金昌農(nóng)商銀行業(yè)合規(guī)知識競賽附有答案

金昌農(nóng)商銀行業(yè)合規(guī)知識競賽[復制]考試時間60分鐘您的部門：[單選題]*○零售金融/公司金融部○綜合管理部○風險合規(guī)部○支行營業(yè)部○濱河路支行○建設(shè)路支行○中和鎮(zhèn)支行○空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)您的姓名：[填空題]*_________________________________1.金融機構(gòu)從業(yè)人員嚴禁盜竊、出賣、泄露和（）、修改客戶（單位和自然人）信息。[單選題]*拷貝偷窺截屏違規(guī)查詢(正確答案)2.銀行為企業(yè)開立基本賬戶、臨時賬戶后應(yīng)當立即至遲于（）將開戶信息通過賬戶管理系統(tǒng)向當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)備案，并在2個工作日內(nèi)將開戶資料復印件或影像報送當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)。[單選題]*當日(正確答案)次日第三日3.商業(yè)銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)過程中，違反審慎經(jīng)營原則導致信用卡業(yè)務(wù)存在較大風險隱患、合作的機構(gòu)從事或被犯罪分子利用從事違法違規(guī)活動1年內(nèi)達到（）次的。由中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)立即暫停該商業(yè)銀行相關(guān)新發(fā)卡業(yè)務(wù)或發(fā)展新特約商戶的資格，責令限期改正。[單選題]*12(正確答案)344.下面哪種自然人不屬于私募理財產(chǎn)品的合格投資者（）[單選題]*上年本人年收入不低于100萬元人民幣。(正確答案)具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣。家庭金融凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣。近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣。5.貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。[單選題]*真實性、準確性、完整性(正確答案)真實性、準確性、合法性真實性、完整性、合法性合法性、真實性、準確性6.個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過（）人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。[單選題]*10萬30萬50萬(正確答案)100萬7.對已發(fā)放的個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款，借款人患新型冠狀病毒感染肺炎的，可向貸款銀行申請展期還款，展期期限原則上不超過（）年，財政部門繼續(xù)給予貼息支持。[單選題]*1(正確答案)2348.為有效降低小微企業(yè)融資成本，各銀行業(yè)機構(gòu)要根據(jù)LPR形成機制合理確定小微企業(yè)貸款利率，通過執(zhí)行利率優(yōu)惠政策、壓降成本費率等方式，努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款綜合成本進一步降低，確保2020年小微企業(yè)綜合融資成本低于2019年同期水平，其中普惠型小微企業(yè)貸款利率力爭下降（）個百分點以上。[單選題]*21.510.5(正確答案)9.商業(yè)銀行代理銷售的保險產(chǎn)品保險期間超過一年的，應(yīng)當在保險合同中約定（）日的猶豫期，并在保險合同中載明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利。[單選題]*51015(正確答案)2010.以下不屬于人民銀行職責的是（）。[單選題]*組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作。依法制定和執(zhí)行貨幣政策。確定人民幣匯率政策。批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止。(正確答案)11.中小企業(yè)授后管理應(yīng)加強對企業(yè)資金流向的監(jiān)控，防止授信資金流入()或限制的行業(yè)、項目和產(chǎn)品，有效保障授信資金用途的合規(guī)性和授信資產(chǎn)的安全性。[單選題]*實體經(jīng)濟股市(正確答案)鋼鐵行業(yè)科技企業(yè)12.商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，沒收違法所得并處違法所得（）的罰款。[單選題]*1倍以上3倍以下2倍以上5倍以下1倍以上5倍以下(正確答案)2倍以上3倍以下13.同業(yè)拆借拆入資金不可用于（）。[單選題]*短期使用維持資金的正常周轉(zhuǎn)暫時調(diào)劑余缺貸款和投資(正確答案)14.嚴禁對權(quán)屬證書、抵債資產(chǎn)等不按（）原則進行管理。[單選題]*業(yè)務(wù)經(jīng)辦自行保管業(yè)務(wù)經(jīng)辦與保管分離(正確答案)隨意處置ABC說法均不正確15.關(guān)于銀行接受自然人提供擔保，下列說法錯誤的是（）[單選題]*婚姻狀況為單身或離異的抵、質(zhì)押人主張擔保物屬于其個人財產(chǎn)的,可在審查婚姻情況證明后直接予以認定。(正確答案)對于已婚自然人提供擔保而言，應(yīng)要求其配偶作為擔保人共同簽署擔保合同或出具同意擔保的同意函。自然人生活所必須的房產(chǎn)等依法不得拍賣、變賣或抵債。未經(jīng)法定代理人代理或追認的未成年人財產(chǎn)設(shè)置擔保，會因民事主體不具有行為能力而被認定無效。16.在大多數(shù)情況下，操作風險損失（）。[單選題]*存在風險與收益一一對應(yīng)關(guān)系小于收益與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系(正確答案)大于收益17.在銀行合規(guī)管理中，管理地位與職責明確原則要求（）。[單選題]*獨立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。(正確答案)應(yīng)當由專門部門牽頭實施，并各相關(guān)人員的角色和職責通過書面文件予以清晰界定。應(yīng)當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制。應(yīng)當立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工。18.某工程公司按要求設(shè)置農(nóng)民工工資保證金賬戶，并用該賬戶發(fā)放農(nóng)民工工資，需開立（）。[單選題]*基本存款賬戶專業(yè)存款賬戶(正確答案)一般存款賬戶臨時存款賬戶19.《巴塞爾新資本協(xié)議》在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。以下哪項不屬于“三大支柱”（）。[單選題]*最低資本要求市場約束外部監(jiān)管安全運營(正確答案)20.（）是加強商業(yè)銀行內(nèi)部控制的根本所在。[單選題]*創(chuàng)建良好的內(nèi)部控制環(huán)境建立和完善商業(yè)銀行組織機構(gòu)不斷提高商業(yè)銀行人員素質(zhì)(正確答案)對商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)實時監(jiān)控21.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和（）參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。*內(nèi)控管理職能部門(正確答案)內(nèi)部審計部門(正確答案)全體員工(正確答案)業(yè)務(wù)部門(正確答案)22.案件風險排查的方式包括：*全面排查(正確答案)非現(xiàn)場排查專項排查(正確答案)日常排查(正確答案)23.對于不正當競爭行為，下列描述正確的有：*2015年3月，四川川西壩子餐飲管理有限公司取得了“川西壩子”注冊商標獨占使用權(quán)，并在隨后陸續(xù)取得了“川西壩子”圖片、文字的商標注冊證。該公司的直營店只有4家，但成都竟有70多家“川西壩子”，其他公司的行為屬于不正當競爭法中的虛假廣告行為。.交易活動中的折扣不屬于不正當競爭行為。(正確答案)某小型商業(yè)銀行在對外宣傳本行理財產(chǎn)品時，說他行的理財產(chǎn)品基金基本都要被挪用，有重大風險。該行的行為是不正當競爭行為中損害商譽的商業(yè)詆毀行為。(正確答案)某商業(yè)銀行在營銷信用卡業(yè)務(wù)時，向消費者稱開卡有可能獲得千元大獎，其實質(zhì)是這個大獎都是讓內(nèi)定人員中獎的，該行的行為是不正當有獎銷售行為。(正確答案)24.銀保監(jiān)“兩禁兩限”規(guī)定，除銀團貸款外，禁止向小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制收?。ǎ?貸款安排費財務(wù)顧問費(正確答案)資產(chǎn)托管費咨詢費(正確答案)25.不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅持（）原則。*依法合規(guī)原則(正確答案)公開透明原則(正確答案)競爭擇優(yōu)原則(正確答案)價值最大化原則(正確答案)26.對按照《國務(wù)院關(guān)于進一步做好新形勢下就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的意見》、《中國人民銀行財政部人力資源社會保障部關(guān)于實施創(chuàng)業(yè)擔保貸款支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》、《國務(wù)院關(guān)于做好當前和今后一個時期促進就業(yè)工作的若干意見》等文件規(guī)定發(fā)放的（）和（）企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款，財政部門可予以貼息。*大型中型小微(正確答案)個人(正確答案)27.下列屬于我國的金融調(diào)控監(jiān)管機構(gòu)有()。*中央銀行(正確答案)銀保監(jiān)會(正確答案)證監(jiān)會(正確答案)銀行業(yè)協(xié)會28.在洗錢和恐怖融資風險較高的領(lǐng)域，業(yè)務(wù)機構(gòu)應(yīng)當采取與風險相稱的客戶身份識別和交易監(jiān)測措施，包括但不限于：*獲取客戶及其收益所有人身份信息，適度提高客戶及其受益所有人信息的收集或更新頻率。(正確答案)獲取業(yè)務(wù)關(guān)系目的和性質(zhì)的相關(guān)信息，深入了解客戶經(jīng)營活動狀況、財產(chǎn)或資金來源。(正確答案)調(diào)查客戶交易及其背景情況，詢問交易目的，核實交易動機。(正確答案)適度提高交易監(jiān)測的頻率及強度。(正確答案)29.理財銷售過程中，以下需向客戶明示的是：*產(chǎn)品目錄(正確答案)銷售渠道(正確答案)風險提示(正確答案)信訪舉報渠道(正確答案)30.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，審慎經(jīng)營規(guī)則包括（）等內(nèi)容。*風險管理和內(nèi)部控制(正確答案)資本充足率和資產(chǎn)質(zhì)量(正確答案)損失準備金(正確答案)風險集中和關(guān)聯(lián)交易(正確答案)資產(chǎn)流動性(正確答案)31.業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線應(yīng)承擔起風險防控的首要責任，其主要職責描述正確的是（）*業(yè)務(wù)制度的制定、執(zhí)行、日常檢查和持續(xù)改進。(正確答案)收集基層機構(gòu)業(yè)務(wù)訴求和風險防范建議。(正確答案)動態(tài)調(diào)整制度、流程、風險控制措施。(正確答案)風險事件牽頭處置及實施問責。32.銀行業(yè)金融機構(gòu)要高度關(guān)注()，嚴防由于融資鏈條長、通道機構(gòu)多、杠桿程度高、嵌套程度深等帶來的風險。*同業(yè)業(yè)務(wù)(正確答案)投資業(yè)務(wù)(正確答案)儲蓄業(yè)務(wù)理財業(yè)務(wù)中跨市場、跨行業(yè)的交叉性金融產(chǎn)品(正確答案)33.四川銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)生（）突發(fā)事件，應(yīng)當向四川銀保監(jiān)局報告信息。*銀行保險機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點受到100人以上圍堵、沖擊。(正確答案)因網(wǎng)絡(luò)欺詐或其它信息安全事件，導致銀行保險機構(gòu)或客戶資金損失1000萬元以上。(正確答案)銀行保險機構(gòu)從業(yè)人員涉嫌利用職務(wù)工作挪用、侵占資金500萬元以上。高級管理人員被有權(quán)機關(guān)采取強制措施。(正確答案)34.嚴禁代客戶保管（）等相關(guān)重要物品*現(xiàn)金、貴金屬、存單、銀行卡（折）(正確答案)有價單證、重要空白憑證(正確答案)支付密保設(shè)備（包括網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）、票據(jù)(正確答案)印鑒卡、印鑒章、身份證件(正確答案)35.商業(yè)銀行的下列哪些部門在管理好本部門操作風險的同時，應(yīng)在涉及其職責分工及專業(yè)特長的范圍內(nèi)為其他部門管理操作風險提供相關(guān)資源和支持（）。*法律合規(guī)部門(正確答案)信息科技部門(正確答案)安全保衛(wèi)部門(正確答案)人力資源部門(正確答案)36.以下哪些合同會被認定為無效或經(jīng)撤銷后無效？*銀行與借款人串通，騙取保證人提供保證所訂立的保證合同。(正確答案)銀行、借款人、保證人惡意串通損害國家、集體或第三人利益所訂立的保證合同。(正確答案)因顯失公平或重大誤解所訂立的合同。(正確答案)代理人超越代理權(quán)限所訂立的被代理人不予追認的保證合同。(正確答案)37.貸款人與借款人應(yīng)當在合同中約定，借款人發(fā)生何種重大事項前需征得貸款人同意（）。*對外投資(正確答案)實質(zhì)性增加債務(wù)融資(正確答案)進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓(正確答案)變更地址38.擔保法規(guī)定，下列哪些主體不得作為保證人？*國家機關(guān)(正確答案)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位(正確答案)社會團體(正確答案)企業(yè)法人的分支機構(gòu)和職能部門(正確答案)39.商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格落實網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風險防控工作要求，對大額網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬等交易，應(yīng)通過（）等輔助控制及核實措施，確認客戶交易信息。*電話確認(正確答案)交易驗證碼(正確答案)短信確認上門回訪40.根據(jù)“三反”機制建設(shè)意見，我國將完善哪些法律制度？*推動研究完善相關(guān)刑事立法，修改懲治洗錢犯罪和恐怖融資犯罪相關(guān)規(guī)定。(正確答案)明確執(zhí)行聯(lián)合國安理會反恐怖融資相關(guān)決議的程序。(正確答案)加強特定非金融機構(gòu)風險監(jiān)測，探索建立特定非金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管制度。(正確答案)加強監(jiān)管政策配套，健全風險防控制度。(正確答案)41.2019年6月10日人民銀行成都分行發(fā)文：境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個體工商戶、事業(yè)單位（以下統(tǒng)稱企業(yè)）在四川省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理基本存款賬戶、臨時存款賬戶業(yè)務(wù),由核準制改為備案制，人民銀行不再核發(fā)開戶許可證。[單選題]*對錯(正確答案)42.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。[單選題]*對(正確答案)錯43.金融機構(gòu)在提供電子銀行服務(wù)時，因電子銀行系統(tǒng)存在安全隱患、金融機構(gòu)內(nèi)部違規(guī)操作和其他非客戶原因等造成損失的，金融機構(gòu)應(yīng)當承擔相應(yīng)責任。[單選題]*對(正確答案)錯44.商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責，并至少每半年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風險評估。[單選題]*對錯(正確答案)45.銀行應(yīng)根據(jù)風險匹配原則，向投資者銷售風險等級等于或低于其風險承受能力等級的理財產(chǎn)品。[單選題]*對(正確答案)錯46.根據(jù)人民銀行《電子支付指引》規(guī)定要求：業(yè)務(wù)發(fā)起行應(yīng)采取有效措施，在客戶發(fā)出電子支付指令前，提示客戶對指令的準確性和完整性進行確認。[單選題]*對(正確答案)錯47.扶貧小額信貸要堅持戶借、戶用、戶還，精準用于貧困戶發(fā)展生產(chǎn)，不能用于結(jié)婚、建房、理財、購置家庭用品等非生產(chǎn)性支出，更不能集中用于政府融資平臺、生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)等[單選題]*對(正確答案)錯48.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。[單選題]*對錯(正確答案)49.當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值5000美元以上（含5000美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支應(yīng)當報告大額交易。[單選題]*對錯(正確答案)50.銀行業(yè)金融機構(gòu)在營業(yè)場所銷售自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品，應(yīng)在銷售專區(qū)內(nèi)進行，不得在銷售專區(qū)外進行產(chǎn)品