銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第38天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第38天）【含答案】一、單選題(20題)1.無效合同的法律效力（）。A.自履行時無效B.自履行時無效C.自登記時無效D.自訂立時無效2.下列不屬于金融工具特點的是（）。A.流動性B.收益性C.風(fēng)險性D.杠桿性3.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量可以采取的貨幣政策工具是（）。A.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放B.提高再貼現(xiàn)率C.提高存款準(zhǔn)備金率D.在公開市場上買入有價證券4.（）是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)。A.科學(xué)技術(shù)條件B.人口與勞動力C.區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施D.自然條件和自然資源5.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。A.信用貸款B.保證C.質(zhì)押D.抵押6.匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。A.消費者B.股民C.貿(mào)易D.外匯賣家7.我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于（）起正式通過并實施。A.2007年2月B.2000年8月C.2003年4月D.1995年3月8.理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，并可以根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.三個B.四個C.五個D.六個9.按照規(guī)定，（）要按照本單位工資總額的2％繳納失業(yè)保險。A.城鎮(zhèn)企業(yè)單位B.城鎮(zhèn)事業(yè)單位C.城鎮(zhèn)民營單位D.城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位10.定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息11.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。A.10B.15C.20D.3012.下列不屬于政策性銀行職能的是（）。A.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資B.承擔(dān)國家重點建設(shè)項目融資C.發(fā)行農(nóng)業(yè)政策性貸款D.制定和執(zhí)行貨幣政策13.下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“內(nèi)幕交易”條款的是（）。A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為B.告知客戶宏觀經(jīng)濟情況C.幫助客戶分析匯率波動趨勢D.告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務(wù)狀況14.錢先生在2022年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.48B.1000.53C.1000.56D.1000.6015.目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的（）。A.60%B.70%C.80%D.90%16.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.證券投資基金托管B.QFII投資托管C.自營買賣基金D.社?；鹜泄?7.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.現(xiàn)金繳存B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金支取D.轉(zhuǎn)賬結(jié)算18.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（）。A.政府信用B.商業(yè)信用C.個人信用D.銀行信用19.（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.法律風(fēng)險20.訂立以下形式的遺囑，無須兩名以上見證人在場見證的是（）。A.口頭遺囑B.代書遺囑C.錄音遺囑D.自書遺囑二、多選題(5題)21.2003年銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)成立，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機構(gòu)接受銀行監(jiān)督管理的有（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.保險公司D.信托公司E.農(nóng)村信用合作社22.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說（）。A.銀行提前收回墊付的現(xiàn)金B(yǎng).買進(jìn)票據(jù)行為C.銀行成為票據(jù)的權(quán)利人D.票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額E.銀行提前收回墊付的商業(yè)成本23.合同生效的要件包括（）。A.當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力B.當(dāng)事人意思表示真實C.合同標(biāo)的合法D.合同標(biāo)的須確定和可能E.雙方當(dāng)事人同意生效24.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同時違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。A.制止B.向所在機構(gòu)報告C.用電子郵件向全行所有員工披露D.向行業(yè)自律組織報告E.提示25.下列屬于常見清算模式的有()。A.實時全額清算B.凈額批量清算C.國內(nèi)聯(lián)行清算D.國際清算E.小額定時清算三、判斷題(5題)26.根據(jù)“二八定律”，占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度為80％左右。（）A.正確B.錯誤27.很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務(wù)，這違反了“公平對待”原則。（）A.對B.錯28.中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要。（）A.正確B.錯誤29.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督，無權(quán)對個人的該類行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。（）A.正確B.錯誤30.商業(yè)銀行向客戶開具的活期儲蓄存款的存折、定期存款的存單、單位存款的存款憑證，都是書面形式的存款合同。（）A.對B.錯參考答案1.D解析：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。2.D解析：金融工具的特點主要有流動性、收益性和風(fēng)險性。3.D解析：中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)。中央銀行通過在公開市場上買入有價證券，在市場中投入貨幣收回有價證券來增加貨幣供應(yīng)量。4.D解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。5.C解析：質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。6.D解析：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費者、股民、貿(mào)易雖然都涉及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國內(nèi)部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。7.A解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過，自通過之日起生效。故選A。8.C解析：理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。9.D解析：《失業(yè)保險條例》規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位按照本單位工資總額2％繳納失業(yè)保險金。城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位職工按照本人工資的1％繳納失業(yè)保險金。10.A解析;定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款可分為整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四種。其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。11.D解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，依法制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。12.D解析：政策性銀行主要是指那些由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構(gòu)。政策性銀行的職能包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、金融服務(wù)職能。13.A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易的，或為他人提供投資理財方面的建議，都可能損害所在機構(gòu)或金融消費者的利益，情節(jié)嚴(yán)重者，甚至?xí)|犯法律。14.C15.B解析：目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70%。16.C解析：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機構(gòu)投資者)投資托管等，自營買賣基金不在其范圍內(nèi)。17.C解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。18.B解析：托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或／和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。19.C解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。20.D解析：遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑?？陬^遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證。21.ABDE解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱中國銀監(jiān)會，成立于2003年4月25日，是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。22.BCD解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。23.ABCD解析：合同生效的要件包括：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當(dāng)事人意思表示真實；③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；④合同標(biāo)的須確定和可能。故本題選ABCD。24.ABDE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同時違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有制止、向所在機構(gòu)報告、向行業(yè)自律組織報告、提示。25.ABE26.A解析：根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右。27.B解析：銀行在產(chǎn)品設(shè)計上的差異而導(dǎo)致的費率和服務(wù)便捷程度等方面的差別與公平對待客戶的職業(yè)操守要求并不矛盾。為重要的客戶(如VIP客戶)提供的營業(yè)場所，銀行應(yīng)該設(shè)置明顯的