理財計劃書字模板

第頁共頁最新理財方案書字模板光陰的迅速，一眨眼就過去了，成績已屬于過去，新一輪的工作即將降臨，寫好方案才不會讓我們努力的時候迷失方向哦。大家想知道怎么樣才能寫一篇比擬優(yōu)質(zhì)的方案嗎？這里給大家分享一些最新的方案書范文，方便大家學(xué)習(xí)。理財方案書字篇一隨著我國國民經(jīng)濟的不斷增長和國民財富的不斷積累，有局部在職場打拼多年的優(yōu)秀女士，逐漸淡出職場，進入了另一個;職場;，即家庭，成為了全職太太，而劉蕓就是其中的一位。劉蕓今年33歲，先生35歲，兩人育有一個2歲的寶寶。先生在一家央企任職，有五險一金，年薪稅后30萬元(含各種補助、津貼)。劉蕓生完寶寶后就一直在家當全職媽媽，年收入為零，暫不考慮出去工作。目前家庭月消費約8000元，主要是給寶寶報早教班和平時出去玩?；ㄙM比擬多。目前家里有一套兩居室自住、學(xué)區(qū)房，市值約300萬元，還剩12萬元的房貸。有一輛20萬元的車。目前有存款50萬元，基金市值5萬元，股票市值8萬元。作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔負起理財投資的責任，為家庭財產(chǎn)上道保險鎖，不僅為老公分憂，也讓孩子的成長有穩(wěn)固保證。1、目前基金、股票均虧損比擬嚴重，手頭50萬元的存款，不想再投資高風(fēng)險的產(chǎn)品，如何處理，能風(fēng)險低又抗通脹。2、先生想換一輛30萬元的車，目前考慮的是奧迪a4l、沃爾沃s60，按目前的收入情況是否可行?3、因為是全職媽媽，以后養(yǎng)老金應(yīng)如何準備?劉蕓的家庭剛剛步入理財階段中的組建期，這一時期是家庭消費的頂峰期，將來面臨子女教育、住房以及退休養(yǎng)老等重大理財規(guī)劃，靠先生一人工作來支撐還是有很大壓力的。目前劉蕓全家每年收入30萬元，消費9.6萬元，結(jié)余20.4萬元。寶寶今年2歲，將來20年都將成為家庭子女撫養(yǎng)教育的消費期，以3歲前早教班每年10000元，3-6歲幼兒園每年30000元，6-12歲小學(xué)每年20000元，12-18歲中學(xué)每年30000元，18-22歲大學(xué)每年40000元計算，粗算一下平均每年還將增加2萬元的支出預(yù)算。劉蕓全家當前金融資產(chǎn)63萬元，固定資產(chǎn)及耐用品價值合計320萬元，負債12萬元。以目前的情況來看，假如沒有過分的理財目的的話，日常生活還是比擬寬裕的，每月約1.5萬元的結(jié)余使得喜歡出游的全職太太壓力并不大。投資：配置固定收益類資產(chǎn)在劉蕓全職在家的情況下，從實現(xiàn)將來諸多理財規(guī)劃目的考慮，其風(fēng)險承受才能等級應(yīng)定為積極型，對應(yīng)的資產(chǎn)配置比例為現(xiàn)金類資產(chǎn)10%，固定收益類資產(chǎn)60%，權(quán)益類30%。預(yù)期收益8%的可能性大于90%，出現(xiàn)最大虧損10%的可能性低于5%。而從目前劉蕓家庭的金融資產(chǎn)配置上看，現(xiàn)金類資產(chǎn)占比79.3%，權(quán)益類資產(chǎn)占比20.7%。當務(wù)之急是增加固定收益類資產(chǎn)的配置比例，因為此類資產(chǎn)雖然從收益性上看程度在5%左右并不算很高，但是本金和收益相對穩(wěn)定，是實現(xiàn)8%預(yù)期回報的重要保障，類似于足球場上的防守隊員?，F(xiàn)金類資產(chǎn)投資可以降低到6萬元左右。這類資產(chǎn)主要是應(yīng)對突發(fā)的資金需求，例如看病、購置大件商品等。在本金絕對平安的前提下平均收益程度在2%左右，比活期存款收益高，而流動性同樣好，很像一支球隊的超級替補。權(quán)益類資產(chǎn)主要是指股票或者偏股類基金等投資，這種投資具有一定風(fēng)險。但從長期資產(chǎn)配置角度看，獲得超額收益從而實現(xiàn)抵御通脹的目的全憑權(quán)益類的奉獻，是資產(chǎn)配置中的前鋒。劉蕓在該類資產(chǎn)的配置比例可以再增加4萬元。在資產(chǎn)配置比例確定之后，劉蕓可以結(jié)合短期、中期和長期的理財目的，對各類資產(chǎn)對應(yīng)的產(chǎn)品進展選擇。現(xiàn)金類資產(chǎn)可以放在日日金、貨幣型基金等產(chǎn)品上。固定收益類資產(chǎn)中有短期需求的可以選擇銀行1個月至1年期理財產(chǎn)品;鑒于劉蕓的資產(chǎn)量未到達購置信托等高收益產(chǎn)品的起點，其長期需求可以選擇分紅型、萬能型或者財產(chǎn)型銀保類產(chǎn)品進展配置。由于目前劉蕓的權(quán)益類資產(chǎn)損失比擬嚴重，而市場環(huán)境又不太明朗，權(quán)益類資產(chǎn)的補充可以選擇對偏股類基金定投的方式進展。換車：以舊換新分期購置建議劉蕓考慮以置換購車的方式計算換車的可能。目前劉蕓家的車以購置價50%的比例售出，獲得10萬元現(xiàn)金，需要額外支付20萬元。在不考慮改善住房需求的前提下，可動用存款實現(xiàn)目的。另一種方法可以通過銀行合作車型(如奧迪a4l)免息分期付款方式，首付20萬，其余每年還款2萬元，5年還清。但劉蕓夫婦應(yīng)仔細考慮換車的需要是否迫切。因為無論日常保養(yǎng)還是油耗，換完新車后的消費都會有所增加。養(yǎng)老：基金定投+壽險作為全職太太，養(yǎng)老可能是她最需要認真考慮的一項理財規(guī)劃。建議她在養(yǎng)老規(guī)劃中注意好存量與流量的結(jié)合。所謂流量是指在養(yǎng)老階段，每月能獲取固定的現(xiàn)金收入。劉蕓沒有三險一金，所以應(yīng)該及早投資養(yǎng)老壽險，補充這局部缺口。理財方案書字篇二我叫××，于20××年畢業(yè)于××××大學(xué)××專業(yè)，曾經(jīng)在××證券任投資參謀一職。x年的投資參謀工作經(jīng)歷，使我對理財?shù)南嚓P(guān)工作有著較深化的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感謝，同時，可以承受理財經(jīng)理的工作，也說明了領(lǐng)導(dǎo)對我的信任。我會在最短的時間內(nèi)熟悉理財經(jīng)理的工作，盡早進入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)歷和老的客戶群體為單位翻開新場面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的效勞”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實?，F(xiàn)就我進入單位之后的工作方案匯報如下。工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領(lǐng)導(dǎo)下達的工作方向和任務(wù)指標，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務(wù)為積極主開工作。我的工作是效勞客戶，幫助每一位客戶理解自己的財務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最合適自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都可以快樂而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。我單位是國有大型銀行，在××市擁有深沉的群眾根底和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶獲得聯(lián)絡(luò)，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購置的理財產(chǎn)品的反應(yīng)，做到真正尊重客戶，真正理解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一局部老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務(wù)才能和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這局部客戶的信任。這些客戶擁有非常宏大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來宏大的收益。朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，開展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這局部客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地承受我們的產(chǎn)品，為此我要進一步穩(wěn)固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的'平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和效勞，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的效勞使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負責籌劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客和更大的效益。以上就是我的工作方