2023年職業(yè)考證金融初級(jí)銀行資格考試高頻考點(diǎn)參考題庫帶答案

2023年職業(yè)考證金融初級(jí)銀行資格考試高頻考點(diǎn)參考題庫帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）答案解析附后第1卷一.綜合題(共20題)1.判斷題理財(cái)顧問人員在收集客戶初級(jí)信息時(shí)，如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因。（）問題1選項(xiàng)A.對(duì)B.錯(cuò)2.單選題下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內(nèi)部控制要求的是（）。問題1選項(xiàng)A.對(duì)重要崗位實(shí)行強(qiáng)制休假制度B.對(duì)重要崗位實(shí)行輪崗C.對(duì)同一機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人不得同時(shí)同向輪崗D.不相容崗位人員之間進(jìn)行輪崗3.判斷題一般情況下在開戶時(shí)，客戶比較容易接受填寫和提供相關(guān)的信息，為了高效率的工作，理財(cái)師在得到一定信息后可重點(diǎn)向其推介適合的理財(cái)產(chǎn)品。（）問題1選項(xiàng)A.對(duì)B.錯(cuò)4.判斷題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在官方網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，主要是產(chǎn)品預(yù)期收益、往期收益等信息。（）問題1選項(xiàng)A.對(duì)B.錯(cuò)5.多選題商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（）。問題1選項(xiàng)A.監(jiān)管部門規(guī)章B.監(jiān)管部門規(guī)范性文件C.法律、行政法規(guī)D.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則E.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守6.多選題下列情形中，信托無效的有（）。問題1選項(xiàng)A.沒有明確的受益人B.專門以討債為目的設(shè)立的信托C.信托財(cái)產(chǎn)不能確定D.專門以訴訟為目的設(shè)立的信托E.信托目的損害社會(huì)公共利益7.多選題商業(yè)銀行在確定單一客戶的信貸限額時(shí)，所要考慮的因素包括（）。問題1選項(xiàng)A.金融產(chǎn)品信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的具體狀況B.客戶的最高債務(wù)承受額C.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置狀況D.銀行的損失承受能力E.客戶資信狀況8.多選題按約束的風(fēng)險(xiǎn)類型，限額主要分為（）。問題1選項(xiàng)A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額C.操作風(fēng)險(xiǎn)限額D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額9.單選題短期政府債券通常采用()發(fā)行。問題1選項(xiàng)A.溢價(jià)方式B.平價(jià)方式C.按面值D.貼現(xiàn)方式10.單選題下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。問題1選項(xiàng)A.科技開發(fā)貸款B.銀團(tuán)貸款C.流動(dòng)資金貸款D.委托貸款11.單選題當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是（）。問題1選項(xiàng)A.抵押貸款業(yè)務(wù)B.股權(quán)投資業(yè)務(wù)C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D.國(guó)際貸款業(yè)務(wù)12.單選題在下列（

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情況下，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈。問題1選項(xiàng)A.行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期B.行業(yè)進(jìn)入壁壘高C.資本運(yùn)作比較頻繁期D.行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高13.單選題金融市場(chǎng)分類中，按照某一標(biāo)準(zhǔn)分成一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)，這一標(biāo)準(zhǔn)為（）。問題1選項(xiàng)A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同B.根據(jù)期限不同C.根據(jù)市場(chǎng)功能不同D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同14.單選題商業(yè)銀行向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，（）。問題1選項(xiàng)A.不需要和客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果相匹配B.應(yīng)服從銀行利益最大化要求C.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力D.視同存款銷售15.多選題問題1選項(xiàng)A.能夠覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)B.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)C.能夠根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的分散情況計(jì)量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D.能夠在單一和并表層面按國(guó)別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)E.能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及無風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)16.單選題下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。問題1選項(xiàng)A.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者如有需要，客戶經(jīng)理可以代為操作B.商業(yè)銀行通過營(yíng)業(yè)場(chǎng)所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像C.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文件中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績(jī)和最好、最差業(yè)績(jī)D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分17.多選題潛在進(jìn)入者可能遇到的進(jìn)入壁壘包括（）。（考點(diǎn)已過時(shí)）問題1選項(xiàng)A.規(guī)模經(jīng)濟(jì)B.產(chǎn)品差異C.資本需要D.轉(zhuǎn)換成本E.自然資源18.單選題下列選項(xiàng)中，不屬于衡量家庭財(cái)務(wù)安全指標(biāo)的是（）。問題1選項(xiàng)A.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備B.是否有較高的社會(huì)地位C.是否有收益穩(wěn)定的投資D.是否有舒適的住房19.單選題投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以()。問題1選項(xiàng)A.降低保險(xiǎn)費(fèi)率B.提高保險(xiǎn)費(fèi)率C.退還保險(xiǎn)費(fèi)D.不退還保險(xiǎn)費(fèi)20.單選題下列不屬于稅務(wù)規(guī)劃目標(biāo)的是()。問題1選項(xiàng)A.財(cái)務(wù)自由B.達(dá)到整體稅后利潤(rùn)最大化C.減輕稅負(fù)D.合理退稅第1卷參考答案一.綜合題1.【答案】A【解析】在收集客戶信息的過程中，如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員就應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差。

2.【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。3.【答案】B【解析】一般情況下在開戶時(shí)，客戶比較容易接受填寫和提供相關(guān)的信息(尤其作為開戶流程的組成部分)，這時(shí)理財(cái)師不應(yīng)該急于完成開戶和理財(cái)產(chǎn)品的推薦，而應(yīng)該把重點(diǎn)放在面前的客戶了解和與其關(guān)系建立上；否則，之后許多重要信息的采集會(huì)加倍困難，也會(huì)引起客戶多慮。4.【答案】B【解析】關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行應(yīng)集中上收代銷業(yè)務(wù)審批權(quán)限，對(duì)代銷機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)超授權(quán)代銷;在官方網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等重要信息。5.【答案】A;B;C;D;E【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。6.【答案】A;B;C;D;E【解析】《中華人民共和國(guó)信托法》規(guī)定，有下列情形之一的，信托無效：（1）信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益。（2）信托財(cái)產(chǎn)不能確定。（3）委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托。（4）專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托。（5）受益人或者受益人范圍不能確定。（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。7.【答案】B;D【解析】商業(yè)銀行制定單一客戶授信限額需要考慮兩方面的因素：①客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額；②銀行的損失承受能力，銀行對(duì)某一客戶的損失承受能力用客戶損失限額表示，代表了商業(yè)銀行愿意為某一具體客戶所承擔(dān)的損失限額。當(dāng)客戶的授信總額超過上述兩個(gè)限額中的任一限額時(shí)，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)。8.【答案】A;B;C;D;E【解析】按約束的風(fēng)險(xiǎn)類型，限額主要分為信用風(fēng)險(xiǎn)限額、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（包括銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。9.【答案】D【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行(或稱折價(jià)發(fā)行)，即債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額，償還時(shí)同樣按票面金額償還。10.【答案】D【解析】委托貸款是委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用、協(xié)助收回的貸款，不包括現(xiàn)金管理項(xiàng)下委托貸款和住房公積金項(xiàng)下委托貸款。該辦法明確委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行作為受托人，按照權(quán)責(zé)利匹配原則提供服務(wù)，不得代委托人確定借款人，不得參與貸款決策，不得提供各種形式擔(dān)保；委托人應(yīng)自行確定委托貸款的借款人，對(duì)借款人資質(zhì)、貸款項(xiàng)目等進(jìn)行審查，并承擔(dān)委托貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。11.【答案】C【解析】貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，故A、D選項(xiàng)不符合題意。股權(quán)類投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，很多國(guó)家(如我國(guó))禁止銀行從事此類型業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務(wù)之一。12.【答案】C【解析】資本運(yùn)作比較頻繁，說明產(chǎn)品進(jìn)入成熟期，競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度大。C項(xiàng)說法正確；在行業(yè)發(fā)展的后期，大量的企業(yè)開始打價(jià)格戰(zhàn)，競(jìng)爭(zhēng)較激烈。A項(xiàng)說法錯(cuò)誤；行業(yè)進(jìn)入壁壘高，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)較小。B項(xiàng)說法錯(cuò)誤；行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)較小。D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故本題選C。13.【答案】C【解析】根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。14.【答案】C【解析】第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的代銷產(chǎn)品。國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。15.【答案】B;D;E【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型、暴露規(guī)模和復(fù)雜程度選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法。計(jì)量方法應(yīng)當(dāng)至少滿足以下要求：①能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)；②能夠在單一和并表層面按國(guó)別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)；③能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及無風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

。

16.【答案】A【解析】《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估過程中誤導(dǎo)投資者或者代為操作，確保風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果的真實(shí)性和有效性。17.【答案】A;B;C;D;E【解析】進(jìn)入壁壘主要包括規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢(shì)、自然資源、地理環(huán)境等方面。18.【答案】B【解析】一般來說，衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入。(2)個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力。(3)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備。(4)是否有舒適的住房。(5)是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)。(6)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資。(7)是否享受社會(huì)保障。(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。19.【答案】C【解析】《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條第五款規(guī)定，投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。20.【答案】D【解析】稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過程。在理財(cái)行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，以使其在財(cái)務(wù)資源效用最大化的基礎(chǔ)上，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由。財(cái)務(wù)規(guī)劃包括對(duì)客戶的收入進(jìn)行合理合規(guī)的稅務(wù)規(guī)劃。第2卷一.綜合題(共20題)1.多選題商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。問題1選項(xiàng)A.貨幣互換B.基金代銷C.票據(jù)貼現(xiàn)D.外匯交易E.同城票據(jù)交換2.判斷題問題1選項(xiàng)A.對(duì)B.錯(cuò)3.多選題根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款的說法中，正確的有（）。問題1選項(xiàng)A.商業(yè)銀行銷售結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品B.不具備相應(yīng)的衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格，商業(yè)銀行不得發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款C.結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)當(dāng)納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算，按照存款管理，納入存款準(zhǔn)備金和存款保險(xiǎn)保費(fèi)的繳納范圍，相關(guān)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定計(jì)提資本和撥備D.結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或者與某實(shí)體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品E.商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)行的保證收益型和保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)按照結(jié)構(gòu)性存款或者其他存款進(jìn)行規(guī)范管理4.判斷題一個(gè)家庭緊急預(yù)備金的合適金額是相當(dāng)于1～2個(gè)月的家庭日常開支金額。（）問題1選項(xiàng)A.對(duì)B.錯(cuò)5.單選題下列關(guān)于公益信托的說法中，正確的是（）。問題1選項(xiàng)A.公益信托的設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)信托監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)B.公益信托就是慈善信托C.公益信托應(yīng)當(dāng)設(shè)置信托監(jiān)察人D.公益信托的收益部分可用于經(jīng)營(yíng)目的6.單選題

董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有（）。問題1選項(xiàng)A.最終責(zé)任B.連帶責(zé)任C.擔(dān)保責(zé)任D.間接責(zé)任7.單選題商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，對(duì)（）的分析判斷至關(guān)重要。問題1選項(xiàng)A.子公司的經(jīng)營(yíng)狀況B.集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易C.高層人事安排D.資本來源8.單選題（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。問題1選項(xiàng)A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)9.單選題國(guó)內(nèi)某兒童玩具廠欲向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，擬請(qǐng)附近一家公立幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。問題1選項(xiàng)A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保B.無資格提供擔(dān)保C.有資格提供擔(dān)保D.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保10.判斷題在同業(yè)拆借中，與拆借雙方協(xié)商確定利率相比，公開競(jìng)價(jià)確定利率時(shí)，利率彈性更大。（）問題1選項(xiàng)A.對(duì)B.錯(cuò)11.單選題對(duì)設(shè)備使用壽命的評(píng)估主要考慮的因素不包括（

）。問題1選項(xiàng)A.設(shè)備的技術(shù)壽命B.設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命C.設(shè)備的物質(zhì)壽命D.設(shè)備的文化壽命12.多選題商業(yè)銀行在貸款五級(jí)分類過程中，必須至少做到（）。問題1選項(xiàng)A.建立健全內(nèi)部控制制度，完善信貸規(guī)章、制度和辦法B.建立有效的信貸組織管理體制C.實(shí)行集中審貸D.完善信貸檔案管理制度，保證貸款檔案的連續(xù)和完整E.改進(jìn)管理信息系統(tǒng)，保證管理層能夠及時(shí)獲得有關(guān)貸款狀況的重要信息13.判斷題投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶；購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶。（）問題1選項(xiàng)A.對(duì)B.錯(cuò)14.多選題按照《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可以從事的業(yè)務(wù)包括（）。問題1選項(xiàng)A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)B.發(fā)行金融債券C.接受境內(nèi)公眾存款D.向金融機(jī)構(gòu)借款E.提供購車貸款15.單選題《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕89號(hào)）規(guī)定，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的（）。問題1選項(xiàng)A.50%B.25%C.33%D.20%16.多選題根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，下列關(guān)于資產(chǎn)管理產(chǎn)品合格投資者投資限制的說法中，正確的有（）。問題1選項(xiàng)A.投資于單只混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬元B.投資于單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品的金額不低于300萬元C.投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬元D.投資于銀行保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品的金額不低于5萬元E.投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品的金額不低于100萬元17.多選題下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。問題1選項(xiàng)A.存款是銀行對(duì)存款單位或儲(chǔ)戶個(gè)人的負(fù)債B.存款是銀行最主要的資金來源C.存款是銀行最主要的利潤(rùn)來源D.存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)E.存款業(yè)務(wù)體現(xiàn)的是銀行與客戶之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系18.單選題

商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估時(shí)，評(píng)估范圍覆蓋所有業(yè)務(wù)品種，體現(xiàn)了該工作的（）原則。問題1選項(xiàng)A.客觀性B.重要性C.全面性D.及時(shí)性19.單選題（）是指?jìng)鶆?wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額，即損失的嚴(yán)重程度。問題1選項(xiàng)A.違約概率B.違約損失率C.大額風(fēng)險(xiǎn)暴露D.損失準(zhǔn)備20.單選題在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是（

）。問題1選項(xiàng)A.債務(wù)人向債權(quán)人B.債權(quán)人向保證人C.保證人向借款人D.保證人向債權(quán)人第2卷參考答案一.綜合題1.【答案】A;C;D;E【解析】B項(xiàng)，基金代銷中銀行是代理人，不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。2.【答案】A【解析】實(shí)貸實(shí)付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

3.【答案】A;B;C;D;E【解析】《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。第七十五條規(guī)定,商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)行的保證收益型和保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)按照結(jié)構(gòu)性存款或者其他存款進(jìn)行規(guī)范管理。本辦法所稱結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或者與某實(shí)體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)當(dāng)納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算，按照存款管理，納入存款準(zhǔn)備金和存款保險(xiǎn)保費(fèi)的繳納范圍，相關(guān)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定計(jì)提資本和撥備。衍生產(chǎn)品交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理，應(yīng)當(dāng)有真實(shí)的交易對(duì)手和交易行為。商業(yè)銀行發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格。4.【答案】B【解析】緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍為宜。

5.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》，公益信托的設(shè)立和確定其受托人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)有關(guān)公益事業(yè)的管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。未經(jīng)公益事業(yè)管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn),不得以公益信托的名義進(jìn)行活動(dòng)。公益信托的信托財(cái)產(chǎn)及其收益，不得用于非公益目的。公益信托應(yīng)當(dāng)設(shè)置信托監(jiān)察人。6.【答案】A【解析】董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理/規(guī)劃部門，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。7.【答案】B【解析】對(duì)單一法人客戶的非財(cái)務(wù)狀況分析包括：管理層風(fēng)險(xiǎn)分析，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析。A項(xiàng)屬于管理層風(fēng)險(xiǎn)分析；B項(xiàng)屬于對(duì)單一法人客戶財(cái)務(wù)狀況分析中的財(cái)務(wù)比率分析；C、D兩項(xiàng)均屬于生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析。8.【答案】B【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。9.【答案】B【解析】商業(yè)銀行貸款保證人要求具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國(guó)家機(jī)關(guān)（除經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)），學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門，均不得作為保證人。10.【答案】B【解析】同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之問相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。11.【答案】D【解析】對(duì)設(shè)備的使用壽命和可維護(hù)性的評(píng)估包括：設(shè)備的物質(zhì)壽命；設(shè)備的技術(shù)壽命；設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命。12.【答案】A;B;D;E【解析】商業(yè)銀行在貸款五級(jí)分類過程中，必須至少做到以下六個(gè)方面：①建立健全內(nèi)部控制制度，完善信貸規(guī)章、制度和辦法；②建立有效的信貸組織管理體制；③實(shí)行審貸分離；④完善信貸檔案管理制度，保證貸款檔案的連續(xù)和完整；⑤改進(jìn)管理信息系統(tǒng)，保證管理層能夠及時(shí)獲得有關(guān)貸款狀況的重要信息；⑥督促借款人提供真實(shí)準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息。13.【答案】A【解析】