新階段貿(mào)易金融業(yè)務(wù)

Themegallery新階段貿(mào)易金融業(yè)務(wù)[Addyourcompanyslogan]Contents內(nèi)容提要

貿(mào)易金融業(yè)務(wù)

貿(mào)易融資產(chǎn)品

貿(mào)易融資客戶單個(gè)企業(yè)并不是孤立存在于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，我們應(yīng)該可以從企業(yè)的供應(yīng)鏈貿(mào)易鏈中找到解決問(wèn)題的辦法.定義（廣義）指銀行圍繞貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)為客戶提供資金及信用融通的經(jīng)營(yíng)活動(dòng).我行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)可按市場(chǎng)和客戶細(xì)分情況分為高端、中端和創(chuàng)業(yè)三個(gè)產(chǎn)品系列.Youcanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextbox.I貿(mào)易金融業(yè)務(wù)-1

不看廣告，看療效授信項(xiàng)目不光看財(cái)務(wù)報(bào)表，還要看財(cái)務(wù)報(bào)表以外的東西，這已經(jīng)是我們信貸審查的一個(gè)共識(shí)。一個(gè)企業(yè)只要有銷售，我們就可能通過(guò)其貿(mào)易流程來(lái)控制我行的授信風(fēng)險(xiǎn)。中小生產(chǎn)型企業(yè)

*當(dāng)?shù)貐^(qū)域的成長(zhǎng)性較好的中小生產(chǎn)型企業(yè)還大量存在著財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范的現(xiàn)象，少做銷售、隱藏利潤(rùn)，造成資產(chǎn)負(fù)債率高，利潤(rùn)微?。ㄉ踔撂潛p）流通型企業(yè)2（控制類）*

但是企業(yè)銷售現(xiàn)金流可能有好幾個(gè)億，授信有明確的用途（購(gòu)貨用途），如何做授信？流通型企業(yè)1（控制類）*注冊(cè)資本500萬(wàn)，甚至不到；*資產(chǎn)負(fù)債率80%甚至90%以上；*利潤(rùn)率1-2%；*無(wú)法提供固定資產(chǎn)抵押，也沒(méi)有符合授信要求的大企業(yè)擔(dān)保；Youcanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextbox.I貿(mào)易金融業(yè)務(wù)-2資產(chǎn)負(fù)債簡(jiǎn)表.

[Imageinformationinproduct]

可以通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表中上述幾個(gè)欄目來(lái)分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，從而設(shè)計(jì)合理的融資方案。

Youcanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextbox.流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債現(xiàn)金短期借款應(yīng)收票據(jù)應(yīng)付票據(jù)應(yīng)收帳款應(yīng)付帳款存貨長(zhǎng)期投資長(zhǎng)期借款固定資產(chǎn)長(zhǎng)期借款無(wú)形資產(chǎn)所有者權(quán)益?zhèn)€案

客戶的困境大型上市公司將其電子產(chǎn)品銷往美國(guó)客戶，后者堅(jiān)持以賒銷90天付款。融資需求、壞賬擔(dān)保需求外商投資企業(yè)在中國(guó)發(fā)展十年，交易條款為現(xiàn)金提貨。國(guó)內(nèi)銷售日益增長(zhǎng)，許多買家無(wú)法接受現(xiàn)金交易條款。為了擴(kuò)大銷售，企業(yè)不得不改變交易條款為賒銷，但企業(yè)面臨國(guó)內(nèi)買家信用風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大銷售需求、壞賬擔(dān)保需求民營(yíng)中小制造型企業(yè)因國(guó)內(nèi)大型企業(yè)買方交易條件由貨到指定倉(cāng)庫(kù)付現(xiàn)款改為賒銷60天后付款融資需求，壞賬擔(dān)保需求1

2

3跨國(guó)企業(yè)每年向中國(guó)供應(yīng)商采購(gòu)上億美元的原材料和零部件，為了保證供應(yīng)商有充足的資金流，該跨國(guó)企業(yè)希望通過(guò)銀行提供無(wú)追索權(quán)應(yīng)收帳款買斷給供應(yīng)商。擴(kuò)大采購(gòu)、壞賬擔(dān)保需求。4II貿(mào)易融資產(chǎn)品-1進(jìn)出口結(jié)算類保函類保理類國(guó)內(nèi)信用證傳統(tǒng)產(chǎn)品Addyourtitleinhere-信用保函-融資保函Addyourtitleinhere-Yourtextinhere-Yourtextinhere進(jìn)口結(jié)算-信用證授信信用證押匯代收押匯

T/T押匯出口結(jié)算-信用證貼現(xiàn)信用證押匯代收押匯

T/T押匯福費(fèi)庭Addyourtitleinhere-國(guó)內(nèi)保理-國(guó)際保理傳統(tǒng)的貿(mào)易融資產(chǎn)品II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2其他創(chuàng)新產(chǎn)品存貨貿(mào)易融資應(yīng)收票據(jù)貿(mào)易融資應(yīng)收帳款貿(mào)易融資廣義上的貿(mào)易融資產(chǎn)品II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2.1傳統(tǒng)意義上：人民幣銀行承兌匯票貼現(xiàn)；出口信用證貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)利用貿(mào)易鏈上核心企業(yè)的信用度，以其出具的商業(yè)承兌匯票由我行授信客戶貼現(xiàn)，達(dá)到我行授信客戶信用增級(jí)的目的.商業(yè)承兌匯票適用票據(jù)法，善意持票人不受基礎(chǔ)合同履約情況制約。擴(kuò)大我行結(jié)算資金來(lái)源。

應(yīng)收票據(jù)貿(mào)易融資II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2.1.1浙江中博2005年該公司資產(chǎn)總額為15000萬(wàn)，所有者權(quán)益4000萬(wàn)，銷售收入18000萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)額1052萬(wàn)，截至2006年7月，公司資產(chǎn)已達(dá)20000萬(wàn)。1-7月份完成銷售19000萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)936萬(wàn)，公司主要經(jīng)銷石化產(chǎn)品.核定商票貼現(xiàn)額度2000萬(wàn)元，由上海中奧企業(yè)發(fā)展（集團(tuán)）有限公司提供連帶責(zé)任保證，限定商票貼現(xiàn)的出票方為下列六家公司：江蘇香塘集團(tuán)進(jìn)出口有限公司、中國(guó)金山聯(lián)合貿(mào)易有限責(zé)任公司、上海益彪國(guó)際貿(mào)易有限公司、中化物產(chǎn)股份有限公司上海分公司、山東萬(wàn)通石油化工集團(tuán)現(xiàn)有公司、浙江國(guó)貿(mào)集團(tuán)有限公司。

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盛達(dá)金屬制品，在我行獲得商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)授信額度，出票人為其銷售下家甬發(fā)保險(xiǎn)箱

寧波曙豐物資向中建三局（滬）銷售建筑用螺紋鋼，由中建三局開具商票由其向我行貼現(xiàn)應(yīng)收票據(jù)融資案例II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2.1.2浙江中博商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)流程

應(yīng)收票據(jù)融資案例2、出具商業(yè)承兌匯票1、發(fā)貨3、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)浙江中博中國(guó)金山聯(lián)合貿(mào)易上海銀行II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2.2大型企業(yè)利用其在貿(mào)易鏈上的特殊地位，對(duì)中小企業(yè)的賒銷越來(lái)越普遍，以至于一些企業(yè)報(bào)表應(yīng)收帳款額度越來(lái)越大，雙方都需要銀行介入擴(kuò)大銷售保理背對(duì)背保理出口T/T押匯

應(yīng)收帳款貿(mào)易融資II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2.2.1

保理的定義保理賣方將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給我行（保理商），并由我行為其提供的綜合性金融服務(wù)。這些服務(wù)應(yīng)至少包括下列項(xiàng)目中的一種。貿(mào)易融資壞賬擔(dān)保銷售分戶帳管理帳款收取II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2.2.2保理的分類有追索權(quán)的保理我行可提供貿(mào)易融資、銷售分戶帳管理、帳款收取中至少一項(xiàng)服務(wù).保理按有無(wú)壞賬擔(dān)保無(wú)追索權(quán)的保理我行除提供貿(mào)易融資、銷售分戶帳管理、帳款收取中至少一項(xiàng)服務(wù)外，還提供壞賬擔(dān)保。II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2.2.3

背對(duì)背保理是指在買賣雙方的基礎(chǔ)交易通過(guò)中間商完成的情況下，由我行同時(shí)為賣方提供有/無(wú)追索權(quán)保理服務(wù)和為中間商提供到期保理服務(wù)的一種綜合性金融服務(wù)方案。通過(guò)分別為賣方和中間商提供保理服務(wù)，我行將此類交易的資金流在我行內(nèi)部封閉運(yùn)作以有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

背對(duì)背保理II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2.2.3

3、保理融資1、發(fā)貨2、應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓，

簽訂債權(quán)抵消協(xié)議2、發(fā)貨背對(duì)背保理國(guó)內(nèi)供應(yīng)商中間商最終用戶上海銀行1、應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓4、根據(jù)債權(quán)抵消協(xié)議，將余款支付中間商3、付款到保理專戶II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2.2.4

出口T/T押匯是指在客戶與境外進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同（訂單）中約定采取賒銷作為出口結(jié)算方式的條件下，當(dāng)客戶發(fā)運(yùn)貨物并出具以進(jìn)口商為抬頭的商業(yè)發(fā)票后，在收到進(jìn)口商的全額貨款以前，由我行所提供的一定比例的貿(mào)易融資。

出口T/T押匯出口商國(guó)外客戶上海銀行1、發(fā)貨2、辦理出口T/T押匯3、匯款回籠帳戶還貸II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2.3以企業(yè)現(xiàn)有或未來(lái)的存貨抵押（質(zhì)押）融資。

[適合用于貨物監(jiān)管的貨物]

黑色金屬、有色金屬、石油化工產(chǎn)品、煤炭、化肥農(nóng)藥、有機(jī)化工產(chǎn)品

木材、天然橡膠、輪胎、紙、糖.存貨貿(mào)易融資3、按倉(cāng)單貨物金額為客戶A開具等額銀票（交納一定比例保證金）客戶A5、簽發(fā)與增交保證金等額的放貨通知書2、出具倉(cāng)單、質(zhì)押4、銷售時(shí)增交保證金6、提貨1、購(gòu)貨入庫(kù)符合要求的監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)上海銀行II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2.3.1

存貨貿(mào)易融資案例1-先票后押1先票后押解決客戶擴(kuò)大生產(chǎn)，先期提供流動(dòng)資金，再以所購(gòu)買的貨物進(jìn)行抵押（質(zhì)押）2寧波金鼎緊固件有限公司，2005年總資產(chǎn)1億人民幣，所有者權(quán)益4400萬(wàn)元，銷售收入2.43億元。2006年6月總資產(chǎn)1.3億元，所有者權(quán)益5900萬(wàn)元，銷售收入1.54億元。每個(gè)月需要購(gòu)買鋼材，由海信緊固件有限公司擔(dān)保申請(qǐng)?jiān)黾邮谛蓬~度。II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2.3.2寧波金鼎緊固件存貨監(jiān)管案例

存貨貿(mào)易融資案例流程1、為金鼎開具銀票（20%保證金）金鼎緊固件5、簽發(fā)與新交保證金等額的貨物放貨通知書3、出具倉(cāng)單、質(zhì)押4、銷售時(shí)增交保證金6、提貨2、購(gòu)貨入庫(kù)國(guó)儲(chǔ)浙江837倉(cāng)庫(kù)甲方：上海銀行II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2.3.3

存貨貿(mào)易融資案例2-先證后押1未來(lái)貨押業(yè)務(wù)，是指我行在與開證申請(qǐng)人事先簽訂質(zhì)押合同，約定以擬進(jìn)口貨物為質(zhì)物，并確保進(jìn)口貨物入境后我行即可對(duì)其進(jìn)行實(shí)際控制和合法占管的基礎(chǔ)上，在開證申請(qǐng)人交納一定比例開證保證金后，即可根據(jù)其申請(qǐng)開立進(jìn)口信用證，待進(jìn)口貨物入境后，再完善貨物質(zhì)押手續(xù)，以擔(dān)保我行對(duì)申請(qǐng)人所享有的債權(quán)的短期授信業(yè)務(wù)。2與全套海運(yùn)提單即期證區(qū)別：■未來(lái)貨押業(yè)務(wù)，在進(jìn)口時(shí)先允許無(wú)抵押/質(zhì)押下開立遠(yuǎn)期證（或即期證，到單后辦理進(jìn)口押匯）■它有一個(gè)倉(cāng)單換提單進(jìn)行質(zhì)押的過(guò)程；而全套海運(yùn)提單即期證是進(jìn)口單據(jù)一到我行就全額付款贖單（釋放物權(quán)，此時(shí)可能船還未到港），對(duì)我行操作流程更簡(jiǎn)單。II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2.3.4福懋油脂先證后押案例流程

先證后押案例流程1、開出全套海運(yùn)提單證（交納15%保證金）福懋油脂5、簽發(fā)與增交保證金等額的貨物放貨通知書3、出具倉(cāng)單4、銷售時(shí)增交保證金2、由銀行認(rèn)可的物流企業(yè)代理報(bào)關(guān)入庫(kù)6、提貨符合要求的監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)上海銀行II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2.4.1金色鏈及全程通，都是貿(mào)易金融業(yè)務(wù)開展較好的產(chǎn)品。

[適合用于金色鏈的貨物].其他創(chuàng)新產(chǎn)品1-金色鏈產(chǎn)品丙方：珠海格力電器股份乙方：各地經(jīng)銷商甲方：各地光大銀行1、將丙方出具給乙方的《商品調(diào)撥單》質(zhì)押獲得授信額度3、簽發(fā)與乙方新交保證金等額的貨物提貨通知書丙方：珠海格力電器股份甲方：各地光大銀行乙方：各地經(jīng)銷商2、與商品調(diào)撥單相符的銀票（交納一定保證金）5、銀票到期前5個(gè)工作日按甲方要求退回剩余未提貨的銀承金額余款4、按甲方出具的提貨通知書發(fā)貨II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2.4.2[適合用于金色鏈的貨物].其他創(chuàng)新產(chǎn)品2-合同融資（合同打包）丙方：珠海格力電器股份出口合同質(zhì)押光大銀行客戶A國(guó)內(nèi)廠商國(guó)內(nèi)客戶發(fā)放打包貸款國(guó)內(nèi)購(gòu)銷合同質(zhì)押發(fā)放打包貸款國(guó)內(nèi)購(gòu)銷合同出口合同II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2.4.3“代理通”業(yè)務(wù)是指進(jìn)出口商品最終用戶（以下簡(jiǎn)稱“進(jìn)出口用戶”）委托進(jìn)出口公司（以下簡(jiǎn)稱“代理商”）代理其進(jìn)出口商品，我行通過(guò)對(duì)進(jìn)出口用戶及/或代理商核定專項(xiàng)授信額度，為代理商/進(jìn)出口用戶提供開立信用證授信以及進(jìn)出口信用證/托收押匯、出口貼現(xiàn)等的短期資金融通業(yè)務(wù)。代理通業(yè)務(wù)授信方式為專項(xiàng)授信額度，授信用途目前僅限于進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)（包括進(jìn)口開證授信、進(jìn)出口信用證/托收押匯、貼現(xiàn)等），期限最長(zhǎng)為一年.

代理通II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2.4.3

代理通A丙方：珠海格力電器股份乙方：各地經(jīng)銷商甲方：各地光大銀行進(jìn)出口客戶（集團(tuán)客戶）光大銀行分公司、經(jīng)營(yíng)部或子公司1、貿(mào)易融資授信2、授權(quán)使用II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2.4.3

代理通B丙方：珠海格力電器股份乙方：各地經(jīng)銷商甲方：各地光大銀行代理進(jìn)口客戶光大銀行進(jìn)口用戶2、該代理進(jìn)口項(xiàng)下進(jìn)口開證/進(jìn)口押匯專項(xiàng)授信額度1、提供連帶責(zé)任保證II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2.4.3

代理通C丙方：珠海格力電器股份乙方：各地經(jīng)銷商甲方：各地光大銀行代理進(jìn)口客戶光大銀行進(jìn)口用戶2、為代理商核定進(jìn)口代理開證專項(xiàng)授信額度1、三方協(xié)議約定進(jìn)口客戶以其在我行貸款額度支付進(jìn)口款項(xiàng)并承擔(dān)付款責(zé)任II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2.4.3

代理通D丙方：珠海格力電器股份乙方：各地經(jīng)銷商甲方：各地光大銀行代理進(jìn)口客戶光大銀行進(jìn)口用戶2、進(jìn)口用戶核定貿(mào)易融資授信額度1、進(jìn)口用戶承諾對(duì)代理商特定進(jìn)口開證業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的債務(wù)承擔(dān)第一性清償責(zé)任結(jié)束語(yǔ)貿(mào)易金融特別是供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)能夠通過(guò)對(duì)物流和資金流的監(jiān)控有效降低銀行授信風(fēng)險(xiǎn)。一方面，銀行可以通過(guò)第三方監(jiān)管方式有效掌控物權(quán)，并設(shè)定相應(yīng)的抵押率以控制風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，貿(mào)易鏈條中的各企業(yè)因有著穩(wěn)定的產(chǎn)品供應(yīng)或銷售關(guān)系，決定了其上下游配套企業(yè)具有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，因而銀行因優(yōu)勢(shì)核心廠商的履約和對(duì)現(xiàn)金流的監(jiān)控也可有效降低風(fēng)險(xiǎn)。不斷加強(qiáng)貿(mào)易金融綜合服務(wù)能力，在樹立國(guó)際業(yè)務(wù)品牌基礎(chǔ)上，逐步樹立寧波分行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)專業(yè)品牌。

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從供應(yīng)鏈AddyourtextinhereAddyourtextinhere貿(mào)易金融業(yè)務(wù)

貿(mào)易融資產(chǎn)品

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客戶的困境大型上市公司將其電子產(chǎn)品銷往美國(guó)客戶，后者堅(jiān)持以賒銷90天付款。融資需求、壞賬擔(dān)保需求外商投資企業(yè)在中國(guó)發(fā)展十年，交易條款為現(xiàn)金提貨。國(guó)內(nèi)銷售日益增長(zhǎng)，許多買家無(wú)法接受現(xiàn)金交易條款。為了擴(kuò)大銷售，企業(yè)不得不改變交易條款為賒銷，但企業(yè)面臨國(guó)內(nèi)買家信用風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大銷售需求、壞賬擔(dān)保需求民營(yíng)中小制造型企業(yè)因國(guó)內(nèi)大型企業(yè)買方交易條件由貨到指定倉(cāng)庫(kù)付現(xiàn)款改為賒銷60天后付款融資需求，壞賬擔(dān)保需求1

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3跨國(guó)企業(yè)每年向中國(guó)供應(yīng)商采購(gòu)上億美元的原材料和零部件，為了保證供應(yīng)商有充足的資金流，該跨國(guó)企業(yè)希望通過(guò)銀行提供無(wú)追索權(quán)應(yīng)收帳款買斷給供應(yīng)商。擴(kuò)大采購(gòu)、壞賬擔(dān)保需求。4上海銀行寧波分行公司業(yè)務(wù)二部III貿(mào)易融資客戶選擇大型以上企業(yè)主要是以授信為基礎(chǔ)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，側(cè)重于對(duì)客戶的財(cái)務(wù)緯度分析.中型企業(yè)客戶主要是通過(guò)嵌入核心客戶的信用或相應(yīng)的貨權(quán)監(jiān)管，撬動(dòng)貿(mào)易鏈上企業(yè)的資金流、物流.小型企業(yè)客戶主要是以抵押、質(zhì)押或嚴(yán)格的貨權(quán)監(jiān)管為基礎(chǔ)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，達(dá)到信用增級(jí)的目的.中端系列創(chuàng)業(yè)系列高端系列Youcanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextbox.DiagramClicktoaddTextAddyourtextinhereYourtextinhereYourtextinhereThemeGalleryisaDesignDigitalContent&ContentsmalldevelopedbyGuildDesignInc.ClicktoaddTextClicktoaddTextAddyourtextinhereYourtextinhereYourtextinhereAddyourtextinhereYourtextinhereYourtextinhereYoucanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextbox.[Addyourcompanyslogan]ThankYou!謝謝觀看/歡迎下載BYFAITHIMEANAVISIONOFGOODONECHERISHESANDTHEENTHUSIASMTHATP