票據(jù)業(yè)務(wù)講座新課件

票據(jù)業(yè)務(wù)講座新ppt課件票據(jù)業(yè)務(wù)講座新ppt課件票據(jù)業(yè)務(wù)講座新ppt課件票據(jù)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)內(nèi)容票據(jù)市場(chǎng)的特點(diǎn)現(xiàn)狀票據(jù)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)拓展票據(jù)業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的操作程序票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范1-1票據(jù)的分類(lèi)1-3票據(jù)市場(chǎng)的功能及競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)簽票市場(chǎng)直貼市場(chǎng)轉(zhuǎn)貼市場(chǎng)尋找授信客戶(hù)存款利潤(rùn)中間業(yè)務(wù)資金利率效率機(jī)構(gòu)機(jī)制服務(wù)增加/調(diào)節(jié)利潤(rùn)存款調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)增加/調(diào)節(jié)利潤(rùn)尋找持票客戶(hù)1-4-1票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)之一市場(chǎng)票據(jù)量越來(lái)越多銀行承兌商業(yè)承兌外匯票據(jù)商業(yè)本票1-4-2票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)之二市場(chǎng)資金量越來(lái)越多國(guó)有銀行地方商行信用社財(cái)務(wù)公司股份制銀行大量閑置資金1-4-3票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)之三企業(yè)轉(zhuǎn)讓電子化簽發(fā)電子化銀行轉(zhuǎn)貼電子化銀行再貼電子化銀行貼現(xiàn)電子化操作電子化中央數(shù)據(jù)庫(kù)2-1-1總行關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)的主要文件廣東發(fā)展銀行貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程廣東發(fā)展銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范辦法廣東發(fā)展銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)檔案管理辦法廣東發(fā)展銀行票據(jù)業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)廣東發(fā)展銀行買(mǎi)方付息貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法2-2票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)一效益性不用資金實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)用少量資金實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)提前實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)加速資金周轉(zhuǎn)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化2-2-1票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)不用資金實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)企業(yè)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行貼現(xiàn)銀行辦理貼現(xiàn)辦理轉(zhuǎn)貼付貼現(xiàn)資金付轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金所有程序當(dāng)天操作完成2-3票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)二安全性票據(jù)法等法律保障銀承有銀行信譽(yù)擔(dān)保商承風(fēng)險(xiǎn)等同貸款風(fēng)險(xiǎn)追索對(duì)象多降低風(fēng)險(xiǎn)追索對(duì)象2-3-1票據(jù)法規(guī)定的追索對(duì)象承兌人出票人收款人背書(shū)人保證人持票人2-4票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)三流動(dòng)性變現(xiàn)能力強(qiáng)：轉(zhuǎn)貼再貼流動(dòng)速度快：10-25次年融資期限活：1天至6個(gè)月操作方式簡(jiǎn)單快捷2-5票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的其他優(yōu)勢(shì)審批程序簡(jiǎn)單審批權(quán)限大客戶(hù)市場(chǎng)化利率市場(chǎng)化3-1市場(chǎng)拓展之尋找票源一研究市場(chǎng)信息選擇目標(biāo)客戶(hù)地區(qū)分布工業(yè)企業(yè)集中商品交易發(fā)達(dá)資本市場(chǎng)活躍行業(yè)分布鋼鐵石化汽車(chē)家電礦冶煤炭途徑電話(huà)號(hào)薄網(wǎng)絡(luò)行業(yè)協(xié)會(huì)各種交易會(huì)上市公司名錄本地市場(chǎng)異地市場(chǎng)廣東江蘇浙江上海深圳北京3-2市場(chǎng)拓展之尋找票源二發(fā)散中心客戶(hù)上下游資源（美的集團(tuán))零配件供應(yīng)商專(zhuān)營(yíng)店簽票代理商簽票經(jīng)銷(xiāo)商簽票原材料供應(yīng)商轉(zhuǎn)讓票據(jù)支付票據(jù)支付票據(jù)3-3市場(chǎng)拓展之尋找票源三客戶(hù)介紹背書(shū)挖潛已有客戶(hù)介紹成功率高挖掘背書(shū)企業(yè)有的放失有效利用資源輕松獲得信息有些票據(jù)背書(shū)達(dá)10多次3-4市場(chǎng)拓展之尋找票源四同業(yè)票源本行票源本地、異地同業(yè)簽票總分聯(lián)動(dòng)總行審貸會(huì)信息橫向聯(lián)動(dòng)分行簽票信息防止我行票源流失:簽票在本行貼現(xiàn)貼現(xiàn)票據(jù)向總行轉(zhuǎn)貼3-5市場(chǎng)拓展之創(chuàng)造票源一營(yíng)銷(xiāo)100%保證金簽票客戶(hù)選擇現(xiàn)金流大的批發(fā)企業(yè)宣傳動(dòng)員改付現(xiàn)金為票據(jù)幫助企業(yè)算帳理財(cái)企業(yè)增加存款利息收入銀行增加存款和手續(xù)費(fèi)收入營(yíng)銷(xiāo)貼現(xiàn)獲得利差收入事例一事例二某客戶(hù)經(jīng)理

2000某分行優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理累計(jì)辦理：5億元保證金余額：8153萬(wàn)元月均業(yè)務(wù)：70筆市場(chǎng)領(lǐng)域：電器摩托車(chē)酒類(lèi)飲料農(nóng)機(jī)鋼材客戶(hù)經(jīng)理拓展業(yè)務(wù)實(shí)例提前計(jì)息換算表

注:辦理6個(gè)月銀行承兌匯票(利率0.945%)辦理三個(gè)月承兌匯票,利率為0.4275%交存資金(元)存息(元)辦承兌匯票(萬(wàn)元)49531.9468.08599063.9936.15101981281872.31204953194680.77509906389361.53100保證金比例與票據(jù)利率換算表商業(yè)承兌貼現(xiàn)利率

‰

企業(yè)貼現(xiàn)利息支出繳存保證金比例％繳存保證金企業(yè)存款利息收入企業(yè)預(yù)用資金企業(yè)貸款利息支出10004.200025.200000.000100025.2010003.937523.625101000.94590022.6810003.675022.050202001.89080020.1610003.412520.475303002.83570017.6410003.150018.900404003.78060015.1210002.887517.325505004.72550012.6010002.625015.750606005.67040010.0810002.362514.175707006.6153007.5610002.100012.600808007.5602005.0410001.837511.025909008.5051002.5210001.57509.45010010009.45000.00注1、同檔次存款利率1.575‰2、同檔次貸款利率4.2‰3、期限6個(gè)月4、單位萬(wàn)元5、保證金高于70％時(shí)，如企業(yè)成本不變，則貼現(xiàn)利率低于央行規(guī)定3-7市場(chǎng)拓展之創(chuàng)造票源三用商票或銀票置換他行貸款選擇優(yōu)質(zhì)客戶(hù)設(shè)計(jì)理財(cái)方案為客戶(hù)鎖定成本推算貼現(xiàn)利率或保證金比例企業(yè)降低財(cái)務(wù)成本銀行增加存款和手續(xù)費(fèi)收入不用資金獲得貼現(xiàn)利差收入不受存貸比和貸款利率限制帶動(dòng)結(jié)算業(yè)務(wù)4-1票據(jù)吸存方式1：初始保證金現(xiàn)金保證金承兌授信敞口50%50%初始保證金在風(fēng)險(xiǎn)敞口不擴(kuò)大\企業(yè)財(cái)務(wù)成本不增加的前提下，以票據(jù)為載體，調(diào)節(jié)初始保證金的比例4-2補(bǔ)充保證金一月二月三月四月五月六月一次性補(bǔ)充保證金分次補(bǔ)充保證金4-3票據(jù)吸存方式3：足額承兌99萬(wàn)元現(xiàn)金100萬(wàn)元承兌節(jié)省1萬(wàn)元現(xiàn)金動(dòng)員企業(yè)改付現(xiàn)金為商業(yè)匯票幫企業(yè)算帳，增加企業(yè)收入舉例：以銀行應(yīng)付利息質(zhì)押，提前計(jì)息，簽發(fā)票據(jù)市場(chǎng)潛力巨大，有效帶動(dòng)存款4-4票據(jù)吸存方式4：票據(jù)質(zhì)押拆分整票零票零票零票質(zhì)押拆分核票或擔(dān)保押短票、簽長(zhǎng)票增加存款增加中間業(yè)務(wù)收入增加企業(yè)收入對(duì)象：持有大量票據(jù)

不貼現(xiàn)但要背書(shū)轉(zhuǎn)讓的企業(yè)（TCL格力）操作要領(lǐng)：質(zhì)押票據(jù)時(shí)間越短越好票面要大于拆出票據(jù)之和，否則需補(bǔ)充保證金優(yōu)點(diǎn)：票據(jù)到期后我行托收成為全額保證金，增加存款并有手續(xù)費(fèi)收入企業(yè)增加存款利息收入5-1票據(jù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)組合營(yíng)銷(xiāo)1：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)5.交款補(bǔ)充保證金

廣發(fā)行商家存貨4.進(jìn)貨6.放貨2.質(zhì)押1.申請(qǐng)3.承兌出帳7.回款補(bǔ)充保證金作用：擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍增加存款推廣應(yīng)用：適用于各行業(yè)承兌保證金存款全部資金流量成為保證金存款來(lái)源汽車(chē)摩托車(chē)

自行車(chē)

農(nóng)機(jī)

工程機(jī)械

輪胎鋼材膠合板

鋁型材玻璃瓷磚

家電小家電醫(yī)藥

白酒

牛奶

化工產(chǎn)品

有色金屬

電腦

服裝膠卷紙漿

手機(jī)

燈具

化妝品…………

質(zhì)押物選擇原則所有權(quán)明確用途廣，易變現(xiàn)價(jià)格穩(wěn)定，波動(dòng)小，不易過(guò)時(shí)便于保存，不易變質(zhì)。5-2票據(jù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)組合營(yíng)銷(xiāo)2：“廠(chǎng)商銀”業(yè)務(wù)廣發(fā)行廠(chǎng)家經(jīng)銷(xiāo)商是否提完貨圓滿(mǎn)結(jié)束②擔(dān)保⑤資金：補(bǔ)充保證金③簽提貨單④發(fā)貨⑥回購(gòu)、余額返還否是①預(yù)付款：承兌茅臺(tái)三九哈藥汽車(chē)武鋼邯鋼銅業(yè)美的格力海爾TCL廣發(fā)■

廠(chǎng)家緩解了季節(jié)性生產(chǎn)資金短缺問(wèn)題

■

商家取得代理、經(jīng)銷(xiāo)權(quán)或爭(zhēng)取更大返利

■

銀行吸收了保證金存款，支持了強(qiáng)廠(chǎng)名牌的市場(chǎng)拓展三贏的合作模式旺盛的市場(chǎng)需求5-3票據(jù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)組合營(yíng)銷(xiāo)3：“廠(chǎng)商銀”與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押結(jié)合廠(chǎng)家銀行倉(cāng)庫(kù)商家1.支付承兌2.交貨4.補(bǔ)充保證金3.質(zhì)押5.提貨三方業(yè)務(wù)（收益、代理權(quán)）質(zhì)押業(yè)務(wù)（流資）6.到期回購(gòu)廠(chǎng)商銀適用企業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)售有明顯淡旺季的制造行業(yè)產(chǎn)品單值較高，流通性強(qiáng)，產(chǎn)品容易變現(xiàn)實(shí)力強(qiáng)，信譽(yù)好，希望借助我行融資扶持經(jīng)銷(xiāo)商的廠(chǎng)家缺乏資金擴(kuò)大銷(xiāo)售規(guī)模又有發(fā)展?jié)摿Φ慕?jīng)銷(xiāo)商買(mǎi)方付息協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)廣發(fā)銀行經(jīng)銷(xiāo)商（買(mǎi)方）廠(chǎng)家（賣(mài)方）授信敞口簽票支付貨款辦理貼現(xiàn)貼現(xiàn)利息

全部利息部分利息部分利息有效解決了賣(mài)方不接收商業(yè)匯票的問(wèn)題貼現(xiàn)息存款承兌貸款

兼顧利潤(rùn)和存款動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與三方業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)擴(kuò)大我行授信范圍，延申業(yè)務(wù)鏈增加存款，增加貼現(xiàn)和中間業(yè)務(wù)收入有效控制物流和現(xiàn)金流，最大限度降低