2023年個人外匯業(yè)務(wù)（全文）

2023年個人外匯業(yè)務(wù)（全文）下面是我為大家整理的個人外匯業(yè)務(wù)（全文）,供大家參考。

個人外匯業(yè)務(wù)零售銀行部

2023年11月

基本概念••1、個人外匯儲蓄賬戶是辦理經(jīng)常項(xiàng)目下非經(jīng)營性外匯收支的賬戶，。

•2、個人外匯結(jié)算賬戶是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目下經(jīng)營性外匯收支的賬戶，其開立、使用和關(guān)閉按公司賬戶管理，具體操作參見《會計(jì)綜合業(yè)務(wù)操作規(guī)程》。

•3、個人外匯資本項(xiàng)目賬戶是辦理資本項(xiàng)目下外匯收支的賬戶，其開立、資金匯入均應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

基本概念••••基本概念•

•

•

華僑的問題•對于華僑的認(rèn)定，在開戶業(yè)務(wù)中我們可以通過客戶護(hù)照的簽發(fā)機(jī)關(guān)進(jìn)行判斷，并憑客戶護(hù)照直接辦理開戶。

•但在辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時，認(rèn)定一個人是否為華僑，必須憑客戶出具的永久居留證，并要在外管局系統(tǒng)的備注欄將永久居留證號碼進(jìn)行備注。

小常識•境外永久居留證也叫綠卡，該證件有卡片形式的（例如加拿大的楓葉卡）

，也有類似簽證形式的（例如德國的綠卡）

。

如果由于語言問題無法識別該證件是否為綠卡，可以請本支行了解相關(guān)語言的同事代為翻譯，也可以可以通過外網(wǎng)的翻譯軟件進(jìn)行查詢，從而幫助我們判斷該證件是否為綠卡。

外交人員的問題•駐華使領(lǐng)館的外交人員可憑《中華人民共和國外交部外交身份證》《中華人民共和國外交部身份證》在銀行辦理結(jié)購匯、存取現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)，且不受有關(guān)限額的限制，但結(jié)購匯要錄入個人結(jié)售匯管理系統(tǒng)。

錄入時證件號碼錄入為外交身份證件號，同時在備注欄注明¡°外交人員¡±。

外管局系統(tǒng)錄入規(guī)則•••外管局系統(tǒng)錄入規(guī)則••••••

•姓名拼音編碼（大寫組成）

：

第一個字用全拼，第二到第四個取拼音的第一個字母。

如果姓名多于四個字取姓名的前四個漢字。

•性別：

錄入1或者2，其中1男/2女練習(xí)一下•1、趙明天，男，1977年5月1日出生，證件號碼：

炮字第2023163•A197751ZHAOMT1

×

•應(yīng)為：

A19770501ZHAOMT1•2、努爾姑麗吐爾迪，女，1980年12月12日出生，證件號碼：

炮字第1234567•A19801212NUEGLTED2

×

•應(yīng)為：

A19801212NUEGL2外管局系統(tǒng)錄入規(guī)則•••••外管局系統(tǒng)錄入規(guī)則••••外管局系統(tǒng)錄入規(guī)則•••應(yīng)急預(yù)案•根據(jù)分行通知方可啟動應(yīng)急預(yù)案，在啟動應(yīng)急預(yù)案期間應(yīng)逐筆登記臺帳，系統(tǒng)恢復(fù)正常后48小時內(nèi)補(bǔ)錄外管局系統(tǒng)，并在備注欄注明¡°全國系統(tǒng)故障補(bǔ)錄數(shù)據(jù)¡±。

同時將補(bǔ)錄數(shù)據(jù)的筆數(shù)、金額以及系統(tǒng)故障期間發(fā)現(xiàn)的問題以書面及郵件形式上報分行零售銀行部。

•具體文件參見招銀京發(fā)

306號。

支行常見業(yè)務(wù)差錯••••••支行常見業(yè)務(wù)差錯

•••••支行常見業(yè)務(wù)差錯••••支行常見業(yè)務(wù)差錯••••••支行常見業(yè)務(wù)差錯••••

疑難問題•1、對于部分軍人即有軍人證又有居民身份證，那么在結(jié)售匯時其使用不同證件就將擁有兩個年度總額，對于這種情況我行應(yīng)如何處理？

•答：

由于目前軍人證和居民身份證都是境內(nèi)個人的結(jié)售匯業(yè)務(wù)的有效證件，因此銀行只要確認(rèn)客戶證件確為客戶本人的有效性證件，就應(yīng)根據(jù)相應(yīng)證件的錄入規(guī)則在個人結(jié)售匯系統(tǒng)中進(jìn)行錄入。

對于此類客戶擁有兩個年度總額的問題，我行會反饋給外管局，但只要從外管政策上不改變兩個證件均有效的現(xiàn)狀，該問題就無法避免。

疑難問題•2、對于客戶原來是境內(nèi)居民，后加入了其他國家國籍變?yōu)榱司惩饩用瘢绻涫褂镁用裆矸葑C已經(jīng)使用了部分結(jié)售匯額度，再使用境外護(hù)照辦理結(jié)售匯，應(yīng)如何錄入個人結(jié)售匯管理系統(tǒng)？

•答：

按照客戶新的境外護(hù)照錄入。

•同樣的如果客戶證件中途更換了號碼，或發(fā)現(xiàn)某銀行將客戶證件規(guī)則錄入錯誤，經(jīng)辦員都也應(yīng)按照客戶新的、正確的證件號碼進(jìn)行錄入。

外匯存取現(xiàn)存：

gt;5000，身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理?。?/p>

gt;10000，身份證件、外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》

請回答下列問題

••••••••••••••••小案例••信用卡存現(xiàn)•1、外幣信用卡無卡還款是否需要客戶本人或其直系親屬辦理？

•答：•（摘自1999-2023年總行業(yè)務(wù)咨詢指南）

•2、辦理信用卡還款，外幣是否可以是現(xiàn)匯賬戶？

•答：個人外幣現(xiàn)鈔攜帶證•1、該業(yè)務(wù)可以他人代辦，代辦時須提供本人及代辦人的有效身份證件。

境內(nèi)個人和境外個人均可申請辦理。

•2、憑以下材料辦理：

•（1）

客戶外匯存款余額證明（直接拷貝我行系統(tǒng)中顯示的客戶外匯資金情況即可，如果客戶在該柜臺剛剛辦理過取現(xiàn)業(yè)務(wù)，也可憑取現(xiàn)回單替代余額證明）

或購匯憑證,•（2）

客戶本人護(hù)照或往來港澳通行證、往來臺灣通行證•（3）

有效簽證或簽注•3、我行開立的¡°攜帶證¡±，每張金額不可超過10000美元。

攜帶證自簽發(fā)之日起30天內(nèi)一次使用有效。

個人外幣現(xiàn)鈔攜帶證•¡°攜帶證¡±可補(bǔ)辦，但須憑外匯局的核準(zhǔn)件辦理補(bǔ)辦手續(xù)。

•如客戶遺失¡°攜帶證¡±，可由客戶本人持開立時持有的證明材料到原簽發(fā)網(wǎng)點(diǎn)申請補(bǔ)辦。

經(jīng)辦員審核客

戶提供證明材料與原留存材料無誤后，向客戶出具《補(bǔ)辦證明》。

客戶憑此《補(bǔ)辦證明》到外匯局申請并獲取外匯局核準(zhǔn)件。

經(jīng)辦員憑外匯局核準(zhǔn)件補(bǔ)辦《攜帶證》并注明¡°補(bǔ)辦¡±字樣。

支行疑難問題•1、如客戶信用卡賬單欠款為5095.5，由于我行無外幣輔幣，是否可以為客戶存入5096元。

•答：

可以。

•2、取現(xiàn)回單是否有日期限制？如果客戶提供了一張5年前的取現(xiàn)回單，是否可以為客戶辦理存現(xiàn)。

•答：

沒有日期限制，可以為客戶辦理存現(xiàn)

請回答下列問題•1、直系親屬指關(guān)系的人群？答：•2、辦理直系親屬劃轉(zhuǎn)時，需要提供哪些材料？答：•3、個人辦理與其直系親屬外匯儲蓄賬戶間資金劃轉(zhuǎn)時，如兩人分別在不同城市，直系親屬的身份證件是否可以為復(fù)印件？答：

請回答下列問題•4、下列哪些證明材料，不可以作為直系親屬關(guān)系證明？獨(dú)生子女證、境外的結(jié)婚證、境外的出生證、街道出具的關(guān)系證明、居委會出具的關(guān)系證明、派出所出具的關(guān)系證明、外地某公證處出具的關(guān)系證明、中國駐某地大使館出具的領(lǐng)事認(rèn)證、軍隊(duì)出具的關(guān)系證明、某大型國有企業(yè)人事部出具的關(guān)系證明、背面有父母、配偶信息的臺灣身份證、戶口本的戶主為孩子的祖父母，其父母、叔伯與其本人都在該戶口本內(nèi)，想證明其與其父母的關(guān)系。

•答：•5、儲蓄賬戶進(jìn)行境內(nèi)劃轉(zhuǎn)受限于本人和直系親屬賬戶間的規(guī)定，使用于下列哪種情況？境內(nèi)個人賬戶間劃轉(zhuǎn)、境外個人賬戶間劃轉(zhuǎn)、境內(nèi)個人賬戶與境外個人賬戶間的劃轉(zhuǎn)•答：•6、境外個人賬戶間進(jìn)行境內(nèi)劃轉(zhuǎn)是否需要進(jìn)行國際收支申報？

•答：•7、境內(nèi)個人賬戶與境外個人賬戶間的劃轉(zhuǎn)，在進(jìn)行申報時應(yīng)由哪方進(jìn)行申報？

•答：•8、外幣境內(nèi)劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)是否可以代辦？

•答：業(yè)務(wù)知識•在外管實(shí)施細(xì)則中¡°境內(nèi)個人和境外個人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。

¡±按跨境交易進(jìn)行管理應(yīng)如何理解？

•答：業(yè)務(wù)知識••小案例•某客戶要給子女交學(xué)費(fèi)，因此給我行提供了學(xué)校的賬號和名稱，要求從其本人的美元賬戶向該學(xué)校賬戶劃轉(zhuǎn)5000美元，并請銀行在備注欄注明¡°***學(xué)費(fèi)¡±，請問銀行是否可以受理？

支行常見業(yè)務(wù)差錯••••國際收支申報•招銀辦發(fā)[2023]305號文件有關(guān)要求：

•境內(nèi)非居民之間的實(shí)際交易性質(zhì)進(jìn)行申報：

，交易性質(zhì)按照其與•（1）

受理付款人為我行境內(nèi)非居民個人的外匯境內(nèi)劃轉(zhuǎn)時，經(jīng)辦行須，以方便收款銀行識別客戶性質(zhì)后通知收款人辦理國際收支申報。

•（2）受理付款人為我行境內(nèi)居民個人的外匯境內(nèi)劃轉(zhuǎn)時，應(yīng)積極與付款人溝通并了解對方收款人性質(zhì)，針對收款人為境內(nèi)非居民（含境內(nèi)非居民個人、OSA賬戶、NRA賬戶），應(yīng)請付款人辦理國際收支申報后再將款項(xiàng)劃出。

交易附言中除需按原有規(guī)定描述該筆交易外，還需首先•（3）

受理收款人為我行境內(nèi)居民個人的外匯境內(nèi)劃轉(zhuǎn)時，針對付款人為OSA賬戶、NRA賬戶、非居民個人的業(yè)務(wù)，我行須通知收款人辦理國際收支申報后再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入客戶賬戶。

交易附言中除需按原有規(guī)定描述該筆交易外，還需

國際收支申報境外個人購買受托理財•境外個人是否可以購買境內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財產(chǎn)品？

•答：

在境內(nèi)工作、居住滿1年的境外個人，可以用來源于境內(nèi)的收入購買商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財產(chǎn)品。

•

1、境內(nèi)工作、居住滿1年的證明。

包括1年以上的雇傭合同、單位工作證明、居住證、社保局核發(fā)的外籍員工就業(yè)證、外事辦核發(fā)的外籍專家證、居委會證明、護(hù)照上能夠證明客戶在境內(nèi)工作或居住滿1年的出入境記錄，以及其他能夠證明客戶在境內(nèi)工作或居住滿1年的有效證明。

2、境內(nèi)收入證明。

包括歷年的工資發(fā)放清單、有單位公章的歷年收入證明、理財產(chǎn)品贖回收入、賣出B股收入、其他能夠證明客戶有來源于境內(nèi)的歷年合法收入的有效證明。

境外個人購買受托理財•護(hù)照上能夠證明客戶在境內(nèi)工作或居住滿1年的出入境記錄：

•境內(nèi)居住滿一年，是指在一年中在中國境內(nèi)居住365日。

臨時離境的，不扣減日數(shù)。

前款所說的臨時離境，是指在一年中一次不超過30日或者多次累計(jì)不超過90日的離境。

•

業(yè)務(wù)知識•境內(nèi)個人=結(jié)匯審查客戶•境外個人=結(jié)匯審查客戶證明，購匯審查客戶證明證明，購匯審查客戶證明•

常見業(yè)務(wù)問題•一、雇傭收入類•1、境內(nèi)個人因在境外就職，取得大量外幣，現(xiàn)需辦理超年度總額的結(jié)匯，需要提供哪些證明材料？

•答：常見業(yè)務(wù)問題•注：

••小常識：••2、境外個人因在境內(nèi)就職，取得大量人民幣，現(xiàn)需辦理購匯，需要提供哪些證明材料？

•答：

••二、購房類•1、境內(nèi)個人需要購買境外房產(chǎn)，現(xiàn)到銀行辦理超年度總額的購匯，需要提供哪些證明材料？

•答：•2、境外個人購買境內(nèi)房產(chǎn)，現(xiàn)到銀行辦理超年度總額的結(jié)匯，需要提供哪些證明材料？

•答：•••

•••••3、境外個人出售境內(nèi)房產(chǎn)，現(xiàn)到銀行辦理超年度總額的購匯，需要提供哪些證明材料？

•答：•4、境內(nèi)個人出售境外房產(chǎn)，現(xiàn)到銀行辦理超年度總行的結(jié)匯，需要提供哪些證明材料？

•答：

•三、境外留學(xué)

•境內(nèi)個人因需要到境外自費(fèi)留學(xué)，現(xiàn)到銀行辦理超年度總額的購匯，需要提供哪些證明材料？

•答：

•四、境外投資收益•境內(nèi)個人因取得了境外投資收益，現(xiàn)需辦理超年度總額的結(jié)匯，需要提供哪些證明材料？

•答：。

•注：

投資收益在國際收支申報中，雖然歸屬在經(jīng)常項(xiàng)目下，但該項(xiàng)目管理更傾向于資本項(xiàng)目管理，需要外

管局的批件。

•五、移民•移居境外的境內(nèi)個人將其取得合法移民身份前的境內(nèi)財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移。

•申請人辦理移民轉(zhuǎn)移需向移民•參考文件：

中國人民銀行公告[2023]第16號《個人財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移售付匯管理暫行辦法》

•移民轉(zhuǎn)移必須一次性申請擬轉(zhuǎn)移出境的全部財產(chǎn)金額，分步匯出。

首次可匯出金額不得超過全部申請轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的一半；自首次匯出滿一年后，可匯出不超過剩余財產(chǎn)的一半；自首次匯出滿兩年后，可匯出全部剩余財產(chǎn)。

（對于金額較小的移民轉(zhuǎn)移，經(jīng)批準(zhǔn)后可一次性匯出。

）

全部申請轉(zhuǎn)移財產(chǎn)在等值人民幣20萬元以下（含20萬元）

的，經(jīng)批準(zhǔn)后可一次性匯出。

•申請人辦理第二次（包括第二次）

以后資金匯出的，需提交所在地外匯局向申請人出具的批準(zhǔn)復(fù)函、申請人前一次辦理匯出時所在地外匯局核發(fā)的《資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件》（以下簡稱¡°核準(zhǔn)件¡±）

，向原批準(zhǔn)地外匯局申請購匯、匯出核準(zhǔn)。

委托他人