保險合同“加”32保險合同三要素(-)課件

3保險合同3.1保險合同概述3.1.1保險合同與一般合同的共性3.1.2保險合同的特性3.2保險合同的要素3.2.1保險合同的主體與客體3.2.2保險合同的內(nèi)容3.3保險合同的訂立、生效與履行3.3.1保險合同的訂立3.3.2保險合同的成立與生效3.3.3保險合同的履行3.4保險合同的變更3.4.1保險合同的主體的變更3.4.2保險合同的內(nèi)容變更3.4.3保險合同的效力變更3.5保險合同的爭議處理3.5.1保險合同的解釋原則3.5.2保險合同爭議的解決方式1什么是保險合同保險合同就是一份協(xié)議，寫滿了條款，且有不同的格式或形式2這個協(xié)議是用來干什么的是來約束簽合同的人的3為什么當(dāng)時要訂立這樣一份協(xié)議呢？為了利益的交易或交換，共贏內(nèi)容主體客體第二節(jié)保險合同的三要素3保險合同3.2保險合同的要素3.2.1保險合同的主體與客體3.2.1.1保險合同的當(dāng)事人3.2.1.2保險合同的關(guān)系人3.2.1.3保險合同客體——保險利益3.2.1.4保險合同的輔助人3.2.2保險合同的內(nèi)容3.2.2.1保險合同的條款3.2.2.2保險合同的形式當(dāng)事人關(guān)系人輔助人保險利益保險人簽合同收保費擔(dān)責(zé)任投保人簽合同交保費當(dāng)事人——直接訂立保險合同的人3.2.1.1保險合同的當(dāng)事人3.2.1.1保險合同的當(dāng)事人具有法人資格（英國除外）依法定程序申請，取得經(jīng)營資格按規(guī)定的經(jīng)營范圍經(jīng)營我國保險公司有哪些保險人：簽合同，收保費，擔(dān)責(zé)任的人保險人要件3.2.1.1保險合同的當(dāng)事人可以是法人或者自然人，須具有完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力負(fù)有交付保險金義務(wù)對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益投保人——和保險人訂立合同，負(fù)有交付保險金義務(wù)的人投保人要件被保險人其財產(chǎn)或人身權(quán)益受保險合同保障的人享有保險金請求權(quán)的人受益人人身保險合同中，由投保人指定的在被保險人死亡后，享有保險金請求權(quán)的人3.2.1.2保險合同的關(guān)系人關(guān)系人——與保險合同的訂立間接發(fā)生關(guān)系的人，當(dāng)事人之外的對保險合同規(guī)定的利益享有獨立請求權(quán)的人3.2.1.2保險合同的關(guān)系人對被保險人的要求可以是法人，也可以是自然人；人身保險中，只能是自然人根據(jù)保險種類不同，保險公司對被保險人有其他具體要求對保險標(biāo)的具有保險利益：財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意自然人、法人或其他組織都可作為受益人，自然人中無民事行為能力人、限制民事行為人、甚至活體胎兒都可作為受益人投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人3.2.1.2保險合同的關(guān)系人受益人的指定3.2.1.2保險合同的關(guān)系人受益人的權(quán)利與被保險人請求權(quán)的不同：被保險人是受保險合同保障的人，被保險人是當(dāng)然享有保險金請求權(quán)的人，保險合同一般優(yōu)先保護(hù)被保險人的利益受益人是由被保險人指定，所以受益人的保險金請求權(quán)取決于被保險人的意志，來自于被保險人對自己權(quán)利的讓渡性質(zhì)：受益人的保險金請求權(quán)屬于期待權(quán)，即在被保險人死亡之后才獲得。受益人獲得的保險金是基于受益權(quán)的原始所得，非繼承所得；它屬于受益人的個人財產(chǎn)，不應(yīng)列為被保險人的遺產(chǎn)范圍，也不應(yīng)用來清償被保險人生前債務(wù)受益權(quán)的喪失：(被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn))沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先受益人依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。3.2.1.3保險合同的客體

保險標(biāo)的與保險利益保險標(biāo)的是保險事故可能損害的對象，表現(xiàn)為具體的內(nèi)容，如財產(chǎn)、生命、身體等。保險標(biāo)的必須載明于合同中。財產(chǎn)保險保險標(biāo)的是被保險人的財物其中責(zé)任保險，保險標(biāo)的是被保險人的賠償責(zé)任人身保險保險標(biāo)的是被保險人的身體、壽命保險利益是投保人或被保險人基于保險標(biāo)的的經(jīng)濟(jì)利益3.2.1.3保險合同的客體

保險合同保障的是什么？保險能夠保障的并不是被保險人的財產(chǎn)或人身不受到損壞或傷害，而是當(dāng)被保險人的財產(chǎn)、利益、生命或身體發(fā)生保險事故受到損壞或傷害時，其有權(quán)根據(jù)保險合同的約定獲得保險金賠償或給付所以說，保險合同的客體不是保險標(biāo)的，而是保險利益3.2.1.3保險合同的客體

保險標(biāo)的與保險利益的關(guān)系保險利益是建立在保險標(biāo)的之上，不是保險標(biāo)的本身。保險標(biāo)的是保險利益的載體，是保險利益產(chǎn)生的前提，沒有保險標(biāo)的就不可能產(chǎn)生保險利益。3.2.1.3保險合同的客體

如何衡量對保險標(biāo)的是否具有保險利益衡量投保人或被保險人對保險標(biāo)的是否具有保險利益的標(biāo)志是看投保人或被保險人是否因保險標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失——即當(dāng)保險標(biāo)的安全時，投保人或被保險人可以從中獲益反之，當(dāng)保險標(biāo)的受損時，投保人或被保險人必然會遭受經(jīng)濟(jì)損失則投保人或被保險人對該標(biāo)的具有保險利益3.2.1.3保險合同的客體

投保人或被保險人基于財產(chǎn)權(quán)利的保險利益財產(chǎn)所有權(quán)財產(chǎn)經(jīng)營權(quán)、使用權(quán)財產(chǎn)承運權(quán)、保管權(quán)財產(chǎn)抵押權(quán)、留置權(quán)3.2.1.3保險合同的客體

投保人或被保險人對民事賠償責(zé)任的保險利益3.2.1.3保險合同的客體

投保人對哪些人具有保險利益3.2.1.4保險合同的輔助人保險代理人保險經(jīng)紀(jì)人保險公估人輔佐幫助當(dāng)事人訂立及履行合同的人保險人保險公估人

保險經(jīng)紀(jì)人

保險代理人總結(jié)：3.2.1保險合同的主體——關(guān)系圖投保人受益人被保險人保險利益3保險合同3.2保險合同的要素3.2.1保險合同的主體與客體3.2.1.1保險合同的當(dāng)事人3.2.1.2保險合同客體——保險利益3.2.1.3保險合同的關(guān)系人3.2.1.4保險合同的輔助人3.2.2保險合同的內(nèi)容3.2.2.1保險合同的條款3.2.2.2保險合同的形式3.2.2.1保險合同的條款——綜述條文、款目人壽交通意外險條款

平安交通意外險條款是記載保險合同內(nèi)容的條文、款目（標(biāo)準(zhǔn)化的、有條理的、有層次的）是對權(quán)利義務(wù)的具體規(guī)定；用條款的方式表達(dá)；是保險合同雙方享受權(quán)利與承擔(dān)義務(wù)的主要依據(jù)在保險合同中處于核心地位按條款的地位不同分類基本條款：基礎(chǔ)信息，基礎(chǔ)條款必要條款，主要條款，包含基礎(chǔ)條款；缺少其中之一都是不完整的，對應(yīng)基本保險

附加條款：對應(yīng)必要條款，根據(jù)投保人的要求增加的、恢復(fù)的承保風(fēng)險的條款按來源依據(jù)不同分類法定條款：根據(jù)一國法律規(guī)定必須載明于合同中的任意條款：保險人根據(jù)需要列入保單的注：一般來說，法定條款是所有保險合同必須具備的、不能有偏廢的，保險合同的基本條款須包含所有法定條款內(nèi)容3.2.2.1保險合同的條款——基礎(chǔ)條款當(dāng)事人的姓名或者名稱和住所保險標(biāo)的保險金額保險費保險期限3.2.2.1保險合同的條款——保險金額是保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高金額是保險人收取保費的依據(jù)保險金額由保險標(biāo)的的價值決定對保險標(biāo)的的價值進(jìn)行評估財產(chǎn)保險中，保險金額不能超過保險標(biāo)的的價值（保險價值）超額保險，超過部分無效不足額保險，按投保比例賠付特殊：責(zé)任保險、人身保險中，沒有保險價值一說，保險金額由當(dāng)事人雙方協(xié)議確定，一般受到投保人本身支付能力的限制；責(zé)任保險一般稱保險金額為保險限額保險金額的確定嚴(yán)格遵守保險利益原則當(dāng)被保險人對保險標(biāo)的不完全擁有時，保險金額不能超過被保險人對保險標(biāo)的擁有的那部分價值3.2.2.1保險合同的條款——保險金額3.2.2.1保險合同的條款——保險費購買保險所支付的價格保險金額與保險費率的乘積費率：例如保險標(biāo)的的損失率基礎(chǔ)數(shù)、附加數(shù)（保險公司的營業(yè)費用、預(yù)定利潤）支付方式：一次、分期（等額與不等額）、緩交支付時間3.2.2.1保險合同的條款——保險期限有效期限——開始生效到終止成立：雙方簽字，沒有分歧，達(dá)成協(xié)議大多數(shù)合同是成立就生效了，但有些合同的生效需要條件，一般會注明生效：產(chǎn)生約束力，具有法律效力交錢，交第一期保費規(guī)定具體時間醫(yī)療健康險，檢查身體，一段等待期之后責(zé)任起訖：乘客檢票進(jìn)站；貨物越過船舷；踏上飛機；雙腳或一腳踏上輪船3.2.2.1保險合同的條款——我國法定3.2.2.1保險合同的條款——保險責(zé)任保險人承擔(dān)的風(fēng)險項目，它規(guī)定保險人對被保險人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償或給付責(zé)任的范圍。責(zé)任條款通常由保險人事先制定?；矩?zé)任：按基本條款應(yīng)保險的范圍免除責(zé)任（明示）：不承擔(dān)保險責(zé)任的風(fēng)險范圍。為了使保險人承擔(dān)的范圍更為明確，防止日后發(fā)生法律糾紛，因保險合同種類的不同而有不同的規(guī)定附加責(zé)任（雙方約定的）：由投保人提出要求并經(jīng)保險人同意而增加的承保責(zé)任范圍。一般不能單獨承保，附加于基本責(zé)任之上的（增加或恢復(fù)）人保人身意外保險條款.pdf

人壽意外險利益條款.pdf3.2.2.2保險合同的形式投保單暫保單保費收據(jù)保險單3.2.2.2保險合同的形式是附件，不是保險合同保險人預(yù)先備制的格式文件，一般載明保險合同的主要條款投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約投保人要向保險人如實告知投保風(fēng)險的程度或狀態(tài)等有關(guān)事項，是保險人核實情況、決定是否承保的依據(jù)是保險合同的重要組成部分，是非正式合同文本，但會影響合同的效力3.2.2.2保險合同的形式是正式的、標(biāo)準(zhǔn)化的保險合同一旦簽訂就代表保險合同成立必須明確、完整記載有關(guān)保險雙方的權(quán)利和義務(wù)，是雙方履約的依據(jù)3.2.2.2保險合同的形式臨時的、簡化的保險合同（為營銷服務(wù)：代理人、下級公司）記載保險合同的重要事項具有有效期限暫保單和保險單具有同等法律效力1、在有效期內(nèi)和保險單法律效力相同；2、有效期內(nèi)，保險人有權(quán)利拒絕承保，若拒絕，從拒絕開始暫保單失效；3、有效期滿，保險人還未作出承保，則無效；4、未滿期，保險人答應(yīng)承保，簽發(fā)正式保險單，則法律效力轉(zhuǎn)移至保險單，暫保單失效3.2.2.2保險合同的形式不是保險合同，是合同的附件人壽保險中使用是投保人交納保費的證據(jù)是投保人可能獲得預(yù)期保障的證據(jù)，投保人或被保險人獲得保障還需要條件3.2.2.2保險合同的形式是簡化的、正式的保險合同，記載內(nèi)容簡單常用于業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁、標(biāo)的數(shù)量比較多的保險內(nèi)容中（貿(mào)易、汽車、貨物運輸?shù)龋┓尚ЯΦ韧诒ｋU單，保險憑證上沒有記載的以同類正式保險單上的內(nèi)容為準(zhǔn)，但如果保險憑證上有特殊說明，以保險憑證條款為準(zhǔn)保險憑證3.2.2.2保險合同的形式是對保險合同變更內(nèi)容的記載，是合同雙方就合同內(nèi)容作出修改變更的證明文件，是正式保險合同的組成部分形式采?。杭优幼?、加貼法律效力優(yōu)于合同本體：若有矛盾，以批注為準(zhǔn)，若有多次批注，以最近一次為準(zhǔn)批單（第14講）考場作文開拓文路能力?分解層次(網(wǎng)友來稿)江蘇省鎮(zhèn)江中學(xué)陳乃香說明：本系列稿共24講，20XX年1月6日開始在資源上連載【要義解說】文章主旨確立以后，就應(yīng)該恰當(dāng)?shù)胤纸鈱哟?，使幾個層次構(gòu)成一個有機的整體，形成一篇完整的文章。如何分解層次主要取決于表現(xiàn)主旨的需要。【策略解讀】一般說來，記人敘事的文章常按時間順序分解層次，寫景狀物的文章常按時間順序、空間順序分解層次；說明文根據(jù)說明對象的特點，可按時間順序、空間順序或邏輯順序分解層次；議論文主要根據(jù)“提出問題－—分析問題——解決問題”順序來分解層次。當(dāng)然，分解層次不是一層不變的固定模式，而應(yīng)該富于變化。文章的層次，也常常有些外在的形式：1．小標(biāo)題式。即圍繞話題把一篇文章劃分為幾個相對獨立的部分，再給它們加上一個簡潔、恰當(dāng)?shù)男?biāo)題。如《世界改變了模樣》四個小標(biāo)題：壽命變“長”了、世界變“小”了、勞動變“輕”了、文明變“綠”了。2．序號式。序號式作文與小標(biāo)題作文有相同的特點。序號可以是“一、二、三”，可以是“A、B、C”，也可以是“甲、乙、丙”……從全文看，序號式干凈、明快；但從題目上看，卻看不出文章內(nèi)容，只是標(biāo)明了層次與部分。有時序號式作文，也適用于敘述性文章，為故事情節(jié)的展開，提供了明晰的層次。3．總分式。如高考佳作《人生也是一張答卷》。開頭：“人生就是一張答卷。它上面有選擇題、填空題、判斷題和問答題，但它又不同于一般的答卷。一般的答卷用手來書寫，人生的答卷卻要用行動來書寫。”主體部分每段首句分別為：選擇題是對人生進(jìn)行正確的取舍，填空題是充實自己的人生，判斷題是表明自己的人生態(tài)度，問答題是考驗自己解決問題的能力。這份“試卷”設(shè)計得合理而且實在，每個人的人生都是不同的，這就意味著這份人生試卷的“答案是豐富多彩的”。分解層次，應(yīng)追求作文美學(xué)的三個價值取向：一要勻稱美。什么材料在前，什么材料在后，要合理安排；什么材料詳寫，什么材料略寫，要通盤考慮。自然段是構(gòu)成文章的基本單位，恰當(dāng)劃分自然段，自然就成為分解層次的基本要求。該分段處就分段，不要老是開頭、正文、結(jié)尾“三段式”，這種老套的層次顯得呆板。二要波瀾美。文章內(nèi)容應(yīng)該有張有弛，有起有伏，如波如瀾。只有這樣才能使文章起伏錯落，一波三折，吸引讀者。三要圓合美。文章的開頭與結(jié)尾要遙相照應(yīng)，把開頭描寫的事物或提出的問題，在結(jié)尾處用各種方式加以深化或回答，給人首尾圓合的感覺?！纠慕馄省吭掝}：忙忙，不亦樂乎忙，是人生中一個個步驟，每個人所忙的事務(wù)不同，但是不能是碌碌無為地白忙，要忙就忙得精彩，忙得不亦樂乎。忙是問號。忙看似簡單，但其中卻大有學(xué)問。忙是人生中不可缺少的一部分，但是怎么才能忙出精彩，忙得不亦樂乎，卻并不簡單。人生如同一張地圖，我們一直在自己的地圖上行走，時不時我們眼前就出現(xiàn)一個十字路口，我們該向哪兒，面對那縱軸橫軸相交的十字路口，我們該怎樣選擇?不急，靜下心來分析一下，選擇適合自己的坐標(biāo)軸才是最重要的。忙就是如此，選擇自己該忙的才能忙得有意義。忙是問號，這個問號一直提醒我們要忙得有意義，忙得不亦樂乎。忙是省略號。四季在有規(guī)律地進(jìn)行著冷暖交替，大自然就一直按照這樣的規(guī)律不停地忙，人們亦如此。為自己找一個目標(biāo)，為目標(biāo)而不停地忙，讓這種忙一直忙下去。當(dāng)目標(biāo)已達(dá)成，那么再找一個目標(biāo)，繼續(xù)這樣忙，就像省略號一樣，毫無休止地忙下去，翻開歷史的長卷，我們看到牛頓在忙著他的實驗；愛迪生在忙著思考；徐霞客在忙著記載游玩；李時珍在忙著編寫《本草綱目》。再看那位以筆為刀槍的充滿著朝氣與力量的文學(xué)泰斗魯迅，他正忙著用他獨有的刀和槍在不停地奮斗。忙是省略號，確定了一個目標(biāo)那么就一直忙下去吧!這樣的忙一定會忙出生命靈動的色彩。忙是驚嘆號。世界上的人都在忙著自己的事，大自然亦如此，小蜜蜂在忙，以蜂蜜為回報。那么人呢?居里夫人的忙，以放射性元素的發(fā)現(xiàn)而得到了圓滿的休止符；愛因斯坦在忙，以相對論的問世而畫上了驚嘆號；李白的忙，以那豪放的詩歌而有了很大的成功；張衡的忙，因為那地動儀的問世而讓世人仰慕。每個人都應(yīng)該有效率的忙，而不是整天碌碌無為地白忙。人生是有限的、短暫的，因此，每個人都應(yīng)該在有限的生命里忙出屬于他的驚嘆號；都應(yīng)在有限的生命里忙出他的人生精彩篇章。忙是萬物、世界、人生中都不可缺少的一部分。作為這世上最高級動物的我們，我們在忙什么呢?我們要忙得有意義，有價值，我們要忙出屬于我們的精彩。我們的忙不能永遠(yuǎn)是問號，而應(yīng)是省略號和感嘆號。忙就要忙得精彩，忙得不亦樂乎。解剖：本文將生活中的一句口頭禪“忙得不亦樂乎”機智翻新，擬作標(biāo)題，亮出一道美麗的風(fēng)景。并據(jù)此展開述說，讓人神清氣爽。文章開