銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第36天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第36天）【含答案】一、單選題(20題)1.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（）。A.最近五年中有三年盈利B.具有良好的公司治理機制C.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定D.核心資本充足率不低于4％2.北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價將以門票人民幣的票面價與澳門幣兌換，用澳門幣結(jié)算。貨幣在此時執(zhí)行的職能是（）。A.支付手段B.價值尺度C.流通手段D.貯藏手段3.下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是()。A.掛失止付B.提起訴訟C.登報聲明作廢D.公示催告4.甲公司向乙銀行交付10萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款，這份匯票當事人的關(guān)系是（）。A.出票人為乙銀行，付款人為乙銀行，收款人為丙公司B.出票人為甲公司，付款人為甲公司，收款人為丙公司C.出票人為甲公司，付款人為乙銀行，收款人為丙公司D.出票人為乙銀行，付款人為甲公司，收款人為丙公司5.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)押合同生效的前提條件，而不是質(zhì)押權(quán)設立的前提條件。（）A.正確B.錯誤6.當一國利率低于外國利率時，下列關(guān)于對國際收支和匯率的影響的表述中，正確的是()。A.本幣升值B.有利于資本流出C.有利于資本流入D.外匯貶值7.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期（）內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。A.3個月B.6個月C.1年D.2年8.下列關(guān)于金融市場的分類，不正確的是（）。A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場9.孫某是一家商業(yè)銀行的部門總經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問，則下列表述正確的是（）。A.孫某可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作B.孫某違反了有關(guān)法律規(guī)則和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動C.該行為與銀行業(yè)務不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作D.孫某應當向所在銀行披露自己的兼職身份10.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務范圍的是（）。A.企業(yè)年金基金托管業(yè)務B.借款保管C.露封保管D.密封保管業(yè)務11.下列屬于非融資類保函的是（）。A.借款保函B.授信額度保函C.履約保函D.延期付款保函12.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應不低于（）。A.6％B.3％C.4．5％D.2％13.按照我國貸款五級分類法，盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款類別是（）。A.可疑類B.損失類C.關(guān)注類D.次級類14.中國人民銀行的主要職能之一是（）。A.防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定B.銀行業(yè)監(jiān)督管理C.證券業(yè)監(jiān)督管理D.保險業(yè)監(jiān)督管理15.票據(jù)喪失的補救措施不包括（）。A.提起訴訟B.公示催告C.掛失止付D.重新補救16.（）是最符合理財業(yè)務本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。A.保證最低收益產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保本固定收益產(chǎn)品D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品17.（）是國家行政機關(guān)對國家公務員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。A.刑事制裁B.行政處罰C.行政處分D.追究民事責任18.我國商業(yè)銀行辦理個人整存整取定期存款的起存金額是（）元。A.50B.100C.500D.100019.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.銀行資本能夠鼓勵銀行進行業(yè)務擴張B.經(jīng)濟資本也稱為風險資本C.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和D.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本20.下列行為不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以避免反洗錢報告B.建議客戶購買國債以減少利息稅C.建議客戶根據(jù)外匯行情購買外匯D.建議客戶進行理財產(chǎn)品組合降低風險二、多選題(5題)21.中國人民銀行對金融機構(gòu)有權(quán)進行檢查監(jiān)督的范圍包括（）。A.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為C.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為D.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為E.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為22.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款具有的特征包括（）。A.利率優(yōu)惠B.總額控制C.儲戶特定D.存期靈活E.利息免稅23.根據(jù)《外資銀行管理條例》，外資銀行營業(yè)性機構(gòu)包括（）。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行分行D.外國投資銀行E.外國銀行代表處24.銀行為個人提供理財服務需要考慮的因素有（）。A.客戶的生命周期特點B.客戶的風險偏好C.客戶的消費計劃D.投資工具的風險性、收益性和流動性E.客戶的經(jīng)濟狀況25.下列商業(yè)銀行所面臨的各類風險，表述正確的有（）。A.銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅B.與其他風險相比，流動性風險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立風險C.信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險D.在同一國家范圍內(nèi)經(jīng)濟金融活動不存在國家風險E.操作風險經(jīng)常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)三、判斷題(5題)26.與其他行業(yè)相比，商業(yè)銀行風險的外部負效應最大。（）A.正確B.錯誤27.商業(yè)銀行高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配置充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施。（）A.正確B.錯誤28.商業(yè)銀行向客戶開具的活期儲蓄存款的存折、定期存款的存單、單位存款的存款憑證，都是書面形式的存款合同。（）A.對B.錯29.誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。（）A.對B.錯30.當事人受脅迫，自脅迫行為終止之日起3年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)，撤銷權(quán)消滅。（）A.正確B.錯誤參考答案1.A解析：根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》中的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免前述個別條件。2.B解析：本題旨在考查貨幣職能在現(xiàn)實生活中的表現(xiàn)，所謂價值尺度就是衡量商品價值大小，故本題答案選B。3.C解析：票據(jù)喪失的補救措施有掛失止付、公示催告、提起訴訟。4.A解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票的當事人一般有三個：出票人、付款人和收款人。而銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，故出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司。5.B解析：質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設立的前提條件，而不是質(zhì)押合同生效的前提條件。6.B解析：當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。B正確7.D解析：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期2年內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。8.D解析：按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。9.D解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術(shù)團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。但應向所在機構(gòu)披露兼職情況。10.A解析：目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。11.C解析：非融資類保函包括投標保函(多用于公開招標工程承包和物資采購合同項下根據(jù)標書要求擔保)，預付款保函(申請人一旦在基礎交易項下違約，銀行承擔向、受益人返還預付款保證責任)，履約保函(為保函申請人誠信、履約保證)，關(guān)稅保函(為進出口物品，繳納關(guān)稅擔保)，即期付款保函(保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函)、經(jīng)營租賃保函(經(jīng)營租賃合同項下支付租金擔保)、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。12.A解析：根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應不低于6％。13.C解析：按照我國貸款五級分類法，盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款類別是關(guān)注類。14.A解析：防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定是中國人民銀行的主要職能。15.D解析：票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。16.D解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。17.C解析：行政處分，是指國家機關(guān)、企事業(yè)單位、社會團體等根據(jù)法律或者內(nèi)部規(guī)章制度的規(guī)定，按照隸屬關(guān)系，對其所屬的工作人員犯有輕微違法失職行為尚不夠刑事處分的或者違反內(nèi)部紀律的一種制裁。行政處分的種類有六種，從輕到重依次為警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。18.A解析：我國商業(yè)銀行辦理個人整存整取定期存款的起存金額是50元。19.B解析：銀行資本不能夠鼓勵銀行進行業(yè)務擴張。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱為風險資本；商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟資本管理和賬面資本管理三個方面；賬面資本又稱為會計資本，從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應大于最低監(jiān)管資本要求；銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應大于經(jīng)濟資本。20.A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。選項A違反了該準則。21.ABCDE22.ABCD解析：我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款具有的特征包括利率優(yōu)惠、總額控制、儲戶特定、存期靈活。23.ABC解析：根據(jù)《外資銀行管理條例》第二條規(guī)定，外資銀行是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準在中華人民共和國境內(nèi)設立的下列機構(gòu):（1）一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設立的外商獨資銀行；（2）外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行；（3）外國銀行分行；（4）外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構(gòu)。24.ABCDE解析：銀行將根據(jù)客戶的經(jīng)濟狀況、風險偏好、消費計劃及其生命周期特點，根據(jù)投資工具的風險性，收益性和流動性為客戶提供合理的理財產(chǎn)品。25.ACDE解析：流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。妥善管理聲譽風險非常必要，因為銀行的經(jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心。26.A解析：商業(yè)銀行風險的外