投資規(guī)劃產(chǎn)說會-課件

投資規(guī)劃產(chǎn)說會投資規(guī)劃產(chǎn)說會1學(xué)歷背景1991——1995年貨幣銀行經(jīng)濟學(xué)學(xué)士1995——1998年金融學(xué)專業(yè)經(jīng)濟學(xué)碩士工作經(jīng)歷16年金融行業(yè)工作經(jīng)驗銀行、證劵公司、保險公司顧問講師資格證書2006年取得國際理財規(guī)劃師資格ＣＦＰ學(xué)歷背景1991——1995年貨幣銀行經(jīng)濟學(xué)學(xué)士工作經(jīng)歷1什么是理財為什么要理財理財?shù)闹饕獌?nèi)容什么是理財為什么要理財理財?shù)闹饕獌?nèi)容外理好自己的財產(chǎn)1對個人、家庭的財產(chǎn)進行科學(xué)地、有計劃地、系統(tǒng)地全方位管理，以實現(xiàn)個人、家庭財產(chǎn)的合理安排、消費和使用2是一門錢賺錢、花錢、省錢的學(xué)問3什么是理財外理好自己的財產(chǎn)1對個人、家庭的財產(chǎn)進行科學(xué)地、有計劃地、系金錢價值最大化——你不理財、財不理你合理支配金錢——在生命的不同時期，個人或家庭的收入、支出、風(fēng)險承受能力與理財目標各不相同，合理的支配金錢最終目的——要讓自己和子女能夠保持生活質(zhì)量，并且積累財富為什么要理財金錢價值最大化——你不理財、財不理你為什么要理財現(xiàn)金規(guī)劃消費支出規(guī)劃風(fēng)險管理和保險規(guī)劃教育規(guī)劃投資規(guī)劃稅收規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃理財?shù)闹饕獌?nèi)容現(xiàn)金規(guī)劃理財?shù)闹饕獌?nèi)容大家有疑問的，可以詢問和交流可以互相討論下，但要小聲點大家有疑問的，可以詢問和交流可以互相討論下，但要小聲點7投資規(guī)劃是實現(xiàn)多項財務(wù)目標的重要手段投資幾乎是資產(chǎn)增值的唯一手段投資對于理財規(guī)劃師是最大的挑戰(zhàn)財務(wù)安全現(xiàn)金規(guī)劃/保險規(guī)劃/養(yǎng)老規(guī)劃資產(chǎn)增值投資規(guī)劃資產(chǎn)保全稅收規(guī)劃/遺產(chǎn)規(guī)劃投資規(guī)劃—在理財規(guī)劃中的地位

投資規(guī)劃是實現(xiàn)多項財務(wù)目標的重要手段財務(wù)安全資產(chǎn)增值資產(chǎn)保全投資規(guī)劃—概念它是根據(jù)客戶投資理財目標和風(fēng)險承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案構(gòu)建投資組合來幫助客戶實現(xiàn)理財目標的過程。年齡/性別收入/支出風(fēng)險態(tài)度/投資目標投資者股票/債券基金/保險風(fēng)險態(tài)度/投資目標投資對象產(chǎn)品多/復(fù)雜時間稀缺/專業(yè)性強投資效率評估理財經(jīng)理投資規(guī)劃—概念它是根據(jù)客戶投資理財目標和風(fēng)險承受能力，當(dāng)前收入工資、分紅、遺產(chǎn)、遺贈...當(dāng)前消費投資將來消費投在何處？（選擇）何時投？（時機）如何投？（策略）投資組合管理投資規(guī)劃—投資者面臨的問題當(dāng)前收入當(dāng)前消費投資將來消費投在何處？何時投？如何投？投資組積累退休資金：積累型積累教育資金：積累型增加當(dāng)前收益：收入型當(dāng)重大支出積累資金：增長型（住房、汽車、教育）為緊急需要準備：流動型（醫(yī)療）日常開支需要：安全型投資規(guī)劃—投資目標的設(shè)立

積累退休資金：積累型投資規(guī)劃—投資目標的設(shè)立客戶分析風(fēng)險承受投資偏好資金性質(zhì)投資目標資產(chǎn)配置股票債券基金保險其它投資證券選擇具體股票具體債券具體基金具體保險其它投資投資實施交易頻次交易規(guī)模風(fēng)險管理投資評價投資組合承擔(dān)的綜合風(fēng)險投資平均收益率投資規(guī)劃—流程客戶分析資產(chǎn)配置證券選擇投資實施投資評價投資規(guī)劃—流程投資規(guī)劃—配置比例風(fēng)險承受能力低風(fēng)險承受能力適中風(fēng)險承受能力高風(fēng)險保本型穩(wěn)健型成長型投機型保本型穩(wěn)健型成長型投機型保本型穩(wěn)健型成長型投機型投資規(guī)劃—配置比例風(fēng)險承受能力低風(fēng)險承受能力適中風(fēng)險承受40%30%20%10%風(fēng)險/收益配置比例投資規(guī)劃—配置比例40%30%20%10%風(fēng)險/收益配置比例投資規(guī)劃—配置比例時間風(fēng)險利潤短時間追求利潤，風(fēng)險升高!投資規(guī)劃—投資理財平衡三要素

時間風(fēng)險利潤短時間追求利潤，風(fēng)險升高!投資規(guī)劃—投資理財平時間風(fēng)險利潤長時間追求利潤，風(fēng)險降低!投資規(guī)劃—投資理財平衡三要素

時間風(fēng)險利潤長時間追求利潤，風(fēng)險降低!投資規(guī)劃—投資理財平時間風(fēng)險利潤收益、流動和安全的平衡，是一門藝術(shù)投資規(guī)劃—投資理財平衡三要素

時間風(fēng)險利潤收益、流動和安全的平衡，是一門藝術(shù)投資規(guī)劃—投類型投資工具特點現(xiàn)金及其等價物短期存款、國庫劵、貨幣市場基金、短期融資劵、央行票據(jù)、銀行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)等風(fēng)險低、流動性強，通常用于滿足緊急需要、日常開支周轉(zhuǎn)和一定當(dāng)前收益需要固定收益類中長期存款、政府債券和機構(gòu)債券、金融債券、公司債券、可轉(zhuǎn)換債券、可贖回債券、年金型保險風(fēng)險適中，流動型比較強，通常用于當(dāng)前收入和資金積累需要股權(quán)類普通股、優(yōu)先股風(fēng)險高、流動性強，用于資金積累，增加當(dāng)前收盜基金類投資信托、開放式基金、封閉式基金、指數(shù)基金等專家理財，集合投資，分散風(fēng)險，流動較強，風(fēng)險適中，適用于獲取平均收益的投資者衍生金融工具期權(quán)、期貨、遠期、互換風(fēng)險高、個人參與度相對較低實物及其它投資工具房地產(chǎn)和房地產(chǎn)投資信托、黃金、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、藝術(shù)品、古董等具有行業(yè)和專業(yè)特征實業(yè)投資制造業(yè)等產(chǎn)生社會財富，風(fēng)險較高投資規(guī)劃—投資工具及特點

類型投資工具特點現(xiàn)金及其等價物短期存款、國庫劵、貨幣市場基金2012/貝恩報告2012/貝恩報告一款協(xié)助您做好人生財務(wù)規(guī)劃的保險計劃一款協(xié)助您做好人生財務(wù)規(guī)劃的保險計劃首年保費10萬基本保額17.92萬10天后返還1.6萬每兩年返還1.6+累積年度紅利保額×９%日日計息月月結(jié)算收益保底賬戶價值明了清晰靈活支取教育金婚嫁金旅遊金養(yǎng)老金身故或全殘（疾病一年后）給付實收保費+累積紅利現(xiàn)價+終了紅利萬能金賬戶…………81周歲滿期給付本金+終了紅利鑫運年金保險基本形態(tài)60周歲后每年返還8960元+累積紅利保額×5%保費豁免首年基本保額17.92萬10天后返還1.6萬每兩年返還1.6一桶金：60歲起每一年5%賬戶返還金獎勵金：終了紅利本利金：您的本金日計息月復(fù)利有保底能領(lǐng)取保底2.5%一桶金：60歲前每兩年9%一桶金：10天后鑫運利益一桶金：60歲起每一年5%賬戶返還金獎勵金：終了紅利本利金：2230歲王先生年交10萬交5年保額17900元積累型賬戶——在生活最穩(wěn)定的階段，為未來筑好堅實的后盾。30歲王先生積累型賬戶——606162808163595060歲前每隔一年領(lǐng)至少16128元進入萬能金賬戶60歲后每年領(lǐng)取至少12815元退休金541265祝壽金640081本金50000035私人定制：金先生60歲