金融大數(shù)據(jù)分析教學(xué)課件第6章

06大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用主要內(nèi)容互聯(lián)網(wǎng)金融概述6.1大數(shù)據(jù)在第三方支付中的應(yīng)用6.2大數(shù)據(jù)在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中的應(yīng)用6.3大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)消費金融中的應(yīng)用6.4大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用6.5第六章大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用1.互聯(lián)網(wǎng)金融的定義互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融功能的有機結(jié)合，是依托大數(shù)據(jù)和云計算在開放的互聯(lián)網(wǎng)平臺上形成的功能化金融業(yè)態(tài)及其服務(wù)體系，包括基于網(wǎng)絡(luò)平臺的金融市場體系、金融服務(wù)體系、金融組織體系、金融產(chǎn)品體系以及互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系等，并具有普惠金融、平臺金融、信息金融和碎片金融等相異于傳統(tǒng)金融的金融模式。6.1互聯(lián)網(wǎng)金融概述03020104①成本低互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，無傳統(tǒng)中介、無交易成本、無壟斷利潤。③覆蓋廣互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯(lián)網(wǎng)上尋找需要的金融資源，金融服務(wù)更直接，客戶基礎(chǔ)更廣泛。②效率高互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要由計算機處理，操作流程完全標(biāo)準化，客戶不需要排隊等候，業(yè)務(wù)處理速度更快，用戶體驗更好。④風(fēng)險大一方面信用風(fēng)險大?，F(xiàn)階段中國信用體系尚不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律還有待配套，互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低。另一方面是網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險大。1.互聯(lián)網(wǎng)金融的特點第六章大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用020103040506第三方支付2.互聯(lián)網(wǎng)金融的典型業(yè)務(wù)模式P2P網(wǎng)絡(luò)借貸眾籌大數(shù)據(jù)金融信息化金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融門戶第六章大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用6.2.1第三方支付概述1.第三方支付的定義第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的獨立機構(gòu)，通過與網(wǎng)聯(lián)對接而促成交易雙方進行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。6.2大數(shù)據(jù)在第三方支付中的應(yīng)用商家（賣方）客戶（買方）第三方第六章大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用2.第三方支付的業(yè)務(wù)范圍1網(wǎng)絡(luò)支付23銀行卡收單預(yù)付卡發(fā)行與受理第六章大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用3.第三方支付的支付流程在第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客戶的信用卡信息，這能避免信用卡信息在網(wǎng)絡(luò)上多次公開傳輸而導(dǎo)致信用卡信息被竊。以B2C交易為例：⑴客戶在電子商務(wù)網(wǎng)站上選購商品，最后決定購買，買賣雙方在網(wǎng)上達成交易意向。⑵客戶選擇利用第三方作為交易中介，客戶用信用卡將貨款劃到第三方賬戶。⑶第三方支付平臺將客戶已經(jīng)付款的消息通知商家，并要求商家在規(guī)定時間內(nèi)發(fā)貨。⑷商家收到通知后按照訂單發(fā)貨。⑸客戶收到貨物并驗證后通知第三方。⑹第三方將其賬戶上的貨款劃入商家賬戶中，交易完成。第六章大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用第三方支付的支付流程第六章大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用0102030405網(wǎng)上洗錢風(fēng)險法律責(zé)任風(fēng)險操作風(fēng)險技術(shù)風(fēng)險信用風(fēng)險4.第三方支付的風(fēng)險第六章大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用6.2.2大數(shù)據(jù)在第三方支付欺詐風(fēng)險防范中的應(yīng)用1.第三方支付中的欺詐風(fēng)險欺詐風(fēng)險是第三方支付機構(gòu)面臨的主要外部風(fēng)險。由于第三方支付依托于互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)，網(wǎng)絡(luò)漏洞現(xiàn)象會導(dǎo)致信息安全得不到有效保護，給不法分子帶來犯罪的空間?；诘谌街Ц兜钠墼p行為主要有以下兩種方式：⑴不法分子通過木馬病毒等方式在消費者不知情的情況，侵入消費者的第三方支付客戶端盜取相關(guān)信息。⑵不法分子的欺詐行為是利用消費者自身的防騙意識較弱得以實現(xiàn)的。第六章大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用2.數(shù)據(jù)挖掘與欺詐發(fā)現(xiàn)使用數(shù)據(jù)挖掘的基本步驟如下：⑴了解應(yīng)用領(lǐng)域，獲取先驗知識，定義知識發(fā)現(xiàn)的目標(biāo)。⑵搜集數(shù)據(jù)，創(chuàng)建目標(biāo)數(shù)據(jù)集。⑶數(shù)據(jù)清理和預(yù)處理，基本操作包括去除數(shù)據(jù)中的噪聲，處理遺失的信息，歸一化等。⑷數(shù)據(jù)降維和投影。⑸使用一種特定的數(shù)據(jù)挖掘模型達到知識發(fā)現(xiàn)的目標(biāo)。第六章大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用3.支持向量機與信用卡欺詐發(fā)現(xiàn)基于支持向量機SVM的欺詐發(fā)現(xiàn)模型的具體實施過程為：⑴信用卡歷史數(shù)據(jù)的收集。⑵數(shù)據(jù)清洗。⑶數(shù)據(jù)的歸一化處理。⑷數(shù)據(jù)的劃分。⑸模型的學(xué)習(xí)和調(diào)整。⑹模型的驗證。第六章大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用01020304網(wǎng)絡(luò)借貸P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險6.3大數(shù)據(jù)在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中的應(yīng)用6.3.1P2P網(wǎng)絡(luò)借貸概述P2P網(wǎng)絡(luò)借貸P2P平臺經(jīng)營模式第六章大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用1.推薦系統(tǒng)推薦系統(tǒng)一般包括三個部分：⑴用戶模塊⑵推薦對象模塊⑶推薦算法模塊①協(xié)同過濾推薦②基于內(nèi)容的推薦③基于知識的推薦6.3.1P2P網(wǎng)絡(luò)借貸概述2.P2P網(wǎng)站中的個性化推薦一個成功的P2P網(wǎng)站個性化推薦系統(tǒng)的作用主要體現(xiàn)在以下三個方面：⑴將P2P平臺的瀏覽者轉(zhuǎn)化為使用者。⑵提高P2P平臺的交叉銷售能力。⑶提高客戶對P2P平臺的忠誠度。第六章大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用6.4.1互聯(lián)網(wǎng)消費金融概述1.互聯(lián)網(wǎng)消費金融的定義互聯(lián)網(wǎng)消費金融，是指借助互聯(lián)網(wǎng)進行線上申請、審核、放款及還款全流程的消費金融業(yè)務(wù)。6.4大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)消費金融中的應(yīng)用第六章大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用按主體劃分①商業(yè)銀行②消費金融公司③電商平臺④互聯(lián)網(wǎng)消費金融平臺2.互聯(lián)網(wǎng)消費金融的分類按產(chǎn)品業(yè)務(wù)劃分①非特定用途類②半特定用途類③特定用途類第六章大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用1.大數(shù)據(jù)風(fēng)控的業(yè)務(wù)范圍⑴外部數(shù)據(jù)源的整合⑵風(fēng)控模型與評分。⑶自動化決策。6.4.2大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)消費金融征信與風(fēng)控中的應(yīng)用2.大數(shù)據(jù)風(fēng)控的實現(xiàn)途徑⑴消費金融的場景化。⑵加強對網(wǎng)絡(luò)欺詐的重點防控。⑶運用多種風(fēng)險分散手段。第六章大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用6.5.1供應(yīng)鏈金融概述1.供應(yīng)鏈金融的定義供應(yīng)鏈金融是指金融機構(gòu)（如商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺）對供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進行分析的基礎(chǔ)上，引入核心企業(yè)、第三方企業(yè)（如物流公司）等新的風(fēng)險控制變量，對供應(yīng)鏈的不同節(jié)點提供封閉的授信及其他結(jié)算、理財?shù)染C合金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融的實質(zhì)就是依靠風(fēng)險控制變量，幫助企業(yè)盤活其流動資產(chǎn)從而解決其融資問題。6.5大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用第六章大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用2.供應(yīng)鏈金融的特點供應(yīng)鏈金融與銀行傳統(tǒng)信貸的比較項目銀行傳統(tǒng)信貸供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理理念以“好的資產(chǎn)負債表”為基礎(chǔ)，對企業(yè)以往的財務(wù)信息進行靜態(tài)分析，依據(jù)對受信主體的孤立評價作出信貸決策銀行評估的是整個供應(yīng)鏈的信用狀況產(chǎn)品設(shè)計思路是一種簡單的資金借貸關(guān)系,以一個或幾個生硬、機械的產(chǎn)品“水平式”地覆蓋不同細分市場及交易鏈條上的各個節(jié)點、各個交易主體的需求根據(jù)交易對手、行業(yè)規(guī)則、商品特點、市場價格、運輸安排等交易條件,為供應(yīng)鏈上不同交易層次和交易地位的交易主體度身定制的專業(yè)金融解決方案。不僅僅是融資，更是流程優(yōu)化方案和成本降低方案市場營銷模式“點對點”的方式,營銷處于無規(guī)則的狀態(tài),不能協(xié)同已有的客戶資源和信息客戶開發(fā)沿著供應(yīng)鏈按圖索驥，順藤摸瓜參與方一般參與主體只有商業(yè)銀行等信貸機構(gòu)和中小企業(yè)雙方，有些也需要第三方擔(dān)保人的參與不僅僅有金融機構(gòu)、融資企業(yè)，還包括供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)、上下游企業(yè)、以及物流企業(yè)第六章大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用供應(yīng)鏈金融與非供應(yīng)鏈金融的比較項目供應(yīng)鏈金融非供應(yīng)鏈金融授信主體單個或多個企業(yè)群體單個企業(yè)評級范圍企業(yè)及整個供應(yīng)鏈企業(yè)本身授信條件動產(chǎn)質(zhì)押，貨權(quán)質(zhì)押等均可核心資產(chǎn)抵押，有效第三方擔(dān)保人銀行參與動態(tài)跟蹤企業(yè)經(jīng)營過程靜態(tài)關(guān)注企業(yè)本身銀行承擔(dān)的風(fēng)險較小較大服務(wù)品種品種多樣品種較少服務(wù)效率及時解決企業(yè)短期流動資金的需求手續(xù)繁瑣，效率低下服務(wù)內(nèi)容為單個企業(yè)供應(yīng)鏈提供持續(xù)的信貸支持解決單個企業(yè)一時的融資需求服務(wù)作用提升企業(yè)及供應(yīng)鏈整體的持續(xù)競爭能力僅僅緩解單個企業(yè)一時的資金困境第六章大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用應(yīng)收賬款融資1233.供應(yīng)鏈金融的運作模式保兌倉融資融通倉融資第六章大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用判斷需求方向和需求量13246.5.2大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用1.大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用領(lǐng)域目標(biāo)客戶資信評估風(fēng)險分析與警示精