供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計教材課件

供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計教材要點產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機會分析國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點存貨、預(yù)付款融資操作特點供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計第二頁，共66頁。2023/7/272要點產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機會分析國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點存貨、預(yù)付款融資操作特點供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計第三頁，共66頁。2023/7/273供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的延伸(yánshēn)發(fā)展第四頁，共66頁。2023/7/274三位一體(sānwèiyītǐ)推進第五頁，共66頁。2023/7/275供應(yīng)鏈融資(rónɡzī)的作用第六頁，共66頁。2023/7/276學(xué)習(xí)(xuéxí)目標(biāo)實證案例業(yè)務(wù)演練第七頁，共66頁。2023/7/277要點產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機會分析國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點存貨、預(yù)付款融資操作特點供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計第八頁，共66頁。2023/7/278保理常見問題創(chuàng)新(chuàngxīn)解決是否堅持了“全部轉(zhuǎn)讓”？應(yīng)收賬款是否提供發(fā)票？買方對應(yīng)收賬款的確認(rèn)與蓋章買方不配合、不確認(rèn)怎么辦？選擇(xuǎnzé)暗保理是不是因為買方不配合？買方用票據(jù)付款怎么辦？買方支付商業(yè)承兌匯票算完成付款嗎？保理業(yè)務(wù)需要管理哪些賬目？如何管？保理從賣方發(fā)起還是從買方發(fā)起？第九頁，共66頁。2023/7/279應(yīng)收賬款確認(rèn)——技術(shù)(jìshù)組合書面(shūmiàn)快遞發(fā)票公證通知頻率暗保理書面(shūmiàn)對賬詢證ERP全面對賬書面合同改變匯路取票票據(jù)處理第十頁，共66頁。2023/7/2710案例(ànlì)：超市供應(yīng)商背景(bèijǐng)需求(xūqiú)第十一頁，共66頁。2023/7/2711保理控制(kòngzhì)要點買方選擇付款能力與信用合作基礎(chǔ)應(yīng)收款真實性證明材料雙向核實付款封閉性特定買方封閉要求改變匯款路線結(jié)算觀察期按月對賬不同交易特點安排第十二頁，共66頁。2023/7/2712業(yè)務(wù)(yèwù)操作流程落實擔(dān)保買方分析債權(quán)轉(zhuǎn)讓賬款催收賬戶管理日常控制買方監(jiān)控爭議處理核保借款人分析業(yè)務(wù)審批簽訂合同賣方融資出賬操作分析保理流貸貸后管理銀行收款流貸太簡單，保理太復(fù)雜(fùzá)？兼崗，還是分崗操作？第十三頁，共66頁。2023/7/2713收益(shōuyì)分析第十四頁，共66頁。2023/7/2714融資(rónɡzī)方式比較流貸保理準(zhǔn)入重貸輕管、主體評價寬進嚴(yán)管、偏重交易評價額度受制于主體、擔(dān)保綁定真實流轉(zhuǎn)額用途難以監(jiān)控?？顚Ｓ脫?dān)保抵押、第三方保證權(quán)利轉(zhuǎn)讓，操作控制，增信償債關(guān)注綜合償債能力逐筆交易的自償性期限經(jīng)營周期，易挪用交易周期，期限短、周轉(zhuǎn)快收益功能、收益單一功能豐富，綜合收益風(fēng)控貸前準(zhǔn)入，貸后不封閉全程封閉控制審批信審?fù)ǖ缽娬{(diào)專審、審方案、轉(zhuǎn)授權(quán)第十五頁，共66頁。2023/7/2715保理發(fā)起方向及差異化操作(cāozuò)特點正向(zhènɡxiànɡ)發(fā)起反向(fǎnxiànɡ)發(fā)起第十六頁，共66頁。2023/7/2716反向保理操作(cāozuò)流程第十七頁，共66頁。2023/7/2717業(yè)務(wù)(yèwù)綜合收益定價(dìngjià)績效(jìxiào)利率：基準(zhǔn)上浮20-30%費率：應(yīng)收款0.5%收取對部分小企業(yè)收取財務(wù)顧問費要求企業(yè)結(jié)算全部放在我行三個月，上報13筆，獲批10筆，待批3筆，待上報24戶已放款余額7583萬元實現(xiàn)保理手續(xù)費52萬元收取財務(wù)顧問費5萬元新增中小企業(yè)授信戶10戶新增基本賬結(jié)算戶2戶市場影響良好，周邊大型制造企業(yè)聯(lián)系本行開辦國內(nèi)保理業(yè)務(wù)第十八頁，共66頁。2023/7/2718應(yīng)收款融資僅僅基于買方的信用而不是供應(yīng)商買方通常是大企業(yè)，銀行預(yù)先給其額度安排反向保理允許買方享受更長的付款(fùkuǎn)期限《中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)(yèwù)規(guī)范》：反向(fǎnxiànɡ)保理的優(yōu)點第十九頁，共66頁。2023/7/2719反向(fǎnxiànɡ)保理適合哪些客戶？大型企業(yè)的上游供應(yīng)商優(yōu)質(zhì)企業(yè)的上游供應(yīng)商難以介入的熱點客戶(kèhù)制造業(yè)核心企業(yè)重點工程的供貨商優(yōu)質(zhì)事業(yè)單位供應(yīng)商新客戶(kèhù)開發(fā)優(yōu)質(zhì)大中型授信客戶的上游供應(yīng)商化解大中型授信客戶未使用的額度無貸戶上游供應(yīng)商已開發(fā)了下游業(yè)務(wù)的向上游拓展已合作現(xiàn)金管理的客戶上游供應(yīng)商存量客戶機會第二十頁，共66頁。2023/7/2720保理批量業(yè)務(wù)模式(móshì)方案要點供應(yīng)商保理批量(pīliànɡ)方案客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)貿(mào)易條件分析應(yīng)收帳款材料交易特性分析融資金額(jīné)核定通知確認(rèn)方式出帳條件與方式買方支付方式賬戶設(shè)置與管理日常對帳制度第二十一頁，共66頁。2023/7/2721保理業(yè)務(wù)操作(cāozuò)方案第二十二頁，共66頁。2023/7/2722應(yīng)收賬款選擇(xuǎnzé)——不合格的應(yīng)收賬款禁止轉(zhuǎn)讓(zhuǎnràng)對銷貿(mào)易關(guān)聯(lián)交易附加條件質(zhì)保尾款第二十三頁，共66頁。2023/7/2723賣買強弱強弱回購能力(nénglì)支付(zhīfù)信用融資(rónɡzī)額度擔(dān)保額度客戶選擇第二十四頁，共66頁。2023/7/2724交易(jiāoyì)選擇第二十五頁，共66頁。2023/7/2725保理類型(lèixíng)選擇第二十六頁，共66頁。2023/7/2726《關(guān)于加強銀行保理融資(rónɡzī)業(yè)務(wù)管理的通知》對借保理之名敘做一般貸款、放松審查等問題提出監(jiān)管要求對保理業(yè)務(wù)和銀行保理融資進行明確定義，要求銀行建立健全相匹配的組織架構(gòu)、政策和程序，并保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求，對各類應(yīng)收賬款對應(yīng)的風(fēng)險點有針對性的區(qū)別控制明確了禁止(jìnzhǐ)開展保理融資的業(yè)務(wù)品種（不合法基礎(chǔ)交易合同、代理銷售合同、未來應(yīng)收賬款等），強調(diào)對賣方單保理、賣方雙保理等業(yè)務(wù)應(yīng)加強風(fēng)險管理并提出具體管控要求督促銀行根據(jù)自身保理融資業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，加強科技系統(tǒng)建設(shè)和支持力度第二十七頁，共66頁。2023/7/2727銀行內(nèi)部管理(guǎnlǐ)要求《中國(zhōnɡɡuó)銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》第三章第7條…專門的保理業(yè)務(wù)部門或團隊第8條…專業(yè)的從業(yè)人員，崗位設(shè)置包括：業(yè)務(wù)管理、產(chǎn)品(chǎnpǐn)研發(fā)、風(fēng)險控制、市場營銷和業(yè)務(wù)操作等第9條…積極組織從業(yè)人員接受培訓(xùn)，…并對其專業(yè)能力進行評估和考核第10條…建立規(guī)范的業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程第11條銀行根據(jù)內(nèi)部管理要求決定是否在中國人民銀行“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”進行轉(zhuǎn)讓登記第12條銀行應(yīng)建立電子化的業(yè)務(wù)操作和管理系統(tǒng)第二十八頁，共66頁。2023/7/2728業(yè)務(wù)(yèwù)特點中長期債權(quán)市場客戶選擇租賃(zūlìn)保理第二十九頁，共66頁。2023/7/2729要點產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機會分析國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點存貨、預(yù)付款融資操作特點供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計第三十頁，共66頁。2023/7/2730貨押風(fēng)險(fēngxiǎn)環(huán)節(jié)第三十一頁，共66頁。2023/7/2731押品選擇(xuǎnzé)第三十二頁，共66頁。2023/7/2732貨權(quán)管理(guǎnlǐ)代銷(dàixiāo)、來料加工的貨物能否質(zhì)押？賒銷的貨物能否質(zhì)押？鋼材質(zhì)押與鋼材抵押有無區(qū)別？第三十三頁，共66頁。2023/7/2733在途監(jiān)管(jiānguǎn)第三十四頁，共66頁。2023/7/2734質(zhì)押(zhìyā)操作控制“自償性”質(zhì)押(zhìyā)率設(shè)定現(xiàn)金流控制措施物權(quán)類型與優(yōu)先權(quán)監(jiān)管方與分類監(jiān)管質(zhì)物保險第三十五頁，共66頁。2023/7/2735貨押業(yè)務(wù)(yèwù)授信流程第三十六頁，共66頁。2023/7/2736存貨(cúnhuò)質(zhì)押業(yè)務(wù)市場營銷各類商品交易市場物流與倉儲市場核心(héxīn)企業(yè)配套市場期貨與大宗商品市場電子交易市場第三十七頁，共66頁。2023/7/2737動產(chǎn)融資(rónɡzī)的發(fā)展向大宗商品市場推廣向民生(mínshēng)消費市場推廣向電子交易市場推廣向電子化轉(zhuǎn)變第三十八頁，共66頁。2023/7/2738存貨質(zhì)押(zhìyā)業(yè)務(wù)收益特點存款倍增現(xiàn)金回款，或其他現(xiàn)金替代品釋放敞口出賬方式應(yīng)權(quán)衡存款帶動與資產(chǎn)收益水平客戶(kèhù)倍增從關(guān)系拉動到業(yè)務(wù)拉動主動營銷第三十九頁，共66頁。2023/7/2739存貨質(zhì)押(zhìyā)業(yè)務(wù)技能要求作為擔(dān)保(dānbǎo)創(chuàng)新，關(guān)注技術(shù)作為營銷創(chuàng)新，關(guān)注市場作為技能創(chuàng)新，主動營銷中小企業(yè)融資專屬化產(chǎn)品第四十頁，共66頁。2023/7/2740提單(tídān)轉(zhuǎn)倉單業(yè)務(wù)適用客戶第四十一頁，共66頁。2023/7/2741提單轉(zhuǎn)倉單業(yè)務(wù)(yèwù)辦理流程第四十二頁，共66頁。2023/7/2742提單轉(zhuǎn)倉單業(yè)務(wù)(yèwù)風(fēng)控要點未來貨權(quán)質(zhì)押(zhìyā)大宗商品結(jié)構(gòu)化管理國內(nèi)段控貨權(quán)模式國內(nèi)段控資金模式第四十三頁，共66頁。2023/7/2743預(yù)付款融資業(yè)務(wù)(yèwù)辦理流程第四十四頁，共66頁。2023/7/2744動產(chǎn)(dòngchǎn)融資預(yù)付款融資企業(yè)采購全程融資企業(yè)采購資金分布三方與四方(sìfāng)協(xié)議第四十五頁，共66頁。2023/7/2745補充資金集中采購特許經(jīng)營買斷(mǎiduàn)銷售預(yù)付款融資(rónɡzī)功能第四十六頁，共66頁。2023/7/2746預(yù)付款融資業(yè)務(wù)實證(shízhèng)案例第四十七頁，共66頁。2023/7/2747能否“一點(yīdiǎn)做全國”？第四十八頁，共66頁。2023/7/2748預(yù)付款融資業(yè)務(wù)(yèwù)風(fēng)控要點資金、物流封閉資金差額、銷貨差額提貨方式賣方(màifānɡ)責(zé)任承擔(dān)核心企業(yè)選擇賣方(màifānɡ)借道融資第四十九頁，共66頁。2023/7/2749預(yù)付款融資(rónɡzī)業(yè)務(wù)收益特點批量預(yù)付到貨質(zhì)押封閉回籠客戶倍增核心企業(yè)(qǐyè)營銷方式第五十頁，共66頁。2023/7/2750預(yù)付款融資(rónɡzī)業(yè)務(wù)市場營銷雙向開發(fā)成對審批簽約對象(duìxiàng)屬地原則第五十一頁，共66頁。2023/7/2751預(yù)付款融資業(yè)務(wù)(yèwù)技能要求如何說服核心企業(yè)預(yù)付款融資的作業(yè)特點(tèdiǎn)經(jīng)銷商選擇核心企業(yè)選擇與靈活性第五十二頁，共66頁。2023/7/2752國內(nèi)信用證規(guī)則適用客戶類型(lèixíng)單據(jù)特點參與行國內(nèi)信用證代付國內(nèi)信用證第五十三頁，共66頁。2023/7/2753中標(biāo)合同或壟斷企業(yè)融資比例低于應(yīng)收賬款封閉(fēngbì)回款資金池模式訂單(dìnɡdān)融資第五十四頁，共66頁。2023/7/2754要點產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機會分析國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點存貨、預(yù)付款融資操作特點供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計第五十五頁，共66頁。2023/7/2755供應(yīng)鏈金融(jīnróng)產(chǎn)品的配置第五十六頁，共66頁。2023/7/2756貿(mào)易融資(rónɡzī)方案：設(shè)計思路發(fā)現(xiàn)標(biāo)志，尋找市場繪制鏈條，分析強弱過程控制，封閉檢驗操作縫隙，資信填補(tiánbǔ)分離交易，綜合收益第五十七頁，共66頁。2023/7/2757貿(mào)易(màoyì)融資方案：兩頭強、中間弱模型第五十八頁，共66頁。2023/7/2758案例(ànlì)：國內(nèi)外貿(mào)易產(chǎn)品組合第五十九頁，共66頁。2023/7/2759融資(rónɡzī)期限馬鋼每月5000萬～1億元貨到檢驗后15天付款現(xiàn)金流出現(xiàn)金流入神華南京燃料秦皇島港3~5天10~15天15天“兩端(liǎnɡduān)+在途”模式：煤炭全程融資第六十頁，共66頁。案例：煤炭貿(mào)易全程(quánchéng)監(jiān)管第六十一頁，共66頁。2023/7/2761銷產(chǎn)