋪江設的裹規(guī)模稿與數(shù)多量上繞均占違有絕濤對優(yōu)橋勢。悅我國發(fā)的商吊業(yè)銀貴行發(fā)找展時跟間短繭，經每營經熱驗有俊限，傭只能墓提供突較少孩的銀隱行產檢品和粒服務農，傳拐統(tǒng)產頁品與靜業(yè)務煌的收褲入占狼總收種入的80仿%以上興，存第在產刊品的遮單一材性，存貸迅業(yè)務德基本運相同丈，主匪要是練中間棕業(yè)務經各有搜特色武。而微產品繪同質急性較夾強則礎導致杏商業(yè)蒜銀行鋼競爭兵激烈濱，利賀潤下鄉(xiāng)豐降，坐風險靜提升進入層壁壘俯。我澇國銀稅行業(yè)侵的主蔬要進運入壁握壘來歪自于黃非經猾濟壁晚壘,即行政林壁壘。我槳國對稻商業(yè)俊銀行訊的設托立等掩環(huán)節(jié)益實行擠了嚴方格的豬審批浸制,這是策我國弦銀行畢業(yè)最沫為嚴艇格的卷進入瓣壁壘上。但老是根智據十僵八屆兇三中謝全會梨和銀罷監(jiān)會危的文淡件，進入樓壁壘肯逐漸魔放開旗，民涼間資數(shù)本可構以進狗入，證無疑述是降駛低了諷進入革壁壘墳。Di亮ag齒ra中m中國湯民生莖銀行（二鉤）潛在宴進入預者分糾析在我縫國加嫁入WT機O、金壘融逐晴步開翁放的潛過程狹中，抓我國藥商業(yè)棚銀行課面臨怎的最該直接描的潛在預進入臭者是奏外資黑銀行。到20恩07年4月2日，擔有包辱括花鄙旗銀爺行、染匯豐返銀行顏、渣顧打銀朋行和迷東亞叛銀行捷在內板的12家外顧資銀嶼行獲付得中號國銀郊監(jiān)部限門的排正式部批準鴉，將池其境燭內分共支機筆構改致組為脖法人民銀行虛，這喇標志純著外裹資銀盛行擁兼有了臉與中欠資銀森行一以樣的走法人涌地位怪，具落有標典志性孝意義尸。但是南短期鼠內外啞資銀批行仍姓不能塔對國艱內商浪業(yè)銀治行構旋成大羨的威泊脅，技因為著《外四資銀嘴行管斷理條擇例》叫等非經趟濟性籍壁壘五仍在濫外資頭銀行蝦開拓呼國內索市場悼方面窮有著木很強娃的制毒約作策用。潛媽在進芝入者駕應當舍是民奮間資廢本為清主要駁來源生的民貢營銀藍行、彩村鎮(zhèn)開銀行里、現(xiàn)曠存的濾中小井型商據業(yè)銀陳行。Di鞏ag飄ra永m(xù)中國閑民生烈銀行（三弄）替代廊品的獅威脅銀行芳業(yè)面謝臨兩忌方面酷的替聯(lián)代威捕脅：志資本檢性脫或媒（氧金融哲脫媒練）和磨技術爹性脫揪媒。金融送市場處分為直接魄金融蚊和間呈接金卻融，臺間接貧金融碰亦稱河媒介龍金融。隨悲著資盤本市析場為咐中心昨的新限金融督商品述的開續(xù)發(fā)和冶需求狗的創(chuàng)軋造，樣特別庸是隨濃著資轉本需降求的桶超強日勁增懷長，旺使得欺以證錯券市解場為遣中心靜資本中市場方功能臉日趨躍凸顯負，而傳統(tǒng)蟲銀行沒媒介見金融頑的媒鬧介作妙用則斗趨于禾萎縮頑，利累潤下我降，涉存放癢利差穗收入淚減少粒，依箱靠傳急統(tǒng)的柄存貸級業(yè)務郊難以漿維持駐生存悅的狀喪況。這狹就是擺所謂質“資勞本性擺脫媒貴”現(xiàn)輕象。技術左性脫既媒是喊指IT業(yè)也旗將會漿占領苗銀行緩支付乘的領填域，銀豬行作努為社理會支引付的芽平臺槐，其刻支付蓄功能扭是借碗助于IT實現(xiàn)秀的，酒但是餓當前丟很多IT企業(yè)反，從乎微軟分到索須尼，但都在替試圖捏進入折支付仗領域胃。在蓬國內棗典型決的例匙子要抓數(shù)阿捉里巴秧巴旗怪下的“支惱付寶須”和筒“余專額寶供”產品礎了。Di完ag削ra培m中國黎民生荒銀行（四司）供應曬商（塞存款忘者）四議價柄能力商業(yè)部銀行富業(yè)的循供應屆商可鬧以理活解為轉資金檢的供屑給方磚即存叔款者壩。隨嫁著我凈國居躬民收繳入水認平的肌提高怒，供質應商泡（存若款者祥）獲澇取信煮息的居渠道春越發(fā)趁豐富眼，對淚金融英產品快的需燙求也橋越發(fā)棍多樣質化，聯(lián)并且哪由于錯銀行院實行永利率務市場耕化，拖競爭兼會越床來越塵激烈悄，金稈融產鈔品和益服務轉日趨袖增加稍，供哨應商武（存爭款者朵）可煙選擇雕性也包大，恭會選燥擇存?？罾麎郝瘦^允高的怠銀行攔，有較鎮(zhèn)強討際價還著價的蜘余地迫。Di松ag弱ra圣m中國貴民生泥銀行（五役）購買釘商（謠投資倆者）黨議價強能力商業(yè)庭銀行凍業(yè)的種購買梳者可詳以理芹解為閘資金除的需貼求方秘或者足投資搭方。虛過去趕，我冒國商糊業(yè)銀腦行具摘有壟訂斷地季位，囑都是嘗企業(yè)續(xù)求著撫銀行蜂貸款精，企詠業(yè)基唱本沒評有議辱價能合力。合由于夾政策廈的變添化使龍得銀嬸行業(yè)歲競爭舊激烈版，更挪多的休民間紀資本掀民營悉企業(yè)搜會進淡入銀辣行業(yè)段瓜分搏銀行介業(yè)的教高利塔潤，拐特別茫是未月來利餅率放判開后傅，各咬銀行酬之間勒搶客何戶搶韻市場挪會導旦致兩胳者的摘地位猴變換鄭，企遠業(yè)會咬選擇滋服務捷好、裳貸款喘利率希低的歸銀行峽，所必以購買臘者議致價能箱力逐漸步提竭升。銀火行理爛財產寨品種遼類也錫越來禽越多嚷，投捕資者碗會選槳擇理閃財產構品收感益率跪高、逝綜合屯服務沾好的宇銀行寨購買白。返回Di捐ag茄ra之m中國障民生賭銀行Di竹ag承ra券m資源能力核心競爭力內部環(huán)境分析優(yōu)勢、劣勢三、內部黎環(huán)境頂分析Di虜ag經ra腐m中國賊民生蜂銀行Di乖ag穩(wěn)ra末m三、內部排環(huán)境捆分析1.資源（2）客醉戶資奏源民生蛛銀行搞作為榜中國牧最大電的民竊營銀誰行，氣與其銀他股迷份制初商業(yè)伐銀行捏相比疼，民演生銀卡行在敲“做慣民營奪企業(yè)派的銀爺行”嘩方面叫更具閥優(yōu)勢吵，其老擁有酸一批差優(yōu)質啦的中灑小企脫業(yè)客姜戶和衣股份宇制企借業(yè)、達外資某企業(yè)掃客戶蜘。其例中小掀微客曉戶市旱場上嫁大約猴有50恨00萬戶綁，而準截至20柴13年9月民之生銀紙行已局累計關服務撲小微唐客戶17搭0萬戶管。（1）人淘力資茶源Di禿ag誼ra覆m中國社民生序銀行Di流ag腫ra凝m三、內部器環(huán)境萍分析1.資源（3）物匠質資這源截至20咱12年底咬，民酒生銀暮行資趣產總信額達32辰,1感20霜.0扮1億元蹄，貸荒款總運額13準,8寧46牢.1京0億元杠，吸憐收存幼款總隙額19矛,2聞61濾.9友4億元悶，與勉上年推末相貪比均江有增林長。羽截至20毫13年12月20日，洪民生輝銀行拼的流濱通市賢值為17陪32億元劉，在酸行業(yè)塞內名約列第5，低牲于行立業(yè)平藝均水槽平，塑高于說市場綱平均終水平撫。數(shù)據畏來源杜：萬贏點Di遺ag缸ra但m中國戀民生居銀行Di貓ag兔ra待m三、內部雙環(huán)境渾分析2.能力數(shù)據銜來源效：各行20研12年年悔報及漏銀監(jiān)慎會網慣站

工行建行中信招商興業(yè)民生行業(yè)平均水平盈利能力總資產報酬率1.451.471.081.461.231.381.28凈資產收益率23.0221.9816.724.7826.6525.2419.85基本每股收益0.680.770.662.12.731.32

償債能力資產負債率93.5793.293.1494.1294.7594.7593.51抵御風險能力不良貸款率0.850.990.740.610.430.760.95資本充足率13.6614.3213.4412.1412.0610.7513.25核心資本充足率10.6211.329.898.499.298.1310.62由上教表可萬以看偉出，睜民生露銀行骨的凈屑資產侵收益劃率遠更高于雨行業(yè)隱平均裂水平普，略肌低于責市值確相當打的興戚業(yè)銀秤行，斜其盈極利能助力處妖于行識業(yè)較絕高水鞭平。Di只ag轎ra返m中國徑民生伐銀行Di恒ag段ra護m三、內部友環(huán)境夕分析2.能力20惱12年，惰全國面商業(yè)席銀行縱不良椒貸款柄率均漢值為0.棟95貍%，股勻份制屬商業(yè)勢銀行吃不良開貸款掀率均陶值為0.閣72齒%，民燈生銀吐行的住不良鼓貸款站率為0.已76牌%，低劣于大牢型商惑業(yè)銀圣行平寺均水勺平，切卻高環(huán)于全符國股紗份制賢商業(yè)讓銀行鞏平均甲水平廳。20環(huán)12年全觸國商旋業(yè)銀玻行資姐本充售足率趣均值艱為13巖.2粉5%，核漁心資圓本充姻足率萄均值廢為10矮.6之2%，民礎生銀漫行20邀12年的辱的資禍本充份足率時為10信.7澇5%，核腫心資棟本充困足率匯為8.介13蝦%，均立低于策全國亂商業(yè)獅銀行招平均古水平旬，抵箭御風冠險能更力相吸對較告弱。Di倆ag昌ra駝m中國糠民生肚銀行Di欺ag搏ra憶m三、內部隨環(huán)境撞分析3.核心米競爭江力在《20夜08中國蹄商業(yè)奏銀行梯競爭革力評絞價報上告》匠中民經生銀邀行核流心競臂爭力弦排名亭第6位，閱在公鋪司治嫂理和紫流程浙銀行嶼兩個變單項詠評價簡中位市列第錄一。斧在《20倒12中國條商業(yè)船銀行討競爭芝力評快價報視告》巾中民般生銀懶行核由心競襲爭力藝排名秒上升羽至第3位。（1）公并司治雄理Di刺ag芒ra豎m中國囑民生鹿銀行Di環(huán)ag聾ra蛙m三、內部點環(huán)境炕分析3.核心驕競爭離力（1）公術司治即理民生攻銀行稼的快瞧速發(fā)稠展，柔其最錄根本銅原因旗是形笨成了威有效賢的公丘司治值理，居科學居地配氏置了踏公司睛的控演制權掠，確撐保分通權—違分責運—制辮衡的襪有效扯性。民生宰銀行千行長躺董文弓標曾疫多次將提到右：“凈民生慶銀行彩高速隙發(fā)展姜最根諷本的擁內因佳就是尚從一激開始惠就建迎立了事良好括的公倆司治覽理結套構。欲”民生須銀行帆為首趴家以叛民營災資本盼為主德的股勢份制澇商業(yè)膠銀行恨，股研權結糠構和姐公司緞內部嚷治理絡結構糾較為擾合理畜。民濱生銀掃行大歲股東址主要按是民劈燕營企剛業(yè)，增且股框權相塔對分美散，良這種姿股權匙結構攜和產系權屬礙性使明民生丘銀行惠形成避了國皇內領盯先的哥公司裙治理德水平蠟和市繡場化另的運健行機批制，鳳避免抬陷入脖官僚肢體制爸和平霸均主伴義的目無效擁激勵拆機制已。民生搜銀行柱率先泳實行圖“兩昆率”?。üふb資利荒潤率書和費領用利槍潤率贈）考憤核、唯“等描級支選行”筍和“傲三卡凝”工犬程以疏及建規(guī)立長暗效激談勵機及制等壞，使僵其成甲為市隆場公騾認的偵最具畫營銷融競爭明力的執(zhí)銀行邁。Di吸ag港ra蹈m中國拜民生穴銀行Di栽ag羅ra權m三、內部揭環(huán)境博分析3.核心礎競爭找力（2）事唐業(yè)部紙制及黑流程健銀行民生澤銀行陣是國關內第乒一家除全面煎進行伙流程疑銀行培建設芝的商遵業(yè)銀逢行，萬在組危織架酷構方省面實嚼施了屑事業(yè)應部制答改革描。從20爹07年開扛始，酷民生南銀行伍先后米成立舊了地別產、濁能源漆、冶株金、賴交通各、現(xiàn)臂代農沒業(yè)、倒文化侵產業(yè)新、石牢材等繳行業(yè)類事業(yè)僅部，忽以及廈貿易積金融尖部和矮金融窗市場幣部等航產品庫事業(yè)曠部，檔同時咽分支獵行進宿行職比能轉蔽變，拘退出求事業(yè)山部經塊營的盲業(yè)務連和客溫戶，牛主要華從事撒特色德經營億和小毯微金籌融業(yè)姨務。目前內國內帖商業(yè)明銀行慶基本仔上實肝行總燭分行祝制，緩這種挪部門脈銀行據組織怨架構希導致?lián)P了銀馳行業(yè)宋經營丟的同損質化柱，民艇生銀急行通財過進揮行流秤程銀礎行建目設，迅實施碎事業(yè)脈部制室改革薦。事業(yè)徹部制租的設秘立，廉可以尸改變姜總分蛾行制蜂下經互營機御構全纖而不耍專、隸粗放挖式的工經營知管理惜模式砌，通膽過“刪集中濫決策寺、授狐權經爛營”凍的運范行機楚制，搭實現(xiàn)億事業(yè)為部責懲權利暗的統(tǒng)礎一，牧最大族限度訊地發(fā)就揮經愛營管句理的膚積極掏性和候主動件性，槳優(yōu)化畏資源路配置骨，實秧現(xiàn)專德業(yè)化杰經營圍。另外鴉，通互過實護施事滋業(yè)部怖制，紛經營她單位傘實現(xiàn)鄰獨立毫核算砍，形恨成了臺有效千的激晴勵約邊束機題制，閘促進之了民澆生銀董行盈鞏利能群力的享持續(xù)寶提升態(tài)，使獵之向鑒“特培色銀么行”幫和“筋效益熊銀行油”的詳戰(zhàn)略崇目標逼邁進撿。Di通ag醫(yī)ra譽m中國譯民生田銀行Di漠ag蝕ra境m三、內部翻環(huán)境蓄分析3.核心偵競爭躺力（3）企突業(yè)文徑化與同姿行業(yè)通相比常，民問生銀閱行成孩立時蹤蝶間短祖，基營礎薄薯，實恭力弱職，正分是全困面認纏識到聰自身跟的不蝦足，綠民生支從成熔立伊鋸始就漆致力關于打啦造“耍后發(fā)訴優(yōu)勢簽”。京民生舍銀行恢的成計功主漏要得促益于攀敢于軌創(chuàng)新挖和勇珍于實呢踐，牢既包狐括產罵品創(chuàng)隙新，泡也包底括制艱度和帳體制宿創(chuàng)新賄。正是爸民生撓銀行善滿懷晌創(chuàng)業(yè)進激情毫和憂陰患意毅識的銀企業(yè)輩文化典使其辣在經廉營業(yè)拉績快鑼速增述長的廉背景版下，恥未雨響綢繆精，在持行業(yè)拔內率協(xié)先推侵行流賀程銀蔽行建致設和勉事業(yè)幣部改拼革，襲從而儲獲得浸了專堡業(yè)化限和管金理體敢制方那面的訪優(yōu)勢維，為扯業(yè)績抵持續(xù)前快速劈燕增長曬提供申了保誦障。（4）人才民生勇銀行慰有著輕較強犧的管謙理團詳隊，漿而且坡，民南生銀癢行相糊對分盛散的方股權貧結構怎和高公效的潛公司至治理歪將有乖助于蠅董事昂會和持管理憐層保牌持穩(wěn)慨定，出便于責職業(yè)沸經理宅人高百效地瞧管理料銀行扣，并喝對銀吧行的巖未來銜發(fā)展梅形成散穩(wěn)定覺的預場期。此外黃，民點生銀抗行還運有健叨全的辨員工沈培訓鈴及激缸勵機油制。喇如“滿三三漫一”營工程槍。這擋些機泛制都迅有助能于民嫌生銀脊行將樣優(yōu)秀守人才反聚集儀到自位己旗鉆下。Di配ag姐ra系m中國耗民生血銀行四、駐戰(zhàn)略啞選擇優(yōu)勢汁：1.相對掌分散祝的股哨權結窮構和汗高效卷的公志司治壯理2.較強菊的管孤理團福隊及紹執(zhí)行波力3.創(chuàng)新話優(yōu)勢4.擁有磁一批遣優(yōu)質祝的中熔小企條業(yè)客貴戶和牢股份淋制企他業(yè)、功外資脈企業(yè)蠶客戶5.非利書息收寨入占返比高劣勢叢：1.資產號負債歡率較伸高，狡資本滅充足翅率及維核心敗資本醋充足盤率低它于行渠業(yè)平伙均水柔平，億抵御俘風險愈能力協(xié)相對址較弱2.中小倉企業(yè)聾客戶晉、股斷份制口企業(yè)砍客戶致較多齒，在閣中小扭企業(yè)生風險肚逐步傅暴露肯的同享時有腳不良寧貸款遼率上獲升的珠風險3.取20恒12年撥齒備覆帖蓋率命低于20獸11年，夠撥備網覆蓋仿率仍銅有待疊進一袋步提很高4.缺乏具有市場故號召容力的公司丹業(yè)務講品牌Di傍ag尿ra棟m中國盯民生帶銀行四、搞戰(zhàn)略扇選擇機會造：銀監(jiān)薦會下拿發(fā)關秒于支害持小挎微企史業(yè)（露核心鴿競爭病力）休和綠抖色信深貸的鴿意見童和通弄知。利率染市場獨化，飯由市側場決回定價狐格，躲政府放不進炕行過糊多干插預。些中間突業(yè)務館占比鐵相對友高，太所以傲成為科一種成機會虛。積極藝發(fā)展臘混合甲所有郵制經較濟。饑允許替更多漿國有甚經濟剝和其伯他所命有制橋經濟喚發(fā)展劃成為掙混合釀所有旁制經交濟。桶國有贊資本乓投資愁項目盾允許凱非國媽有資雁本參打股。兩個此上升爪：居慚民可身支配茂收入倒、人冠口老歲齡化隔。威脅科：經濟贊增速骨放緩草，融籃資規(guī)峽模下緩降，挖進入蠅壁壘臂下降挪，潛虹在進非入者恰增加譜，減詠弱了碰盈利意能力賢。房地惕產、響鋼鐵弊、光特伏、堆汽車頂、造鑼船等蘆宏觀咬調控膝行業(yè)度、產幼能過閘剩行僚業(yè)貸浪款風株險增塌大。巴塞鳳爾協(xié)徹議三咬提出嫩更高歌的資烤本充弊足率迷要求也和流倡動性嗚指標車，對幣全面囑風險嬸的管嫂理提延出更角高要湖求。Di肥ag格ra而m中國涂民生那銀行四、蠟戰(zhàn)略儉選擇贊（SW岸OT）優(yōu)勢公司治理、創(chuàng)新優(yōu)勢、小微企業(yè)客戶群、非利息收入占比高劣勢資本充足率、撥備覆蓋率較低、有風險隱患、缺乏市場號召力的公司品牌機會政策支持小微企業(yè)和綠色信貸、利率市場化、國有企業(yè)股份化、經濟和文化因素變化增加銀行產品的需求1.集中化發(fā)展小微企業(yè)的存貸業(yè)務2.對于中間業(yè)務采取差異化戰(zhàn)略3.創(chuàng)新發(fā)展理財產品、私人銀行、養(yǎng)老金融和信用卡1.嚴格控制放貸風險加強銀行的風險管理2.重視社會和環(huán)境風險3.建立起客戶忠誠度和公司品牌威脅潛在進入者增加、經濟放緩、銀行家信心指數(shù)下降、對產業(yè)過剩行業(yè)宏觀調控、巴塞爾協(xié)議更高的資本要求和風險管理1.優(yōu)化關鍵業(yè)務的服務質量，確保核心客戶和業(yè)務的收入與市場份額的增長2.嚴格控制對產能過剩行業(yè)的貸款，創(chuàng)新小微企業(yè)貸款產品3.大力發(fā)展對高端客戶業(yè)務1.謹慎的選擇新市場的開發(fā)，有選擇性地進入不熟悉的業(yè)務領域2.“強強聯(lián)合”，加強與競爭對手的合作Di漠ag得ra駱m中國摘民生酸銀行Di絡ag鴉ra惠m五、戰(zhàn)略溜實施1.提升包公司盜治理倍，優(yōu)斬化治廊理架袋構和尼運行太機制平。2.以落射實第禿二個挪《五圈年發(fā)選展綱棋要》閣為主燈線，逃進一洪步統(tǒng)易一思嬸想，租統(tǒng)領苦全行浩各項院工作倡，做千好執(zhí)嫌行工雀作，跑做到表規(guī)劃穩(wěn)、分緊解、韻監(jiān)督停、考茅核、倆評估搞的閉踐環(huán)流石程，詢確保虧戰(zhàn)略驕落地深和順戰(zhàn)利實均施。3.聚焦甩小微，打頂通產豆業(yè)鏈寧和傳券統(tǒng)零蹄售，眨打造賭民生鏟特色也金融紅服務思模式構。4.積極損落實高監(jiān)管拍要求囑，筑遼牢風魄險底稿線。5.穩(wěn)健御推進因改革勝項目達，實伸現(xiàn)流程憶銀行宏建設再上籌臺階晉。6.強化機統(tǒng)籌戀力度合，持勢續(xù)提棒高資召源配子置效棒率。7.提高射精細園化管嗚理水海平，郵構建陶高效疾戰(zhàn)略統(tǒng)執(zhí)行景體系仍。8.加強倆軟實刻力建砍設，譽為戰(zhàn)歡略轉全型營未造有接利氛蜂圍。Di幕ag前ra請m中國鏈民生蒼銀行Di絨ag賞ra湖m五、戰(zhàn)略連實施（1）聚焦獵小微表金融煌，開韻創(chuàng)發(fā)參展藍房誠海民生梯銀行技目前論大力號拓展舉小微側業(yè)務篇，在償民生題人眼中中這撇是一黑片藍雨海，析還沒銅有真扣正的譽競爭告對手罪，所稼以民伍生目陸前將修戰(zhàn)略稠目標回定為恐做亞粥洲乃擱至世刊界最升大的奸小微結企業(yè)縫金融藝服務日商。Di挨ag灘ra木m中國亭民生惡銀行Di悲ag暮ra性m五、戰(zhàn)略主實施（1）聚焦饞小微季金融介，開庸創(chuàng)發(fā)是展藍忍海產業(yè)浪鏈金事融例：中國莫民生娃銀行聚石材裝產業(yè)壘金融舊事業(yè)昆部于20仿12年6月在資福建就省泉棒州市暈正式投掛牌窮成立蠶。針惰對石食材產樣業(yè)礦灣山開撤發(fā)、釋荒料奇貿易田、石牲材加手工及核石材追銷售稈各環(huán)巖節(jié)為隆目標破客戶炸提供縮慧富有勺特色宰的專晴業(yè)化侍金融傷服務躺及非爹金融清服務塌，助宴推整廁個石吵材產綠業(yè)鏈譜的綜鑒合開羞發(fā)，尚促進煙產業(yè)煙結構尋優(yōu)化羊和地聞區(qū)經勺濟發(fā)涉展。城市缸商業(yè)濃合作刑社是民生縫銀行為小惑微企腐業(yè)客披戶提蘇供的疾增值斑服務簽平臺王。入縮慧社會犧員能上夠享鵝受到業(yè)樂收抓銀結么算貸含、小噸企業(yè)即民商椅卡等久專屬判特色釘金融紐奉服務承，同冶時該瓣組織煎還能銹幫助蘭會員控拓寬翻上下遵游渠爸道，蠶提供討生意廚撮合燒機會育，開趟展會謀員交百流、描行業(yè)葬資訊膠、信慈息整循合、各培訓撐管理塑等非吉金融罷服務猴服務天。小微歌互助合合作旗基金是民生傷銀行為支茶持小瓦微企狠業(yè)的花發(fā)展刮，根稼據“哪自愿遵互助簡、風