2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)真題精選附答案

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)真題精選附答案單選題（共150題）1、老陳計(jì)劃在60歲退休的時(shí)候儲(chǔ)備一筆資金，以確保自己一直到85歲時(shí)每個(gè)月初都能拿到3000元的生活費(fèi)，如果他的收益率能夠達(dá)到4％，則他需要在退休的時(shí)候儲(chǔ)備()元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】C2、下列關(guān)于教育保險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險(xiǎn)B.有的教育保險(xiǎn)也可分紅C.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，保障性強(qiáng)D.教育保險(xiǎn)是最有效率的資金增值手段之一【答案】D3、萬能壽險(xiǎn)是在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，具有許多傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不具備的特征。下列選項(xiàng)不屬于萬能壽險(xiǎn)的特征的是()。A.保費(fèi)支付靈活B.保單面額可適時(shí)調(diào)整C.運(yùn)作機(jī)制完全透明D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價(jià)值，供自己支配使用【答案】D4、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.位置固定性B.使用長期性C.無差異性D.保值增值性【答案】C5、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是（）。A.相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動(dòng)性較差【答案】D6、我國傳統(tǒng)上家長對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。A.身份證B.戶籍證明C.學(xué)校證明D.家庭情況證明【答案】D7、下列選項(xiàng)中是職工領(lǐng)取企業(yè)年金條件的是（）。A.企業(yè)年金繳納達(dá)到15年（含）以上B.達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡C.職工由于大病需要高額醫(yī)療費(fèi)用D.企業(yè)年繳費(fèi)用金額已經(jīng)達(dá)到50萬元（含）以上【答案】B8、團(tuán)體保險(xiǎn)是以團(tuán)體為保險(xiǎn)對(duì)象，以（）的名義投保并由保險(xiǎn)人簽發(fā)一份總的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定向其團(tuán)體中的成員提供保障的保險(xiǎn)。A.個(gè)人B.公司C.集體D.投保人【答案】C9、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬元，另外生活費(fèi)共計(jì)8萬元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3％。A.990000B.900000C.1411410D.1283100【答案】C10、（）是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。A.原保險(xiǎn)B.再保險(xiǎn)C.共同保險(xiǎn)D.重復(fù)保險(xiǎn)【答案】A11、我國對(duì)保險(xiǎn)人的告知形式采用()方式。A.無限告知B.詢問回答C.明確列明與明確說明相結(jié)合D.明確列明【答案】C12、下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯(cuò)誤的是（）。A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)B.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1【答案】B13、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38歲）是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險(xiǎn)B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險(xiǎn)C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己D.保險(xiǎn)不是禮物，不能用來送【答案】A14、商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。A.20世紀(jì)70年代末到80年代B.20世紀(jì)80年代末到90年代C.20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初D.21世紀(jì)以來【答案】B15、目前，隨著人才競爭的加劇，下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件?（）。A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)B.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)C.企業(yè)年金D.公積金【答案】D16、反映一國（或地區(qū)）的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和市場規(guī)模的是（）。A.國民生產(chǎn)總值B.國內(nèi)生產(chǎn)總值C.采購經(jīng)理指數(shù)D.居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)【答案】B17、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）。A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)【答案】D18、下列不屬于個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)的是（）。A.存款B.房產(chǎn)C.耕地D.股權(quán)【答案】C19、一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業(yè)債【答案】C20、郵票投資增值的多少取決于（）。A.收藏的多少B.時(shí)間的長短C.正確的眼光D.足夠的耐心【答案】B21、在客戶營銷的診斷階段之前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要做到()。A.能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對(duì)提高關(guān)注度有價(jià)值的建議B.能夠?qū)蛻粲?、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的體會(huì)C.能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對(duì)銀行其他的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員或其他部門的營銷深入實(shí)施D.能夠?qū)蛻暨M(jìn)行分級(jí)【答案】D22、與其他的家庭理財(cái)計(jì)劃相比，子女教育金要事先進(jìn)行規(guī)劃，下列選項(xiàng)中錯(cuò)誤的是（）。A.子女教育金沒有費(fèi)用彈性B.子女教育金沒有時(shí)間彈性C.子女教育金必須靠父母來準(zhǔn)備D.子女教育金支出時(shí)間長、金額大【答案】C23、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強(qiáng)”等夸大過往業(yè)績的表述C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”【答案】B24、關(guān)于保險(xiǎn)利益，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同成立的必備要件之一B.投保人具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)和條件C.投保人喪失了保險(xiǎn)利益會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效D.保險(xiǎn)人在不知情的情況下與不具有保險(xiǎn)利益的人訂立了保險(xiǎn)合同，由于保險(xiǎn)人是善意的，該保險(xiǎn)合同有效【答案】D25、在分紅壽險(xiǎn)的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是（）。A.現(xiàn)金給付B.抵交保費(fèi)C.購買繳清保額D.增加保單保額【答案】D26、在大連商品交易所玉米合約期貨開倉和持倉保證金比率為5%。某投資者于8月5日以1200元/噸的價(jià)格買入10張玉米合約（每張10噸），在該投資者買入的第二天即8月6日，玉米結(jié)算價(jià)下跌至1150元/噸，那么8月6日該客戶的持倉保證金應(yīng)為（）元，客戶必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)追加的保證金至少為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】D27、2014年A公司財(cái)務(wù)報(bào)表的部分信息如下：凈利潤300萬元，銷售收入2000萬元，總資產(chǎn)平均余額1000萬元，負(fù)債股東權(quán)益比＝1:2。則A公司的凈資產(chǎn)收益率為（）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】B28、甲股票基金風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)為8%，標(biāo)準(zhǔn)差為18%，王某是一名金融理財(cái)師，在他的建議下，某客戶將40000元投資于甲股票基金，同時(shí)將另外60000元投資于短期國債。已知國債利率為4%，則該客戶的資產(chǎn)組合期望收益率與標(biāo)準(zhǔn)差分別為（）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】B29、一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是（）。A.公司債券→普通股票→國債B.公司債券→國債→普通股票C.普通股票→國債→公司債券D.普通股票→公司債券→國債【答案】B30、在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下（）不屬于直接決定債券投資價(jià)值的要素。A.發(fā)行利率B.發(fā)行期限C.發(fā)行金額D.發(fā)行價(jià)格【答案】C31、適合穩(wěn)健型投資者的理財(cái)產(chǎn)品不包括()。A.中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】D32、按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。A.《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為B.同一保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托C.保險(xiǎn)代理人可以是單位D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任【答案】D33、消費(fèi)稅的征稅范圍不包括（）。A.煙.酒B.貴重首飾C.小汽車D.電視【答案】D34、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】D35、若投資組合的β系數(shù)為1．25．該投資組合的特雷諾指標(biāo)為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無風(fēng)險(xiǎn)收益率為()。A.7.25％B.8.75％C.9.25％D.10.25％【答案】B36、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷合同的情形的是（）。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對(duì)方利益的C.使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D37、下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加D.家庭主要成員因患疾住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加【答案】B38、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險(xiǎn)種B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮C.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃D.保費(fèi)預(yù)算不充足時(shí)，盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度【答案】B39、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期B.基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績【答案】A40、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對(duì)自己咨詢了理財(cái)師。A.李某父親B.李某大女兒C.李某兒子D.李某弟弟【答案】D41、()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法規(guī)D.經(jīng)濟(jì)糾紛【答案】B42、（）是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。A.疾病保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.收入保障保險(xiǎn)D.長期護(hù)理保險(xiǎn)【答案】A43、2015年底，張先生獲得稅前獎(jiǎng)金12000元，則該筆獎(jiǎng)金應(yīng)該繳納的個(gè)人所得稅為（）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】B44、以下關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的描述中，錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小成正比B.保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長短成反比C.繳納保險(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人的義務(wù)D.保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成【答案】B45、某位客戶的平均月支出10000元，一般而言緊急預(yù)備金額度最低不應(yīng)低于（）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】A46、某位客戶的平均月支出10000元，一般而言緊急預(yù)備金額度最低不應(yīng)低于（）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】A47、下列關(guān)于基金特點(diǎn)的表述，不正確的是（）。A.基金通過進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)【答案】C48、客戶王女士在理財(cái)師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評(píng)估金額時(shí)，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%，表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實(shí)際收益率（）。A.比無風(fēng)險(xiǎn)收益高0.8%B.比無風(fēng)險(xiǎn)收益低0.8%C.比市場平均水平高0.8%D.比市場平均水平低0.8%【答案】C49、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。A.3B.5C.7D.10【答案】D50、風(fēng)險(xiǎn)就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性不包括()。A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時(shí)間不確定C.損失的程度不確定D.損失的來源不確定【答案】D51、與其他的家庭理財(cái)計(jì)劃相比，子女教育金要事先進(jìn)行規(guī)劃，下列選項(xiàng)中錯(cuò)誤的是（）。A.子女教育金沒有費(fèi)用彈性B.子女教育金沒有時(shí)間彈性C.子女教育金必須靠父母來準(zhǔn)備D.子女教育金支出時(shí)間長、金額大【答案】C52、（）是指以一個(gè)被保險(xiǎn)人的生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)。A.個(gè)人年金B(yǎng).聯(lián)合年金C.最后生存者年金D.聯(lián)合及生存者年金【答案】A53、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。A.企業(yè)B.政府和企業(yè)C.政府和個(gè)人D.企業(yè)和個(gè)人【答案】D54、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.收益風(fēng)險(xiǎn)D.本金風(fēng)險(xiǎn)【答案】D55、退休后需要花費(fèi)的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是客戶應(yīng)該自籌的退休資金，即（）。A.退休規(guī)劃的資金缺口B.養(yǎng)老金替代額C.客戶預(yù)期投資回報(bào)額D.客戶資產(chǎn)狀況【答案】A56、下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場B.無形市場是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C.典型的有形市場是交易所D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易【答案】B57、下列關(guān)于實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)的說法正確的是()。A.指保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)B.指被保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)C.一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以某一個(gè)特定保險(xiǎn)人的看法為標(biāo)準(zhǔn)D.對(duì)保險(xiǎn)人而言，一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以一個(gè)合理謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人在這種情況下其承保決策是否會(huì)受到影響作為標(biāo)準(zhǔn)【答案】D58、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠實(shí)信用原則【答案】D59、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是（）。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進(jìn)行股票、基金的投資【答案】B60、根據(jù)分離定理，每個(gè)投資者都持有相同的最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合，當(dāng)市場處于均衡狀態(tài)時(shí)，最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)證券組合T（）市場組合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】C61、家庭收支管理以()作為管理對(duì)象。A.資產(chǎn)負(fù)債B.流動(dòng)負(fù)債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余【答案】C62、下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是（）。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專業(yè)勝任【答案】A63、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38歲）是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險(xiǎn)B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險(xiǎn)C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己D.保險(xiǎn)不是禮物，不能用來送【答案】A64、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個(gè)女兒10歲，張先生的父母與其同住。請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.人壽保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.意外傷害保險(xiǎn)【答案】B65、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B66、當(dāng)客戶主要成員的人身風(fēng)險(xiǎn)都得到一定程度的覆蓋后，我們同樣要看到這一保險(xiǎn)預(yù)算占客戶可支配收入的比例，一般來說保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過可支配收入的()。A.50％B.10％C.20％D.30％【答案】B67、下列關(guān)于間接融資相對(duì)集中性的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行B.對(duì)某一個(gè)資金供應(yīng)者與某一個(gè)資金需求者之間一對(duì)一的對(duì)應(yīng)性中介C.一方面面對(duì)資金供應(yīng)者群體，另一方面面對(duì)資金需求者群體D.金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用【答案】B68、（）是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人【答案】C69、以下不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。A.確定教育目標(biāo)B.明確投資教育規(guī)則C.計(jì)算教育資金需求D.計(jì)算教育資金缺口【答案】B70、()是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)。A.理財(cái)目標(biāo)的確定B.理財(cái)方案的制定C.理財(cái)方案的執(zhí)行D.理財(cái)方案的回訪【答案】C71、（）是指風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險(xiǎn)事故，或改變了風(fēng)險(xiǎn)事故的既定狀態(tài)，而導(dǎo)致的損失。A.直接損失B.間接損失C.有形損失D.無形損失【答案】B72、我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據(jù)()下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。A.紐約時(shí)間B.倫敦時(shí)間C.東京時(shí)間D.北京時(shí)間【答案】C73、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認(rèn)一次B.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施D.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況【答案】A74、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是（）。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得B.財(cái)產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得C.財(cái)產(chǎn)繼承所得D.特許使用權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A75、對(duì)處在家庭成長期的客戶而言，下列關(guān)于教育投資的表述中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.教育是一種人力資本投資B.投資工具應(yīng)選擇高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.子女教育是一項(xiàng)長期的投資D.家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中必不可少部分【答案】B76、一般情況下，金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征，它們是（）。A.可復(fù)制性和無杠桿性B.不可復(fù)制性和無杠桿性C.不可復(fù)制性和杠桿性D.可復(fù)制性和杠桿性【答案】D77、定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限。下列關(guān)于定期壽險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。A.在保險(xiǎn)金額相同的情況下，相比其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較低B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限，如在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)期限為5年、10年或15年D.保額遞減定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額會(huì)隨著時(shí)間的推移而減少【答案】B78、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準(zhǔn)利率是（）。A.新加坡同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.紐約同業(yè)拆借利率D.中國香港同業(yè)拆借利率【答案】B79、理財(cái)師在估測客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力時(shí)，可以通過（），掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。A.生命周期B.理財(cái)能力C.客戶的健康狀況D.客戶的財(cái)產(chǎn)狀況【答案】A80、商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。A.20世紀(jì)70年代末到80年代B.20世紀(jì)80年代末到90年代C.20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初D.21世紀(jì)以來【答案】B81、存貨的流動(dòng)性將直接影響企業(yè)的流動(dòng)比率，因此必須特別重視對(duì)存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動(dòng)性的表述，錯(cuò)誤的是（）A.存貨的流動(dòng)性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來反映，即存貨周轉(zhuǎn)率或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)B.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，存貨流動(dòng)性就越強(qiáng)C.用時(shí)間除以的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低【答案】D82、再保險(xiǎn)的基本職能是()。A.分散風(fēng)險(xiǎn)B.防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生C.抵御風(fēng)險(xiǎn)D.避免風(fēng)險(xiǎn)【答案】A83、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時(shí)的終值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】A84、劉明強(qiáng)今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號(hào)，由小兒子繼承?！眲⒚鲝?qiáng)親自簽名，記某年月日，不久其去世。關(guān)于本例，（）說法正確。A.劉明強(qiáng)的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無效B.劉明強(qiáng)的遺囑無見證人，無效C.劉明強(qiáng)的遺囑未經(jīng)公證，無效D.劉明強(qiáng)的遺囑符合法律規(guī)定【答案】D85、按照資本資產(chǎn)定價(jià)模型，假定市場平均收益率為14%，無風(fēng)險(xiǎn)利率為6%，如果某證券的預(yù)期收益率為18%，貝塔值為1.2，則下列說法正確的是（）。A.該資產(chǎn)的價(jià)值無法判斷B.該資產(chǎn)的α系數(shù)為－2.4%C.該資產(chǎn)是公平定價(jià)D.該資產(chǎn)的α系數(shù)為2.4%【答案】D86、在分紅保險(xiǎn)中，紅利分配的方式有（）。A.現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配B.現(xiàn)金紅利分配和定額紅利分配C.現(xiàn)金紅利分配和變額紅利分配D.變額紅利分配和增額紅利分配【答案】A87、投資者預(yù)期某股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式成為()。A.現(xiàn)貨交易B.期權(quán)交易C.空頭交易D.多頭交易【答案】D88、與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能B.給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分C.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅D.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)【答案】A89、以下不屬于其他類型的單位福利的是（）。A.單位保健計(jì)劃B.企業(yè)年金C.利潤分享計(jì)劃D.員工持股計(jì)劃【答案】B90、某人于2019年1月取得一次性勞務(wù)報(bào)酬30000元，按規(guī)定應(yīng)預(yù)扣預(yù)繳個(gè)人所得稅為（）元。A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】A91、薪酬中的（）會(huì)給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業(yè)年金、社會(huì)保險(xiǎn)等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。A.當(dāng)期收入B.福利C.津貼D.延期收入【答案】D92、以下不屬于補(bǔ)償原則相關(guān)規(guī)定的是（）。A.以保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限B.只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任C.保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài)D.讓被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲得額外的利益【答案】D93、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.楊太太的身體B.楊太太的壽命C.楊太太的身體和壽命D.楊太太的身體.壽命和財(cái)產(chǎn)【答案】A94、根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)()。A.退還保險(xiǎn)費(fèi)B.按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險(xiǎn)費(fèi)D.退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值【答案】D95、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避()，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A.股票B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)C.固定利率債券D.外匯【答案】C96、當(dāng)繼承開始后，即有遺囑的，按照__________或者_(dá)_________辦理；有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。若無以上協(xié)議，則按照__________辦理。()A.遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議；遺囑繼承；法定繼承B.遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議；法定繼承；遺囑繼承C.遺囑繼承；遺贈(zèng)；法定繼承D.遺囑繼承；法定繼承；遺贈(zèng)【答案】C97、投資者購買下列哪種理財(cái)計(jì)劃時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?（）A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.固定收益理財(cái)計(jì)劃【答案】C98、以下不屬于健康保險(xiǎn)的是（）。A.意外傷害保險(xiǎn)B.失能收入損失保險(xiǎn)C.護(hù)理保險(xiǎn)D.疾病保險(xiǎn)【答案】A99、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。A.小于50％B.小于30％C.小于40％D.小于20％【答案】A100、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資【答案】C101、勞務(wù)分包企業(yè)施工隊(duì)伍須配備不低于注冊人數(shù)（）的管理人員。A.8%B.10%C.12%D.15%【答案】A102、下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是（）。A.有效識(shí)別客戶身份B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D103、（）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。A.差異化營銷B.情感營銷C.數(shù)據(jù)庫營銷D.電話營銷【答案】C104、（）是對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人正面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)估測C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)【答案】A105、（）是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)估測C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果【答案】D106、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號(hào)）中第四條對(duì)于建筑業(yè)，營業(yè)收入________萬元及以上，且資產(chǎn)總額________萬元及以上的為中型企業(yè)。（）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】C107、直接融資的特點(diǎn)不包括（）。A.有較多的選擇自由B.對(duì)投資者來說收益較大C.對(duì)融資方來說成本較低D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少【答案】D108、孫娟預(yù)計(jì)其兒子5年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)30萬元，為籌措學(xué)費(fèi)孫娟每年年末投資三萬元到年投資回報(bào)率7%的平衡基金，則5年后（）（答案取近似值）A.無需再額外支付學(xué)費(fèi)B.會(huì)獲得30萬元的本息C.需要額外支付12.75萬元D.需要額外支付17.25萬元【答案】C109、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A110、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B.利益的保護(hù)C.行政管制D.法律制裁【答案】A111、代位繼承人不可以是被代位人的（）。A.外曾孫子女B.子女C.配偶D.外孫子女【答案】C112、根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定,繼承人對(duì)被繼承人遺留的債務(wù)（）A.以遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限繼承B.包括繼承C.無限制的清償被繼承人遺留債務(wù)D.無限繼承【答案】A113、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷售人員采用以（）作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法。A.職業(yè)素養(yǎng)B.銷售業(yè)績C.道德水平D.專業(yè)能力【答案】B114、家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過（）進(jìn)行衡量。A.動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A115、某運(yùn)輸公司有從事營運(yùn)的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車?yán)щy，該運(yùn)輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴(yán)重和轎車車上人員傷亡。該運(yùn)輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴(yán)重，無法繼續(xù)履行其承運(yùn)合同，因而，不得不臨時(shí)租賃一輛貨車。A.財(cái)產(chǎn)損毀B.折舊C.公司信譽(yù)降低D.公司職工對(duì)車禍的恐懼【答案】A116、勞動(dòng)法第四十八條規(guī)定了國家實(shí)行最低工資保障制度，用人單位支付勞動(dòng)者的工資不得低于（）的最低工資標(biāo)準(zhǔn)。A.國家B.所在省C.當(dāng)?shù)谼.用人單位【答案】C117、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。A.封閉式基金B(yǎng).契約型基金C.開放式基金D.公司型基金【答案】C118、在評(píng)價(jià)勞務(wù)分包方的施工與資源保障能力時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)考察（）。A.報(bào)價(jià)水平與履約能力B.履約能力與社會(huì)信用C.社會(huì)信用與報(bào)價(jià)水平D.報(bào)價(jià)水平與經(jīng)營行為【答案】B119、個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。A.償還房貸、籌教育金B(yǎng).量入節(jié)出、存自備款C.求學(xué)深造、提高收入D.收入增加、籌退休金【答案】C120、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高。A.衍生產(chǎn)品B.股票C.外匯D.儲(chǔ)蓄【答案】D121、資產(chǎn)負(fù)債率體現(xiàn)了家庭總體負(fù)債情況。對(duì)普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過()就屬于偏高了。A.30％B.35％C.50％D.40％【答案】C122、下列不屬于財(cái)富傳承需求產(chǎn)生原因的是（）。A.個(gè)人財(cái)富逐步積累B.財(cái)富分配范圍廣、形式多C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)D.資本市場波動(dòng)劇烈【答案】D123、在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。A.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私B.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己C.減少這方面的咨詢D.引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息【答案】D124、()是指個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。A.財(cái)務(wù)獨(dú)立B.財(cái)務(wù)安全C.財(cái)務(wù)自主D.財(cái)務(wù)自由【答案】D125、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。A.保險(xiǎn)合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親B.保險(xiǎn)合同成立，鄒明的兒子還未成年C.保險(xiǎn)合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意D.保險(xiǎn)合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險(xiǎn)利益【答案】D126、理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)責(zé)任是（）。A.引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念B.引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念C.確?？蛻糌?cái)產(chǎn)的安全性D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)【答案】A127、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅。A.520B.530C.540D.550【答案】C128、理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其（），進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D129、甲為自己投保一份人壽保險(xiǎn)，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨(dú)生活。某日，甲因交通事故身亡。對(duì)該份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金處理正確的是()。A.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承B.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承C.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承D.應(yīng)全部支付給甲妻【答案】D130、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.資產(chǎn)組合基金B(yǎng).交易所買賣基金C.平衡型基金D.積極操作型基金【答案】B131、下列選項(xiàng)中，不屬于代理的特征的是（）。A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理行為須間接對(duì)被代理人發(fā)生效力【答案】D132、市民李某喜遷新居，想安裝一臺(tái)淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責(zé)任保險(xiǎn)的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當(dāng)，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費(fèi)者。李某想:我買你上了保險(xiǎn)的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴(yán)格按說明書操作，萬一有意外，A.安裝公司B.李某C.生產(chǎn)廠家D.保險(xiǎn)公司【答案】C133、下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。A.土地承包經(jīng)營權(quán)B.所有權(quán)C.國有土地使用權(quán)D.質(zhì)權(quán)【答案】B134、匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于()。倫敦外匯市場的匯率：l英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價(jià)：l00港幣=103.72人民幣A.直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法B.間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法C.直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法D.間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法【答案】B135、對(duì)大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費(fèi)用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的（）特點(diǎn)。A.教育投資周期長、金額大B.教育支出時(shí)間和費(fèi)用相對(duì)剛性C.教育費(fèi)用逐年增長D.不確定因素多【答案】B136、（）不再追尋什么樣的投資組合更為有效，而是從產(chǎn)生股票收益過程的性質(zhì)中推導(dǎo)回報(bào)。A.資本資產(chǎn)定價(jià)理論B.套利定價(jià)理論C.有效性市場理論D.行為金融理論【答案】B137、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。A.發(fā)行人B.托管機(jī)構(gòu)C.投資顧問D.銀行理財(cái)產(chǎn)品【答案】D138、招用農(nóng)民工的企業(yè)，下列組織機(jī)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)有農(nóng)民工代表的是（）。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.職工代表大會(huì)【答案】D139、保證是保險(xiǎn)人接受承?；虺袚?dān)保險(xiǎn)責(zé)任所需投保人或被保險(xiǎn)人履行某種義務(wù)的條件。下列關(guān)于保證的說法不正確的是()。A.保險(xiǎn)保證是影響保險(xiǎn)合同效力的重要因素B.保險(xiǎn)合同中均存在默示保證C.保險(xiǎn)保證必須是保險(xiǎn)合同的一部分D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險(xiǎn)人要求投保人同意投保書中所申明的事實(shí)或承諾均被視為保證【答案】B140、理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B.收集、整理客戶信息C.客戶分類和了解、分析客戶需求D.投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃【答案】D141、關(guān)于健康保險(xiǎn)，下列說法不正確的是()。A.收人保障保險(xiǎn)主要是補(bǔ)償因傷害而致殘疾的收入損失B.保險(xiǎn)公司提供的個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)C.重大疾病保險(xiǎn)的給付方式，一般是在被保險(xiǎn)人確診重大疾病后立即一次性支付保險(xiǎn)金額D.長期護(hù)理保險(xiǎn)是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險(xiǎn)人提供長期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險(xiǎn)【答案】B142、下列不屬于忠誠客戶特點(diǎn)的是（）。A.在熟悉的商家購買商品或服務(wù)時(shí)具有更大的話語權(quán)B.重復(fù)購買商品或服務(wù)C.對(duì)商品或服務(wù)表示非常滿意D.介紹親朋購買【答案】A143、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對(duì)貨幣購買力下降的影響。A.增加消費(fèi)B.銀行儲(chǔ)蓄C.理財(cái)投資D.資產(chǎn)增值【答案】C144、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）。A.家庭日常支出B.理財(cái)支出C.專項(xiàng)支出D.禮金支出【答案】D145、在勞動(dòng)統(tǒng)計(jì)中，勞動(dòng)時(shí)間通常是以（）作為計(jì)量單位。A.分鐘B.“小時(shí)”或“天”C.“工日”和“工時(shí)”D.月份【答案】C146、下列關(guān)于債券市場在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對(duì)而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征【答案】D147、小馬在嬰兒時(shí)期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生活。2011年小馬10歲時(shí)養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對(duì)小馬照顧有加。2015年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是（）。A.養(yǎng)父B.小馬C.趙女士的前夫D.養(yǎng)父、小馬【答案】D148、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.6024B.6247C.6340D.6406【答案】A149、下列選項(xiàng)中，不屬于代理的特征的是（）。A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理行為須間接對(duì)被代理人發(fā)生效力【答案】D150、下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是（）。A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同D.個(gè)人投資者可以在交易所購買ETF份額【答案】A多選題（共50題）1、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分，其中，基本險(xiǎn)包括()。A.機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)B.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)C.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)D.全車盜搶險(xiǎn)E.車上貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)【答案】ABC2、下列哪些選項(xiàng)屬于保險(xiǎn)的基本原理?()A.大數(shù)法則B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移原則D.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避原則【答案】ABD3、假設(shè)當(dāng)前歐元兌美元的匯率是1：1．4528，投資者預(yù)計(jì)歐元兌美元匯率將下降。他可以向銀行購買一個(gè)與外匯期權(quán)掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款，即存入10000歐元，存期為6個(gè)月，并同時(shí)向銀行買入一個(gè)同期限的美元看漲期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格為當(dāng)前價(jià)格，則下列說法正確的有（）。A.投資者的成本即向銀行購買期權(quán)的期權(quán)費(fèi)B.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價(jià)格購買10000美元的權(quán)利C.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價(jià)格出售10000美元的權(quán)利D.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價(jià)格購買10000歐元的權(quán)利E.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價(jià)格出售10000歐元的權(quán)利【答案】A4、私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列關(guān)于其說法正確的有（）。A.出資形式均為貨幣B.有限舍伙制對(duì)投資門檻無特別要求C.公司制私募基金的管理人員由股東決定D.合伙企業(yè)不征稅，公司制雙重征稅E.有限合伙制中，普通合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任【答案】ACD5、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時(shí)的措施有（）。A.制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案B.進(jìn)行充分的壓力測試C.制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案D.繼續(xù)銷售潛在損失超過銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃E.評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的影響【答案】ABC6、辦理勞務(wù)費(fèi)結(jié)算時(shí)，需要具備的條件有（）。A.工資表中人員必須與考勤表相一致B.必須有務(wù)工人員本人簽字C.務(wù)工人員的手印D.施工隊(duì)伍所在企業(yè)蓋章E.施工隊(duì)伍負(fù)責(zé)人簽字【答案】ABD7、套利定價(jià)假設(shè)包括()。A.投資者有相同的理念B.投資者是風(fēng)險(xiǎn)回避的，并且還要實(shí)現(xiàn)效用的最大化C.市場是完全的，因此對(duì)交易成本等因素都不作考慮D.單一投資期E.不存在稅收問題【答案】ABC8、下列經(jīng)濟(jì)指標(biāo)中屬于國民經(jīng)濟(jì)總體指標(biāo)的是()。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值B.工業(yè)增加值C.貨幣供應(yīng)量D.國際收支E.上證指數(shù)【答案】ABD9、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，理財(cái)師應(yīng)遵循的原則是()。A.保障優(yōu)先B.爭取利潤最大化C.合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算D.寧多勿缺E.保險(xiǎn)額度盡可能小【答案】AC10、根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。A.公立學(xué)校B.國家機(jī)關(guān)C.公立醫(yī)院D.經(jīng)法人授權(quán)的企業(yè)分支機(jī)構(gòu)E.公立幼兒園【答案】ABC11、人壽保險(xiǎn)的功用特征有（）。A.人壽保險(xiǎn)賠款可實(shí)現(xiàn)節(jié)稅功能B.人壽保險(xiǎn)金可用于償還被保險(xiǎn)人破產(chǎn)債務(wù)C.人壽保險(xiǎn)可實(shí)現(xiàn)遺囑的部分功能D.人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失E.可隨意轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押【答案】ACD12、與客戶維護(hù)關(guān)系需要做到()。A.尊敬客戶B.替客戶著想C.不為難客戶D.信守原則E.給客戶送現(xiàn)金【答案】ABCD13、下列關(guān)于投資組合理論的相關(guān)概念說法正確的有（）。A.實(shí)際收益率表示投資者對(duì)某資產(chǎn)合理要求的最低收益率B.實(shí)際收益率是扣除了通貨膨脹因素以后的收益率概念C.預(yù)期收益率的標(biāo)準(zhǔn)差越大，不確定性及風(fēng)險(xiǎn)也越大D.協(xié)方差為正，則投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動(dòng)趨勢E.β絕對(duì)值越大，顯示其收益變化幅度相對(duì)于大盤的變化幅度越小【答案】BCD14、保險(xiǎn)公司對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分，將家庭財(cái)產(chǎn)分為一般可保財(cái)產(chǎn)、特保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)三類。下列屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不可保財(cái)產(chǎn)的有（）。A.珠寶首飾、古玩字畫B.儲(chǔ)蓄存折、票證、技術(shù)資料C.汽車、手機(jī)D.食品、化妝品E.處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)【答案】ABCD15、必須消耗的時(shí)間是工人在正常施工條件下，為完成一定產(chǎn)品（工作任務(wù)）所消耗的時(shí)間。它是制定定額的主要依據(jù)。必須消耗的時(shí)間包括（）。A.有效工作時(shí)間B.不可避免的中斷時(shí)間C.休息時(shí)間D.停工時(shí)間E.損失時(shí)間【答案】ABC16、農(nóng)民工權(quán)益保護(hù)的基本原則包括（）。A.公平對(duì)待，一視同仁B.強(qiáng)化服務(wù)，完善管理C.統(tǒng)籌規(guī)劃，合理引導(dǎo)D.因地制宜，分類引導(dǎo)E.立足當(dāng)前，著眼長遠(yuǎn)【答案】ABCD17、下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國債特點(diǎn)的描述，正確的有（）。A.方便國債投資者，提高了國債發(fā)行效率B.具有方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)C.以電子方式記錄債權(quán)D.具有便捷性E.需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶【答案】ABCD18、建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的（）等十分重要。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)E.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC19、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相應(yīng)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)（）等主要金融政策的調(diào)整與改革進(jìn)行充分的壓力測試。A.利率B.債券C.匯率D.信托E.證券【答案】AC20、下列屬于家庭其他支出的有（）。A.罰款支出B.投資理財(cái)咨詢支出C.禮金支出D.捐款E.信用卡還款【答案】ACD21、中小企業(yè)資金難題可以采用“開源節(jié)流”的手段，“節(jié)流”主要有（）。A.銀行貸款B.合理避稅C.小貸公司D.現(xiàn)金管理E.政府借貸【答案】BD22、下列關(guān)于保險(xiǎn)的相關(guān)要素的表述，正確的有（）。A.投保人可以是自然人也可以是法人B.被保險(xiǎn)人有權(quán)隨時(shí)更改受益人，且不必事先通知保險(xiǎn)人C.如果被保險(xiǎn)人未指定受益人，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)D.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人一般是被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有者，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，享有賠償請(qǐng)求權(quán)E.人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，就是以其生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險(xiǎn)事故的人【答案】ACD23、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用（）等指標(biāo)。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額B.交易限額C.期權(quán)限額D.錯(cuò)配限額E.止損限額【答案】ABCD24、期貨交易的主要制度包括()。A.保證金制度B.當(dāng)日無負(fù)債制度C.持倉限額制度D.大戶報(bào)告制度E.強(qiáng)行平倉制度【答案】ABCD25、一般而言，會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有()。A.預(yù)期未來溫和的通貨膨脹B.預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期C.失業(yè)率下降D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E.預(yù)期未來利率下降【答案】ABC26、家庭支出包括()。A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出C.理財(cái)支出D.專項(xiàng)支出E.罰款【答案】ABCD27、專業(yè)理財(cái)師在拜訪新客戶過程中要（）。A.對(duì)自身工作性質(zhì)的準(zhǔn)確定位B.把自己定位為一名銷售人員C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財(cái)專業(yè)人員D.表現(xiàn)出一名專業(yè)理財(cái)人員的風(fēng)范E.更多地關(guān)心客戶的需求【答案】ACD28、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期，其開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有（）。A.各高校以學(xué)科項(xiàng)目來設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加B.專業(yè)協(xié)會(huì)紛紛成立C.資格認(rèn)證組織紛紛成立D.理財(cái)專業(yè)人員的收入大幅增加入大幅增加E.理財(cái).專業(yè)人員的數(shù)量大幅增加【答案】ABCD29、與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有的特點(diǎn)包括()。A.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B.同時(shí)具有保障功能和投資功能C.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成D.費(fèi)用較低E.流動(dòng)性較強(qiáng)【答案】ABC30、下列適合長期投資目標(biāo)的是()。A.活期存款B.定期存款C.購買汽車D.房地產(chǎn)E.國債【答案】D31、客戶投訴指責(zé)時(shí)自我調(diào)節(jié)的解壓法有（）。A.保持冷靜，做深呼吸B.我是問題的解決者，我要控制住局面C.我要知道事情的經(jīng)過和真相，所以我不能激動(dòng)D.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯(cuò)E.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響【答案】ABC32、公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有（）。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續(xù)收費(fèi)低廉E.無普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC33、以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有()。A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)【答案】C34、下列可能是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人的是()。A.財(cái)產(chǎn)的所有者B.財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營者C.財(cái)產(chǎn)的使用者D.財(cái)產(chǎn)的抵押者E.財(cái)產(chǎn)的管理者【答案】ABCD35、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶不得提前支取，只有出現(xiàn)以下（）情況時(shí)，個(gè)人賬戶才發(fā)生支付和支付情況變動(dòng)。A.職工退休B.職工離職C.職工升職D.職工在職期間死亡E.退休人員死亡【答案】AD36、下列屬于國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有（）。A.居民財(cái)富積累B.居民理財(cái)需求上升C.居民理財(cái)技能提高D.投資理財(cái)工具日趨豐富E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要【答案】ABD37、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)于投資理財(cái)有實(shí)質(zhì)性影響，其中宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括()。A.收入分配政策B.醫(yī)療保障政策C.稅收政策D.財(cái)政政策E.貨幣政策【答案】ACD38、法定繼承人的繼承順序是指法律直接規(guī)定的法定繼承人參加繼承的先后順序，法定繼承順序具有()的特征。A.限定性B.強(qiáng)行性C.客觀性D.公平性E.排他性【答案】AB39、下列選項(xiàng)中，屬于日常生活支出的有（）。A.保費(fèi)支出B.外出就餐C.交通罰款D.購買衣物E.理財(cái)投資【答案】BD40、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償包括（）。A.對(duì)被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償B.對(duì)被保險(xiǎn)人因意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償C.對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償D.對(duì)商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償E.對(duì)人身傷害的補(bǔ)償【答案】ABCD41、下列選項(xiàng)中，屬于日常生活支出的有（）。A.保費(fèi)支出B.外出就餐C.交通罰款D.購買衣物E.理財(cái)投資【答案】BD42、在客戶信息收集的方法中。屬于初級(jí)信息收集方法的有()A.建立數(shù)據(jù)庫，平時(shí)多注意收集和積累B.和客戶交談C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表D.收集政府部門公布的信息E.收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息【答案】BC43、償債能力分析是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，在償債能力指標(biāo)分析中，速動(dòng)比率描述正確的有（）。A.速動(dòng)比率＝速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債B.速動(dòng)比率＝速動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債總額C.速動(dòng)比率＝流動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債總額D.速動(dòng)比率＝流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債E.速動(dòng)比率＝（流動(dòng)資產(chǎn)－存貨）/流動(dòng)負(fù)債【答案】A44、與大企業(yè)相比，中小企業(yè)的特點(diǎn)有（）。A.核心技術(shù)缺乏B.經(jīng)營效益較差C.由個(gè)人或少數(shù)人發(fā)起設(shè)立D.一般情況下業(yè)主直接管理E.企業(yè)主的理財(cái)規(guī)劃會(huì)直接影響企業(yè)的經(jīng)營【答案】CD45、制定退休規(guī)劃應(yīng)該包括哪些步驟?()A.確定退休目標(biāo)B.計(jì)算資金需求和退休收入C.計(jì)算資金缺口D.制定退休規(guī)劃，確定投資工具.投資方式的選擇E.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤【答案】ABCD46、商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立()。A.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度和后評(píng)價(jià)機(jī)制C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理和應(yīng)急處理機(jī)制E.投訴機(jī)制和監(jiān)督評(píng)估機(jī)制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機(jī)制【答案】ABCD47、房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素包括（）。A.土地價(jià)格B.土地使用費(fèi)C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤【答案】ABCD48、某建筑公司招聘了孫某（男）和趙某（女）兩大學(xué)生分別在項(xiàng)目部擔(dān)任施工員和在公司擔(dān)任文職工作，均簽訂了為期3年的勞動(dòng)合同。在合同內(nèi)約定，試用期3個(gè)月，試用期工資1800元（當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)是1770元），轉(zhuǎn)正后工資為3600元。剛從學(xué)校畢業(yè)的兩人，急于找工作，均對(duì)以上合同約定無異議。參加工作1個(gè)月以后，因?qū)O某談戀愛開銷大，1800元的工資在當(dāng)?shù)馗緹o法生活下去，孫某覺得自己已經(jīng)能夠完全勝任目前的工作，于是孫某去找領(lǐng)導(dǎo)希望提前轉(zhuǎn)正，同工同酬；但被告知，公司發(fā)給他的工資高于當(dāng)?shù)氐淖畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)，完全合法，公司的規(guī)定不能為了某個(gè)人而破先例。一年以后，趙某懷孕。自從有了身孕以后，趙某的整個(gè)工作態(tài)度都改變了，之前兢兢業(yè)業(yè)地工作的她變得有占懶散，很多事情都不情愿從事了，失去了工作的積極性和責(zé)任心。2015年3月，該公司與一家房地產(chǎn)開發(fā)公司要簽訂一份合同，由趙某進(jìn)行記錄打印；因時(shí)間緊，該公司安排懷孕3個(gè)月的趙某延長工作時(shí)間加班整理合同。在打印過程中，趙某把雙方合同約定的工程款由1500萬美元打印成了1450萬美元，導(dǎo)致該公司與房地產(chǎn)開發(fā)公司簽訂的合同受到了一定的損失。之后公司查明是由于趙某失職造成的這樣結(jié)果，因此公司立即與趙某解除了勞動(dòng)合同。但趙某認(rèn)為自己是在孕期，公司是沒有權(quán)利解除自己的勞動(dòng)合同的。雙方因此應(yīng)發(fā)了爭議。A.孕期B.產(chǎn)期C.哺乳期D.休養(yǎng)期E.例假期【答案】ABC49、公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有（）。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續(xù)收費(fèi)低廉E.無普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC50、滿意的客戶不一定是忠誠的客戶，滿意的客戶要成為忠誠客戶需要滿足的條件有（）。A.滿意度提高，即要讓客戶非常滿意B.客戶滿意或有好感C.持續(xù)讓其滿意或非常滿意D.客戶有一次非常滿意的體驗(yàn)E.客戶對(duì)公司先前的所有服務(wù)都非常滿意【答案】AC大題（共40題）一、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5％。③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士想拿出10萬元提前還房貸，咨詢理財(cái)師。理財(cái)師給出以下分析和建議，您認(rèn)為合理的是()?！敬鸢浮緼項(xiàng)，拿出10萬元提前還房貸會(huì)使家庭的總資產(chǎn)減少；B項(xiàng)，凈資產(chǎn)是資產(chǎn)總額減去負(fù)債之后的凈額，拿出10萬元提前還房貸，使得資產(chǎn)和負(fù)債都減少了10萬元，從而家庭凈資產(chǎn)不變；D項(xiàng)，家庭每年的總收入減去總支出就是結(jié)余或虧空，錢女士選擇每月還款金額不變，還款剩余時(shí)間縮短的方式不會(huì)影響家庭的每月總支出，因此，這種方式對(duì)錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例不會(huì)有影響。二、我國傳統(tǒng)上家長對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的，下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟。【答案】教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下進(jìn)行的，在進(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟：①子女教育目標(biāo)的分析；②計(jì)算教育資金需求；③計(jì)算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合；⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。三、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。周峰的遺產(chǎn)為（）?！敬鸢浮窟z產(chǎn)指被繼承人死亡時(shí)遺留的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益。在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個(gè)人可分配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。四、我國傳統(tǒng)上家長對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士因急需資金，將2萬元啟動(dòng)資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入()元?！敬鸢浮苦嵟棵磕昴?yīng)投資的金額=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。五、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰如果沒有立遺囑。其遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)法定繼承，則繼承人為（）?！敬鸢浮坷^承開始后，應(yīng)由第一順序人繼承，只有在沒有第一順序法定繼承人的情況下，或者第一順序繼承人全部放棄繼承權(quán)或喪失繼承權(quán)的情況下，第二順序繼承人才可以繼承遺產(chǎn)。第一順序繼承人為配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對(duì)公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。六、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼?chǔ)蓄到期支取時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)以及學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)。一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。七、張?jiān)瀑徺I一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。已知當(dāng)?shù)仄醵惗惵蕿?％，對(duì)于自用普通住宅減半征收。則張?jiān)菩枰患{契稅()元。【答案】應(yīng)納稅額=700000×3％×50％=10500(元)。八、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5％。③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。考慮到孩子的教育費(fèi)用是剛性需求資金，理財(cái)師建議錢女士在投資組合上應(yīng)采取穩(wěn)健的投資組合，以下適合錢女士投資的產(chǎn)品組合是()?！敬鸢浮緼項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過大；B項(xiàng)收益性偏低，錢女士的兒子還小，應(yīng)充分考慮投資組合的收益性；D項(xiàng)，銀行不同理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益具有較大的差異，應(yīng)慎重選擇。九、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬元左右?！敬鸢浮緾項(xiàng)，王先生的家庭目前處于成長期，子女教育金需求增加。該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品。股票市場投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，將家庭資金大部分投入可能會(huì)導(dǎo)致大額虧損，造成家庭財(cái)務(wù)危機(jī)；D項(xiàng)，王先生家庭屬于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能會(huì)導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。只有做好各方面的家庭理財(cái)規(guī)劃才可以有保障地實(shí)現(xiàn)家庭的各項(xiàng)目標(biāo)。一十、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。秦先生的兒子大學(xué)第一年的費(fèi)用大約為()元?！敬鸢浮?4185。N=6，I／TR=6，PV=10000，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=14185(元)。一十一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是（）。【答案】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。一十二、客戶陳先生近日精選了一項(xiàng)投資計(jì)劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來第一年會(huì)回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風(fēng)險(xiǎn)收益率為6％。陳先生認(rèn)為計(jì)劃A還是不能達(dá)到其理想的效果，遂咨詢理財(cái)師。綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是()?！敬鸢浮烤C合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步就是要明確服務(wù)對(duì)象的背景信息和初步需求。一十三、我國傳統(tǒng)上家長對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的，下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟?！敬鸢浮拷逃?guī)劃方案的最終確立