銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第11天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第11天）【含答案】一、單選題(20題)1.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是（）。A.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的資料B.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息C.依法向有權機構提供客戶賬戶信息D.與本行專家討論某股票的走勢2.我國金融資產管理公司的主要經營目標是（）。A.對商業(yè)銀行提供資金支持B.最大限度保全資產、減少損失C.保持金融穩(wěn)定D.以盈利為目標3.下列有關商業(yè)銀行經濟資本的描述，錯誤的是（）。A.經濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的B.經濟資本是防止銀行倒閉的最后防線C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過預計損失的那部分損失D.經濟資本是銀行實際已經擁有的資本4.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是()。A.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行C.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行5.目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息的是（）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個人活期存款D.三年期教育儲蓄存款6.下列不屬于融資管理內容的是（）。A.對流動性風險限額遵守情況進行監(jiān)控，超限額情況應當及時報告B.加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度C.密切監(jiān)測主要金融市場的交易量和價格等變動情況，評估市場流動性對商業(yè)銀行融資能力的影響D.加強負債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵(質)押品和融資市場等的集中度管理，適當設置集中度限額7.某銀行銷售人員在向客戶推薦一款理財產品時，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達15％，暗示此理財產品肯定能夠達到相同收益目標，并強調該產品沒有風險。對該行為評價正確的是()。A.該銷售人員的行為違反了銀行業(yè)人員信息披露的職業(yè)操守B.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，且歷史證明該款產品收益很高，所以是合理的C.由于客戶未主動詢問，也就不必特別說明風險情況D.由于歷史上該產品確實沒有出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險8.代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A.表內業(yè)務B.負債業(yè)務C.資產業(yè)務D.中間業(yè)務9.下列關于合同撤銷權的說法，不正確的是（）。A.指因債務人放棄其到期債權或者無償轉讓財產對債權人造成損害的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為B.撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限C.債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為D.債權人行使撤銷權的必要費用，由債權人自己負擔10.風險管理的最基本要求是（）。A.風險監(jiān)測B.風險識別C.風險計量D.風險控制11.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是（）。A.依法向有權機構提供客戶賬戶信息B.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料C.與本行專家討論某股票的走勢D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息12.關于物權與債權區(qū)別的說法，錯誤的是（）。A.物權是支配權，債權是請求權B.物權是絕對權，債券是相對權C.物權不允許當事人自由創(chuàng)設，債權主要由當事人自由確定D.物權具有優(yōu)先效力和追及效力，債權只有追及效力13.下列關于銀行的福費廷業(yè)務特點的表述，錯誤的是（）。A.福費廷業(yè)務是一種遠期合約B.銀行承擔了票據拒付的所有風險，帶來長期固定利率的融資性質C.出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益D.銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)14.政策性金融機構的資金來源不包括（）。A.活期存款B.發(fā)行債券C.政府撥款D.中央銀行借款15.下列洗錢階段中，最容易被偵查到的階段是（）。A.處置階段B.融合階段C.培植階段D.分散階段16.股份有限公司解散時，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產的股票是（）。A.優(yōu)先股B.法人股C.流通股D.個人股17.商業(yè)匯票的合法持票人將所持具有真實交易背景的并由商業(yè)銀行認可的未到期的匯票轉給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票面金額減去貼現(xiàn)利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為成為（）。A.票據承兌B.票據轉貼現(xiàn)C.票據托收D.票據貼現(xiàn)18.下列關于我國商業(yè)銀行金融債券的表述中，正確的是()。A.一般用于短期流動資金的彌補B.商業(yè)銀行最主要的資金來源C.投資者通過證券交易所申購D.現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易19.下列屬于銀行業(yè)從業(yè)專業(yè)委員會的是（）。A.理事會B.法律工作委員會C.常務委員會D.監(jiān)事會20.下列關于商業(yè)銀行監(jiān)事會的表述，錯誤的是（）。A.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成B.監(jiān)事會是全體監(jiān)事組成的、對銀行業(yè)務活動及會計事務等進行監(jiān)督的機構C.商業(yè)銀行的外部監(jiān)事不是商業(yè)銀行的利益相關者D.監(jiān)事會中外部監(jiān)事人數(shù)不得少于兩名二、多選題(5題)21.下列構成信用卡詐騙罪的有（）。A.盜竊他人的信用卡并使用的B.使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙取信用卡的C.使用作廢的信用卡進行詐騙D.使用信用卡進行惡意透支E.冒用他人的信用卡進行詐騙22.商業(yè)銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括（）。A.次級貸款B.損失貸款C.逾期貸款D.呆滯貸款E.可疑貸款23.下列關于托收業(yè)務的表述，正確的有（）。A.托收屬于銀行信用、托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責B.托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責C.跟單托收附有商業(yè)單據D.托收是委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據或／和商業(yè)單據，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項E.根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收24.違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（）情節(jié)嚴重的行為。A.保函B.存單C.資信證明D.信用證E.票據25.票據的功能包括（）。A.匯兌作用B.支付與結算作用C.融資作用D.替代貨幣作用E.信用作用三、判斷題(5題)26.理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括10個等級。（）A.正確B.錯誤27.商業(yè)銀行向客戶開具的活期儲蓄存款的存折、定期存款的存單、單位存款的存款憑證，都是書面形式的存款合同。（）A.對B.錯28.經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標是可以在一定的經濟條件下同時實現(xiàn)的。（）A.正確B.錯誤29.中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的。（）A.對B.錯30.企事業(yè)單位可以自主選擇不同商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立多個基本賬戶。（）A.正確B.錯誤參考答案1.B解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：(1)向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；(2)出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；(3)不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或將這些資料再度用作打印紙，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；(4)將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經客戶允許的情況下，將客戶有關信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產品。2.B解析：我國金融資產管理公司的主要經營目標是最大限度保全資產、減少損失。3.D解析：經濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。4.C解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。5.C解析：在我國，除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。6.A解析：融資管理的內容有：①分析正常和壓力情景下未來不同時間段的融資需求和來源；②加強負債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵(質)押品和融資市場等的集中度管理，適當設置集中度限額；③加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度；④密切監(jiān)測主要金融市場的交易量和價格等變動情況，評估市場流動性對商業(yè)銀行融資能力的影響。A項屬于限額管理的內容。7.A解析：信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應當充分提示代理銷售產品的信息，為客戶在作出是否購買銀行產品或服務的判斷時提供依據。8.D解析：中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。因此，代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務。9.D解析：最新版教材已刪除此內容：“債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人負擔”。10.B解析：風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控打好基礎。11.D解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。12.D解析：物權的追及力是指物權的標的物無論輾轉流向何處，權利人均得追及于物之所在行使其權利，依法請求不法占有人返還原物。而債權原則上不具有追及的效力。13.A解析：從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現(xiàn)。但福費廷又不同于一般的票據貼現(xiàn)業(yè)務，如銀行(包買人)放棄了票據追索權，屬于中長期融資，票據金額比較大，只能基于真實貿易背景開立票據，融資的條件較為嚴格，銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質。14.A解析：有相當一部分政策性銀行，特別是發(fā)達國家的政策性銀行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融機構，他們一般不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。15.A解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。其中處置階段，指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程．是最容易被偵查到的階段。16.A解析：優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產分配上享有優(yōu)先權的股票。17.D18.D解析：金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。19.B解析：中國銀行業(yè)從業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會包括自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、法律工作委員會、農業(yè)合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會、托管業(yè)務與專業(yè)委員、保理專業(yè)委員會、銀行卡專業(yè)委員會和金融租賃專業(yè)委員會。20.C解析：商業(yè)銀行的外部監(jiān)事是商業(yè)銀行的利益相關者。21.BCDE解析：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為。22.ABE解析：我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。23.BCD解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收。24.ABCDE解析：違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。25.ABCDE解析：票據功能包括匯兌(異地支付)作用、支付與結算作用、融資作用(貼現(xiàn))、替代貨幣作用(代替現(xiàn)金支付與結算，背書使之能流通)、信用作用