奈曼旺達(dá)小額貸款公司管理辦法

1奈曼旗旺達(dá)小額貸款公司貸款管理辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)奈曼旗小額貸款公司貸款管理，防范信貸資金風(fēng)險(xiǎn),有效促進(jìn)小額貸款公司業(yè)務(wù)發(fā)展,根據(jù)本地區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境及國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)同時(shí)借鑒國(guó)有商業(yè)銀行信貸管理的相關(guān)制第二條本辦法所稱(chēng)貸款指小額貸款公司為滿足借款人正第三條流動(dòng)資金貸款是指貸款期限不超過(guò)1年（含1年）的流動(dòng)資金貸款；固定資產(chǎn)貸款是指貸款期限在1年以上的五年第四條辦理貸款業(yè)務(wù)的基本流程為：客戶申請(qǐng)、受理、調(diào)查、審查、審批、簽訂合同、提供貸款、貸后管理、貸款收回。第二章業(yè)務(wù)對(duì)象及條件第五條固定資產(chǎn)、流動(dòng)資金貸款對(duì)象為經(jīng)工商行政管理機(jī)織和具有民事行為能力的自然人。第六條借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)具備以下基本條件：策;（二)借款人貸款后自愿接受本公司對(duì)貸款監(jiān)督和管理;（三）持有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和相關(guān)身份證明、相關(guān)文件等；（四）實(shí)行公司制的客戶、合作客戶或承包經(jīng)營(yíng)客戶申請(qǐng)貸款時(shí)必須提供符合公司章程或合作各方的協(xié)議約定、承包協(xié)議;2正常,財(cái)務(wù)狀況良好，具備到期還款付息的能力；（六）無(wú)不良信用記錄,或雖然有過(guò)不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請(qǐng)本次用信前已全部?jī)斶€了不良信用，信用狀況已恢復(fù)正常的；（七)貸款用途符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定;（八)不符合信用貸款條件,需要提供合法、足值、有效的擔(dān)保;第三章受理與調(diào)查第七條客戶向本公司申請(qǐng)貸款，應(yīng)提交借款申請(qǐng)書(shū)，申明借款種類(lèi)、金額、幣種、期限、用途、貸款使用方式、擔(dān)保方式、還款來(lái)源及還款方式等基本情況。第八條借款人辦理貸款時(shí),除借款申請(qǐng)書(shū)外，本公司還應(yīng)收集客戶以下基本資料：（一）注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新有效的年檢證明;的完稅證明，自然人、企業(yè)法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書(shū);(三)企業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議,驗(yàn)資證明；（四)公司章程對(duì)辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供章程要求的股東會(huì)或董事會(huì)決議或其他文件；（五）年度財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表,提交成立以來(lái)的年度財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表，根據(jù)法律和國(guó)家有關(guān)規(guī)定財(cái)務(wù)報(bào)表須經(jīng)審計(jì)的，應(yīng)提供具有相應(yīng)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告；（六）印鑒卡、法定代表人及授權(quán)代理人簽字式樣；3（七）采取擔(dān)保方式的，還應(yīng)提供擔(dān)保相關(guān)資料；（八）其他資料;上述資料如需留存復(fù)印件，應(yīng)由客戶經(jīng)理將復(fù)印件與原件核實(shí)后簽署“與原件核對(duì)相符”字樣并簽名確認(rèn)。第九條本公司客戶經(jīng)理應(yīng)按規(guī)定對(duì)借款申請(qǐng)人整體情況、貸款需求及用途、擔(dān)保情況、貸款風(fēng)險(xiǎn)與效益等進(jìn)行全面調(diào)查核實(shí)、分析與判斷，特別對(duì)借款人品行進(jìn)行調(diào)查。第十條調(diào)查完成后，本公司客戶經(jīng)理按規(guī)定填制《貸款調(diào)查表》撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。對(duì)擬同意辦理的業(yè)務(wù)，調(diào)查經(jīng)辦人和公司負(fù)責(zé)人在《貸款調(diào)查表》和調(diào)查報(bào)告上簽字后，填制信貸資料交接清單，連同全部信貸資料移送相關(guān)審查、審批人員。第十一條調(diào)查報(bào)告內(nèi)容：（一）客戶基本情況:借款人基本情況，注冊(cè)資本,實(shí)收資本，主要投資人及出資金額、比率和出資方式，經(jīng)營(yíng)范圍；（三）客戶信用情況:包括客戶開(kāi)戶情況、在有關(guān)金融機(jī)構(gòu)貸款及信用記錄;(四）借款人經(jīng)營(yíng)情況、管理情況、經(jīng)營(yíng)效益及財(cái)務(wù)情況等；（五）擔(dān)保情況，由外部中介機(jī)構(gòu)評(píng)估確定的抵（質(zhì))押物價(jià)值,調(diào)查報(bào)告應(yīng)載明客戶部門(mén)對(duì)評(píng)估價(jià)值的真實(shí)性、合理性性的明確判斷意見(jiàn)；（六)結(jié)論：是否同意貸款及貸款的金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保及管理要求等;（七)調(diào)查經(jīng)辦人與本公司負(fù)責(zé)人簽名并簽署日期。第四章審查、審批第十二條依據(jù)貸款調(diào)查報(bào)告及其它有關(guān)資料、信息進(jìn)行貸款審查。審查的主要內(nèi)容包括：4（一）貸款調(diào)查報(bào)告和有關(guān)資料是否完整（二)借款人主體是否合規(guī)、貸款用途是否合規(guī)。（三)貸款的安全性及效益性是否能保證;（四）貸款期限設(shè)定是否合理，還款能力是否能落實(shí)；（六）擔(dān)保能力:對(duì)信用方式貸款的應(yīng)審查是否滿足本公司所規(guī)定的信用貸款條件（條件:即被本公司評(píng)為AAA級(jí)以上客戶、無(wú)不良信用記錄、與本公司有多年合作關(guān)系、講信譽(yù)、借款人無(wú)法律責(zé)任且遵紀(jì)守法合規(guī)經(jīng)營(yíng)等對(duì)采取保證擔(dān)保貸款的應(yīng)審查保證人主體資格及代償能力、保證的合法性；對(duì)采取抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，應(yīng)審查抵押、質(zhì)押物是否足值、合法、有效，是否方便執(zhí)行,是否容易變現(xiàn).第十三條審批人（總經(jīng)理）審批內(nèi)容應(yīng)包括資金用途、金額、幣種、期限、利率、擔(dān)保、還款方式、審批有效期等，并根據(jù)需要對(duì)貸款條件、放款和還款計(jì)劃、管理措施、到期收回等提第五章貸款發(fā)放及貸后管理第十四條貸款審批同意后，本公司與借款人訂立書(shū)面借款合同等相關(guān)手續(xù)；采用擔(dān)保方式的，還應(yīng)訂立書(shū)面擔(dān)保合同并辦第十五條貸款展期處理。借款人貸款到期不能及時(shí)償還貸款，需要展期的,借款人必須向本公司提出展期申請(qǐng)，但是貸款展期不低于原貸款條件，流動(dòng)資金貸款展期不得超過(guò)原貸款期限，固定資產(chǎn)貸款展期不得超過(guò)原貸款期限的一半。第十六條規(guī)范貸后管理，對(duì)新增所有各項(xiàng)貸款必須在信貸對(duì)正常信貸業(yè)務(wù)每季檢查一次，在檢查中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)要填5貸款到期前10—-20天填制一試三聯(lián)的《貸款到期通知書(shū)》或其他方式通知客戶將足額資金存入我們的開(kāi)戶行帳戶上,