銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第9天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第9天）【含答案】一、單選題(20題)1.金融犯罪的主體是（）。A.只能是自然人B.金融企業(yè)C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位2.銀行內(nèi)部根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險計算的，用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超過損失的那部分損失，被稱為防止銀行倒閉最后防線的資本為（）。A.實(shí)收資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.盈余資本D.會計資本3.存款是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行最主要的（）。A.資金來源B.風(fēng)險資產(chǎn)C.資金運(yùn)用D.投資業(yè)務(wù)4.下列行為中，不構(gòu)成違法行為的是（）。A.以自制人民幣換取真幣B.出售自制人民幣C.在不知是假幣的情況下使用了假幣D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小5.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括（）。A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費(fèi)情況B.如果該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，則應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況6.商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和（）。A.同業(yè)存款B.外匯存款C.定期存款D.儲蓄存款7.應(yīng)項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的，用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾獲得一定信貸額度支持的文件屬于（）。A.授信額度B.資信證明C.貸款承諾D.信貸證明8.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨的是（）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心C.促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益D.提高銀行業(yè)競爭力9.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提存的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責(zé)之一。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.商業(yè)銀行10.《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是（）。A.財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押B.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押C.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押D.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押11.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是（）。A.提供內(nèi)部管理基本情況B.管理人員之間統(tǒng)一口徑C.提供檢查經(jīng)費(fèi)D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本12.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。A.75％B.70％C.80％D.25％13.關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。A.既面臨市場風(fēng)險，也面臨信用風(fēng)險和操作風(fēng)險B.是銀行重要的資金運(yùn)用，銀行可以買入證券獲得投資收益C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)D.銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)14.下列屬于非融資類保函的是（）。A.借款保函B.授信額度保函C.履約保函D.延期付款保函15.下面屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)的是（）。A.實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理B.擴(kuò)大融資C.避免商業(yè)風(fēng)險D.使銀行的收益最大化16.風(fēng)險管理的流程是（）。A.風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制B.風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險控制C.風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險識別—風(fēng)險控制—風(fēng)險計量D.風(fēng)險識別—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制—風(fēng)險計量17.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.7B.2C.5D.118.“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，分享（）。A.工作成果和客戶信息B.客戶信息和工作信息C.專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)D.工作成果和工作經(jīng)驗(yàn)19.下列資金來源中，不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是（）。A.吸收存款B.對外借款C.發(fā)行金融債券D.對中央銀行借款20.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是()。A.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本B.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C.買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額D.買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人二、多選題(5題)21.下列構(gòu)成信用卡詐騙罪的有（）。A.盜竊他人的信用卡并使用的B.使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙取信用卡的C.使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙D.使用信用卡進(jìn)行惡意透支E.冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙22.下列屬于商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險有（）。A.市場風(fēng)險B.聲譽(yù)風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.信用風(fēng)險E.操作風(fēng)險23.抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由包括（）。A.沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿兩年后請求確定債權(quán)B.抵押財產(chǎn)被封查、扣押C.債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷D.約定的債權(quán)確定期間屆滿E.新的債權(quán)不可能發(fā)生24.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項(xiàng)目包括（）。A.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)B.資產(chǎn)證券化銷售利得C.直接或間接持有本銀行的股票D.商譽(yù)E.貸款損失準(zhǔn)備缺口25.抵押權(quán)所擔(dān)保的范圍包括（）。A.損害賠償金B(yǎng).實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用C.違約金D.主債權(quán)E.主債權(quán)的利息三、判斷題(5題)26.目前，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，所有國家都已實(shí)現(xiàn)利率市場化。（）A.正確B.錯誤27.貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。()A.對B.錯28.直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。（）A.正確B.錯誤29.法定存款準(zhǔn)備金率由中國銀監(jiān)會決定。（）A.正確B.錯誤30.區(qū)域發(fā)展的分析應(yīng)包括經(jīng)濟(jì)、社會和生態(tài)環(huán)境三個方面，并以三者綜合效益作為分析判斷的標(biāo)準(zhǔn)。（）A.對B.錯參考答案1.C解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。2.B3.A解析：現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是存款。4.C解析：危害貨幣管理罪分為購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。而這兩種罪的主觀方面都是故意，即明知是假幣而購買或換真幣或持有和使用。而C選項(xiàng)中表述的并不是故意所為，不構(gòu)成違法。故選C。5.A解析：“授信盡職”并不要求審核貸款企業(yè)管理人員的個人信息和隱私。故A選項(xiàng)符合題意。6.A解析：商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和同業(yè)存款。7.D解析：信貸證明實(shí)質(zhì)屬承諾業(yè)務(wù)的一個種類。開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。8.C解析：A、B、D項(xiàng)都屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)。9.C解析：建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提存的大額交易和可疑交易報告信息是中國人民銀行的職責(zé)之一。10.B解析：《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。［新版教材：《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。］11.A解析：在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集憑證、報表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調(diào)復(fù)函、實(shí)物照片等證明材料。12.D解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25％。13.D解析：并非銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)。故D選項(xiàng)的說法錯誤，A、B、C選項(xiàng)說法正確。14.C解析：非融資類保函包括投標(biāo)保函(多用于公開招標(biāo)工程承包和物資采購合同項(xiàng)下根據(jù)標(biāo)書要求擔(dān)保)，預(yù)付款保函(申請人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承擔(dān)向、受益人返還預(yù)付款保證責(zé)任)，履約保函(為保函申請人誠信、履約保證)，關(guān)稅保函(為進(jìn)出口物品，繳納關(guān)稅擔(dān)保)，即期付款保函(保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函)、經(jīng)營租賃保函(經(jīng)營租賃合同項(xiàng)下支付租金擔(dān)保)、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。15.A解析;商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。故選A。16.A解析：風(fēng)險管理的流程是風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制。17.C解析：《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。18.C解析：“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。所以，本題的正確答案為C。19.B解析：銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資金來源。20.A解析：對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人。21.BCDE解析：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為。22.ABCDE解析：商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險包括市場風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。23.ABCDE解析：抵押權(quán)人的債權(quán)在發(fā)生以下情形之一時確定：約定的債權(quán)確定期間屆滿；沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請求確定債權(quán)；新的債權(quán)不可能發(fā)生；抵押財產(chǎn)被查封、扣押；債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷；法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。24.ABCDE解析：計算資本充足率時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項(xiàng)目，主要包括商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)，由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。25.ABCDE解析：抵押權(quán)所擔(dān)保的范圍包括損害賠償金、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用、違約金、主債權(quán)和主債權(quán)的利息。26.B解析：目前，全球除了少數(shù)國家和地區(qū)外，絕大部分都已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)利率市場化。27.A解析：存在高失業(yè)率的國家，中央銀行可通過寬松的貨幣政策，如增發(fā)貨幣、擴(kuò)大信用投放等途徑刺激社會總需求，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導(dǎo)致一般物價水平上漲，