銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第14天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第14天）【含答案】一、單選題(20題)1.建立垂直化的組織運作機制中，垂直管理線路應(yīng)為（）。A.董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理委員會→總行風(fēng)險管理部→分行風(fēng)險管理委員會→基層行風(fēng)險管理部B.董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理委員會→總行風(fēng)險管理部→分行風(fēng)險管理部→基層行風(fēng)險管理部C.總行風(fēng)險管理委員會→董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理部→分行風(fēng)險管理部→基層行風(fēng)險管理部D.董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理部→總行風(fēng)險管理委員會→分行風(fēng)險管理部→基層行風(fēng)險管理部2.商業(yè)銀行開展（）業(yè)務(wù)通常不會面臨信用風(fēng)險。A.貿(mào)易融資B.貸款承諾C.代理收費D.票據(jù)貼現(xiàn)3.描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。A.核心資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟資本4.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是（）。A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元D.分次存入，分次支取5.由于經(jīng)濟或非經(jīng)濟因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險被稱為（）。A.聲譽風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.國家風(fēng)險D.信用風(fēng)險6.市場經(jīng)濟是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟，所以銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風(fēng)險7.馬先生從4s店購買了一輛新傳統(tǒng)動力汽車自用，價值50萬元，其最多可獲得（）萬元的個人汽車貸款。A.50B.40C.30D.208.小張在某銀行從事信貸業(yè)務(wù)，下列行為中不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的耐心說明情況B.不歧視客戶、公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C.熱情地為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢，包括向客戶提供改善財務(wù)狀況的建議D.在客戶授信時，由于某項財務(wù)數(shù)據(jù)不達(dá)標(biāo)，致使無法新增授信，鑒于該客戶為重點客戶，且實際風(fēng)險不大，小張便告知客戶及時調(diào)整財務(wù)報表，以便于新增授信9.下列不屬于法人成立要件的是（）。A.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所B.依照法律規(guī)定成立C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費D.以盈利為目的10.目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的（）。A.60%B.70%C.80%D.90%11.根據(jù)我國《民法典》對法人的分類，有限責(zé)任公司屬于（）。A.事業(yè)單位法人B.營利法人C.社會團體法人D.特別法人12.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）。A.享有經(jīng)營決策權(quán)B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C.收益分配隨利潤變動而變動D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)13.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.7B.2C.5D.114.下列關(guān)于保證的說法，正確的有（）。A.保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證B.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前，債權(quán)人可要求其承擔(dān)保證責(zé)任C.連帶責(zé)任保證的保證人在債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任D.當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任15.票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)的期限是自被拒絕承擔(dān)或者被拒絕付款之日起（）內(nèi)。A.6個月B.2年C.1個月D.3個月16.北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價將以門票人民幣的票面價與澳門幣兌換，用澳門幣結(jié)算。貨幣在此時執(zhí)行的職能是（）。A.支付手段B.價值尺度C.流通手段D.貯藏手段17.我國銀行規(guī)定的最低還款額一般是應(yīng)還金額的（）。A.5%B.10%C.20%D.50%18.1983年年底，美國大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴通過易變現(xiàn)負(fù)債的融資來支撐其業(yè)務(wù)的擴張，融資渠道主要是發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單、借入歐洲美元和隔夜同業(yè)拆借。核心存款占資金來源總額的25％，“游資”卻占到高達(dá)64％的比重。從1984年3月到4月，銀行大約120億美元的存款被客戶提走，而且5月份到期的大額可轉(zhuǎn)讓存單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期，僅為此，該銀行在幾天之內(nèi)要對外履約支付的頭寸高達(dá)36億美元，擠兌的浪潮也越來越難以控制，這個大銀行面臨倒閉的危機。該銀行所面臨的風(fēng)險是()。A.操作風(fēng)險B.國家風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.流動性風(fēng)險19.在銀團貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團、負(fù)責(zé)安排貸款分配，并且通常在銀團中參與的貸款份額較大的銀行是()。A.牽頭行B.參加行C.代理行D.聯(lián)系行20.違背公序良俗的合同，（）時起無效。A.履行B.訂立C.被撤銷D.發(fā)生糾紛二、多選題(5題)21.目前，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要包括（）。A.保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C.保護存款人和廣大金融消費者的利益D.增強市場信心E.減少金融犯罪22.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的有（）。A.按標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行業(yè)務(wù)活動支出B.公開所在機構(gòu)的商業(yè)秘密C.禁止員工在任何單位兼職D.離職時終止勞務(wù)合同E.為節(jié)約成本，使用盜版軟件23.M1是由以下（）組成。A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).企業(yè)活期存款C.農(nóng)村存款D.機關(guān)團體部隊存款E.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款24.根據(jù)《民法通則》，代理包括（）。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.強制代理25.下列關(guān)于單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。A.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息B.基本存款額度按活期存款利率計付利息C.超過基本付款額度的存款按定期存款利率計付利息D.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息三、判斷題(5題)26.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途等情況。（）A.正確B.錯誤27.中國進(jìn)出口銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立，同年7月1日正式開業(yè)。（）A.正確B.錯誤28.中國人民銀行可以隨時建議國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查。（）A.對B.錯29.客戶在銀行柜臺存款，銀行和客戶之間并不構(gòu)成合同關(guān)系。（）A.正確B.錯誤30.商業(yè)銀行董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效措施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。（）A.正確B.錯誤參考答案1.D解析：建立垂直化的組織運作機制要求實行董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理委員會→總行風(fēng)險管理部→分行風(fēng)險管理部→基層行風(fēng)險管理部的垂直管理線路，上級風(fēng)險管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對下一級風(fēng)險機構(gòu)負(fù)責(zé)人的任職資格、任職期限及任職績效進(jìn)行審批、考核。2.C解析：商業(yè)銀行開展代理收費業(yè)務(wù)通常不會面臨信用風(fēng)險。3.D解析：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。4.B解析：一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息，六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。故選項A錯誤。本金合計最高限額為2萬元。故選項C錯誤。分次存入，到期一次支取本金和利息。故選項D錯誤。5.C解析：由于經(jīng)濟或非經(jīng)濟因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險被稱為國家風(fēng)險。6.C解析：市場經(jīng)濟首先是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。7.B解析：我國《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%。8.D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。9.D解析：法人成立要件包括：①依法成立。②有自己的名稱、組織機構(gòu)、住所、財產(chǎn)或者經(jīng)費。10.B解析：目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70%。11.B解析：根據(jù)我國《民法典》對法人的分類，有限責(zé)任公司屬于營利法人。12.B解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風(fēng)險最大的股票。普通股股東享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩余財產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。13.C解析：《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。14.A解析：保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證，所以選項A的敘述是正確的。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。所以，選項B的敘述是錯誤的。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期滿后沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。所以，選項C的敘述是錯誤的。當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。所以，選項D的敘述是錯誤的。綜上所述，本題的正確答案為A。15.A解析：票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)的期限是自被拒絕承擔(dān)或者被拒絕付款之日起6個月內(nèi)。16.B解析：本題旨在考查貨幣職能在現(xiàn)實生活中的表現(xiàn)，所謂價值尺度就是衡量商品價值大小，故本題答案選B。17.B解析：我國銀行規(guī)定的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10％。18.D解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險。19.A解析：銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。20.B解析：違背公序良俗的合同，屬于無效合同，無效的合同自始沒有法律約束力。21.CDE解析：我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有以下方面：1．保護存款人和廣大金融消費者的利益。2．增強市場信心。3．增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解。4．減少金融犯罪。5．支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風(fēng)險。22.AD解析：從業(yè)人員離職后保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、終止勞動合同、客戶隱私。23.ABCD解析：M1=M0+企業(yè)活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+個人持有的信用卡類存款24.ACD解析：（此題已不適用最新教材）《民法通則》第64條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和強制代理不屬于《民法通則》中規(guī)定的代理種類。25.BE解析：單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。26.B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控