我國上市商業(yè)銀行的繼續(xù)改革問題探討

我國上市商業(yè)銀行的繼續(xù)改革問題探討

摘要

國內上市商業(yè)銀行是我國金融行業(yè)的重要組成部分，近年來隨著市場競爭的加劇和金融監(jiān)管的不斷升級，上市商業(yè)銀行面臨著許多挑戰(zhàn)。本文從我國上市商業(yè)銀行的歷史發(fā)展、現(xiàn)狀和存在的問題等方面進行探討，分析了商業(yè)銀行繼續(xù)改革的必要性和可行性，提出了相應的措施與建議。

關鍵詞：商業(yè)銀行；上市；改革；金融監(jiān)管

目錄

一、前言

二、我國上市商業(yè)銀行的發(fā)展歷程

三、我國上市商業(yè)銀行的現(xiàn)狀分析

四、我國上市商業(yè)銀行存在的問題

五、商業(yè)銀行繼續(xù)改革的必要性

六、商業(yè)銀行繼續(xù)改革的可行性

七、商業(yè)銀行繼續(xù)改革的措施與建議

八、結論

參考文獻

一、前言

商業(yè)銀行是金融行業(yè)中最為重要的組成部分之一，其在國民經(jīng)濟發(fā)展中扮演著至關重要的角色。我國自2006年起，開始推進上市銀行改革，截至目前，已有16家商業(yè)銀行在境內A股上市，具有重要的市場影響力。但是，在面對過去幾年金融危機和金融監(jiān)管收緊的影響下，上市商業(yè)銀行在市場競爭和經(jīng)營模式上遇到了許多困難。因此，商業(yè)銀行的繼續(xù)改革已成為當前金融行業(yè)發(fā)展的重要議題之一。

本文將圍繞我國上市商業(yè)銀行的歷史發(fā)展、現(xiàn)狀和存在的問題等方面進行探討，分析商業(yè)銀行繼續(xù)改革的必要性和可行性，并提出相應的措施與建議。

二、我國上市商業(yè)銀行的發(fā)展歷程

我國上市商業(yè)銀行的發(fā)展歷程可以追溯到20世紀80年代初期。當時，我國正在進行經(jīng)濟體制改革，其中包括對金融體制的大規(guī)模改革。1983年，我國銀行業(yè)開始進行分業(yè)經(jīng)營，民營銀行開始興起，市場競爭逐漸加劇。1992年，中國人民銀行開始實施“兩套賬戶”制度，允許部分境內外資企業(yè)設立外匯結算賬戶，加強對銀行監(jiān)管，并且放開民營銀行的設立，推動了銀行業(yè)改革的進程。

1997年，工商銀行、建設銀行、中國銀行分別在香港上市。2001年3月，中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行在境內同時推出H股，成為首批A+H股上市的銀行。隨著我國銀行業(yè)改革日趨成熟和上市制度的逐步完善，我國上市商業(yè)銀行的數(shù)量和規(guī)模逐年擴大。

三、我國上市商業(yè)銀行的現(xiàn)狀分析

目前，在兩大股票交易所（上交所和深交所）上市的我國商業(yè)銀行數(shù)量已經(jīng)達到16家。其中，A股上市銀行有14家，H股上市銀行有3家，以A股上市為主。在這些銀行中，大型商業(yè)銀行占據(jù)主導地位。據(jù)2019年數(shù)據(jù)統(tǒng)計，我國上市商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額達到了249.7萬億元，與2018年同期相比增長了10.8%，規(guī)模龐大。

我國上市商業(yè)銀行還擁有廣泛的業(yè)務范圍，包括存款、貸款、信用卡、理財、投資銀行業(yè)務等多個領域。其中，貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的核心業(yè)務之一，占據(jù)了大部分的收入來源。此外，信用卡業(yè)務、理財業(yè)務等也在近年來逐漸被商業(yè)銀行重視。

然而，隨著金融監(jiān)管的繼續(xù)升級和市場競爭的激烈程度不斷加劇，我國上市商業(yè)銀行面臨著許多挑戰(zhàn)。例如，商業(yè)銀行的不良貸款率高企，貸款風險大大增加；市場競爭日趨白熱化，銀行之間的業(yè)務難以區(qū)分，競爭優(yōu)勢缺乏；金融市場的不穩(wěn)定性和風險管理的不完善等問題，都對上市商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營產(chǎn)生了不利影響。

四、我國上市商業(yè)銀行存在的問題

1.風險管理不足

商業(yè)銀行是金融行業(yè)中最重要的產(chǎn)業(yè)之一，排除風險是其日常經(jīng)營的重要任務之一。然而，在近年來的金融危機中，我國上市商業(yè)銀行風險管理情況欠佳，管理體系不夠完善。例如，不良貸款率高，風險敞口大，有些銀行存在“不良貸款壓庫”，資本充足率低等問題。

2.經(jīng)營模式單一

我國商業(yè)銀行在業(yè)務范疇方面相對單一，大部分銀行主要依靠貸款業(yè)務獲取收入，還沒有形成多元化的盈利模式。商業(yè)銀行的利潤結構相對單一，對市場競爭的適應能力也相對較弱。這就意味著，商業(yè)銀行的經(jīng)營模式需要進一步創(chuàng)新和改革，擴大多元化的盈利來源，提高市場競爭力度。

3.人才流失嚴重

人才是商業(yè)銀行的核心競爭力之一，但是，在過去的幾年中，商業(yè)銀行人才流失嚴重。在薪酬體系、晉升機制、職業(yè)培訓等方面存在不少問題。這對商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和創(chuàng)新產(chǎn)生了不利影響。

五、商業(yè)銀行繼續(xù)改革的必要性

商業(yè)銀行作為金融行業(yè)最重要的組成部分之一，在當前宏觀經(jīng)濟形勢下，需要不斷改革和創(chuàng)新。商業(yè)銀行繼續(xù)改革的必要性體現(xiàn)在以下幾個方面：

1.發(fā)揮商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新體系中的重要作用

商業(yè)銀行是金融創(chuàng)新與發(fā)展的重要推動者，發(fā)揮著資金流轉和金融供需匹配的重要作用。商業(yè)銀行應該把握市場機遇，推動金融創(chuàng)新，為經(jīng)濟發(fā)展提供更高效、更快捷的金融服務。

2.加強風險管理和監(jiān)管

商業(yè)銀行繼續(xù)改革的重點是強化風險管理體系和監(jiān)管系統(tǒng)。商業(yè)銀行應該完善風險管理流程和內控體系，理清各類風險敞口，提高風險管理和防范的能力。

3.推動多元化發(fā)展

商業(yè)銀行需推動多元化發(fā)展，提高盈利來源的多樣性。應該拓展業(yè)務范疇，加強投資銀行和信托業(yè)務等，同時加強與線上金融的聯(lián)系，發(fā)展電子銀行、移動支付等業(yè)務。

六、商業(yè)銀行繼續(xù)改革的可行性

商業(yè)銀行繼續(xù)改革的可行性主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.金融產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新

隨著金融市場競爭的加劇，市場對于金融產(chǎn)品和服務需求不斷增長，因此，商業(yè)銀行在繼續(xù)改革中要求在產(chǎn)品和服務設計上做出創(chuàng)新，提高市場競爭力度。

2.技術和信息化的應用

未來的金融發(fā)展中，技術和信息化將會扮演越來越重要的角色。要實現(xiàn)商業(yè)銀行繼續(xù)改革，應該積極探索技術和信息化的應用，提高渠道效率，優(yōu)化業(yè)務流程，提升客戶體驗。

3.人才培養(yǎng)和隊伍建設

作為商業(yè)銀行的基礎，人才素質和隊伍建設至關重要。商業(yè)銀行應該通過完善職業(yè)培訓、提高薪酬待遇和加強組織體系等多方面手段，來解決人才流失和隊伍建設中存在的問題。

七、商業(yè)銀行繼續(xù)改革的措施與建議

商業(yè)銀行繼續(xù)改革的措施和建議主要包括以下方面：

1.加強風險管理和監(jiān)管

商業(yè)銀行應該完善風險控制機制，并建立完善的風險管理體系、內部監(jiān)督體系和嚴格的風險監(jiān)控系統(tǒng)，提高機構的綜合風險管理水平。

2.推動多元化業(yè)務發(fā)展

商業(yè)銀行應該積極推動多元化業(yè)務發(fā)展，拓展多元化盈利來源，完成市場占有率的提高。具體包括加強不良資產(chǎn)的處置和投資銀行、財富管理等業(yè)務的提升。

3.推動技術與信息化創(chuàng)新

商業(yè)銀行應該大力發(fā)展信息技術，優(yōu)化網(wǎng)點布局，提高線上銀行服務水平，增強銀行的客戶粘性和競爭力。

4.完善人才管理制度

商業(yè)銀行應該完善人才培養(yǎng)和隊伍建設，加強員工培訓，建立多元的薪酬管理機制，提高員工的待遇和歸屬感，增加員工流失防控手段。

八、結論

隨著我國金融行業(yè)結構深