個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練

個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練一月下旬個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)B、限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃C、實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)【參考答案】：B【解析】：私人銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容非常廣泛，包括資產(chǎn)管理服務(wù)、保險(xiǎn)服務(wù)、信托服務(wù)、稅務(wù)咨詢和規(guī)劃、遺產(chǎn)咨詢和規(guī)劃、房地產(chǎn)咨詢等。每位客戶都有專門的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，包括會計(jì)師、律師、理財(cái)和保險(xiǎn)顧問等。2、下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃C、非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃【參考答案】：C【解析】：保證收益理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)最低，因?yàn)樗羌缺１居直ＷC收益：C、D是非保證收益的兩種形式。其中，保本浮動收益只保本不保證收益；非保本浮動收益本金和收益都不保證，因此風(fēng)險(xiǎn)最大?！緦＜尹c(diǎn)撥】理財(cái)計(jì)劃的名稱反映了其風(fēng)險(xiǎn)扣收益狀況，因此我們可以從理財(cái)計(jì)劃的名稱上進(jìn)行分析．做出選擇。3、在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（）。A、資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)B、動態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第1頁?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：答案為C。資產(chǎn)配置之所以能對投資組合的風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬產(chǎn)生一定的影響力，在于其可以利用各種資產(chǎn)類別，各自不同的報(bào)酬率及風(fēng)險(xiǎn)特征，以及彼此價(jià)格波動的相關(guān)性，來降低投資組合的整體投資風(fēng)險(xiǎn)。通過資產(chǎn)配置投資，除了可以降低投資組合的下跌風(fēng)險(xiǎn)，可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率。動態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)最能反映資產(chǎn)配置決策的重要性。4、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。A、貪污罪B、受賄罪C、詐騙罪【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】根據(jù)《刑法》第一百八十四條第1款的規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。5、（）是指客戶對不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價(jià)。A、理財(cái)投資組合B、理財(cái)價(jià)值觀C、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)【參考答案】：B【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】理財(cái)價(jià)值觀就是投資者對不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價(jià)。個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第2頁。6、一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值的作用。［個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第2頁。A、現(xiàn)金B(yǎng)、黃金C、儲蓄【參考答案】：B【解析】：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會相應(yīng)上升，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。7、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)B、黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)C、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時(shí)達(dá)到均衡【參考答案】：A【解析】：黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。8、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B、當(dāng)期收入狀況C、財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢【參考答案】：A【解析】：答案為A。投資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。9、市場的有效性分為（）、半強(qiáng)型有效市場和強(qiáng)型有效市場三個(gè)層次。A、弱型有效市場B、微觀市場C、半弱型有效市場個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第3頁?！境鎏帯?014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】市場有效的三個(gè)層次為弱型有效市場、半強(qiáng)型有效市場和強(qiáng)型有效市場。10、某客戶月收入8000元，月支出5000元，銀行存款60000元，該客戶的收入結(jié)余比例是（）。A、13.33%B、37.5%C、5%【參考答案】：B【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】收入結(jié)余比例＝（收入－支出）/收入＝（8000－5000）/8000＝37.5%。11、（）于2006年1月4日首次發(fā)布，選擇已完成股權(quán)分置改革的滬市上市公司組成樣本，實(shí)施股權(quán)分置改革的股票在方案實(shí)施后的第2個(gè)交易日納入指數(shù)。A、新上證綜合指數(shù)B、上證50指數(shù)C、上證180指數(shù)【參考答案】：A【解析】：新上證綜合指數(shù)簡稱新綜指，指數(shù)代碼為000017，于2006年1月4日首次發(fā)布。新綜指選擇已完成股權(quán)分置改革的滬市上市公司組成樣本，實(shí)施股權(quán)分置改革的股票在方案實(shí)施后的第2個(gè)交易日納入指數(shù)。新綜指是一個(gè)全市場指數(shù)，它不僅包括A股市值，對于含B股的公司，其B股市值同樣計(jì)算在內(nèi)。個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第4頁。12、年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。［20個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第4頁。A、房賃月供B、每月家庭日用品費(fèi)用支出C、定期定額購買基金的月投資款【參考答案】：B【解析】：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。C項(xiàng)，每月家庭日用品費(fèi)用支出不一定相等，因此不屬于年金。13、理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)不得低于（）萬元人民幣(或等值外幣)。A、5B、15C、20【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況和潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點(diǎn)金額．理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣(或等值外幣)。14、黃金T+D交易的特點(diǎn)不包括（）。A、交易時(shí)間靈活B、到期交割C、有做空機(jī)制【參考答案】：B【解析】：黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)之一是無交割時(shí)間限制。15、下列關(guān)于國債風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、債券的到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第5頁。C、如果利率下降，債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。16、商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法錯(cuò)誤的是（）。A、總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%B、總行對分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級管理的財(cái)務(wù)制度C、各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：《商業(yè)銀行法》規(guī)定總行撥付各分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。17、某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價(jià)格為100元，若市場利率為7%，其理論價(jià)格為（）元。A、85.71B、96.51C、100【參考答案】：A個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第6頁。【解析】：答案為A。投資者投資了優(yōu)先股就相當(dāng)于取得了永續(xù)年金，作為股票它沒有到期日，其獲得的固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式為：V0=A/i，其中，Vo表示永續(xù)年金現(xiàn)值，A表示每年可獲得的股利，個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第6頁。18、夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)，約定采用（）。A、書面形式B、書面或口頭形式均可C、無具體規(guī)定【參考答案】：A【解析】：夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。19、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是（）。A、理財(cái)顧問服務(wù)B、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃C、非保證收益理財(cái)計(jì)劃【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第八條的規(guī)定，在理財(cái)顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。20、按照經(jīng)營性質(zhì)劃分，保險(xiǎn)可以分為（）。A、社會保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)B、自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)C、公營保險(xiǎn)和民營保險(xiǎn)【參考答案】：A21、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）。個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第7頁。B、只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作C、必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作【參考答案】：B【解析】：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。22、根據(jù)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，合伙人對普通合伙企業(yè)的債務(wù)負(fù)（）。A、有限責(zé)任B、無限連帶責(zé)任C、連帶責(zé)任【參考答案】：B【解析】：《合伙企業(yè)法》第2條規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。本法對普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。23、下列選項(xiàng)中，不屬于知識產(chǎn)權(quán)中財(cái)產(chǎn)權(quán)的是（）。A、注冊商標(biāo)專用權(quán)B、應(yīng)收賬款C、著作權(quán)【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)權(quán)，但不屬于知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。24、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、黃金價(jià)格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第8頁。C、美元的堅(jiān)挺往往會推動金價(jià)的上漲【參考答案】：C【解析】：黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時(shí)達(dá)到均衡。如果在一定的價(jià)格上，流量市場供大于求，會導(dǎo)致存量市場的供給過剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降；反之，則會上升。美元的堅(jiān)挺會導(dǎo)致金價(jià)的下降，一方面因?yàn)橥顿Y者會選擇更多地持有美元，而減少對黃金的需求；另一方面也是因?yàn)閲H市場上的黃金價(jià)格是以美元來標(biāo)價(jià)的。通常情況下，美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場重新回到均衡。25、下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。A、公司債券B、短期國庫券C、商業(yè)票據(jù)【參考答案】：B【解析】：國庫券是國家財(cái)政當(dāng)局為彌補(bǔ)國庫收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券契約。國庫券的債務(wù)人是IN家，其還款保證是國家財(cái)政收入，所以它幾乎不存在信用違約風(fēng)險(xiǎn)，是金融市場風(fēng)險(xiǎn)最小的信用工具。26、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是（）A、標(biāo)準(zhǔn)差B、方差C、協(xié)方差【參考答案】：B個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第9頁。個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第9頁。27、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是（）。A、由于進(jìn)行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無風(fēng)險(xiǎn)的B、投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金C、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)，投資基金的風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，盡管基金通過組合投資分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但無法消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)，證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，而系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用資產(chǎn)，基金托管人只負(fù)責(zé)保管基金資產(chǎn)。28、商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在（）日內(nèi)，向投資人披露。A、7B、5C、13【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在5日內(nèi)向投資人披露。29、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有城實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。A、誠實(shí)信用B、勤勉盡職C、崗位職責(zé)個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第10頁?！窘馕觥浚恒y行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的勤勉盡職準(zhǔn)則包括對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有城實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。30、下列對綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化B、綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種【參考答案】：B【解析】：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方案進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。所以商業(yè)銀行不可以自行決定投資方式。31、某客戶家庭月收入10000元，月固定支出8000元，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額是()元。A、4000B、24000C、48000【參考答案】：B【解析】：最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個(gè)月，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額為：8000×3=24000(元)。32、關(guān)于市場利率對經(jīng)濟(jì)各方面的影響，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A、市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)B、市場利率的提高會促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資C、市場利率提高會導(dǎo)致債券的價(jià)格下降個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第11頁?！窘馕觥浚捍鸢笧镃。市場利率的提高會使企業(yè)的融資成本增加，房地產(chǎn)市場是一個(gè)需要大量資金的市場，資金來源中很大一部分是銀行借款，因此，市場利率的提高會促使房地產(chǎn)市場減少投資。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。33、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。A、因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的B、在訂立合同時(shí)顯失公平的C、以合法形式掩蓋非法目的的【參考答案】：A【解析】：《合同法》第53條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的。34、下列對綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化B、綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種【參考答案】：B【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方案進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。所以商業(yè)銀行不可以自行決定投資方式。35、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。A、金融機(jī)構(gòu)B、企業(yè)C、政府及政府機(jī)構(gòu)個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第12頁?！窘馕觥浚航鹑跈C(jī)構(gòu)是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。36、某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該計(jì)劃的理財(cái)期限為6個(gè)月（如未提前終止），此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（）。［2014年11月真題］A、非保證收益理財(cái)計(jì)劃B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。37、信用等級為CCC級的企業(yè)具有（）的特點(diǎn)。A、償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)一般B、償還債務(wù)的能力較大地依賴于良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，違約風(fēng)險(xiǎn)很高C、償還債務(wù)的能力極度依賴于良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，違約風(fēng)險(xiǎn)極高【參考答案】：C38、對于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語句是（）。A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第13頁。【參考答案】：B【解析】：對于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?9、年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。下列不屬于年金的是()。A、養(yǎng)老金B(yǎng)、定期定額購買基金的月投資款C、每月家庭日用品費(fèi)用支出【參考答案】：C【解析】：每月家庭日用品消費(fèi)支出不一定相等．不符合年金的概念。40、下列對于影響股票價(jià)格波動的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是（）。A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價(jià)上漲的刺激作用更大B、公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升C、公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的【參考答案】：A【解析】：分割股票就是通俗意義上的“送股”。在股票市場上，送股屬于重大利好，一旦披露這類消息，公司股價(jià)會直線上漲，有很多股票甚至?xí)?。發(fā)放鼓勵(lì)通常只會造成當(dāng)日的上漲，勢頭明顯不如送股。41、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，應(yīng)建立必要的（）制度。A、業(yè)務(wù)授權(quán)B、業(yè)務(wù)隔離C、崗位分離個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第14頁?！窘馕觥浚荷虡I(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)隔離制度。42、如果第1年年初你投資100萬元，以后每年年末追加投資8．76萬元，希望在第30年年末得到2000萬元。那么，投資的收益率至少為（）。A、8％B、9％C、10％【參考答案】：A【解析】：本題已知年金、現(xiàn)值及終值，求利率。43、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為（）。A、記名股票和無記名股票B、流通股票和非流通股票C、普通股股票和優(yōu)先股股票【參考答案】：C【解析】：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。A項(xiàng)，按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票；B項(xiàng)，按票面有無面額，股票分為面額股票和無面額股票；C項(xiàng)，按照股票是否流動，可將其分為流通股及非流通股兩大類。44、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料B、在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行除對理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第15個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第15頁?！境鎏帯?014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供相關(guān)信息。45、對待不同風(fēng)險(xiǎn)特征的人應(yīng)當(dāng)采用不同的理財(cái)方式，某銀行客戶經(jīng)理的下列建議，不準(zhǔn)確的是（）。A、建議擁有投資分析師格證、有10年投資經(jīng)驗(yàn)的王先生成為其外匯保證金交易的客戶B、建議一個(gè)有10萬元養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時(shí)間用10萬元炒股C、建議一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁用10萬元來炒股，以增加財(cái)產(chǎn)性收益，提高資產(chǎn)的收益率【參考答案】：B【解析】：同樣的風(fēng)險(xiǎn)對不同的人影響是不一樣的，用10萬元來炒股，退休人員和資產(chǎn)百萬的富翁的風(fēng)險(xiǎn)承受能力完全不一樣。對于養(yǎng)老金不高的退休人員來說，最重要的理財(cái)策略是保值，不適宜承擔(dān)太高的風(fēng)險(xiǎn)。46、根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（），并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。A、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證C、保險(xiǎn)代辦證【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須“取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。47、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)首先()。個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第16頁。B、選擇多樣化投資工具C、評估客戶的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況【參考答案】：A【解析】：利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式。揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。48、決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是（）。A、國家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況B、信托公司的資產(chǎn)規(guī)模C、投資項(xiàng)目的方向【參考答案】：C【解析】：答案為D。投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)，即使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風(fēng)險(xiǎn)也不同。49、王教授到國外講學(xué)獲得報(bào)酬1萬美元，他應(yīng)當(dāng)在年度終了后（）日內(nèi)納稅。A、7B、15C、30【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后30日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第17頁。A、8.25%B、7.75%C、6.85%【參考答案】：B【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率＝0.2×20%＋0.4×10%＋0.25×5%＋0.15×（-10%）＝7.75%。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A、產(chǎn)權(quán)B、債權(quán)債務(wù)C、委托代理【參考答案】：C【解析】：證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品，反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系。債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系；股票反映的是所有權(quán)關(guān)系。2、在個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，（）應(yīng)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，并定期召集相關(guān)人員對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評估。［2014年11月真題］A、內(nèi)部審計(jì)部門B、會計(jì)部門C、業(yè)務(wù)部門個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第18頁?！窘馕觥浚焊鶕?jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評估。3、王女士打算投資100萬元，希望10年后可以獲得200萬元，則她需要選定的理財(cái)產(chǎn)品的投資收益率是（）。A、6%B、7%C、7．2%【參考答案】：C【解析】：按72法則計(jì)算，這項(xiàng)投資在10年后增長了一倍，那么估算此產(chǎn)品的年收益率大概是72／10=7．2%。4、下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是（）。A、遠(yuǎn)期合約B、股指期貨C、期權(quán)【參考答案】：A【解析】：遠(yuǎn)期合約采用柜臺交易，不屬于場內(nèi)交易工具。5、期貨合約的特點(diǎn)包括（）。（1）標(biāo)準(zhǔn)化合約（2）履約大部分通過對沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第19個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第19頁。A、（1）（2）（3）B、（2）（3）（4）C、（1）（3）（4）【參考答案】：A【解析】：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特點(diǎn)主要有：①標(biāo)準(zhǔn)化合約；②履約大部分通過對沖方式；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合約的價(jià)格有最小變動單位和浮動限制。6、下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，不正確的是（）。A、外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯B、外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)C、外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)【參考答案】：A【解析】：答案為A。外匯期權(quán)也稱為貨幣期權(quán)，指合約購買方在向出售方支付一定期權(quán)費(fèi)后，所獲得的在未來約定日期或一定時(shí)間內(nèi)。按照規(guī)定匯率買進(jìn)或者賣出一定數(shù)量外匯資產(chǎn)的選擇權(quán)。期權(quán)買方在支付一定數(shù)額的期權(quán)費(fèi)后，有權(quán)在約定的到期日按照雙方事先約定的協(xié)定匯率和金額同期權(quán)賣方買賣約定的貨幣，同時(shí)權(quán)利的買方也有權(quán)不執(zhí)行上述買賣合約。7、委托管理機(jī)制存在以下（）不足之處。A、委托法律關(guān)系穩(wěn)定B、第三方承擔(dān)的責(zé)任較輕．約束不夠C、基金管理公司存在過錯(cuò)．不用承擔(dān)投資失敗的法律責(zé)任【參考答案】：B個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第20個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第20頁。8、大戶報(bào)告制度與（）緊密相關(guān)。A、保證金制度B、持倉限額制度C、每日結(jié)算制度【參考答案】：B【解析】：大戶報(bào)告制度是與持倉限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操縱市場價(jià)格、控制市場風(fēng)險(xiǎn)的制度。大戶報(bào)告制度可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。9、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。［2014年11月真題］A、第一個(gè)月前20日B、第一個(gè)月C、第一個(gè)月前10日【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告（一式三份）報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。10、各基金銷售機(jī)構(gòu)需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有（）名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。A、1B、10個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第21個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第21頁?！緟⒖即鸢浮浚篈11、設(shè)計(jì)和銷售代客境外理財(cái)產(chǎn)品必須嚴(yán)格做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控和（）。A、目標(biāo)客戶清晰B、信息充分披露C、投向明晰【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展信貸資產(chǎn)類理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守并切實(shí)做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息披露充分，遵守理財(cái)業(yè)務(wù)以及銀信合作業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，同時(shí)遵守銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的相關(guān)規(guī)定。12、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查措施時(shí)，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。A、2B、5C、10【參考答案】：A【解析】：答案為A。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查措施時(shí)，現(xiàn)場檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。13、下列關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后原投資人責(zé)任的表述中，符合《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》規(guī)定的是（）。A、原投資人對個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)不再承擔(dān)責(zé)任B、原投資人對個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任．但債權(quán)人在2年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的．該責(zé)任消滅個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第22頁。個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第22頁?！緟⒖即鸢浮浚篊【解析】：根據(jù)規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任．但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的．該責(zé)任消滅。14、在某客戶提供的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，現(xiàn)金為5萬元，活期存款為20萬元，流動資產(chǎn)為90萬元，股票為180萬元，基金為50萬元，主要住房為280萬元，汽車為20萬元，租金支出為8萬元，稅務(wù)支出為3萬元，保險(xiǎn)費(fèi)為20萬元，主要住房貸款為120萬元，則該客戶的凈資產(chǎn)為（）萬元。A、494B、525C、404【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】凈資產(chǎn)＝資產(chǎn)－負(fù)債＝5＋20＋90＋180＋50＋280＋20－8－3－20－120＝494萬元。15、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）。［2010年10月真題］A、壓力測試B、風(fēng)險(xiǎn)測試C、性能測試【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第23頁。三、判斷題（共個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第23頁。1、理財(cái)市場是由資金供給方和資金需求方組成，主要目標(biāo)是資金融通。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：金融市場是由資金供方和資金需求方組成，主要目標(biāo)是資金融通，而理財(cái)市場是由理財(cái)服務(wù)的需求方和供給方組成，主要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)需求方的理財(cái)(財(cái)富管理)目標(biāo)。2、有時(shí)客戶對家庭財(cái)務(wù)安排和目標(biāo)只有的籠統(tǒng)的意愿，沒有明確具體的要求，這就需要理財(cái)師啟發(fā)、引導(dǎo)、分析目標(biāo)?！緟⒖即鸢浮浚赫_3、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。【參考答案】：正確【解析】：中央銀行通常根據(jù)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)走勢，運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務(wù)操作等貨幣政策工具調(diào)控貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模，使其達(dá)到預(yù)定的貨幣政策目標(biāo)，進(jìn)而影響整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價(jià)格上升；相反緊縮的貨幣政策則會抑制投資需求，導(dǎo)致利率上升和金融資產(chǎn)價(jià)格下跌。因此積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。4、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行開展各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)協(xié)會申請批準(zhǔn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：目前商業(yè)銀行開展各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)。5、外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。()【參考答案】：正確個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第24頁。個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格第一階段課時(shí)訓(xùn)練全文共27頁，當(dāng)前為第24頁。6、基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。（）【參考答案】：正確【解析】：基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓基金份額、股權(quán)所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。7、雖然不能獨(dú)立測算成本與收益，商業(yè)銀行依然可以銷售由境外機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。8、一般而言，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式最好是流動性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：考查家庭緊急預(yù)備金，題干所述正確。9、擔(dān)保公司的信譽(yù)度是決定信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：擔(dān)保